金融科技实验室(智慧银行数字化运营决策仿真系统)实验指导书
智慧金融工程实验室建设实施方案
知识结构：
交叉复合型知识结构
（数学、统计、经济、管理、 法律、金融、财务、信息技术 等）
特色信息技术应用能力
综合人格素养
培养定位： 传统+新兴
量化投资与风险管理类 金融大数据类 金融IT类 金融营销类
就业方向：
传统金融（银行、证券、保 险等）+ 新兴金融（私募、P2P、小贷、 担保、典当等）
3、金融工程学科建设创新特色
• “新金融”多层次服务培养定位 • “新环境”实训业务场景建设 • “新技术”行业高新科技应用 • “新平台”打造校企合作平台
1、“新金融”多层次服务培养定位
传统传统金融工程学科建设存在培养定位、课程体系
、教材资源、授课模式、师资结构、实训体系、科研现状 、校企合作方面的问题。针对这些问题，提出了“新金融
4、“新平台”打造校企合作平台
在提供创业实践教学平台、系统化的创业教育课程的同时，为院校创业教育搭建一个“项目挖掘+ 过程辅导+引资推动+基础支持+管理咨询”的创业服务体系，即邀请优秀企业家、公司高管、高校学者 组建专家顾问委员会指导学生的创业过程，引进创业、风险投资基金对学生的创业项目进行的引资启动 ，把创业孵化基地作为学生创业的“梦工厂”。
务
3、营销网络
公司介绍
智慧总部设立于深圳，目前已在全国 60 多个主要城市和香港设立有分公司或办事机构
，形成完整的营销与服务网络。公司成立营销
管理委员会，创建分区域管理营销模式，目前 全国200多个营销部已经辐射到了除西藏以外 的中国区域。 畅通的服务渠道
热线咨询服务 电话咨询服务 现场上门服务
师资队伍建设将由智慧牵头，利用智慧在教育界和企业界的资源关系，搜索新金融相关行业人才资源
金融科技实训报告实训过程
一、引言随着科技的飞速发展，金融行业也在不断地进行创新和变革。
金融科技（FinTech）作为一种新兴的金融模式，正逐渐改变着传统金融服务的格局。
为了让学生更好地了解金融科技的发展和应用，提升专业技能，我校组织开展了金融科技实训活动。
以下是本次实训的过程记录。
二、实训目的和任务1. 使学生了解金融科技的基本概念、发展历程和现状；2. 培养学生运用金融科技手段解决实际问题的能力；3. 提高学生对金融科技领域的认知，为今后从事相关工作打下基础。
三、实训内容本次实训主要分为以下三个部分：1. 金融科技基础知识学习；2. 金融科技应用案例分析；3. 金融科技项目实践。
四、实训过程1. 金融科技基础知识学习实训开始，我们首先进行了金融科技基础知识的学习。
通过课堂讲解、案例分析、小组讨论等方式，使学生掌握了金融科技的基本概念、发展历程、现状及趋势。
学习内容主要包括：（1）金融科技的定义、分类和特点；（2）金融科技的发展历程和现状；（3）金融科技在各个领域的应用；（4）金融科技面临的挑战和机遇。
2. 金融科技应用案例分析在掌握了金融科技基础知识后，我们选取了几个具有代表性的金融科技应用案例进行分析。
这些案例包括：（1）移动支付：以微信支付、支付宝为例，分析移动支付的发展历程、市场格局、技术特点等；（2）区块链技术：以比特币、以太坊为例，分析区块链技术的原理、应用场景和前景；（3）人工智能在金融领域的应用：以智能投顾、智能客服为例，分析人工智能在金融领域的应用现状和发展趋势。
通过分析这些案例，使学生更加直观地了解了金融科技在实际中的应用，以及金融科技如何改变人们的生活。
3. 金融科技项目实践在实训的最后阶段，我们组织学生进行金融科技项目实践。
本次实践项目为“基于区块链技术的供应链金融平台设计”。
学生需要分组进行项目策划、开发、测试和演示。
（1）项目策划：各小组根据市场需求和项目可行性，确定项目主题、目标用户、技术路线等；（2）项目开发：学生运用所学知识和技能，进行平台的设计、开发、测试等工作；（3）项目演示：各小组展示项目成果，进行答辩。
智慧银行模拟经营沙盘实验总结
智慧银行模拟经营沙盘实验总结智慧银行模拟经营沙盘实验是一种基于虚拟现实技术的金融教育系统，旨在帮助学生、企业家和金融从业者更好地理解和应对市场变化。
本文将从以下几个方面对智慧银行模拟经营沙盘实验进行总结。
一、实验的背景和目的智慧银行模拟经营沙盘实验是由中国人民银行、中国银监会、中国证监会等多家机构联合开发的一款金融教育系统。
其目的是通过虚拟现实技术，为学生、企业家和金融从业者提供一个模拟真实市场运作的环境，以帮助他们更好地理解金融市场的运作规律，并掌握相应的经营策略。
二、实验内容智慧银行模拟经营沙盘实验主要包含以下内容：1. 模拟真实市场环境：通过虚拟现实技术，为用户提供一个类似真实市场环境的模拟体验，包含股票交易、债券交易、货币市场等多个板块。
2. 经营策略制定：用户可以根据自己的经营理念和市场变化，制定相应的经营策略，包括股票投资、债券投资、货币市场运作等。
3. 风险控制：用户需要在经营过程中注意风险控制，防范市场波动对自己的经营造成不利影响。
4. 经营效果评估：系统会根据用户的经营结果进行评估，帮助用户了解自己的经营效果，并提供相应的建议和改进方案。
三、实验优点智慧银行模拟经营沙盘实验具有以下优点：1. 真实性强：通过虚拟现实技术，为用户提供一个类似真实市场环境的模拟体验，使用户更加贴近实际市场运作。
2. 互动性强：用户可以根据自己的理念和市场变化进行策略制定，并与其他用户进行交流和竞争，增加了互动性和趣味性。
3. 效果显著：通过实验，用户能够更好地理解金融市场运作规律，并掌握相应的经营策略，从而提高自己的金融素质。
四、实验应用智慧银行模拟经营沙盘实验可以应用于以下场景：1. 金融教育：可以作为学生、企业家和金融从业者的金融教育工具，帮助他们更好地理解和应对市场变化。
2. 人才培养：可以作为金融机构的人才培养工具，帮助员工提高自己的经营能力和风险控制能力。
3. 投资决策：可以作为投资决策的参考工具，帮助投资者更好地理解市场走向，制定相应的投资策略。
银行业务模拟实训报告
银行业务模拟实训报告实训目的在商业银行实训课程中通过用智慧银行数字化运营决策仿真系统进行实训，进一步了解和巩固在学校本学期期间所研究的商业银行经营与管理课程的基本理论和基础知识。
学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
在中国银行实训课程中的实训，达到学校的社会实践要求，并在商业银行实训课程指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行和房地产企业的主要经济业务活动。
较为系统地研究了银行内部和房地产企业内部各个职务所负责的金融管理工作和日常业务的操作流程。
通过此次商业银行实训课程的实操，学会了如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的研究及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。
实训任务银行任务：在年初时，查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细。
第二年起，查看银行的风险计提状况。
在第一季度时，可以进行个人存款竞标、消费贷款挂牌，此项目在任意季度都可进行和委托贷款挂牌。
然后进行个人存款选择，商业贷款挂牌以及申请、审批、支取商业贷款，也可以在各季度多次进行。
与此同时进行网点与团队建设，并且需要注意团队何时可用。
在第二季度时，可以进行消费贷款挂牌，此项目在任意季度都可以进行，也可以进行央票竞标，如没有央票发行也可以不做。
在第三季度时，可以进行消费贷款审批。
在第四季度时，继续消费贷款审批。
进行公存款利率挂牌，此项目任意季度都可以进行。
可以进行国债竞标，如果没有可以选择放弃竞标。
最后进行缴纳存款准备金、管理费、税金，这些操作系统会自动进行。
在年末时，进入下一年后查看团队评分（商业银行、房企综合评级）、注意资金是否充裕。
企业任务：在年初时，可以查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细，并进行本年度的资金预算、融资缺口。
在第一季度时，可以进行土地竞标，房屋修建并计算所需贷款额，查看挂牌并申请。
也可以申请、审批、支取商业贷款，此项目可以在各季度多次进行。
与此同时，可以进行团队建设，并且注意团队何时可用。
金融智慧银行实训报告总结
一、实训背景随着科技的飞速发展，金融行业也在不断地进行创新与变革。
智慧银行作为一种新兴的金融业态，以大数据、人工智能、云计算等先进技术为支撑，为用户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。
为了更好地了解智慧银行的发展现状和业务流程，提升自身的金融素养和实践能力，我们开展了金融智慧银行实训。
二、实训目的1. 了解智慧银行的发展背景和趋势，掌握智慧银行的基本概念和业务模式。
2. 熟悉智慧银行的核心技术，如大数据、人工智能、云计算等，并了解其在金融领域的应用。
3. 学习智慧银行的产品和服务，掌握智慧银行的操作流程和风险管理。
4. 提升自身的金融素养和实践能力，为今后从事金融行业打下坚实基础。
三、实训内容1. 智慧银行发展概述通过查阅相关资料，我们了解到智慧银行是金融行业与互联网、大数据、人工智能等新兴技术深度融合的产物。
智慧银行以客户为中心，通过技术创新，提升金融服务效率，优化客户体验。
2. 智慧银行核心技术（1）大数据：大数据技术在智慧银行中的应用主要体现在客户数据分析、风险评估、精准营销等方面。
（2）人工智能：人工智能技术在智慧银行中的应用主要包括智能客服、智能投顾、风险控制等。
（3）云计算：云计算技术为智慧银行提供了强大的计算能力和存储空间，支持大规模数据分析和处理。
3. 智慧银行产品和服务（1）智能客服：通过语音识别、自然语言处理等技术，为客户提供724小时的在线咨询服务。
（2）智能投顾：根据客户风险偏好和投资目标，为客户提供个性化的投资组合。
（3）移动支付：通过手机银行、第三方支付等渠道，实现客户随时随地支付。
（4）线上贷款：为客户提供便捷的线上贷款服务，简化贷款流程。
4. 智慧银行操作流程和风险管理（1）操作流程：智慧银行的操作流程主要包括客户注册、身份验证、业务办理、资金结算等环节。
（2）风险管理：智慧银行在业务开展过程中，需注重风险识别、评估、控制和应对。
四、实训成果1. 提升了对智慧银行的认识，掌握了智慧银行的基本概念、业务模式和技术特点。
智慧金融工程实验室建设实施方案
数据处理：利用大数据处理技术，对数据进行清洗、分析和挖掘
数据可视化：将分析结果以图表、图形等方式进行可视化展示，便于理解和决策
区块链技术
区块链技术在金融领域有广泛的应用前景
03
区块链技术可以应用于支付、清算、交易等领域
04
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术
01
区块链技术具有透明、安全、不可篡改等特点
04
4
部与实施
硬件设施
3
2
4
1
服务器：高性能服务器，满足数据处理和存储需求
安全设备：防火墙、入侵检测系统等，保证数据安全
网络设备：高速网络设备，保证数据传输速度和稳定性
存储设备：大容量存储设备，满足数据存储需求
软件系统
软件架构：分层设计，模块化开发
软件功能：包括数据采集、数据处理、数据分析、数据可视化等
02
优势：降低投资门槛，提高投资效率，降低投资风险
03
发展趋势：随着金融科技的发展，智能投顾将越来越成熟，成为未来金融市场的重要力量。
04
智能客服
应用场景：金融机构、电商、电信等
01
功能：语音识别、语义理解、问题解答、情感分析等
02
优势：提高客户满意度、降低人力成本、提高服务效率等
03
发展趋势：深度学习、自然语言处理等技术的应用，以及与物联网、大数据等融合。
02
培训效果评估：考试、项目实践等
04
5
应急处理措施
应急预案
设立应急小组，明确各成员职责
01
制定应急预案，包括应急响应流程、应急处置措施等
02
定期组织应急演练，提高应急处置能力
03
建立应急物资储备，确保应急物资充足
银行模拟系统实验报告
一、实验背景随着我国金融行业的快速发展，银行业务种类日益丰富，客户需求也日益多样化。
为了提高银行业务处理效率，降低成本，我国银行业开始大力推广银行模拟系统。
本实验旨在通过模拟银行系统，了解银行业务处理流程，掌握银行业务处理方法，提高金融业务处理能力。
二、实验目的1. 熟悉银行业务处理流程；2. 掌握银行业务处理方法；3. 提高金融业务处理能力；4. 分析银行模拟系统在实际业务中的应用价值。
三、实验内容1. 实验环境：银行模拟系统软件、计算机、网络等；2. 实验步骤：（1）系统初始化：设置银行名称、组织架构、业务种类等基本信息；（2）客户管理：录入客户信息，包括客户名称、身份证号、联系方式等；（3）账户管理：创建账户，包括储蓄账户、信用卡账户等；（4）交易管理：进行存取款、转账、汇款等交易操作；（5）报表查询：查询账户余额、交易明细、客户信息等；（6）系统维护：修改密码、删除客户、修改账户信息等。
四、实验过程1. 系统初始化：按照实验要求，设置银行名称、组织架构、业务种类等基本信息；2. 客户管理：录入若干客户信息，包括客户名称、身份证号、联系方式等；3. 账户管理：创建储蓄账户、信用卡账户等，并设置账户信息；4. 交易管理：进行存取款、转账、汇款等交易操作，模拟客户日常业务；5. 报表查询：查询账户余额、交易明细、客户信息等，验证交易是否成功；6. 系统维护：修改密码、删除客户、修改账户信息等，测试系统维护功能。
五、实验结果与分析1. 实验结果：通过模拟银行系统，成功完成客户管理、账户管理、交易管理、报表查询、系统维护等业务操作，验证了银行模拟系统的实用性；2. 实验分析：（1）银行业务处理流程：银行模拟系统模拟了银行业务处理流程，使学生对银行业务处理有更直观的认识；（2）银行业务处理方法：通过模拟系统，学生掌握了银行业务处理方法，提高了金融业务处理能力；（3）银行模拟系统在实际业务中的应用价值：银行模拟系统可以帮助银行提高业务处理效率，降低成本，提高客户满意度。
智慧银行仿真模拟系统设计方案 (2)
智慧银行仿真模拟系统设计方案智慧银行仿真模拟系统是一种基于计算机技术和模拟技术的系统，用于模拟银行业务的流程和操作，通过模拟真实的银行环境和业务场景，帮助银行员工进行培训和练习，提高员工的业务水平和工作效率。
一、需求分析智慧银行仿真模拟系统的设计需满足以下几个方面的需求：1. 模拟真实的银行业务流程，包括客户开户、存取款、转账、贷款、理财等多种操作。
2. 提供真实的业务场景，包括柜台操作、自助服务、手机银行和网上银行等多种渠道。
3. 支持多种操作方式，包括键盘输入、鼠标操作和语音识别等。
4. 提供实时的业务数据和统计信息，帮助员工了解业务状况和工作效果。
5. 提供全面的培训材料和学习资料，包括业务知识、操作指南和案例分析等。
二、系统设计智慧银行仿真模拟系统的设计包括前端界面设计、后端数据处理和数据库设计。
1. 前端界面设计：通过图形化界面和动画效果，展示真实的银行环境和业务场景。
可以通过图标、按钮和表格等元素，模拟银行业务的操作流程，提供用户友好的操作界面。
2. 后端数据处理：通过编程语言和算法技术，实现银行业务的模拟和处理。
可以通过模拟算法和数据模型，模拟银行业务的执行过程和结果，并提供实时的数据和统计信息。
3. 数据库设计：通过数据库技术，存储和管理银行业务的数据。
可以通过数据库表格和关系模型，存储和管理客户信息、账户信息和交易信息等数据，保证数据的完整性和安全性。
三、系统实施智慧银行仿真模拟系统的实施包括系统开发、测试和部署。
1. 系统开发：按照需求分析和系统设计，进行系统开发和编码工作。
可以采用现有的开发工具和技术，通过编程语言和开发框架，实现系统功能和界面。
2. 系统测试：对系统进行功能测试、性能测试和安全测试。
通过测试用例和测试数据，验证系统的正确性和稳定性，保证系统能够满足需求。
3. 系统部署：将系统部署到目标环境中，配置服务器和数据库等资源。
通过系统安装和配置，使系统能够正常运行，并提供良好的用户体验。
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金融科技实验室（智慧银行数字化运营决
策仿真系统）
实验指导书
目录
一、实验目的与要求 (2)
二、实训内容与项目概述 (2)
1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验 (2)
2、智慧银行智能化会计与报表业务 (3)
3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验 (4)
4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验 (5)
5、智慧银行风险管控数据分析决策实验 (6)
三、实验考核 (7)
1、实验报告 (7)
四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制表 (8)
五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排 (9)
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训指导书一、实验目的与要求
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训这种方式是让学生通过“做”来“学”。
学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。
因此，实战实训可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。
学生在一个仿真的银行工作环境中，需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其自我管理和整体规划的能力。
二、实训内容与项目概述
本次实验内容与项目涵盖五大单元，包括：
➢智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验
➢智慧银行智能化会计与报表业务实验
➢银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
➢智慧银行信贷数据分析决策业务实验
➢智慧银行风险管控数据分析决策实验
1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验
表1 智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验
（1）实验流程（工作程序）
➢建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。
六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。
央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长
➢规则介绍、破冰起航
➢各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行
➢各商业银行制定资金运营计划
➢各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。
商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部
资料并准备该年度的资产负债表、现金流量表和损益表所需数据。
（2）实验成果
➢商业银行资金规划表
➢商业银行业务经营报告
2、智慧银行智能化会计与报表业务实验
表2智慧银行智能化会计与报表业务实验
（1）实训流程（工作程序）
➢商业银行会计主管负责报表业务
➢填制商业银行现金流量表
➢对商业银行存贷款业务进行会计核算
➢对商业银行中间业务进行会计核算
➢对商业银行投资业务进行会计核算
➢填制商业银行损益表
➢填制商业银行资产负债表
➢分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划（2）实训成果
➢商业银行损益表
➢商业银行资产负债表
3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
表3 银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
（1）实验流程（工作程序）：
➢银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段➢银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见
➢每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率
➢每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况➢根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表
（2）实验成果：
➢商业银行运营绩效分析报告
➢商业银行分级监管报告
➢商业银行风险控制表和整改意见表
4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验
表4 智慧银行信贷数据分析决策业务实验
（1）实训流程（工作程序）
➢各商业银行制定运营计划
➢商业银行客户经理负责信贷业务经营
➢商业银行贷款定价
➢商业银行受理房地产公司的企业贷款业务
➢贷前、贷中、贷后审查
➢商业银行个人购房按揭贷款业务管理
（2）实训成果
➢商业银行授贷调查报告
➢商业银行信贷审查意见
5、智慧银行风险管控数据分析决策实验
表5 智慧银行风险管控数据分析决策实验
（1）实验流程（工作程序）：
➢每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书
➢检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标➢根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级
➢深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因
➢每一会计年度计提风险损失准备金
➢根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施
（2）实验成果：
➢商业银行不良贷款统计表
➢商业银行不良贷款分析报告
三、实验考核
➢学生个人业绩评分=团队运营得分（50%）+ 实验报告（30%）+央行指标得分（20%）+所在团队内部评价–缺勤扣分：以上比例可由老师自行调整➢缺勤扣分（10%）：病事假/迟到/早退扣2分/次，缺席5分/半天
1、实验报告
（1）题目：金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实验报告（统一名称）
（2）格式：WORD＋图片或录像
（3）提交形式：上传百度文库或豆丁，或其他互联网，要求在百度中能搜索到（4）内容：
●对房地产公司的贷款调查报告（经营分析报告）：应包含所有PPT涉及房地产公司的任务。
●商业银行经营分析报告：应包含所有PPT涉及商业银行的任务。
●总结如何做好银行大客户经理。
●历年宏观经济调控总结与商业银行监管报告（仅央行银监组完成）
（5）注意事项：请不要粘贴学员手册规则、操作表格、报表，粘贴篇幅超过10%视为抄袭。
请不要按每一年为标题记录决策过程，请以知识点为标题。
（6）实验报告评分细则
●以下每个维度占10分，每组上台用PPT展示，每组只给其他组打分，不能给自己组打分。
●每个维度采取强制排名，分成4个等级，每个等级至少相差一分。
●学生评分平均后，占50%，老师评分占50%。
维度一：分享生动性。
由老师随机临时指定各组一名同学，代表全组分享本组的实验报告，越大方、生动有趣，得分越高。
维度二：专业深度。
该生分享的实验报告中，应用经济学知识点越多、数据分析越深入、越能解释各步骤的决策问题，得分越高。
维度三：实验报告文档美观大方。
不规定文档统一格式，但要求商务、专业、简洁、形式丰富而不花哨。
四、金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训进度控制表
表6 实训进度控制表
五、金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训内容安排
表7 第一至八节课实训内容安排
表8 第九节至第三十二节课实训内容安排。