信用社大额贷款贷后检查管理办法

农村信用社大额贷款贷后检查管理办法（试行）

第一条为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。

第二条本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。

第三条贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。

第四条贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行：

1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次；

2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次；

3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。

第五条检查要求：

1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务

经营部。

2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。

3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。

4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。

5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。

6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。

第六条处罚措施：

1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。

2、社主任在规定时间内，没有对信贷员报告的风险贷款提出处置意见的（以文字材料为准），每笔处社主任50元罚款，由此而造成

贷款损失或失效的，追究社主任的经济、行政和法律责任。

第七条本办法由XX县农村信用联社解释、修订。

第八条本办法如与上级管理规定相抵触的，以上级管理规定为准。

第九条本办法从下发颁布之日起实施。

贷后管理细则

**银行贷后管理细则第一章总则第一条为加强公司信贷资产贷后管理和检查工作，规范信贷资产贷后检查操作流程，明确信贷资产贷后管理和检查的重点与要点，确保公司信贷资产安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。第二条信贷资产贷后检查是信贷资产贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过信贷资产贷后检查，形成信贷资产检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。第三条信贷资产贷后检查，是指信贷业务经办人员对信贷客户与其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便与时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的信贷管理过程。第二章信贷资产贷后检查的基本流程对一笔信贷资产的贷后管理是从贷款发放之日起，信贷资产与相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的信贷资产还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。第四条首次检查信贷业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性与贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检

查后要形成《信贷业务首次检查报告单》，并由经办人员与信贷主管签字后存档。第五条常规检查每一笔信贷发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理与财务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类信贷业务，还须按月进行跟踪检查。第六条到期检查各类信贷业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据公司相关要求，按照正常程序进行申报。经办人员应于每次信贷检查完毕后的两个工作日内填制完成《信贷业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《信贷资产检查报告》，签字后报信贷主管阅并签字交风险控制部，风险控制部负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交信贷主管重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。信贷主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并与时将处理意见通知信贷业务经办人员，敦促或与信贷业务经办人员共同实施处理意见。上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我公司资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发

信贷业务贷后管理办法(试行)

信贷业务贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。第二章贷后管理部门及职责第五条贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；

（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测；（三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；（四）提出不良贷款清收方案，并具体实施；（五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见；（六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况；（七）公司交办的其它贷后管理工作。第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下：（一）公司信贷前台部门职责 1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部； 2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作； 3.负责信贷资产风险分类的初分工作； 4.交办的其它贷后管理工作。（二）风险管理部职责 1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门； 2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入

贷后管理办法

贷后管理办法第一章总则第一条为提高公司信贷资产质量，规范并加强信贷业务的贷后管理，有效防范和控制信贷业务过程风险，根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员，建立严格的贷后管理责任制。客户经理及相关信贷人员（贷后管理岗、审查岗）是贷后管理工作的具体执行者，并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。第二章职责分工第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。（一）客户经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等；（二）业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督；（三）信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查，及时发现风险；（四）贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等；（五）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；

第三章贷后检查第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、间隔期检查。在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析，并输出贷后检查报告。第七条贷后检查操作流程：贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账，递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查，客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作，并及时输出《贷后管理报告》，业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。第八条贷款发放后15个工作日内应进行首次跟踪检查，并在检查后2个工作日内填写《首次跟踪检查表》，主要包括以下内容： 1.客户的基本情况。 2.借款金额、业务种类、贷款起止日期、担保种类。 3.信贷资金实际用途与申请用途是否一致，限制性条件是否落实。 4.其他需要说明的情况等。对于借款人有改变贷款资金用途的，客户经理应在《首次跟踪检查表》中予以说明并将情况上报部门负责人及分管领导。第九条间隔期检查（一）间隔期检查的一般性内容 1.法人客户贷后检查的一般性内容：①借款人生产经营情况、财务状况、资产负债及其结构变化是否正常；②保证人经营及财务状况是否正常、资产负债有无重大变化，是否具备持续担保能力；③抵（质）押物的完整性和安全性，抵（质）押物的价值是否减损或灭失，抵（质）押权是否受到侵害；④借款人、担保人信用状况，是否存在拖欠其他金融机构本息情况等；⑤其他影响信贷资产安全的因素。借款人有项目贷款的，需检查项目建设运行情况。项目资金是否按时足额到位，贷款是否被挤占挪用，工程进展是否正常，项目的市场和效益预测是否发生较大变化，预售情况及预售款使用情况等； 2.自然人客户贷后检查的一般性内容：①了解客户信用状况、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动；②其他事项参照法人客户进行检查。（二）间隔期检查频次按照信贷项目主担保措施的不同，间隔期检查除需落实前述内容外，应重点关注以

公司信贷业务贷后管理办法整理版

徽商银行公司信贷业务贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为加强和规范公司信贷业务贷后管理，有效防范和控制信贷风险，保证贷款质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和徽商银行有关规定，特制定本办法。第二条本办法所称的公司信贷业务包括：（一）本行用信贷资金发放的各类本外币贷款（含贴现贷款）；（二）表外业务中的信用证、银行承兑汇票、保函、信贷证明、贷款承诺等。第三条本办法所称的贷后管理是指从贷款发放日到贷款本息收回或完全终止前各个环节的管理，包括贷后检查、风险识别与管理、风险分类、档案管理等工作内容。第四条公司信贷业务贷后管理应坚持职责明确、检查尽职、预警及时、快速处理的原则。第二章贷后管理流程第一节贷后检查第五条贷后检查的方式贷后检查的方式包括日常维护和专项检查。（一）日常维护是指对借款企业财务状况、非财务因素进行的跟踪检查；（二）专项检查是指对借款企业的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险进行的检查。第六条贷后检查的间隔期（一）按贷款质量划分 1、正常类贷款最长不超过90天；

2、关注类贷款最长不超过60天，其中特别关注类贷款最长不超过30天； 3、次级类贷款最长不超过30天； 4、可疑类贷款最长不超过180天； 5、损失类贷款最长不超过360天。各行可视借款企业或贷款具体风险程度，增加检查频率。（二）其他情况 1、对发生贷款逾期、欠息及表外业务到期垫付的，应立即进行检查，查明原因，采取应对措施。 2、对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时启动应急措施（包括：召开问题贷款风险处置会议、暂停新增授信、资产保全、追加担保等），并同时向上级报告。第七条贷后检查指贷款发放后到本息收回或贷款终止前各种检查工作的总和，包括对借款企业检查、担保检查、贷后管理检查。第八条对借款企业检查应包括以下内容：（一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。（二）对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基期（申请日）、当期（检查日）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。（三）对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业中的竞争地位等。（四）对项目贷款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资

贷后检查报告记录

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贷后检查报告客户名：检查人A：检查人B：年月日关于的贷后检查报告本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的

贷后检查，现将有关检查情况报告如下。截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。二、借款人的财务状况。（一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。（二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。其中：（1）有笔、万元为担保贷款。担保方情况：从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。抵押（有、无）风险。三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

法人客户贷款贷后管理办法

法人客户贷款贷后管理办法第一章总则第一条为规范我行贷后管理，防范和控制贷款风险，提高信贷资产质量和效益,制定本办法。第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理。第三条本办法适用于我行办理的法人客户贷款。第二章贷后管理职责第四条支行负有对本支行审批发放的贷款和经总部批准发放的贷款进行贷后管理的职责。第五条信贷管理部负责全行贷后管理的组织落实工作，主要包括： 1、组织信贷检查； 2、对信贷资产质量的监测、问题(不良）贷款压缩目标的制订和考核； 3、督促落实贷款的过程管理及审贷官提出的贷后管理要求； 4、按季向行长报告全行的信贷资产质量状况,提出防范化解风险的意见和建议； 5、我行贷后管理的其他工作。第六条支行信贷人员职责： 1、负责对分管企业进行贷后检查和本息催收；２、收集企业各种经营管理信息,分析企业生产经营及资产负债变化情况，登记贷款管理系统；３、按要求写出借款企业贷后检查分析报告及测算贷款风险度,填写信贷业务流程登记卡,经支行行长审签后,上报信贷管理部监督检查岗； 4、落实本支行和上级管理部门对借款企业的监管措施; 5、及时上报和反映贷后管理中存在的问题。支行会计部门通过监测重点客户有关账户收支情况，了解和掌握客户现金流量的变化情况，定期或及时向信贷人员通报。

第七条支行行长（市场经理)职责: 1、负责组织、督促本支行贷后管理工作,对贷后检查结果审签； 2、逐户研究、制定防范和化解贷款风险以及提高优质客户服务质量的具体措施,并监督落实； 3、年初向信贷管理部提交本支行的借款企业上一年情况的分析报告； 4、对贷后检查中发现的重要问题,在上报信贷管理部的同时向审贷官及行长报告。第八条审贷官职责: 对自己审批贷款的贷后管理进行检查监督。审阅支行提交的贷后检查报告(质量)，向信贷管理部提出风险防范的意见和建议，要求支行落实。审贷官联席会议审查、行长审批发放的贷款的贷后检查报告（质量)由首席审贷官负责审阅，并向信贷管理部提出风险防范意见和建议。第九条行长职责： 1、对支行、信贷管理部、审贷官反映的问题负责协调并提出解决措施; 2、主持或委派分管行长主持召开由审贷官参加的贷款风险状况及资产质量分析会; ３、负责向董事会报告全行的信贷管理和风险状况。 4、对本行贷后管理的效果负责。第三章贷后检查内容及报告第十条贷款发放后,支行信贷人员要监管信贷资金的支付。对需重点监管的贷款，经支行行长批准,在发放的同时向会计部门提出具体监管要求,会计部门从贷款入账时开始协助信贷人员对企业的资金使用情况进行监管。信贷人员要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施。项目贷款发放后,要转入该项目开设的存款专户，实行专户管理、专款专用，要对项目工程进行监理和三算(预算、概算和决算)审核制度,把好贷款支付关. 第十一条贷款发放五日内必须进行第一次贷后检查，重点检查借款人的资金去向，是否按合同约定使用资金,并形成贷后检查报告,与贷款业务资料一起移交信贷管理部. 第十二条贷款周转过程中,信贷人员要深入借款企业按照如下检查间隔期

河南省农村信用社贷后管理办法

河南省农村信用社贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《河南省农村信用社信贷管理基本制度》制定本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。第二章贷后管理职责和责任界定第四条县级联社公司业务部和个人金融部（以下简称客户部门）、信用社的客户经理负责贷后管理工作，其主要职责：（一）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。（二）担保人及担保物的跟踪检查和监管。（三）风险分类及日常管理。建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；利息及本金的收回等。（四）风险预警。发现风险及时提出处理建议并报告。（五）制定风险资产处置方案，并具体实施。（六）定期报告。定期向信用社主任、客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。（七）其它。第五条县级联社客户部门负责人、信用社主任对辖内贷后管理的主要职责：

（一）负责监控贷后风险，督促客户经理按规定实施贷后管理。（二）组织制定不良信贷资产处置方案，并组织实施。（三）定期向县级联社风险管理部门汇报本社（部）贷后管理情况。（四）其它。第六条县级联社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责：（一）适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，主要通过信贷管理系统实时监控贷后风险，并检查信用社（客户部门）贷后管理情况，督促信用社（客户部门）按规定实施贷后管理。（二）建立重点客户管理制度，风险管理部门按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定重点管理客户。对辖内跨区域集团客户、审批的重点客户、系统性客户、行业龙头客户、客户部门直接营销的大额客户为贷后管理的重点，并落实贷后管理的主责任人。（三）按规定对信用社（客户部门）贷后管理情况实施现场检查，可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。（四）定期向联社主管领导、评审会汇报所监控的客户贷后管理情况及客户风险状况。（五）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。（六）其他。第七条各县级联社主任对辖内贷后管理组织实施的主要职责：（一）组织制定贷后管理实施细则并组织落实。（二）督促风险管理部门加强贷后管理。（三）对客户经理发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处置，并向上级报告。（四）定期总结贷后管理经验教训，并向上级报告。（五）其它。第八条其他相关部门职责：资产保全部门按规定负责管理信用社（客户部门）移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和核销等；

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理

及具体实施。第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。第二章贷后管理工作职责第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责（一）建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系；（二）制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标；（三）对全辖个人信贷业务实施非现场监测；（四）根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查；

银行个人信贷业务贷后管理办法模版

银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。

第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。（五）组织开展各项个人信贷业务贷后检查工作。（六）考核评价辖内个人信贷业务贷后管理工作，形成贷后管理工作报告，向主管行长汇报并报送上级行。第七条个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人信贷业务贷后管理工作的组织枢纽，负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。其中，批量监管工作需落实专职人员负责，日常管理工作由相关团队（岗位）人员分别承担。主要工作职责包括：（一）批量监管。１．批量监管客户信息风险，监测客户信息的有效性及失联客户信息更新维护的及时性和准确率。２．批量监管贷款用途风险，监测贷款用途和支付方式的合规性。３．批量监管合作机构风险，监测合作机构不良率、担保机构贷款代偿率等风险指标。４．批量监管资产质量风险指标，开展停复牌管理。

贷后检查报告(模板)

银行授信后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中：信贷品种合同金额当期余额起止日期保证人或抵质押物名称保证金余额 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万

元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否

银行关于××个人贷款贷后检查报告

银行关于××个人贷款贷后检查报告一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况（一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况；（二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。三、贷款发放后借款人基本情况的变化。包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。

四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。（一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测；（二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安全。五、担保能力和抵（质）押物的变动情况（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。（二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，

变现价值增减情况及原因。六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况（一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。（二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。七、借款人还款能力的变动情况综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。八、综合结论及后续管理安排分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大

贷后检查报告模板

银行授信后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否

4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其它金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其它信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响

贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注：

个人贷款业务贷后管理的现状及对策教学文稿

个人贷款业务贷后管理的现状及对策加强贷后管理是防控个贷风险，提高个贷资产质量，确保个贷业务健康持续发展的重要手段。如何进一步提升个人贷款业务的贷后管理水平，全面提高该项业务的经营效益和对全行业务的贡献度，成为当前商业银行个人贷款业务管理工作中的一项十分重要的任务。 1个人贷款业务贷后管理的定义及意义个人贷款业务贷后管理是指个人贷款发放或其相关信贷业务发生之后直到本息收回的信贷管理行为的总和，其主要内容包括资金账户监管、贷后服务、贷后营销、贷后检查、风险监测与预警、贷款风险分类、贷款本息的回收、逾期贷款催收、不良资产的处置、档案管理等。个人贷款业务贷后管理工作既是银行经营管理水平的具体体现，又是防范信贷风险、减少信贷资产损失的重要环节，直接关系到银行的美誉度和“生命线”，是银行塑造服务品牌的重要渠道和控制信贷风险的重要防线，在个人贷款业务经营管理全流程中占据着重要地位。 2个人贷款业务贷后管理的现状及成因剖析在当前商业银行的个人贷款业务管理中，贷后管理的重要性仍然得不到足够重视，贷后管理工作存在着许多风险隐患，具体表现如下：（一）思想认识不到位，贷后管理意识淡薄。一是认为个人贷款贷后管理难度大、跨度长且不能带来直接经济效益，与其在贷后管理上耗费人力和精力，还不如将有限资源投入到更能产生经济效益的贷款营销上，这就造成思想认识的“错位”，贷后管理工作被忽视。二是由于贷款风险暴露的滞后性，新增贷款规模的迅速扩大后，在一定程度上稀释了贷款不良率水平，出现了虽然不良贷款绝对值增多但贷款不良率仍然持续下降的现象，容易产生轻视贷后管理的错觉。三是个人贷款在金融同业中被公认为最优质资产之一，综合收益率高，风险概率低。为争夺市场上这块诱人的“蛋糕”，在一定程度上也助长了“重营销、轻管理”思维的滋生和蔓延。（二）工作职责不到位，贷后管理流于形式。贷后管理工作能否有效开展，取决于客户经理的自觉性和尽职程度。但由于部分客户经理工作方式粗放，责任心不够强，麻痹大意，存在贷款风险短期不会出现的侥幸心理等原因，未能充分履行好贷后管理职责。主要现象有以下几个方面：未按规定的时间和周期进行贷后检查，贷后检查方式过于单一，贷后检查只停留在表面或者走过场，未深入实地或现场调查，没有对客户基本情况、收入状况及抵（质）押物担保情况等变化进行必要的监控管理和信息收集分析，贷款风险预警信号未能及时发现或视而不见，甚至“闭门造车”形成贷后检查报告以及贷后检查报告内容基本雷同或仅修改检查日期等。（三）激励机制不到位，贷后管理缺乏动力。当前，在设置个贷业务考核体系或开展个贷业务劳动竞赛时，偏重于业绩考核而忽略了贷后管理，仅对个人贷款投放（或新增）笔数和金额等有关业绩指标进行激励，贷后管理却未纳入激励指标体系，也没建立相应的利益补偿机制。其实，在个人贷款的整个业务链中，贷后管理持续时间最长且情况复杂多变，是最难驾驭的风险防范控制环节，需要更多的付出却未得到相应回报。激励机制的偏位，必然导致贷后管理人员感到“吃力不讨好”，认为贷后管理只有责任，不如贷前或贷中环节实惠，贷后管理缺少激情。（四）人员编制不到位，贷后岗位形同虚设。受考核指标等因素影响，部分经营机构的个人贷款从业人员数量与个人贷款规模的增长不相适应，特别是基层行个贷从业人员编制普遍不足，一人多岗，混岗现象严重,无法配备专职贷后管理人员，使得贷后管理职责无法真正落到实处。主要表现为：贷后管理人员通常身兼多岗，既要满足中前台需要，又要兼顾贷后管理，疲于应付、顾此失彼，不能有效地开展贷后管理工作。同时，繁杂的日常事务迫使贷后管理人员无法腾出时间和精力进行学习充电，业务知识更新缓慢，综合素质较低，造成贷后

农村商业银行信贷业务贷后管理实施细则

****银行信贷业务贷后管理实施细则第一章总则第一条为规范****农村商业银行有限公司（以下简称本行）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《****省农村信用社法人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社自然人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》、《****省农村信用社贷款资金支付管理办法》、《****省农村信用社不良贷款清收处置尽职管理办法》和本行相关管理制度，制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。本办法所称逾期贷款包含帐面不良贷款、央行票据置换贷款、呆账核销贷款以及打包出售的不良贷款。第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。****年底改制前股东购买、打包出售、票据置换、核销贷款、集中管理由风险资产一部负责贷后管理；帐面不良贷款，改制后集中管理、呆账核销由各支行、公司业务部、****分理处（以下简称各

支行）负责贷后管理。第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。第二章贷后管理部门及职责第五条贷后日常管理由本行信贷管理部和风险资产部共同承担管理。第六条各支行是贷后管理的具体承担者，应设置贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测；（三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；（四）提出不良贷款清收方案，并具体实施；（五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见；（六）定期报告。定期向支行、部门负责人汇报辖内贷后管理情况；（七）本行及支行、部门交办的其它贷后管理工作。

贷后检查报告(模板)

WORD格式贷后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办社】【检查人】【检查日期】年月日【检查地点】一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中：信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金金额余额余额 2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

小额贷款公司贷后管理制度

小额贷款公司贷后管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理,防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第七条公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金促进客户提升经营水平等。第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行一次回访。重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作领域等。贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务工作帮助客户解决实际困难等。

银行个人信贷业务贷后管理办法两篇

银行个人信贷业务贷后管理办法两篇篇一：银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理及具体实施。第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。

第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。第二章贷后管理工作职责第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责（一）建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系；（二）制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标；（三）对全辖个人信贷业务实施非现场监测；（四）根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查；（五）对监测及检查中发现的重大风险事项及系统性风险进行揭示和分析，及时发布风险预警及风险提示，协助相关机构确定风险控制方案并跟踪实施进程；（六）组织开展全辖贷款的催清收工作，梳理催清收工作流程，协助各机构催清收工作顺利开展，提高个人不良资产处臵效率，保障全行个人信贷业务资产管理目标的实现；（七）汇集各机构风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告；（八）组织实施全辖个人信贷业务资产风险分类工作；