小额贷款公司风险管理制度汇编
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定，以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小额贷款公司信贷风险管理制度汇编委托贷款管理暂行办法
委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。
第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。
第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。
第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。
公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。
第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。
第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。
付款方式由双方协商确定。
第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。
第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。
小额贷款公司贷款风险管理责任制
小额贷款公司贷款风险管理责任制
第1条实行贷款风险管理总经理负责制。
本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。
第2条实行贷款调查、审查、审批分开管理。
贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。
建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。
贷款审查委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。
第3条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。
综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。
第4条实行贷款风险责任追究制度。
凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇
小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本第一条为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。
第二条公司全体员工必须遵守本制度。
第三条本制度监督实施部门为公司办公室。
第二章公文管理第四条公司文件包括。
通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。
第五条文件签发程序。
公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。
第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。
第七条所有会议纪要必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。
公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。
第九条办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。
各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。
第十条发文时，经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字，借阅人须保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。
第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章总则不得用于其它用途。
未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。
公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。
第十三条公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。
第十四条印章使用严格实行登记审批制度。
其流程如下。
经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理（董事长）签字同意→印章保管人登记（印章使用登记薄）→印章保管人用印。
第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。
第十六条不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。
严禁在空白的信笺、合同上用印。
小贷公司风险管理制度范本(三篇)
小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为提高____小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。
第二条本办法中的“合规”是指____小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及____小额贷款有限责任公司规章制度相一致。
第三条本办法中的“合规风险管理”是指____小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。
第四条____小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起____小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为____小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。
第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对____小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；（四）____小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。
第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。
第七条高级管理层应有效管理____小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）明确合规管理部门及其____结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（四）识别____小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；（五）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（六）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（七）合规政策规定的其他职责。
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XXX小额贷款公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款公司（以下简称本公司）风险防和风险控制的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX小额贷款公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之，确保安全经营，稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进行风险管理，涉及风险控制应当人人参与。
(二)制度优先原则。
开展各项事务应优先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，word格式版本对制度执行效力和结果应实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防于未然，以预防预警为主，出现问题应及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权力和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。
声誉风险是指由部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。
信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。
市场风险是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表和表外业务发生损失的风险。
word格式版本操作风险是指由不完善或有问题的部程序、职员及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。
流动性风险是指由资金流动性状况出现不足及其波动所造成的风险。
第五条全面风险管理受董事会、管理层和其他人员的影响。
这个过程从发展战略规划制定一直贯穿到具体的各项活动中，用于识别可能影响的潜在事件并管理风险，使之在风险偏好之，从而合理确保取得既定的目标。
第六条全面风险管理必须实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4个目标，并以此促进可持续发展。
战略目标是指某个时期打算实现或完成已确定的一项或几项重大计划。
经营目标是指为实施战略目标而在一个阶段需要实现或完成的主要经营计划。
报告目标是指一个报告期间（通常为一个年度）需要实现或完成的工作计划。
合规目标是指各项活动应遵循法律法规和规章制度，尽可能避免不合规事件发生或由不合规事件发生所造成的风险控制在既定目标之。
第七条为服务并实现全面风险管理的4个目标，全面风险管理必须具备以下8个要素：(一)部环境。
即：董事会有义务批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，word格式版本确保管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
管理层有义务实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予下级的任务能得到有效执行；执行适当的控政策，对控制度的有效性和是否完善进行监测。
董事会和管理层有义务促进部职业道德水平的提高，在部建立一种控制文化，向部各层级职员强调和宣传部控制的重要性。
所有职员都应了解各自在部控制的作用，全面投入控制度建设。
(二)目标设定。
即：控制度应与其经营规模、业务围和风险特点相适应，以合理的成本实现部控制的目标。
基于历史概率统计的基础上设定风险容忍度目标，合理确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进董事会、管理层实现全面风险管理的目标。
(三)事件识别。
即：应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。
应当建立涵盖各项业务、所有围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。
应当建立明确的部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
(四)风险评估。
即：为建立一个有效的部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营word格式版本目标有负面影响的重要风险。
控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。
风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。
(五)风险对策。
即：应当指定不同的机构或部门分别负责部控制的建设、执行和部控制的监督、评价。
前一机构或部门负责设计部控制体系，组织、督促各业务部门、下属机构建立和健全部控制；后一机构或部门负责组织检查、评价部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正部控制存在的问题。
应当建立部控制问题和缺陷的处理纠正机制，管理层应当根据部控制的检查情况和评价结果，提出整改意见和纠正措施，并督促业务部门和下属机构落实。
应当建立部控制的风险责任制：董事会、管理层应当对部控制的有效性负责，并对部控制失效造成的重大损失承担责任；部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；业务部门和下属机构应当及时纠正部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；管理层应当对违反部控制的职员，依据法律规定、部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
(六)控制活动。
即：部控制应该成为日常业务中不可分离的一部分，一个有效的控制度应建立一套适当的控结构，在业务的每一层级都有明确的控措施，包括：高层审核、不同部门采取的控措施；对是否遵守风险头寸进行检查，并在出现违规情况时进行监督；建立审批、授权及核实制度。
为建立有效的部控制，必须建立适应的责任分离word格式版本制度，职员不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行仔细、独立地监督。
(七)信息和交流。
即：有效的部控制同时也应是一个有效的信息数据系统，掌握全面的部财务、经营、监测信息，以及对部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；信息本身应该是及时可靠的，随时可以获得，并且前后一致。
有效的部控制要求必须建立可靠的信息系统，反映所有重大业务的情况；所有信息，包括以电子方式持有和使用的信息，必须，独立监测，并且在意外时间发生时，有完善的措施作为备用手段。
有效的部控制必须有有效的信息沟通渠道，保证所有职员充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。
(八)监控。
即：应对部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测应成为日常业务活动的组成部分，同时还由业务部门和部审计部门对其进行定期评价。
部控制还应包括完善有效的部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格职员从事部审计工作；部审计是部控制制度监测工作的一部分，应该直接向董事会或其审计委员会报告，向管理层报告。
对于部控制中的缺陷，无论由业务部门、部审计部门或者其他职员发现，都应该及时向适应的管理层报告，并加以及时处理。
部控制的重大缺陷应直接向管理层和董事会报告。
所有支行，不管其大小，都应该建立word格式版本有效的部控制系统，同其业务性质、复杂性以及表和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善。
第三章风险管理的组织体系第八条风险管理层级包括整个董事会、管理层、各职能部门、各条业务线及下属各分支机构。
各个层级都要坚持同样的4个目标；每个层次都必须从8个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条规、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事、管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以风险管理委员会为核心，以风险管理委员会办公室实施操作，以各职能部门、各条业务线、各分支机构的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。
第十一条在董事会下设立风险管理委员会，风险管理委员会对董事会负责，对辖风险管理实行统一领导。
风险管理委员会设办公室，根据风险管理委员会制定的政策，对辖风险进行垂直管理。
风险管理委员会办公室应作为日常部门开展工作；风险管理委员会办公室合署于风险管理职能部门。
风险管理部负责人担任办公室主任。
各职能部门、各条业务线、各分支机构以及营业点或岗位，均应设有风险控制人员。
下一级风险控制人员对本word格式版本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，并逐步对风险管理委员会负责。
风险管理委员会办公室和风险控制人员对管辖的整个风险控制过程和结果分级负责。
董事会对辖的风险管理负最终责任。
第十二条本公司风险管理委员会是董事会领导下的一个专业委员会，主要负责全行风险管理政策、风险管理原则和风险管理战略的研究和提出，负责系统性、突发性风险的防和化解工作。
风险管理委员会对董事会负责，并定期向董事会报告工作。
本公司风险管理委员会的主要职责是：(一)根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我市实际，对全行市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议；(二)对全行信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议；(三)对预防全行经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防建议；(四)对全行风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议；(五)拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案；word格式版本(六)对须经董事会批准的重大事项进行研究和提出建议；(七)对以上事项的实施进行检查；(八)董事会授权的其他事项。
第四章风险管理的理念和文化第十三条风险管理是全方位与全员参与的管理。
风险管理涉及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。
风险存在于业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体职员必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。
第十四条产生风险的各业务部门和交易领域，应将每日的风险信息及时准确向风险管理部门报告，使风险管理部门和业务部门保持密切有效联系；同时建立清晰的风险报告路线，除了纵向层级之间的报告，还应包括横向之间的交流，实现信息共享，要建立一套具体的风险报告模式，规风险报告的格式和传递路径，使风险政策能得到很好贯彻。