银行中间业务
银行系统中间业务简述
银行系统中间业务简述一、中间业务定义所谓中间业务是指不构成商业银行资产负债表内资产、表内负债,形成非利息收入的业务。
中间业务意为中介的或代理的业务,即商业银行较多的以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务,并收取手续费的业务。
这里所谓的“以中间人的身份”,实际上指的就是不直接以债权人或债务人的身份出现。
作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务,中间业务一般不运用或较少运用银行资金。
中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的,它在银行的资产负债表上一般不直接反映出来。
中间业务市场作为直接融资的主渠道，其在国民经济中的作用越来越重要，发展前景非常广阔。
随着中间业务市场的大力发展，需要由银行提供更多的资金归集、资金发放的外联单位越来越多，这为商业银行拓展优质客户、改善金融服务、提升市场竞争能力和份额提供了良好机遇。
随着国内商业银行商业化程度的加深和多金融服务市场的逐步开放，使国内商业银行业已经置身于前所未有的激烈市场竞争之中，银行业传统的金融业务（网点存款、取款、传统信贷等），已经不能满客户和市场的需求，银行之间的传统业务的市场份额基本确定，很难再有很大的盈利空间。
与此同时，客户也希望在这些传统金融业务之外能够得到更多的增值服务，如代发工资、代缴费、代理票务业务、跨行（系统）转帐、实时支付、个人支付计划、金融信息服务等服务功能。
由此产生了现在银行称之为"中间业务"的业务分支，成为银行新的效益增长点，而且越来越成为各家商业银行在业务扩展中不可缺少的一部分，这也是银行未来业务的一个重要发方向。
中间业务作为银行新的利润增长点，对完善业务种类，增强服务功能，实现经营效益的多元化具有重要意义。
各商业银行也越来越注重开拓以代理服务为重点的中间业务。
各银行利用在技术、信息、机构网络、信誉等方面的优势，积极为客户提供咨询、代理、担保、结算等广泛的业务服务。
中间业务已从单一的办理收付，扩大为包括结算、担保、融资、管理、咨询、衍生金融工具等广泛内容的业务群体；在总收入中，中间业务的非利息收入，也从微不足道的比重，普遍上升到 30%以上，有的银行甚至已超过利息收入。
银行中间业务介绍
contents
目录
• 中间业务概述 • 中间业务类型 • 中间业务的风险与监管 • 中间业务的创新与发展趋势 • 中间业务的案例分析
01
中间业务概述
定义与分类
定义
中间业务是指银行在资产和负债业务 基础上，利用自身技术和信誉优势， 以代理人或中介人的身份为客户办理 的各种金融服务。
益。
理财业务
要点一
总结词
理财业务是指银行提供的个人和企业理财服务，包括理财 咨询、投资组合管理、财富规划等。
要点二
详细描述
银行通过理财业务帮助客户实现财富增值和保值，提供多 样化的理财产品和个性化服务方案。
03
中间业务的风险与监管
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动，如利率、汇率、股票价 格等，导致银行中间业务损失的风险。
银行通过发行信用卡、借记卡等银行卡产品，为客户提供便捷的支付工具，并从中获取手续费收入。
代理类业务
总结词
代理类业务是指银行接受客户委托，代理客户办理各种金融业务的服务。
详细描述
银行代理业务范围广泛，包括代理收付款、代理保险、代理基金等，满足客户多样化的金融需求。
担保及承诺类业务
总结词
担保及承诺类业务是指银行为客户提供 信用担保或承诺的服务，承担客户违约 风险。
总结词
投资银行业务是指银行提供的投资和财务顾 问服务，包括企业融资、并购重组、债券承 销等。
详细描述
银行利用自身专业知识和资源优势，为客户 提供投资策略、财务规划、并购重组等咨询 服务。
资产托管业务
总结词
资产托管业务是指银行接受客户委托，对客 户的资产进行保管、清算和监督等服务。
商业银行中间业务
代理类业务案例
总结词
代理类业务是商业银行与其他金融机构 或企业之间的一种合作模式，通过代理 销售金融产品或服务来获得手续费收入 。
VS
详细描述
代理类业务主要包括代理保险、代理基金 、代理证券等业务。以代理保险业务为例 ，银行与保险公司签订协议，为保险公司 代理销售保险产品。银行在销售过程中会 向投保人收取一定的手续费，同时也会从 保险公司获得一定的佣金收入。
银行卡业务案例
总结词
银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，其具有 高附加值、高收益等特点。
详细描述
银行卡业务主要包括信用卡、借记卡等发卡业务和 POS机收单业务。银行通过发卡和收单业务获得手续 费收入。以信用卡发卡业务为例，银行与申请人签订 协议，向申请人发放信用卡，并根据申请人的信用状 况、收入情况等因素设定信用额度。在信用卡使用过 程中，银行会向持卡人收取一定的手续费。同时，银 行也会向商户提供POS机收单服务，并根据交易金额 收取一定的手续费。
担保类业务案例
总结词
担保类业务是商业银行为企业或个人提供的一种信用担保服务，通过收取担保费获得收入。
详细描述
担保类业务主要包括贷款担保、履约担保、保函等业务。以贷款担保为例，银行为企业或个人提供贷款担保，并 收取一定的担保费。如果借款人无法按时还款，银行将承担还款责任。通过提供担保服务，银行增加了客户黏性 并获得了额外的收入来源。
承诺类业务案例
要点一
总结词
承诺类业务是商业银行为客户提供的一种表外业务， 主要包括贷款承诺、备用信用证等。
要点二
详细描述
承诺类业务主要是指银行在合同中承诺在未来某一时 间点为客户提供一定金额的贷款或信用支持。客户可 以根据合同约定在未来某一时间点向银行申请贷款或 使用信用支持。如果客户未使用贷款或信用支持，银 行将获得一定的利息收入；如果客户使用了贷款或信 用支持，银行将获得一定的利息收入和本金收入。
银行中间业务 总结汇报
银行中间业务总结汇报银行中间业务是指银行在传统的存贷款业务之外提供的各种非贷款类金融服务。
中间业务是银行实现利润的重要来源，同时也是推动银行创新发展的关键领域。
以下是对银行中间业务的总结汇报。
第一部分：背景介绍银行中间业务是指银行在与传统的存贷款业务相比，所提供的非贷款类金融服务。
这些业务包括但不限于外汇交易、证券代理、信用卡业务、支付结算、资产管理等。
中间业务在银行运营和盈利中扮演着重要角色，也是银行改革发展的关键领域。
第二部分：主要内容1. 外汇交易：银行通过外汇交易为客户提供货币兑换、跨境支付等服务。
随着全球经济一体化的发展，外汇交易的规模不断扩大，并且逐渐成为银行中间业务的重要组成部分。
2. 证券代理：银行通过证券代理服务，帮助客户参与股票、债券、基金等金融产品的交易。
银行可以提供交易信息、风险评估、资金结算等专业服务，为客户提供便捷的投资渠道。
3. 信用卡业务：信用卡是一种常见的消费信贷工具，银行通过发行信用卡为客户提供方便快捷的消费支付服务。
信用卡业务可以为银行带来很大的利润，并且可以促进客户的活期存款。
4. 支付结算：随着电子商务的兴起，支付结算业务变得越来越重要。
银行通过提供支付结算服务，为客户提供在线支付、移动支付、跨境结算等功能。
支付结算业务在推动经济发展和提升金融服务水平方面发挥着重要作用。
5. 资产管理：金融市场的不断发展，使得银行可以提供更多的资产管理服务，包括投资咨询、基金管理、风险管理等。
通过提供专业的资产管理服务，银行可以帮助客户实现财富增值，并扩大自身的业务规模。
第三部分：发展趋势1. 创新科技：中间业务在数字化、智能化的浪潮下正逐渐升级。
区块链技术、人工智能等新兴科技的应用，将为中间业务带来更多的机遇和挑战。
2. 金融创新：中间业务需要不断创新，以适应市场和客户的需求。
金融科技公司的崛起，为银行提供了新的合作和竞争机会。
银行需要加强创新能力，积极探索新的业务模式。
银行会计学之中间业务概述
述》2023-10-31contents •中间业务概述•中间业务品种与特点•中间业务的风险与防范•中间业务创新与发展目录01中间业务概述定义中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。
分类根据中间业务的功能和特点，大致可以分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类、资产托管类和其他类等七大类业务。
03 2.多功能性：中间业务具有综合服务功能，一种中间业务可以包含多种功能，如结算业务、代理业务等。
01特点02 1.低风险：中间业务不直接运用或主要不运用自己的资金，因此具有低风险的特点。
• 3.高附加值：随着经济的发展和人们生活水平的提高，中间业务提供的金融服务日益多样化，这些服务能够带来更高的附加值。
优势1.提高银行收益：中间业务能够为银行带来非利息收入，提高银行的收益。
2.增强客户黏性：通过提供多样化的中间业务服务，银行能够增强与客户的关系，提高客户黏性。
3.分散风险：通过中间业务，银行可以将部分风险转移给客户，从而分散风险。
中间业务的发展趋势与前景发展趋势1.创新驱动：随着科技的发展和监管政策的调整，中间业务将不断创新，以满足市场的需求。
2.国际化：随着中国经济的全球化，中国的银行也将走向国际化，为跨国企业提供更多的中间业务服务。
• 3.数字化转型：随着数字化时代的到来，中间业务也将加快数字化转型的步伐，提升服务效率和质量。
中间业务的发展趋势与前景前景2.竞争将加剧：随着市场的竞争加剧，银行需要不断提升自身的服务能力和创新能力，以保持竞争优势。
3.监管将更加严格：随着金融市场的复杂性和风险性的增加，监管机构对中间业务的监管也将更加严格。
因此，银行需要合规经营，加强风险管理和内部控制。
1.增长潜力巨大：随着经济的发展和人们生活水平的提高，对中间业务的需求将不断增加，因此中间业务具有巨大的增长潜力。
商业银行的中间业务名词解释
商业银行的中间业务名词解释
中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。
具体业务主要有：
(1) 汇兑业务，客户将现款交给银行，由银行汇给住在其他地方的第三者；
(2) 信用证业务，客户委托银行向异地卖主支付货款的商品信用证业务，和客户将一定现款交与银行换取一种凭证，用于在该行其他城市的分支机构或往来银行汇
兑现金的货币信用证业务；
(3) 代收业务，银行代替客户收取各种款项、接受委托代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇；
(4) 信托业务，银行代人管理财产、办理遗产转让、保管有价证券和贵重物品等等。
商业银行中间业务的定义及分类
商业银行中间业务的定义及分类1）中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用人才智力、信息技术、销售渠道、资金规模和信誉等方面的优势，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、代理、承诺、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的经营活动[4]。
实际上，中间业务是我们中国人的提法，中间业务可以说是区别于银行的资产、负债业务的第三类业务，中间业务收入在国外泛指银行的非利息收入。
与传统银行业务相比，中间业务有狭义和广义之分。
狭义的中间业务主要指从银行的传统信用业务中衍生出来的业务，银行在中间业务的开展过程中仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方分别提供服务，从中收取“中介费”。
传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。
广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。
它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。
其中，金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。
主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。
表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。
2）分类根据巴塞尔委员会的划分，商业银行中间业务大致可分为四类：第一类是商业银行提供的各类担保业务。
主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；第二类是贷款承诺业务。
商业银行的中间业务
该银行将中间业务转型作为重点，旨在提高非利息收入占比， 优化收入结构。
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务转型
案例一
1. 间业务产品 和服务。
通过优化客户结构，增加对高净值客户的营 销力度，提高客户黏性。
3. 提升风险管理水平
实施策略
该银行采取了以下策略进行中间业务风险管理
案例三
1. 完善内部控制机制
建立健全的内部控制体系，加强对中间业务的监 督和检查。
3. 提高员工风险意识
加强员工风险意识培训，提高员工对风险的敏感 度和应对能力。
2. 强化风险评估和监控
对中间业务进行全面风险评估，并制定相应的风 险控制措施。
成效
通过实施有效的风险管理策略，该银行成功降低 了中间业务风险，保障了资产质量，提升了整体 经营稳健性。
要点一
总结词
市场风险是商业银行在中间业务中面临的主要风险之一 ，主要受到利率、汇率、商品价格等因素的影响。
要点二
详细描述
市场风险的来源主要是金融市场的波动，包括利率、汇 率、商品价格等。这些波动可能会影响中间业务的收益 和本金，从而对商业银行的财务状况产生负面影响。例 如，如果市场利率上升，商业银行的债券价格可能会下 跌，从而影响其资产负债表和盈利能力。
05
中间业务对商业银行的影 响
对商业银行业务的影响
扩大业务范围
中间业务可以扩大商业银 行的业务范围，增加其收 入来源，提高其在金融市 场中的竞争力。
提升客户黏性
通过提供多样化的中间业 务，商业银行可以更好地 满足客户需求，提高客户 满意度和黏性。
优化资产负债结构
中间业务可以帮助商业银 行优化资产负债结构，降 低风险，提高资产质量和 稳定性。
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• ②远期付款交单（D/P after Sight），出口方 按合同规定日期发货后，开具远期汇票连同全 套货运单据，委托银行向进口人提示，进口方 审单无误后在汇票上承兑，于汇票到期日付清 货款，然后从银行处取得货运单据。
• 承兑交单指出口方发运货物后开具远期汇票，连同 货运单据委托银行办理托收，并明确指示银行，进 口人在汇票上承兑后即可领取全套货运单据待汇票 到期日再付清货款。
基金定投的优点
① 客户一次申请后，每月银行自动划账，客户不必考虑申 购时点。
② 基金定投的最低申购额每月仅需200元。每月采取固定 金额投资，当基金净值下跌,所购买的基金份额增加；基 金净值上升,所购买的基金份额减少,由此产生平摊投资 成本和降低风险的效应。
③ 基金定投申购业务最低申购金额是200元，最大违约次 数是3次。
2
01 代 收 代 付 02 代 理 业 务 03 国 债 业 务 04 外 汇 业 务 05 保 险 业 务 06 融 资 租 赁
中间业务
一、中间业务特点
1．不运用或较少运用自己的资金 2．以接受客户委托的方式开展业务 3．风险较小 4．收益较高
4
二、中间业务的分类
（一）支付结算类中间业务 （二）银行卡业务 （三）代理类中间业务 （四）担保类中间业务 （五）承诺类中间业务 （六）交易类中间业务 （七）基金托管业务 （八）咨询顾问类业务 （九）其他类中间业务
• 无该行资金账户，则应先开立账户，并与证券投资基金账户捆绑。 • 交易处理：审核无误后，柜员使用“基金交易账户开户”交易，
录入相关信息，交易成功后打印《代理基金业务申请书》凭证. • 基金交易日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间一般为
每天9：30-15：00。在此以外营业时间受理的基金业务为预约 单。
• 承兑交单和上面提及的“付款交单，凭信托收 据借单”一样，都是在买方未付款之前，即可 取得货运单据，凭以提取货物。一旦买方到期 不付款，出口方便可能银货两空。因而，出口 商对采用此种方式持严格控制的态度。
信用证
• 由银行根据申请人的要 求和指示，向受益人开 立的载有一定金额，在 一定期限内凭规定的单 据在制定地点付款的书 面Байду номын сангаас证文件。
• 招商银行、平安银行、中信银行的中间业务收入占营业收入比例分别为27%、26.6%、24.7%，在已公 布年报的上市银行中位列占比前三甲。
• 招商银行对于中间业务就提出了在以下六个领域会有机会：财富管理、信用卡、资管业务、托管、投行 及金融市场。
• 现如今互联网金融引流又使许多银行流失大量传统存款业务客户，互联网金融以及网络支付所带来的经 营危机，都使得各个银行不得不重新思考，因此如何构建银行中间业务就成了大多数银行所面临的重要 问题。
基金定投申购业务
• 是指在一定的投资期间内投资人定额申购某只基金产 品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购 业务申请后，基金代销机构将根据投资人的要求每月 从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。通 常它的投资额比普通申购额低。
• 基金定投投资方式：普通定投、定时定额、定时不定 额（机智定投）
商业银行综合柜台业务
第六章 中 间 业 务
【案例导入】
• 我国商业银行发展过程中，整体利润的核心构成部分一直是通过存贷款业务获得的利润，并且这部分占 据银行整体利润的70%左右，这也是中国银行的普遍问题。而对存贷款业务过于依赖会造成比较严重的 后果，其中之一就是使得银行机构的服务能力和金融创新能力无法满足时代和客户的全新发展要求,尤其 是中间业务，因为中间业务与传统存贷款业务是有很大的差别的，中间业务更需要银行机构有很强的服 务意识，并且竞争激烈。
（八）咨询顾问类业务
• 咨询顾问类业务，指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方 面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和 客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户， 以满足其业务经营、管理和发展的需要的服务活动。
① 企业信息咨询业务：项目评估、企业信用等级评估、验证企业 注册资金、资信证明、企业管理咨询等
与金融有关
• 美股熔断，和我们有什么关系？
（七）基金托管业务
• 有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管 的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、 会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等，包括封闭式证券 投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的 托管业务。
• 一般有两种形式，一种是光票托收，另一种则是跟单托收，对于这两种托收方式 而言，目的都是收取到客户委托的相关款项，只是两种托收方式的托收条件不一 样。
• 光票托收：汇票不附带货运票据的一 种托收方式。主要用于货款的尾数、 样品费用、佣金、带垫费用、贸易从 属费用、索赔以及非贸易的款项。
• 跟单托收：跟单托收是汇票连同商业 单据向进口行收取款项的一种托收方 式，有时为了避免印花税，也有不开 汇票，只拿商业单据委托银行代收。
银行代理原油交易
银行代理业务风险
• 银行背书的理财产品爆雷
（四）担保类中间业务
• 商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险 的业务。主要包括：
① 银行承兑汇票 ② 备用信用证：开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的
受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不 能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。 ③ 各类保函业务：投标保函、履约保函、付款保函、借款保函、 还款担保保函、预付款保函等 ④ 其他担保业务
• 国际贸易中使用的多为跟单托收。
跟单托收有两种交单方式 付款交单VS承兑交单。
• 付款交单：出口方在委托银行收款时，指示银行只 有在付款人（进口方）付清货款时，才能向其交出 货运单据，即交单以付款为条件，称为付款交单。
• ①即期付款交单（D/P Sight），出口方按合 同规定日期发货后，开具即期汇票（或不开汇 票）连同全套货运单据，委托银行向进口方提 示，进口方见票（和单据）后立即付款。银行 在其付清货款后交出货运单据。
（五）承诺类业务
• 商业银行在未来某一日按照事前约定的条件向客户提供约定 信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销 承诺。
➢ 可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行 承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该承诺，如透支 额度。
➢ 不可撤销承诺是指银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺， 具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利 等。
• 无论是国有大行、股份制银行还是中小银行，都比较看重中间业务的增长，因为有助于节约银行资本， 优化收入结构。所以，中间业务占比提高是银行业务以及收入结构优化的重要标志。无论从对公领域 （例如投资银行、金融市场交易以及托管），还是在零售业务方面（例如财富管理、信用卡等），未来 都有很大发展空间和潜力。
备用信用证和一般信用证的区别
• 备用信用证无需以贸易为依托，没有物权的转移；而一般信用证 需具有真实贸易背景，通过单据的传递达到物权的转移。
• 备用信用证的受益人一般为境内人民币的贷款行，而普通信用证 的受益人是货物的出口商。
• 在索汇方式上,备用信用证的受益人（贷款行）在借款人未履约的 情况下仅凭一纸声明即可向开证行索汇，而普通信用证是银行有 条件的付款承诺，开证行只有在收到受益人(出口商)提交单单一 致、单证一致的单据时才会付款。
（六）交易类中间业务
• 商业银行为满足客户保值和自身风险管理等方面的需要，利用各 种金融工具进行的资金交易活动，主要指金融衍生业务。 ① 远期合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价 格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。 如外汇远期结售汇
（六）交易类中间业务
②金融期货，是指金融工具和金融指标为标的的期货合约。 ③互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进 行交换，一般分为利率互换（利率掉期）和货币互换。 ④期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金获得一种权利，可 于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定 数量的特定标的的交易，按交易标的分期权可分为股票指数期权、 外汇期权、利率期权、期货期权和债券期权等。
5
（一）支付结算类中间业务
• 银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务
① 结算工具：银行汇票、商业汇票、银行本票和支票 ② 结算方式：同城/异地
• 汇款业务：电汇、信汇和票汇 • 托收业务 • 信用证业务
• 托收业务：债权人或者售货人向外地债务人或者购货人收取款项而向其开出汇票， 委托银行代为收取款项的一种结算方式。
衣开放日基金总份额的10%
封闭式基金业务
• 开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据 市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。
• 封闭式基金，是相对于开放式基金而言的，是指基金的发起人在 设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即 宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
• 已公布2019年年报的6家上市银行中，建行、农行邮储银行的手续费及佣金净收入增幅分别为 11.58%、 11 . 2 % 、 1 8 . 7 3 % ， 工 行 手 续 费 及 佣 金 实 现 净 收 入 1 5 5 6 亿 元 ， 同 比 增 长 7 . 1 % ， 交 行 实 现 手 续 费 及 佣 金 净收入436.25亿元，同比增长5.79%，国有大行的手续费及佣金净收入增幅出现大幅上升，主要源于 电子银行业务收入的贡献。
基金认购与申购的区别
区别
购买时间 费率
基金认购
基金募集期 较低
赎回时间
开放期赎回
指令撤销 份额发售期内不得撤销