商业银行信贷管理ppt课件
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农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
银行信贷实务与管理第一章信贷管理基本制度教学课件
流动性原则（P3）
基本 原则
安全性 流动性
效益型
按预定期限收回信贷资金， 将信贷资金迅速转化为现金
流动性原则（P3）
银行的流动资产是指短期内的 能够迅速变现的资产。
贷款资产的流动性一般较低， 但贷款资产是流动性供给的最 主要来源。
策略： 1、现代技术，全面管理、
监测指标、对抗风险 2、科学预测监测、编制多类计划、
授权授信制度—授权
基 本 原 则
P 9
逐级有限 区别对待 及时调整 权责一致
授权授信制度—授权方式（P9-10）
总行对总行职能部门、管辖分行的授权 管辖分行（在授权范围内）对本行职能部门
和所辖分支授权
常规业务 特殊业务
差别授权 延伸约束与干预 重大预警中止授权
授权授信制度—授权管理（P10-11）
书面授权
全面检查
1年有效期
授权授信制度—授信（P11）
授信 广义
银行从事客户调查、业务受理、 分析评价、授信决策与实施、授 信后管理与问题授信等各项授信 活动。
授信 狭义
银行对其业务职能部门和分支 机构所辖服务区及其客户所规
定的内部控制信用最高限制 额度。
贷款、贴现、承兑、信用证、 担保等信用形式
资产与负债结构/期限匹配 3、短期负债、准备金制度、
头寸调度机制 4、正确决策
效益型原则（P3-4）
基本 原则
安全性 流动性
提高收益、降低成本 加强管理、正确决策 以市场为导向、以客户为中心
效型
利润最大化
协调性原则（P4）
安
正全
反
流
效
动 反益
审贷分离制度 （P5）
含义（P5）
第五章 商业银行贷款业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额(回存余额)和对某些贷款收取的费用(如承担费等)，因此贷款定价也不仅仅是一个确定贷款利率的过程。在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是指银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类，商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款，一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款，是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款，信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产。
5.2.2 制定贷款政策应考虑的因素
1) 有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2) 银行的资本金状况 3) 银行负债结构 4) 服务地区的经济条件和经济周期 5) 银行信贷人员的素质
5.2.3 贷款程序
贷款申请
贷款调查
对借款人信用评估
贷款审批
借款合同签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
2) 按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保发放的贷款。 担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。 票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是指银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
3) 按照贷款规模分类，商业银行贷款可以分为批发贷款与零售贷款两大类 批发贷款也称为企业贷款，一般是指商业银行对个人、合伙人或公司为经营企业的目的而发放的金额较大的贷款。 零售贷款即消费者贷款，是指银行仅仅为个人消费目的而不是为经营目的所发放的贷款，包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款，信用卡透支等。
商业银行经营管理实务
5.1 贷款业务概述
5.1.1 贷款业务的概念 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金息的一种资金运用形式。贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产。
金融信贷 第3讲——信贷管理基础23页PPT
三、贷款政策的内容
1.贷款的经营方针及目标 2.贷款的发展战略 3.贷款的规模和结构 4.贷款工作规程与权限划分 5.贷款担保 6.贷款定价
第四节 信贷管理原则
一、合法、合规原则 二、平等、自愿、公平、诚信原则 三、公平竞争、密切协作原则
四、“效益性、安全性、流动性”原则
(一)安全性原则 1.安全性原则的含义 2.信贷风险 3.银行遵循安全性原则的基本策略 ①合理进行贷款定价 ②信贷资产分散化 ③信贷配额方法 ④制定正确的贷款政策
第一节 信贷理论概述
一、信贷理论概述 真实票据理论/商业性贷款理论 资产转换理论 预期收入理论 超货币供给理论
二、信贷过程中的信息不对称
（一）信贷管理信息不对称 信贷管理信息不对称导致道德风险和逆向
选择。 （二）逆向选择及其防范 （三）道德风险及其防范
第二节 信贷管理概述
一、信贷管理概述 （一）信贷管理的含义 1.正确决策、灵活调节、完善服务、取得效益。 2.宏观和微观层面上的信贷管理 宏观决策至关重要，包括信贷规模的决策、信
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
(二)流动性原则
1.流动性原则的含义 2.银行遵循流动性原则的基本策略 ①灵活运用两道防线 ②合理安排资产结构
(三)效益性原则
1.效益性原则的含义 2.银行遵循效益性原则的基本策略 ①提高资产的利用率 ②确定适度的利差 ③提高贷款质量，控制管理成本 (四)安全性、流动性和效益性的关系 “三性”间存在对立统一的辩证关系
法保护债权人的利益） 与金融监管部门的关系 与同业的关系（竞争、合作） 与金融市场的关系 2.信贷资金来源以及信贷资金运用的管理
Байду номын сангаас
信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行消费信贷管理讲义49页PPT
商业银行消费信贷管理讲义
6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富பைடு நூலகம்的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富பைடு நூலகம்的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
信贷业务培训课件
及 有关政策和规定，遵循 “安全性、流动性、收益性”的经营原则。 3、借款人与贷款人的借款业务往来，应当建立在自愿、平等、诚实、 守信的基础上。 4、开展贷款业务的银行之间，应实行密切协作、公平竞争、不得从
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
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（五）信贷讨论 指检查人员就被查行贷款质量及信贷管理情况 与其信贷管理人员进行的讨论。 第 六 章 风 险 管 理
六、定量分析： 测算信贷资产的损失额。具体方法： 对信贷资产的账面价值和实际价值差异进行估计，对 每笔信贷资产的预期损失比率进行分析判断。 单笔信贷资产的预期损失比率 =（账面价值-第一还款来源-其他还款来源 -抵质押品价值-处置费用）/账面价值。
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三、分类方法的演变 （一）１９８８年以前无资产分类阶段 （二）１９８８－１９９７年“一逾两呆”分类法 第 形成与实施阶段。 六 （三）1998年-2001年，两种分类法并行阶段。 章 （四）2002年开始全面推行五级分类法阶段。
风 险 管 理
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第 六 章 风 险 管 理
四、五级分类标准 (一 )核心定义 。按照信贷资产按时、足额回收的 可能性即风险程度分为; 1．正常。借款人能够履行合同，有充分把握能够按 时足额偿还本金。 2．关注。尽管借款人目前有能力偿还本金，但存在 一些可能对偿还产生不利影响的因素。 3．次级。借款人的还款能力出现明显的问题，依靠 其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。 4．可疑。借款人无法足额偿还本金，即使执行抵押 和担保，也肯定要造成部分损失。 5．损失。在采取所有可能的措施和一切必要的法律 程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极小部 分。 后三类划分为不良贷款。
12
第 六 章 风 险 管 理
二、不良信贷资产成因 我国不良贷款现状 我国不良贷款成因 1、政府原因。 2、企业原因。 3、银行原因。
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第 六 章 风 险 管 理
（三）不良贷款对我国经济金融的影响 1、银行体系大量的不良资产威胁着金融体系 的安全，蕴藏着极大的金融风险。大量的不 良贷款会降低银行流动性，久而久之会降低 存款者的信心，造成挤兑。 2、大量的不良资产阻碍了国有商业银行的商 业化进程。 3、不良贷款制约国有企业改革的深入。 4、不良资产的存在，使货币传导机制不畅， 削弱了宏观调控的有效性。
（三）不良贷款处置具体办法 1、增加信贷投入。 2、依法收贷。是银行对那些无视信用，借 钱不还的企业，运用法律手段，依靠法 律的强制力来实现债权的一种处置方式。 3、贷款重组。 4、资产重组 5、以物抵债。 6、债转股。 7、申请破产。
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第 六 章 风 险 管 理
（四）我国处置不良资产面临的困境 信用环境差 法律环境差 四、不良贷款管理程序 为了集中经营管理不良资产，提高不良资产 管理效率，降低成本，商业银行成立专门 部门接管不良资产。具体管理流程如下： 1、划转接收 划转时间。每年一到二次 划转程序。 1）经营部门提出申请， 2）责任认定， 3）保全部门接收，风险部门监交。 2、调查分析 3、制定方案 4、组织实施 17 5、正常转出或损失核销（不良管理结果）
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第 六 章 风 险 管 理
七、信贷资产风险分类的具体操作管理 1、职责分工 分管信贷风险管理部门的行领导负责，信贷风险 管理部门牵头，信贷经营部门，会计、计划财务、 法律部门分工负责，共同实施。 2、实施原则 “实时初分、分级认定、超限报批、按季汇总分 析” 同信贷审批一样，实行前后台分开，因为分类结果 直接决定了下一步管理措施、准备金计提数量和 责任认定，所以必须前后台分开，避免经办部门 掩饰贷款真实质量。 3、参与风险分类的信贷资产的范围： 表内各项贷款、贴现；表外的信用证、承兑、保 证业务。
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第 六 章 风 险 管 理
三、不良信贷资产的处置方法。 （一）处置要求 1、标本兼治。 2、益早不宜迟。 3、防范和化解并重。 4、相关法律、法规的支持必不可少 5、要注重对专业机构和专业人才的引入。 （二）处置方式 1、银行单独处置。 2、以资产公司为主导的处置。
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第 六 章 风 险 管 理
第 六 章 风 险 管 理
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第 六 章 风 险 管 理
一、概念 商业银行的信贷经营、管理人员按照规定的 标准、方法、程序对信贷资产质量进行全 面、及时和准确的评价，并将信贷资产按 风险程度划分为不同档次的过程。 二、为什么要进行风险分类？ 1、规范商业银行信贷管理的需要。 2、按国际标准及时准确揭示信贷资产风险状 况，增强防范和化解信贷资产风险能力的 需要。 3、科学计提呆帐准备金，确保商业银行谨慎 经营的需要。
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***贷款风险管理策略
第 六 章 风 险 管 理
策略
作业
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第二节 不良信贷资产管理
第 六 章 风 险 管 理 一、不良信贷资产基本概念 二、不良信贷资产成因 三、不良信贷资产的处置方法。
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第 六 章 风 险 管 理
一、不良信贷资产基本概念 1、定义。不良信贷资产是指由银行承担风险的到期 未收回或预计难以收回的信贷资产本金及利息. 2、范围。 1）不良贷款即包括本金又包括利息。 2）即包括表内又包括表外。 3、分类。 1）期限法即“一逾两呆” ：逾期、呆滞、呆帐三类。 信用证、银行承兑汇票及担保等表外业务项下的垫付 款项，从垫付之日起转入表内按不良贷款统计核算。 2）风险分类法即次级、可疑、损失三类。 两种分类标准比较，风险法考虑信贷损失，即后三类 都能产生预计损失，比期限法反映的资产质量更可 信，因为一笔贷款逾期了，并不一定会产生损失， 有可能是期限不匹配。
商 业 银 行 信 贷 管 理
商业银行信贷管理
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商 业 银 行 信 贷 管 理
第 6章
风险管理
本章要点:
信贷资产风险分类 不良信贷资产管理
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第一节 信贷资产风险分类
一、概念 二、为什么要进行风险分类？ 三、分类方法的演变 四、五级分类标准 五、单笔贷款的分类程序（定性） 六、案例 七、定量分析： 八、信贷资产风险分类的具体操作管理
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五、单笔贷款的分类程序（定性） 一般按以下五个步骤进行： （一）阅读信贷档案，开始 风 险 管 理
（二）审查贷款的基本情况（4个方面） 1、贷款目的 2、还款来源
3、资产转换周期 （三） 确定还款的可能性 确定还款的可能性具体体现在以下四个方面。 1、财务分析和现金流量 2、评估担保 3、非财务因素 （四） 初步分类