【培训】-养老年金保险
国寿养老年金保险条款
国寿养老年金保险条款
国寿养老年金保险条款是指中国人寿保险股份有限公司推出的一款养老保险产品，并对其进行的一系列规定。
该保险产品主要适用于50岁至79岁的人群，以缴纳一定的保费为基础，为被保险人提供养老金保障。
国寿养老年金保险条款中包括了以下主要内容：被保险人的合法权益、保费缴纳的规定、养老金的领取方式及期限、保障责任范围、理赔申请的流程等等。
在条款中，保险公司明确规定了被保险人在保障期限内提出养老金领取申请的条件和流程，并对申请养老金的时间、金额、受益人等方面都有具体的要求和限制。
此外，国寿养老年金保险条款对理赔申请的流程和理赔的受理、核实、支付等环节也作出了详细的规定，以确保理赔过程的公正、透明和高效。
总之，国寿养老年金保险条款旨在为被保险人提供充足的养老金保障，保障其在老年时期的生活质量，并且从多个角度确保了合同的公平性和透明性，为消费者提供了一定的保障。
中国人寿个人养老保险之我见培训课件
功能的投资形式严峻 • 国家对商业养老保险依赖 • 适合不同的客户群体 • 满足业务伙伴的展业需求 • 公司活动，拜访工具的
大力支持 • 保险责任简约而不简单
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看什么看？ 想拿钱啊？ 买个养去！
收益天使---个养趸领
• 现金价值底气足 • 投资收益回报快 • 条款简洁易销售 • 积少成多收益大 • 刘翔军霞齐出发 • 成倍收益超银行 • 定额存款本金增 • 超强红利抵通涨
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年领？月领？趸领？
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如何正确对待年领、月领、趸领
40岁
男性 个体老板
如若60岁领取 趸领 年领 月领
年投资2万元
360227元 22241元/年 1868元/月
第六年 120000元 利息 4968元
第七年 140000元 利息 5796元
第八年 160000元 利息 6624元
第九年 180000元 利息 7452元
第十年 200000元 利息 8280元
…………………………………….
第二十年 200000元 利息 8280元
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WHY？
交费10年
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是 ？还是 ？
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银行存款or个养趸领
第一年 20000元 利息
“养老年金”保险篇话术
一、为什么买“养老年金”保险 二、为什么要现在买“养老年金”保险 三、该买多少“养老年金”保险？
为什么买“养老年金”保险
沟通要点1：寿命越来越长，自身养老问题不容忽视，应提前筹划 话术参考： 以前条件不好，平均寿命只有60多岁，基本上也没什么退休生活，所以大家不关心养 老，但现在医疗和健康条件都好很多，到八、九十岁都很正常，面临二、三十年的退休生活，提早 打算，才能活的怡然自得！您说呢？
3、花小钱，办大事：每年存下10多万缴费，连续10年，就可以保证您有一个安心的晚年，不用担 心钱花完 ，确保退休后二、三十年的晚年生活没有后顾之忧！
4、事后还有犹豫期：相信您对自己钱还是由掌控的，而且为自己的养老做打算本是就是理财的重 要目标，用一种更保险的方式不是更好吗？您不妨先配置一份初级的保额，然后把合同拿回去，好 好研究，真的不合适15天内都可以免费退货。
为什么要现在买“养老年金”保险
沟通要点及话术： 1、早买更便宜：保险产品越年轻购买越便宜，您看同样是要储备500（假设万能账户4.5%结算利 率）多万的养老补充，您现在35岁买要比45岁买便宜30万多呢！
2、早买保额高：同样的钱，您现在可以买到更高的保障，比如同样是每年缴费13万元，现在买， 到80岁可以累积500多万（假设万能账户4.5%结算利率），再过10年买，到80岁只能累积300多万
沟通要点2：传统养老方式难以支撑有品质的养老生活，必须靠商业保险补充 话术参考： 首先，咱们现在的社保制度是收入越高，退休之后相对拿的钱就越少，以北京地区为 例，如果您月收入是3万元，退休后每月只能领不到6000元，这个落差还是很大的；其次，只有 0.5%企业设立了企业年金，即便设立企业年金，平均每人每月也只发放1100元，很难形成有效补 充；第三，中国“4-2-1”的家庭结构，62%的家庭存在“老养小”的现状，很难存下自己的养老 金。该买多少“养老年金”保险？
保险养老年金的认识与理解
保险养老年金的认识与理解全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：保险养老年金是一种通过购买保险产品来实现养老计划的方式。
随着人口老龄化问题日益突出，养老金需求也越来越迫切，保险养老年金成为了一种备受关注的养老规划工具。
保险养老年金的认识与理解对于个人和家庭的未来财务规划至关重要。
本文将就保险养老年金的定义、类型、优势、注意事项等方面进行详细探讨。
保险养老年金是指个人通过购买特定的保险产品，支付一定的保费，将部分或全部养老储蓄的风险转移给保险公司，以获取一定的养老金收益的一种养老规划方式。
保险养老年金可分为两种类型：一种是即时领取型，即投保后立即开始领取养老金；另一种是延迟领取型，即投保后暂时不领取养老金，在一定年限后再开始领取。
保险养老年金的优势主要体现在以下几个方面：首先是风险分担。
通过购买保险产品，个人可以将养老金储蓄的风险转移给保险公司，降低自身的风险承受能力。
其次是灵活性。
保险养老年金产品通常具有较高的灵活性，投保人可以根据自己的实际情况选择合适的投保额度、领取方式等。
第三是税收优惠。
一些国家为鼓励个人进行养老储蓄，对购买保险养老年金产品给予税收优惠政策，投保人可以享受到一定的税收减免。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人也需要注意一些事项。
首先是要选择正规有信誉的保险公司，避免购买“套路”产品。
其次是要了解产品的具体条款和特点，包括保费、养老金领取方式、保险责任等内容，确保自己对产品有清晰的认识。
还需要根据自身的实际情况选择适合的保费金额和保障范围，不要盲目跟风或贪图便宜。
保险养老年金是一种值得推荐的养老规划工具，可以帮助个人在退休后获得稳定的养老金收益，保障生活质量。
在选择和购买保险养老年金产品时，个人需要审慎考虑，理性选择，确保为自己的养老生活提供一个稳定的保障。
希望本文提供的内容对您的保险养老年金认识有所帮助。
第二篇示例：保险养老年金是一种通过购买商业保险产品来为将来的养老生活提供经济支持的方式。
福禄满堂养老年金保险分红型条款
福禄满堂养老年金保险分红型条款福禄满堂养老年金保险是一种分红型保险产品，旨在为投保人提供养老保障和资产增值的双重保障。
以下是福禄满堂养老年金保险分红型条款的相关参考内容。
第一章总则第一条【保险合同的构成】福禄满堂养老年金保险分红型条款（以下简称“本条款”）是本保险合同（以下简称“合同”）的重要组成部分。
本条款作为合同的附属文件，具有法律效力。
第二条【保险费的缴纳】投保人应按合同约定及时足额缴纳保险费金。
保险费的缴纳方式和周期等均按照保险合同约定执行。
第三条【保单基本信息】本条款依附于福禄满堂养老年金保险保险单，保险单为本合同的有效凭证。
保单应详细记录投保人的身份信息、受益人信息等必要信息。
第二章保险责任第四条【保险责任的约定】本合同按照约定向投保人提供养老金保险服务，包括但不限于基本养老金、附加养老金等。
具体的保险责任、保险金额、养老金领取条件等按照保险合同的约定执行。
第五条【保险金分红】本合同约定部分保险费能够用于投资运营，并将投资收益以分红的方式回馈给投保人。
分红金额由保险公司根据保险合同的约定和实际投资收益情况确定，并通过保单的记录向投保人发送分红通知。
第三章分红计算第六条【分红计算的基准】分红计算基准为保单年度养老金账户价值。
根据保险合同约定，保单年度养老金账户价值为保单年度末的账户价值减去本年度的保费结算和保险金结算。
第七条【分红计算的方式】保险公司将按照投资收益率、保单年度养老金账户价值等因素，通过风险分级模型来计算分红。
具体计算方法和模型由保险公司根据实际情况进行决策，并及时向投保人进行公示。
第四章分红支付第八条【分红支付的方式】分红支付方式根据保险合同的约定，可以选择现金支付、账户转账等方式。
保险公司将根据投保人的选择和实际情况及时支付分红。
第九条【分红支付的时间】分红支付时间根据保险公司的分红政策而定。
保险公司将及时在约定的时间范围内向投保人支付分红。
第五章保险合同终止第十条【合同终止的情况】本合同在以下情况下终止：保单到期、保单解除、保单注销、保单失效等。
养老保险ppt课件
养老保险具有强制性、互济性和福利性等特点。强制性是指用人单位和劳动者必须按照规定缴纳保险费用；互济 性是指养老保险费用由国家、用人单位和劳动者共同分担，实现互济互助；福利性是指养老保险旨在为退休人员 提供基本生活保障，减轻其养老负担。
养老保险制度发展历程
初创阶段
我国养老保险制度起源于上世纪50年 代，当时主要是为国有企业员工提供 退休保障。
领取标准
根据职工缴费年限、缴费基数、缴费比例等因素 确定。
调整机制
养老保险待遇水平会根据社会经济发展水平和职 工工资增长情况等因素进行调整。
特殊情况处理方法
缴费中断
如果职工在缴费过程中出现中断，需要补缴或重新开始缴费。
待遇调整
如果职工的养老保险待遇水平发生变化，需要按照新的标准进行调 整。
特殊情况下的处理
03
养老保数
根据职工工资收入、当地上年度 职工平均工资增长率等确定。
缴费比例
单位和个人按照一定比例缴纳养老 保险费用。
缴费年限
职工需要满足一定的缴费年限才能 享受养老保险待遇。
待遇领取条件及标准
领取条件
职工达到法定退休年龄并满足一定的缴费年限后 可以领取养老保险待遇。
政策调整方向预测和展望
提高养老保险覆盖率
未来政策调整方向应着重提高养老保险覆盖率， 扩大保障范围，让更多人享受到养老保险保障。
推进养老保险全国统筹
为了更好地实现养老保险全国范围内统筹，未来 政策应着重解决地区间养老保险水平差异较大的 问题，促进全国范围内养老保险水平的均衡发展 。
调整养老金计发办法
和宣传资料，扩大覆盖面。
宣传册和海报
03
制作养老保险政策宣传册和海报，张贴在公共场所和社区，方
《养老保险知识培训》课件
工资的60%。
缴费时间
个人缴纳养老保险费的缴费时间 一般为每月1日至25日，具体时 间以当地税务部门规定为准。
Hale Waihona Puke 如何查询个人养老保险的缴费记录？
查询方式
可以通过当地社保部门、 税务部门、银行等渠道查 询个人养老保险的缴费记 录。
查询内容
可以查询个人养老保险的 缴费时间、缴费金额、缴 费状态等信息。
投资绩效评估
为了衡量养老保险投资运营的效果，需要对投资 绩效进行评估。评估指标包括收益、风险、夏普 比率等，通过对这些指标的综合分析，可以对投 资策略进行调整和优化。
养老保险的风险管理
养老保险风险管 理概述
养老保险风险管理是指 对养老保险计划面临的 各种风险进行识别、评 估和控制的过程，以确 保养老保险计划的正常 运行和客户的利益。
政府管理机构
保险公司管理机 构
信托公司管理机 构
养老基金管理公 司管理机构
养老保险管理机构是负责 管理和运营养老保险计划 的机构，它们通常由政府 、保险公司、信托公司或 养老基金管理公司等组成 。
政府管理机构是指由政府 设立的养老保险管理机构 ，负责制定养老保险政策 、法规和标准，监督和规 范养老保险市场行为，保 障养老保险计划的正常运 行。
通过个人和企业缴纳养老保险费，建 立养老保险基金，当参保人达到法定 退休年龄后，开始领取养老金，以保 障其基本生活需要。
养老保险的起源与发展
起源于19世纪末的德国，目的是为了 应对人口老龄化问题。随着社会经济 的发展，养老保险制度逐渐在全球范 围内得到推广和应用。
养老保险的种类
01
02
03
个人养老年金保险宣导
儿子靠得 住吗？
提示
我们这一代是赡养父母的
最后一代人， 也是第一代自己为自己养老的人！
我投保”个人养老年金”保险，能 为 我带来什么利益？
个人养老年金真的很好
亮点二
亮点一
领取形式 活
亮点六
现金价值 高
国寿个人 养老年金 保险
亮点三
养老领取 好
亮点四
最低有保证
保
亮点五
抵御通涨 强
关爱时间 长
课程大纲
I. 养老离我们有多远 II. 养老金哪里来 III.投资个养收获未来
跑步进入老龄化
2030年前后，我国60岁以上的老龄人口预计将 增至4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总 和；到2050年，我国60岁和65岁以上的老龄人 口总数将分别达到4.5亿和3.35亿,这意味着每 3个人中就有1个老人。“我国现在虽然还处于 劳动力黄金时期，但60岁以上人口超过14%， 65岁以上人口超过10%，按照国际社会标准， 我们显然已经跨进了老龄化社会的门槛。”
利益演示
30岁男性 计算保险利益至85岁止
20年交费，年交3000元 共投入60000元
利益演示
养老保障金 每月领467.5 从60岁开始 共领25年
红利累计金 按高等水平算 至60岁，红利 45746.28元
211019.5元
红利转换为年 金，每年领取 2830.78元 共领25年
利益分析：
－－－全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
我国目前老年人口正以每年３％速度急剧增长
人口老龄化的日益加剧
1999----8.9%
2000---- 10.2％
2010---- 12% 2026----18%
美美小姐,私企职员,月收入3000元,独生 子女
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特色二自由规划交费期间灵活多选，客户自由选择；交费方式：一次性交清、3年、5年、10年
最高投保年龄69周岁，年龄不再约束； 被保人年龄：出生满28天至69周岁
领取初年龄: 男性:60周岁、65周岁、70周岁； 女性:55周岁、60周岁、65周岁、70周岁
投保人顺位
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钱不易主
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目前仅4.35%，市场最低
特色五以钱生钱
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大水池管大事，小水池管小事
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保险责任
保险责任责任描述
养老年金（1）若养老年金领取方式为年领，自本合同首个养
老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单
周年日零时生存的，我们按本合同基本保险金额的
100%给付养老年金；
（2）若养老年金领取方式为月领，自本合同首个养
老年金领取日起至本合同终止，被保险人在每个保单
周月日零时生存，本公司将按基本保险金额的8.5%给
付养老年金。
身故保险金若被保险人身故，本合同终止，我们按被保险人身故
时本合同累计已交保险费与本合同现金价值的较大者
给付身故保险金。
投保规则
1.被保险人年龄：出生满28天至69周岁
2.保险期间：终身。
3.交费期间：一次性交清、3年、5年、10年
4.养老年金起始领取年龄:
（1） 男性:60周岁、65周岁、70周岁；
（2） 女性:55周岁、60周岁、65周岁、70周岁。
5.养老年金领取方式：年领、月领。
6. 最低保费规则：
7. 风险保额计算：本险种不计风险保额。
交费年期机构趸交3、5、10、年交
最低年交保费全国50000，且为千元的整数倍10000，且为千元的整数倍
案例
儿女三十而立方案Array
投保人：信先生，45岁；
被保险人：信宝宝，20岁。
“如意享年金”，年交保费20,0000元，10年交选择60岁领取养老金
缴费期尚未结束，在第九个保单年度末，现金价值已经超越累交保费180万！
三十而立！
父亲已经为孩子准备了一个钱滚钱的聚宝盆，解决孩子的后顾之忧！有控制权，不怕孩子滥用，同时又锁定孩子未来的养老领取！
关注两个重要功能：
1、部分减保.
2、保单贷款（4.35%）
不是简单的递交财富给孩子，跟多的是要让孩子学会财富的管理
不能涸泽而渔！
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任何时候都可以选择终止领取计划80岁终止=7185612+6524656= 13,710,268
90岁终止
=10607332+5282710=
15,890,042
财管+养老方案
投保人：信先生，35岁；
被保险人：信先生，35岁。
“如意享年金”，年交保费10,0000元，5年交选择65岁领取养老金。
5年缴费不同于10年，会在第8个保单年度末超越累交保费50万。
49岁有应急资金使用需求
当年度现价：811630
可贷款比例：80%
可贷款额度：649304
贷款利息：4.35%(现行)
贷款1年需偿付利息：28244.72现金价值增额：32632
差额:4387.28
搂住聚宝盆，去找摇钱树！
每年领取6.4万直至终身！约100余万的现金价值，依旧可以使用部分减保和保单贷款功能！
领取照旧！本金翻番！
老有所依！可用可传！
用确定时间
确定的金额
给确定会长大的孩子确定会变老的自己
准备一笔确定的现金流
如意生活安享一生。