农村信用社调查报告
农村信用社基层调研报告
农村信用社基层调研报告农村信用社基层调研报告一、调研目的和方法本次调研主要目的是了解农村信用社的基层运营情况，并对其存在的问题和发展方向进行分析和研究。
调研方法主要为实地走访和面对面交流，与农村信用社的工作人员和客户进行深入交流和访谈，并结合书面资料和数据进行分析。
二、调研结果总结1. 农村信用社的基层运营模式相对稳定，主要以存款、贷款和支付结算为主要业务。
同时，农村信用社还提供一些特色金融产品，如农户扶持贷款、小额信贷等，以满足农村居民的金融需求。
2. 农村信用社对于基层农村经济发展起到了重要的支持作用。
由于农村信用社数量较多，分布广泛，可以更好地服务于农户和农村地区，提供便捷的金融服务。
3. 在基层调研中，我们发现农村信用社存在一些问题和挑战。
首先，部分农村信用社在业务拓展方面存在一定的困难，主要与其规模较小、管理体制不完善等相关。
另外，信贷风险控制不到位，导致部分不良贷款增加。
此外，由于信息技术水平相对较低，农村信用社在数字化服务等方面相对滞后。
4. 针对以上问题和挑战，农村信用社应采取以下措施和发展方向。
首先，农村信用社需要加强与农户和农民组织的联系，通过发展合作社等形式，扩大农村信用社的规模和服务范围。
其次，农村信用社应加强风险管理和信贷风险控制能力，加强贷后管理，提高不良贷款率。
此外，农村信用社需要加强信息技术建设，提供更便捷的数字化金融服务。
三、结论和建议农村信用社在基层发挥了重要的作用，为农村经济发展提供了支持。
然而，农村信用社在业务拓展、信贷风险控制和信息技术建设方面仍存在问题和挑战。
为了更好地发挥农村信用社的作用，建议农村信用社加强与农户和农民组织的联系，加强风险管理和贷后管理能力，并加大对信息技术建设的投入，提供更便捷的数字化金融服务。
同时，政府和相关部门也应加大对农村信用社的支持力度，为其发展提供更多的政策和金融支持。
信用社调研报告4篇
信用社调研报告4篇导读：本文是关于信用社调研报告4篇，希望能帮助到您！一、不良贷款的形成原因：农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。
对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。
对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。
一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因;农村信用社信贷管理失误;其它原因等三大类。
(一)、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：一是贷款风险识别和筛选机制不健全。
主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。
或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源(如抵押物);贷款用于投机性的证券或商品买卖;贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低;异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施;贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
二是贷款管理机制设置不合理。
主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。
部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款;在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件;贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。
使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面;贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象;部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
信用社调查报告三篇
信用社调查报告1对乡农村信用社支农服务情况的调查报告一、贤庠信用社支农基本情况最近，我对贤庠农村信用社支农服务情况进行了一次问卷调查。
调查选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共102户，其中纯农户50户，占55.9%;种养大户11户，占10.8%;农村个体工商户25户，占24.5%;农村经济组织9户，占8.8%。
调查显示，农村信用社围绕农民增产增收这个中心，立足服务“三农”，切实加强管理，增加信贷投入，在促进本地农村经济发展的同时，自己的服务质量和服务水平也得到了明显提高。
具体情况综述如下：1.增加信贷投入，成为“三农”资金供应主渠道。
据对102户调查显示，有78户表示向信用社借款是其解决生产、生活资金的最主要渠道，占被调查户的76.5%;有99户在农村作用社借过款，占被调查户的97.1%。
2.不断简化贷款手续，为支持“三农”发展提供优质服务。
近几年来，信用社在切实转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时，深入农户，及时了解农民的心志，努力简化贷款手续，切实为农民提供优质服务，得到了广大农户的肯定。
例如：在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的模式;在辖区范围内评定“信用户”、“信用村”，实现农户随到随贷的方式。
3.切实加强支农宣传，助推服务功能增强。
为使群众真正了解农村信用社的性质和服务宗旨，真正发挥民主办社、群众监督作用，从而更好地服务于农业和农村，贤庠信用社通过临柜宣传、标语等各种形式广泛宣传，取得了一定成效，使农民对农村信用社的认识逐步得到了提高，农村信用社在农户中的形象也得到了一定的改变。
据调查显示，102户调查户中有98户表示有钱愿意存入农村信用社，愿意向农村信用社借款，分别占被调查户的99%。
对贷款种类，有70户占68.6%的调查户表示清楚，只有3户 2.9%的调查户表示不清楚。
因此，近几年贤庠信用社存、贷款业务发展较快，支持本地经济发展能力明显增强。
4.切实加强信贷管理，力促农民信用观念转变。
关于农社对接情况调查报告1000字(12篇)
关于农社对接情况调查报告1000字(12篇)关于关于农社对接情况调查报告，精选6篇范文，字数为1000字。
为贯彻落实省市农村信用合作银行关于农村金融服务工作会议精神，确保农村信用社稳健发展，根据省联社农村信用社的统一安排和部署，我社于xx年xx月xx日召开了全国农村信用社农村信用合作银行会计业务会议。
会议对农村信用社进行了全面详尽的分析，分析了农村信用社自身的发展情况，并提出了今后如何更好地贯彻落实信用社的各项政策，为农村信用社今后的发展打下了坚实的基矗。
关于关于农社对接情况调查报告，精选6篇范文，字数为1000字。
为贯彻落实省市农村信用合作银行关于农村金融服务工作会议精神，确保农村信用社稳健发展，根据省联社农村信用社的统一安排和部署，我社于xx年xx月xx日召开了全国农村信用社农村信用合作银行会计业务会议。
会议对农村信用社进行了全面详尽的分析，分析了农村信用社自身的发展情况，并提出了今后如何更好地贯彻落实信用社的各项政策，为农村信用社今后的发展打下了坚实的基矗。
为贯彻落实省市农村信用合作银行关于农村金融服务工作会议精神，确保农村信用社稳健发展，根据省联社农村信用社的统一安排和部署，我社于xx年xx月xx日召开了全国农村信用社农村信用合作银行会计业务会议。
会议对农村信用社进行了全面详尽的分析，分析了农村信用社自身的发展情况，并提出了今后如何更好地贯彻落实信用社的各项政策，为农村信用社今后的发展打下了坚实的基矗一、会计主体情况农村信用社在会计主体上具有较强的核算和管理能力，是否完善和落实各项管理制度，为切实加强信用社的内控建设及制度建设，提供基本保障。
一)会计主体情况1.会计主体情况会计主体情况如下：一)会计人员情况会计人员年满35，同时兼任中级会计师、高级会计师、会计助理。
二)会计核算情况会计核算情况：一方面，会计人员年满18，同时兼任高级会计师。
二、主要工作及成绩：一)经营业务情况截止目前，我行实现业务收入430万元，完成全年任务的87.8%，同比增长21.1%，较好地完成了计划的20.8%，同期增长32.8%，同比增长22.2%;其中，各项贷款余额222亿元，较好地完成计划，实现贷款利息收入340万元，完成计划的223.7%,同比增长48.5%;上缴各项贷款23亿元，完成计划的213.5%，同比增长57.7%;各项收息31.3万元，较好地完成计划，较好地完成了计划的20.8%,同比增长28.7%,较好地完成了计划的217.2%,同比增长34.8%;各项业务收入31.5万元,较好地完成了计划的100.5%,同比增长27.6%;上缴各项税款1.28万元，较好地完成了计划，较好地完成了计划的215.8%，同比增长72.6%，较好地完成了计划。
农村信用社调研报告
农村信用社调研报告1.农村信用社调研报告1农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。
当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。
如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。
为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。
（一）目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。
目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。
从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。
这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。
2、信贷管理运行规则。
农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。
准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。
明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。
3、信贷管理评级授信流程。
信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。
2024年信用社调研报告
2024年信用社调研报告课题背景近年来，随着我国经济的高速发展和金融体系的进一步完善，信用社在农村和城市中扮演着重要的角色。
为了了解信用社在经济中的地位和作用，本次调研对2024年的信用社进行了全面的研究和分析。
一、信用社发展情况1. 机构规模扩大2024年，信用社的数量和规模得到了显著的扩大。
根据统计数据显示，全国信用社的总数达到了X家，较去年增加了X%。
信用社的覆盖范围也扩展到边远地区和欠发达地区，为这些地区提供金融服务。
2. 资产负债规模增长信用社的资产负债规模在2024年有了显著增长。
根据数据显示，截至X月底，全国信用社的资产规模达到X万亿元，较去年增长了X%。
资金来源主要包括存款、拆借和资本金等。
二、信用社在农村经济中的作用1. 农村金融服务的重要角色信用社在农村地区扮演着金融服务的重要角色。
它们为农业生产提供了融资支持，满足了农民的生产、生活和经营需求。
通过信用社的贷款，农民能够购买农资、改善生产条件，提高农业生产效率。
2. 农村金融创新的推动者信用社在金融创新方面起到了积极的推动作用。
例如，一些地方信用社已经推出了农村电商贷款、农产品保险等创新金融产品，满足了农民的多样化金融需求，促进了农村经济的发展。
三、信用社在城市经济中的作用1. 小微企业融资的主要渠道信用社在城市地区为小微企业提供了重要的融资渠道。
与传统商业银行相比，信用社更注重对小微企业的信用评估和综合服务。
信用社的贷款对小微企业的发展起到了重要推动作用。
2. 社区金融的服务提供者信用社在城市社区中扮演了金融服务的重要角色。
它们提供便利的存款和贷款服务，满足了居民的资金管理需求。
与此同时，信用社还发挥着社会组织的作用，参与社区建设和公益活动。
四、信用社面临的挑战和问题1. 金融风险的防范随着信用社规模的扩大和业务的增加，金融风险也相应增加。
信用社需要加强风险管理，加强对借款人的信用评估，合理控制贷款风险，有效防范金融风险带来的不良影响。
农村信用社调研报告（共4篇）
农村信用社调研报告（共4篇）第1篇：农村信用社调研报告农村信用社调研报告近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。
为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨一、农村信用工程建设进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。
该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。
但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。
5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。
截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信用农户发放了小额信用贷款证;评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信用贷款11.76亿元。
二、推进信用工程建设的方法措施(一)明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。
根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户(村)评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。
2022年信用社调研报告4篇
2022年信用社调研报告4篇的专业化服务，加快锁定风险和清收不良贷款的速度，化解了一些原本回收无望的风险资产，取得了很大收获。
需要强调的是，实施风险代理，必须建立严格的立项、审查、运作程序，特别注意防止发生道德风险。
（三）、从长远考虑，农村信用社必须有条件地进行“拨备”，根据资产风险程度提取不同比例的风险准备金。
在核销层面上，要有条件地允许农村信用社实行“拨备”制度目前，农信社执行的是按照贷款全额的相对比例提取呆账准备金的政策，呆账准备率根据各地农信社的实际经营状况有所差异，大致在1—2%之间。
而实际上，无论从不良贷款的绝对数还是从其构成来看，现行的准备率根本不足以防范潜在的金融风险。
比如，经营状况相对良好的农信社，在保证微利的前提下，可以对呆账贷款提取100%的准备金，对呆滞贷款提取50%的准备金，对逾期贷款提取20%的准备金，对正常贷款提取1%的准备金。
这样，可以使农村信用社依靠自身的经营活动和政府各项扶持政策的逐步到位，在尽可能短的时间内减轻历史包袱，轻装上阵，积极参与市场竞争。
济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。
其次，农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定。
小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。
评定小组根据农户个人品质、还款记录、生产经营活动主要内容、经营能力、偿债能力等指标，对其信用程度进行评定，一般分优秀、较好、一般三个档次。
第三，在信用等级评定的基础上，农村信用社根据不同农户的信用等级，对农户颁发贷款证。
发证以后，持有贷款证的农户，在需要小额信用贷款时，可以凭贷款证及有效身份证件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，勿需再层层办理批准手续。
由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。
因此，只要不超出贷款证上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。
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农村信用社调查报告内蒙古财经大学金融学院金融专业社会调查报告土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查姓名院系班级学号指导教师职称指导教师评语：成绩：教师签字：年月日土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比的调查社会实践的参加者：实践的主题：土左旗农村信用社察素齐十字路分社存贷比调查时间：2016.07.20---2016.08.15地点：察素齐十字路分社现将此次实践活动的有关情况报告如下。
一、基本情况（一）察素齐十字路分社基本情况察素齐是呼和浩特市土默特左旗旗委、旗人民政府驻地，地处呼包鄂经济圈中心地带，土地面积4060平方公里。
该分社位于察素齐十字路，在1982年就已成立，是土左旗18家分社之一，在社员工8人，全联社员工480人。
（二）察素齐十字路分社存贷数及其比例年度/月份存款余额（元）贷款余额（元）贷款/存款2013年1月 56,481,538.36 9,338,731.32 0.1653413062013年2月 69,519,803.32 10,220,731.32 0.1470189912013年3月 70,104,866.08 14,862,731.32 0.2120071282013年4月 72,787,959.34 15,848,861.00 0.2177401472013年5月 70,516,436.39 16,078,861.00 0.2280157912013年6月 69,507,579.12 15,806,861.00 0.227412049年度/月份存款余额（元）贷款余额（元）贷款/存款2013年7月 72,262,813.00 14,786,861.00 0.204626147 2013年8月 70,708,649.23 14,789,861.00 0.209166222 2013年9月 74,051,319.11 14,632,861.00 0.197604326 2013年10月 106,056,203.87 14,453,861.00 0.136284918 2013年11月 74,485,136.84 12,272,860.32 0.164769253 2013年12月 120,028,804.87 10,410,761.00 0.086735522 2014年1月 102,793,789.56 14,467,761.00 0.140745478 2014年2月 82,715,137.91 13,707,861.00 0.165723728 2014年3月 85,372,580.18 16,027,861.00 0.18774015 2014年4月 134,296,138.75 17,600,861.00 0.131060067 2014年5月 101,440,499.96 18,170,861.00 0.179128267 2014年6月 80,668,412.98 18,418,861.00 0.228328045 2014年7月 74,708,646.24 18,882,861.00 0.252753355 2014年8月 82,419,799.51 19,287,861.00 0.234019751 2014年9月 90,984,520.32 20,577,000.00 0.22615935 2014年10月 78,420,828.61 20,711,926.00 0.264112563 2014年11月 79,448,025.51 19,911,729.00 0.250625851 2014年12月 90,608,551.55 27,318,839.00 0.301503981 2015年1月 89,315,103.40 27,338,439.00 0.306089765 2015年2月 98,796,763.69 31,390,439.00 0.317727401 2015年3月 99,600,071.34 30,453,039.00 0.305753185 2015年4月 98,115,998.77 32,987,039.00 0.336204487 2015年5月 96,153,949.13 37,414,039.00 0.389105589 2015年6月 95,427,358.81 39,141,539.00 0.410171040 2015年7月 126,625,845.59 46,856,539.00 0.370039298 2015年8月 120,039,850.09 47,308,039.00 0.394102783 2015年9月 131,642,689.21 48,512,236.00 0.368514471 2015年10月 133,297,566.02 49,755,136.00 0.373263650 2015年11月 132,541,716.70 46,139,737.73 0.348114834 2015年12月 115,310,855.64 78,396,837.73 0.679873870 2016年1月 108,570,589.79 73,755,837.73 0.679335333 2016年2月 114,022,803.34 74,820,044.81 0.656184926 2016年3月 143,007,421.10 78,146,851.79 0.546453122 2016年4月 121,460,831.09 83,137,601.73 0.684480758 2016年5月 117,450,235.56 85,339,657.20 0.726602691 2016年6月 116,542,247.67 86,408,209.60 0.741432496¥-¥20,000,000.00¥40,000,000.00 ¥60,000,000.00 ¥80,000,000.00 ¥100,000,000.00 ¥120,000,000.00 ¥140,000,000.00 ¥160,000,000.002013年1月2013年4月2013年7月2013年10月2014年1月2014年4月2014年7月2014年10月2015年1月2015年4月2015年7月2015年10月2016年1月2016年4月存款余额存款余额图 1存款余额从上图不难看出，总体呈上升趋势，存款余额逐年增加，13年11月、14年1月、14年4月出现明显高峰，15年7月份后又有大幅增长。
总体上，存款余额从13年初的56,481,538.36元上升到16年6月的116,542,247.67元，上升幅度有 60,060,709.31 元，增幅达到1.06，所以上升幅度非常大。
图 2贷款余额由图2可得，贷款余额也呈上升趋势，其中2015年以后明显上升，并在15年末16年初有激增，贷款总额从2013年初的9,338,731.32元增加到2016年6月的86,408,209.60元，增幅达到8.25，增幅非常大。
图 3存贷余额对比图 1贷款/存款与图3相比，图4更直接的反应了贷款与存款的关系，从13年初的16%到16年6月份的74%，增加了58% 并且15年末到16年初有很大的跳跃，在此期间增长幅度将近有一倍，所以贷存比总体上在持续增长，个别月份或季度有激增。
二、主要体会（一）存款数据分析关于图一的情况，有这样一些因素导致：1、绩效与工资相关联信用社的绩效考核时间是在每个季度的末尾，后来，在15年引进新的绩效考核体系后，绩效与工资挂钩，员工为增加绩效，存款数额会有一个很大的提升。
2、与周边网点有关因为相临近的网点撤走，居民分散一部分来该社办理业务，存款就会相应增加。
3、与管理者有关在询问中，工作人员曾提到该社在14年10月时更换过领导。
数据显示，在14年10月份后一年内确有小幅增长，因此，存款数可能与经营者的管理能力有关。
4、贷款沉淀为存款有一部分银行统计的存款来源于贷款人已获得的贷款，但这些贷款并未全都使用，一些贷款还在该账户未使用于是便成了存款，这一因素也影响了存款总额。
5、存款营销为了吸引居民存款，扩大银行规模，2015年后逐步开始进行存款营销，营销有效，后半年存款增长（二）贷款数据分析由图2贷款情况，分析其原因如下：1、“支持三农”政策因为该行是农村信用合作社，所以主要为农业发展提供资金支持，在近几年扶持三农的政策下，员工的贷款任务有所增加，所以对农贷款增加。
2、为扩大规模，成立商业银行做准备中国农村信用合作社为了更多的发展机会，逐步在扩展规模，在吸收存款的同时，相应要增加贷款的数额，确保银行的正常经营。
3、使不良贷款占比下降随着我国银行业的发展，不良资产、不良贷款随之增加，这是无法回避的问题与风险，因此，增加放贷总额并使不良贷款比例下降，是一个银行分散风险的方法，这个因素推动了贷款数额的增加。
4、经营周期该银行网点在发展初期，存款数额相对较少同时要满足客户取款，有时还需从其他银行拆入资金，资金流动性不足，相应就会减少放贷数额。
经过几年发展，资金相对充裕，贷款数额相应增加（三）贷存比例数据分析对于图3图4，情况分析如下：贷款占存款比例逐年上升，是因为虽然存款与贷款都在增加，但贷款增长幅度超过存款增长幅度。
存款数额从13年1月的56,481,538.36元到16年6月116,542,247.67元，相对基期增长了106%，同理，贷款相对基期增长了825%，贷款增幅超存款增幅719%,因此贷存比的增长主要是由于贷款的增加引起的。
对于贷存比例，工作人员提到，网点银行对于存贷比并没有严格的规定，这个规模由总行宏观把握，因此，对于支行的存贷比的统计比较微观，总体经济环境对其有影响，但具体多大，影响在什么方面，不能清晰的看出。
三、几点思考经过数据分析，可从微观的角度上偶或瞥见宏观银行存贷关系的冰山一角，第一，我国银行以存贷利差为主要营业利润，我调查的这家信用社还在进行存款营销这种相对过时的吸收存款的方法，在业务方面它相对商业银行落后，这可能使它在竞争中处于不利地位。
第二，银行不良资产持续积累，为压低不良贷款占比而增加的新的贷款数额激增，说明不良资产积压到了很大数额，同时银行不公开这个数据，侧面表示这项资产的风险很大但并不明确，这增加了银行的风险。
第三，在银行业，尤其在农村信用社，市场调控不占主导地位，员工主要根据分配的存贷任务来进行存贷工作，这一点上灵活性可能不足，在市场竞争中会让信用社处于不利地位。
第四，银行的管理方式也影响了银行经营状况，更换管理人员、绩效评估、绩效与工资挂钩等管理方式增加了银行的贷款，增加了盈利，这说明管理人员与制度有共同进步的必要。