金融产品销售系统_操作手册_产品管理
第三讲第三节代销金融产品业务管理制度培训
• 应当按照金融产品合同、说明书和发行公告等销售法律文 件的规定代扣或收取相关费用，不得收取其他额外费用， 也不得对不同投资者违规收取不同费率的费用；
• 应耐心倾听投资者的意见、建议和要求，并根据投资者的 合理意见改进工作，如有需要应立即向所在机构报告；
• 确保投资者的利益优先； • 遵守公司的考勤管理制度；
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
• 回访客户选取标准和回访比例：
1、对于客户风险承受能力等与金融产品不匹配的客户，进 行全回访；
2、对于首次购买高风险金融产品的客户，进行全回访； 3、对于首次购买中风险等级金融产品的客户，回访比例不
低于30%； 4、对于非首次购买高、中风险等级金融产品的客户，纳入
• 处 （1）理通报批评；
• （2）降级、撤职、待岗；
• 公司在发放销售激励之外，可
• （3）赔偿公司经济损失，赔偿
颁发公司奖励。
方式包括：一次性或分次赔偿
，可直接从工资中扣除；
• 公司的奖励形式包括：考核加
• （4）罚款，扣发、停发工资、 奖金；
分，通报表彰，颁发荣誉证书 ，发放奖励金，晋级。
• （5）解除劳动合同；
• （6）计入中国证券业协会从业 人员管理系统的诚信档案。
• 以上处理方式可单独使用，也 可合并使用。
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
六、代销金融产品营销人员行为规范
• 原则： （一）勤勉尽职原则。代销金融产品营销人员应当本着对投
资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。 （二）诚实守信原则。代销金融产品营销人员应当忠实于投
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
资产证券化备案系统录入操作手册
资产证券化备案系统录入操作手册202009一、申领备案系统账号密码 ....................................................... 错误!未定义书签。
二、登录系统 ............................................................................... 错误!未定义书签。
三、领取编码 ............................................................................... 错误!未定义书签。
四、产品备案录入 ........................................................................ 错误!未定义书签。
1.录入信息的详细说明............................................................. 错误!未定义书签。
1.1基础信息表录入 ............................................................... 错误!未定义书签。
1.2信息披露表录入 ............................................................... 错误!未定义书签。
1.3基础资产信息表录入 ....................................................... 错误!未定义书签。
1.4产品结构信息表录入 ....................................................... 错误!未定义书签。
1.5投资者保护信息表录入 ................................................... 错误!未定义书签。
优化我国商业银行金融产品管理体系的思考
包 括 银 行 提 供 的 支 票 存 款 账 户 、定 期 储 蓄 、 贷 款 业
务 、 管 服务 、 财顾 问 等无 形 的 服 务 。 商业 银 行 金 保 理
融 产 品 一 般 可 划 分 为 三 个 层 次 ：（ ） 心 产 品 ， 银 １核 指
提 升 产 品 附加 价值 ，提 高 商 业 银 行 市 场 竞 争 力 和 盈
优化我 国商业银行金融产 品管理体 系的思考
杨 超
（ 开 大 学 商 学 院 天 津 市 ３ ０ ７ 南 ０ ０ ４）
摘
要 ： 品管理是现代商业银行 实现金 融资 源有效整合 ， 产 提升产 品价值 ， 提高市场竞争力和盈利
能力 的重 要 途 径 。进 一步 加 强 和 优 化 金 融 产 品管理 对 于 商 业 银 行 而 言具 有 紧迫 的 现 实 意 义 。本 文 从 强 化金 融产 品战 略 规 划 、 确 实 施产 品分 析 评 估 、 建 有 效 的产 品管 理 组 织 架 构 、 新 产 品管 理 模 式 、 正 构 创 科 学组 织 金 融产 品创 新 、提 升 产 品综 合 营 销 能 力 、 实 产 品管 理 基 础 工 作 等 方 面 探 寻 了进 一 步 优 化 商 业 夯 银 行 金 融 产 品 管理 体 系 的具 体 构 想 。
市 场 需 求 ， 高 产 品使 用 率 ； 利 于 商 业 银 行 实 现 金 提 有 融 资源 有 效 整 合 ， 障 金融 产 品 创新 和 开 发 ， 动 其 保 推
建设银行银行产品手册
建设银行银行产品手册（客户经理版）（共165，741字）中国建设银行2002年7月目录公司客户...........................................错误!未定义书签。
1. 流动资金贷款 (14)2. 固定资产贷款 (18)3. 人民币额度贷款 (22)4. 备用信用证担保贷款 (25)5. 法人汽车消费贷款 (28)6. 商业汇票贴现 (30)7. 买方信贷 (33)8. 出口信贷 (35)9. 进出口贸易融资 (41)10. 境外筹资转贷款 (45)11. 出口信贷转贷款 (49)12. 外国政府贷款转贷款 (52)13. 国际商业贷款转贷款 (55)14. 境外发债转贷款 (58)15. 境外筹资转贷款债务重组 (61)16. 项目融资 (62)17. 银团贷款 (65)18. 飞机融资 (70)19. 房地产开发类贷款 (72)20. 单位购房贷款 (84)22. 单位定期存款 (94)23. 单位通知存款 (97)24. 单位协定存款 (99)25. 单位外汇存款 (101)26. 现金管理 (104)27. 银行汇票 (106)28. 现金支票 (111)29. 转账支票 (114)30. 银行本票 (117)31. 汇兑 (122)32. 存款证明 (126)34. 专用卡 (132)35. 智能卡 (134)36. 外汇汇款 (143)37. 银行承兑汇票 (146)38. 商业承兑汇票 (152)39. 企业终端 (156)40. 网上企业银行 (159)41. 企业资金结算网络 (161)42. 彩票资金结算 (164)43. 代理期货结算 (166)44. 委托收款 (169)45. 托收承付 (172)46. 代收费 (177)47. 代发工资 (181)48. 代理分销 (184)49. 出口信用证 (187)50. 进口信用证 (194)51. 出口托收 (198)52. 进口代收 (202)53. 备用信用证 (203)54. 对外借款担保 (208)55. 保证 (209)56. 信贷证明 (223)58. 结售汇 (228)59. 债券承销 (232)60. 代客债券买卖 (235)61. 代客外汇债券买卖 (238)62. 代客外汇债务风险管理 (240)63. 代客外汇资金管理 (244)64. 代客外汇买卖 (248)65. 远期汇率合约 (252)66. 远期利率合约 (255)67. 货币利率调期 (259)68. 利率调期 (263)70. 外汇期权 (271)71. 调期期权 (275)72. 黄金代理交易 (279)73. 委托资产托管 (281)74. 产业投资基金托管 (284)75. 封闭式证券投资基金托管 (289)76. 开放式证券投资基金托管 (293)77. 代理工程造价概预结算编制审核 (297)78. 代理编制工程标底 (299)79. 代理工程标底审核 (300)80. 工程造价鉴定 (301)81. 建设工程招标代理 (303)82. 工程建设监理 (304)83. 贷款抵押物评估 (306)84. 房地产价格评估 (309)85. 社会委托资产评估 (310)个人客户 (312)86. 个人住房贷款 (312)87. 个人再交易住房贷款 (321)88. 个人商业用房贷款 (324)89. 个人住房组合贷款 (326)90. 个人住房转让贷款 (328)91. 住房基金个人贷款 (332)92. 个人汽车消费贷款 (336)93. 个人住房装修贷款 (340)94. 个人耐用消费品贷款 (344)95. 个人消费额度贷款 (348)96. 个人存单和凭证式国债质押贷款 (351)97. 一般商业性助学贷款 (355)98. 国家助学贷款 (359)99. 活期储蓄存款 (363)100. 定期储蓄存款 (366)101. 定活两便储蓄存款 (372)102. 外币储蓄存款 (375)103. 通知储蓄存款 (378)104. 本、外币一本通储蓄存款 (381)105. 保险储蓄 (383)106. 教育储蓄存款 (385)107. 约定转存 (387)108. 个人存款证明 (390)109. 个人理财 (392)110. 个人准贷记卡 (398)111. 储蓄卡 (404)112. 联名卡 (410)113. 银证转账 (414)114. 客户证券保证金服务 (417)115. 证券业务系统服务 (422)116. 个人电子汇款 (453)117. 外汇兑换 (459)118. 个人外汇买卖 (461)119. 外币旅行支票 (465)120. 凭证式国债 (468)121. 个人债券买卖 (471)122. 保管箱 (474)123. 客户服务中心 (476)124. 自助银行 (478)125. 网上个人银行 (480)126. 手机银行 (482)政府服务和政策性业务 (484)127. 住房基金个人贷款 (484)128. 公积金个人住房委托贷款 (487)129. 住房基金单位贷款 (491)130. 委托贷款 (496)131. 单位住房基金委托贷款 (499)132. 住房基金个人帐户 (501)133. 住房基金专门帐户 (505)134. 住房委托贷款基金 (510)135. 代收税款 (512)136. 代理政府客户资金拨付及管理 (516)137. 代理归集政府客户资金 (520)金融机构客户 (523)138. 债券回购 (523)139. 同业拆放 (528)140. 股票质押贷款 (531)141. 外资金融机构人民币借款 (533)142. 外资金融机构票据转贴现 (536)143. 同业存款 (538)144. 外资金融机构存款 (541)145. 证券资金清算 (543)146. 代理外资银行签发银行汇票 (547)147. 商业银行资金清算 (549)148. 代理政策性银行贷款资金结算 (552)149. 黄金交易资金清算 (554)150. 代理外资金融机构外汇清算 (557)151. 代理黄金进出口业务 (560)152. 代理非会员金融机构黄金交易业务 (562)153. 代销商业保险 (565)154. 代收保费 (568)155. 外币卡收单 (570)公司客户1.流动资金贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，可向银行申请流动资金贷款。
商业银行理财产品销售管理办法内容是什么
商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么商业银⾏理财产品销售管理办法内容是：理财产品宣传销售⽂本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售⽂件中提供科学、合理的测算依据和测算⽅式，以醒⽬⽂字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么第⼀条为规范商业银⾏理财产品销售活动，促进商业银⾏理财业务健康发展，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国》及其他相关法律、⾏政，制定本办法。
第⼆条本办法所称商业银⾏理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银⾏将本⾏开发设计的理财产品向个⼈客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等⾏为。
第三条商业银⾏开展理财产品销售活动，应当遵守法律、⾏政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、⾏政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第⼆章 基本原则第五条商业银⾏销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银⾏销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭⽰风险，保护客户合法权益，不得对客户进⾏误导销售。
第七条商业银⾏销售理财产品，应当进⾏合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第⼋条商业银⾏销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银⾏销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁⽌误导客户购买与其风险承受能⼒不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银⾏只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能⼒评级的理财产品。
第⼗条商业银⾏销售理财产品，应当加强客户风险提⽰和投资者教育。
第三章 宣传销售⽂本管理第⼗⼀条本办法所称宣传销售⽂本分为两类。
⼀是宣传材料，指商业银⾏为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书⾯、电⼦或其他介质的信息，包括： (⼀)宣传单、⼿册、信函等⾯向客户的宣传资料; (⼆)电话、传真、短信、邮件;(三)报纸、海报、电⼦显⽰屏、电影、互联⽹等以及其他⾳像、通讯资料; (四)其他相关资料。
产品说明会(产说会)详细操作流程
•会场引领人员及细节 确定
•嘉宾鲜花的佩戴人员 及细节确定
•会场礼品的展示人员 及细节确定
•会场礼仪的现场提示
•笔记本、投影仪、投 影幕、摄像/照相设备 的准备
•公司介绍宣传短片
•主持人、主讲人上场 音乐
•会议中需要的其他音 像资料及所有的电子资 料的落实
•现场摄像/照相的准备
•现场拍照摄像等设备 的准备
讲师、销售支持 岗
讲师、销售支持 岗
讲师、销售支持 岗
客户筛选及邀约
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目的：协助理财经理更好的筛选和邀约客户
工作内容
1、确定客户标准
操作方式
责任人
分公司确定参会客户的标准（建议：之前拜访过2 次以上的客户）
营业部经理、分 公司负责人
2、高端客户开拓的推 动
为理财经理提供高端客户开拓工具和客户开拓的借 口，为理财经理创造拜访理由（如：公司2周年庆 典等）
营业部经理
3、理财经理进行三次 以分公司为单位宣导三次确认邀约话术并进行训练，
确认邀约客户
要求业务队伍按照流程邀请客户到场
营业部经理
操作关键点：主顾开拓的推动及邀约流程的运用
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操作关键点：理财经理的配合点和注意事项
产说会主讲人
hp惠普 10BII 金融计算器用户手册
hp 10BII金融计算器用户手册HP part number F1902- 9001113.从n 至∑xy ：存器（88页）14.3个记忆键（15.退位键（2516.累加统计数据17.现金流量（7518.商业功能：销售利润率、利润率、成本、价格（19.利率转换（7220.分期付款（6721.提示符号行（货币的时间价值(53页) 输入键及分开两个数（28页） 页） 页） 存储和调出（40页） 24页） 页） 能转换键（27页）清除显示屏，取消操作（25页）内存（25页） 页） 87页）（）调整显示屏对比度AMORT成本利润率的计算例.Kleiner Kosmetique珠宝饰物的标准成本利润率是60%。
他们收到一批每条19.00美元的项链。
每条项链的零售价格应是多少？按键：显示：说明：19? 19.00 存入成本。
60@ 60.00 存入成本利润率。
B 30.40 计算零售价。
销售利润率和成本利润率的综合计算例.一家食品联营公司购买了几箱罐装汤，发票清单上标明每箱成本是9.60美元。
如果联营公司按常规使用15%的成本利润率，那么一箱罐头汤的销售价格应是多少？销售利润率是多少？按键：显示：说明：9.6U 9.60 存入发票成本价。
15@ 15.00 存入成本利润率。
B 11.04 计算一箱罐头汤的价格。
C 13.04 计算销售利润率。
2: 商业百分率33。
+47.21.12。
完成计算。
按键：显示说明：30/!(85-85.00 未进行任何计算。
12!) 73.00 计算85－12。
* 0.41 计算30÷73。
9= 3.70 把结果乘9。
403:数字的储存和算术计算4: 描述财务问题向上的箭头代表正向的现金流量（收到的钱）水平线代表时间。
分成均匀时期。
-7，000.00-5，000.00-6，000.00向下的箭头代表负向的现金流量（付出的钱）5,000.00。
银行金融产品运营方案
银行金融产品运营方案第一部分：产品概述一、产品目标银行金融产品的基本目标是利用银行金融机构的资源，为客户提供金融服务，满足客户的不同需求。
产品的设计和运营需要紧密围绕客户需求，提供高效、便捷的服务，实现客户满意度和市场份额的提升。
二、产品分类银行金融产品可以根据其功能和目标客户群体进行分类，一般可以分为以下几类：1. 存款产品：包括定期存款、活期存款、零存整取等，旨在为客户提供安全、稳健的资金存储服务。
2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，旨在为客户提供资金周转、投资融资等服务。
3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、基金产品等，旨在为客户提供资金增值、理财规划等服务。
4. 信用卡产品：包括信用卡、借记卡等，旨在为客户提供便捷支付、消费贷款等服务。
5. 保险产品：包括人寿保险、财产保险等，旨在为客户提供风险保障、理财规划等服务。
第二部分：产品运营策略一、客户定位银行金融产品的运营策略需要根据客户的需求和特点进行定位，一般可以分为以下几类客户：1. 个人客户：包括普通个人客户、高净值客户、白领人群等，需求多样化，重视便捷性和个性化服务。
2. 企业客户：包括中小微企业、大型企业等，需求主要集中在融资、资金管理、风险管理等方面。
3. 机构客户：包括政府机构、非营利组织、跨境机构等，需求主要集中在国际结算、跨境融资、外汇交易等方面。
二、产品设计产品设计是银行金融产品运营的核心环节，需要根据客户需求和市场趋势进行有针对性的设计，满足客户的不同需求，并具有竞争优势。
1. 个人客户：需要关注产品的便捷性和个性化服务，例如推出智能存款、在线理财等产品，满足客户的随时随地的金融需求。
2. 企业客户：需要关注产品的融资渠道和资金管理工具，例如推出融资担保、供应链金融等产品，满足客户的融资和资金管理需求。
3. 机构客户：需要关注产品的国际化和综合化服务，例如推出跨境支付、贸易融资等产品，满足客户的跨境业务需求。
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第六章产品管理
§1. 产品管理
设置交易日期
功能简介
查看或设置交易日的各类状态。
图11－1
详细说明
各交易类别、年份、月份的切换通过下拉框选择。
◎交易日：系统用来设置该天是否为交易日，若设置为非交易日，则初始化不通过。
主要
用于各交易类别交易日不同。
若营业部周六开设配售，则将A
股的设置为交易日。
图11－2为该交易日各个状态位，供查询，一般
不建议修改。
图11-2
◎初始化交易日：
图11-3
初始化交易日是在根据选择的交易类别和起始日期，终止日期批量生成一个时间段的交易日，自动生成的交易日默认为周一至周五，周六和周日为非交易日。
设置非交收日期
功能简介
查看或设置非交收日。
图11-4
详细说明
此功能用于查看和设置非交收日期，存在可交易不能交收的日期如B股业务，主要用于日终处理。
设置交易时间
功能简介
查看或设置营业部允许交易的当日委托、夜市委托时间段和申报的时间段。
图11-5
详细说明
◎时间种类：1 当日委托；2 夜市委托；3 申报时间
当日委托：表示允许进行委托下单时间；
夜市委托：表示允许进行夜市下单时间；
申报时间：表示允许向交易所进行申报时间（同时也表示委托时可以进行主动推送的时间）。
◎时间名称：表示时间片断别名，供显示使用。
◎连续时间：该功能暂时未启用。
◎开始时间、结束时间：
为时间种类对应的时间段。
每个时间种类可以设置不同的时间段，系统控制同种时间种类的时间段不交叉。
◎允许证券：该时间段允许委托的证券类别（可按CTRL+A全选）。
如果为空时表示允许
操作所有的证券类别，默认为空。
◎撤单允许：在该时间段是否允许撤单委托。