供应链金融风控思路
供应链金融风控思路文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
总体原则：
市场份额决定违约成本
用行业规律规避信贷风险
店大欺客客大欺店
嫌货人才是买货人
借款人准入：
成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上
实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。
信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。
关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。
投资活动：不存在不利于企业经营的重大投资活动和投资项目
与供应商合作时间：借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，合作记录正常。
重点补充：应收账款、应付账款、存货的核查细则
应付账款方面核查细则：
1、获取或编制应付账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、采购货物的淡旺季分别是那几个月？
3、应付账款周转率（全年营业成本/应付账款、调查时+每个季度末）
4、应付核心企业账款金额，是否一致？
5、货物采购普遍结算方式，结算周期。（合同验证）
6、与核心企业的结算方式，结算周期？（合同验证）
7、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
8、往来对账情况核实，是否有对账单？
9、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
10、近1个月到期的应付账款金额。
存货方面核查细则：
1、获取或编制存货明细表。
2、观察存货状况，测算是否存在贬值。
3、从原材料数量推测可以支持销售的时间，分析器合理性。
应收账款方面核查细则：
1、获取或编制应收账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、货物销售的淡旺季分别是那几个月？
3、应收账款周转率（全年营业收入/应付账款、调查时+每个季度末）
4、货物采购普遍结算方式，结算周期。（合同验证）
5、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
6、往来对账情况核实，是否有对账单？
7、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
8、近3个月到期的应收账款金额。
授信决策原则
1、弱化基本信息、经营历史、盈利模式。强化对历史交易信息、往来款的管理、商业信用以及用于授信放款的交易的真实性合理性的验证。
2、基于供应链金融的特征，原对基于对额度确定的评分不再适用，授信额度即基于交易产生的实际需求。故只确定做与不做，放款金额不在真实交易基础上打折。
一、网络查询及基本信息查询
①、网络信息查验基础：
1、网络查询范围较广涵盖但不局限于查验标准。
2、网查信息主体包括但不限于：借款人及其配偶、担保人、企业法人及关联方主要客户。
3、基本信息主要查看有无影响生意的重大不利影响。如：（不良喜好、重大身体疾病）
②、网络信息的查验标准：
1、人法网和中国裁判文书网查询，有正在被执行信息拒贷。有已结案信息分析原因，特殊情况需信审会同意。
2、失信网查询有相关信息，拒贷。
3、全国企业信用信息公示系统查询基本信息，与调查结果核对信息主体。
4、海关查询
5、百度查询（姓名、手机号、身份证、公司名称、地址）
6、经营主体工商网记录
7、客户有无影响生意的重大不利影响。
二、信用报告查验情况及结论
①、信用报告查验基础：
1、信用报告必须真实有效；
2、信用报告查询日期距离信审会日期不得超过15天；
3、信用报告范围（个人：申请人及其配偶、担保人）（法人：申请人及其家庭成员控制的企业、担保及被担保企业）
②、信用报告的查验标准：（可以参考银行标准）
1、信用卡及贷款划分均无非正常情况。
2、贷记卡、贷款近 12 个月内未出现 2 次“2”（及“2”以上）（不包括年费欠费）
3、贷记卡近 5 年内未出现 90 天以上逾期（不包括年费欠费）如客户同时符合以下两条则不受此限制：
a 近 12 个月内没有“2”及“2”以上的逾期；
b 所有信用卡账户均无当前逾期且近 2 年有新获批信用卡或贷款记录。
4、贷款近 5 年内未出现 90 天以上逾期。
5、贷记卡、贷款未出现止付、冻结、呆账、“G、D、Z”此项为0分（不包括年费欠费，因年费欠费造成逾期记录，需提供银行开具的证明或信用卡详单）"
6、主借人及配偶信用卡使用率超100%。
7、主借人或配偶近1年查询次数超24次，或近3个月合计超10次。
8、对外担保超过自有权益的超过50%。
三、财务信息查验情况及结论
①、财务信息查验基础：
1、财务信息以调查为准，遵循实地眼见原则。
2、如果企业无法提供准确的财报，则以客服部经理还原为准。
3、负债审查范围：由于小微企业生意和家庭密不可分，原则上负债考虑所有相关负债，包括申请人及其配偶和股东的车贷房贷
4、由于隐性负债查验的重要性和难度，一旦查出隐性负债则需要谨慎对待，需要时扩大查验范围。
5、计算比率时，资产类以实地调查人员认定金额为准，负债类以可核实金额为准，现金以银行流月水平均余额为准。特殊行业比率特别考虑。
6、建议尽量对客户使用权益检验。
7、银行流水必须真实，且能反映主要经营情况；
8、银行流水查询原则上因提供一年；
9、银行流水范围包括对公账户、实际控制人个人经营交易用账户及其他经营交易用账户
10、判断银行流水真实性，如果有伪造，一经查实不建议授信。
11、备注为金融机构投资公司等大额往来，每月规律性扣款，查实两个及以上的民间借贷不建议授信。
12、拟授信期内有大额银行贷款到期，需等转贷成功后再授信。
②、财务信息的查验标准：
1、资产负债率超过75%扣10分。
2、可核实的资产占口述资产比率40%以下不建议授信。
3、负债较去年明显提高的同时，销售收入较去年没有增加，净利润较去年没有增加。
四、交易信息查验情况及结论
①、交易信息查验基础：
1、授信基础合同必须真实，有效
2、以交易为基础的应收应付款项须可查验
②、交易信息的查验标准：
1、采购方与核心企业往来款期末余额是否一致。
2、采购方与核心企业最大单笔交易金额与应付款期末平均余额。
3、采购方最近3个月预计可收回金额。
4、采购方与核心企业历史结算周期。
5、账龄时间超过1年往来款金额及原因，及是否影响可持续经营。
五、授信合同协议审查
1、合同标的是否为客户生产经营所必须的货物。
2、合同单价是否为公允价格。
3、采购数量是否合理结合存货测算是否为生产经营所必须的数量。
互联网金融风控需要搞清的7个问题
互联网金融风控需要搞清的7个问题 风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释 首先了解两个概念：风险管理和风险控制。 风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的 管理过程。 它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评 价等环节。 风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 下面是对前期在群内收集到的问题的解答。 1. 目前最常用的风控模型是哪些？ 风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本， 建立最有效的风控模型进行风险手段。 风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有 效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式； 首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市 场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承 受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什 么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力 来决定的了。 模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风 险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止 损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止 损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么； 什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。 风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模 型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。 个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业 分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特 点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要 通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。
互联网金融及其风险控制
互联网金融及其风险控制 一、互联网金融 随着互联网行业的不断发展，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融产生了深刻的影响和巨大的冲击：余额宝的横空出世，P2P的迅猛发展等，给传统金融业带来了挑战，也带来了机遇。 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。从互联网发展历程上看，互联网金融是依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，是伴随着电子商务而迅速发展起来的，其核心资源是大数据，核心技术是云计算。 互联网金融具有很多的区别于传统金融机构的特征，包括资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等。这些特点是传统金融所不具备的，也是互联网金融独特的优势，但是作为一个新生事物，其在发展过程中也暴露出一些问题，具体表现在以下几个方面：管理弱，行业内部自律松散，外部监管及法律规范的缺失.信用体系尚不完善、信用信息交换有困难、风险高。今年7月，十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）针对所暴露出的一些问题给出了指导意见。但是对于风险的研究还有待进一步深入。 二、互联网金融的风险 互联网金融作为互联网和金融相结合的新兴行业，其发展仍处于探索阶段，由于行业本身所存在的高风险特征，两者结合之后所存在的风险将比单个行业所存在的风险可能更大。具体来看，国内互联网金融发展主要面临的风险包括： 1.市场风险；由于便捷性和优惠性，互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易，面临着更大的利率风险以及价格波动风险； 2.操作风险；目前互联网公司在没有法律法规规范、监管政策监管等外部监控环境下，互联网企业仅是通过自律来经营金融业务，容易出现以下问题：为赢取不正当收入，一方面，
互联网金融平台的风控方法
互联网金融平台的风控方法 众所周知，互联网金融行业的竞争归根结底就是风控能力的比拼。因此，广大互联网金融平台必须把风控作为永远的生命线不可动摇！那么，具体来说互联网金融平台都有哪些风控方法呢？ 1、实地调查：互联网金融平台的前期风控尤为重要。通过前期实地调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、经营状况等）就可以评估其还款能力和还款意愿。像文化艺术品投融资服务平台利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私），同时也实行贷中管控，利魔方在借款方还款的过程中，对于客户的财务情况进行实时跟进，及时了解借款人信息变动情况。 2、资金第三方托管：互联网金融平台跑路的新闻时有发生，这些平台都有一个共同特征，就是都能触碰到资金池。为了从源头上切断这种可能，一些正规的互联网金融平台就会主动选择资金第三方托管的方式，来使自己与理财人的资金池相隔绝，将跑路风险降低为0。 3、透明的资金流向：互联网金融行业内也存在着一些滥竽充数之辈，进行着某些满足私欲的暗箱操作，让投资人完全不清楚自己的钱究竟投给了哪个项目。而像利魔方这类正规的平台则会坚持阳光化运营，资金的流转使用信息都可查询，信息交流真实、透明，投资人拥有最大限度的完整的知情权。 4、风险准备金：风险准备金就是互联网金融平台通过建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人。如利魔方专门设有雄厚的风险保障金公开账户，在初期将会设置500万，并且根据业务量的实际增长同比增加。而所有投资者的出借资金均在风险保障金计划覆盖之内，借款人一旦出现逾期坏账，立即启动风险准备金先行垫付，保证投资者的资金安全和收益不变。 风控是保障投资人资金安全的第一道屏障，无论是传统的互联网金融平台还是新型的文化艺术品互联网金融平台，都必须建立完整完善的风控制度和安全运营流程，做好平台的风控体系，这一切对于投资者而言十分重要，同样对于构筑互联网金融安全防线也是重中之重。 1 / 1
互联网金融风控措施
互联网金融的风控措施 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。目前互联网金融的模式主要有六大类，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。 每种模式下均需要相应的风控措施，本文主要分析P2P网贷的风险控制。 P2P网贷的主要风控措施主要有以下五点： 一、贷前管理 （一）对借款人资质的多级审查 （1）贷前实地验证 平台团队或者合作机构对借款人进行实地验证，通过采集图片、文本等多种形式的数据信息，实地验证借款人的结婚证、房产证、个体工商营业营业执照等相关证件资料，并对其银行账户信用情况、家庭经济状况以及还款能力等进行全方位了解。 比如：翼龙贷；有利网 （2）贷前线上审核 一些P2P网贷平台在实地验证后，还在线上进行多级审核。（a）网站资料认证：身份认证、手机认证、视频等认证审核。（b）当地运营中心认证：通过贷前实地调查所获得的各种信息资料，对借款用户进行综合评估审核。（c）平台风控审核：评定信用等级和借款额度或者进行FICO评分（评分模型，用于评价一个借款人的风险程度）。 比如：翼龙贷 通过前期调查每一个借款人的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、
经营状况等）来评估其还款能力和还款意愿。 比如：利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多渠道调查（不涉及个人隐私）。 （二）对融资项目的审查 对融资项目审查的手段包括以下三种： （1）确保借款人借款项目的真实性或者确保融资项目的真实性。除了线上审核外，对于平台发掘的项目，风控部、业务部人员进场尽职调查，制作项目尽职调查报告。有的平台甚至将该项目提交评审委员会（或者风控）做项目风险评审。经过评审会通过的项目，才发放贷款。或者经过评审会通过的项目，才能发布借款标。 （2）对单个项目进行审查，其不超过担保公司净资产10%，不投向国家不支持、限制性或禁止性的行业。 （3）有些P2P平台以短期借款为主，一般不超过12个月，最长不超过24个月。 比如：积木盒子；易通贷；投米网；红岭创投；投哪网；鑫合汇；合力贷 二、资金的第三方托管 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第十四条的规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前，一些P2P网贷平台主动选择第三方托管方式，来使平台与投资者的资金池相隔离。 比如： （一）与非银行支付机构合作的有： （1）利魔方与易宝支付（https://www.360docs.net/doc/2e8808420.html,）合作； （2）易贷网与中金支付合作，将与中国农业银行合作； （3）信融财富与财付通合作。
互联网金融风险控制研究
互联网金融风险控制研究—以P2P为例 1314403002 钟杨笛曦 摘要 P2P是互联网金融的表现形式之一，它是由网络借贷平台为中介借款人在平台上发放借款信息，投资者自主选择向借款人放贷的行为。我国2007年引进该种模式，第一家P2P信贷公司拍拍贷成立，在十二月到年底，国家信用贷款的总量已经超过工业贸易总额约200 亿元，其中排名前15 名的P2P 类网站的交易已经占据整个行业的45％左右，接近70 亿元交易额，然而在2012年国内P2P网络借贷行业迎来了喷井式的增长。在2013年末借贷服务平台达到523家，可统计的平台线上累计交易额超过亿元，投资人达数十万，其中还有部分平台线下业务未被统计，若将该项计入统计，借贷规模还将急剧增大。在现今的P2P借贷行业也面临着风险控制的问题，本文对P2P模式的金融风险控制进行了研究。 关键词：P2P 互联网金融金融风险 一、P2P借贷行业存在的风险 P2P借贷行业存在很多风险，其中存在最大的问题就是参与主体分散，机制尚未发展健全，逾期和坏账风险比较大，也难以控制。P2P模式的高收益会吸引很多普通群体，他们存在数量多、风险意识差、风险承受能力差等特点。由此可以发现P2P平台还存在着投资人为了逃避风险引发的一系列的风险。那么P2P存在的主要风险是什么呢？下面我们就分析一下。 （一）技术风险 P2P平台所存在的技术风险从本质上来讲就是小额信贷技术风险。在国内，信用体系还不够成熟，信用系统数据不具有开放性。P2P借贷平台还只能凭借网上的信息来源做为运作机制，使得借贷双方信息不对称。而P2P借贷平台想自身提供可靠的信息依据又需要很高的成本，所以现在P2P平台很难给出可靠的信息依据，导致借贷双方发生风险。 （二）中介风险 P2P做为中介平台，在监管上有很多不足。从技术层面来讲，交易过程中 双方所使用的中间资金账户完全受到P2P平台的控制，在交易过程中没有第三方监管参与，尽管从职能上看，第三方机构可以承担转账结算业务，由于平台的业务属性所限，其业务内容往往单笔金融较小、数目众多、且风险较大，故而第三方支付平台从经济利
盘点互联网金融平台的四种安全保障措施
盘点互联网金融平台的四种安全保障措施为了避免高收益背后的风险性，互联网金融平台往往会采取相应的安全保障措施，保障用户的资金安全，不同的平台风控各有特点。小编认为，从主流方面看，风控措施主要体现在以下几个方面：担保公司本金担保、提供抵押物或质押物保障还款来源、备用风险准备金预防坏账、第三方资金托管。 担保公司本金担保 互联网金融平台第三方资金托管是指投资者的资金运行在第三方托管公司，由这些公司直接管理投资资金的去向和用途，而不经过平台的银行账户，从而就避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。 提供抵押物或质押物 一些平台为了保障借款人的还款来源，通常都会要求借款人具有一定价值的抵押物或质押物。用作抵押的财产应该是可以在市场上出售的，流动性好、质量高的，平台还应能够对抵押财产予以充分的保证。当贷款到期，债务人未能按期偿还时，抵押物需在折价或者拍卖、变卖前进行清算评估，即处置抵押物前的定价评估，评估结果应作为抵押物变现的客观公允市价，目前以拍卖方式的评估情况较多。 例如利魔方，平台上的“融艺宝”和“邮艺宝”理财产品均有名家书画、邮票、纪念币等具有收藏价值的文化艺术品作为质押物，项目如若出现逾期，则由担保机构按合同规定对投资人先行代偿，代偿完成后，担保公司委托拍卖行处置质押物，保障用户资金安全。 备用风险准备金预防坏账 风险准备金是指平台每笔借款成交时，平台从借款中都提取一定比率的金额作为风险准备金，当借款项目出现逾期时，平台会按照风险准备金的使用规则，先行偿付投资人的本金或利息，此外风险准备金应交通常由银行或第三方支付公司进行托管。如红岭创投、利魔方等平台，都设立了风险准备金制度。 第三方资金托管 有些平台会通过引入第三方担保公司进行连带责任担保，一旦发生逾期坏账的情况，担
互联网金融风控模型
互联网金融风控模型 一、市场调研 目前市面主流的风控模型 1、互联网金融前10名排行榜(数据截止日期2017-09-12) 互联网金融公司排名分别是蚂蚁金服、陆金所、京东金融、苏宁金融、百度金融、腾讯理财通、宜信、钱大掌柜、万达金融和网易理财。 1.1 蚂蚁金服 1.1.1 大数据技术 对接第三方征信公司芝麻信用分，通过用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度对海量数据行综合的处理评估，同时也给予阿里电商交易和蚂蚁金服互联网金融交易数据，对接公安系统和第三方数据公司建立联系。(这块就是用户画像的作用，投资人画像，融资企业/个人画像，这块的内容比较复杂。后面一定会展开分析，风险定价，推荐系统全部靠它了) 1.1.2 人脸识别技术 人脸识别技术核心算法分别是活体检测算法、图像脱敏算法以及人脸比对算法，国际公开人脸数据库 LFW 上，人脸识别算法准确率(99%)。(像这块的技术已经很成熟有百度都已经推出成型产品，可以通过人脸识别对融资企业/法人进行风险验证，是否存在风险欺诈，多头借贷等嫌疑) 1.1.3 云计算技术
是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用。(其实就高可用，可靠性等) 1.1.4 风控技术 历史交易数据进行个性化的验证，提高账户安全性。80%左右的风险事件在智能风控环节就能解决。除了事后审核，事前预防、事中监控也非常重要——事前,将账户的风险分级，不同账户对应不同风险等级；事中，对新上线的产品进行风险评审以及监控策略方案评审。(解决80%的问题因此这块才是真正的核心。贷前，贷中，贷后等方方面面的监控，贷前最为重要，如何去检测，抓取哪些数据，与哪些第三方平台合作) 1.1.5 人工智能技术 蚂蚁金服通过大数据挖掘和语义分析技术来实现问题的自动判断和预测。可以识别到用户的身份信息,总结在大的用户层面大家可能都会遇到的问题，100%的自动语音识别。智能质检能力与智能赔付能力，具备了品质的判断能力以及情感判断能力。(总结:公司 PC 的人工语言不完善，很多关键字无法识别。这块应该跟后台没有交互，数据都是写死。移动端也可以考虑在标的详情页介入 draglayout 控件进行智能语音服务，解答用户疑惑。技术核心应该是在数据挖掘，语义分析技术等方式) 1.2 陆金所风控调研 1.2.1 七步风控体系
传统金融机构面对互联网金融攻击的应对策略课后测试
传统金融机构面对互联网金融攻击的应对策略课后测试单选题 1. 投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（）√ A 预售式众筹 B 股权式众筹 C 会籍式众筹 D 捐赠式众筹 正确答案： C 多选题 2. 银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（）√ A 提升风控能力 B 产品设计人性化 C 应用场景生活化 D 客户运营粉丝化 正确答案： A B C D 3. 互联网金融的典型业务模式有（）√ A 支付 B 融资 C 投资理财 D 风险管理 正确答案： A B C D 4. 财富管理中心的建立，包括哪些内容（）√ A 人员 B 产品开发 C 服务开发 D 企业文化建设
正确答案： A B C D 判断题 5. 未来，所有的业务都可以通过互联网来实现。√ 正确 错误 正确答案：错误 6. 国内的P2P平台，主要是为个人消费贷款，无担保。√ 正确 错误 正确答案：错误 7. 捐赠式众筹对投资者有一定的门槛要求。√ 正确 错误 正确答案：错误 8. 网络基金，以股票型基金为主导。√ 正确 错误 正确答案：错误 9. 互联网金融对银行的冲击与纯网络银行对传统银行冲击的本质是相同的。√ 正确 错误 正确答案：错误 10. 银行应对互联网金融冲击的核心，是互联网思维的内部化。√ 正确 错误 正确答案：正确
单选题 1. 投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（）√ A 预售式众筹 B 股权式众筹 C 会籍式众筹 D 捐赠式众筹正确答案：C 多选题 2. 用户最基本的金融需求包括（）√ A 支付 B 融资 C 风险管理 D 投资理财正确答案：A B C D 3. 第三方支付的主流业务模式包括（）√ A 互联网支付 B 手机支付 C 预付卡发行与受理 D POS收单正确答案：A B C D 4. 银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（）√ A 提升风控能力 B 产品设计人性化 C 应用场景生活化 D 客户运营粉丝化正确答案： A B C D 5. 财富管理中心的建立，包括哪些内容（）√ A 人员 B 产品开发 C 服务开发 D 企业文化建设正确答案：A B C D 判断题 6. 网络银行，是以零售银行为主，通过互联网为客户提供低成本、便利的服务。×正确错误正确答案：正确7. 国内的P2P平台，主要是为个人消费贷款，无担保。√正确错误正确答案：错误8. 捐赠式众筹对投资者有一定的门槛要求。√正确错误正确答案：错误9. 网络基金，以股票型基金为主导。×正确错误正确答案：错误10. 互联网金融对银行的冲击与纯网络银行对传统银行冲击的本质是相同的。√正确错误正确答案：错误 单选题 1. 以被投资项目的股权或资产收益权为回报，这属于（）√ A B C D 预售式众筹股权式众筹会籍式众筹捐赠式众筹 正确答案： B 2. 投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（）√ A B C D 预售式众筹股权式众筹会籍式众筹捐赠式众筹 正确答案： C 3. 有望成为互联网商业和金融服务的“公共基础设施”是（）√ A B C D 网络基金网络保险网络征信财富管理 正确答案： C 多选题 4. 银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（）√ A B C D 提升风控能力产品设计人性化应用场景生活化客户运营粉丝化 正确答案： A B C D 5. 互联网金融的典型业务模式有（）√ A B C D 支付融资投资理财风险管理 正确答案： A B C D 判断题
互联网金融复习资料
一、三次银行卡费率改革的影响 2003《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》 银行：对银行推行银行卡消费服务有推动作用，提高银行卡使用渗透率与交易额的增长 商户：降低手续费成本，促进商户的发展 消费者：鼓励消费，促进银行卡的使用积极性 1.餐饮业等行业手续费较高，商户负担过重，使用银行卡刷卡方式积极性降低，间接导致消费者不能享受方便快捷的支付服务 2.政府完全定价，缺乏市场活力，不利于银行与商家之间合作互利共赢 2013《关于优化和调整银行刷卡手续费的通知》 有利于商家降低银行卡手续费支出成本，增加收入，带动商家使用POS机，提供银行卡刷卡业务的热情。有利于改善经营环境，促进小微商家的发展，带动中国经济的增长。d中长期看商业银行让利于商户有利于减轻商户负担，也提高了商户受理银行卡的意愿，为银行卡产业未来发展提供良好基础。此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，给银行卡产业持续健康发展带来新的机遇。 行业间价差较大，一方面以餐饮为代表的高费率行业降价呼声依旧持续。另一方面，各类商户在不同MCC码（行业费率）之间套取价差的违规行为屡禁不止。 2016《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》 降低商户成本，改善经营环境有效防止不法商家违规套码，借记卡和信用卡刷卡手续费不同有利于调动商业银行推广信用卡的积极性，拓展信用消费业务放开收单服务费，充分发挥市场决定价格的作用，由收单机构和商户协商费率，有利于根据商户需求提供个性化、差异化增值服务，有利于收单机构顺应市场形式的变化，主动降费，拓展市场创造条件。 普通消费者：餐娱行业成本降低，有利于为消费者提供更好的刷卡消费体验
风控是互联网金融pp平台的关键
风控是互联网金融p p 平台的关键 The document was finally revised on 2021
风控是互联网金融P2P平台的关键 互联网金融受到热捧，而P2P平台的风险控制模式值得思考，对投资者来说，看准风控能力是降低投资风险的关键。 尽管在互联网金融模式下，数据的可获得性大大增强，但是数据的真实性、可用性、完整性该如何衡量呢?基于数据分析所进行的金融活动，如果数据本身都存在问题，这样的金融活动实际上存在很大风险。正视这一问题并尽力规避，是行业发展的关键。 风控是互联网金融扩张基础 以往银行网站遭遇黑客袭击、个人金融信息被盗取的事情并不少见，而互联网金融本身就是以技术为支撑，如果技术不过关，网贷平台遭攻击，那么，互联网金融的资金安全和正常运作就会受到影响。 考虑到金融市场存在利润当期性和风险滞后性的错配，因此建立自我约束和风险控制机制是经营金融的重要环节。 从风控模式看企业管理 由于风险管理能力是P2P平台生存的根本，因此业内企业也一直很重视各自风险管理能力的培养。而对投资者来说，研究清楚P2P平台的风控模式、风控能力，是保障自身权益的关键。
另外一种比较常见的风控模式叫做“风险准备金”，即从每笔借款中计提一定比例(一般为2%)作为风险准备金。出现坏账，则先用资金池的资金垫付，再由公司去催收。若坏账高于风险准备金时，则会暂停垫付。专家认为，在投资人没有抵押物做保障的时候，只依靠风险准备金作为本息保障的承诺隐藏一定的风险。毕竟该类平台的风险评估报告、坏账率都是平台自己报的，缺乏公信力。 现有风控方式存缺陷 目前，由于我国征信系统不够完善，有限的征信信息尚未对非银行机构开放等情况，很大一部分的互联网金融平台采用线上线下相结合的模式，对借款人的信用给予评级。通过全面核实客户身份，验证其信用资料，以及面核面签等机制，确保客户的真实性，从而降低交易风险。 某入驻中国的美国最大网络借贷平台，就是借款人信用审核的代表。该平台有100个风险模型，通过50多条的信息校验规则和人工调查分层次地排查及防治借款人欺诈风险，最终把借款人分门别类分成30个细分风险等级，根据不同等级给予借款人不同的利息和费用，从而使投资人的投资回报更公平。 不过，这一模式对于降低贷款出借方的风险，例如信用违约风险、集中风险等，仍有一定缺陷。实际上现阶段再好的风控技术也只能提升效率，降低成本，却决定不了风控的质量。因为银行的征信系统尚未对非银行机构开放，获得贷款后的借款人仍可以向后一家网贷平台进行贷款，而前一家网贷平台却懵
大数据在互联网金融风控中的应用探究
大数据在互联网金融风控中的应用探究 互联网金融是一种新兴金融，依托于互联网工具如社交网络、云计算、搜索引擎等实现资金的融通、支付等业务，保证在安全、移动等网络水平上被电子商务用户接受以后产生的新模式、新业务，适应更多人的需求。未来的互联网金融发展空间无限大，现阶段互联网竞争不只是平台的竞争，更是大数据的竞争。 1 互联网金融和大数据的特点 1.1 互联网金融的特点 交易成本低廉：资金供给双方在资金的融通过程中所发生的成本称之为交易成本，互联网借助信息网络，减少了人力、物力的投入，发布信息、匹配产品、定价、交易都依靠互联网完成，大大降低了交易成本。交易过程快捷简单：互联网金融模式下金融业务由计算机操作，效率高、速度快，不受时间、空间的限制，客户只需要一台电脑就可以实现资金的高效运转。数据价值大：依托于大数据和电子商务，互联网金融实现飞速发展，互联网的便利性使得人们的生活和工作依赖于互联网，将一些单位和个人的消费信息在网络空间暴露，产生了海量的数据库，数据就是资源，只要加以分析和研究就是巨大的商业价值。 风险系数高、创新强：随着科技的发展，不断产生新的金融产品、融资形式，一些互联网产品和支付方式也层出不穷，如网络银行、网络保险公司、众筹融资、网络证券公司、余额宝、支付宝、微信支付、
网络贷款等。但现阶段对互联网金融的监管力度较弱，缺乏法律约束，导致一些不法分子非法集资，进行网络诈骗，严重危害了互联网金融的安全。 1.2 大数据技术 大数据是在信息时代由硅图公司麦肯锡提出的全新概念，用来描述和定义信息时代的海量数据，是从各种海量的数据中快速寻找有价值的信息，进行高度提纯，增加数据信息的利用率。大数据技术体系分为大数据的采集与预处理、存储与管理、计算模式与系统、分析与挖掘、可视化计算、隐私与安全等方面，可优化数据处理环节，提高数据处理效率。其特点主要是数据体量大、类型多、处理速度快、价值密度低。当今社会大数据无处不在，渗透在人们日常的生活、学习、工作中。以阿里巴巴小额贷款为例，2015年累计放款1953亿元人民币，交易额增长了40%。大数据的利用能够有效降低交易成本，提高交易频率，拓宽交易空间，改善交易体验，促进互联网金融的发展，但也存在一些隐患和风险，会泄露个人隐私，限制企业的管理决策等。 2 大数据在互联网金融中的应用 虽然大数据的应用在现阶段并没有完全达到预期的精确性，但是已经有很多较为成功的案例。如DataSifi根据对社交数据网络的分析总结，制定出具体的方案;Zest利用大数据信用评估，已经获得一亿美元的融资;Decide利用价格信息预估价格走势，提出了较合理的购买建议等。随着数据的积累和平台的发展，互联网金融逐渐盛行，受余额宝、微信理财通等的影响，国内主要应用于理财方面，实际上金融
传统金融机构面对互联网金融攻击的应对策略课后测试
传统金融机构面对互联网金融攻击的应对策略课后测试 单选题 1. 投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（ r A预售式众筹 B 股权式众筹 D 捐赠式众筹正确答案：C 多选题 2. 银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（ 巨产品设计人性化 會D M客户运营粉丝化 正确答案：A B C D 3. 互联网金融的典型业务模式有（）V 支付 融资 託17 投资理财 ?D风险管理 正确答案：A B C D 4. 财富管理中心的建立，包括哪些内容（ ）V &A "人员 提升风控能力 应用场景生活化
9D两企业文化建设 正确答案：A B C D 判断题 5. 未来，所有的业务都可以通过互联网来实现。V 口正确 错误 正确答案：错误 6. 国内的P2P平台，主要是为个人消费贷款，无担保。V U正确 督⑥错误 正确答案：错误 7. 捐赠式众筹对投资者有一定的门槛要求。V r 正确 萨错误 正确答案：错误 8. 网络基金，以股票型基金为主导。V r 正确 9"错误 正确答案：错误 9. 互联网金融对银行的冲击与纯网络银行对传统银行冲击的本质是相同的r 正确 。閭错误正确答案：错误 10. 银行应对互联网金融冲击的核心，是互联网思维的内部化。V 正确答案：正确 错误
单选题 1.投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（）2 A 预售式众筹B股 权式众筹C会籍式众筹D捐赠式众筹正确答案：C多选题 2.用户最基本的金融需求包括（） 2 A 支付B融资C风险管理D投资理财正确答案：A B C D 3.第三方支付的主流业务 模式包括（）2 A 互联网支付B手机支付C预付卡发行与受理 D POS收单正确答案：A B C D 4.银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（）2 A 提升风控能力B产品设计人性化C应用场景生活化D客户运营粉丝化正确答案： A B C D 5.财富管理中心的建立，包 括哪些内容（）2 A人员B产品开发C服务开发D企业文化建设正确答案：A B C D 判断题 6.网络银行，是以零售银行为主，通过互联网为客户提供低成本、便利的服务。X 正确错误正确答案：正确7.国内的P2P平台，主要是为个人消费贷款，无担保。 2 正确错误正确 答案：错误8.捐赠式众筹对投资者有一定的门槛要求。 2 正确错误正确答案：错误9.网络基金，以股票型基金为主导。X 正确错误正确答案：错误10.互联网金融对银行的冲击与纯 网络银行对传统银行冲击的本质是相同的。 2 正确错误正确答案：错误 单选题 1. 以被投资项目的股权或资产收益权为回报，这属于（）2 A B C D预售式众筹股权式众筹会籍式众筹捐赠式众筹 正确答案：B 2. 投资者以加入某个会员俱乐部作为回报，这属于哪种众筹方式（）2 A B C D预售式众筹股权式众筹会籍式众筹捐赠式众筹 正确答案：C 3. 有望成为互联网商业和金融服务的“公共基础设施”是（）2 A B C D网络基金网络保险网络征信财富管理 正确答案：C 多选题 4. 银行在互联网金融竞争中取胜的关键措施，包括（）2 A B C D提升风控能力产品设计人性化应用场景生活化客户运营粉丝化 正确答案：A B C D 5. 互联网金融的典型业务模式有（）2 A B C D支付融资投资理财风险管理 正确答案：A B C D 判断题 6. 未来，所有的业务都可以通过互联网来实现。V
互联网金融风险控制(大纲)
●《互联网金融风险控制》基本简介： 什么是互联网金融风险？具体有哪些风险？怎么管理和控制？ 针对上述问题，本书系统全面地介绍了互联网金融风险控制的有关内容。书中不仅介绍了互联网金融风险的概念、互联网金融风险的种类与特点，而且分别从投资者、从业者和管理者的角度，详细介绍了第三方支付、P2P网络贷款、众筹融资、互联网消费金融、互联网保险、网上银行等细分行业的具体风险，并且给出了相应的风险控制建议。作者结合当下各种实操案例编写相关章节，不仅体现出互联网金融风险控制的实操性，而且会让读者更加容易理解与掌握相关内容。 《互联网金融风险控制》适合互联网金融行业的投资者、从业人员、监管机构人员阅读，也适合高等院校金融专业的师生以及对互联网金融感兴趣的读者阅读。 ●《互联网金融风险控制》课程大纲 第一章金融风险与管理 一、金融风险的含义和特征 （一）金融风险的含义 （二）金融风险的特征 二、金融风险的种类 （一）市场风险 （二）信用风险 （三）流动性风险 （四）操作风险 （五）声誉风险 （六）法律风险 三、金融风险的对经济的影响 （一）金融风险对微观经济的影响 （二）金融风险对宏观经济的影响 四、金融风险的管理 （一）金融风险管理对经济的作用 （二）微观金融风险管理 （三）宏观金融风险管理 （四）金融风险管理的程序 第二章互联网金融的种类与风险 一、互联网金融的种类 （一）P2P网络借贷 （二）移动支付 （三）互联网众筹 （四）大数据金融 （五）信息化金融机构 （六）互联网金融门户 二、互联网金融的风险类别 （一）信用违约和欺诈风险
（二）互联网技术风险 （三）法律风险 （四）政策与监管风险 （五）流动性风险 （六）消费者权益被侵犯风险 三、互联网金融的防范措施与监管意见 （一）互联网金融企业要严格守法 （二）建立和完善相关法律法规体系 第三章P2P公司面临的风险及风险控制 一、P2P的业务类型及风险点 （一）P2P的业务类型 （二）P2P不同业务类型的原理及风险控制点 二、P2P行业的风控挑战 （一）客户风险较高 （二）客户信用信息不全 （三）"羊毛党"的增多 （四）恶意欺诈投资者众多 （五）客户违约成本低，债务收回成本高 三、P2P平台对借款人的风险识别及防控方法 （一）网贷借款人经验及能力不足的风险及防控方法（二）网贷借款人居住不稳定的风险及防控方法（三）网贷借款人或家人的健康风险及防控方法（四）网贷借款人信用风险及防控方法 （五）网贷借款人还款能力不足的风险及防控 四、P2P平台债权转让的模式及风险防范 （一）P2P平台债权转让的模式 （二）P2P债权转让被禁止的原因 （三）专业放贷人模式的法律风险 （四）P2P平台债权转让的法律风险防范 五、P2P公司应建立科学的风控体系 （一）科学风控的重要性 （二）科学风控的划分 六、P2P公司对贷款企业进行风控分析的技巧 （一）给借款企业快速定位 （二）企业现金流水分析 （三）企业收入分析 七、P2P公司应实行审贷分离制度 （一）审贷分离的形式 （二）信贷业务岗与信贷审查岗的职责 （三）审查人员需遵守的原则 （四）审贷分离的实施要点 （五）审贷分离的意义 八、P2P公司风控人员必备的审核查询网站
互联网金融风控模式解析
互联网金融风控模式解析 据相关数据统计截止2015年8月，全国总共有超过3000余家的P2P网贷平台。当前互联网金融蓬勃发展，金融真正的核心是风险控制，风控的代表模式有以下几种。 首先是平台运作模式。这种模式以人人贷为代表，主要是做居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款。同时，它也是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。平台自身并不直接参与借款交易，这就要求必须实地审核借款人信息，确保真实，否则很容易出现违约。 第二是本金保障模式，以你我贷为代表。平台为所有投资人建立“本金保障计划”，用于保障全体投资人的资金安全，投资人在你我贷的投资行为为100％适用于本金保障计划。这笔资金将专门用于在一定限额内偿付你我贷所服务的投资人由于借款人的违约所遭受的本金或本息的损失。当借款人逾期时，依照“风险备用金账户资金使用规则”提取相应资金用于偿付本息金额。 第三种模式是引入担保公司等机构，代表平台是积木盒子。积木盒子团队会对融资性项目实现立体多层次的数据采集，以确保项目及融资需求真实、合法，为保险把控提供可信依据；另外，与担保公司合作，由担保公司为积木盒子投资人提供全额的连带责任本息担保；通过多层次的保证金制度、风险互助金制度、法律援助基金等风险缓冲机制保障投资安全。 第四种模式是房产抵押，代表平台国诚金融。国诚金融从一开始就标榜做房产抵押市场第一名，符合P2P专业化的趋势。国诚金融要求借款者必须抵押房产，房产需办理他项权证和全权委托公证，借款额度为6折以内。如果借款者预期，则国诚金融代投资人处理房产。房产抵押是国内较透明的抵押资产，这种风控模式可以保证借款者有逾期，无坏账。 四种风控模式很难说孰优孰劣，但都代表了P2P行业发展的里程碑。 而平安普惠，目前已建立起来一整套包括信贷风险管理、审贷授信管理系统的风控管理机制。包括贯穿信贷事前、事中、事后全过程的中央风控机制，采用了周期性风险管理方法，通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门这“三道防线”，全方位、不间断对客户信息进行动态监控。 此外，平安普惠11年来积累的大数据优势创新风控模式并借鉴国际消费信贷行业领先技术，不断优化我们的风控模型，让客户能够在模型中，获得更多维度的评估，并不断完善信贷风险管理和审贷授信管理系统的中央风控管理机制。同时平安在普惠金融领域中使用的评分卡模型，借鉴了国际消费信贷行业的领先技术，并结合自身多年积累的业务数据，基于信用记录、客户自然属性、第三方大数据信息，综合评估客户风险。 未来的互联网金融行业一定还会诞生更多更有特色的风控模式，一系列风控模式的创新将成为一般不可阻挡的金融变革力量。 讲脇耶
大数据在互联网金融风控中的应用
大数据在互联网金融风控中的应用 互联金融是一种新兴金融，依托于互联工具如社交络、云计算、搜索引擎等实现资金的融通、支付等业务，保证在安全、移动等络水平上被电子商务用户接受以后产生的新模式、新业务，适应更多人的需求。未来的互联金融发展空间无限大，现阶段互联竞争不只是平台的竞争，更是大数据的竞争。 1 互？金融和大数据的特点 互联金融的特点 交易成本低廉：资金供给双方在资金的融通过程中所发生的成本称之为交易成本，互联借助信息络，减少了人力、物力的投入，发布信息、匹配产品、定价、交易都依靠互联完成，大大降低了交易成本。 交易过程快捷简单：互联金融模式下金融业务由计算机操作，效率高、速度快，不受时间、空间的限制，客户只需要一台电脑就可以实现资金的高效运转。 数据价值大：依托于大数据和电子商务，互联金融实现飞速发展，互联的便利性使得人们的生活和工作依赖于互联，将一些单位和个人的消费信息在络空间暴露，产生了海量的数据库，数据就是资源，只要加以分析和研究就是巨大的商业价值。 风险系数高、创新强：随着科技的发展，不断产生新的金融产品、融资形式，一些互联产品和支付方式也层出不穷，如络银行、络保险公司、众筹融资、络证券公司、余额宝、支付宝、微信支付、络贷款等。但现阶段对互联金融的监管力度较弱，缺乏法律约束，导致一些不法分子非法集资，进行络诈骗，严重危害了互联金融的安全。 大数据技术 大数据是在信息时代由硅图公司麦肯锡提出的全新概念，用来描述和定义信息时代的海量数据，是从各种海量的数据中快速寻找有价值的信息，进行高度提纯，增加数据信息的利用率。大数据技术体系分为大数据的采集与预处理、存储与管理、计算模式与系统、分析与挖掘、可视化计算、隐私与安全等方面，可优化数据处理环节，提高数据处理效率。其特点主要是数据体量大、类型多、处理速度快、价值密度低。当今社会大数据无处不在，渗透在人们日常的生活、学习、工作中。以阿里巴巴小额贷款为例，20XX年累计放款1953亿元人民币，交易额增长了40%。大数据的利用能够有效降低交易成本，提高交易频率，拓宽交易空
论互联网金融风控六大维度的重要性
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/2e8808420.html, 论互联网金融风控六大维度的重要性 作者：谢钟波杜红祥黄永德 来源：《大经贸》2016年第11期 【摘要】在互联网金融迅猛发展的背景下，风险控制问题已然成为行业焦点，基于大数据的风控模型正在成为互联网金融领域的热门战场。那么，大数据风控到底是怎么一回事呢？与传统风控相比，它又是怎样来进行风险识别的呢？本论文将对此进行了探讨。 【关键词】互联网金融风险控制手段 金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务例如抵押贷款、消费贷款、P2P、供应链金融、以及票据融资都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。传统金融的风控主要利用了信用属性强大的金融数据，一般采用20个纬度左右的数据，利用评分来识别客户的还款能力和还款意愿。 互联网金融公司利用大数据进行风控时，都是利用多维度数据来识别借款人风险。同信用相关的数据越多地被用于借款人风险评估，借款人的信用风险就被揭示的更充分，信用评分就会更加客观，接近借款人实际风险。常用的互联网金融大数据风控方式有以下几种： 1 验证借款人身份 验证借款人身份的五因素认证是姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址。企业可以借助国政通的数据来验证姓名、身份证号，借助银联数据来验证银行卡号和姓名，利用运营商数据来验证手机号、姓名、身份证号、家庭住址。 如果借款人是欺诈用户，这五个信息都可以买到。这个时候就需要进行人脸识别了，人脸识别等原理是调用国政通/公安局API接口，将申请人实时拍摄的照片/视频同客户预留在公安的身份证进行识别，通过人脸识别技术验证申请人是否是借款人本人。 2 分析提交的信息来识别欺诈 线上申请时，申请人会按照贷款公司的要求填写多维度信息例如户籍地址，居住地址，工作单位，单位电话，单位名称等。如果是欺诈用户，其填写的信息往往会出现一些规律，企业可根据异常填写记录来识别欺诈。例如填写不同城市居住小区名字相同、填写的不同城市，不同单位的电话相同、不同单位的地址街道相同、单位名称相同、甚至居住的楼层和号码都相同。还有一些填写假的小区、地址和单位名称以及电话等。 如果企业发现一些重复的信息和电话号码，申请人欺诈的可能性就会很高。 3 分析客户线上申请行为来识别欺诈
浅议互联网金融风控
浅议互联网金融风险控制 民贷网张艳 由于风险存在损失的不定性，所以企业才出现了风险管理和风险控制。 第一了解两个概念：风险管理和风险控制。 风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。 它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。 风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 下面是对风险管控常见问题的解答。 一、目前最常用的风控模型是哪些？ 风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本，建立最有效的风控模型进行风险手段。 风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式； 首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力来决定的了。 模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，
并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么； 什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。 风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。 个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。 不过我认为不管何种风控模型下，都要注意在降低风险的同时，测算收益率、承受能力（抗压能力）和成本分摊能力之间的平衡，降低或者分摊，甚至消化损失发生概率，风控人员也要反复推测到某一个产品，当风险发生时，是否有足够的预案，将损失降低到最低限度。 二目前最大的几家平台有什么异同？ 首先我不会去评测任何一家公司的风控异同，因为产品不同（差异化产品结构），导向认定的客户群体不同（目标客户群体）等。因为每家风控专业人员，对于产品偏好行业不同，每个公司的风控都有自己特色的风控存在形式、行业优势，每个公司风控都会对某个或某些行业了解很透彻，或者对特定项目有独特的掌控能力，或有一定从业的行业经验，例如很多同行业风控来自：法律、银行、资本市场、保险、融租、房地产、贸易链、实体经营产业、甚至三农等等，所以他们对于某一个风控点，都有很好的把握度，这就是行业分析和企业偏好问题了，这也直接影响到每个公司的产品差异。