小额贷款公司信贷管理基本制度汇编(DOC 91页)
小额贷款公司信贷管理制度
XXXX小额贷款有限责任公司信贷管理制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》，并按照《中华人民共和国公司法》的要求，制定本制度。
第二条本制度是公司信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
第二章组织体系第四条实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
第五条实行信贷审查委员会制度。
信贷审查委员会由公司董事会成员、信贷负责人、财务负责人3人组成。
第六条有权审批人对贷审会审议通过的信贷事项可以使用“一票否决权”，对贷审会未获通过的信贷事项，有权审批人不可行使“一票否决权”。
第七条实行信贷业务核准、审批、备案制度。
第三章贷款投向第八条公司的业务范围是办理各项小额贷款，不向股东及关联发放贷款，不跨区域经营业务。
第九条公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金。
不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。
第十条公司坚持为“三农”和县域经济发展服务原则。
第十一条发放贷款地，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的受信余额不得超过公司资本净额的20%。
贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。
第四章贷款的基本条件第十二条贷款发放要符合国家产业政策和县域经济发展的需求。
第十三条借款人为农户的，应该具备下列基本条件。
（一）常年在本地居住的具有本地农业户口的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）信用观念强，资信状况好；（四）遵纪守法，诚实正直；（五）从事种养业或多种经营，具有清偿贷款本息的能力。
第十四条农户以外的其他借款人应当是工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
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信贷管理制度小额贷款公司信贷管理制度（样本）第一章总则第一条为加强信贷管理规范信贷行为防范信贷风险优化客户服务提高信贷资产质量根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定特制定本制度。
第二条信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据。
第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
第四条本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。
第五条本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解由不同部门和不同岗位承担实现其相互制约和制衡。
公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部。
信贷业务部承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和初步审查。
风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审贷款还本付息的监控、贷后监管等。
第七条实行信贷审批委员会制度。
公司成立信贷审批委员会（以下简称贷审会）贷审会是信贷业务决策的议事机构审议需经贷审委审议的信贷事项对有权审批人进行制约以及智力支持。
第八条实行信贷业务权限管理制度。
贷审委对总经理实行有限授权管理。
信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任贷审委对公司信贷经营管理工作负责。
第九条实行信贷业务责任人制度。
在信贷业务办理过程中调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。
主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。
第十条实行信贷信息披露制度。
公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息限制性公开或披露客户的信用状况。
第三章客户对象和基本条件第十一条客户应当是符合《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。
(管理制度)小额贷款公司制度汇编
小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度（一）总经理岗位职责 (1)（二）副总经理岗位职责 (2)（三）业务管理基本制度 (3)（四）公司考核办法 (10)二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19)（三）贷款业务部部员工岗位职责 (20)（四）贷前调查制度 (21)（五）贷后管理制度 (26)三、风险管理部（一）风险管理部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (31)（四）风险控制管理制度 (32)（五）责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)（六）贷款审批制度 (40)四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42)（二）财务总监岗位职责 (43)（三）财务管理办法 (44)（四）财务管理及内部审计制度 (50)五、综合管理部（一）综合管理部部门职责 (55)（二）综合管理部经理岗位职责 (56)（三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章管理办法 (60)七、办公管理制度 (62)八、人事管理制度 (68)一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。
2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。
3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。
4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。
5. 制定公司的具体规章。
6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。
7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。
小额贷款公司制度信贷制度汇编(精华)_
小额贷款公司制度信贷制度汇编(精华)_某某小额贷款有限责任公司信贷业务基本管理制度第一章总则第一条为完善我公司小额贷款业务的风险制约机制，规范业务操作流程，明确各部门的职能分工和操作原则，保证贷款的安全性、流动性和效益型，根据现行律法规，制订本管理制度。
第二条本制度适用于我公司依法开办的各类小额贷款业务，本制度是我公司信贷管理制度体系的核心和基础，是制订其它一般信贷管理制度（规定）的依据，本公司将视实际需要另行制定其它一般信贷管理制度（规定）。
第二章一般规定第三条贷款必须实行审贷分离、分级审批，前后台和业务操作部门分别履行不同的职能，共同对我公司的贷款风险负责。
第四条审贷分离。
是指客户的小额贷款业务在部门之间或者部门的不同岗位之间，分别从不同的角度对贷款的可行性和风险进行评审，再经集体评审后，由审批人履行审批职能。
第五条分级审批。
是指我公司内部设置多个审贷层级，以及各审贷层级之间再设两个或以上的岗位体现业务制衡的原则。
我公司小额贷款业务审批环节中，共设5个审贷层级，分别为：信贷业务部（初审部门）、风险管理部（尽职调查部门）、贷款审批委员会（最高集体评审机构）、总经理（有权审批人）、董事长（最高审批人）。
第六条授权机制。
董事会授权董事长为公司开展贷款业务的最高审批人，有权在国家法律法规及公司基本管理制度下审批公司的所有贷款业务，董事长可对公司的总经理进行转授权，总经理不得进行再转授权。
董事长对总经理进行转授权，须经董事会同意通过，授权内容必须是清晰、明确的，原则上不超过一年，可根据工作需要随时对授权进行调整或取消。
董事长及总经理必须遵循本管理制度及公司其他信贷制度行使自身权限。
第七条贷款否决机制。
董事长、总经理有权审批人拥有贷款业务一票否决权，但没有一票同意权利，即经贷款审批委员会集体评审通过的业务，有权审批人可否决该笔业务；经贷款审批委员会集体评审否决的业务，有权审批人不能同意该笔业务，但可提出复议。
小额贷款公司信贷管理制度
小额贷款有限公司信贷管理制度第一章总则第一条、为加强小额贷款公司的信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量,根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理法》、《民法通则》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发【2００8】2３号）、《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（豫政办【2００8】１0０号)、等法律法规有关规定，制定本制度。
第二条、本制度是公司信贷经营和管理必须遵循的基本则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条、本制度中所指信贷业务是公司为客户提供的各类信用的总称,包括人民币贷款、承兑、贴现、担保等资产和或有资产业务。
第四条、信贷经营管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
不得进行任何形式的非法集资，不得吸引或变相吸收公众存款,不得从工商企业获取资金,不得向其股东发放贷款,不得违法发放高息贷款。
从银行业金融机构获得融入资金的佘额不得超过资本净额的５０%。
第五条、本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员, 包括贷款审查委员会全体成员第六条、信贷经营和管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域经济政策和产业政策,围绕公司为中小企业、农村、农业、农民服务的宗旨，促进农村社区经济发展。
严格按照经验范围, 坚持小额贷款的经营取向,切实为“三农”、中小企业和县域经济发展服务。
第二章信贷管理制度的总体要求第七条、信贷经营管理实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，充分体现相互制约和相互支持。
第八条、实行贷款审批小组和贷款审查委员会制度。
公司设立贷款审查小组(下称贷审小组）,贷审小组是贷款部门的信贷业务决策层；公司设立贷款审查委员会（下称贷审会）,贷审会是公司信贷业务决策的议事机构,审议董事会对各项信贷授权范围内需经贷审会审议的信贷事项,对有权审批人进行制约以及智力支持。
某小额贷款公司管理制度及汇编
某小额贷款公司管理制度及汇编一、公司概况1.1 公司背景某小额贷款公司成立于20XX年，注册资本XX万元，经过多年的发展，已经成为地区内颇有影响力的小额贷款公司之一。
1.2 公司宗旨公司以服务小微企业和个人创业者为宗旨，致力于为有资金需求的客户提供专业、高效的融资服务。
二、管理制度2.1 营销管理2.1.1 营销策略公司采取多元化的营销策略，包括线上线下相结合的方式，通过广告宣传、合作推广等方式吸引客户。
2.1.2 市场调研公司定期进行市场调研，了解客户需求和竞争对手情况，为制定营销计划提供数据支持。
2.2 风险管理2.2.1 风险评估公司建立完善的风险评估体系，对客户的信用情况、资产情况进行综合评估，以保证贷款逾期率在可控范围内。
2.2.2 风险控制公司设立风险控制部门，负责监控贷款风险并及时调整风险管理策略，确保公司风险可控。
2.3 人力资源管理2.3.1 招聘培训公司注重人才培养，定期组织员工培训和技能提升活动，提高员工综合素质。
2.3.2 绩效考核公司建立科学合理的绩效考核制度，根据员工绩效情况进行奖惩，激励员工积极工作。
三、公司发展3.1 业务拓展公司计划在未来几年内逐步拓展业务范围，增加产品线，拓展市场份额。
3.2 技术创新公司将加大对技术的投入，引进先进的贷款管理系统和风险评估模型，提升公司的服务水平和效率。
四、总结某小额贷款公司致力于打造专业、高效的融资服务平台，通过健全的管理制度和规范的运营模式，持续提升服务品质和竞争力，为客户提供更加优质的金融服务。
以上是某小额贷款公司管理制度及汇编的相关内容，希望对您有所帮助。
小额贷款公司管理制度汇编
小额贷款公司管理制度汇编第一章总则第一节为什么需要小额贷款公司管理制度？小额贷款公司作为非银行金融机构，在金融行业中扮演着重要的角色。
为了保障金融市场秩序的稳定和确保小额贷款业务的规范运营，小额贷款公司管理制度应运而生。
本章将总结小额贷款公司管理制度的意义和重要性。
第二节小额贷款公司管理制度的目标和原则小额贷款公司管理制度的目标是确保小额贷款公司健康、稳定和长期发展，同时保护投资人的权益，维护金融市场的秩序。
本节将介绍小额贷款公司管理制度应遵循的原则和目标。
第二章公司治理第一节董事会小额贷款公司董事会是公司治理的核心机构，负责制定并执行公司的发展战略和维护公司的利益。
本节将介绍董事会的组成和职责。
第二节风险管理委员会风险管理委员会是小额贷款公司的风险控制机构，负责监测和管理公司面临的各类风险。
本节将介绍风险管理委员会的组成和职责。
第三章业务管理第一节业务准入与退出管理为了确保小额贷款公司业务的安全和合规性，需要建立严格的业务准入和退出管理机制。
本节将介绍小额贷款公司业务准入与退出管理的要求和流程。
第二节客户风险评估管理客户风险评估是小额贷款公司核心业务运营的基础。
本节将介绍小额贷款公司客户风险评估管理的方法和流程。
第四章内部控制第一节内部控制制度内部控制制度是小额贷款公司保障资金安全和规范运营的重要手段。
本节将介绍小额贷款公司内部控制制度的要求和流程。
第二节审计与监察制度审计与监察制度是小额贷款公司内部控制的重要环节，能够及时发现和纠正问题。
本节将介绍小额贷款公司审计与监察制度的要求和流程。
第五章外部监管第一节监管机构小额贷款公司的运营必须严格遵守监管机构的规定和要求。
本节将介绍小额贷款公司所涉及的监管机构和相关规章。
第二节外部评估与报告除了监管机构的监管，小额贷款公司还需要进行外部评估和报告，以确保其业务的透明度和合规性。
本节将介绍小额贷款公司的外部评估和报告要求。
第六章处罚与合规第一节违规处罚小额贷款公司如果违规操作，将面临相应的处罚。
最新最全小额贷款公司管理制度精品汇编
最新最全小额贷款公司管理制度精品汇编小额贷款公司作为金融机构，其管理制度的完善和规范对于公司的发展至关重要。
以下是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编，总结了各项规章制度和岗位制度的要点。
一、公司管理制度1.公司章程：明确公司的组织结构、经营范围、人员配置等基本信息，规定了公司的法定代表人和相关经管人员的责任和权限。
2.内部控制制度：详细规定了公司内部控制的目标、原则、组织架构、流程、制度和职责等，确保公司运营的合规性和风险控制。
3.风险管理制度：包括风险评估、风险分类、风险监控、风险防范和风险应对等方面，确保公司的商业风险可控。
4.客户管理制度：规定了客户的准入标准、客户分类、客户评估、客户维护和客户投诉处理等，确保公司能够提供安全稳定的服务。
5.信息安全管理制度：对客户信息的收集、保存、使用和保护进行规范，保护客户隐私和公司商业机密。
6.贷款业务管理制度：包括贷款审批、贷款风险评估、贷款合同管理、贷款监管等方面，确保公司的贷款业务合规可控。
二、岗位制度1.组织结构和职责：详细规定了公司各部门的组织结构和职责，包括董事会、总经理办公室、风险管理部、贷款业务部等。
2.人员配置和任职要求：规定了各岗位的人员配置和任职要求，包括学历、工作经验、专业背景等，确保人员素质和能力符合要求。
3.岗位操作规程：详细规定了各岗位的操作流程、行为规范和制度要求，确保各岗位的工作效率和质量，避免工作中的风险和失误。
4.审批权限和审批流程：规定了各级审批人员的权限范围和审批流程，确保公司的审批工作符合规定和标准。
5.岗位考核和激励机制：规定了各岗位的考核标准和考核周期，根据考核结果进行激励和奖惩，激发员工积极性和创造力。
以上是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编，总结了各项规章制度和岗位制度的要点。
这些制度的有效实施和严格遵守，将有助于公司建立规范的管理体系，提高各项业务工作的质量和效率，确保公司健康稳定的发展。
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小额贷款公司信贷管理基本制度
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编
二0一二年七月
**小额贷款公司信贷管理制度
第一章总则
第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。
第二条本制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。
第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。
包括贷款、贴现、担保等资产和或有资产业务。
第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。
第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款管理规定。
坚持以人为本，服务中小企业和农业、农村、农民的宗旨。
实行“审慎经营，择优扶持；审贷分离、独立审批和安全性、流动性、效益性统一”的原则。
公司依法办理信贷业务，不受任何经济、行政组织和个人强制干预。
第二章基本制度
第七条实行信贷准入管理制度。
信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
（一）严格准入对象。
公司信贷准入对象主要包括：
1、一般客户。
指辖区内的自然人、法人和机构客户。
2、“三农”客户。
指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。
3、重点客户。
指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。
4、个人消费客户。
包括住房、商用房、汽车等消费需求客户。
5、重点项目。
指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。
6、优势区域。
指经济发达，信用环境好的产业园区、商业区域和社区区域。
7、优势行业。
指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。
（二）严格准入条件。
公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”的原则。
1、基本条件：
（1）《贷款通则》规定的条件。
（2）符合国家产业政策，发展前景看好。
（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。
（4）用途合规合法。
（5）第一还款来源充足，抵押担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。
（6）公司规定的其他条件。
2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。
（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。
（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。
以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于50%，建设资金来源落实可靠。
（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。
（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。
（四）严格准入权限。
公司办理信贷业务要坚持“独立审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。
第八条实行客户授信管理制度。
客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。
对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。
第九条实行审贷分离制度。
审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同岗位或部门承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。
（一）贷款调查。
贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。
信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查岗或审查部门审查。
信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。
（二）贷款审查。
贷款审查由公司信贷业务部门贷款审查岗和风险管理部门负责，信贷业务部门贷款审查岗对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。
信贷业务部门贷款审查岗在接收到的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险管理部门进行再次审查。
审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。
审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。