银行通存通兑业务管理细则模版
农村商业银行股份有限公司行内
通存通兑业务管理细则
第一章总则
第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“农村商业银行”或“我行”）行内通存通兑业务的管理，实现业务管理和操作的规范化，根据我行业务发展需要和人民银行关于账户管理、现金管理、银行卡及反洗钱的有关规定，特制定本管理细则。
第二条本细则所指行内通存通兑业务（以下简称通存通兑业务），是指客户在我行系统范围内、在营业柜台办理的跨营业机构的存取款、转账业务，不包括全国农信银通存通兑业务及我行与东盈村镇银行通存通兑业务。
第三条本细则适用于农村商业银行各营业机构。
第四条我行所有营业机构都可办理人民币通存通兑业务；外币（包括港币、美元）通存通兑业务只允许具有办理外币业务资格的营业机构开展此项业务，并须遵循外币业务办理的相关规定；不具备办理外币业务资格的营业机构不可办理外币通存通兑业务的任何交易。
第二章基本规定
第五条本细则要求客户出示的有效身份证件应符合我行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度要求。
第六条通存通兑业务范围包括：
（一）活期储蓄账户现金通存、现金通兑、现金销户；
（二）一本（卡）通个人结算账户现金或转账的通存、通兑、销户；
（三）一本（卡）通个人定期存款账户现金或转账的通存、通兑（指部分提前支取，下同）、销户；
（四）个人定期存单账户现金或转账通兑、销户；
（五）个人支票结算账户现金或转账通存；
（六）单位结算账户现金或转账通存；
（七）单位支票结算账户在指定限额内的现金或转账通兑。
第七条单位支票结算账户通兑业务管理办法另行发文规范。
第八条一本（卡）通个人账户只需要将支付条件设为“1凭密码”并预设一个六位数字的支付密码（不能为简易密码），即自动为其开通通存通兑功能，可以在我行各营业机构办理活期、定期账户的通存通兑业务；
前期已开立的个人一本通账户其支付条件为“1凭密码、2凭证件”的，可以为原已开通通兑功能的账户办理通兑业务，办理时应要求客户出具账户所有人的有效身份证件，如为代理的还应出示代理人的有效身份证件（未成年人账户只能由其监护人代理），经办柜员核查无误后为客户办理通兑业务。
原未开通通兑功能的账户不可办理通兑业务。
个人一本通账户其支付条件为“0 凭凭证”、“2凭证件”、“3
凭印鉴”、“1凭密码、3凭印鉴”的，不能在我行办理通兑业务，只能办理通存业务。
第九条个人定期存单账户只需要将支付条件设为“1凭密码”并预设一个六位数字的支付密码（不能为简易密码），即自动为其开通通兑功能，并在存单上的“印密”位置增加打印“通兑”字样，可以在我行各营业机构办理通兑业务。
前期已开立的存量个人定期存单账户已由系统默认设置为不通兑，支付条件只为“1凭密码”的定期存单需通兑支取的，须由定期存单账户所有人凭本人有效身份证件和定期存单，在通兑机构申请开通通兑，由柜员使用“定期账户信息维护”交易开通定期存单通兑功能后才能通兑支取。
第十条我行综合业务系统上线前开立的旧账户一律不能办理通存通兑业务。
旧定期存单客户须到原开户行或合并机构后的并入机构办理支取；旧存折客户凭旧存折和旧存折本人有效身份证件（如为代理的还需出具代理人有效身份证件），可以在我行各营业机构办理将旧存折更换为新存折，但须到原开户行或合并机构后的并入机构，将支付条件设为“1凭密码”，同时预设取款密码后，才能在我行办理通存通兑业务。
第十一条通存业务既可有卡折办理，也可无卡折办理；个人卡折账户通兑业务必须刷卡折办理；个人定期存单通兑业务必须凭存单办理。
第三章操作要求
第十二条个人客户办理活期现金通存业务，柜员清点现金无误后，为客户打印免填存款单由客户签名确认后办理通存业务。
单笔或当日累计存款金额超过5万元（含）的，还需要求经办客户出示本人有效身份证件，业务办理过程中进行身份识别并留存证件电子影像。
第十三条个人客户跨机构办理现金通兑取款，必须持存折、信通卡办理。
代理行柜员接到客户的存折、信通卡后，按客户取款金额打印免填单交客户签名确认后办理通兑取款。
单笔或当日累计支取超过5万元（含）的，还需要求客户出示有效身份证件，代理支取的，需同时出示账户所有人和代理人的有效身份证件，在业务办理过程中进行身份识别并留存证件电子影像。
第十四条个人结算账户活期转账，分以下两种情况。
（一）客户来我行柜台办理，应提交转出账户的一本通存折或信通卡，按客户取款金额打印免填单交客户签名确认后办理通兑转账，行内转账业务系统自动检查转出转入账户的状态同为正常才能办理，否则系统报账户状态错误。
（二）联行来账
通过各个汇兑渠道的联行来账的收款人名称、收款人账号与我行系统记录的收款人名称及账号相符的，由系统自动入账，若汇入款项的收款人名称或账号与我行系统记录不相符的，由总行作业中心根据实际情况作来账修改入账或来账退票处理，系统自动在总行作业中心与收款行记通存通兑账。
第十五条我行一本（卡）通存折可以办理定期储蓄存。
信用社(银行)通存通兑业务管理办法
农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。
凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。
第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。
第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。
系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。
如城区联社营业部为91401000043160900180。
（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。
信用社(银行)金融机构存款通存通兑管理办法
信用社（银行）金融机构存款通存通兑管理办法第一章总则第一条为加强信用社（银行）金融机构（含信用社（银行）、信用社（银行）银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《信用社（银行）金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。
第三条凡在信用社（银行）金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。
申请此项服务的客户可以在内任何一家冠有“安徽农金”标识的信用社（银行）金融机构办理异地存、取款业务。
第四条客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。
客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。
第五条本办法适用于信用社（银行）金融机构营业网点之间通过农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑业务的管理。
凡开办通存通兑业务的安徽省信用社（银行）金融机构营业网点必须遵守本办法。
第二章业务范围第六条通存通兑业务受理范围（一）活期储蓄存款账户款项的存取与销户；（二）个人银行结算存款账户款项的存取、转账与销户；（三）个人存折的换折、补登折；（四）本、异地无折（卡）存款；（五）定活两便存款账户销户；（六）零存整取、教育储蓄存款账户的续存、提前支取与销户；（七）整存整取定期储蓄存款账户的销户；（八）个人存款账户密码修改；（九）个人存款账户余额查询；（十）存单、存折及银行卡的口头挂失。
第七条以下情况须到开户机构办理：（一）整存整取定期储蓄存款的部分提前支取；（二）书面挂失及解除，挂失补发存单、存折和银行卡；（三）存款账户的冻结及解冻，控制及解控；（四）通知存款的通知手续、部分支取、销户；（五）其他需要在开户网点办理的业务。
第八条对公活期存款在全省信用社（银行）金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程
信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。
适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。
原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。
二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。
通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。
三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。
工作人员需核对客户身份信息。
存款操作：客户填写存款单。
工作人员审核存款单信息。
工作人员办理存款手续。
取款操作：客户填写取款单。
工作人员审核取款单信息。
工作人员办理取款手续。
通兑操作：客户提出通兑请求。
工作人员审核通兑请求。
工作人员办理通兑手续。
四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。
账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。
账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。
五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。
客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。
资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。
六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。
服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。
客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。
七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。
技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。
故障处理：建立故障快速响应和处理机制。
八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。
考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。
违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。
九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。
规程解释：本规程由信用社负责解释。
生效日期：本规程自发布之日起生效。
商业银行对公通存通兑业务管理办法
商业银行对公通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了进一步疏通结算渠道，为客户提供便捷、安全的资金、结算服务，实现本行对公通存通兑业务，增强银行核心竞争力，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《**会计基本制度》等相关制度，特制定本办法。
第二条本办法所称对公通存通兑业务是指开户在本行的企事业单位通过核心业务系统办理辖内跨机构间人民币资金转账、现金存取等业务。
第三条辖内营业机构办理对公通存通兑业务，按账户归属分为代理机构和开户机构。
代理机构是指受理持票人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。
开户机构是指办理对公通存通兑业务中，所涉及的收款人或付款人开立银行结算账户的营业机构。
第四条通存通兑业务范围是以机构为核算单位，对象是指在本行辖属对公网点开立人民币银行结算账户的单位存款账户。
第五条通存通兑业务必须遵守“恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款”的支付结算原则。
第二章基本规定第六条办理对公通存通兑业务的种类，包括：转账、现金缴款、现金付款等业务。
第七条营业机构办理对公通存通兑业务，必须遵守以下规定：（一）内部管理完善，分工明确、职责落实、制度健全；（二）营业网点必须配备足够的临柜人员；（三）实行电子验印系统进行验印操作。
第八条存款人申请办理通存通兑业务，应当具备以下条件：（一）符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立账户的存款人。
（二）单位财务管理完善，无票据不良支付记录。
（三）存款人向其开户银行提出申请，经银行审核受理。
（四）存款人需开通账户变动“短信提醒业务”，短信提醒原则上设置为企业法人（单位负责人），设置其他人员的应由企业法人（单位负责人）授权委托并在申请中注明。
第九条存款人开通、变更、停止对公通存通兑业务功能的程序、审批及设置权限。
（一）单位申请办理通存通兑业务，需填写申请表，经开户行审批同意后，方可办理。
（二）存款人变更、停止通存通兑业务功能，需填写对公通存通兑业务变更、停止申请表。
银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法
银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法（节选）第一章总则第三条本办法所称通存通兑业务是指入网机构接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。
（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。
（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的入网机构。
其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。
（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。
存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。
（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。
第二章业务基本规定第十二条系统不能跨行（社）异地代理的业务范围：（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂、补登折；（六）补登折;（七）打印对账单。
第十三条客户办理通存通兑业务应填写我行网点提供的支付通存通兑业务委托书，支付通存通兑业务委托书应记载下列事项：（一）委托日期；（二）业务种类：通存或通兑；（三）交易方式：现金或转账；（四）交易金额；（五）收款人户名、账号、开户行名称；（六）付款人户名、账号、开户行名称；（七）客户或代理人联系电话、地址等；（A）办理单笔交易金额1万元以上（含1万元，以下同）的现金通存业务，客户为存款人的，应记载、核对客户身份证件名称及号码；客户为代理人的，应记载、核对客户姓名、身份证件名称及号码。
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法一、引言简要介绍电脑储蓄通存通兑业务的目的和意义，以及制定本规则和管理办法的背景。
二、业务定义通存：客户可以在任意网点进行存款操作。
通兑：客户可以在任意网点进行取款和转账操作。
三、业务目标明确通存通兑业务的目标，如提高客户满意度、增强服务便捷性等。
四、业务实施原则客户至上：确保业务实施以客户需求为中心。
安全合规：遵守相关法律法规，确保业务安全。
技术先进：利用先进的计算机技术保障业务顺利进行。
五、业务操作流程存款操作：详细描述客户存款的步骤和注意事项。
取款操作：详细描述客户取款的步骤和注意事项。
转账操作：详细描述客户转账的步骤和注意事项。
六、业务管理职责业务管理部门：负责业务的总体规划和监督。
技术支持部门：负责业务的技术实施和维护。
客户服务部门：负责解答客户疑问，提供业务指导。
七、业务风险管理风险识别：识别业务实施过程中可能存在的风险。
风险预防：制定预防措施，减少风险发生的可能性。
风险应对：制定风险发生时的应对策略。
八、业务监督和检查内部监督：建立内部监督机制，确保业务规范运行。
外部监督：接受监管机构的监督和检查。
九、业务培训和考核员工培训：对员工进行业务知识和操作技能的培训。
绩效考核：根据员工的业务执行情况和客户反馈进行考核。
十、业务宣传和推广宣传策略：制定有效的宣传策略，提高业务知名度。
客户教育：教育客户了解业务优势，引导客户使用。
十一、业务改进和创新客户反馈：收集和分析客户反馈，不断改进业务。
技术更新：跟进技术发展，不断创新业务模式。
十二、附则办法的解释权：本规则和管理办法的解释权归银行所有。
办法的修订：根据业务发展和市场变化，定期修订本办法。
法律遵守：本规则和管理办法的实施应遵守相关法律法规。
十三、结语总结通存通兑业务的实施规则和管理办法的重要性，强调其对提升客户服务水平的作用。
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法第一章总则第一条为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。
第二条电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。
第三条通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。
通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。
第四条电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。
在脱机情况下，原则上不办理通存通兑业务，特殊情况时，经授权可以进行脱机处理。
第五条电脑储蓄通存通兑业务帐务处理和清算方式一般有两种模式：一种是集中式的通存通兑；另一种是集中分布式的通存通兑。
第六条办理通存通兑业务的储蓄网点必须具备相应的技术条件和业务素质，必须加强安全控制和严密管理制度。
第七条程序员、电脑维护人员不得上机办理具体业务；各级授权人员如因特殊情况需要临柜经办业务时，必须经上一级主管授权，并将其持有的授权密码临时锁定。
第八条本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。
第二章业务范围第九条跨行代办的业务范围一、正常的存取款业务，定期整存整取存款只办理利随本清业务。
二、正常的转帐业务。
三、建立非正式挂失状态。
四、查询帐户的基本情况。
五、补登存折。
第十条不能跨行代办的业务范围一、更换存折。
二、更改储户的取款方式（包括密码的更改）。
三、更改磁条信息。
四、公检法冻结、解冻转户。
五、取消挂失状态。
六、定期存款的部分提前支取。
七、凭印鉴支取户的通兑。
第三章密码和授权管理第十一条授权管理是保证电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户服务的关键，各行必须严格执行分级授权制度。
一、授权分为三级：复核员、乙级主管和甲级主管。
信用社(银行)通存通兑业务管理办法
农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。
凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。
第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。
第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。
系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。
如城区联社营业部为91401000043160900180。
（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。
（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。
农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法
农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合《XX省农村信用社综合业务网络系统》的特点，特制定本办法。
第一章基本规定第一条储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。
凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。
第二条办理储蓄通存通兑业务的条件(1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，即可办理资金业务的通存通兑。
(2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。
第三条办理通存通兑业务的范围：(1) 整存整取定期储蓄存款的销户；(2) 活期储蓄的存款、取款；(3) 定活两便储蓄存款销户；(4) 活期储蓄存折补登折；(5) 零存整取储蓄存款的续存；(6) 定、活期储蓄存单的口头挂失；第四条通存通兑方式（一）现金结算通存通兑（二）转帐结算通存通兑第五条科目使用储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。
第六条手续费的收取跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。
第二章凭证管理第七条办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。
第八条代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。
第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。
开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法
银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法第一章总则第一条为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。
第二条电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。
第三条通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。
通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。
第四条电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。
在脱机情况下，原则上不办理通存通兑业务，特殊情况时，经授权可以进行脱机处理。
第五条电脑储蓄通存通兑业务帐务处理和清算方式一般有两种模式：一种是集中式的通存通兑；另一种是集中分布式的通存通兑。
第六条办理通存通兑业务的储蓄网点必须具备相应的技术条件和业务素质，必须加强安全控制和严密管理制度。
第七条程序员、电脑维护人员不得上机办理具体业务；各级授权人员如因特殊情况需要临柜经办业务时，必须经上一级主管授权，并将其持有的授权密码临时锁定。
第八条本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。
第二章业务范围第九条跨行代办的业务范围一、正常的存取款业务，定期整存整取存款只办理利随本清业务。
二、正常的转帐业务。
三、建立非正式挂失状态。
四、查询帐户的基本情况。
五、补登存折。
第十条不能跨行代办的业务范围一、更换存折。
二、更改储户的取款方式（包括密码的更改）。
三、更改磁条信息。
四、公检法冻结、解冻转户。
五、取消挂失状态。
六、定期存款的部分提前支取。
七、凭印鉴支取户的通兑。
第三章密码和授权管理第十一条授权管理是保证电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户服务的关键，各行必须严格执行分级授权制度。
一、授权分为三级：复核员、乙级主管和甲级主管。