小额贷款公司风险管理制度
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策1. 引言1.1 小额贷款公司的财务风险小额贷款公司的财务风险指的是在经营过程中可能面临的与资金运作相关的风险。
由于小额贷款公司的主要业务是向客户提供小额贷款服务，其资金来源主要依赖于借款利息和贷款本金的回收。
财务风险的出现可能导致公司资金链断裂，影响公司正常经营。
小额贷款公司的财务风险主要来源于外部市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
在面对这些风险时，公司需要建立完善的风险管理机制，制定科学合理的风险管理策略，以应对各类财务风险的挑战。
只有充分认识并有效应对财务风险，小额贷款公司才能更好地发展壮大，保障客户资金安全，提升公司的盈利能力。
1.2 财务风险的重要性财务风险在小额贷款公司中具有重要性，其对公司的经营和发展有着直接的影响。
财务风险的存在可能导致公司面临资金链断裂、偿债能力下降、信誉受损等问题，进而影响公司的稳定运营和发展前景。
财务风险的重要性体现在其直接关系到公司的生存和发展。
小额贷款公司依靠资金来进行业务拓展和贷款发放，一旦面临资金链断裂或偿债困难，将严重影响公司的正常运营。
财务风险的存在可能导致公司无法按时履行合同义务，甚至面临破产清算的风险。
财务风险的重要性还表现在其影响公司的信誉和市场地位。
财务风险一旦暴露，将直接影响公司的声誉和信誉，降低投资者和客户对公司的信任度，进而影响公司的市场地位和竞争力。
财务风险一旦发生，往往需要付出较大的代价来修复公司的信誉和形象。
对小额贷款公司来说，正确认识并有效管理财务风险至关重要。
只有通过科学的风险评估、有效的风险管控对策和持续改进的风险管理机制，才能更好地应对各种财务风险，确保公司的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 财务风险的来源财务风险的来源主要包括内部和外部因素。
内部因素是指企业内部管理不善、内部控制不完善、员工欺诈等原因导致的风险，而外部因素则是指宏观经济环境变化、市场竞争加剧、政策法规变化等外部影响导致的风险。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是一种专业提供小额贷款服务的金融机构。
它在扶持和支持小微企业、个体经营者和困难群体开展创业和生产经营方面，发挥着重要作用。
但是小额贷款公司的风险控制和管理必须得到重视。
本文将从小额贷款公司的风险特点、风险管理措施、风险管理体系等方面，浅析小额贷款公司的风险控制及其管理。
一、小额贷款公司的风险特点小额贷款公司在贷款业务中存在一些特殊的风险特点。
主要表现在以下几个方面：（一）贷款风险。
小额贷款公司的贷款主要面向个体和小微企业，客户数量多、散度高，放款金额小、期限短，平均利率较高。
这些因素都增加了小额贷款公司的贷款风险，容易出现拖欠或违约现象。
（二）信用风险。
由于小额贷款公司的客户较为弱势，往往存在信用状况欠佳的情况。
同时，个体客户的信用信息相对不完善，小微企业的信用评估也较为困难，这都给小额贷款公司带来了较大的信用风险。
（三）运营风险。
小额贷款公司的核心业务为贷款，一旦出现逾期或违约现象，将对公司的运营造成不良影响。
另外，小额贷款公司需要与客户进行频繁联系，管理客户信息，如果管理不善，会出现客户信息泄露和被骗等情况，也会带来运营风险。
小额贷款公司的风险控制和管理，主要包括了授信、贷后管理、风险防范、催收等方面。
下面将分别阐述：（一）授信针对小额贷款公司的高风险特点，应采取高效授信的措施。
这些措施包括：合理审查申请人的资质和经营状况、逐一调查申请人的支出和收入情况、对申请人信用状况进行评估、确保贷款与担保比例的合理性等。
（二）贷后管理小额贷款公司应加强贷后管理工作，避免出现贷款违约和客户欺诈等情况。
具体措施包括：定期审查客户经营状况、了解客户还款意愿、加强对客户的监管、及时调整还款计划等。
（三）风险防范小额贷款公司要对重点客户进行风险防范，及时查看客户资料，防止违规操作和欺诈等行为。
同时，小额贷款公司要与相关金融管理部门密切合作，互相协作，加强风险防范工作。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的，下面是一些建议：
1.加强风险评估：小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估，包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面，以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模：小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况，制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度：小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品：小额贷款公司应该多元化贷款产品，避免过度依赖单一贷款产品，从而降低风险。
5.强化信息安全管理：小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理，避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营：小额贷款公司应该遵守国家法律法规，确保合规经营。
同时，要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理：小额贷款公司应该加强内部管理，建立科学的绩效考核机制，加强员工培训，提高员工素质。
总之，小额贷款公司应该以客户利益为中心，合理控制风险，提高管理水平，做好风险防范工作。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小额贷款公司风险控制管理制度
小额贷款公司风险控制管理制度引言小额贷款公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，其业务特点包括风险较高、资金流动性快、利润水平较高等。
由于行业特点，小额贷款公司的风险控制极其重要，任何一丝疏漏都可能导致重大风险。
本文将对小额贷款公司的风险控制管理制度进行探讨。
风险管理制度的概念风险管理制度是指在整个风险管理体系中，小额贷款公司所制定的风险管理和操作措施。
它是小额贷款公司的重要组成部分，对于保障公司的健康发展具有重要意义。
一套完整、有效的风险管理制度，可以帮助小额贷款公司降低风险、提高效率、保证业务质量。
风险管理制度的重要性小额贷款公司的风险管理制度是保证公司长久发展的必要条件。
一方面，小额贷款公司的风险管理制度可以保障业务运作的规范性，避免结果失控；另一方面，它可以帮助公司降低诸多不必要的成本，提高盈利能力。
风险管理制度的内容小额贷款公司的风险管理制度主要包括以下内容：风险评估机制风险评估是小额贷款公司风险管理的核心，其流程包括对申请人风险的评估、对资产风险的评估、对系统风险的评估等。
在风险评估过程中，小额贷款公司需要充分了解借款人的信用状况、收入状况等重要信息，并采取措施保证信息真实性和完整性。
风险防控机制风险防控机制是小额贷款公司风险管理的重要组成部分。
其主要包括对系统规定的重要风险防范措施的完整性，以及公司内部风险防范措施的制定与落实。
风险分散机制小额贷款公司需要采取适当的风险分散机制，避免业务集中于某个特定的区域或行业，从而降低整体风险。
风险监控机制小额贷款公司需要建立完整的风险监控机制，对运营情况进行实时监控，及时掌握风险敞口的变化，提前有效地控制潜在风险。
风险管理制度的落实小额贷款公司需要通过以下几点来保证风险管理制度的落实：责任落实小额贷款公司应当在公司内部设立专门的风险管理部门，明确每个岗位的职责以及风险管理部门的职责和行使权限，确保风险管理的责任到位。
规章制度小额贷款公司必须建立详细的规章制度，明确公司各个部门及个人在管理工作中要遵守的规定和流程，确保公司运营规范。
小额贷款公司信贷风险管理制度汇编委托贷款管理暂行办法
委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。
第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。
第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。
第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。
公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。
第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。
第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。
付款方式由双方协商确定。
第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。
第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。
为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时，加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。
对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。
加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。
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XXX 小额贷款公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强 XXX 小额贷款公司(以下简称本公司)风险防范和风险控制的能力,加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX 小额贷款公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力,提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内,确保安全经营，稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则.资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进行风险管理,涉及风险控制应当人人参预.(二)制度优先原则.开展各项事务应优先制定相应制度,尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果应实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主,浮现问题应及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防范和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权力和义务,对因溺职、失职或者营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项的决策失误或者战略规划的严重偏差所造成的风险。
声誉风险是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险是指由不当的法律文书、制度或者行为所造成的风险。
信用风险是指由借款人或者市场交易对手违约所造成的风险。
市场风险是指由市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险.操作风险是指由不完善或者有问题的内部程序、职员及系统或者外部事件(如自然灾害)所造成的风险。
流动性风险是指由资金流动性状况浮现不足及其波动所造成的风险.第五条全面风险管理受董事会、管理层和其他人员的影响。
这个过程从发展战略规划制定向来贯通到具体的各项活动中,用于识别可能影响的潜在事件并管理风险，使之在风险偏好之内，从而合理确保取得既定的目标.第六条全面风险管理必须实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4 个目标，并以此促进可持续发展。
战略目标是指某个时期内打算实现或者完成已确定的一项或者几项重大计划。
经营目标是指为实施战略目标而在一个阶段内需要实现或者完成的主要经营计划。
报告目标是指一个报告期间(通常为一个年度内)需要实现或者完成的工作计划。
合规目标是指各项活动应遵循法律法规和规章制度，尽可能避免不合规事件发生或者由不合规事件发生所造成的风险控制在既定目标之内.第七条为服务并实现全面风险管理的 4 个目标，全面风险管理必须具备以下 8 个要素:(一) 内部环境。
即：董事会有义务批准检查经营决策和重要政策,了解经营中的风险，明确可接受的风险程度, 确保管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
管理层有义务实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予下级的任务能得到有效执行;执行适当的内控政策,对内控制度的有效性和是否完善进行监测。
董事会和管理层有义务促进内部职业道德水平的提高,在内部建立一种控制文化，向内部各层级职员强调和宣传内部控制的重要性.所有职员都应了解各自在内部控制的作用，全面投入内控制度建设。
(二)目标设定。
即：内控制度应与其经营规模、业务范围和风险特点相适应 ,以合理的成本实现内部控制的目标。
基于历史概率统计的基础上设定风险容忍度目标 ,合理确保发展战略与风险偏好相一致,增长、风险与回报相联系,促进董事会、管理层实现全面风险管理的目标.(三)事件识别。
即:应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法,以确保既定目标的实现.应当建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统,开辟和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控.应当建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定.(四)风险评估。
即:为建立一个有效的内部控制制度,必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特殊是对经营目标有负面影响的重要风险。
内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制.风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。
(五)风险对策。
即：应当指定不同的机构或者部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。
前一机构或者部门负责设计内部控制体系,组织、催促各业务部门、下属机构建立和健全内部控制；后一机构或者部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，催促管理层纠正内部控制存在的问题。
应当建立内部控制问题和缺陷的处理纠正机制，管理层应当根据内部控制的检查情况和评价结果,提出整改意见和纠正措施，并催促业务部门和下属机构落实.应当建立内部控制的风险责任制:董事会、管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或者检查监督不力，承担相应的责任;业务部门和下属机构应当及时纠正内部控制存在的问题 ,并对浮现的风险和损失承担相应的责任；管理层应当对违反内部控制的职员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任.(六)控制活动。
即：内部控制应该成为日常业务中不可分离的一部份，一个有效的内控制度应建立一套适当的内控结构，在业务的每一层级都有明确的内控措施 ,包括：高层审核、不同部门采取的内控措施;对是否遵守风险头寸进行检查，并在浮现违规情况时进行监督;建立审批、授权及核实制度。
为建立有效的内部控制 ,必须建立适应的责任分离制度,职员不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行子细、独立地监督。
(七)信息和交流。
即：有效的内部控制同时也应是一个有效的信息数据系统 ,掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；信息本身应该是及时可靠的，随时可以获得，并且先后一致.有效的内部控制要求必须建立可靠的信息系统，反映所有重大业务的情况；所有信息 ,包括以电子方式持有和使用的信息,必须保密，独立监测,并且在乎外时间发生时,有完善的措施作为备用手段。
有效的内部控制必须有有效的信息沟通渠道，保证所有职员充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。
(八)监控.即：应对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测应成为日常业务活动的组成部份，同时还由业务部门和内部审计部门对其进行定期评价。
内部控制还应包括完善有效的内部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格职员从事内部审计工作；内部审计是内部控制制度监测工作的一部份，应该直接向董事会或者其审计委员会报告,向管理层报告.对于内部控制中的缺陷，无论由业务部门、内部审计部门或者其他职员发现，都应该及时向适应的管理层报告，并加以及时处理.内部控制的重大缺陷应直接向管理层和董事会报告。
所有支行，不管其大小，都应该建立有效的内部控制系统，同其业务性质、复杂性以及表内和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善.第三章风险管理的组织体系第八条风险管理层级包括整个董事会、管理层、各职能部门、各条业务线及下属各分支机构。
各个层级都要坚持同样的 4 个目标;每一个层次都必须从 8 个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条规范、完善的法人管理机制通过合理划分股东、董事、管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以风险管理委员会为核心，以风险管理委员会办公室实施操作，以各职能部门、各条业务线、各分支机构的风险控制人员为主要参预人员组成的组织结构体系.第十一条在董事会下设立风险管理委员会，风险管理委员会对董事会负责，对辖内风险管理实行统一领导。
风险管理委员会设办公室，根据风险管理委员会制定的政策，对辖内风险进行垂直管理.风险管理委员会办公室应作为日常部门开展工作；风险管理委员会办公室合署于风险管理职能部门。
风险管理部负责人担任办公室主任。
各职能部门、各条业务线、各分支机构以及营业点或者岗位，均应设有风险控制人员。
下一级风险控制人员对本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，并逐步对风险管理委员会负责。
风险管理委员会办公室和风险控制人员对管辖内的整个风险控制过程和结果分级负责。
董事会对辖内的风险管理负最终责任.第十二条本公司风险管理委员会是董事会领导下的一个专业委员会,主要负责全行风险管理政策、风险管理原则和风险管理战略的研究和提出,负责系统性、突发性风险的防范和化解工作。
风险管理委员会对董事会负责，并定期向董事会报告工作。
本公司风险管理委员会的主要职责是：(一)根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我市实际,对全行市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议;(二)对全行信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议；(三)对预防全行经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防范建议；(四)对全行风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议;(五)拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案；(六)对须经董事会批准的重大事项进行研究和提出建议；(七)对以上事项的实施进行检查；(八)董事会授权的其他事项.第四章风险管理的理念和文化第十三条风险管理是全方位与全员参预的管理。
风险管理涉及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。
风险存在于业务的每一个环节之中，风险管理需要全员参预，全体职员必须营造“全员重视、积极参预、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化.第十四条产生风险的各业务部门和交易领域，应将每日的风险信息及时准确向风险管理部门报告，使风险管理部门和业务部门保持密切有效联系；同时建立清晰的风险报告路线，除了纵向层级之间的报告,还应包括横向之间的交流，实现信息共享，要建立一套具体的风险报告模式，规范风险报告的格式和传递路径，使风险政策能得到很好贯彻。