第四方支付平台产品的介绍
api第四方支付接口程序
api第四方接口支付程序由于第三方政策大调整，行业也逐渐紧缩，市场上需要接口的人越来越多，需要接口而又没办法轻松申请到接口，此时出现了api接口程序，解决了申请不了接口难题，api接口程序是接入第三方接口，接入之后可以无限下发接口，api 接口程序适合很多行业使用：棋牌游戏，有些做棋牌游戏的不想使用平台自带接口或是想添加更多接口，api程序就可以实现；还有做商城的商家，需要接入接口，也可通过api程序实现对接接口；想做第四方支付接口的人，买一套api接口程序对接好第三方接口就可以无限给商户下发接口。
Api接口程序适合很多行业，很多人对api接口程序都不是很了解，下面简单介绍一下。
1.什么是APIAPI（Application Programming Interface,应用程序编程接口）是一些预先定义的函数，目的是提供应用程序与开发人员基于某软件或硬件的以访问一组例程的能力，而又无需访问源码，或理解内部工作机制的细节。
2.API支付平台Api平台，就是类似易宝，支付宝，智付这些第三方支付公司，他们提供接口文档给下级商户，下级商户可以把易宝的接口文档，集成到自己的网站里，这样自己的网站就可以和易宝对接了，而易宝又是和银行和点卡商对接的，这样自己网站下的用户就可以直接进行在线支付了，支持多样化的充值通道。
3.API接口程序简单的说API接口程序就是整合市面所有的支付通道，全力给合作方提供多途径通道、倾情打造以互联网为支撑的全新营销渠道，实现资源共享、风险共担的全新网络支付程序。
它功能齐全、覆盖范围广，货币流通顺畅，支持网银支付，开通了最安全最广泛的交易快捷通道。
有了网银支付这一功能，我们的在线交易就得到全面完善，从而就给人们带来多种多样的在线交易方式。
4.功能1、人性化界面，科学严谨，简洁易用的操作流程和管理界面。
2、全方位通道优势程序可以接入多家支付公司，输入自己的ID和密钥就可以接入。
3、程序支持功能定制4、完善的后台管理通过后台管理系统，方便查询定单管理、定单统计、商户管理、代理管理、系统设置、数据分析、比例设置等功能。
第四方物流模式公司的案例分析—华夏媒体
（第一张）今天我为大家介绍的是第四方物流模式公司的案例分析，作为案例的公司为华夏媒体信息技术有限公司（第二张）首先，进行公司简介：华夏媒体公司是美国著名集团MCC 公司在中国投资的专业从事企业信息化软件开发的公司，其iSCM电子供应链管理平台主要功能模块涉及制造企业的销售、物流、采购、促销、渠道管理、维修站售后服务等，以及第三方物流企业/仓储管理、第三方物流企业/运输管理。
从哪里说明它为第四方物流公司呢？目前被人们所广泛使用和接受的第四方物流概念是：一个调配和管理组织自身的及具有互补性服务提供商的资源、能力与技术，来提供全面的供应链的解决方案。
然而，华夏媒体的iSCM平台可以整合企业供应链过程中不同伙伴机构内的信息系统中的信息资源，完成各企业系统之间的数据交换，实现信息共享。
企业通过iSCM平台，可以加强与上下游企业、物流企业之间的合作，形成并优化供应链。
同时，可以将企业之间的一对多的关系进行整合。
这无疑和第四方物流的概念相吻合。
华夏媒体也是国内物流供应链行SAAS(Software as a Servie，软件即服务)服务模式的倡导者和实践者。
iSCM电子供应链管理平台可以以ASP方式为企业客户提供服务，主要面向快速消费品、家电、汽车、医药、纺织等行业的中大型企业，以及3PL等物流企业。
伴随着中国逐步成为世界的制造基地，企业面临越来越大的竞争压力，主要体现在用户的需求变化越来越快、越来越多样化，同时，竞争对手的竞争行为也在步步紧逼企业连续作出正确的反应。
企业要确保市场领先地位，需要把自身的制造过程、库存系统和供应商产生的数据整合在一起，从一个统一的视角展示产品供应链上采购、制造、运输、存储和销售各个过程中相关企业的信息流和物流，解决产品供应商与制造企业之间的端到端的供应链的管理，可以大大缩短传统的供应商与企业间的供销链，从而帮助企业提高了周转效率，使企业以更低的营运成本、更快的反应速度、更好的服务质量等多方面超越竞争对手。
一方、二方、三方、四方支付区别
第四方支付也叫聚合支付
图 5-1 第三方支付示意图
over
第一方支付
支付的过程就是货币债权的转移。从一方到另一方，常见 的就是买家到商家的过程。先看图：
图 2-1 第一方支付示意图
第一方支付
第一方支付其实就是现金支付，其本质的意义就是指货币支付，货币 支付是最古老的支付方式。
第一方支付是自己持“现金”向卖家的一种支付行为，不过也有人把 原始的以物易物当成第一方支付。
一方、二方支付？三 方支付？四方支付？
傻傻分不清楚
各方支付简介
各方支付
支付又称付出、付给，多指付款，是发生在购买者和销售 者之间的金融交换，是社会经济活动所引起的货币债权转 移的过程。支付包括交易、清算和结算。
目前最火最让人熟知莫过于以双寡头（支付宝和微信支付） 为主的“第三方支付”。想写一下关于它的事情，第一件 映入心里的是为什么叫第三方支付。那么什么是第一第二 呢？会不会有第四方支付呢？今天就梳理一下。
现在，如火如财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付、 中汇宝、快钱、国付宝、物流宝、网易支付、网银在线（被京东收购）、环迅 支付IPS、汇付天下、汇聚支付、宝易互通、宝付、乐富等。
第四方支付也叫聚合支付
第四方支付是相对第三方而言的，是对第三方支付平台服 务的拓展。第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没 有支付许可牌照的限制。
第四方支付属于支付服务集成商，它集合了各个第三方支 付及多种支付渠道，能够根据商户的需求进行个性化定制， 形成支付通道资源互补优势，满足商户需求，提供适合商 户的支付解决方案。换句话说，第四方支付就是对于第三 方支付的一个信息的整合。
图 3-1 第二方支付示意图
第三方支付
第四方支付与第三方支付的区别
第四方支付与第三方支付的区别云时代隶属于杭州云韦科技有限公司，提供技术的互联网金融基础设施，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案，并提供业界专业的架构和系统来确保其业务安全稳定地运行，同时符合监管要求。
云时代核心管理团队在互联网行业和金融行业均拥有丰富的经验。
其对互联网金融的深刻理解和对互联网金融基础设施研发的专注，形成公司独特的竞争力。
自从第四方支付鼻祖的美国金融科技公司Stripe在香港市场将支付宝和微信支付“打包”,第四方支付概念再一次引起了人们的关注。
其实，Stripe并不能算作纯粹意义上的第四方支付公司，它的本业仍属于第三方支付，只是同时在探索第四方支付业务。
纯粹的第四方支付公司只提供支付服务，而不涉及支付业务本身。
第三方支付公司融通了商家与银行，提升了支付环节的效率，而第四方支付公司则致力于整合不同的第三方支付公司以及传统支付企业，让用户的支付行为更为便利，满足商家的个性化需求。
第三方支付之后所谓第四方支付，通常也被称为“聚合支付”,是相对于第三方支付而言的。
随着技术的进步和分工的细化，从付款人到清算机构再到收款人三步就能完成的支付价值链条被拉长，参与方不断增多，一些原来因成本过高而无利可图的专业化服务逐渐独立出来，形成了以支付宝和微信支付为代表的第三方支付，目的是为付款人、清算机构、收款人三个支付价值链条中的直接利益方提供服务，我们可以将其称为“间接利益方”.然而，创新的脚步不停，电子商务的发展就是一个“江山代有才人出”的历程，如果第三方支付是银行支付的颠覆者，那么第四方支付的出现，就是要成为第三方支付的颠覆者。
第四方支付不是单纯从支付角度提供服务，更多地是统一各种支付协议，提供第三方支付的交叉认证机制。
它不直接参与电子商务交易，但却能够对部分或者整个电子商务过程产生影响。
以Stripe对第四方支付业务的探索为例，在与支付宝、微信支付达成合作之后，已经接入Stripe平台的商家可以将支付宝、微信支付加入付款选项中，用户在Stripe上购物时可以选择用支付宝或微信完成支付。
第四方电子支付监管组织的运作机制及其优势分析
一
第 三方电子支付企业 由 ｌ 司转型而 来 ， Ｔ公 ｆ Ｔ公司与金 融机 构的运作有很大的不同。
号 指 引 ” 规 范 的 主 体 主 要 是 银 行 及 接
是 目前 第 三 方 电子 支 付 技 术 门槛 并
受其 电子支付服务 的客户 ，对作为电子支 付指令转发人的第三方网上支付平台的监
个有效的监管主体 来解决第三方 电子 支
付企业运作过程 中出现的 问题。本 文将把
中心 放在后者 ，也就是着重对监管 主体 和 其运行机制方面 。 在监 管主体 方面 ，虽 然近来央行正在 筹建的全国支付 清算协会 能够 解决 支付企 业的服 务定价、标准定价等 问题 ，促进行 业的整合 ，但第三方 电子 支付企业 的市场 准入和退出的相应规则问题 ，以及 电子货
定 期 注册 审批 制 、存 款延 伸 保 险制 、激
励 约 束 机 制 三 大机 制 措 施 的提 出 ，该
从 我国对第三方电子支付企业 的监 管 上来看 ，第三方 电子 支付企业缺乏相应 的 强而有力的法律规范和保障 ，同时也缺 乏
一
电子支付监 管平 台的设立 ，并试图将通过 建立定期注 册审批 制、存款 延伸 保险制 、 激励 约束机 制三大机 制的措施 ，来对第三 方电子支付 平台进行有效的监管 ，规范第 三 方电子支付平台的运作。
管并未涉及；一个办法 ， ２ ０ 年 ６ １ 即 ０５ 月 ｏ 日中国人 民银行发布 的 《 支付清算组织管
理办法 》（ 求意见稿 ） 征 ，对从事网上支付 业 务的 非银 行机 构 的性质 、业 务 开办 资 质 、注册资本金 、审批 程序、机构风 险监 控以及组织人事等做出了相应规定。
一
警惕第四方支付平台的危害
警惕第四方支付平台的危害
第四方支付平台的危害包括：
1. 洗钱风险：第四方支付平台可能被利用来进行洗钱活动，产生大额的洗钱犯罪，甚至跨境洗钱。
这些犯罪行为可能对整个经济社会甚至国家稳定产生严重的影响。
2. 普通客户资金和法律风险：许多普通客户可能并不了解第四方支付平台的运作方式，从而在不知情的情况下参与了洗钱犯罪，甚至因为贪小便宜而造成更大的资金损失。
3. 滋生更多的诈骗犯罪：第四方支付平台不仅为电信诈骗、套路贷等多种诈骗提供便利，而且由于其支付方式的便捷，也吸引了更多的诈骗团伙使用。
4. 非法“第四方支付”平台的风险：非法“第四方支付”平台可能通过大量购买空壳公司或利用员工个人信息注册大量的“第三方支付”账号，通过技术手段搭建平台，聚合这些账号收取客户资金，为黑灰产业犯罪提供资金结算，从中赚取手续费。
因此，我们应该认识到第四方支付平台的潜在危害，并加强对其监管，以保障我们的资金安全和金融系统的稳定。
Philips第四方物流案例
飞利浦第四方物流案例作为一个选择第三、第四方物流服务的公司，飞利浦在挑选第三方物流商时最关心的是成本和所得到的服务——性价比，第三方物流的IT 能力，第三方物流的网络覆盖能力。
对于第四方物流商，飞利浦看重的是实力、技术领先度，能保证解决方案可以提高工作效率，帮助完成飞利浦设计的方案，实现和供应商的对接。
从运输商直接承运到完全引入“第三者”——第三方物流公司，飞利浦消费电子（下文简称简称飞利浦飞利浦飞利浦）经历了）经历了10多年多年，，而“第三者”和飞利浦只缠绵了2年，飞利浦，飞利浦又迫不及待地又迫不及待地又迫不及待地引入引入引入了了“第四者”第四方物流公司。
——第四方物流公司。
当然当然当然，，这些“第三者”和“第四者”都不都不是是取而代之取而代之，，他们充当的是在飞利浦和“第二者”、“第三者”之间之间的的交流平台平台。
通过通过引入引入“第四者”，飞利浦精简了自己精简了自己的流的流的流程程和队伍——将飞利浦飞利浦非核非核非核心心业务外包外包的的策略进行策略进行到到底。
一、飞利浦的物流初始化：分拣第三方2000年间，飞利浦在全国有40多家物流供应商，这其中有一些相对专业的第三方物流商，有些只是车队。
而飞利浦供应链和IT 总监张俊回忆，当时市场上有品牌的第三方物流供应商不会超过20家。
当时还没有EDI EDI（电子数据交换）（电子数据交换）。
40多个供应商，所有的东西靠“人海战术”——传真、打电话。
张俊的部门队伍也很庞大，接近60多个人。
一共18台传真机超负荷台传真机超负荷运转运转运转，，处理着几百处理着几百个品个品个品种种、上、上百万百万百万张的张的张的单单据。
2001年开始开始，，飞利浦和物流供应商飞利浦和物流供应商之之间进行进行电子数据交换电子数据交换（EDI EDI））。
并对物流供应商进行淘汰进行淘汰和和精简精简。
当时，飞利浦。
当时，飞利浦。
当时，飞利浦约约有15家物流供应商在飞利浦和近家物流供应商在飞利浦和近千千家经销经销商商之间运作物流业物流业务务，而2002年这个数年这个数字变成了字变成了5家。
现阶段主要二维码扫码支付模式介绍-付呗
随着互联网技术的发展，个人支付技术发生了极大的变化。
以二维码为主的扫码支付方式，因方便、快捷的特点而深受欢迎。
同时，二维码支付的普及推广给商业银行带来前所未有的机遇。
个人支付的发展历程。
根据第三方支付机构是否参与，可以将个人支付分为两种模式--传统支付模式和第三方支付模式。
在这两种支付模式中，商业银行承担的角色和作用完全不同。
传统支付模式在电子商务发展初期及第三方支付兴起前，银行在交易买卖双方间扮演着支付中介的重要角色，同时也是买卖双方资金账户的实际管理者。
此时的支付方式和工具表现为POS 刷卡消费、转账支付等形式。
如图1在传统支付模式中，银行与买卖双方直接接触，维护着稳定的客户关系，银行发挥着支付业务主导者的角色和作用。
第三方支付模式近年来，国内电子商务飞速发展，支付宝通过资金第三方托管，解决了网络购物的信用问题，并借此发展壮大，成为国内最大的第三方支付服务商。
随着以支付宝为代表的第三方支付机构的登场，个人支付模式也发生了显着变化。
如前文所述，我们暂且称之为“第三方支付模式”。
如图2。
在这种模式中，第三方支付机构不仅通过快捷支付协议将客户与银行进行了隔离，而且通过直接对接商户，抢占和隔离了银行的收单商户，银行此时被迫转换为交易资金的提供者。
聚合支付模式二维码支付产品的大量涌现，使得市场上二维码种类繁杂，扫码APP 间互不支持，用户需要下载不同APP方能使用对应的二维码，同时也给商户接入带来诸多困扰。
如果商户对接多家二维码提供商，不仅在经营使用时存在诸多不便，而且后期需要跟多家机构进行对账。
面对二维码支付的混乱局面，没有支付牌照的“第四方”机构适时推出了聚合扫码支付，通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其他服务商接口等支付工具，提供支持“一码多扫”的综合支付服务。
“第四方”聚合支付模式对应的资金流转路径如图3 。
“第四方”机构虽然不进行资金清算，但介于第三方支付机构和商户、银行和商户之间，并根据商户的不同需求进行个性化定制，形成支付通道资源优势互补。
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互联 网借 贷产
品 （分 销链 P2P）
理财计息系统
理财清分系统
牌照或资源
牌照或资源
牌照或资源
征信牌照
小贷/网贷/担保/ 融资租赁牌照
互联网支付牌照
移动支付牌照
POS支付牌照
基金支付牌照
支付平台架构
接入 商户
商户业务系统A
商户业务系统B
接入
Open API开放平台及网关
商户业务系统C
商户业务系统N
核心场景-在线(手机)支付场景
C端用户
小B商户
大B支付平台
支付提供商
被扫支付 主扫支付
A商户系统
公众号支付
B商户系统
…
APP或H5支付
微信和支付宝为 主的多种支付方 式
N商户系统
第三方支付
• 统一支付资源接入 • 统一订单流水管理 • 统一支付服务API • 统一支付资费和
银行反包装支付
• 支付宝和微信直连接入 • 通过第三方支付或银行的反
包装接入。
• 数据：统一由支付平台管理订单和支付过程和数据，结果通知B类用户 • 资金：B类用户统一在支付提供商开设收款账户，资金由支付机构管理
核心场景-POS支付场景
数据流
3
小b平台
B类门店或
1
3
4
销售
2 1
C类刷卡 用户
2
第三方支付
订单流 刷卡支付流
对账清算流 POS收单机构
3 2 1
资金流
2
3、全体系化：开放平台=API服务+文档自动化+在线联调+QA知识库+接入工具包
支付平台-接入域
聚合支付渠道能力，提供统一的支付聚合收银产品。
1) 微信支付 2) 支付宝支付 3) 快捷支付 4) 网银支付 5) 钱包余额支付 6) 离线支付 7) ERP场景支付
支持：PC, H5和手机客户端
统一收银台
对账批量处理引擎 文件验证/load/batch处理/核对
导入对账文件
银行A 银行B
第三方支付A 第三方支付B
输出 文件
文件服 务器
差错
处理 运营管 理系统
逻辑架构--渠道域
对账
渠道…
渠道 对账 文件
支付平台与金融 渠道对账
• 文件：标准化和load • 对账：数量和金额 • 平账：差错处理
清分
账务系统
系统
C会员 /订单
B会员 B2B订单
支付分别接入
门店
C会员 /订单
C端 客户
消 费
小B 商户
货 款
门店
大B 平台
第三方支付 或银行
数据整合和互金增值
系统
支付统一接入 整合B和 C会员/订 单数据
支付整合接入
门店
信贷 消金 理财
状态：
增
多级体系生态内会员和订单数据分散 值
1、整合领域内会员和订单数据 2、发挥集群优势，降低支付成本 3、基于交易数据的金融服务
商户业务系统N
统一收银台
SDK收银台
自服务网站
交易
微信支付
支付宝 交易系统
代扣/快捷
网银支付
POS支付
线下支付
业务管控系统
计费分润系统
核心
支付核心系统 账务系统
会员系统
商户接入系统
运营 支撑 系统
渠道
金融路由系统 金融网关
对账系统
支付平台-接入域
OpenAPI开放平台
OpenAPI开放平台是支付及金融平台对外能力的主要输出子平台。使用专业，安 全和系统化的综合解决方案为外层客户系统提供API能力输出和服务。
增值收益： 1、整合会员和订单数据，包括转化下级的和离线的数据，增大价值评估。 2、基于体系内的会员和交易数据开展金融存贷服务。
产品简介
多个业务系统，独立开展支付业务
降低成本和风险
升 级
统一支付平台整合多支付能力
电子商城
O2O门店
N业务系统(支付)
对接/费率 对账/清结算 综合人力
对接/费率 对账/清结算 综合人力
技术架构-服务领域
开发环境
开发服务器 （单机高配）
测试服务器 （单机高配）
生产环境
维护跳板机
（单机）
接入域
反
OpenAPI商户网站
向
代 理
OpenAPI网关服务
服
务
商户接入服务
交易域
订单服务
业务管控服 务
清分计费服 务
核心域
支付核心服务
渠道域
会员服务 账务服务
路网 由关 服服 务务
代码服务器
（单机gitlab/公网或专网）
联调环境
联调服务器
（单机高配）
运营管理系统
部署服务器
(单机，开发网打通)
组件库nexus服务
（单机，开发网打通）
调度服务 文件服务
管
对账中心
理
域
缓存服务
基
础
Zookeeper+监控
域
(3节点)
其他域MySQL集群
渠道域MySQL集群
半同步双写/定时冷备/高配物理双机
……
渠道 资源
xxx 银行 支付
网 关…
计费系统
支付平台-核心域
会员系统
会员系统负责管理支付及金融平台所有参与者的身份和安全信息。主要的类型包括： 平台，商户，用户等
核心特性： • 个人会员信息 • 商户会员信息 • 密码及安全管理 • 会员状态管理 • 个人和企业实名认证 • 个人和法人银行卡绑定
支付平台-核心域
账务系统
账务系统是整合平台的资金和账户管理系统，负责整个平台的虚账的实现和管理。
特性： 1、多边复式记账模式 2、多账户体系支持 3、进出账明细 4、账户安全性摘要 5、灵活的冻结/解冻处理 6、支持批量出入账务 7、支持批量转账原子交易
支付平台-核心域
支付核心
支付核心系统主要对下层金融渠道和核心账务系统的基础能力进行封装和原子组合， 对上提供统一的支付原子能力 ，便于上层聚焦于支付和业务逻辑。
支付平台-交易域
交易系统
交易系统是所有支付类交易的逻辑组装系统，负责根据场景需要，调用下层核心能力 层的支付能力实现支付场景和功能。同时在所有支付场景中，植入业务管控功能，根 据计费分润规则，实现实时分润清算等
• 标准化：支付，撤销， 退款，幂等
• 灵活性：根据场景需求 定制支付方式和逻辑
• 统一订单：支付订单的 实时状态和管理。
主要特性： 充值（入金）， 提现/转卡（出金） 转账， 冻结/解冻 批量处理能力 批量事务能力
支付平台-渠道域
金额网关
金融网关主要包括渠道调度和渠道网关两部分，其中渠道调度负责渠道的路由选择， 交互的控制和调度；渠道网关负责与渠道方通讯和交互处理。
核心特性： 根据路由规则实时选择渠道 主备渠道配置和自动重试 调度和控制渠道层的交易 挂起和回复交易 为上层提供统一的facade
低
用户
管控策略
单笔最小限额 单笔最大限额 按日/月最大限额
管控类型
支付 充值 提现
基于订单的实时统计管控
支付平台-交易域
计费系统主体为平台提供基于订单的计费和分润能力。
可配置分润到多方，可以按交易参与者 或账号的方式进行灵活配置
支持采用多条件组合为段，多个段复合 计算确定分润规则
支持按交易比例清分 支付按定额清分 支持配置清分周期（T+0，T+N） 支持阶梯策略
1) 网关服务：同步，跳转，异步API服务 2) 文档中心：自动化生成API文档和说明。 3) QA知识库：实施接入知识库，常见问题 4) 接入工具：接入工具包，SDK，demo
特点：
参考：/
1、标准规范：请参考《商户接入规范》
2、安全合规：两级安全方案，摘要签名，数字签名，对称加密，非对称加密；脱敏处理；流控
统一收银台
SDK收银台
自服务网站
交易
微信支付
支付宝 交易系统
代扣/快捷
网银支付
POS支付
线下支付
业务管控系统
计费分润系统
核心
支付核心系统 账务系统
会员系统
商户接入系统
运营 支撑 系统
渠道
金融路由系统 金融网关
对账系统
平台架构
接入 商户
商户业务系统A
商户业务系统B
接入
Open API开放平台及网关
商户业务系统C
营
放款/还款
统一收银台
管 评行征 交
理
分业信 易 模数数 数
评分交 贷款计息系统 易数据
支付引擎和交易
型据据 据
支持
账户
出资方系统
征信系统
大数据分析
金融路由和网关
接入服务 业务管控 清分系统
会员
对账中心
理财系统
运
货币基
营
金理财
管
（体系
理
内资金
系 统
会员,账 务和支 付支持
池模式）
货币基 金理财 （外接 货币基 金模式）
建设服务： 1、合规支付技术体系 2、合规支付运维体系 3、合规支付运营体系
大B平台 托管账户
清结算
小b商户 托管账户
反包装渠道
合作服务： 1、聚合常规支付能力 2、合规资金托管 3、合规用户安全信息托管 4、合规清分方案
产品简介
C端 客户
消 费
小B 商户
货 款
门店
大B 平台