(行业报告)同业探访,体验报告(报告模板范文)
职业探索与体验报告范文
职业探索与体验报告范文引言在我大学生涯的最后一年，我决定进行一次职业探索与体验，以了解不同职业领域的工作内容和环境。
通过这次体验，我希望能够更好地规划自己的职业发展，并找到适合自己的职业道路。
本报告将详细介绍我参与的几个职业的探索与体验过程，并对这些经历进行总结和反思。
一、市场营销领域作为一个对市场营销感兴趣的学生，我选择了在一家知名的市场营销公司进行实习。
在实习期间，我参与了市场调研、竞争分析、市场推广等工作。
我发现市场营销工作需要有较为敏锐的市场洞察力，能够准确分析并把握市场趋势。
同时，还需要有良好的沟通和组织能力，能够与团队成员合作，共同推进项目的进展。
通过这次实习，我深刻认识到市场营销工作的挑战性和重要性，同时也意识到自己在这方面还需要进一步学习和提升。
因此，我决定将来继续深入学习市场营销相关知识，并开展更多实践活动，以提升自己在这个领域的竞争力。
二、教育领域另一个我感兴趣的领域是教育。
为了进一步了解教育行业的工作环境和内容，我参与了一所小学的义教活动。
在这个过程中，我与孩子们一起进行了课外辅导和游戏活动，并与他们建立了良好的互动关系。
我发现教育工作者需要对教育理论和心理学有一定的了解，能够有耐心地与孩子们沟通和交流。
通过这次体验，我意识到作为一个教育工作者，需要对孩子们的成长和发展负责，并愿意为他们的未来付出努力。
同时，教育工作也需要有灵活的思维和解决问题的能力。
尽管教育行业的工作压力较大，但我仍然认为这是一份充满意义的工作。
三、科技行业考虑到科技行业在现代社会的重要性，我也参与了一家科技公司的实习。
在这家公司，我主要从事软件开发的工作。
我学习了多种编程语言和开发工具，并与团队成员合作开发了一个手机应用。
在这个过程中，我学到了很多关于软件开发的知识和技能，也锻炼了我的逻辑思维和解决问题的能力。
科技行业给人一种创新、变革和未来感，这也是我对这个行业的吸引力所在。
在这个体验中，我发现科技行业需要不断学习和适应变化，因为技术更新很快。
银行同业调研报告
银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。
为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。
为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。
一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。
三、调查方式：走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。
四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。
服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。
（一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm 等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。
储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。
某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。
信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。
这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。
理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。
这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。
如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。
其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。
除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。
但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。
同业调研报告
同业调研报告一、背景介绍。
随着市场竞争的日益激烈，企业需要不断了解同行业内的竞争对手，以便制定更有效的市场策略。
因此，本报告旨在对同业进行调研，分析同行业内的竞争格局和发展趋势，为企业提供决策参考。
二、同业调研内容。
1. 行业概况。
首先，我们对所调研的行业进行了整体概况，包括行业规模、发展历程、主要产品和服务等方面的介绍。
通过对行业的整体了解，可以为后续的竞争分析提供基础数据。
2. 竞争对手分析。
其次，我们对同行业内的竞争对手进行了深入分析，包括其市场份额、产品特点、营销策略、客户群体等方面的情况。
通过对竞争对手的分析，可以帮助企业了解市场上的主要竞争力量，为制定相应对策提供依据。
3. 发展趋势预测。
最后，我们对同业的发展趋势进行了预测，包括市场需求变化、技术发展趋势、消费者偏好等方面的分析。
通过对行业未来发展的预测，可以帮助企业及时调整战略，抢占市场先机。
三、调研结果分析。
1. 行业概况分析。
根据我们的调研结果显示，目前所调研的行业规模较大，市场需求旺盛，但竞争也十分激烈。
随着科技的不断发展，行业内的产品和服务也在不断更新和升级，为企业发展带来了挑战，同时也带来了机遇。
2. 竞争对手分析。
在竞争对手方面，我们发现市场上主要存在几家具有较大市场份额的企业，它们在产品特点和营销策略上各有侧重，竞争激烈。
因此，企业需要加强自身的产品创新和营销策略，提高自身的竞争力。
3. 发展趋势预测。
在未来发展趋势预测方面，我们认为随着消费者对产品品质和服务体验的要求不断提高，企业需要不断提升产品质量和服务水平，以满足市场需求。
同时，随着科技的发展，企业也需要关注技术趋势，加强科技创新，提高产品的技术含量。
四、建议。
综合以上调研结果分析，我们为企业提出以下几点建议：1. 加强产品创新，提高产品质量，满足消费者需求。
2. 加大营销力度，提升品牌知名度，拓展市场份额。
3. 关注科技趋势，加强科技创新，提高产品的竞争力。
行业调查报告范文(优秀7篇)
行业调查报告范文(优秀7篇)行业调研报告篇一1、死板的低附加值产品为主，入口则为高附加值产品，出入口价差300美元/吨摆布。
全年累计入口铁矿石27526万吨，同比增加6718万吨，增加32.3%。
（一）钢材代价急剧下挫。
**年钢材市场代价大起大落。
年初因为海内钢材新增资本增幅较低，以及受铁矿石代价高涨的预期感化，钢材代价在一季度攀上历史最高位。
以后跟着国度宏观调控力度加大，钢材需求增幅放缓，加上行业内部产能集结释放，海内新增资本大幅度增加，代价入手下手下滑，并于四季度大幅度下挫。
年底的钢材代价综合指数收于94.18点，比年初下降了31.03点，下降24.78%，钢材综合指数相称于20xx年下半年钢材代价方才规复高涨时的程度。
此中平凡钢材代价下滑幅度比特钢大，板材比长材大。
年底的构筑用线材、罗纹钢等钢材代价与最高价位相差810-870元/吨摆布，跌幅在20%以上，板材的价位相差一qi00-3400元/吨摆布，跌幅在40%摆布。
（二）利润增幅放缓，投资增幅回落。
全年全行业产品销售收益23691亿元，同比增加30.09%；兑现利润1274亿元，增加0.96%，增幅比上年回落78个百分点。
重点大中型钢铁企业产品销售收益1一qi53亿元，增加16.42%，兑现利润769亿元，下降10.62%。
全年结束投资2281亿元，同比增加27.5%，增幅与客岁同期大抵雷同。
年底冶金行业钢材产销率98.39%，比客岁同期下降0.98个百分点；重点大中型钢铁企业年底库存钢材498万吨，什物产销率98.9%，保存着较高的程度。
（三）行业产品布局、企业构造布局连续优化。
钢材品种中，板材产量14314万吨，同比增产3476万吨，占钢材增量的48.2%，增加32.1%，高于钢材均匀增幅8个百分点，板管比45.6%，进步2.2个百分点；钢筋、盘条等构筑钢材产量12828万吨，增产20xx万吨，占钢材增量的28.2%，增加18.9%，低于钢材均匀增加幅度4.2个百分点。
银行同业调研分析报告
银行同业调研分析报告摘要：本报告旨在通过对银行同业的调研，深入探讨其市场现状、竞争格局和未来发展趋势。
通过对数据分析和市场研究，发现银行同业市场的竞争异常激烈，其中，大型商业银行占有绝对市场份额。
随着金融科技的兴起，传统银行面临的竞争压力日益增大，而数字化转型已经成为行业刚需。
因此，在开展银行同业业务的过程中，必须优化业务模式，加强技术投入，提高服务质量和效率。
一、市场现状分析1.同业业务基本概念同业业务指银行之间进行的业务往来，主要包括借贷、拆借、贡献、回购等业务。
同业业务是银行间资金市场的重要组成部分，也是银行现金管理中的关键环节。
2.同业业务市场现状及竞争格局目前，我国同业业务市场的竞争格局依旧比较严峻，大型商业银行在同业市场中占有相对较高的份额。
根据数据统计，中国银行、工商银行、建设银行和农业银行的同业业务规模占比均超过25%，其中，中国银行超过了30%。
此外，由于利率市场化的深入推进，同业市场数量不断增加。
数据显示，截至2021年底，我国同业市场规模已经突破1万亿美元，同比增长达到25%。
同时，同业竞争越来越激烈，中小银行在准备材料、入市资格和资金成本等方面都面临严峻的挑战。
二、未来发展趋势分析1.数字化转型成为行业刚需伴随着金融科技的兴起，传统银行面临的竞争压力日益增大，数字化转型已经成为银行业的刚性需求。
在银行同业业务中，数字化转型主要表现为利用互联网和大数据技术优化业务流程，提高风险管理、资产质量和客户体验等方面的水平。
2.优化产品服务模式在同业业务领域，银行需要创新业务模式，加强产品创新，提高产品适应性和服务水平。
同时，银行还需要加强与客户的沟通和互动，提高客户满意度和忠诚度。
3.发挥自身优势银行作为金融同业之一，在同业业务领域具有一定的优势。
银行可以利用自身品牌、渠道、资金、技术和风控等方面的优势，打造差异化竞争优势，提高市场占有率和盈利水平。
结语：本报告旨在对银行同业业务的市场现状、竞争格局和未来发展趋势进行分析，为银行管理人员提供参考依据。
行业调查报告（精选5篇）
行业调查报告（精选5篇）行业篇1（一）调查背景水果是人们日常生活中必不可少的食品。
因它们口感甜美而深受大众欢迎并且里面含有很多水，可补充身体因运动和进行生命活动所消耗掉的水分和一部分糖、矿物质，对维持体内的水液电解质平衡有一定作用。
目前已开发出多种鲜榨果汁，全部采用顾客现点现榨的方式，以保证新鲜不做假。
还列出一系列鲜榨果汁的功效，不但可以让顾客了解各种水果功能，还能让顾客按照自己的需求来点这些饮品！特别是鲜榨果汁，具有该水果的绝大部分营养、功效。
饮用果汁可以使消化系统、泌尿系统和呼吸道患癌症的危险低一半，同时还能有效防止动脉硬化、高血脂和冠心病等心血管疾患。
鲜榨果汁正是利用这些水果的功效而制造出来的，它口感甜美，携带方便，无论你是在上班还是在上课，随时随地就可以喝上一口。
因为，我们想尝试在学校附近开个饮品店，所以我们展开调查了果汁在学生市场的销售情况。
（二）调查目的我们展开调查是为了有意识地对果汁这一产品进行具体的了解，认识对市场的运行状况和运行机制的过程和工作。
充分的了解市场的需求，根据消费者需求取向和潜力，安排生产销售。
便于我们少走弯路。
只有通过调查，及时了解市场环境的变化和消费者对产品的爱好和态度，有针对性地采取措施，产品要适销对路，如价格，产品销量等可以在短时间内吸引消费者的关注。
从而更好的为消费者提供更好的服务和为我们带来较大的经济效益。
（三）调查的内容一、大学生对市场上果汁饮料的认知情况二、果汁饮料购买情况调查分析三、饮料果汁饮用情况分析（四）调查说明（1）调查总体：大学生他们是主要消费者，容易接受新鲜事物，时尚和前卫的代名词。
也是身体发育最重要的时候，水果鲜榨会促使他们为时尚买单，也会对他们的身体送去有益的营养品。
（2）调查的方法：考虑到成本问题以及问卷调查者广泛性问题，我们主要是在网上设计问卷进行投放调查。
另外，有一部分问卷是把网址在Q群里群发，叫认识的人做调查问卷，这样更能确保问卷的有效率（3）样本数：根据问卷调查的可操作性，共收回问卷136份，通过对用户名ID、IP、填写完整度等信息的过滤、筛选，共得到有效问卷134份，问卷有效率为98.5%。
银行同业体验报告2000字
银行同业体验报告2000字尊敬的银行领导们：我们团队经过对贵行同业业务的深入调研和实地体验后，对于银行同业业务小微企业及个人的服务与支持情况进行了如下报告：一、流程标准贵行同业业务在流程标准上做得非常出色，整个流程非常清晰，让同业客户无须多次询问就能够及时获取各项业务所需信息并进行操作。
例如，同业开户流程规定完善，开户申请提交后，银行工作人员会很快地给予回复，并且会派专人负责账户管理。
同理，其他同业业务办理流程的严谨性也赢得了同业客户的赞许。
二、服务质量就同业业务而言，真正体现了服务质量对客户的重要性。
在这方面，邮储银行表现还有提升的空间。
有些人有点“高傲”，因此很多对客户的问题没能得到完全解答，这显然不符合银行“服务至上”的理念。
在这个做足以上工作的财务服务领域，良好的服务体验才能赢得高标准的社会信任。
虽然不是所有的同业银行都有一个十分专业的服务团队，但通过身体力行和置身大众角度去关注客户反馈，可以让贵行同业业务在服务质量这一方面标志性的提高。
三、工作效率在现代经济金融社会中，工作快速高效的方式被社会所追求。
快速处理客户对贵行同业业务的所有需求和问题，是贵行作为企业竞争中的重要因素之一、未来，随着社会发展，对贸易贡献的需求将越发的高涨的同业银行中。
在这方面，贵行仍有改进的余地。
四、创新能力贵行同业业务在这一方面的体验较为深入，非常优秀。
将对于客户十分有价值的工具和技术应用至同业业务中，是贵行创新能力最为卓越的表现，也是在这一领域的彰显。
这也是许多客户更喜欢贵行同业业务的原因。
五、信息安全贵行同业业务在信息安全保护方面做得非常出色。
不仅在接受客户的经验中十分注重保密，将客户的资料严格保密，还将审批事项区分成为不同的层级，进行了严格的人员管控。
同时，银行系统的技术规范和稳定性及运维上，贵行也作出了杰出的贡献。
六、运营成本同业业务对银行的运营成本具有严格要求，需要处理与许多其他合作伙伴的复杂金融问题。
同业调研分析报告
同业调研分析报告同行业调研分析报告在现今全球化和竞争激烈的商业环境下，了解和分析同行业的情况对于一个企业的发展至关重要。
同业调研分析报告是通过对同行业内其他企业的研究，包括市场情况、产品竞争力、经营模式等进行详细分析，并提出未来发展建议和策略。
以下是一份关于同业调研的分析报告，包括所选行业的市场情况、竞争对手分析以及发展建议。
一、行业概述所选行业是电子消费品行业。
这个行业是当今全球最具发展潜力和竞争力的行业之一，包括智能手机、电视、电脑等消费电子产品。
近年来，随着科技的快速发展和人民收入的提高，电子消费品市场呈现出持续增长的趋势。
尽管面临激烈的竞争，但该行业仍然有巨大的市场潜力。
二、市场情况电子消费品行业的市场规模和增速都非常可观。
根据最新统计数据显示，全球智能手机市场在2019年达到了X万亿美元，预计到2025年将增长到X万亿美元。
同时，全球电视市场也在快速增长，预计到2025年将达到X万亿美元。
三、竞争对手分析1. 公司A是该行业的领先者之一，具有先进的技术和创新能力。
他们的产品除了高性能和高质量外，还注重用户体验和品牌形象的塑造，以赢得消费者的信赖和认可。
2. 公司B也是一家拥有强大技术实力的公司，在市场份额上排名第二。
他们专注于不同的市场细分，如高端市场和年轻人群体，以满足不同消费者的需求。
3. 公司C是一家新兴的公司，尽管市场份额还不如前两家公司大，但他们凭借独特的创新产品和低价策略，获得了一定的市场份额。
四、发展建议1. 不断创新和提升产品质量。
在激烈的市场竞争中，产品的创新和质量是取胜的关键。
企业应不断投入研发，推出具有差异化竞争力的产品，满足消费者的需求。
2. 注重用户体验和品牌建设。
通过提供优质的售前、售中和售后服务，以及建立可靠的品牌形象，企业能够赢得消费者的信任和忠诚度。
3. 拓展多元化的市场渠道。
除了传统的线下渠道，企业还应积极拓展线上渠道，如电商平台、社交媒体等，以抓住消费者的多元化购物习惯。
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同业探访，体验报告一、准备流程及希望得到的服务效果（1）计划办理及咨询业务的流程：第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信用卡。
第二个网点取款，咨询代理业务第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转账。
（2）评价标准及希望得到的服务效果：按二代网点转型要求：《建设银行营业网点服务质量现场调查评价表》进行评价，同时希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。
第一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。
在这样的过程中，开户的客户经常表示对银行业务的不理解，对大堂经理，对经办开户的个人客户经理提出了较高的要求。
客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解和抗拒心理，此时对客户的讲解需要有技巧。
在办理信用卡过程中，风险控制十分重要，“三亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决之道。
第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取款ATM机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操作是否熟练。
代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。
第三个网点：银行业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。
美国的金融业不管是证券、银行、信托、还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、政策宽松的产品开发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。
银行业以前没有基金托管业务，现在不仅有了规模还越来越大，银行业以前没有代理保险产品，现在保险销售人员在银行驻点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加大了类似产品的研发与宣传，银行业以前没有投资银行产品，现在我们有了皖江产业基金等等选择。
零售银行业的政策放开，是中国未来零售金融业的发展趋势。
中国现有的理财服务市场，由政策人为分割。
银行代销的基金和保险，银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的要求。
而三方存管业务和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和联系，保证客户资金不流失。
若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投资资金的联动作用，向客户推荐流动性较高，收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金融服务的需求。
目前的银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保值增值的考核、对宏观经济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。
产品也仅仅在保险、基金和理财产品的狭窄圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争格局。
与工商银行个人客户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的推荐，对基金产品的分析与推荐。
二、实地同业体验（1）第一个网点：XXX支行XXX支行是今年新设的一家网点，地址位于XXX路与XXX路交叉口、XXX小额贷款公司边，在该区域有建行红旗路支行、中国银行、农商行等网点。
该网点周边住宅小区成熟，人口密度较大，离雨山工业园、开发区距离都不远，网点选址地理位置较优。
XXX支行大门口，工行门头醒目。
但是门口电动车停放不规则，画线也不明显，让人心里不舒服。
进入大厅，观察网点硬件设备与卫生情况，新设网点设备完善、明亮清洁，发现客户等待区纸篓摆放与宣传材料摆放十分合理，纸篓就靠在等待区长椅边上，而每个长椅的背后都有一个摆放的产品宣传材料的卡槽，在客户等待休息时一伸手就能拿起前座后面卡槽的产品宣传材料翻看。
在等待区正对面醒目区域，贴有一幅“友情提示”。
因为代发工资业务，每月28至6号是业务高峰期，友情提示客户错开该时间段，比较人性化。
大堂经理未能做到“来有迎声、走有送声”，也不强求。
询问办理个人网银网上购物，该大堂经理态度一般，但业务能力较好，推荐到低柜办理。
个人客户经理费用开卡与办理个人网银的费用讲解清晰，但未能介绍工行的其他产品。
在客户透露出自己现在在投资股票和期货后，未能及时介绍工行短期理财产品。
在询问信用卡办理时，得知去分行营业部才能申请办理，该业务集中，使得客户不方便办理，导致流失客户。
同为四大，工行办理信用卡的风险控制也较好，在咨询过程中，被不止一次强调了“三亲见”原则。
工行叫号机取号纸很小，绿色环保，省纸低碳。
工行的身份核查是通过系统完成，工行很多授权业务是通过扫描投影仪直接上传到分行与省行集中授权系统处理，有效提高了前台的效率，值得学习。
（2）第二个网点：XXX支行XXX支行是老网点，地址位于红旗路、大治门诊部边，该网点历史悠久，存量客户较多。
但网点本身面积较小，地理区位同周边网点比越来越无优势，硬件设备也较差，未来业务发展情况不容乐观。
进入大厅，硬件设备摆放凌乱、环境卫生情况一般，感觉像进了邮储。
无大堂、无低柜人员在班，咨询保安代理业务未得到明确答复。
之后，咨询3号柜员，得知登陆个人网银可以在“缴费站”操作代扣水、电、煤气费。
该网点没有叫号机，只能排队办理业务。
在3号柜办理取款业务，经办员业务熟练、着装规范、长相甜美，可惜未见笑容。
（3）第三个网点：XXX支行XXX支行是分行营业部，地址位于雨山西路、纺织厂斜对面、江南会计师事务所边。
该网点硬件设备好，大厅环境十分整洁，但整体采光不好，营业厅内光线昏暗。
同业体验本来对分行营业部抱了很大的期望，但却是最令我失望的一站。
进入大厅，低柜无人，无大堂，咨询保安如何用工行牡丹灵通卡进行银证三方存管勾连不知。
转而咨询其他高柜人员，服务态度较差，得知客户炒股、炒期货也未能推荐工行短期理财产品，分行营业部员工朝气明显不足，仿佛精英周日都在休息。
不过营业部也有值得借鉴的优点，工行营业部将近期发售的热点基金与工行的理财产品简介写在展板上，一进入大门就能很醒目的看到该展板。
整个营业厅的硬件布局合理，环境卫生整洁。
三对网点转型与理财服务建设的思考（1）工商银行理财产品与建设银行理财产品在工行营业部的理财咨询令人比较失望，假设我在工商银行从事个人业务，我将会整理工行的理财产品特点，并以清晰地表格展现在客户的面前进行讲解与沟通。
假设我在工商银行从事理财业务，我不在乎每个月能够销售多少保险、理财产品和基金，我会利用自己的专业知识侧重资本市场的研究和数据分析，更加重视客户资产的保值与增值，在合适的时点推荐自己跟踪的“基金池”中的合适产品，并做好后续跟踪和提醒赎回服务。
登陆工商银行个人网银，我总结了工商银行目前在售的理财产品，该行的产品的确很全面，能够满足客户的各种流动性需求，在收益率方面也不低于同业。
如下表一：表一：工商银行理财产品表建设银行理财产品如下表二：表二：建设银行理财产品表（2）网点转型与理财服务，银行业整体发展缓慢通过同业体验和各家银行理财业务的观察和对比，目前中国银行业的理财服务离我心目中的水准还相差较远。
银行业的理财服务有很多误区和无奈。
而未来个人金融的发展趋势，个人理财的需求会导致银行业继续“脱媒”，我们难道要继续走关系营销的粗放式发展之路吗？随着国民受教育程度的提高，未来通货膨胀的加剧和国内投资渠道的多样化，居民是否愿意在银行存定期？给客户十份中秋礼品，都不及为客户带来高收益的产品设计和理财建议。
理财业务的专业性和目前产品设计的不足是两大亟待解决的问题。
“产品搭台，营销唱戏。
”产品没有优势，对资本市场的研究不深入、未能准确把握趋势和方向，再会唱戏的戏子也会没有舞台。
以基金业务为例，银行的基金销售业务目前至少有三大误区：其一，市场相反理论效应明显。
在证券市场行情好的时候，股票型基金营销难度较低，申购认购数量较多，基金募集规模较大；在行情差的时候，证券市场在底部区域筑底时，银行营销难度较高，申购认购数量较少，股票型基金募集规模较小，有时还需延长认购期。
为了客户的资产保值和增值，为了客户能够战胜CPI，我们是在行情鼎沸的时候追求销售业绩，还是追求研究分析基础上的逆市销售？其二，投资者避免后悔的心理。
表现在新发基金相对底部区域建仓，是很好的基金，但不仅是基金投资者，一些客户经理在基金刚上涨10%的时候，就建议客户赎回，抽回资金再购买其他基金，这样的确可以获得双份的绩效。
但此时的购买点位和赎回基金的建仓点位相差甚远，抬高了投资者的交易成本。
反之，某些新发的基金建仓点位高，一开始营销就是错误的，这种错误使得这些基金注定其净值长期在水下挣扎，客户一直持有避免后悔，其实损失了货币的时间价值。
其三，目前银行考核理财经理与客户经理的制度尚不够科学。
过度的销售业绩指标压力和过于消耗精力的业务流程使得个人客户经理淹没在凭证整理和提高销售技巧上，人的精力是有限的，不能贴近资本市场，深入研究市场规律，销售理财产品和基金之后就算完成任务，未能跟踪分析，与客户资产一起增值，最终损害的是银行的利益。
在战略上，落后于其他竞争对手。
（3）个人理财业务革新马鞍山建行应率先垂范经过一代与二代转型，马鞍山建行在地区同业中的服务规范化程度较好，客户美誉度较高，发卡存量较有优势，给个人金融业务进一步发展提供了很好的基础。
个人理财业务的革新，马鞍山建行应在同业做出表率、率先垂范。
①首先，建议强化财富管理中心的作用。
财富管理中心是研究宏观经济和分析资本市场的重要部门，个人客户经理做出市场分析和回答客户咨询过程中重要的支持力量，大部分的产品分析和销售节奏的把握都应由财富管理中心进行分析确定。
财富管理中心应起到市场分析师的作用，不能将财富管理中心简单的定义为高端客户的产品销售机构。
让财富管理中心卖产品，好比让基金公司行业研究员销售基金。
财富管理中心在个人理财业务革新的过程中，应做到：“研究市场、分工合作；整理产品、数据分析；发出声音、跨部学习；支持前台、加强培训；”研究市场、分工合作需要财富管理中心的员工在对各类投资品种与投资市场都有所了解的情况下，开展分工合作，每个人都应主攻一到两个品种和市场进行深入研究。
深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法还是自下而上的分析法，基本流程都是整理市场的数据和市场的产品，对其表现进行一定的定量分析。
光是分析，而且仅仅是内部交流用的分析可能只是“闭门造车”。
所以，应鼓励财富管理中心将研究结果与对市场趋势的分析结论公布出来，以各种形式通过媒体表现出来，不仅能够介绍建行个人金融产品，也可以详加阐述建行理财对市场的看法，发出专业的声音，提高美誉度。
支持与鼓励财富管理中心与证券公司、期货公司加强合作与交流，共同举办投资者报告会，进行跨行业的学习与切磋。
财富管理中心应将所形成的结论与意见及时与前台沟通，支持前台的工作。
设计建行产品宣传资料，支持前台营销，并对理财经理、个人客户经理加强培训。
②其次，建议基金销售逆市而为。
在市场低迷期，新发基金往往延长募集期，而最终募集到的规模一般不超过8个亿，这是众多底部信号之一，前段时间建行托管新发的银河蓝筹精选、信达澳银红利两只基金就是这样的状态，如果市场发出这样的信号，此时市场在底部特征明显，在这段期间认购股基的投资者未来一年内会获得很好的收益，所以选择基金应坚持三大原则：“身材好”、“长相好”、“有内涵”。