《银行账户分类》

《银行账户分类》一个企业可能在多家银行中开户，但这些账户的功能不尽相同，下面有必要对银行账户的知识所有了解。

根据我国《银行账户管理办法》，银行账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

一、基本存款账户基本存款账户。

是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。

企业的工资、资金等现金的支出，只能通过基本存款账户办理。

一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证。

二、一般存款账户该账户是企业在基本存款账户以外的银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。

该账户可以办理转账结算和存入现金，但不能办理现金支龋三、临时存款账户该账户是企业因临时经营活动需要开立的账户。

企业可以通过该账户办理转账结算和现金收付。

四、专用存款账户该账户是企业对特定用途的资金，由存款人向工户行出具相应证明即可开立的账户。

特定用途资金主要包括以下三部分：1、基本建设资金2、更新改造资金。

3、特定用途，需要专户管理的资金。

同时根据我国《银行账户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：1.企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。

2.企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。

总之，银行的基本存款账户一般就是指企业合同章上印有“开户行和账号”的账户，这个账户一个企业只能开一个，并要由人民银行批准；而其他三个账户的开立比较容易，企业可在不同银行开有多个账户。

第二篇：单位银行账户的分类单位银行账户的分类（一）单位银行结算账户1.基本存款账户存款单位的现金支取，只能通过基本存款账户办理。

一个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，不得同时开立多个基本存款账户。

2.一般存款账户该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

3.临时存款账户临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

存款人有设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资情况的，可以申请开立临时存款账户。

临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

4.专用存款账户专用存款账户，是指存款人按照法律、行政法规和规章，对有特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

对下列资金的管理和使用，存款人可申请开立专用存款账户：（1）基本建设资金；（2）更新改造资金；（3）财政预算外资金；（4）粮、棉、油收购资金；（5）证券交易结算资金；（6）期货交易保证金；（7）信托基金；（8）金融机构存放同业资金；（9）政策性房地产开发资金；（10）单位银行卡备用金；（11）住房基金；（12）社会保障基金；（13）收入汇缴资金和业务支出资金；（14）党、团、工会设在单位的组织机构经费；（15）其他需要专项管理和使用的资金。

（二）核准类账户和备案类账户1.核准类账户核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。

核准类账户主要有：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）人民银行另有规定的专用存款账户。

2.备案类账户通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。

备案类账户主要有：（1）一般存款账户；（2）非预算单位专用存款账户；（3）个人银行结算账户。

第三篇：个人银行账户实行分类管理个人银行账户实行分类管理中国人民银行25日宣布，对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

新的分类出来后，老百姓的银行账户到底该怎么用。

个人银行账户为啥要分三类。

个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。

它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。

互联网技术的飞速发展和个人经济活动的丰富多元，对个人银行账户提出了许多新要求。

央行此次通知要求，银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

“这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。

在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。

”央行支付司司长谢众介绍，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，Ⅲ类账户主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。

与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。

新划分三类后，原有的银行账户怎么办。

记者从央行支付司了解到，对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。

今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。

不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。

多了两类账户该怎么用。

对于习惯了一种银行账户“包打天下”的老百姓来说，还真的要好好研究一下Ⅱ类、Ⅲ类账户怎么用。

根据人民银行新出台的规定，存款人可通过Ⅱ类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

存款人可通过Ⅲ类账户办理小额消费和缴费支付。

“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。

”业内人士用这样的大白话“翻译”。

也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

百姓在新型网络银行凭网上“刷脸”和绑定Ⅰ类账户，可以开设Ⅱ类账户。

但在权威部门认可人脸识别技术可靠性之前，单凭网上“刷脸”不能开设Ⅰ类账户。

直销银行账户（Ⅱ类账户）功能拓展至消费和公用事业缴费支付。

Ⅱ类账户单日支付额度在一万元以内，但购买理财产品的额度不限。

有了Ⅲ类账户，消费者进行“闪付”等非接触式支付或“免密支付”时，可以更放心，因为目前设定余额在一千元以内。

即是说，如果因为欺诈、遗失造成了损失，最大损失被锁定在一千元。

“其实并不是每个人都要开三类账户。

我们主要是为了适应互联网金融发展和消费者便利支付需要，给大家提供更多选择。

同时，通过限定功能和额度降低风险。

”谢众强调。

不同账户间转账手续费怎么办。

依托Ⅰ类账户，百姓可在网上选取任意银行开设多个Ⅱ类、Ⅲ类账户，购买理财产品或进行快捷支付。

问题是，Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户，而现在大部分银行还在对跨行或异地转账收取手续费，百姓在使用Ⅱ类、Ⅲ类账户时岂不是得多交费用。

央行通知明确。

“鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。

”可是万一某家银行不听央行的“鼓励”怎么办。

“我们同时也出台了配套措施，上经济手段。

如果到明年4月1日仍有银行不减免手续费，那么在办理跨行业务时央行的…超级网银‟就会向这家银行收费。

”谢众明确表示。

目前，招商银行等几家银行已宣布网上转账汇款全免费。

业内人士表示，银行间的激烈竞争，加上政府部门的积极引导和配套措施，会使银行转账费用不断降低。

此外，关于银行账户的一些非人性化规定这次也得以改变。

比如以往规定挂失、密码重置等业务必须本人在柜台当面办理，往往出现危重病人不得不被抬到银行的情况。

这次明确规定，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人，可采取委托代理或银行上门服务方式办理挂失、密码重置、销户等业务。

第四篇：xx村镇银行个人银行账户分类管理办法xx村镇银行个人银行账户分类管理办法第一章总则第一条为加强内部管理，改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便于xx村镇银行（以下简称我行）客户开立和使用个人银行账户，切实落实银行账户实名制，根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发202x）392号文等有关金融法律、法规的规定，特制定本办法。

第二条个人人民币银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币存款账户。

第三条我行个人银行账户在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，账户实行分类管理。

第四条个人人民币结算账户管理工作，是我行储蓄业务规范化管理的重要环节，也是内部管理中一项不可或缺的环节，各级管理部门和管理人员、操作人员要认真按照本办法要求管理和执行。

第二章账户管理区分和标识方法第五条《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发202x）392号文下发之前所有在本行开立的、符合账户管理实名制要求的客户全部纳入Ⅰ类账户管理。

第六条我行将原卡活期账户、卡内子账户、个人储蓄存款账户、个人定期存款账户设置为Ⅰ类账户；第七条通过柜面受理银行账户开户申请的，或通过智能机具开户经我行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，我行将其纳入Ⅰ类户。

第八条通过智能机具等自助机具受理银行账户开户申请，我行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，我行将其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

第九条通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，我行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

第十条我行在核心业务系统中增加Ⅱ类及Ⅲ类账户，Ⅱ类及Ⅲ类账户按活期计息，且设置专门标识以做区分。

再将Ⅱ，Ⅲ类账户卡别进行区分，根据账号能够区分账户类型。

第十一条我行现有银行卡账号组成规则。

6位卡bin+4位卡别+8位凭证号+1位校验位。

Ⅱ类及Ⅲ类账户我将将在核心系统中产生虚拟账号，账号产生规则由系统生成，该类账户没有介质。

第三章账户分类管理机制、交易范围及相关限制第十二条我行按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

我行可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道为开户申请人开立个人银行账户。

银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

第十三条个人银行账户交易范围及相关限制：Ⅰ类户。

可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

我行目前对i类账户限额不做要求，账户管理参照人民银行法律法规要求。

Ⅱ类户。

可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。

我行根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。