贷后管理制度
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理制度（4篇）
贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
贷后管理制度范本
贷后管理制度范本一、目的与范围1.1 目的：为了保护借款人及债权人的合法权益，规范贷后管理行为，确保借款人按时还款和偿还债务，并预防和减少不良贷款风险。
1.2 范围：适用于本公司所有的贷款业务，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。
二、贷后管理责任2.1 贷后管理责任意识：贷后管理工作是全体员工的责任，各部门和人员要共同配合，确保贷款业务的正常运营和风险控制。
2.2 贷后管理部门：设立专门的贷后管理部门，负责制定贷后管理政策和流程，组织执行贷后管理工作，并定期向公司领导层报告贷后管理情况。
2.3 贷款员责任：贷款员要全程参与贷后管理工作，包括贷后跟踪、催收等，确保贷款项目的顺利进行。
三、贷后管理流程3.1 贷后跟踪：在借款人贷款成功后，贷后管理部门要及时建立借款人档案，跟踪借款人还款情况，并记录借款人的还款状态。
3.2 还款提醒：根据借款合同约定的还款日期，贷后管理部门要提前向借款人发送还款提醒通知，告知借款人还款金额和还款方式。
3.3 催收工作：如果借款人逾期还款，贷后管理部门要及时采取催收措施，包括电话催收、上门催收等，以促使借款人按时还款。
3.4 不良贷款处理：对于出现严重逾期或无法回收的不良贷款，贷后管理部门要及时报告公司领导层，拟定处理方案并采取相应措施。
四、贷后管理制度执行与监督4.1 贷后管理制度执行：贷后管理部门要组织培训，确保员工了解并遵守贷后管理制度，同时进行制度执行的监督和评估。
4.2 监督和评估：公司领导层要定期对贷后管理工作进行检查和评估，发现问题及时进行整改，并对绩效优秀的贷后管理人员给予表彰和奖励。
4.3 内部审计：定期开展内部审计工作，确保贷后管理制度的有效执行和规范运作。
五、贷后管理制度的修订与通知5.1 本制度的修订和变更需经公司领导层审议和批准，并通知全体员工。
5.2 全体员工应及时了解并遵守修订后的贷后管理制度，对制度变更给予积极配合。
以上是一个贷后管理制度的范本，具体的制度内容和流程可以根据企业实际情况进行调整和修改。
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在发放贷款后对借款人进行监管和管理的制度。
其主要目的是确保借款人按时偿还贷款，防止信贷风险和资金流失。
贷后管理制度主要包括以下内容：
1.贷后监控：贷后管理制度要求金融机构对借款人的还款情况进行监控，并根据风险情况进行分类管理。
监控方式可以包括电话催收、短信提醒、对账单发送等。
2.风险评估：贷后管理制度要求金融机构定期对借款人的信用风险进行评估。
根据借款人的还款情况、经营状况等因素，对其风险等级进行调整，以便及时采取相应的措施。
3.催收措施：贷后管理制度要求金融机构对逾期未还款的借款人采取催收措施。
催收措施可以包括电话催收、上门催收、法律诉讼等手段，以促使借款人按时还款。
4.延期还款和再贷款：贷后管理制度要求金融机构在借款人遇到临时困难时，根据实际情况考虑给予延期还款或再贷款的可能性。
但需要借款人提供相关证明材料，并按约定条件进行操作。
5.资产管理：贷后管理制度要求金融机构对贷款资产进行管理，包括定期评估资产价值、建立风险准备金等措施，以保障金融机构资产的安全性和稳定性。
贷后管理制度的实施可以帮助金融机构及时发现和应对贷款风险，保障金融机构和借款人的利益，促进金融市场的稳定和发展。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
贷后管理实施细则范本（三篇）
贷后管理实施细则范本第一章总则第一条为规范贷后管理工作，确保贷款资金的安全和贷款风险的有效控制，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指贷款机构对贷款资金的使用情况进行监督、管理和控制的工作。
第三条贷后管理实施细则适用于所有贷款机构。
第四条贷后管理实施细则的内容包括贷后管理职责、贷后管理流程、风险评估和处置等方面。
第二章贷后管理职责第五条贷款机构应当设立专门的贷后管理部门或岗位，负责贷后管理工作。
第六条贷后管理部门或岗位的职责包括：（一）对贷款资金的使用情况进行监督和管理；（二）对贷款风险进行评估和控制；（三）及时跟踪贷款项目的经营状况和资金回收情况；（四）建立贷后管理档案，并定期审查和更新。
第七条贷款机构领导层应当高度重视贷后管理工作，并给予足够的支持和资源保障。
第三章贷后管理流程第八条贷后管理流程包括贷后监督、贷后检查、贷后分析、贷后调整和贷后追偿等环节。
第九条贷后监督是指对贷款项目的经营状况进行定期监测，及时发现问题并采取相应的措施进行处理。
第十条贷后检查是指对贷款项目的资金使用情况进行核查，确保贷款资金的合理使用，并防范贷款风险。
第十一条贷后分析是指对贷款项目的经营状况、资金回收情况以及贷款风险进行综合评估和分析。
第十二条贷后调整是指根据贷款项目的经营状况和风险情况，及时调整贷款方案和还款方式。
第十三条贷后追偿是指对逾期贷款进行催收和追偿工作，确保贷款资金的回收。
第四章风险评估和处置第十四条贷后管理部门或岗位应当对贷款项目的风险进行评估，并制定相应的风险处置方案。
第十五条风险评估包括对贷款项目的经营风险、市场风险和信用风险进行评估。
第十六条风险处置是指根据风险评估结果，采取相应的措施进行风险的防范和处置。
第十七条风险处置措施包括调整贷款方案、催收和追偿、提前清偿等。
第五章附则第十八条贷款机构应当制定贷后管理实施细则，并于贷后管理部门或岗位公示。
第十九条贷款机构应当定期进行贷后管理工作的评估和总结，不断完善贷后管理制度。
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贷后管理制度
1.总则
为加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），规范信贷业务操作，有效防范信贷风险,根据公司《信贷业务流程规范》的规定和有关管理制度,特制定本制度。
1。
1本制度贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息或信用结束全过程信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后回访、风险预警、到期处理、信贷档案管理等。
1.2 建立公司各职能部门相互制约的贷后管理体系。
2。
贷后管理部门及职责
贷后管理由法务部主导，项目部与财务部辅助。
各部门在贷后管理中既要相互合作又要相互制约,实现部门之间的横向制衡，以共同控制客户信贷风险.
2.1项目人员的贷后管理职责
（1）按规定对项目进行相应的贷后追踪与回访；
(2）负责收息、收贷；
（3)负责担保人的监督及担保物的监管工作;
(4）负责客户信息收集、预测；
（5）按信贷档案管理制度的要求收集项目资料；
（6)及时向公司领导报告所管项目资金使用情况和风险情况，重大风险隐患和问题发现后需随时报告。
2。
2法务人员的贷后管理职责
（1）按规定落实项目法务人员；
（2）负责检查和督促项目人员的贷后管理行为，定期对项目进行贷后回访；
（3）负责每月月底向主管副总经理汇报项目相关信息，发现异常现象及时采取补救措施，并尽快提示、督促项目部限期处理；
（4）按信贷档案管理制度要求，落实人员保管信贷档案;
(5）对项目部和风控部认为有问题的贷款，法务人员要对客户档案中相关法律文书的完整性和有效性以及资产处置方案等提供法律援助并协助处理；
(6）每月向公司领导报告对项目资金使用情况及客户风险的监测情况，重大风险隐患和问题发现后需随时报告。
2。
3财务会计的贷后管理职责
（1）按期提醒项目人员催收利息及本金（长期项目提前10天提醒，短拆项目提前5天）,按时完成利息本金收回工作;
（2)提前还款的本金和利息,在收到当日（下午16：30前）还至公司账户，到期后充值到公司线上平台。
（3)负责协助法务部做好信贷档案和重要单证的入库保管。
3.贷后管理内容
3。
1贷后回访
贷后回访是贷后管理的重要工作环节,是识别防范客户信贷风险的重要手段。
（1）线上项目放款完成后，由项目人员配合法务进行贷后相关工作，做好贷后监督，定期或不定期地实地走访贷款企业,了解企业经营状况、保证人、还款能力变动情况，发现隐患，及时汇报。
（2）线下项目放款后，项目人员密切跟进银行放款情况，在放款过程中全程监管银行放款手续的办理，待企业全部还款后将监管物品及资料归还企业。
（3）回访方式：上门回访、电话回访、信函回访或其他方式等形式.
(4)长期项目,贷后回访应以每月一次实地回访为主,不定期电话回访为辅；项目部依据日常对项目的监控情况及风险程度，可对相应项目适当增加贷后回访的频率。
（5）贷后回访的主要内容
①检查项目的资金使用情况。
②检查项目整体风险状况。
主要包括：
a。
了解客户生产经营效益的变化，分析造成其经营问题的主要原因,以及影响或可能影响信贷回款的程度；
b.通过财务回访与分析，了解客户主要资产负债与所有者权益的变化，偿债能力、营运能力、盈利能力的变化；
c.客户原材料市场、生产技术、组织管理、主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经营效益；
d。
了解掌握客户、担保人的体制及高层管理人员的变动等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户的生产经营及稳定;
e.了解客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷,及其与其他债权人的合作关系；
f.了解掌握客户对外担保等或有负债情况；
g。
监测客户账户收支情况，了解借款人的主要资金往来账户、交易对手及资金流向.
③检查担保情况.主要检查担保人保证能力变化情况.
④其他有关方面的检查.
⑤评价贷款客户到期偿还贷款的能力。
项目人员配合法务人员将贷后回访的结果，如实填写《信贷业务贷后回访表》（附表一)并签字。
3.2 风险预警
（1）风险预警是指法务和项目人员通过一系列手段对贷款主体进行系统化、连续化监测,提早发现或判别风险来源、风险范围、
风险程度和风险走势，快速启用应急方案防范化解风险的一种贷后管理行为。
（2）法务和项目经理要通过多种渠道,包括查阅客户账户资金信息、客户财务报表及公开信息,贷后回访,联系上下游企业、密切
关注行业及国家宏观经济政策等渠道建立风险管理方案，及时发现风险,控制化解信贷风险。
3.3贷款到期处理
（1）长期项目,项目人员需在项目完结前至少7日，负责通知借款客户支付借款利息、或到期还款等事宜。
（2）短拆项目，项目人员需时刻关注企业还款事宜，至少提前3日通知借款客户到期还本事宜。
(3)项目到期，资金需于还款日当日下午16：30之前转至公司指定账户。
届时,短拆项目项目人员需在企业还款后，将根据风控方案监管的企业印鉴、网银、支票、汇票、支付密码器等归还企业，至此项目完结.
(4)还款日期
①具体还款日期
线上项目到期日：实际放款日至到期月与实际放款日对应前一日（例如：实际放款日为2016年2月15日,借款期限为2个月，则到期日为2016年4月14日）。
线下项目（短拆项目）到期日：例如：实际放款日为2016年2月15日,借款期限为10日，则到期日则为2月24日。
②到期还款日或付息日遇周六日、节假日时,需将还款日提前至周六日、节假日前的最后一个工作日(如周六到期，则约定周五还款），项目人员需提前与企业沟通该事项并达成合意，以免影响正常还款.
3.4信贷档案管理
(1）信贷档案是公司提供、管理、收回信贷全过程的真实、连续记录，是对信贷业务进行监督的重要资料来源，也是内部检查、外部监管部门检查贷款情况的重要信息来源和依据。
(2）信贷档案包括客户基本资料档案、信贷运作档案、信贷合同等法律文件档案及贷后管理资料文件档案。
客户基本资料档案（包括客户基础资料原件，见《项目立项资料清单》)、担保人基本资料等，及信贷运作档案（含业务流程中的借款申请表、初调意见、立项资料清单、初审报告、项目调查报告、项目审批表、放款申请表、贴息申请表及有权人审批过程中的有关资料）等由业务助理负责收集，由业务助理按项目分类进行装订管理。
信贷合同等法律文件档案及贷后管理资料文件档案由法务部负责收集管理，并按项目分类进行分别管理。
（3)信贷业务终结后，档案管理人员要对有关档案进行整理，发现问题及时进行整改和补救，从而保证信贷业务档案的完整和真实。
（4)信贷档案由专人负责集中统一管理.除指定的档案管理人员外，任何部门和人员都不得留存应归档的业务资料。
(5)档案管理员应在信贷业务办理后的3个工作日内完成对信贷业务资料的复查和清理，合理编排顺序，填写档案案卷封面。
(6）信贷档案入库时,应由档案管理人员填写《信贷档案登记簿》（附表二）备案。
(7）信贷业务终结后的业务档案需保管2年以上，保管期限从信贷业务终结后当日开始计算。
保管期结束后,由公司对档案作出处理意见。
对具有特殊保存价值和意义的业务档案可继续留存保管.
对因逾期未终结的客户信贷业务档案，应长期保管，以便继续追索债务直至债务终结后整理移交入库保管。
（8）实行档案查阅登记制度。
相关人员要求查阅或调阅档案时，须经信贷档案管理部门负责人签字同意。
档案管理人员负责督促落实借阅档案归还事宜，并认真填写《信贷档案调阅登记簿》（附表三）。
4.其他条款
4.1本制度由＃＃向上（北京）网络科技有限公司负责制定、解释和修订。
4。
2 本制度自发布之日起实施。
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2016年月日。