小额贷款公司风险管理的重点与风控体系
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司资产安全，提高公司经营效益，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司实际情况，特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项贷款业务及相关活动，旨在规范风险控制流程，明确各部门和岗位的职责，建立有效的风险防范和处置机制。
二、风险控制目标本公司风险控制的总体目标是：在确保合规经营的前提下，有效识别、评估、防范和化解各类风险，实现贷款业务的稳健发展，保障公司资产的安全性、流动性和盈利性。
具体目标包括：1、确保贷款业务符合国家法律法规和监管要求，避免因违规操作而导致的法律风险。
2、准确评估借款人的信用状况和还款能力，合理确定贷款额度和期限，降低信用风险。
3、加强对贷款资金的监控和管理，防止资金被挪用或滥用，保障资金安全。
4、建立有效的风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，避免风险扩大化。
5、优化风险管理流程，提高风险管理效率，降低风险管理成本。
三、风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务和管理活动，包括贷款审批、发放、回收等全过程。
2、审慎性原则：在风险评估和决策过程中，应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的风险因素，避免盲目决策。
3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，确保风险评估和监督的客观性和公正性。
4、有效性原则：风险控制措施应具有针对性和可操作性，能够有效地防范和化解风险。
四、风险识别与评估1、风险识别信用风险：借款人因各种原因无法按时足额偿还贷款本息的风险。
市场风险：由于市场利率、汇率等因素的变化导致公司资产价值波动的风险。
操作风险：由于内部流程不完善、人员失误或外部事件等因素导致的风险。
流动性风险：公司无法及时满足资金需求或无法及时变现资产的风险。
法律风险：因违反法律法规或合同约定而导致的风险。
2、风险评估建立风险评估指标体系，包括借款人的信用状况、还款能力、经营状况、行业前景等。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司作为金融服务行业中的重要组成部分，在满足社会各界对资金需求的也面临着一定的财务风险。
在经济发展的不断推进和金融市场的不断扩大下，小额贷款公司在发展中面临的财务风险更加突出。
合理管控财务风险，成为了小额贷款公司发展的必然要求。
本文将分析小额贷款公司中的财务风险，并提出管控对策。
1.信用风险：小额贷款公司在开展业务过程中，最大的风险在于借款人违约和逾期。
一旦借款人出现逾期或违约，公司财务将面临直接损失。
2.市场风险：市场风险是指由于外部环境变化导致的财务损失。
包括政策法规变化、市场竞争加剧等，都可能对公司的财务造成损失。
3.流动性风险：小额贷款公司需要不断从资金市场筹集资金用于放贷，一旦遇到资金链断裂，将会导致流动性风险。
4.利率风险：由于小额贷款公司所借款项多为短期贷款，一旦利率剧烈波动，公司可能面临资金成本增加和资产负债失衡的风险。
5.操作风险：小额贷款公司在运营过程中可能存在业务操作不当、内部控制缺陷等问题，导致损失的风险。
1. 严格风险控制，建立风险管理体系。
小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，包括信用评级、风险认定、风险控制等方面，确保借款人的信用状况得到有效评估，有效的控制违约和逾期风险。
2. 多元化筹资，确保资金流动性。
小额贷款公司应该积极拓宽资金来源渠道，从多个渠道获取资金，确保公司的资金流动性，降低流动性风险。
3. 合理控制资产负债结构，降低利率风险。
小额贷款公司应合理配置资产负债结构，选择适当的融资结构，防范利率风险，避免因利率变动导致资金成本的大幅上升。
4. 强化内部控制，减少操作风险。
公司应加强对内部风险的监控和控制，规范和标准化操作流程，建立内部审计、风险管理和监控机制，及时发现和纠正问题，减少操作风险。
5. 提高风险意识，建立风险管理文化。
小额贷款公司应全员参与风险管理，提高员工风险意识，建立风险管理文化，使风险管理成为公司全员参与的常态化。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是一种专业提供小额贷款服务的金融机构。
它在扶持和支持小微企业、个体经营者和困难群体开展创业和生产经营方面，发挥着重要作用。
但是小额贷款公司的风险控制和管理必须得到重视。
本文将从小额贷款公司的风险特点、风险管理措施、风险管理体系等方面，浅析小额贷款公司的风险控制及其管理。
一、小额贷款公司的风险特点小额贷款公司在贷款业务中存在一些特殊的风险特点。
主要表现在以下几个方面：（一）贷款风险。
小额贷款公司的贷款主要面向个体和小微企业，客户数量多、散度高，放款金额小、期限短，平均利率较高。
这些因素都增加了小额贷款公司的贷款风险，容易出现拖欠或违约现象。
（二）信用风险。
由于小额贷款公司的客户较为弱势，往往存在信用状况欠佳的情况。
同时，个体客户的信用信息相对不完善，小微企业的信用评估也较为困难，这都给小额贷款公司带来了较大的信用风险。
（三）运营风险。
小额贷款公司的核心业务为贷款，一旦出现逾期或违约现象，将对公司的运营造成不良影响。
另外，小额贷款公司需要与客户进行频繁联系，管理客户信息，如果管理不善，会出现客户信息泄露和被骗等情况，也会带来运营风险。
小额贷款公司的风险控制和管理，主要包括了授信、贷后管理、风险防范、催收等方面。
下面将分别阐述：（一）授信针对小额贷款公司的高风险特点，应采取高效授信的措施。
这些措施包括：合理审查申请人的资质和经营状况、逐一调查申请人的支出和收入情况、对申请人信用状况进行评估、确保贷款与担保比例的合理性等。
（二）贷后管理小额贷款公司应加强贷后管理工作，避免出现贷款违约和客户欺诈等情况。
具体措施包括：定期审查客户经营状况、了解客户还款意愿、加强对客户的监管、及时调整还款计划等。
（三）风险防范小额贷款公司要对重点客户进行风险防范，及时查看客户资料，防止违规操作和欺诈等行为。
同时，小额贷款公司要与相关金融管理部门密切合作，互相协作，加强风险防范工作。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司的财务风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是小额贷款公司面临的最主要的财务风险之一。
贷款公司的核心业务是向客户提供贷款，而客户的信用状况是影响贷款违约率和债务违约率的主要因素。
在面对信用风险时，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立健全的客户信用评估体系，通过客户的个人资料、信用历史、还款记录等信息对客户的信用进行评估，从而对客户的贷款风险进行准确评估并制定合理的贷款额度和利率。
二是加强贷后管理，定期跟踪客户还款情况，及时发现还款风险并采取措施加以解决。
三是设置一定的风险补偿金，以应对可能发生的贷款违约风险。
四是与其他金融机构建立合作关系，通过共享客户信用信息和违约记录，增加对客户信用状况的了解程度。
流动性风险也是小额贷款公司需要关注的财务风险之一。
贷款公司的资金来源主要依赖于借贷资金和自有资金，而在面临很多贷款违约或债务违约时，贷款公司的资金流动可能会受到影响，从而导致流动性风险的出现。
面对流动性风险，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立合理的资金管理制度，明确贷款公司的资金运作规则，确保借贷资金和自有资金的合理运用。
二是建立贷款资金预测模型，根据贷款需求和还款计划预测资金流动情况，提前制定资金储备计划。
三是与其他金融机构建立合作关系，建立资金互换机制，以便在需要时快速调动资金。
市场风险对小额贷款公司的财务风险也有一定的影响。
市场风险主要包括市场利率风险和汇率风险。
面对市场风险，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立风险监测和控制体系，定期监测市场利率和汇率的变动情况，并根据情况制定相应的风险管理策略。
二是建立合理的资产和负债匹配机制，通过调整资产和负债的结构，降低市场风险对贷款公司的影响。
三是积极参与市场利率和汇率的监管，关注市场变化，并及时采取相应的对策。
操作风险也是小额贷款公司需要重视的财务风险之一。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策【摘要】小额贷款公司作为金融行业中一种特殊的机构，在经营过程中面临着各种财务风险。
本文首先介绍了财务风险的定义和重要性，以及小额贷款公司的特点。
随后深入探讨了小额贷款公司中常见的财务风险，包括贷款风险、资金流动性风险、信用风险和市场风险，并提出了相应的管控对策。
通过建立健全的风险管理体系和加强监管力度，可以有效降低小额贷款公司面临的各种财务风险，确保其稳健经营。
结论部分强调了小额贷款公司中财务风险管控的重要性，以及全面风险管理的必要性。
只有不断完善风险管理机制，提高企业管理水平，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
【关键词】小额贷款公司、财务风险、管控对策、贷款风险、资金流动性风险、信用风险、市场风险、风险管理、全面风险管理。
1. 引言1.1 财务风险的定义和重要性财务风险是指企业在经营活动中可能面临的各种财务损失的潜在风险。
财务风险不仅包括企业在货币、资金、利率、汇率等方面的风险，还包括企业在财务管理、投资决策、融资决策等方面的风险。
对于小额贷款公司来说，财务风险是其经营活动中必然面临的挑战之一，因为小额贷款公司通常运作规模较小、盈利模式单一、融资成本较高，容易受到市场波动、资金流动性风险、信用风险等因素的影响。
财务风险的重要性在于，如果小额贷款公司无法有效识别、评估和控制财务风险，就可能导致经营困难甚至倒闭。
财务风险不仅会影响小额贷款公司的资金安全和经营正常，还会影响到借款人和投资人的利益。
加强对财务风险的管理和控制，对小额贷款公司来说至关重要。
只有通过科学系统的财务风险管理和管控，小额贷款公司才能提高自身的抗风险能力，保障经营的稳定和可持续发展。
1.2 小额贷款公司的特点小额贷款公司是一种专门提供小额贷款服务的金融机构，通常主要面向个人或小微企业。
与传统的银行相比，小额贷款公司具有以下几个特点：1. 灵活性高：小额贷款公司通常灵活性较高，可以更快速地做出贷款决策，并提供更加个性化的贷款产品。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是金融市场中的重要组成部分，它为拥有资金需求的小微企业和个体经营者提供了非常重要的资金支持。
由于小额贷款公司在放贷过程中面临的风险较大，因此对于风险的控制和管理显得尤为重要。
本文将从小额贷款公司风险控制和管理的角度进行浅析，以期为相关从业人员提供一些参考和帮助。
一、小额贷款公司的风险控制1.风险的认识小额贷款公司经营的本质是金融业务，其面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是指借款人可能无力偿还债务或者拖延还款的风险，这种风险是小额贷款公司面临的最主要的风险。
市场风险是指由市场价格波动导致的资产价值减少的风险，这种风险相对较小，但也需要引起足够的重视。
操作风险是指人为或系统性的操作失误所导致的风险，这种风险在小额贷款公司的经营中也是不可忽视的。
2.风险的评估为了有效控制风险，小额贷款公司需要建立起科学的风险评估体系。
评估借款人的信用状况、还款能力和抵押物的价值，是小额贷款公司进行风险评估的核心内容。
通过对借款人的个人资产情况、收入情况、还款意愿等方面进行综合评估，可以有效地识别和评估借款人的信用风险。
对于抵押物的评估也是非常重要的，因为它直接关系到小额贷款公司在借款人违约情况下的风险承受能力。
只有通过科学的风险评估，小额贷款公司才能更好地控制风险，降低违约风险的发生概率。
3.风险的控制针对不同的风险，小额贷款公司需要采取相应的控制措施。
在面对信用风险时，小额贷款公司可以通过建立完善的信用风险管理体系、强化实地调查和风险定价、严格审查借款人的资料和提高贷款门槛等手段来降低借款人的信用风险。
在面对市场风险时，小额贷款公司可以通过多元化投资、控制资产配置、适时平衡持仓等方式来规避市场风险。
在面对操作风险时，小额贷款公司可以通过加强内部控制、建立完善的风险管理制度、提高员工风险意识等途径来降低操作风险的发生。
1.风险管理的意义风险管理是小额贷款公司经营中非常重要的一环，它的主要目的是防范风险、减少损失，保障公司的稳健经营。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
一、公司总体风险控制
1.完善公司制度体系
（1）建立、完善风险控制体系：小额贷款公司要充分认识风险，完
善相应的制度体系，确保公司内部的风险控制工作的全面有效，避免发生
不必要的损失。
公司管理人员应掌握风险管理知识，明确制定内部程序，
加强风险管理信息化管理，确保各项工作在规定的时间内完成，并及时发
现和处理可能导致损失的风险源。
（2）建立有效的客户信誉评估制度：小额贷款公司应建立详尽的客
户信誉评估制度，以及客户贷款的账款回收、拆借、催收等操作规定，明
确贷款回收权利，有效防止拖欠风险的出现。
（3）建立有效的现金流管理机制：小额贷款公司应加强现金流管理，建立有效的现金流管理机制，严格控制不必要的现金流动，有效降低现金
缺乏的风险。
2.加大考核力度
（1）加强内部控制：小额贷款公司应加强内部管理，完善放款项目
审批程序，严格落实审查、审批、登记等工作，确保公司放款的合规性。
（2）完善资产管理体系：小额贷款公司应完善资产管理体系，遵守
国家有关规定，建立有效的资产管理制度，确保放款合格，有效控制风险。
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小额贷款公司风险管理的重点与风控体系Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】一、小额贷款公司风险管理的重点（一）小额贷款公司的两个“角色”我们通过对小额贷款公司的主要风险与产生风险的主要因素进行阐述后，就可以综合概括出小额贷款公司出现重大风险的主要原因就是其不恰当的经营行为。
该不恰当的经营行为要么表现为违背了法律的强制性与禁止性规定（包括怠于行使自己的权利）；要么是选择了向错误的贷款客户发放了错误的小额贷款（包括没有预见到系统性风险而发放了小额贷款）；或两者兼而有之。
简而言之，“不恰当的经营行为”就是指“违规行为与错误的贷款决策或不当的贷款操作”。
其分别对应着小额贷款公司的两大风险，即合规风险与贷款损失风险。
当合规风险与贷款损失风险暴露达到一定程度，小额贷款公司就会产生声誉风险与持续经营风险，从而撼动小额贷款公司盈利、发展和生存的根基，严重的会导致小额贷款公司面临破产、解散的后果。
只有明白了产生重大风险的主要原因，小额贷款公司的风险管理才能抓住重点。
这要求小额贷款公司始终清醒地认识到自己的两个角色：债权人角色和市场经营主体角色。
债权人角色要求其不断地识别、分析、评价与预测那些影响各个债权资产安全的各种重要风险点与风险因素，从而作出正确的决策（包括贷前的贷款决策与贷后管理决策），进而对各种贷款业务的各类风险做到积极防范和有效规避；市场经营主体角色要求其从市场主体、被监管对象的角度去思考，哪些市场规律、法律法规、行业规则、监管要求是必须遵守的，从而不断做出符合相关要求的经营行为，进而免遭相关处罚，积极规避承担相应的法律责任等带来的相关损失。
(二)小额贷款公司风险管理的思路无论是债权人角色还是市场经营主体角色对小额贷款公司的要求，其实都是对小额贷款公司员工提出的要求。
比如，对于系统性风险，小额贷款公司员工可以通过对系统性风险信息进行日常的管理，并及时地对相关的系统性风险进行分析与预测，根据预测的结果，来事先调整小额贷款的政策，从而避免选择那些可能受系统性风险影响较大的贷款申请人成为自己的贷款客户，进而避免承受重大的系统性风险。
又如，对于因违反“限制性、禁止性规定”而产生的合规风险，小额贷款公司员工只要遵循了相关法规与监管部门的相关规定与要求，就完全可以避免。
再如，对于因怠于行使自己的权利而产生的合规风险，小额贷款公司员工也可以完全主动地行使小额贷款公司作为债权人的相关权利而予以规避。
可是很多时候，小额贷款公司的员工却并没有及时感知、识别以及预测到潜在客户面临的相应风险；在需要及时行使权利的时候，也存在着怠于行使自己权利的情况；严重的甚至还从事了一些违反法规与规定的行为。
那么为什么会出现这些事与愿违的情况呢其实这正是小额贷款公司风险管理需要深思的问题。
而这个问题也正是其所要解决的一个核心问题，那就是“人的风险”的问题。
可以说，一切影响小额贷款公司目标实现的风险均来源于其职员“专业技能的缺失；疏忽大意、过于自信；严重的道德不良”。
1.专业技能的缺失。
无论是“强制性、禁止性规定”，还是潜在的不良客户以及系统性风险，都是客观存在的。
该等客观存在要求小额贷款公司具有较强的识别、分析、评估与预测能力，进而作出有利于小额贷款公司利益的相关决策。
如果缺失该等能力，小额贷款公司将有可能对有关法规与监管要求理解失误，有可能对系统性风险缺乏必要的感知，更有可能无法判断与识别出潜在的不良客户。
该等客观存在其实都是以一定的信息形式出现的。
有的以法律信息的形式，有的以财务信息的形式，有的以实物信息的形式，而更多地表现为经济信息的形式，等等。
要对反映上述客观存在的各种各样的信息进行识别、分析与评估，从而综合成决策所需要的信息，就是对小额贷款公司专业技能方面的要求。
对于小额贷款公司来说，以下几个专业技能是不可或缺的:(1)法律专业技能。
如果小额贷款公司缺乏基本的法律专业技能，则其经营活动的合规性就无法保障。
该技能的缺失，将很可能会导致小额贷款公司经常面临合规风险的困扰。
(2)财务技能。
如果小额贷款公司缺乏较强的财务技能，则很难进行有效的财务管理，包括流动性管理、投融资管理、预算管理等等。
(3)审计技能。
如果小额贷款公司缺乏较强的审计技能，则很难识别出贷款申请人虚增资产、隐瞒债务、虚计收益与现金流净额的问题，从而很难通过对贷款申请人的财务资料识别出经营与财务方面存在的重大风险。
(4)评估技能。
如果小额贷款公司缺乏基本的评估技能，则很难正确评估出贷款申请人拟提供抵押的财产的抵押价值。
此外，还很难与外部的资产评估师进行有效的沟通。
而对抵押物提供正确的评估是小额贷款公司防范贷款债权出现损失的一个重要条件。
对抵押物提供正确的评估价值结论是小额贷款公司贷款风险敞口得到合理覆盖的一个重要前提。
(5)理解政策与产品设计的技能。
如果小额贷款公司具有产业经济学、金融学等方面的知识与技能，就能较好地把握风云突变的市场环境；就能正确理解与把握那些可能影响小额贷款公司自身以及大量潜在客户的相关政策；就能根据各个贷款申请人的具体条件设计出恰当的贷款产品，或根据各贷款客户的条件变化设计出恰当的贷后管理方案。
2.疏忽大意与过于自信的工作态度。
疏忽大意主要是指工作中不集中注意力或者粗心，从而对那些本来可以预见到的相关风险事项没有预见，以至于出现重大风险暴露的后果。
比如，小额贷款公司的员工在对贷款申请人做贷前调查与沟通的时候，对本来可以获取的相关的重要风险信息由于粗心而没有获取，或虽然获取了，但没有引起足够的重视而没有在相关报告里进行恰当的揭示。
过于自信是一般人的通病，往往体现在对自我或事物的评价上。
对于过于自信来说，小额贷款公司的员工对出现重大风险事项是持否定态度的，但往往出于对自身工作能力、业务水平以及对贷款申请人(贷款客户)的过于信任，继而轻视已经识别或预见到的可能的相关风险，轻信能够避免，以致最终出现了重大的风险暴露的后果。
比如，小额贷款公司的员工在做贷后管理的过程中，识别与预测到了相关贷款客户正面临或即将面临重大的系统性风险，但过于相信贷款客户规避系统性风险的能力，而在贷后管理过程中没有及时采取相应的防范措施，从而出现了贷款损失风险。
3.道德不良。
道德不良通常是指小额贷款公司个别员工利用其拥有的岗位优势，实施了小额贷款公司所无法观测和监督的隐藏性行为或不行为，从而导致小额贷款公司出现重大风险。
比如，小额贷款公司的个别信贷或风控人员利用其调查获取的贷款申请人的重大风险信息，索取贷款申请人的相关好处，从而对小额贷款公司隐瞒该等重大风险信息，导致小额贷款公司评审与决策人员做出错误的评审与决策，进而向那些不符合发放贷款条件的贷款申请人发放小额贷款。
道德不良还往往出现在与贷款申请人(贷款客户)的内外勾结上，也包括相关人员与相关中介机构的相互串通上。
比如，出于获取不当的私利，而与资产评估机构相勾结，对贷款申请人拟提供的抵押物等财产进行了虚假的评估。
过高的资产评估结果导致小额贷款风险敞口实际上得不到应有的覆盖，从而产生相应的贷款损失。
小额贷款公司的相关员工如果道德不良，则很可能会因为客户或其他原因而使相关人员怠于识别风险或对识别出来的重要风险视而不见甚至加以隐瞒，更甚者会与客户一道共同欺诈公司，从而做出不利于小额贷款公司利益的行为；还可能因为逐利，铤而走险，不顾法律法规与监管的要求，从事严重的违规行为。
综观历史上因重大风险事项而出现重大损失甚至破产倒闭的众多金融机构，其之所以出现重大风险，往往源自其核心管理人员或管理团队的道德不良。
技能的缺失、重大过失与道德不良三者的比较。
一般的，专业技能的缺失容易产生操作风险，包括无法识别出各种重要的风险点和风险因素；也包括虽然识别出了重要的风险点，但不能对风险进行综合分析；还包括错误地高估或者低估各种重要的风险点对小额贷款本息安全的影响。
但在实务当中，由于专业技能的缺失而产生严重危及小额贷款公司生存与发展的可能性比较小，原因主要有: （1）监管当局的强制性要求。
包括对小额贷款公司高管任职资格的要求，也包括要求小额贷款公司定期报送相关报表的规定，还包括对小额贷款业务相关贷款比例的限制规定，等等。
这些要求与规定将大大降低小额贷款业务由于缺失专业技能而产生的风险。
比如，对小额贷款公司高管任职资格从学历、从业经验等方面进行了强制性规定，这样就可以在很大程度上确保小额贷款公司的决策层与管理层具有相应的专业技能。
（2）专业人才的供应量比较充足。
我国自从大学扩招后，各种各样的专业才大批量地涌现出来；又由于人才具备良好的流动性机制，使得小额贷款公司可以吸引大量的银行、信托、担保公司、典当行，以及会计师事务所、律师事务所等方面的人才。
事实上，有很多小额贷款公司的基层、中层甚至高层员工都来源于上述单位，并且具有较为丰富的工作经验。
（3）广泛应用的现代管理制度与方法。
目前，小额贷款公司一般采用有限公司或股份公司的形式，并且一般采用了现代的管理制度与手段。
包括制定了符合小额贷款业务的操作流程与操作标准；对员工制定了清晰的岗位职责并要求招聘符合岗位职责要求的员工；对员工进行较为先进的绩效考核制；制定出了符合职责分离与监督的组织结构体系；制定出了科学的授权授信管理办法，等等。
上述三个方面的原因，使得小额贷款公司基本上不可能出现严重缺失专业技能的风险。
而且，目前我国相应的中介机构发展也异常迅猛，即使小额贷款公司缺少审计、评估、法律等方面的专业技能，也可以通过与会计师师事务所、律师事务所、管理咨询公司等中介机构的合作而得到改善。
相对于专业技能的缺失而言，过失与道德不良将更有可能给小额贷款公司带来危害。
事实上，防范过失与道德不良比防范专业技能的缺失显得更加困难和隐蔽。
道德不良表现为欺诈或对相关信息的刻意隐瞒或捏造，从而使得贷款公司很难通过一般的程序予以发现和披露；又由于监管成本和监管效率的要求，监管部门一般也较难通过非现场监管或现场监管予以充分发现。
一般情况下，道德风险都暴露于相关的不良行为产生了严重后果以后的阶段，也就是俗话说的“东窗事发”之后。
如果小额贷款公司的组织结构出现重大漏洞，就很难识别与防范因道德低下而带来的道德风险。
综上分析可知，如果小额贷款公司的职员存在专业技能的缺失，就会缺乏风险识别与分析能力，也会缺乏风险评审与决策能力，就无法设计出符合贷款申请人经营特点的相关贷款产品，从而很容易导致小额贷款公司面临贷款损失的风险。
此外，如果职员缺乏应有的谨慎态度，凡事疏忽大意或过于自信，就会对相关风险预警信息变得迟钝或不会引起起码的重视与关注，而错失风险防范与控制的时机。
最后，如果职员存在故意欺诈、与贷款客户或第三人串通损害小额贷款公司利益、社会公共利益、第三人利益，就很容易导致小额贷款公司产生重大的合规风险或贷款损失风险。