小额贷款公司风险管理
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策1. 引言1.1 小额贷款公司的财务风险小额贷款公司的财务风险指的是在经营过程中可能面临的与资金运作相关的风险。
由于小额贷款公司的主要业务是向客户提供小额贷款服务，其资金来源主要依赖于借款利息和贷款本金的回收。
财务风险的出现可能导致公司资金链断裂，影响公司正常经营。
小额贷款公司的财务风险主要来源于外部市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
在面对这些风险时，公司需要建立完善的风险管理机制，制定科学合理的风险管理策略，以应对各类财务风险的挑战。
只有充分认识并有效应对财务风险，小额贷款公司才能更好地发展壮大，保障客户资金安全，提升公司的盈利能力。
1.2 财务风险的重要性财务风险在小额贷款公司中具有重要性，其对公司的经营和发展有着直接的影响。
财务风险的存在可能导致公司面临资金链断裂、偿债能力下降、信誉受损等问题，进而影响公司的稳定运营和发展前景。
财务风险的重要性体现在其直接关系到公司的生存和发展。
小额贷款公司依靠资金来进行业务拓展和贷款发放，一旦面临资金链断裂或偿债困难，将严重影响公司的正常运营。
财务风险的存在可能导致公司无法按时履行合同义务，甚至面临破产清算的风险。
财务风险的重要性还表现在其影响公司的信誉和市场地位。
财务风险一旦暴露，将直接影响公司的声誉和信誉，降低投资者和客户对公司的信任度，进而影响公司的市场地位和竞争力。
财务风险一旦发生，往往需要付出较大的代价来修复公司的信誉和形象。
对小额贷款公司来说，正确认识并有效管理财务风险至关重要。
只有通过科学的风险评估、有效的风险管控对策和持续改进的风险管理机制，才能更好地应对各种财务风险，确保公司的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 财务风险的来源财务风险的来源主要包括内部和外部因素。
内部因素是指企业内部管理不善、内部控制不完善、员工欺诈等原因导致的风险，而外部因素则是指宏观经济环境变化、市场竞争加剧、政策法规变化等外部影响导致的风险。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是一种专业提供小额贷款服务的金融机构。
它在扶持和支持小微企业、个体经营者和困难群体开展创业和生产经营方面，发挥着重要作用。
但是小额贷款公司的风险控制和管理必须得到重视。
本文将从小额贷款公司的风险特点、风险管理措施、风险管理体系等方面，浅析小额贷款公司的风险控制及其管理。
一、小额贷款公司的风险特点小额贷款公司在贷款业务中存在一些特殊的风险特点。
主要表现在以下几个方面：（一）贷款风险。
小额贷款公司的贷款主要面向个体和小微企业，客户数量多、散度高，放款金额小、期限短，平均利率较高。
这些因素都增加了小额贷款公司的贷款风险，容易出现拖欠或违约现象。
（二）信用风险。
由于小额贷款公司的客户较为弱势，往往存在信用状况欠佳的情况。
同时，个体客户的信用信息相对不完善，小微企业的信用评估也较为困难，这都给小额贷款公司带来了较大的信用风险。
（三）运营风险。
小额贷款公司的核心业务为贷款，一旦出现逾期或违约现象，将对公司的运营造成不良影响。
另外，小额贷款公司需要与客户进行频繁联系，管理客户信息，如果管理不善，会出现客户信息泄露和被骗等情况，也会带来运营风险。
小额贷款公司的风险控制和管理，主要包括了授信、贷后管理、风险防范、催收等方面。
下面将分别阐述：（一）授信针对小额贷款公司的高风险特点，应采取高效授信的措施。
这些措施包括：合理审查申请人的资质和经营状况、逐一调查申请人的支出和收入情况、对申请人信用状况进行评估、确保贷款与担保比例的合理性等。
（二）贷后管理小额贷款公司应加强贷后管理工作，避免出现贷款违约和客户欺诈等情况。
具体措施包括：定期审查客户经营状况、了解客户还款意愿、加强对客户的监管、及时调整还款计划等。
（三）风险防范小额贷款公司要对重点客户进行风险防范，及时查看客户资料，防止违规操作和欺诈等行为。
同时，小额贷款公司要与相关金融管理部门密切合作，互相协作，加强风险防范工作。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的，下面是一些建议：
1.加强风险评估：小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估，包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面，以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模：小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况，制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度：小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品：小额贷款公司应该多元化贷款产品，避免过度依赖单一贷款产品，从而降低风险。
5.强化信息安全管理：小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理，避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营：小额贷款公司应该遵守国家法律法规，确保合规经营。
同时，要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理：小额贷款公司应该加强内部管理，建立科学的绩效考核机制，加强员工培训，提高员工素质。
总之，小额贷款公司应该以客户利益为中心，合理控制风险，提高管理水平，做好风险防范工作。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小额贷款风险防控措施
小额贷款风险防控措施随着金融行业的发展，小额贷款成为了满足个人和中小微企业资金需求的一种重要方式。
然而，小额贷款业务存在一定的风险，如何有效防控风险成为了金融机构和监管部门的重要任务。
本文将针对小额贷款风险，介绍一些常见的防控措施。
一、风险评估与审查在小额贷款业务中，风险评估与审查是非常重要的一环。
金融机构需要对借款人进行严格的信用评估，包括个人信用记录、收入状况、还款能力等方面的调查与分析。
同时，还需要对借款用途进行审查，确保借款人的资金运用符合合法合规的要求。
通过风险评估与审查，可以有效降低贷款违约风险。
二、合理定价与利率管理小额贷款的利率设置对于风险防控至关重要。
金融机构应根据借款人的信用风险和市场利率等因素，合理定价，确保贷款利率既能满足金融机构的盈利需求，又不过高地增加借款人的还款负担。
此外，金融机构还需要对贷款利率进行有效管理，避免利率过高或过低导致的贷款违约风险。
三、严格的贷后管理贷后管理是小额贷款风险防控的重要环节。
金融机构需要建立健全的贷后管理制度，通过定期的还款跟踪与提醒，确保借款人按时还款。
对于出现逾期还款的情况，金融机构应及时采取措施，如电话催收、上门催收等，以避免逾期还款风险进一步扩大。
此外，金融机构还应设立专门的风险管理部门，负责对贷款风险进行监测和控制，及时应对风险事件。
四、合规经营与监管小额贷款业务需要严格遵守相关的法律法规和监管规定，进行合规经营。
金融机构应加强内部控制，建立健全的风险管理制度和流程，确保业务操作符合法律法规的要求。
监管部门应加强对小额贷款业务的监管，加强市场准入门槛和监管要求，规范业务行为，防范风险。
五、创新科技应用随着科技的发展，金融科技的应用对小额贷款风险防控起到了积极的推动作用。
金融机构可以借助大数据、人工智能等技术手段，对借款人进行更全面、准确的信用评估和风险预测。
同时，金融机构还可以利用移动互联网和智能终端设备，提供便捷的贷款申请和还款方式，提高贷款用户体验，降低违约风险。
小额贷款公司风险控制管理制度
小额贷款公司风险控制管理制度引言小额贷款公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，其业务特点包括风险较高、资金流动性快、利润水平较高等。
由于行业特点，小额贷款公司的风险控制极其重要，任何一丝疏漏都可能导致重大风险。
本文将对小额贷款公司的风险控制管理制度进行探讨。
风险管理制度的概念风险管理制度是指在整个风险管理体系中，小额贷款公司所制定的风险管理和操作措施。
它是小额贷款公司的重要组成部分，对于保障公司的健康发展具有重要意义。
一套完整、有效的风险管理制度，可以帮助小额贷款公司降低风险、提高效率、保证业务质量。
风险管理制度的重要性小额贷款公司的风险管理制度是保证公司长久发展的必要条件。
一方面，小额贷款公司的风险管理制度可以保障业务运作的规范性，避免结果失控；另一方面，它可以帮助公司降低诸多不必要的成本，提高盈利能力。
风险管理制度的内容小额贷款公司的风险管理制度主要包括以下内容：风险评估机制风险评估是小额贷款公司风险管理的核心，其流程包括对申请人风险的评估、对资产风险的评估、对系统风险的评估等。
在风险评估过程中，小额贷款公司需要充分了解借款人的信用状况、收入状况等重要信息，并采取措施保证信息真实性和完整性。
风险防控机制风险防控机制是小额贷款公司风险管理的重要组成部分。
其主要包括对系统规定的重要风险防范措施的完整性，以及公司内部风险防范措施的制定与落实。
风险分散机制小额贷款公司需要采取适当的风险分散机制，避免业务集中于某个特定的区域或行业，从而降低整体风险。
风险监控机制小额贷款公司需要建立完整的风险监控机制，对运营情况进行实时监控，及时掌握风险敞口的变化，提前有效地控制潜在风险。
风险管理制度的落实小额贷款公司需要通过以下几点来保证风险管理制度的落实：责任落实小额贷款公司应当在公司内部设立专门的风险管理部门，明确每个岗位的职责以及风险管理部门的职责和行使权限，确保风险管理的责任到位。
规章制度小额贷款公司必须建立详细的规章制度，明确公司各个部门及个人在管理工作中要遵守的规定和流程，确保公司运营规范。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。
为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时，加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。
对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。
加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。
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小额贷款公司风险管理金融102 张丹陈思简介小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。
贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。
小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。
小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
国内外起源小额担保贷款最早起源于孟加拉国。
上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。
而且格莱珉银行的实践发行，穷人是信用相当高的。
2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。
目前，能从事小额贷款业务的金融企业繁多，但主要就是四类，银行：利率较低，不过往往手续繁琐，审核复杂，周期长，且有些银行设有贷款下限。
典当行：其多用于想立刻拿到贷款的个人或公司企业，当然，是有质押的，其利息综合费用较高。
民间借贷：其利率一般高于银行，不过手续和审核较为简单，时间也短些，但是其存在法律瑕疵，风险大。
最后就是小额贷款公司，其实这几年新兴的一个金融行业，是专门从事小额贷款的一类金融机构，其利率高于银行，但是其也有民间借贷的优点，即手续和审核人性化，也受法律保护，所以说，其可能是中小企业及个体工商户较为亲睐的新兴机构，当然，国家也是为了扶持它们允许成立的这类机构。
在中国，小额贷款公司是一个新兴行业，随着国家对民营企业发展的重视，小额贷款公司也逐渐热起来，05年，国家开始在山西、内蒙古等地试点小额贷款业务。
08年国家出具《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小额贷款公司的性质、设立、资金来源、资金运用、监督管理、以及终止办法等做了指导性的规定，至此，小额贷款公司以雨后春笋的速度出现在全国各地，09年，北京成立第一家小额贷款公司。
其风险分类小额额贷款公司的风险有很多，主要的有：1、信用风险：信用风险是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。
要加强贷前调查、贷时审查、贷后管理。
服务对象是微小企业、个人决定了小额贷款公司是高风险行业。
农户小额信用贷款的使用者是以农业生产收入为主要来源的农户，农业生产效益是农户偿债能力的重要保证，因此农户生产经营的风险也导致小额贷款公司同时面临着很大的风险。
2、、市场风险：是指由于市场原因而形成的风险，如利率或价格(如汇率，商品/股票价格)向不利方向变动时对机构产生的风险。
要加别借款人适应市场能力的识别，要别强贷后管理，及时预警市场风险，保全信贷资金安全，服务对象是微小企业、个人决定了小额贷款公司是高风险行业。
农户小额信用贷款的使用者是以农业生产收入为主要来源的农户，农业生产效益是农户偿债能力的重要保证，因此农户生产经营的风险也导致小额贷款公司同时面临着很大的风险。
3、流动性风险：是指债务人在其债务到期时无力偿付的风险。
产生这种风险的原因可能是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。
小额贷款公司定位于“只贷不存”，公司只能以股东出资额进行贷款，不能吸收存款。
而小额贷款公司资金贷放的速度要快于资金回收速度，资金面紧张状况在所难免。
“用自有资金入股是开办‘底线’，不能吸收存款和非法集资则是‘高压线”4、操作风险：由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。
在经营过程中，风险主要表现为人员因素中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素中的流程执行不严格。
目前的小额贷款公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业技能弱的问题，小额贷款公司的大部分人员均未从事过金融业务，业务知识欠缺，极易产生操作风险，5、法律风险：是指因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而对机构的经营或财务状况产生干扰或其它负面影响。
目前我国商业性小额贷款公司尚处于初期发展阶段，虽有《指导意见》的出台，但相关的法律、法规还需进一步完善。
当然，除了上述风险，还有很多没有罗列，这么多风险，如何进行风险管理呢，金融机构本身以及国家都从各个方面对风险进行了管理，确保能让小额贷款业务能在中国发展壮大。
风险管理小额贷款机构方面：首先在业务流程方面方面，从营销到调查到写报告到上会审核最后到签合同放款，每个环节都要进行风险管理。
1、在营销前，对市场进行分析。
即某一市场的整体盈利能力，毛利率，经营范围，所经营产品的货物及资金运转周期、市场产品一般的上下游渠道，以及产品的淡旺季，是否有贷款需求以及一般所需贷款的金额等各方面进行分析，要将款项贷给那些信用好的，也有盈利能力的市场。
而且，分散风险也要分散贷款，简单的说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，小额贷款公司要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户，以控制风险。
2、对有意向的客户进行详细的调查。
对于有意向的客户，调查要充分详细，这是控制风险最最重要的一步，它直接决定了客户将来是否有还款能力以及能否按时还款。
调查时要深入了解客户的基本个人信息、店铺信息。
个人信息要对客户的现有资产状况进行调查，如是否还有贷款、存款有多少、其他固定资产以及非固定资产有多少、有哪些收入来源、有哪些花销、是否为本地人等，对于店铺信息，主要核查其销售收入、毛（净）利润、存货数量、营业时间等信息，当然，这些信息要有相关纸质票据或其他方式等作为证明，最重要的一点是担保人或抵押物，信用贷款担保人是必须的，担保分为一般担保责任和连带担保责任，一般担保是当贷款人无力还款时担保人才有偿还责任，连带担保是贷款人和担保人有相同的偿还责任。
找到一位能有偿付能力的贷款人能让贷款更安全。
一般合同中没有明确说明的都是连带担保责任。
抵押贷款一定要对抵押的物品进行估价或各方面的衡量。
调查需两人一同，这样既能调查全面，又能相互监督。
我们对客户经理能够进行详尽、细致的贷前调查、能使风控部门的正确的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。
3、调查完毕后，就要将客户的各种信息写成项目报告以及制作资产负债表。
要将调查到的所有信息在项目报告中充分展示，以向审贷委员会清晰的表述，便于审贷委员会做出正确的决定，以控制风险，4、上会，即由审贷委员会审核。
一般审贷委员会由公司的经理、副总经理以及相关人员组成，当代课金额过大时，要经过董事会。
这个过程需要信贷员清晰详细的表述客户的各方面情况，审贷会成员经过商讨后做出是否批准以及批准的金额，这也是风险控制的重要一个环节。
5、最后就是签署合同并放款。
合同是至关重要的法律文件，它是将来行使法律职权的重要依据，所以，合同的签署一定要符合法律规定，而且签署前要认真核查，不能出现任何错误。
从业务操作方面：1、提高客户经理的业务素质，对专业知识，本行业知识以及现状等多了解，掌握基于现金流的小额信贷技术，并且要有责任心，能做到贷款尽职调查等。
2、增加客户的担保措施，如抵押、信用保证，这样，客户能依自己的情况做出不同的选择，会大大降低风险。
3、根据客户需求定制信贷产品，如联保贷款、收益抵押贷款、小额授信贷款等以及不同期限、不同付息方式的信贷产品等，这样不仅可以有效降低客户违约风险还能在激烈的市场竞争中保持一席地位。
总的来说，小贷企业应对风险的“法宝”不外有三个：分散投资、抵押物和高息。
再加上客户经理的尽责调查从公司治理结构方面小额贷款公司股东出资比例、结构是分散的。
分散股权结构虽然避免了“一股独大”可能造成的决策失误等负面影响，但分散的股权也可能造成公司决策效率低下，股东承担责任和防范风险的意识不强的弊端。
中国银监会、中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中要求“小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性”。
因此，建立一个合理、规范、高效的公司治理结构是小额贷款公司长远发展的重要保证。
首先，在公司设立初期，需要寻找经营理念相同或者接近的股东。
由于股权分散，如果股东的经营理念差别很大，公司股东在重大问题上难以达成一致，董事会也就难以作出决策，公司灵活快速的优势不能得到发挥。
其次，建立一个强有力的董事会对于小额贷款公司发展非常重要。
公司股权相当分散，强有力的董事会可形成对公司管理层的有效监督和正向激励，有效监督管理层的经营行为，规避管理层的道德风险，并对公司经营层的经营绩效形成正向反馈。
另外，挑选熟悉金融业务并具备风险管理意识的高级管理人员是小额贷款公司经营成功的关键。
总之，建立规范高效的股东会、董事会、经理层，形成公司治理的有效委托代理关系才能保证小额贷款公司的良性发展。
遵循相关法律法规建立公司风险防范体系1、小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
2、小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
3、公司只要有经营就会有风险。
由于小额贷款公司不吸收存款，贷款来源主要靠公司股东投资资本和公司净资产，注册资本和贷款规模相对较小，经营不善会面临很大的风险。
因此，建立风险防范体系对小额贷款公司尤为重要。
《关于小额贷款公司试点的指导意见》中要求，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查的业务流程和操作规范。
公司应建立完善的内部控制和风险监测机制，对贷款质量劣变及时反馈，对贷款呆账充分计提准备金，增强对贷款风险抵补能力，从而有效地防范、控制、化解经营风险。
政府方面对于新兴的小额贷款公司行业，国家也制定了相关的法律法规来约束控制其风险，出台了相关的办法与指导意见根据小额贷款公司的管理办法第一章第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。