2018年银行公司普惠金融工作制度
关于商业银行发展数字化普惠金融支持小微企业的实践与思考
金融研究关于商业银行发展数字化普惠金融支持 小微企业的实践与思考郑 鹰（中国建设银行江西省分行普惠金融事业部，江西 南昌 330000）摘 要：商业银行是小微企业外部资金来源的重要主体，近年来国家各有关部门陆续出台了系列政策支持小微企业发展。
本文以商业银行视角为切入点，围绕商业银行普惠金融业务发展的现状，对商业银行在支持小微企业发展存在的问题及成因进行分析，提出发展数字化普惠金融支持小微企业的相关建议。
关键词：商业银行；小微企业；数字化普惠金融；产品创新1 商业银行普惠金融业务发展的现状分析1.1 政策支持力度不断加大近年来，金融支持小微企业政策持续升级。
从中央到地方，各部委密集部署，出台了系列支持小微企业的财税等全方位政策，并推动商业银行改变小微企业的贷款方式，推动银行信贷和股权投贷联动，大力发展资本市场，普惠金融的政策环境持续升温。
国家出台支持小微企业的政策文件汇表一、党中央国务院相关工作部署2017年10月《十九大报告》深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力2019年《政府工作报告》民营经济是金融服务的重要对象，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，要求明显降低中小微企业的综合融资成本，加大定向降准力度，激励加强普惠金融服务，助力民营经济发展。
2018年《政府工作报告》改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。
2017年《政府工作报告》鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
二、党中央、国务院文件出台时间2015年12月《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）2019年2月《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（中办、国办）三、人民银行政策出台时间2017年9月《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》（银发[2017]222号）2019年1月2019年1月2日公告四、银保监会政策出台时间2017年5月《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》（银监发[2017]25号）2019年2月《进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（银保监发[2019]8号）2019年3月《中国银保监会关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》（银保监办发[2019]48号）2020年1月银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》1.2 普惠金融业务规模持续增长近年来,国家陆续出台了多项政策支持小微企业发展。
中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定
中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定发文单位：中共中央办公厅国务院办公厅发布日期：2018-11-13生效日期：2018-8-14第一条根据党的十九届三中全会审议通过的《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》、《深化党和国家机构改革方案》和第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的《国务院机构改革方案》，制定本规定。
第二条中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，为正部级。
第三条中国银行保险监督管理委员会贯彻落实党中央关于银行业和保险业监管工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对银行业和保险业监管工作的集中统一领导。
主要职责是：（一）依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。
（二）对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。
参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。
起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。
（三）依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。
制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。
制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。
（四）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。
制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。
（五）对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。
（六）对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。
（七）负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。
中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知
中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.14•【文号】•【施行日期】2018.02.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行：为贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（中发〔2018〕1号）精神，现就银行业做好2018年三农和扶贫金融服务工作通知如下：一、统一思想认识，切实提升服务乡村振兴能力各级监管部门和银行业金融机构要全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和全国金融工作会议部署要求，以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措，更好满足乡村振兴多样化金融需求。
坚持稳中求进总基调，把普惠金融重点放在乡村，以实施乡村振兴战略为三农金融服务工作总抓手，聚焦农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户和深度贫困地区，充分发挥基层党组织力量，进一步健全农村金融体系，加大金融资源倾斜力度，力争全年涉农贷款持续增长、新型农业经营主体贷款和精准扶贫贷款增速高于各项贷款增速、基础金融服务覆盖面进一步扩大。
二、回归本源，明确定位，形成三农金融服务合力银行业金融机构要回归服务实体经济的本源，坚守定位，深入推进三农和扶贫金融服务专业化体制机制建设，形成各具特色、相互补充的农村金融服务体系。
政策性银行要专注政策性业务领域，加大对乡村振兴的中长期信贷支持。
开发银行要加大对农业农村基础设施等方面的中长期信贷投放。
农发行要继续加大对粮食多元化市场主体入市收购、重大水利工程、高标准农田建设等领域的支持力度。
开发银行、农发行要发挥扶贫金融事业部作用，完善金融扶贫“四单”工作机制，优先保障扶贫信贷规模。
2023年国家公考《申论》题(地市卷)
2023年国家公考《申论》题(地市卷)二、给定材料材料1(341887)翻开A市地图，仿佛能看到林海苍翠、流水潺潺，一幅美丽的画卷徐徐展开，跃然眼前。
今天，当清新的空气、清澈的溪流也能“卖”上大价钱时，GEP正成为A市缩小与省内其他地区发展差距的一个突破口。
2018年，习近平总书记在深入推动长江经济带发展座谈会上强调，要选择具备条件的地区开展生态产品价值实现机制试点。
而A市，正是生态产品价值实现机制试点城市之一。
“所谓GEP,是指生态产品价值的总和，它反映了森林、湿地和农田等生态系统产生的直接、间接或潜在的经济效益。
”A市生态环境局赵局长介绍，“我们制定了一套GEP核算方法，对生态产品价值进行评估、核算，并积极探索核算结果落地应用，助力我市加快推进生态产品价值实现。
”碧澜乡是A市一个山区乡镇。
对这里的村民来说，以前开农家乐是可以想象得到的致富来源，但GEP 核算告诉他们，还有另外的致富之路。
碧澜乡的溪流不但拥有矿泉水般的水质，而且水流形态丰富，急流种类多样，是天然的水域救援训练场地。
乡里利用这一优势，开发了水域救援培训项目。
碧澜乡党委王书记说：“从原生态的水到致富的水，GEP核算起到了加速转化的作用。
GEP核算报告让我们知道生态资源究竟好在哪儿，进而合理有序地转化为经济效益。
”不仅碧澜乡，对A市其他乡镇来说，这种发展思路都具有实际指导意义。
云瀑乡党委李书记说，如果不是看到GEP核算报告，他实在不敢想，云瀑乡的峡谷、瀑布、云海，放在整个A市都颇有竞争力。
云瀑乡己经和一家公司进行合作，在当地开发探险类项目和梯田观光项目。
相应的，该公司向云瀑乡生态强村公司支付300万元，购买项目所在区域的生态产品，形成良性循环。
截至2023年底，A市所有乡镇均组建了生态强村公司，主攻生态产品价值转化，负责自然资源管理与开发、生态环境保护与修复等,成为公共生态产品的供给主体和市场化交易主体。
金融市场也闻风而动，“GEP贷”等金融产品应运而生。
银行普惠金融工作情况报告
XX市我行普惠金融开展情况报告我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。
在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：一、主要工作开展情况及成效（一）继续开展县级综合征信中心的建设自2012年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。
现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。
（二）继续推进信用村建设我行在2014年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。
一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。
二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。
三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。
针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。
（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2012年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。
农业银行推动普惠金融发展的路径与措施——关于常熟农行普惠信贷
农业银行推动普惠金融发展的路径与措施——关于常熟农行普惠信贷业务的调研报告□孙波刘平沈珠雯摘要：党的十九大报告对普惠金融工作提出了新要求，农业银行始终不忘“因农而生”的初心和面向“三农”的使命，持续提升服务实体经济和“三农”的能力，大力推动普惠金融业务发展。
笔者选取常熟农行辖内两个支行进行深入调研，摸清普惠信贷业务的现状，针对发展过程中的难点,提出加大普惠金融投放力度的路径与措施。
一、发展普惠金融的重要性普惠金融（Inclusive Finance）,也称为"包容性金融”，是指一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体，尤其是为贫困、低收入人口提供服务的金融体系。
普惠金融的提出是与经济发展相适应的.是顺应时代发展潮流的，是符合党在金融工作中的指导方向的。
普惠金融的推进，有利于金融业的可持续和均衡发展，有利于经济结构的转型升级,有利于社会的公平与和谐。
服务实体经济和“三农”、发展普惠金融，是国家经济政策的导向，是实体经济和“三农”事业发展的需要，更是农行经营发展的需要。
常熟的民营经济发达，民营企业发展较快，有大量成熟优质的小微企业、农户和个体工商户，为常熟农行发展普惠金融提供了广大的市场。
借助普惠信贷的发展，常熟农行深植常熟的产行业和主流经济，有利于拓宽常熟农行服务的广度和深度，降低金融服务供求双方的综合成本，更有利于促进信贷结构调整，保障农业银行的可持续发展。
二、发展普惠金融的现状（一）常熟经济金融发展情况。
2019年以来，常熟经济运行总体平稳，随着一带一路交汇点建设、长江经济带、长三角区域一体化发展三大国家战略叠加，未来在基础设施建设、产业转型升级、乡村振兴、消费升级等方面具有巨大的发展空间，这为常熟农行发展普惠金融提供了有利的条件和广阔的市场。
但常熟市经济运行稳中趋缓、稳中承压,下行压力持续加大。
特别是全球经济增速放缓，中美经贸摩擦反反复复、充满变数,常熟经济外向度较高，受外部环境变化的影响较大，普惠金融寻找投放增长点和信用风险管控压力进一步加大。
重庆市渝北区人民政府关于印发渝北区推进普惠金融发展工作方案的通知-渝北府发〔2018〕19号
重庆市渝北区人民政府关于印发渝北区推进普惠金融发展工作方案的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------重庆市渝北区人民政府关于印发渝北区推进普惠金融发展工作方案的通知渝北府发〔2018〕19号各镇人民政府，区政府有关部门，各街道办事处，区属各国有公司，有关单位：现将《渝北区推进普惠金融发展工作方案》印发给你们，请认真贯彻执行。
重庆市渝北区人民政府2018年5月14日渝北区推进普惠金融发展工作方案为进一步推动普惠金融发展，提升普惠金融服务能力和水平，根据市政府《重庆市推进普惠金融发展工作方案》（渝府发〔2018〕5号）精神，结合我区实际，制定本方案。
一、工作目标到2020年，建立与临空经济示范区相适应的普惠金融服务和保障体系，重点为全区乡村振兴提供强有力的金融支撑，普惠金融发展水平居全市前列。
提高金融服务覆盖率。
镇街一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，2018年实现全区行政村银行基础服务全覆盖，2020年全区保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。
提高金融服务可得性。
让特殊群体获取方便快捷、价格合理的金融服务。
保持小微企业贷款增速高于全区贷款增速，保持涉农贷款持续稳定增长，实现政策性农业保险农户愿保尽保。
提高金融服务满意度。
有效提高各类金融工具的使用效率。
提高小微企业和农户申贷获得率。
金融服务投诉率明显降低。
优化普惠金融发展环境。
持续完善小微金融服务机制，加强农村地区支付结算基础设施建设，普惠金融教育和普惠金融消费者权益得到较好保障。
二、发挥金融机构普惠服务主体作用（一）鼓励政策性银行加强普惠服务。
鼓励政策性银行为农村基础设施、特色农林产业提供长期信贷支持，支持国开行为农村棚户区改造提供融资支持，支持农发行加大粮油储备、加工、农业基建信贷项目投放；支持进出口银行加大农产品出口信贷及境外金融机构贷款转贷。
【政策汇编】小微企业金融服务支持政策主要文件
小微企业金融服务支持政策目录一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见（银发〔2018〕162号） (1)二、关于印发《山东省专利权“政银保”融资试点工作实施办法（试行）》的通知（鲁知管字〔2018〕6号） (7)三、财政部等关于支持小微企业融资有关税收政策的通知（财税〔2017〕77号） (11)四、山东省人民政府关于印发《推动资本市场发展和重点产业转型升级财政政策措施》的通知（鲁政发〔2016〕20号） (13)五、关于加强“政银保”贷款保证保险工作的通知（鲁财金〔2016〕56号） (19)六、关于开展“政银保贷款保证保险业务的通知（鲁财金〔2016〕47号） (23)七、关于印发《山东省小额贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》的通知（鲁财金〔2016〕42号） (27)八、山东省人民政府关于减轻企业税费负担降低财务支出成本的意见（鲁政发〔2016〕10号） (32)九、山东省人民政府关于运用财政政策措施进一步推动全省经济转方式调结构稳增长的意见（（鲁政发〔2015〕14号）） (38)十、关于印发《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的通知（鲁财企〔2015〕36号） (44)一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见银发〔2018〕162号为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：一、加大货币政策支持力度，引导金融机构增加小微企业信贷投放（一）加大信贷资源向小微企业倾斜。
继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。
综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2018年银行公司普惠金融工作制度
第一章总则 (2)
第二章职责分工 (2)
第三章工作要求 (4)
第四章附则 (5)
第一章总则
第一条为有效推进本行普惠金融工作开展，根据国务院《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》通知精神、监管机构普惠金融工作有关规定及《公司章程》，结合本行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度所称普惠金融，是指本行通过适当的政策、策略及程序，为尽可能多的金融消费者提供较为丰富的产品和服务。
第三条本行普惠金融工作应当坚持服务全社会，辐射小微、三农及特殊群体客户原则，致力提供针对性产品和优质化服务。
第四条本行应当将普惠金融工作纳入公司治理和企业文化建设，构建、落实有效的体制机制，切实推动普惠金融各项工作落实。
第二章职责分工
第五条本行董事会承担普惠金融工作的最终责任。
相关职责如下：
㈠制定全行普惠金融工作的战略、政策和目标，并将其纳入全行的公司治理、企业文化和整体发展战略。
㈡督促高级管理层有效执行和落实普惠金融工作，每半年董事会消费者权益保护委员会负责听取高级管理层普惠金融工作开展情况
报告。
第六条本行高级管理层承担普惠金融工作领导管理责任，负责制定、定期审查和监督落实普惠金融工作的措施，及时了解相关工作。