警惕利用虚假证件从事洗钱活动
关于银行员工反洗钱征文「精选三篇」
关于银⾏员⼯反洗钱征⽂「精选三篇」关于银⾏员⼯反洗钱征⽂「精选三篇」 反洗钱，是指为了预防通过各种⽅式掩饰、隐瞒毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
下⾯是⼩编整理的银⾏员⼯反洗钱，欢迎⼤家阅读! 【银⾏员⼯反洗钱作⽂1】 根据穗商银发字*号⽂件，关于《中国⼈民银⾏关于⾦融机构严格执⾏反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我⽀⾏经常利⽤晨课时间向全体体员⼯灌输反洗钱思想精神，⼒求使每位员⼯都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树⽴反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“⼀个规定、两个办法”来规范和加强对⼤额和可疑⽀付交易的监测，以构建更加完善的⾦融机构管体系，从⽽更好地发挥⼈民银⾏的监管职能，维护⾦融机构的合法、稳健运作。
在本季度我⽀⾏能坚持做到： ⼀、在单位开⽴结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法⼈⾝份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办⼈⾝份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开⽴相对应的科⽬账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国⼈民银⾏有关规定要求其提供有效证明⽂件和资料，进⾏核对并登记。
⼆、对于开⽴个⼈账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出⽰本⼈(或连同代办⼈)的有效⾝份证件进⾏核对，并登记其⾝份证件的姓名和号码进⾏开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个⼈账户⼀概不予办理开户⼿续。
三、对现有的账户进⾏全⾯清理，按《⼈民币⼤额和可凝⽀付交易报告管理办法》规定建⽴存款⼈信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户⼿续。
四、提取现⾦⽅⾯，严格执⾏逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现⾦⽀付。
我⽀⾏坚持每天对每笔超过20万元(含)的现⾦收付业务进⾏查询和实时监控，并要求个⼈或单位需提前⼀天预约提现⾦额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个⼈结算账户20万元以上的⼤额⽀付交易和单位结算账户发⽣与个⼈结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的⼤额转账交易都设⽴了⼿⼯登记本，并把数据转换成excel格式保存。
洗钱逃避法律责任的案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国经济的快速发展，金融市场的日益繁荣，犯罪分子也趁机涉足金融领域，利用金融手段进行洗钱活动。
洗钱不仅扰乱了金融秩序，还侵害了国家利益和公民的财产安全。
本案例将揭示一起洗钱逃避法律责任的事件，以警示人们提高警惕，共同维护金融安全。
二、案例经过（一）犯罪分子背景甲，男，30岁，无业。
乙，男，35岁，个体商人。
两人相识于一次赌博活动中，因共同的利益而结为朋友。
甲了解到乙在经营一家贸易公司，便向乙提出了一个“合作”计划。
（二）洗钱计划1. 甲利用乙的贸易公司，将犯罪所得资金转入乙公司账户。
2. 乙将资金用于购买原材料、支付工资等正当用途，掩盖资金来源。
3. 乙将部分资金转给甲，甲再将资金用于赌博、毒品等非法活动。
（三）洗钱过程1. 甲将犯罪所得资金分批次转入乙公司账户，每次转账金额较小，以规避监管。
2. 乙在收到资金后，将部分资金用于公司经营，购买原材料、支付工资等。
3. 乙将部分资金转给甲，甲再将资金用于赌博、毒品等非法活动。
4. 在洗钱过程中，甲乙两人密切配合，互相提供信息，确保洗钱活动顺利进行。
三、逃避法律责任1. 伪装身份：甲在洗钱过程中，多次使用假身份证、假护照等伪造身份，以掩盖真实身份。
2. 分散资金：甲乙两人将洗钱资金分散到多个账户，降低被查获风险。
3. 隐藏交易：甲乙两人尽量使用现金交易，减少银行记录，降低被追踪风险。
4. 恐吓威胁：甲对涉及洗钱活动的相关人员实施恐吓、威胁，迫使其保守秘密。
四、法律制裁在警方调查过程中，甲乙两人意识到罪行败露，企图逃避法律责任。
然而，正义终究不会缺席。
警方在掌握了大量证据后，对甲乙两人进行了逮捕。
经审理，法院依法判处甲有期徒刑15年，并处罚金50万元；判处乙有期徒刑10年，并处罚金30万元。
两人均被剥夺政治权利5年。
五、案例启示1. 提高警惕，增强防范意识。
民众要加强对洗钱活动的认识，提高警惕，增强防范意识。
2. 积极举报，共同打击犯罪。
反洗钱宣传活动总结报告精选范文(6篇)
反洗钱宣传活动总结报告精选范文（6篇）反洗钱宣传活动总结报告精选范文1为了深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，持续加强金融机构反洗钱工作，严厉打击各种如涉毒、贪污等不法洗钱活动，保证社会安定和商业银行声誉，并向公众宣传反洗钱的重要性，夯实反洗钱工作的社会基础。
上级向我行传达了《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》，我行开展了反洗钱宣传月活动。
我行在接到上级通知后，高度重视此事件，迅速成立了反洗钱宣传领导小组，下设办公室，集中负责组织反洗钱宣传月活动。
小组成立后利用晨会时间积极实施反洗钱宣传准备工作，向二级支行发布相关宣传资料，要求其深入学习该类资料。
在准备阶段，我行还统一定制了《反洗钱法》的宣传条幅，将总行的宣传手册按时下发到支行，要求各支行也成立相关领导小组，学习相关法律法规，在营业网点内循环播放相关宣传标语。
在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。
通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。
在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。
反洗钱宣传活动总结报告精选范文29月13日我行营业室门口设立了宣传点，开展反洗钱知识宣传活动。
现将此次宣传活动情况汇报如下：此次宣传活动采取内外宣传相结合的方式进行。
2、通过LED显示屏对反洗钱宣传标语进行不间断播放。
防止伪造身份证诈骗
核实身份证上的信息
核对身份证上的照片与本人是否相符
01
可以通过比对身份证照片和持证人面部特征来辨别真伪。
检查身份证号码
02
可以通过官方渠道或相关机构查询身份证号码是否真实存在。
注意身份证的有效期
03
身份证的有效期与持证人的年龄和证件类型有关，可以通过核
对有效期限来鉴别真伪。
使用专业设备进行检测
使用紫外线灯检测
身份证诈骗的危害
损害个人权益
身份证诈骗侵犯了他人的个人 信息和身份证明，导致个人合
法权益受到侵害。
破坏社会诚信
身份证诈骗行为破坏了社会诚 信体系，损害了社会公信力， 导致人与人之间的信任度降低 。
威胁公共安全
身份证诈骗可能被用于进行违 法犯罪活动，如洗钱、恐怖主 义等，对公共安全构成威胁。
扰乱正常秩序
案例二：假身份证冒充他人身份诈骗
总结词
利用假身份证冒充他人身份进行诈骗，涉及范围广泛，包括冒充公检法、商家 、熟人等。
详细描述
犯罪分子通过制作假身份证，冒充公检法人员、商家或熟人等身份，以各种理 由骗取受害人的信任和财产。由于假身份证的外观和信息与真实身份证高度相 似，受害人很难辨别真伪，容易上当受骗。
使用高清晰度的扫描仪将真实身份证 信息录入电脑，再通过彩色打印机打 印出逼真的假身份证。
伪造身份证的常用手段
篡改信息
在真实身份证的基础上进行篡改 ，如改变照片、出生日期、身份 证号码等，使其变成另一人的身
份信息。
盗取个人信息
通过非法渠道获取他人的个人信息 ，然后制作假身份证。
网络诈骗
利用网络平台发布虚假招聘信息等 手段，骗取他人的身份证信息，进 而制作假身份证。
反洗钱宣传用语
附件：反洗钱宣传用语1、谨防电话、短信等诈骗：请不要随意把您的存款划转到陌生人账户2、任何人和单位通过电话要求把您的存款转入所谓的“安全账户”都是骗局3、出租、出借金融账户是违法行为4、金融机构不得为客户开立匿名账户或者假名账户5、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易6、任何单位和个人与金融机构建立业务关系时，都应当提供真实有效的身份证件7、金融机构为客户提供一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记8、在业务关系存续期间，客户应当配合金融机构及时更新资料信息9、为防止他人借用您的名义从事非法活动，请不要用自己的金融账户替他人提现10、为防止他人借用您的名义从事非法活动，请不要出租、出借银行卡11、为防止他人借用您的名义从事非法活动，请不要出租、出借、转让身份证件12、为保护您的资金安全，大额现金存取需要出示您的身份证件13、为避免他人借用您的名义进行洗钱等犯罪活动，由他人代理您办理金融业务时，需要同时出示您和他（她）的身份证件14、您到金融机构办理有关业务时，应当如实填写您的姓名、性别、职业、住所地、联系方式等身份基本信息15、警惕：贪官、毒贩、恐怖分子利用您良好的声誉做掩饰，通过您的账户从事非法活动16、金融机构应当加强监测分析并按规定报告可疑交易17、支持国家反洗钱也是保护自己的合法权益社会宣传横幅标语口号1、警惕网络洗钱，增强反洗钱意识2、预防洗钱，遏制犯罪3、预防洗钱，净化建设环境，保障吉林省经济又好又快发展4、预防和遏制洗钱犯罪是维护金融机构信誉和社会安全稳定的需要5、举报洗钱活动，维护社会公平正义6、宣传贯彻反洗钱法，打击遏制洗钱犯罪及相关犯罪7、履行反洗钱义务，维护金融秩序8、预防洗钱活动，构建和谐吉林9、依法打击洗钱犯罪，营造良好金融环境。
反洗钱典型案例
反洗钱典型案例评析案例1：汪某毒赃洗钱案案情摘要:区W是旅居加拿大的毒枭，区L是其姐姐，两人企图将从事毒品犯罪的违法所得转为合法收益。
2002年8月，汪某伙同区W、区L，以区氏姐弟拥有的港币500多万元(其中大部分为区W毒品犯罪所得)委托某律师事务所购得某市某木业有限公司60％的股权，在此过程中汪某还协助区W运送毒赃支付收购款。
获得控股权后，区氏姐弟将该木业公司更名，由区L任该公司法定代表人，直接管理公司财务。
区W安排汪某挂名出任该公司董事长，除每月领取人民币5000元以上的工资外，还送给汪某一辆奔驰越野汽车。
此后，区氏姐弟以经营木业为名，采用制造亏损账目、在多家银行开立私人账户转移资金等手段，企图将区W 的毒品犯罪所得转变为表面合法的收益。
经法院审判认定，汪某受同案人指使，为获得不法利益，明知资金是同案人毒品犯罪的违法所得，仍伙同他人采取以毒赃收购企业从事经营活动的方式，掩饰、隐瞒该违法所得的非法性质及来源，其行为已构成洗钱罪。
法院依法宣判汪某犯洗钱罪，判处有期徒刑1年零6个月，并没收被告人的违法所得奔驰越野汽车一辆。
案例评析一、本案是一起典型的利用企业投资和贸易清洗毒赃的洗钱案件区氏姐弟在汪某协助下，用毒赃收购企业，通过实业投资方式使毒赃有了“投资款”的合法形式，为下一步清洗创造了条件。
在木材企业“日常贸易”的掩护下，进行大量提现和转账交易，完成资金转移。
通过虚报公司亏损，一方面降低洗钱成本，另一方面以追加投资弥补亏损的名义继续向公司注入毒赃。
具体手法如下：（一）利用现金走私和地下钱庄完成资金跨境转移区W将贩毒所得以现金走私的形式从加拿大带入香港，并将部分毒赃兑换为港币，然后通过地下钱庄等渠道将巨额现金从香港转移到该市，款项包括500万元港币、30万加拿大元和10万美元。
另外，通过地下钱庄将其在国内获取的人民币非法收入转移到加拿大，同时进行港币与人民币的兑换以维持日常费用开支和再投资。
（二）设立公司、虚构贸易转换资金形式区氏姐弟利用毒资在国内投资于兼营制造和贸易的公司，以公司实体为依托，虚构公司经营过程中的贸易行为，与虚假买家进行木材生意，完成了大量的提现和转账交易，直到资金流与正常的木材经营不能明显地发生关联。
反洗钱工作的防范和重要性与必要性
反洗钱工作的防范和重要性与必要性随着经济快速发展，我国反洗钱形势日益严峻。
在我国，反洗钱不但是打击贩毒、腐败等犯罪活动的利器，而且对保障国家金融安全，降低银行经营风险，深化银行体制改革有着重要意义。
因此，从政府机构到专家学者都在积极研究、探索应对国际国内反洗钱的有效措施和方法。
从国际国内与反洗钱相关的法律法规和相关案例中不难发现，洗钱行为手段多样，但也有其内在的规律可循。
根据国际上已积累的几十年实践经验，洗钱者易在金融法律体系尚不健全的国家和地区活动，并趋于选择成本低、安全性高、风险小、便捷性强的方式，例如目前在我国，金融机构尤其是商业银行已成为洗钱的主要渠道。
本文通过结合在对我国商业银行审计中发现涉嫌洗钱活动线索的工作实践，谈一谈对商业银行审计进行反洗钱行为审计的一些经验和体会。
现阶段，根据我国国情，国家审计机关在商业银行审计中进行反洗钱审计的审计目标应定位在：通过检查确认银行在反洗钱内部控制制度的制定、执行等各个环节存在的缺陷，促进银行加强管理、降低经营风险；通过对银行交易数据的检查，发现洗钱等金融犯罪活动的线索，联合其他监管机构对此类范围活动进行打击，以维护公众利益，保障金融安全。
在审计方式方法上，同其他审计事项一样，对涉嫌洗钱行为的审计同样是风险基础审计，即在对被审计商业银行进行反洗钱内部控制制度的评价和测试的基础之上，对可疑账户、可疑交易、可疑活动进行实质性的检查，具体步骤包括：一、在合规性审计方面国际上，根据巴塞尔协议和其他国际金融机构的建议，银行反洗钱的有效途径包括三个方面，一是建立可疑交易报告制度；二是建立一套有效的反洗钱工作机制；三是遵循“了解你的客户”原则。
在我国，中国人民银行也制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等规定。
根据国际上已积累的经验和我国的具体情况，建议审计人员在商业银行反洗钱内部控制制度的合规性审计中应注意以下几个方面：一、在控制环境方面，审计人员应对被审计单位关于反洗钱和可疑交易制度的整体情况进行评价，具体包括了解银行高级主管和经理层正直程度、价值观和能力；被审计单位是否通过适当的途径将反洗钱的观念和重要意义传达给员工；员工是否明确地知道可疑交易报告制度，确切地知晓可疑的交易；员工是否能够辨别和报告可疑交易等。
关于反洗钱宣传简报【六篇】
关于反洗钱宣传简报【六篇】反洗钱宣传简报1为进一步提升金融机构的反洗钱履职能力，增强社会公众对反洗钱的认识，营造良好的舆论氛围，进一步提升反洗钱责任意识，__驻马店中支积极响应号召，联动金融知识宣传月开展了反洗钱主题宣传活动。
该公司于20__年9月8日组织全体员工开展“金融知识普及月”和反洗钱知识宣传活动。
该公司员工在营业网点布置宣传会场，配备摆放统一宣传海报、口号、手册等宣传品，通过开展宣传活动，我们向社会公众介绍洗钱活动的基本特征，揭示电信诈骗、银行卡诈骗、非法集资等影响人民群众利益的涉众型经济犯罪的洗钱风险，警示出租出借账户、身份证的危害，提示客户警惕洗钱陷阱等，使防范金融诈骗理念深入人心。
反洗钱宣传简报2金融机构的反洗钱活动，离不开社会公众对反洗钱工作的理解与支持。
为了全面推进江门市金融机构反洗钱工作，营造良好的社会氛围和加深群众对反洗钱工作的认知，结合今年“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识”的宣传主题，我行反洗钱工作领导小组共同商讨制订了切合实际的宣传方案，既保留了以往传统的宣传方式，又充分贯彻了人行的指引精神，争取创新、突出亮点。
我行齐心协力开展了丰富多彩的“反洗钱宣传月”活动，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效，现将我行反洗钱宣传月活动的开展情况汇报如下：一、高度重视，认真落实我行领导一向高度重视反洗钱宣传月工作，成立以支行行长为组长，现金部经理为副组长、各部门主任为组员的反洗钱宣传月活动领导小组，并制定反洗钱宣传月活动方案，小组成员认真讨论反洗钱宣传月的具体工作部署，最后制订了以对外宣传和对内培训为重点的《东亚银行江门支行关于20_年反洗钱宣传月活动的实施方案》，对活动的时间、形式和要求进行了精心安排，确定职能部门的具体工作范围，各业务部门也配备了专职人员负责此项工作，全面加强各部门反洗钱工作的沟通、协调和增进共识，确保活动按照预定方案进行。
二、注重成效，兼顾内外，创新宣传，形式多样今年的反洗钱宣传月活动，为使反洗钱的观念深入人心，确保我行宣传形式和内容上继续有创新、有特色，在成果上有突破、见成效，我行采取了一系列既兼顾内外，又因地制宜的举措。
洗钱反洗钱案例
洗钱反洗钱案例【篇一：洗钱反洗钱案例】“点滴行动助力反洗钱”，一分钟的等待，换来更安全的金融资产，和更稳定的金融秩序。
今天，用7个现实案例教大家几招，避免你不小心“被”洗钱！p2p网络借贷平台非法集资洗钱情景：南京某公司通过网络发布虚假高息借款信息，引发大家上当受骗，将获取的资金用于个人消费，并携款而逃。
对策：在购买理财产品或创业融资的时候，一定要选择安全可靠的金融机构！利用网银盗取个人资金情景：北京大学生陈某收到办理高额信用卡短信，需提供本人身份信息，并在指定银行存入资金。
犯罪分子注册网银，利用得到的身份信息将资金转走，完成洗钱。
对策：不能向任何人随意曝露个人身份信息。
假客服电信诈骗情景：内蒙一市民接到假冒客服电话，告知资金理财账户存在安全隐患，需将钱转移到“安全账户”，按照客服指示完成汇款，诈骗分子随即将钱取走。
对策：应当机立断，拨打全国统一的客服热线进行咨询。
出售信用卡的洗钱陷阱情景：银川某女孩轻信身边的朋友，把身份证给朋友代办业务，不料朋友利用其身份证件办理信用卡，然后将把信用卡卖给非法机构洗钱。
对策：不要因“朋友需要”、“不好意思拒绝”等原因的“帮忙”，而出租出借自己的身份证。
钱庄汇款的烦恼情景：身在东南亚的张先生通过地下钱庄向国内汇款（费用低），然而对方却没有收到钱，最后得知地下钱庄老板携款而逃。
对策：贪小便宜吃大亏，选择正规商业银行是关键。
受贿官员的网店生意情景：浙江某官员利用职权谋取不正当利益，其家人用受贿赃款买房置业。
经举报，其家人构成洗钱罪。
对策：消费时要搞清楚资金来源，杜绝洗钱行为。
警惕以“洗钱”为名的诈骗情景：山东一个体老板接到电话谎称公安民警，通知有要退回的法院传票，利用其急切洗白心情，主动帮其转接“检察院”，再进行诈骗。
对策：银行、公安局、检察院等部门电话不能转接，遇到可疑电话，可直接报警。
小伙伴们，上面的情况，你有木有碰到过呢？觉得有用就发给朋友多看看吧，大家一起为发洗钱努力！【篇二：洗钱反洗钱案例】2006年某银行在监测网上银行交易时发现每天有若干个人账户在同一时点向某些新开账户划转资金，金额1000元至2000元，这些账户收到资金后迅速集中转出，随后再没有新的交易发生，明显存在异常情形。
中国人民银行洗钱风险提示
中国人民银行洗钱风险提示洗钱是指通过非法手段将获得的犯罪所得合法化的行为。
这种行为严重影响国家经济秩序和金融体系的稳定。
为了保护广大人民群众的利益，中国人民银行特此发出洗钱风险提示，提醒人们警惕洗钱风险并采取相应防范措施。
一、了解洗钱的方式和手段1.现金洗钱：犯罪分子通过大额现金交易，将非法所得转化为合法资金，并掩盖其非法来源。
2.虚假交易：通过虚假合同、虚假业务以及虚构的交易活动，将非法资金融入正常的经济流通中。
3.跨境转移：将非法资金通过跨境汇款、国际结算等方式进行转移，隐藏其非法来源。
4.虚拟货币：利用虚拟货币进行交易，以掩盖非法资金的流通和转移。
二、洗钱风险可能的影响1.犯罪活动的持续进行：洗钱行为为犯罪分子提供了合法化资金的途径，使其可以继续进行非法活动，危害社会治安和国家安全。
2.金融安全风险：洗钱行为破坏了金融体系的正常运行，可能导致金融市场的恶性循环和金融危机。
3.损害正常经济运行：洗钱流程会使大量非法资金流入正常经济领域，扰乱了市场秩序，降低了企业竞争力。
三、预防洗钱的措施1.加强金融监管：银行、证券公司、保险机构等金融机构要严格遵守反洗钱法律法规，并建立健全内部的反洗钱制度和流程。
2.客户风险识别：金融机构应通过客户尽职调查，识别其风险程度，并监测客户的交易行为，及时发现可疑交易。
3.加强合作与信息共享：金融机构之间应建立紧密的合作关系，共享涉及洗钱的信息和情报，提高预防洗钱的能力。
4.金融教育与宣传：通过开展针对公众的金融教育和宣传活动，提高人民群众对洗钱风险的认识，增强预防洗钱的意识。
四、个人应对洗钱风险的建议1.谨慎选择合作机构：在进行金融交易时，选择有信誉的金融机构，避免与可疑企业或个人有任何关联。
2.监测个人账户：保持对个人账户的监测，及时发现异常交易，如果发现可疑情况，应及时报告相关金融机构。
3.提高金融知识：通过学习相关金融知识，提升自己识别洗钱行为的能力，避免成为洗钱活动的受害者。
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警惕利用虚假证件从事洗钱活动近年来，不法分子利用虚假证件到银行开立账户从事洗钱等违法犯罪活动日渐增多，金融机构反洗钱客户身份识别工作压力加大，而由于目前在技术、硬件等方面还无法为证件核实提供充分的支持，识别手段有限，证件核查存在一定难度，影响了金融机构客户身份识别工作的有效开展。
一、不法分子通常伪造的证件种类
当前金融机构发现的不法分子所伪造的证件种类主要有以下几类：
（一）军官证、士兵证。
由于目前该类证件无鉴别仪器，也无核查证件信息真伪的联网核查系统，证件种类和样式也存在差异，一般人对该类证件也不太熟悉，因而容易被不法分子所利用。
（二）二代居民身份证。
主要通过保留原有证件姓名和号码，更换头像的方法对证件进行伪造变造，银行联网核查系统有时不能显示照片，容易被不法分子利用。
（三）一代居民身份证。
由于一代身份证没有相应的鉴别仪，且证件本身容易因为年久破旧或者出现图像、字迹不清的现象，加之银行联网核查系统有时不能显示照片，也容易成为被不法分子利用的对象。
（四）冒用、借用他人身份证。
利用身份证件头像和自己头像相似等因素，到金融机构开立账户，企图蒙混过关。
二、银行发现的利用虚假证件开户案例
（一）一中年男子持编号“海字第××号”、姓名为“张××”、发证机关为人民解放军××部队的军官证到某银行开立账户，银行为其办理开户后，对留存的证件存有疑问，派专人到解放军××部队求证，在部队的协助下，鉴别出系虚假证件。
鉴别的关键点是照片上的肩章与证件上的“衔级”不相符，照片上肩章是中校，而证件“衔级”却是少校。
（二）一名经办人到某银行开立对公账户，银行发现该人提供的身份证手感差，质地滑，正、背面字体较粗，正面长城防伪标识和照片下方防伪标识“中国china”变色与真实证件明显有别，呈现银色。
但照片上的头像确为其本人。
经联网核查，证件号码与姓名一致但照片不存在。
后使用二代身份证鉴别仪鉴别，证件无法显示。
银行判断为虚假证件，欲进一步询问客户并核对其带来的企业证件真实性时，客户拒绝再办理业务，迅速离开。
（三）一年轻男子到某银行办理开户，柜台人员在核查时发现身份证件虽然真实，但照片与本人有差异，遂进一步询问客户，客户坚称证件为本人身份证，但在回答近期在该行开卡的情况及办卡的业务需求时，言辞含糊，神情紧张，随即叫来另一名男子后匆匆离开。
经查发现，后来的这名男子正是证件照片上的人，后者是受前者指使，收取一定好处费后借身份证给前者在银行开户，而其本人并不知道前者借证开户的真实用途。
三、证件核查工作难点
（一）除身份证外其他证件鉴别大都缺少技术支持。
目前个人证件除了居民身份证以外，其他证件如军官证、警官证、士兵证、护照、港澳台来往内地通行证等没有仪器鉴别，也无法通过联网核查相关信息，主要还是依赖肉眼识别，而一般人对这些证件平时接触较少，人工鉴别能力有限，存在一定的风险隐患。
（二）联网核查证件信息存有一定的缺陷。
比如通过联网核查系统核查居民身份证时，不能显示居民身份证的发证机关、证件有效期；有些换（补）发证不显示；在客户证件真实的情况下，系统显示的头像有时与身份证上的照片非同一；部分证件在联网核查系统不显示头像。
（三）金融机构难以获得企业工商登记注册信息。
目前在企业注册登记信息方面金融系统与工商、税务、技术监督等系统没有联网，金融机构无法通过顺畅的途径向发证机构核对，而企业提供的证件如营业执照、组织代码证、税务登记证等的真实有效性本身不易鉴别，企业证件的年检、变更、注销情况金融机构也难以及时掌握，人工识别能力有限，存在一定隐患。
四、对策建议
（一）鼓励使用身份证开户。
目前对居民身份证的识别技术和手段较为成熟，金融机构要尽量引导客户使用居民身份证办理业务（按照国家有关规定，公民达到16岁就应申请办理居民身份证，
士兵当兵入伍前已可以申领居民身份证，故无军人身份证的士兵亦可用居民身份证办理业务），或者补充证明文件。
尽管如此，对个人身份证的识别金融机构仍不能完全依赖系统或者仪器，还应结合人工识别的经验和技巧综合进行鉴别。
（二）积累技巧和加强交流。
对于除身份证以外的其他个人证件，要加强人工识别技巧，比如可以收集积累各类真实证件的复印件和鉴别技巧，装订成册，在办理业务时通过“对比识别”的方式对客户提供的证件进行鉴别。
在采用技巧对各类证件进行鉴别的同时，还要多通过与客户的交流来验证信息，如根据身份证件上的有关信息提问客户，验证客户回答结果是否与证件信息一致，同时注意观察客户神态是否心虚紧张或根据客户填写的联系方式，现场拔号，核对客户身份等。
（三）核查企业证件采取多种方式结合。
金融机构在对企业证件进行核查时，可以登陆工商局的相关网站对企业证件进行查询，或者通过电话、函件等方式请求工商机关协助核实有关证件信息。
在办理完开户业务以后，还应在短时间内对证件有疑问的客户进行重新识别，采取实地查访、到工商机关确认信息、电话查证等多种方式核实客户身份信息及其相关背景情况。
（四）人民银行要加强对金融机构客户身份识别工作监督和指导。
一方面要通过对金融机构证件识别工作专项检查促进金融完善相关工作机制，进一步提高工作水平。
另一方面，要积极研究有关
案例特征并编制指导性意见下发金融机构，在向金融机构通报警示有关案例的同时，加大与金融机构信息沟通，及时发现问题，堵塞漏洞；组织相关培训，向金融传授鉴别身份证件的经验和技巧，帮助金融机构提高鉴别证件的工作水平。
（作者单位：中国人民银行海口中心支行）。