小额贷款公司管理制度(全套)
小额贷款公司各项管理制度
第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的风险防范和风险控制能力，确保公司稳健发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工，旨在建立健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，提高风险管理水平。
第二章风险管理组织体系第三条成立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理政策，对重大风险事项进行决策。
第四条设立风险管理部门，负责具体实施风险管理，包括风险评估、监控、预警、防范和处置等工作。
第三章风险评估与监控第五条风险管理部门应定期对公司面临的各类风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第六条建立风险监控体系，对已识别的风险进行实时监控，确保风险在可控范围内。
第七条风险管理部门应定期向风险管理委员会汇报风险状况，对重大风险事项及时报告。
第四章风险预警与防范第八条建立风险预警机制，对潜在风险进行预测和预警，确保公司及时采取措施防范风险。
第九条针对不同风险类型，制定相应的风险防范措施，包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等。
第十条加强内部控制，完善各项规章制度，确保风险防范措施得到有效执行。
第五章风险处置与恢复第十一条建立风险处置机制，对已发生的风险事件进行及时处置，减轻损失。
第十二条风险管理部门应定期对风险处置效果进行评估，不断优化风险处置策略。
第六章责任与考核第十三条公司员工应严格遵守本制度，履行风险管理职责。
第十四条建立风险管理考核制度，对风险管理效果进行考核，确保风险管理工作落到实处。
二、小额贷款公司劳动和考勤管理制度第一章总则第一条为加强公司劳动和考勤管理，提高员工工作效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工。
第二章工作时间与休息第三条公司实行每周五天工作制，工作时间为上午8:30至12:00，下午14:00至18:00。
第四条员工休息日为每周六和周日。
第三章考勤管理第五条员工应按时上下班，使用考勤机进行签到。
小额款公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司经营行为，保障小额贷款公司稳健发展，维护借款人合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷款的申请、审批、发放、回收、风险管理等各个环节。
第三条本公司小额贷款业务应遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保贷款资金安全，提高贷款使用效率。
第二章贷款申请与审批第四条贷款申请条件1. 借款人须为年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国大陆居民；2. 借款人须有稳定的住址和工作或经营地点；3. 借款人须有稳定的收入来源；4. 借款人须无不良信用记录，贷款用途不得用于炒股、赌博等违法行为；5. 符合银行要求的其他条件。
第五条贷款申请流程1. 借款人向本公司提交贷款申请，并提供相关资料；2. 贷款部门对借款人提交的资料进行审核；3. 贷款部门根据审核结果，将借款人资料提交至审批部门；4. 审批部门对借款人资料进行审批，并在规定时间内回复贷款部门；5. 贷款部门根据审批结果，通知借款人办理贷款手续。
第三章贷款发放与回收第六条贷款发放1. 贷款部门在审批通过后，与借款人签订贷款合同；2. 贷款部门根据合同约定，将贷款资金划转至借款人账户；3. 贷款部门对贷款资金的使用情况进行监督。
第七条贷款回收1. 贷款部门根据合同约定，制定还款计划；2. 借款人按照还款计划，定期偿还贷款本金及利息；3. 贷款部门对借款人的还款情况进行跟踪管理。
第四章风险管理与内部控制第八条风险管理1. 公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等；2. 公司应定期对风险进行评估，采取有效措施降低风险。
第九条内部控制1. 公司应建立健全内部控制制度，确保各项业务合规操作；2. 公司应加强对员工的培训和管理，提高员工的风险意识和合规意识。
第五章附则第十条本制度由公司董事会负责解释。
第十一条本制度自发布之日起施行。
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以下是内容：一、总则小额贷款公司是有限责任公司，提供小额贷款服务，注册资本应不少于1000万元人民币，以小额信贷为主要业务。
二、组织管理1.公司治理结构小额贷款公司应具备董事会、监事会、经理层、风险管理部等组织架构。
2.董事会由法定代表人、股东代表等组成。
董事会负责制定公司发展战略和经营计划，审定公司重大事项等。
3.监事会由监事和股东代表等组成，负责对公司财务、资产、内部控制等进行监督。
4.经理层由经理、副经理、业务部门负责人等组成，负责实际经营管理。
5.风险管理部负责对借款人和担保人信用状况进行评估，制定并执行风险管理计划。
三、业务管理1.业务范围小额贷款公司应仅限于向小微企业和个体工商户提供小额信贷，并应遵守法律法规和业务规范。
2.客户尽职调查小额贷款公司在审核借款人申请前，应对客户的信用状况、财务状况等进行尽职调查。
3.担保物管理小额贷款公司应根据法律法规和借款人实际情况，要求其提供相应担保物并进行评估。
4.贷款投放小额贷款公司应根据借款人的实际需求，制定贷款投放计划。
对于超过公司风险管理框架的贷款，应经董事会审批才能发放。
5.贷后管理小额贷款公司应定期与借款人进行回访和检查，并对贷款使用情况进行监督和管理。
对于逾期的贷款，应及时采取法律手段进行追收。
四、风险管理1.风险管理原则小额贷款公司的风险管理应以风险防范为主要原则，应建立完善的风险管理体系。
2.风险管理措施小额贷款公司应制定并执行风险管理手册、风险管理计划等，采取多种手段管理风险。
例如，透明的财务管控、有效的风险评估、完备的内部审计等。
五、财务管理1.财务报表小额贷款公司应遵守财务报表和财务资料审计、公告等规定，及时准确地报告公司经营状况和财务状况。
2.财务内部控制小额贷款公司应建立并实施完善的财务内部控制制度。
小额贷款公司管理制度全套范文
小额贷款公司管理制度全套范文小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司是指依法收取利息并向借款人发放小额贷款的机构，其管理原则是“审慎经营、风险可控、诚信互惠、合规运营”。
第三条本管理制度适用于小额贷款公司的全部工作人员，并具有约束力。
第四条公司内部各部门和工作人员应当遵守本管理制度，按照规定进行工作。
第二章建立第五条小额贷款公司应当按照法律法规和相关规定办理登记手续，并取得相应的经营许可证。
第六条公司应当设立以董事会为核心的决策层，并制定相应的决策程序和会议制度。
第七条公司应当设立风险管理部门，定期评估和监测借款风险，并制定相应的应对措施。
第八条公司应当设立财务部门，进行财务管理和会计核算，确保公司的财务状况透明。
第九条公司应当设立内部审计部门，对各部门、工作人员进行内部审计，发现问题及时进行整改。
第十条公司应当建立健全的人力资源管理制度和薪酬激励制度，保障员工的权益和公司的稳定运营。
第三章发放第十一条公司在发放小额贷款之前，应当进行客户的身份核实，包括但不限于身份证件核对、工作单位核对、信用记录查询等。
第十二条公司应当制定合理的贷款额度和还款期限，根据借款人的信用状况进行评估确定。
第十三条公司应当向借款人提供相关合同和贷款协议，并明确贷款利率、还款方式和违约金等相关条款。
第十四条公司应当建立贷后管理机制，跟踪借款人的还款情况，及时催收欠款，对逾期还款的借款人采取相应的法律措施。
第四章利润第十五条公司应当制定合理的利息收取规定，并在合同中明确。
第十六条公司应当定期开展利润分配工作，保证出借人和公司的合理利益。
第十七条公司应当建立完善的贷款风险准备金制度，不得挪用风险准备金作为其他用途。
第五章信息第十八条公司应当保护借款人的个人隐私，禁止私自泄露客户信息。
小贷公司管理规章制度
小贷公司管理规章制度【篇一：小额贷款公司管理制度(实用版)】小额贷款公司管理制度(一)资金管理制度第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。
第二条管理机构1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。
第三条存款管理公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80％，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。
笫四条借款和担保业务管理第四条贷款品种：定限期分为短期贷款、中期贷款、长期贷款；按类型分为工贸易贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。
第五条贷款体式格局分为誉贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
第四章贷款投向与投量第六条贷款的投向和投量应充分体现为“三农”服务目标，根据国家产业政策、当地农村经济发展实践合理确定。
第七条严格履行农村公司资产负债比例管理的存贷款比例、中长期贷款比例等规定，合理有效营运资金。
第八条科学合理编制贷计划，对农户贷款实行指导性讨划、对企业（工商、农经、其他）贷款实行指令性计划。
第九条严格坚持“区别对待、择优搀扶”的原则，建立有效贷进入和退出机制，勉力优化贷结构。
第十条发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，勉力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。
同一借款人的贷款余额，不得超太小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过100万元。
第五章贷款的期限和利率第十一条按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。
具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。
第六章贷款的步伐第十二条贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、会办审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。
xx小额贷款公司的管理制度(全集)
xx小额贷款公司的管理制度(全集)作为一家小额贷款公司，管理制度的健全与落地是保障公司健康发展的重要保障。
本文将就小额贷款公司的管理制度进行全面的阐述。
一、公司架构小额贷款公司应当明确各个岗位的职责与权责，并建立科学的岗位制度。
公司架构如下：1.总经理2.董事会3.风险管理部4.风控部5.产品运营部6.信息管理部7.市场销售部8.客服管理部9.人力资源部二、公司制度1.内部管理制度1.1 员工管理制度员工管理制度应当包括招聘、考核、晋升、奖惩、职业发展等方面。
招聘时应当注重员工综合素质和岗位技能的匹配度，定期进行员工培训，建立有效的激励机制，破格提拔优秀员工，同时进行适当的压力测试，及时淘汰不合格员工。
1.2 审批管理制度审批管理是小额贷款公司最为核心的业务环节，应当严格规范。
应当建立完备的贷前审批、贷中监管和贷后管理制度，提高审贷效率，降低风险。
贷前审批时应当核实借款人的身份信息、资信状况、还款能力等，贷中监管时要及时对借款人的还款情况进行跟踪管理，贷后管理则是对借款还款后的管理和追踪。
1.3 风险管理制度风险管理是小额贷款公司最为重要的管理环节，应当注重风险监测、风险预警和风险控制。
必须以客户为中心，充分了解其财务状况，以合理的风险控制措施保证贷款回收率。
同时要建立风险管理体系，包括风险评估、风险改善和报告制度等。
2.外部管理制度2.1 营销管理制度小额贷款公司应当注重对市场的开发和营销工作，以提高公司的知名度和业务量。
应当建立完善的市场调研机制，明确目标客户群体，制定有效的广告推广、宣传传媒和客户拓展方案，并在达成一定标准的基础上分配相应的奖励激励。
2.2 合作机构管理制度小额贷款公司开展业务需要与其他机构进行合作，应当建立完善的合作管理制度，包括合作机构筛选、合作协议签署、合作机构风险管理等方面，以保证公司与其合作机构之间的诚信互利关系。
2.3 业务流程管理制度业务流程管理制度主要包括贷款审批流程、风险管理流程、还款管理流程等方面。
小额贷款公司管理制度
小额贷款公司管理制度第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的监管，规范其经营行为，保护投资者的合法权益，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司应当依法取得《小额贷款公司经营许可证》，严格按照国家相关法律法规开展业务。
第三条小额贷款公司应当建立完善的管理制度，明确各项业务规范，落实风险控制措施，确保业务的安全和稳健运营。
第四条小额贷款公司应当设立内部审计、合规监察等机构，明确内部管理职责，强化内部监督。
第五条小额贷款公司应当建立健全的风险管理体系，合理控制风险，提高抵御风险的能力。
第六条小额贷款公司应当遵守《小额信贷公司监督管理办法》等相关法规，加强对业务各环节的监督和管理。
第七条小额贷款公司应当维护业务信息的保密，严格履行客户隐私保护的相关规定。
第八条小额贷款公司应当认真研究行业发展趋势，不断提升经营管理水平，适应市场需求的变化。
第九条小额贷款公司应当加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识，确保业务的正常开展。
第十条小额贷款公司应当依法纳税，遵守财务管理规定，保持经营的透明度和规范性。
第二章组织结构第十一条小额贷款公司应当成立董事会或者监事会，明确公司的决策和监督机构。
第十二条小额贷款公司应当设立总经理、副总经理等管理层，明确各职务的职责范围和权限。
第十三条小额贷款公司应当设立内部审计、风险管理、合规监察等机构，明确各部门的职责和监督范围。
第十四条小额贷款公司应当设立业务部门、财务部门、人力资源部门等，明确各部门的职责和协作关系。
第十五条小额贷款公司应当设立风险管理委员会，负责审核和监督公司的风险管理工作。
第十六条小额贷款公司应当设立内部控制委员会，负责审核和监督公司的内部控制工作。
第十七条小额贷款公司应当设立合规监察委员会，负责审核和监督公司的合规监察工作。
第十八条小额贷款公司应当建立健全的内部管理制度，明确各级机构的职责和协作关系，加强内部沟通与协调。
第三章经营活动第十九条小额贷款公司应当遵守国家相关法律法规，严格按照《小额信贷公司监督管理办法》等规定，进行经营活动。
小额贷款公司管理制度全套
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营管理，保障公司稳健发展，防范金融风险，根据国家相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、合作伙伴及客户，旨在确保公司经营活动的合法性、合规性、安全性和效益性。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规，确保公司业务合规、合法。
（二）风险防控原则：建立健全风险管理体系，确保风险可控。
（三）客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质服务。
（四）创新发展原则：积极创新业务模式，提升公司核心竞争力。
第二章组织架构第四条公司设立董事会、监事会、总经理等组织机构，负责公司重大决策和日常管理。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，监督公司经营管理。
第六条监事会负责监督董事会、总经理及公司其他高级管理人员的工作，维护公司及股东权益。
第七条总经理负责公司日常经营管理，组织实施董事会决议。
第三章贷款业务管理第八条公司开展贷款业务，必须符合国家法律法规及监管政策要求。
第九条贷款对象为年满十八周岁、具有完全民事行为能力的中国大陆居民。
第十条贷款用途应合法、合规，不得用于炒股、赌博等非法活动。
第十一条贷款额度根据借款人信用状况、收入水平等因素确定。
第十二条贷款利率不得高于国家规定的上限。
第十三条贷款期限根据借款人还款能力确定，最长不超过五年。
第十四条建立健全贷款审批流程，确保贷款审批的合规性和有效性。
第四章风险管理第十五条建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十六条定期开展风险评估，及时发现和防范风险。
第十七条建立风险预警机制，对潜在风险进行预警和处置。
第十八条建立风险损失赔偿制度，确保公司风险损失得到及时补偿。
第五章内部控制第十九条建立健全内部控制制度，确保公司业务流程的规范性和有效性。
第二十条加强内部审计，定期对内部控制制度执行情况进行检查。
第二十一条建立健全员工培训制度，提高员工业务素质和风险意识。
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小额贷款公司管理制度汇编**小额贷款有限责任公司二OO九年十月目录第一信贷管理办法............................. 错误!未定义书签。
（一）贷前调查................................. 错误!未定义书签。
信贷业务操作流程(试行) (3)法人客户信用等级评定管理办法(试行) (8)小企业信用等级评定暂行办法 (17)个人客户信用等级评定办法（试行） (21)（二）贷时审查类 (25)贷款审批会议规程（试行） (25)信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (33)授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (43)（三）贷后管理类 (47)信贷业务贷后管理办法（试行） (47)信贷资产风险分类管理办法（试行） (58)信贷档案管理办法（试行） (66)信贷合同管理制度 (76)贷款计结息制度 (84)待处理抵债资产管理制度 (87)第二票据贴现管理 (96)票据贴现管理制度 (96)第三风险控制类 (97)稽核监督管理制度 (97)计算机信息管理制度 (104)公司安全保卫管理制度 (123)第四财务管理制度 (130)公司会计核算办法 (130)财务管理办法 (188)提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (200)第五信息披露制度 (204)信息披露制度 (204)信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。
一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。
如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元（含）以内的贷款，一、二级业务发展部信贷人员（组长或副经理）为调查责任人；业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一（二）级部门经理、信贷人员（组长或副经理）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（二）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元（不含）以上、个人授信信用贷款的操作流程：借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部OA 系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵（质）押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的授信申请，业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请，分管前台的副总经理必须参与贷前调查。
对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在 10 万元以上，个人授信信用贷款，一级业务发展部副经理或信贷组长为调查责任人；一级业务发展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。
超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级分理处经理、信贷人员（组长）为贷后管理及贷款收回主责任人。
（三）贷款展期操作流程个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理：1、单户贷款在 10 万元（含）以内的贷款：借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。
如遇审查、审批须重新提供资料的，则时限重新计算。
2、单户贷款在 10 万元（不含）以上的贷款：借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部OA 系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
贷款额度在 10 万元（不含）以上至 30 万元的展期申请，业务发展部业务岗必须参与调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的展期申请，业务发展部负责人必须参与调查；贷款额度在 100 万元以上的展期申请，分管前台的副总经理必须参与调查。
二、公司类客户贷款操作流程(一)贷款调查、审查、审批流程借款人提出申请→业务发展部调查→风险管理部审查→授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过授权权限的上报公司审批。
（二）贷款发放流程管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→法律审查→完善支用手续→风险管理部办理控管→贷款发放→抵押权证移交营业部出纳人员保管→借据监测联交信贷人员建立信贷监测台帐→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→管户信贷员首次跟踪检查→贷后管理→贷款本息收回。
时限规定：在客户提供完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1个工作日内完成，提交会议审批。
如遇审查、审批认为须重新提供资料的，则时限重新计算。
抵押贷款在审批完成后1个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。
贷款额度在 50 万元以上的授信申请，业务发展部负责人必须参与贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请，公司分管前台的副总经理必须参与贷前调查；对公司类客户贷款，业务发展部客户经理为调查责任人；业务发展部经理为调查主责任人；风险管理部经理为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人。
超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，业务发展部主要负责人、管户信贷员为贷后管理及收回主责任人。
（三）贷款展期对符合展期条件的公司类客户贷款展期按以上公司类客户贷款操作流程（一）（二）和办贷时限办理。
三、低风险信贷业务操作流程低风险业务（全额保证金银行承兑汇票承兑、贴现、公司存单质押贷款）由各业务发展部调查。
（一）全额保证金银行承兑汇票承兑业务流程业务发展部按规定调查，风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。
（二）银行承兑汇票贴现业务流程持票人贴现申请，业务发展部信贷人员按规定调查、查询、经理审查（通过支付系统查询则需持票人出具对票据真伪风险所带来的损失承担连带保证责任的承诺），并填制《小贷公司贴现审查审批书》（一式三份），完成后将查复书及审查审批书提交营业部指定的两名专人（主办会计、会计各确定一人）审查票据的真实性，对票据的真实性确认后，在审查审批书上签字确认，随相关资料直接报风险管理部审查，根据权限管理规定报有权审批人审批。
（三）公司存单质押贷款业务流程借款人提出申请→业务发展部按规定调查、实地双人查询→办理止付手续→部门负责人初审→风险管理部审查→有权审批人审批。
（四）时限规定对低风险业务原则上当日办理完毕，其中公司存单质押贷款当日办理存款止付手续后发放贷款；银行承兑汇票贴现当日通过支付系统查询，待回复后当日办理贴现。
四、农户小额信用贷款操作流程农户小额贷款操作流程按照小贷公司农户小额信用贷款管理办法（试行）文件规定遵守执行。
五、尽职评价与责任追究建立贷款尽职评价制度，对难以收回、风险较大的问题贷款，应启动问责程序，对履职人员实施尽职调查评价。
（一）对业务发展部的尽职调查评价由稽核审计部牵头，相关职能部门参与；（二）经尽职调查，确认问题贷款对象符合规定和条件，并在受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等环节中，严格遵循信贷管理制度及操作规范，尽职的免除相关责任，确认未尽职的，应根据责任大小，风险程度等因素追究责任；（三）因制度不落实、督促不力、不严格履行职责和不作为等情形，导致贷款管理混乱，质量严重恶化的，对业务发展部信贷管理部门相关管理人员给予记过、降级、直至撤职处分；（四）信贷业务各环节经办人员调查不实、审查失真、违规审批以及贷后管理未尽职等失职渎职行为导致贷款被骗、债权悬空的，可解除劳动合同关系，造成贷款损失的，追究其经济责任，情节恶劣，后果严重的，移交司法机关处理。
六、本操作流程自文件下发之日起执行。
2009年10月法人客户信用等级评定管理办法(试行)第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。