贷后管理制度
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理部管理制度
贷后管理部管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理部的工作，提高贷后管理部的工作效率和质量，制定本管理制度。
第二条贷后管理部是金融机构的重要部门，负责监督和管理贷款资金的使用情况，确保借款人按时按款归还贷款。
第三条贷后管理部应当严格遵守国家法律法规和公司制度，认真履行贷后管理职责，保障金融机构的资产安全。
第四条贷后管理部应当坚持风险控制的原则，加强对借款人的还款情况监督，及时发现并解决可能存在的风险问题。
第五条贷后管理部应当建立健全贷后管理制度，明确管理职责、操作流程和工作标准，确保贷后管理工作的规范性和高效性。
第六条贷后管理部应当持续改进工作机制和方法，提高对风险识别和防范的能力，确保贷后管理工作的有效性。
第二章组织结构第七条贷后管理部包括部门主管、贷后管理人员和贷后管理助理。
第八条部门主管负责负责贷后管理部的日常工作，指导和监督贷后管理人员的工作，负责决策和安排重要事务。
第九条贷后管理人员负责负责具体贷后管理工作，收集、整理和分析还款资料，提供风险评估和建议，协助部门主管做出决策。
第十条贷后管理助理负责协助贷后管理人员开展日常工作，收集、整理和归档还款资料，协助部门主管和贷后管理人员完成工作任务。
第十一条贷后管理部应当建立健全组织结构，明确职责分工和权限划分，确保部门内部协调运作。
第三章工作职责第十二条贷后管理部的主要工作职责包括：1.监督和管理贷款资金的使用情况，确保借款人按时按款归还贷款；2.收集、整理和分析还款资料，提供风险评估和建议；3.及时发现并解决可能存在的风险问题，减少不良贷款和损失；4.协助风险管理部门开展贷款追踪和还款催收工作，保障资产安全；5.协助风险管理部门识别和分析潜在风险，提出风险防范措施；6.完善贷后管理制度，持续改进工作机制和方法。
第十三条部门主管应当:1.负责指导和监督贷后管理人员的工作，给予必要的指导和支持；2.组织和安排部门的日常工作，负责决策和解决重要工作事务；3.审批贷后管理工作的重要文件和报告，确保工作的规范性和有效性；4.定期组织部门内部会议，下发工作要求和任务，落实工作责任。
贷后管理制度（4篇）
贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
完善贷后管理制度
完善贷后管理制度一、贷后管理制度概述1. 贷后管理的概念和意义贷后管理是指金融机构在放贷之后对借款人进行监督和管理的一系列措施和规定。
贷后管理的主要目的是降低风险，保障资金安全，确保贷款回款和利息，防范信用风险和违约风险，提高金融机构的盈利能力和竞争力。
2. 贷后管理的重要性贷后管理是金融机构风险管理的重要组成部分。
只有加强贷后管理，及时发现和解决问题，才能保障贷款安全，确保资金回笼，降低不良贷款率，提高资产质量，提高金融机构的竞争力和盈利能力。
二、贷后管理制度建设1. 贷后管理组织架构（1）设立贷后管理部门，明确负责贷后管理的职责和权限。
（2）建立贷后管理委员会，制定贷后管理决策，协调贷后管理各部门的工作。
（3）设立贷后管理绩效考核机制，对贷后管理人员进行绩效评定，激励他们提高工作效率和质量。
2. 贷后管理流程（1）贷后管理信息采集：及时收集借款人的还款情况、经营状况、财务状况等信息。
（2）贷后管理风险评估：对借款人的还款能力和还款意愿进行评估，发现潜在风险。
（3）贷后管理监督检查：定期对借款人进行监督检查，检查借款人的经营情况、还款情况等，及时发现问题。
（4）贷后管理风险应对：针对不同的风险问题，采取相应的措施，化解风险，保障资金安全。
3. 贷后管理政策和规定（1）建立还款提醒制度，提前通知借款人还款日期，督促其按时还款。
（2）建立逾期催收制度，对逾期未还款的借款人进行催收，提高追款效率。
（3）建立贷后管理奖惩制度，对表现优异的贷后管理人员给予奖励，对违规的人员进行惩罚。
4. 贷后管理技术支持（1）建立贷后管理信息系统，实现对借款人信息的全面管理和监控。
（2）引入大数据和人工智能技术，对借款人的还款能力和信用记录进行分析和预测，提高贷后管理的效率和准确性。
（3）建立风险预警系统，对潜在风险进行及时识别和预警，防范风险的发生。
5. 贷后管理人员培训为贷后管理人员提供必要的培训，加强其风险意识和管理能力，提高其对贷款风险的识别和处置能力。
小贷公司贷后管理制度
小贷公司贷后管理制度第一章总则为规范小贷公司的贷后管理，保障借款人的权益，加强风险管控，制定本制度。
第二章贷后管理组织架构1. 小贷公司应设立专门的贷后管理部门，负责具体的贷后管理工作。
2. 贷后管理部门应具备一定的人员配置，包括风险管理人员、催收人员、法务人员等。
3. 贷后管理部门应设立专门的负责人，负责全面协调和管理贷后相关工作。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理流程应包括客户信息核实、风险评估、催收管理等环节。
2. 借款人的信息核实应包括身份证件核验、家庭情况核实等。
3. 风险评估应根据借款人的信用情况、还款意愿等因素进行综合评估。
4. 催收管理应包括逾期通知、电话催收、上门催收等方式。
第四章贷后管理措施1. 对于出现逾期还款的借款人，应及时进行催收管理，并采取适当的措施。
2. 对于恶意逃废债款的借款人，应采取法律手段进行追偿。
3. 小贷公司应建立完善的逾期还款催收记录，及时更新借款人的还款情况。
第五章贷后管理工作要求1. 贷后管理人员应具备一定的专业知识和能力，具备良好的沟通能力和协调能力。
2. 贷后管理人员应遵守相关法律法规，诚信守信，切实履行岗位职责。
3. 贷后管理人员应严格执行公司的贷后管理制度，不得擅自操作或违规操作。
第六章贷后管理制度的监督与评估1. 小贷公司应建立贷后管理制度的监督评估机制，定期对贷后管理工作进行评估。
2. 监督评估结果应及时汇总反馈，对发现的问题进行整改和改进。
3. 小贷公司应建立贷后管理制度的档案和记录，定期对制度进行修订和完善。
第七章附则1. 本制度由小贷公司贷后管理部门负责解释和执行。
2. 本制度经小贷公司相关部门审定后正式实施，如有需要修订，应按规定程序进行。
3. 本制度自发布之日起生效。
以上是小贷公司贷后管理制度的简要内容，希望能够对小贷公司的贷后管理工作有所帮助和指导。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
贷后管理制度
贷后管理制度
目录
1. 贷后管理的概念
1.1 贷后管理的重要性
1.2 贷后管理的内容
2. 贷后管理的目标
2.1 风险控制
2.2 客户关系维护
3. 贷后管理的方法
3.1 数据分析
3.2 客户沟通
3.3 风险提示
贷后管理的概念
贷后管理是指在贷款发放之后对借款人进行持续跟踪、监督和服务的过程。
通过贷后管理，金融机构可以及时发现和应对借款人可能出现的还款风险，保障贷款资金的安全。
贷后管理也包括了对借款人的还款情况进行跟踪和分析，以便更好地评估客户的信用状况。
贷后管理的重要性
贷后管理对于金融机构和借款人都至关重要。
对于金融机构来说，贷后管理是风险管理的重要环节，可以帮助机构及时发现并解决潜在的信用风险，保障贷款资金的安全。
对于借款人来说，贷后管理可以提供更优质的客户服务，帮助借款人更好地管理自己的财务状况，避免逾期还款带来的不良后果。
贷后管理的内容
贷后管理的内容包括但不限于：还款日提醒、贷款使用情况跟踪、贷款余额管理、借款人信用情况评估、风险预警机制建立等。
通过这些内容的有效实施，可以更好地保障贷款资金的安全，同时也能为借款人提供更全面的贷后服务，提升客户满意度。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
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工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。
第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：（一）资金账户监管。
按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。
（二）现场检查。
定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。
（三）日常跟踪监管。
通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。
（）组织授信业务本金和利息的催收：1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。
结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。
2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金）3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件（四）风险预警与风险化解。
发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。
（五）风险分类、减值准备及日常操作。
及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。
收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。
（）定期分析。
在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。
（）报告。
向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。
（）其他第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：（）实时监测。
通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。
（）风险分析及预警。
对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理。
（三）在线检查。
通过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作。
（四）现场检查。
对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸至客户进行现场检查。
（五）督促整改。
对在线检查和现场检查发现的问题，要求客户部门及时整改。
（六）报告。
向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。
（七）其他。
第八条把贷后管理的责任逐户落实到人。
以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担，其中，客户经理（组）承担贷后日常管理、发现和报告风险及授权处理风险的责任，风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。
第三章资金账户监管第十六条信贷资金发放时和发放后，客户部门、风险经理与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测。
第十七条信贷资金的支付审核。
根据相关规定，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
采用贷款人受托支付方式的，风险经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
采用借款人自主支付的固定资产贷款，在贷款入账后对外支付前，也要进行支付审核。
主要通过相关交易资料审核支付对象是否符合合同约定的用途。
第十八条实行信贷资金支付分级审核，由经营主责任人确定分级审核人，设置支付审核权限（权限待定），授权相关人员对借款人一定额度的信贷资金支付进行审核。
第十九条采用借款人自主支付，需要进行支付审核的，客户经理在贷款发放后，由风险经理做好信贷资金的支付审核工作，对于未经审核的信贷资金划转应立即通知风险经理，不得擅自办理。
第二十条信贷资金的用后监督。
采用借款人自主支付，且不需要支付审核的，客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
无论采取何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金后，客户经理应及时跟踪监督信贷资金用途，填写《信贷资金用后跟踪表》（附件1），逐笔记录信贷资金使用情况。
第二十一条我行账户资金的定期监测。
客户经理至少按月对借款人在我行账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，填写《账户资金定期监测台账》（附件2），结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务，银团贷款按有关规定执行。
第二十二条客户部门应加强对大额资金往来的监测，关注资金异动，防止贷款挪用。
针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征，强化集团客户资金监控工作，防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动。
第二十三条客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向经营主责任人报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。
第二十四条对于使用信贷资金需进行支付审核的借款人，在借款合同或补充协议中约定，借款人使用信贷资金必须经过我行审核同意。
为实现支付审核，应与客户约定，我行信贷资金的支付不可以通过票据交换他行托收的被动划款方式来进行。
第二十六条逐步完善网上银行等支付工具的功能，实现信贷资金的支付审核和用后监督。
借款人使用我行企业网上银行支付需要进行支付审核和用后监督的，相关信贷部门应及时通知借款人开户行，由开户行在企业网上银行柜面注册系统中将需监管的账户标识为网上银行受控账户，并协助相关信贷部门利用企业网上银行功能实现网上银行渠道贷后资金监管（在系统功能未实现前，暂用手工完成）第四章现场检查、日常跟踪和定期分析第二十七条现场检查的频率。
经营行客户经理应对客户进行定期的现场检查。
对法人客户，正常、关注类贷款客户至少每季进行一次现场检查，次级类贷款客户至少每月进行一次现场检查，可疑、损失类贷款客户。
对个人客户，现场检查按相关规定执行。
第二十八条客户出现以下情况时应立即进行现场检查：贷款风险分类形态向下迁徙；贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。
第二十九条现场检查的内容。
客户经理进行现场检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。
客户经理现场检查内容主要为：（一）检查批复中的信贷管理要求落实情况。
（二）客户生产经营情况。
包括但不限于：企业开工情况，设备运转情况，员工数量的增减情况，企业库存情况，事业单位的经营管理指标等。
（三）客户财务情况。
通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检查分析。
（四）担保情况。
现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物的保管是否符合规定，按照押品管理办法规定的频次对抵（质）押物贷后价值进行评估和确认。
现场核查担保人的生产经营是否正常。
（五）与管理人员面谈。
详细了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和体制人员变动，经济纠纷，与其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等情况。
（六）对于固定资产建设项目贷款。
现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资、建设是否按项目计划进行，项目累计完成工作量与投资支出是否相当，费用开支是否符合有关规定，总投资是否突破，施工方垫资情况，项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，预计效益和市场情况等。
第三十条客户经理现场检查结束后填制《信贷业务现场检查表》（附件3），签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签，第三十二条日常跟踪。
客户经理平时工作中除对客户进行资金账户监管外，还应随时收集和掌握借款人和担保人的财务报表、公开信息、其他融资情况、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。
第三十三条定期分析，撰写贷后分析报告。
客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，在每一频次检查后，撰写《贷后管理定期分析报告》（模板见附件7），报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人（物）当前分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。
《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。
第条风险经理作为监督、制约条线人员，根据总行设定的贷后检查频次实施贷后管理检查工作，通过贷后管理系统、在线检查、现场检查、财务分析等方式监测客户用信及风险情况，对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警。
定期填制《贷后管理工作检查表》（见模板附件5）第五章贷后管理例会制度第条执行贷后管理例会制度，每季召开一次，分析全行信贷资产质量，充分揭示隐患和风险。
第条参加人员：行长，公司部负责人，个人部负责人，所有管户客户经理，风险部经理，风险经理。
第条会议内容：1、审议公司部、个人部，风险部联合出具的全行近期信贷资产质量整体报告。
2、管户客户经理对分管的具体客户情况作出汇报。
3、风险经理对贷后检查执行过程中发现的问题，提出风险预警和整改意见。
4、行长总结第条例会要求的落实：公司部，个人部负责人统一协调，客户经理在规定时间内具体执行。
风险部负责检查、监督执行结果，并向行长作出情况汇报。