小额贷款公司风险管理部制度汇编
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司资产安全，提高公司经营效益，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司实际情况，特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项贷款业务及相关活动，旨在规范风险控制流程，明确各部门和岗位的职责，建立有效的风险防范和处置机制。
二、风险控制目标本公司风险控制的总体目标是：在确保合规经营的前提下，有效识别、评估、防范和化解各类风险，实现贷款业务的稳健发展，保障公司资产的安全性、流动性和盈利性。
具体目标包括：1、确保贷款业务符合国家法律法规和监管要求，避免因违规操作而导致的法律风险。
2、准确评估借款人的信用状况和还款能力，合理确定贷款额度和期限，降低信用风险。
3、加强对贷款资金的监控和管理，防止资金被挪用或滥用，保障资金安全。
4、建立有效的风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，避免风险扩大化。
5、优化风险管理流程，提高风险管理效率，降低风险管理成本。
三、风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务和管理活动，包括贷款审批、发放、回收等全过程。
2、审慎性原则：在风险评估和决策过程中，应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的风险因素，避免盲目决策。
3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，确保风险评估和监督的客观性和公正性。
4、有效性原则：风险控制措施应具有针对性和可操作性，能够有效地防范和化解风险。
四、风险识别与评估1、风险识别信用风险：借款人因各种原因无法按时足额偿还贷款本息的风险。
市场风险：由于市场利率、汇率等因素的变化导致公司资产价值波动的风险。
操作风险：由于内部流程不完善、人员失误或外部事件等因素导致的风险。
流动性风险：公司无法及时满足资金需求或无法及时变现资产的风险。
法律风险：因违反法律法规或合同约定而导致的风险。
2、风险评估建立风险评估指标体系，包括借款人的信用状况、还款能力、经营状况、行业前景等。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司各项管理制度
第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的风险防范和风险控制能力，确保公司稳健发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工，旨在建立健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，提高风险管理水平。
第二章风险管理组织体系第三条成立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理政策，对重大风险事项进行决策。
第四条设立风险管理部门，负责具体实施风险管理，包括风险评估、监控、预警、防范和处置等工作。
第三章风险评估与监控第五条风险管理部门应定期对公司面临的各类风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第六条建立风险监控体系，对已识别的风险进行实时监控，确保风险在可控范围内。
第七条风险管理部门应定期向风险管理委员会汇报风险状况，对重大风险事项及时报告。
第四章风险预警与防范第八条建立风险预警机制，对潜在风险进行预测和预警，确保公司及时采取措施防范风险。
第九条针对不同风险类型，制定相应的风险防范措施，包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等。
第十条加强内部控制，完善各项规章制度，确保风险防范措施得到有效执行。
第五章风险处置与恢复第十一条建立风险处置机制，对已发生的风险事件进行及时处置，减轻损失。
第十二条风险管理部门应定期对风险处置效果进行评估，不断优化风险处置策略。
第六章责任与考核第十三条公司员工应严格遵守本制度，履行风险管理职责。
第十四条建立风险管理考核制度，对风险管理效果进行考核，确保风险管理工作落到实处。
二、小额贷款公司劳动和考勤管理制度第一章总则第一条为加强公司劳动和考勤管理，提高员工工作效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工。
第二章工作时间与休息第三条公司实行每周五天工作制，工作时间为上午8:30至12:00，下午14:00至18:00。
第四条员工休息日为每周六和周日。
第三章考勤管理第五条员工应按时上下班，使用考勤机进行签到。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定，以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小额贷款公司信贷风险管理制度汇编委托贷款管理暂行办法
委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。
第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。
第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。
第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。
公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。
第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。
第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。
付款方式由双方协商确定。
第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。
第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。
小额贷款公司贷款风险管理责任制
小额贷款公司贷款风险管理责任制
第1条实行贷款风险管理总经理负责制。
本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。
第2条实行贷款调查、审查、审批分开管理。
贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。
建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。
贷款审查委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。
第3条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。
综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。
第4条实行贷款风险责任追究制度。
凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。
小额贷款公司制度汇编
小额贷款公司制度汇编制度汇编一、公司差不多制度（一）总经理岗位职责 (1)（二）副总经理岗位职责 (2)（三）业务治理差不多制度 (3)（四）公司考核方法 (10)二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19)（三）贷款业务部部职员岗位职责 (20)（四）贷前调查制度 (21)（五）贷后治理制度 (26)三、风险治理部（一）风险治理部部门职责 (29)（二）风险治理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险操纵员岗位职责 (31)（四）风险操纵治理制度 (32)（五）责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险治理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合治理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)（六）贷款审批制度 (40)四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42)（二）财务总监岗位职责 (43)（三）财务治理方法 (44)（四）财务治理及内部审计制度 (50)五、综合治理部（一）综合治理部部门职责 (55)（二）综合治理部经理岗位职责 (56)（三）综合治理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章治理方法 (60)七、办公治理制度 (62)八、人事治理制度 (68)一、公司差不多制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和治理工作，组织实施董事会决议。
2. 组织实施公司的年度经营打算和投资方案。
3. 拟订公司的差不多治理制度，董事会批准后组织实施。
4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。
5. 制定公司的具体规章。
6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的治理人员。
7. 按照国家法律法规和公司的治理制度，组织对职员的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇
小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本第一条为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。
第二条公司全体员工必须遵守本制度。
第三条本制度监督实施部门为公司办公室。
第二章公文管理第四条公司文件包括。
通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。
第五条文件签发程序。
公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。
第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。
第七条所有会议纪要必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。
公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。
第九条办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。
各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。
第十条发文时，经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字，借阅人须保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。
第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章总则不得用于其它用途。
未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。
公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。
第十三条公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。
第十四条印章使用严格实行登记审批制度。
其流程如下。
经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理（董事长）签字同意→印章保管人登记（印章使用登记薄）→印章保管人用印。
第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。
第十六条不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。
严禁在空白的信笺、合同上用印。
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小额贷款公司风险管理部制度汇编（一）风险管理部部门职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。
风险管理部职责如下:一负责公司贷款业务的风险管理。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。
四对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。
五负责回答评审人员的质疑。
六负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力。
查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
七做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。
八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。
九组织准备贷款会签和会审工作。
十监督落实贷款管理制度的实施和检查。
十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
十二完成公司领导交办的其它工作。
（二）风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下:一承担信贷风险管理部的全面工作。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正杜绝违规违法贷款。
四监督落实信贷管理制度的实施和检查。
五能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。
六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。
八组织准备贷款会签和会审工作。
九严把人情贷款否决关。
十完成公司领导交办的其它工作。
（三）贷款风险控制员岗位职责一、负责贷款业务资料的初审，拟定调查提纲，作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较，提出初审意见，将初审意见和结论写成“项目评审书” ，交部门负责人进行复审。
三、负责回答评审人员的质疑。
四、负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
五、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
六、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。
（四）风险控制管理制度公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。
通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。
为此，特制定风险控制管理制度如下：一贷款风险管理原则：实行按质押，抵押，担保。
信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。
坚持贷款风险权责相结合。
二贷款风险的划分：政策风险，经营风险，操作风险政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规，政策发放贷款的风险。
经营风险：经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度不合理。
管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
三贷款风险预测，也分为政策风险预测，经营风险预测和操作风险预测。
政策风险预测：主要以国家法律.法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。
经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况。
各种自然灾害等外部因素或诉讼、疫情等突发性事件影响的分析。
操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理手段等。
四贷款风险予警。
贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要即使采取风险防范和控制措施。
五贷款风险控制。
贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
六选择有效的贷款方式应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择质押、抵押、担保、信用等贷款方式，应尽可能的选择风险小的方式。
七严格实行贷款“三查”制度既作好贷前调查，贷时审查，贷后检查。
八风险控制方法：规避风险、分散风险、压减风险、转移风险、补救风险。
对借款人进行贷款额度限制，期限限制，附加条件限制，公司贷款业务要避免过分集中，要在不同行业、产业，不同的业务品种上选择。
为控制风险可要求借款人提供法定代表人连带责任担保，以及第三者联保等多种担保形式，拒绝信用担保和人情担保。
应尽可能要求贷款人投保财产保险，对自然人借款要求投保人寿险等。
即使发现未履行合同的情况即使采取措施处理质（抵）押物，及时采取诉讼等法律手段尽可能的追回损失。
九风险准备金公司要在税前利润中提取足额的风险准备金。
十贷款风险的监测贷款风险监测主要依据贷款质量将贷款划分为四类：正常、逾期、不良、损失。
按时按约收回本息的为正常贷款，逾期一个月内归还本息的为逾期贷款。
逾期一个月以上未能收回本息的为不良贷款，经过采取经济法律手段确认无收回可能的为损失贷款。
十一实行风险管理责任制对每笔出现风险的贷款业务都要分清风险责任，具体落实到贷款业务部，风险管理部，审贷小组以及正、副总经理。
实行分级把关，层层负责的原则。
十二实行贷款风险责任追究制度凡因操作违规，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，责令赔偿损失。
构成犯罪的交司法部门追究其法律责任。
（五）责任追究制度为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。
贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。
风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性，合理性审查和整体风险的识别。
控制，参与不良贷款的追回和处理。
稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。
综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。
贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。
以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息，（信贷部门为主，其他部门协助）并扣当事人当月部分和全部奖金。
情节严重的调离本岗位。
甚至辞退，甚至开除。
如因个人品德原因，除采取以上措施外，公司将根据法律追究责任。
一．贷款业务部风险追究制度实施细则1未实行审贷岗位分离原则，横向平行制约原则，贷款审批制度。
2对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况（虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等）。
3发放（质押，保证，信用）贷款存在违法现象。
4未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。
5信贷部门7 天内未对贷款业务进行回访，未及时催收本息。
6发放单笔贷款超注册资本1% ，累计同一借款人超注册资本5% 。
7贷后检查，贷款展期，续期执行有误。
8贷款形成风险，未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。
9发放顶名，冒名贷款。
二．风险管理部责任追究制度实施细则1未坚持贷款风险权责原则，未合理划分贷款风险。
2未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。
3没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制度。
4没有选择最优的风险控制方法。
5没有督促提取足额的风险准备金。
6发放炒股票，期货交易贷款。
7发放虚假有价单证的质押贷款。
8贷款担保措施未落实，不足值或无效。
9未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。
三．稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则1不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。
2与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。
3未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。
4没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏，误导审批人的。
5稽查通过无明确调查人贷款的。
6隐瞒稽查中发现重大问题的。
四．综合管理部贷款风险责任追究细则1印章加盖未坚持复核，印章保管缺乏安全性。
2没有把已终结的档案及时归档整理，违反档案调阅保密规定。
3私自销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。
4未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。
5未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失，毁损的。
五．贷款审批人责任追究实施细则1逆程序或变相逆程序审批贷款的。
2以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。
3审批发放没有明确调查责任人，审查责任人或未进行相关调查。
提出审查意见的贷款。
4轻信，盲从跟风，依据未经核实的信息审批贷款，造成损失的。
5审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。
6审批发放贷审会审议未通过的贷款的。
7审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。
六．本制度解释权属铜陵市金诚小额贷款有限责任公司。
七．本制度经董事会批准后执行。
（六）贷款审批制度贷款审批时贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量预防风险的关键。
为此，特制定益商小额贷款审批制度如下：一审批原则：1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。
2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有稀料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查，考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。
3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。
4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。
5.贷款审批应遵守国家法律，法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。
6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。
二贷款审批会议制度公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由董事会成员（独立董事除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成，董事长为贷审会主任委员。