逾期客户催收细则
公司逾期应收账款管理细则
公司逾期应收账款管理细则1. 引言逾期应收账款是指公司向客户销售商品或提供服务后，客户未能按时结清应付款项的情况。
逾期应收账款的存在将直接影响公司的现金流和经营效益。
为了有效管理和减少逾期应收账款的风险，公司制定了本管理细则。
2. 定义2.1 应收账款：公司向客户销售商品或提供服务，尚未收到相应款项的金额。
2.2 逾期应收账款：应收账款超过约定的付款期限而未能结清的金额。
2.3 付款期限：客户与公司在销售合同或协议中约定的付款截止日期。
3. 逾期应收账款管理流程3.1 逾期提醒3.1.1 定义逾期标准：将付款期限超过7天的应收账款归类为逾期应收账款。
3.1.2 发送逾期提醒：在付款期限到期后的第1个工作日，发送逾期提醒函提醒客户结清欠款，并告知逾期的后果。
3.2 电话催收3.2.1 分析逾期客户：根据客户过往的还款记录、信用评级等信息，对逾期客户进行分析，确定催收策略的优先级。
3.2.2 进行催收电话：通过与客户沟通，了解逾期原因，并提供合理的解决方案，促使客户尽快结清欠款。
3.3 上门催收3.3.1 制定催收计划：对于长期未还款的重大逾期客户，制定详细的催收计划，并安排专人上门催收。
3.3.2 上门催收执行：催收人员按计划与逾期客户进行面对面的催收，了解客户情况，解决问题，并与客户达成还款协议。
3.4 委外催收3.4.1 确定委外催收对象：对于无法通过电话或上门催收解决的逾期账款，公司可以选择委外催收服务机构进行催收。
3.4.2 管理委外催收：公司与委外催收机构签订协议，明确双方的权责和保密事项，监督委外催收的进展，并确保客户信息的安全。
4. 逾期应收账款风险控制4.1 发布信用政策：公司制定客户信用评级标准，并根据评级结果确定合适的信用额度及付款期限，有效控制逾期应收账款风险。
4.2 加强风险预警：通过建立逾期风险监控系统，及时掌握逾期客户的变动情况，发现潜在风险并采取相应的措施预防逾期。
4.3 设立坏账准备金：根据历史逾期账款的坏账率，合理设立坏账准备金，用于承担可能发生的坏账损失。
催收管理制度细则
催收管理制度细则第一章总则第一条为了规范公司的催收业务活动，保障债权人的权益，加强对逾期债务的管理和催收工作，提高公司的催收效率和回款率，特制定本《催收管理制度细则》。
第二条本细则适用于公司所有催收人员，包括内部催收部门和外部催收代理机构。
第三条公司催收管理应遵循合法、规范、诚信、高效的原则，积极开展贷后管理和逾期催收工作，推动逾期款项的回收，降低公司的逾期风险。
第二章催收流程第四条贷后管理部门应及时对逾期客户进行分析和筛选，制定催收方案并向催收部门汇报。
第五条催收部门在接到逾期客户名单后，应根据客户的逾期情况制定不同的催收计划，包括电话催收、短信催收、上门催收等方式。
第六条催收部门应依法依规进行催收活动，不得采取恐吓、辱骂、侵犯客户合法权益的手段。
第七条催收部门应及时记录每次催收的结果和客户的回馈意见，并及时更新系统和报告给贷后管理部门。
第八条若逾期客户不配合催收或无法联系到客户，催收部门应及时向法务部门汇报，协商是否采取法律程序催收。
第三章催收技巧第九条催收人员应具备良好的沟通和协商能力，用友好的态度与客户沟通，寻找解决问题的有效途径。
第十条催收人员应根据客户的个性和需要，采取不同的催收方式和措施，灵活应对。
第十一条催收人员应坚持原则，同时灵活变通，善于把握和运用客户的心理特点，有效促成还款。
第四章绩效考核第十二条公司应建立健全的绩效考核体系，对催收人员的绩效进行定期评估和考核。
第十三条绩效考核主要包括逾期率、回款率、达成率、催收效率等指标。
第十四条根据绩效考核结果，公司应设立奖励和惩罚机制，激励催收人员积极主动地开展催收工作。
第五章保密制度第十五条催收部门应严格遵守公司的保密规定，不得泄露客户的个人信息、借贷情况等机密信息。
第十六条催收人员应对所掌握的客户信息进行合理、安全的存储和管理，确保信息的安全和保密。
第六章法律风险控制第十七条公司应加强对催收人员的法律培训，提高催收人员的法律意识和风险防范能力。
催收工作制度
催收工作制度一、目的和原则1.1 目的为了规范催收工作流程，提高催收工作效率，确保催收工作的合规性和客户满意度，特制定本制度。
1.2 原则（1）合规性原则：催收工作应严格遵守国家法律法规、公司规章制度及行业规范。
（2）客户至上原则：在催收过程中，应尊重客户权益，耐心沟通，确保客户满意度。
（3）效率优先原则：优化催收工作流程，提高催收工作效率，降低坏账损失。
二、催收范围和对象2.1 催收范围本制度适用于公司各类逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的催收工作。
2.2 催收对象逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的客户。
三、催收工作流程3.1 逾期预警（1）设立逾期预警机制，对即将逾期客户进行提前提醒。
（2）通过短信、电话、邮件等方式发送预警信息，提醒客户按时还款。
3.2 逾期初期催收（1）逾期1-30天：采取电话、短信等方式进行初期催收，了解客户逾期原因，提醒客户尽快还款。
（2）记录客户反馈信息，如有特殊原因，及时反馈给相关部门处理。
3.3 逾期中期催收（1）逾期31-60天：加大催收力度，采取电话、短信、邮件等多种方式进行催收。
（2）与客户进行沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）定期跟进客户还款情况，确保催收效果。
3.4 逾期后期催收（1）逾期61-90天：采取更严格的催收措施，如发送律师函、上门催收等。
（2）与客户进行深入沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）对仍未还款的客户，依法采取诉讼等手段，维护公司权益。
3.5 催收记录与归档（1）催收过程中，应详细记录客户沟通情况、还款情况等，确保催收工作的可追溯性。
（2）将催收记录及时归档，便于后续查询和管理。
四、催收团队管理4.1 催收团队建设（1）选拔具备良好沟通能力和职业素养的催收人员。
（2）定期进行催收培训，提高催收人员业务水平和综合素质。
4.2 团队协作与考核（1）建立催收团队协作机制，确保催收工作的顺利进行。
（2）设立催收考核指标，对催收人员的工作绩效进行评估。
电话催收管理制度
电话催收管理制度一、总则为规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有从事电话催收业务的工作人员。
三、催收流程1. 催收方式（1）电话催收对逾期客户进行电话催收，采取礼貌、耐心、劝诱的方式，引导客户及时还款。
（2）短信催收对逾期客户进行短信催收，内容要明确、有力、恳切，提醒客户还款。
2. 催收流程（1）客户逾期后，首先发送逾期短信提醒客户，要求客户及时还款。
（2）如客户未还款，进行电话催收，向客户详细说明逾期情况，并要求客户还款。
（3）记录每次催收的时间、内容以及客户的回复，做好催收记录。
3. 催收技巧（1）了解客户情况，根据客户的个性化需求进行催收，语气需友好、耐心。
（2）掌握催收技巧，避免使用过激语言或威胁客户。
（3）催收员要具有较强的心理素质，不因客户的态度变化而失去耐心，要理性、稳定的进行催收工作。
四、催收管理1. 催收目标根据公司制定的还款计划，制定催收目标，按时完成公司下发的催收任务。
2. 催收监督（1）定期进行催收员绩效评估，及时发现和纠正催收工作中存在的问题。
（2）催收员每周向主管汇报工作情况，主管定期随机听取电话催收录音，进行工作质量评审。
3. 催收风险控制（1）加强风险管控，对客户信用情况进行评估，按照客户的信用等级采取不同的催收措施。
（2）对于有风险的客户，加大催收力度，不断跟进催收状态。
五、催收规范1. 客户信息保护催收员在工作中不得泄露客户的个人信息，严格遵守个人信息保护法律法规，确保客户信息的安全。
2. 催收文明规范（1）催收员在催收过程中严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等方式进行催收。
（2）遵守电话催收礼仪规范，有礼貌、有耐心的与客户沟通。
3. 不当沟通处理对于客户信息错误或者不能联系上客户的情况，催收员需要及时上报，由相关部门进行处理。
六、附件1. 逾期客户名单2. 催收记录表以上即为电话催收管理制度，旨在规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益。
催收管理制度细则(二)2024
催收管理制度细则（二）引言概述：催收管理制度是指为保障公司权益，规范催收流程，提高催收效率而制定的一套操作规范和管理制度。
本文将从五个大点出发，详细阐述催收管理制度的细则。
正文：1. 催收流程管理1.1 设立催收小组- 成立催收小组，负责跟进所有逾期客户。
- 定期召开催收小组会议，分享经验和讨论问题解决方案。
1.2 制定催收计划- 根据逾期情况，制定合理的催收计划和目标。
- 对不同逾期阶段的客户采取不同的催收方法和策略。
2. 催收对象分类管理2.1 划分逾期等级- 根据逾期天数和欠款金额，将逾期客户划分为不同等级。
- 不同等级的客户采取不同的催收方式和优惠政策。
2.2 建立逾期档案- 建立完善的逾期客户档案，包括个人信息、借款记录和催收过程等。
- 实时更新档案，便于催收工作的跟进和评估。
3. 催收手段操作规范3.1 电话催收- 尊重客户，语气坚定但不过于威胁。
- 记录电话催收过程，以备后续追踪。
3.2 上门催收- 安排专人进行上门催收，确保安全性和效果。
- 注意沟通技巧，争取客户配合并解决问题。
4. 催收风险控制4.1 内部控制机制- 建立内部审查机制，确保催收工作的合法性和规范性。
- 加强对催收人员的培训，提高专业素质和风险意识。
4.2 风险评估和分类处理- 对逾期客户进行风险评估，确定催收策略和优先级。
- 根据逾期情况，采取适当的措施，包括代偿、诉讼等。
5. 催收数据分析与改进5.1 数据统计与分析- 定期收集和分析催收数据，如回款率、逾期率等。
- 根据数据分析结果，发现问题和改进催收策略。
5.2 持续改进措施- 根据数据分析和催收效果，不断优化催收流程和策略。
- 经验总结和培训，提高催收人员的专业水平和工作效率。
总结：催收管理制度的制定和实施对于公司的正常运营和风险控制至关重要。
通过催收流程管理、对象分类管理、催收手段操作规范、催收风险控制以及催收数据分析与改进，可以提高催收效率，确保公司权益的实现。
逾期应收账款催收制度
××公司销售部
年月日
附件4：告知函
××公司（客户）：
关于贵公司拒付货款一事，我公司已委托××法律办事处进行办理，特此通知。
因贵公司一再拖延付款，我公司不得已而诉诸法律催讨。
本案已由××法律机构受理，将在月日前向××法院提起诉讼。
××公司
年月日
编制日期
审核日期
批准日期
修改的情况
第4条 以上六种催收账款的方法是针对比较难缠、态度不好、货款数额较大、收取极其困难等类型的客户而使用的，销售人员应注意掌握分寸，制定好策略，以达到自己收款的目的。切不可盲目实施或鲁莽行事，避免造成不必要的后果。
第3章 催收前的准备工作
第5条 销售人员的回款技能培训，培训内容主要包括以下方面。
关系重要、得罪不起的客户或大客户、老客户等
轰炸法
1．三番五次通过措辞强硬信函、电话、传真手段直接催收
2．亲自上门表明立场
3．摆出誓不罢休的架势，让客户望而生畏，尽快付款
关系一般的客户或销售人员手里客户较多
关系法
通过第三者介入，协调解决付款问题，如通过熟悉客户的朋友、同事、同乡或通过他们找到客户熟悉的人，由此帮助说情、讲理、沟通感情、发展关系，使问题得到解决
第7条 截止到年月日，××公司（客户）已收货，但至今仍没有付款，销售人员王××打电话进行催讨，并询问对方是否已经收到本公司“到期付款通知单”。
第8条 逾期15天未付款，发出第一封催讨函（见附件1），并打电话给对方负责人询问情况，了解××公司（客户）态度。
第9条 逾期30天未付款，发出第二封催讨函（见附件2）。再次与对方通电话，并同时停止发货。
7种不同类型的逾期客户,7种不一样的催收策略
7种不同类型的逾期客户,7种不一样的催收策略根据逾期客户的不同态度和行为，可以将其分为挑衅型、推托型、受害者型、自信型、顽固型、老练型、保证还款型，共七种类型。
针对不同类型的客户，应采用对应的策略进行催收，才可以取得更好的催收效果。
一、挑衅型客户1.客户特征口头及肢体语言具有侵犯性；是最容易解决的一类客户。
2.客户举例某客户在第二期还款时已经逾期五天，并且在第一期还款时，该客户晚了10天才付款。
信贷贷员拜访了他的生意，之后还打过好几次电话通知，但该客户面对信贷员的拜访显得异常烦乱并语气强硬的给予了如此的答复：“我就不明白了！我在农行也有贷款，他们从来不想你们这么烦人。
我虽然总是迟付但月底我肯定付清。
你们为什么总这么烦人，还要求额外罚金！再说我还没有晚付十天以上过。
”3.应对技巧(1) 找出敌对的动机;让客户发泄，并解释其遇到的挫折;关怀客户，同情其面对的难处;当客户冷静下来时，寻找可以解决的方案;永远不要以硬碰硬。
二、推托型客户1.客户特征很难取得联络，从不提供任何解释，也很难拜访到。
2.客户举例某客户已经逾期27天了，他的店似乎已经关门，尽管从周围邻居处得知他的店不定期的还开门营业。
他从来不接电话，即使我们在店开门的时候拜访，也只能找到一个雇员并且他也说不知道该客户去了哪里。
上一次联系该客户时他曾说下周就付款, 但从那以后三个星期过去了也没有付。
3.应对技巧（1）不断拜访，直到客户同意对贷款事宜进行探讨;（2）暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。
告诉他们: “我本可以给你们提供更好的还款选择（3）成功要素：自信。
三、受害者型客户1.客户特征客户会表现出极度的悲痛，边哭边讲述现状；她/他会夸大所处的困境，无论协商的过程和结果如何。
2.客户举例某客户已经逾期35天，她把生意停了，并且没有找到工作。
她总是表现的很谦卑且为贷款负责，但至今她还一点都没有偿付，她告诉我们：“当我的丈夫得知我得到了一笔贷款时，他非常生气，还抢走了那些钱。
催收公司催收行为规范细则
催收公司催收行为规范细则总则第一条、为规范公司内部催收作业的流程，防范催收作业的操作风险，杜绝违规事件发生，维护合作方及公司声誉，特制定本催收规行为范细则。
第二条、本细则适用于公司内部所有催收人员及管理人员，且适用于所有合作方（甲方或委托方）所委托的催收案件。
第三条、本细则所称催收，是指履约义务人未按照合同约定履行偿债义务的情况下，合作方（甲方或委托方）按照合同约定，委托我司采取依法合规的方式提醒借款人按约履行偿债义务以及对借款人就违约金及应由借款人承担的其他费用开展追偿的行为。
制度要求第四条、催收人员应遵从“合情、合理、合法、合规”的原则进行催收。
第五条、催收人员在案件催收前，需事先确认借款人身份及欠款事实等信息，无法确认以上信息时不得贸然进行催收。
第六条、未经银行许可，催收人员不得擅自减免或承诺减免借款人部分债务。
第七条、催收人员须始终做到文明用语，在电催过程中受到借款人辱骂时，应当给予警告，并示以通话有录音。
难以克制时，可主动中止通话，待适当时机催收或换人催收。
第八条、催收人员在电催时，不得将借款人的实际欠额在银行允许的幅度内夸大或缩小，对于银行内部业务需进行合理解释，并告知具体以银行营业厅查询结果为准。
第九条、电催过程中，借款人否认交易或否认开卡的，应立即暂停催收，并及时将初步调查情况以电子邮件形式上报，等待银行反馈。
第十条、催收专员在催收过程中，不得用言语（例如称对方为“老赖”）或行为激怒借款人，更不得鼓动借款人投诉。
第十一条、催收专员在外访时，应严格按要求填写《外访记录表》，并附上相关影音资料，外访催收时，主动表明身份，不得冒充银行工作人员。
第十二条、催收的工作时间为每天8：00—21:00，严禁在此时间范围外采取任何催收行动。
第十三条、催收人员在催收时，对同一案件有效通话联系累计次数不应超过5次/天，无论是否有效通话，累计外呼次数不应超过10次/天；外访频次不应超过2次/天。
第十四条、对于明确无法提供借款人有效信息或明显表现出强烈不满的第三方，应立即停止联系；若第三方存在身份、职业敏感情况（如记者、居委会等），需采取更谨慎的话术。
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催收道路任重道远。每一位催收从业人员都应该具备相应的催收技巧，催收职业道德。不畏艰难。勇于奋进。
第十五条、打电话时需要注意以下要点：确定对方身份、询问逾期原因、了解借款人还款意愿、发觉新的变更信息、约定还款时间。
第十六条、每通电话结束后要及时做好催收记录。并记录好下次跟进时间。
第五章催收人员从业要求
第十七条、需要具备较强责任心：所谓责任心，是个人对自己对公司负责任的认识和信念。以及与之相应的遵守规范、承担责任和履行义务的自觉态度。
逾期客户催收细则
第一章总则
第一条、为推动我司信贷业务健康稳定发展，提升信贷业务风险防范能力以
及客户满意度，强化贷后管理，制定本管理办法。
第二条、逾期客户催收，是指公司资产管理部将我司信贷逾期客户交至催收部， 由催收部通知逾期客户还款并提供相关服务与支持的贷后管理业务。
第三条、本管理办法适用于我司逾期信贷客户催收管理工作。预期信贷客户催收的宗旨是：通过我司的催告知服务，及时收回逾期客户逾期本息，降低我司资金风险，提高工作效率，维护客户关系。
第十八条、需要具备相应自信心：要充分地相信自己有能力将贷款的本息全部收回。在催收的过程中，自信心尤为重要，这关系到自己跟客户沟通的底气问题。
第十九条、需要具备相应的知识面：在整个逾期催收过程中，每个人的知识面起着重要的作用。要熟练掌握催收技巧，熟知贷款合同。提高金融知识、法律知识、数学知识储备,提高自己的语言沟通能力，公关能力，分析能力。
第九条、委外催收
逾期客户委外催收是指将我司信贷逾期客户委托给催收机构，由催收机构代理我司通知客户还款。我司支付催收机构一定服务费用的贷后管理业务。
第十条、各营业部催收
各营业部催收是指资产管理部将我司逾期客户下发给各地营业部，由营业部人员通知客户还款的催收方式。
第十一条、司法催收
司法催收作为对逾期客户的催收方式之一，是指公司对逾期客户向人民法院提起民事诉讼。在催收过程中，可根据客户实际情况向人民法院提起民事诉讼，保护债权人合法权益。
第六条、催收部所开展的催收活动应当符合我国现行法规，符合公司相关制度文件。
第七条、催收部催收人员需对逾期客户本人及担保人进行催收。不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，应当对催收过程进行录音，录音资料需要留档备查。
第三章 催收方式
第八条、内部催收
内部催收是催收部催收人员以电话、语音、外访等方式在当地营业部相关负责人协助下通知逾期客户还款以及为客户提供催收相关问题咨询服务的贷后管理业务。
第二章催收运营管理
第四条、对信贷逾期账户，一般采用短信催收，语音催收，电话催收，信函催收，上门催收，司法催收等多种方式进行催收。根据逾期账户的逾期时间，历史还款记录等情况选择不同的催收方式。
第五条、其中电话催收主要针对全账龄逾期账户，部分ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ期90天以上的账户及部分短账龄高风险账户可以落地催收，催收手段不限于电话、信函以及外访等。
第四章 逾期客户催收流程
第十二条、主管当天对催收人员委入个案，由催收人员进行客户资料分析，并于第一时间依照合规话术进行个案催收。
第十三条、债务人可联情况下，第一时间对其发出逾期提醒。根据债务人实际情况规定出还款时间。（时间跨度不能太长。）
第十四条、债务人失联情况下，通过基本资料中的紧急联系人、手机通讯录，担保人等信息联系债务人。联系过程中尽量维护债务人隐私。但可根据实际情况斟酌透露债务人欠款事宜，以及逾期欠款的严重性。从而达到帮忙转告意图。仍无法联系到债务人的，要求担保人履行担保义务，清偿到期债务。