供应链金融风控思路
商业银行供应链金融风险防范措施
商业银行供应链金融风险防范措施商业银行在进行供应链金融业务时需要采取一系列风险防范措施，以确保金融交易的安全和可靠性。
以下是一些供应链金融风险防范措施的例子：1.供应商审查：商业银行需要对参与供应链金融的企业进行审查，包括其财务状况、信用记录、交易历史等方面。
审查的目的是确定供应商的可靠性和可持续性，以降低违约风险。
2.融资额度控制：商业银行会根据供应商的实际融资需求以及其信用状况来设定融资额度。
通过设定合理的融资额度，商业银行可以减少信用风险，并确保资金的合理使用。
3.抵押物管理：作为风险防范的措施之一，商业银行通常要求供应商提供抵押物作为融资的担保。
抵押物可以是物流资产、存货等。
商业银行会对抵押物进行评估和管理，以确保其价值足以覆盖融资金额。
4.保险覆盖：商业银行可以要求供应商购买适当的保险，以应对风险事件的发生。
例如，商业银行可以要求供应商购买贸易信用保险，以降低违约和债务无法偿还的风险。
5.合同管理：商业银行与供应商之间通过合同来规定交易的细节和责任。
合同中通常包括付款条款、交货要求、质量标准等内容。
商业银行会对合同进行监督和管理，确保供应商按照合同履行义务。
6.监控和风险预警：商业银行会建立风险监控系统，通过监测供应链中的各个环节和参与方，及时发现可能的风险，并采取相应的措施进行风险防范。
商业银行还可以设置风险预警机制，一旦发现风险超过设定的阈值，立即采取措施进行干预和调整。
7.对手方多样化：商业银行可以通过扩大供应链金融的参与方范围，降低对单一供应商的依赖，从而分散风险。
商业银行还可以与多家供应商建立合作关系，通过多方资金流转，降低系统风险。
8.技术支持：商业银行可以利用信息技术来提高供应链金融的风险管理能力。
例如，商业银行可以建立供应链金融平台，实现资金流、信息流和物流的一体化管理，减少人工操作带来的错误和风险。
总之，商业银行在进行供应链金融业务时需要综合考虑供应商的信用状况、交易合同的管理、融资额度控制、抵押物管理等多个因素，采取相应的风险防范措施，以保证交易的安全和可靠性。
电商行业中的供应链金融与风险控制策略
电商行业中的供应链金融与风险控制策略随着电商行业的迅速发展，供应链金融成为了电商企业发展中至关重要的一环。
供应链金融旨在解决电商企业的资金周转问题，同时也需要合理的风险控制策略来保障企业的利益。
本文将从供应链金融的基本概念出发，探讨电商行业中的供应链金融与风险控制策略。
一、供应链金融概述供应链金融是建立在供应链上的金融服务模式，其核心是通过金融手段提供资金支持和风险管理服务，以满足供应链上企业的不同金融需求。
在电商行业中，供应链金融主要针对供应商、电商平台和消费者三方，旨在为电商企业提供融资服务及风险分担。
二、供应链金融的作用1. 资金周转：电商企业需要大量的资金用于商品采购、库存管理和订单履约等环节。
供应链金融提供了便捷的融资渠道，帮助企业解决资金周转问题，提高经营效率。
2. 风险分担：供应链金融能够通过合理的风险管理策略，将风险在供应链上进行分散和传导，减少企业个体面临的风险。
例如，供应商逾期导致的资金损失可以通过供应链金融机构进行分散。
三、电商行业中的供应链金融方式1. 库存质押融资：电商企业将持有的库存商品质押给金融机构，获得相应的融资支持。
利用库存质押融资可以解决电商企业因资金不足而无法满足订单履约的问题。
2. 订单融资：电商企业可以将尚未履约的订单作为融资依据，获得资金支持。
订单融资可以帮助企业解决因采购货物或生产周期过长而导致无法及时交付的问题。
3. 供应商预付款：电商企业可以与供应商签订协议，提前支付一部分货款作为预付款，以获得供应商更高的信任度和优先供货权。
这种方式可有效降低供应链中的信用风险。
四、电商行业中的供应链金融风险控制策略1. 供应商风险评估：电商企业需要对供应商进行风险评估，包括供应商的资质、信用状况、供货能力等方面的考察。
只有选择可靠的供应商，才能有效降低供应链金融中的风险。
2. 融资风险控制：金融机构在提供供应链金融服务时，也需要对融资风险进行合理控制。
例如，制定合理的贷款额度、利率和期限等，确保借款企业能够按时还款。
供应链金融风险管控措施
供应链金融风险管控措施
一、质量管控
二、合同管控
为了管控供应链金融的风险，双方在进行交易前应签订有效的合同，
明确各方的权利义务，合同涉及内容包括交易流程、质量要求、付款方式、发货期限等，以确保供应链金融的合法合规运营，避免出现不必要的风险。
三、信用管控
在供应链金融中，为了保证双方的利益平衡，应对供应商进行审查，
并对其信用状况进行分析，以确保其在交易中的可靠性，减少风险的发生。
四、仓储管理
仓储管理也是供应链金融风险管控的重要环节，应对仓库进行科学管
理和充分利用，保证入库原材料、零部件及成品的安全、可靠性，减少成
品质量问题的发生，以及提高仓储管理的效率和使用率。
五、金融管控
金融管控是供应链金融风险管控的重要环节，应对供应商的资金支付、账款核销等操作进行管理审查，以避免结算款项的不足，以及结算账款的
发放不当而发生风险。
六、技术管控。
供应链金融风险防范措施
供应链金融风险是企业在供应链中面临的一种重要风险。
为了有效防范供应链金融风险，可以采取以下措施：1. 供应商评估和选择：对潜在供应商进行全面评估，包括财务状况、信用记录、生产能力、产品质量等方面。
选择可靠的供应商有助于降低供应链金融风险。
2. 多样化供应商和供应地点：通过建立多个供应商和分散供应地点，避免过度依赖单一供应商或地区。
这样可以降低因单一供应源失败或地区性灾害而导致的供应链中断风险。
3. 合同管理：与供应商建立明确的合同，并明确双方的责任和义务。
合同中应包含关于付款条件、交货日期、质量标准等条款，以及违约责任和争议解决机制等内容。
4. 库存管理和预警机制：实施科学的库存管理，根据需求和供应情况定期调整库存水平。
建立预警机制，及时监测供应链环节中的异常情况和风险信号，以便及时采取措施应对。
5. 资金流管理和融资手段：加强对供应链中的资金流动进行有效管理，确保合理的资金流动和支付周期。
优化现金流管理，选择适合的融资手段（如银行贷款、应收账款融资等）以满足业务需求。
6. 风险保险：购买适当的供应链风险保险，覆盖可能出现的供应链中断、货物损失等风险。
根据具体情况选择合适的保险种类，并了解保险条款和赔偿方式。
7. 持续监测和沟通：定期监测供应链中各环节的风险状况，并与供应商进行密切沟通和合作。
及时获取市场信息和供应链动态，以便灵活应对变化和风险。
8. 应急预案和备份计划：制定供应链金融风险的应急预案和备份计划，包括供应商替代方案、紧急融资渠道等，以在突发事件或供应链中断时能够快速响应和恢复。
以上措施可以帮助企业有效预防和应对供应链金融风险，但需要根据实际情况进行具体的定制和执行。
同时，与各个供应链环节的合作伙伴保持良好沟通和紧密合作也是关键。
供应链金融风控管理内容与方法
供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。
通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。
2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。
通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。
3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。
通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。
4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。
二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。
2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。
3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。
4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。
5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。
浅析商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制
浅析商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制1. 引言1.1 商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制至关重要。
随着经济的发展，中小企业在供应链金融中的地位变得越来越重要，但由于其规模小、资信状况不稳定等特点，存在较大的风险。
商业银行需要加强对中小企业供应链金融的风险控制。
商业银行需要了解中小企业供应链金融的特点。
中小企业的规模小、业务状况复杂，资金需求具有不确定性，风险来源较多，需要商业银行有针对性地制定风险管理策略。
商业银行需要识别风险因素。
包括市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
只有明确各种风险因素，商业银行才能有针对性地进行风险管理。
建立有效的风险管理体系也是商业银行在中小企业供应链金融中的重要举措。
商业银行需要建立完善的风险管理流程和机制，健全风险管理架构，确保风险管理工作的落实。
加强信息披露和监控也是商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制之道。
商业银行需要加强对中小企业的信息收集和监控，及时发现并解决潜在风险。
商业银行需要控制信用风险和市场风险。
通过建立科学的信用评级体系和灵活的风险补偿机制，有效地控制风险的发生和传播，保障中小企业供应链金融的稳定运行。
商业银行在中小企业供应链金融中的的风险控制是一项复杂而重要的工作，只有在加强风险管理、加强监控和控制风险的基础上，才能确保中小企业供应链金融的稳定和可持续发展。
2. 正文2.1 了解中小企业供应链金融的特点中小企业供应链金融是指商业银行通过为中小企业提供融资服务来支持其生产和经营活动的金融业务。
了解中小企业供应链金融的特点对商业银行进行风险控制具有重要意义。
中小企业供应链金融具有较高的风险性。
由于中小企业通常规模较小，资金链条较短，经营风险较大，因此在进行金融支持时需谨慎评估其信用风险和市场风险。
中小企业供应链金融需要关注行业特性。
不同行业的中小企业在供应链金融中所面临的问题和风险也有所不同，因此商业银行需要深入了解各行业的特点，有针对性地制定风险控制措施。
供应链金融模式与风险控制分析
供应链金融模式与风险控制分析随着经济的发展和全球化进程的加快，企业的供应链管理变得越来越重要，供应链金融模式也因此应运而生。
供应链金融模式是指以供应链为基础，借助金融服务为企业提供融资、融资渠道拓展、风险管理等服务的一种金融模式。
供应链金融模式可以方便企业获取资金和降低融资成本，同时也可以促进供应链的协作和优化，提高企业的运营效率，但这种模式也存在着一定的风险，需要进行风险控制。
1. 供应链金融模式的优势（1）降低融资成本：传统融资渠道需要企业提供大量的抵押品或担保，而供应链金融模式是以供应链上的交易为基础，基于企业的信用及供应链交易背景来评估风险，并为企业提供融资支持，因此能够降低企业的融资成本。
（2）提高融资效率：传统融资通常需要长时间的审批和复杂的程序，而供应链金融模式可以通过数字化平台和核心技术，提高融资的效率，大大缩短企业融资的时间。
（3）促进供应链协作：供应链金融模式不仅可以为企业提供融资，在提供融资服务的同时，还能促进供应链的协作。
通过供应链金融平台，不同环节的企业可以通过信息的共享和整合，提高供应链协作效率，降低交易成本，进而促进整个供应链的协调和优化。
（1）信用风险：供应链金融模式的核心是以企业的信用为基础，因此信用风险是供应链金融面临的主要风险之一。
在供应链上各个环节之间的交易中，如果某个环节企业的信用出现问题，整个供应链的资金流动和融资渠道都可能受到影响。
（2）违约风险：在供应链金融模式中，各个企业之间都存在着交易与借贷关系。
如果在交易过程中任何一方违约，可能会对其他企业产生连带影响，因此需要加强违约风险监管和控制。
（3）市场风险：市场波动和不确定性因素也可能引发供应链金融模式中的风险。
由于供应链上的环节相互关联，当一环出现问题会影响到整个供应链的稳定，导致企业融资需求无法得到满足，进而影响整个供应链的效率和稳定性。
（1）建立科学评估体系：企业的信用风险是供应链金融模式面临的主要风险之一，因此建立科学的信用评估体系是控制风险的重要手段。
供应链金融风险与防范措施
供应链金融风险与防范措施供应链金融风险是指在供应链金融过程中可能发生的各种风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险可能会对供应链金融的稳定性和流动性造成影响，进而对供应链的正常运作产生负面影响。
为了防范供应链金融风险，以下是一些常见的防范措施。
首先，建立有效的供应链金融风险管理体系。
企业应建立完善的内部控制制度，制定明确的风险管理政策和流程，并配备专门的风险管理团队。
同时，应建立有效的内部风险监控系统，及时发现和预警潜在风险，并采取相应措施进行处置。
其次，加强供应链金融的信用评估和风险控制。
企业在与供应商进行合作前，应对其进行严格的信用评估，并根据评估结果制定相应的授信政策和授信额度。
此外，企业还可以通过采用担保、保险等方式来减少信用风险的影响。
第三，建立供应链金融的流动性管理机制。
企业应建立有效的现金流管理体系，包括制定合理的资金计划、优化资金使用效率、合理安排支付和收款时间等。
此外，企业还可以通过与金融机构的合作，建立灵活的融资渠道，增加流动性保障。
第四，加强供应链金融的信息安全管理。
随着供应链金融的数字化程度越来越高，信息安全风险也变得越来越重要。
企业应对供应链金融的信息进行有效保护，采取技术手段加密敏感信息，同时加强对员工的安全培训和管理，防止信息泄露和滥用。
第五，建立供应链金融的业务连续性管理机制。
企业应制定应急预案，以应对各种突发事件对供应链金融的影响，确保业务能够持续进行。
同时，企业还可以加强与供应商的合作，共同应对风险，提高供应链的整体抗风险能力。
最后，加强监管和合规管理。
政府和金融监管机构应加强对供应链金融行业的监管，建立健全的监管框架和政策，推动行业健康发展。
同时，企业也应自觉遵守相关法律法规，加强内部合规管理，减少违规风险。
总之，供应链金融风险防范是供应链金融发展的重要环节，需要企业和政府共同努力。
通过建立有效的风险管理体系、加强信用评估和风险控制、优化流动性管理、加强信息安全管理、建立业务连续性管理机制以及加强监管和合规管理，可以有效降低供应链金融风险，保障供应链金融的稳定性和可持续发展。
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总体原则：
市场份额决定违约成本
用行业规律规避信贷风险
店大欺客客大欺店
嫌货人才是买货人
借款人准入：
成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上
实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。
信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。
关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。
投资活动：不存在不利于企业经营的重大投资活动和投资项目
与供应商合作时间：借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，合作记录正常。
重点补充：应收账款、应付账款、存货的核查细则
应付账款方面核查细则：
1、获取或编制应付账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、采购货物的淡旺季分别是那几个月？
3、应付账款周转率（全年营业成本/应付账款、调查时+每个季度末）
4、应付核心企业账款金额，是否一致？
5、货物采购普遍结算方式，结算周期。
（合同验证）
6、与核心企业的结算方式，结算周期？（合同验证）
7、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
8、往来对账情况核实，是否有对账单？
9、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
10、近1个月到期的应付账款金额。
存货方面核查细则：
1、获取或编制存货明细表。
2、观察存货状况，测算是否存在贬值。
3、从原材料数量推测可以支持销售的时间，分析器合理性。
应收账款方面核查细则：
1、获取或编制应收账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、货物销售的淡旺季分别是那几个月？
3、应收账款周转率（全年营业收入/应付账款、调查时+每个季度末）
4、货物采购普遍结算方式，结算周期。
（合同验证）
5、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
6、往来对账情况核实，是否有对账单？
7、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
8、近3个月到期的应收账款金额。
授信决策原则
1、弱化基本信息、经营历史、盈利模式。
强化对历史交易信息、往来款的管理、商业信用以及用于授信放款的交易的真实性合理性的验证。
2、基于供应链金融的特征，原对基于对额度确定的评分不再适用，授信额度即基于交易产生的实际需求。
故只确定做与不做，放款金额不在真实交易基础上打折。
一、网络查询及基本信息查询
①、网络信息查验基础：
1、网络查询范围较广涵盖但不局限于查验标准。
2、网查信息主体包括但不限于：借款人及其配偶、担保人、企业法人及关联方主要客户。
3、基本信息主要查看有无影响生意的重大不利影响。
如：（不良喜好、重大身体疾病）
②、网络信息的查验标准：
1、人法网和中国裁判文书网查询，有正在被执行信息拒贷。
有已结案信息分析原因，特殊情况需信审会同意。
2、失信网查询有相关信息，拒贷。
3、全国企业信用信息公示系统查询基本信息，与调查结果核对信息主体。
4、海关查询
5、百度查询（姓名、手机号、身份证、公司名称、地址）
6、经营主体工商网记录
7、客户有无影响生意的重大不利影响。
二、信用报告查验情况及结论
①、信用报告查验基础：
1、信用报告必须真实有效；
2、信用报告查询日期距离信审会日期不得超过15天；
3、信用报告范围（个人：申请人及其配偶、担保人）（法人：申请人及其家庭成员控制的企业、担保及被担保企业）
②、信用报告的查验标准：（可以参考银行标准）
1、信用卡及贷款划分均无非正常情况。
2、贷记卡、贷款近 12 个月内未出现 2 次“2”（及“2”以上）（不包括年费欠费）
3、贷记卡近 5 年内未出现 90 天以上逾期（不包括年费欠费）如客户同时符合以下两条则不受此限制：
a 近 12 个月内没有“2”及“2”以上的逾期；
b 所有信用卡账户均无当前逾期且近 2 年有新获批信用卡或贷款记录。
4、贷款近 5 年内未出现 90 天以上逾期。
5、贷记卡、贷款未出现止付、冻结、呆账、“G、D、Z”此项为0分（不包括年费欠费，因年费欠费造成逾期记录，需提供银行开具的证明或信用卡详单）"
6、主借人及配偶信用卡使用率超100%。
7、主借人或配偶近1年查询次数超24次，或近3个月合计超10次。
8、对外担保超过自有权益的超过50%。
三、财务信息查验情况及结论
①、财务信息查验基础：
1、财务信息以调查为准，遵循实地眼见原则。
2、如果企业无法提供准确的财报，则以客服部经理还原为准。
3、负债审查范围：由于小微企业生意和家庭密不可分，原则上负债考虑所有相关负债，包括申请人及其配偶和股东的车贷房贷
4、由于隐性负债查验的重要性和难度，一旦查出隐性负债则需要谨慎对待，需要时扩大查验范围。
5、计算比率时，资产类以实地调查人员认定金额为准，负债类以可核实金额为准，现金以银行流月水平均余额为准。
特殊行业比率特别考虑。
6、建议尽量对客户使用权益检验。
7、银行流水必须真实，且能反映主要经营情况；
8、银行流水查询原则上因提供一年；
9、银行流水范围包括对公账户、实际控制人个人经营交易用账户及其他经营交易用账户
10、判断银行流水真实性，如果有伪造，一经查实不建议授信。
11、备注为金融机构投资公司等大额往来，每月规律性扣款，查实两个及以上的民间借贷不建议授信。
12、拟授信期内有大额银行贷款到期，需等转贷成功后再授信。
②、财务信息的查验标准：
1、资产负债率超过75%扣10分。
2、可核实的资产占口述资产比率40%以下不建议授信。
3、负债较去年明显提高的同时，销售收入较去年没有增加，净利润较去年没有增加。
四、交易信息查验情况及结论
①、交易信息查验基础：
1、授信基础合同必须真实，有效
2、以交易为基础的应收应付款项须可查验
②、交易信息的查验标准：
1、采购方与核心企业往来款期末余额是否一致。
2、采购方与核心企业最大单笔交易金额与应付款期末平均余额。
3、采购方最近3个月预计可收回金额。
4、采购方与核心企业历史结算周期。
5、账龄时间超过1年往来款金额及原因，及是否影响可持续经营。
五、授信合同协议审查
1、合同标的是否为客户生产经营所必须的货物。
2、合同单价是否为公允价格。
3、采购数量是否合理结合存货测算是否为生产经营所必须的数量。