商业银行及其管理PPT课件
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《商业银行法》课件
商业银行的监管机构和监管职责
总结词
监管机构对商业银行的监管措施
详细描述
监管机构对商业银行的监管措施包括现场检查和非现场监管。现场检查是指监管机构派 员到商业银行进行实地检查，通过查阅资料、访谈等方式了解商业银行的运营情况，发 现问题并及时采取措施。非现场监管是指监管机构通过收集、分析数据和资料，对商业
因不可抗力导致违约的
法律规定的其他免责情形
商业银行因不可抗力因素导致合同违 约的，可以免除违约责任。
根据相关法律法规规定，商业银行在 某些特定情况下可以免除法律责任， 如因客户自身过错导致的损失等。
无过错行为的
商业银行在无过错情况下，因他人原 因造成他人损失的，可以免除赔偿责 任。
2023
REPORTING
2023
PART 02
商业银行的设立、变更和 终止
REPORTING
商业银行的设立条件
发起人符合法定人数
商业银行的设立必须由发起人发起，且发起人数量必须符合相关法律 的规定。
注册资本最低限额
设立商业银行必须有最低限额的注册资本，以确保银行的正常运营和 风险控制。
公司章程符合法律规定
商业银行的公司章程必须符合相关法律的规定，包括经营范围、股权 结构、治理结构等。
REPORTING
商业银行的一般业务范围
吸收公众存款 发放短期、中期和长期贷款
办理结算
商业银行的一般业务范围
01
办理票据贴现
02
发行金融债券
03
同业拆借
04
提供信用证服务及担保等
商业银行的存款业务规则
01
存款自愿，取款自由， 存款有息，为储户保密
02
依法合规开展存款业务 ，不擅自提高利率或变 相提高利率
商业银行现金管理专题培训课件PPT
开户单位现金管理的主要内容 §2
➢关于坐支现金的规定 ➢填写用途是提取现金的先决条件 ➢开户单位如何提取工资性现金 ➢工资基金监督管理及其作用 ➢哪些开户单位必须实行工资基金监督管理 ➢哪些项目必须列入工资基金监督管理范围 ➢开户银行应监督支付的工资总额的组成和计算依据 ➢开户银行进行工资总额监督支付管理应注意的问题 ➢转账与现金结算的关系
对最新现金管理规定的解析 §1
➢关于“严格企事业单位账户大额现金支付的管理”的规定 ➢关于“严格企事业单位的库存现金管理”的规定 ➢关于“加强对乡镇企业、私营企业和个体经营者提取大额
现金的管理”的规定 ➢关于“加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理”的规定 ➢关于“严禁公款私存”的规定 ➢关于“加强对银行卡存取现金的管理”的规定
主要商业银行领取现金的有关规定
➢主要商业银行只能在当地人民银行发行库缴 存和领取现金 ➢商业银行现金投放、回笼的渠道
其他商业银行现金管理
➢其他开户行缴存规定 ➢为什么要核定开户银行业务库库存现金限额 ➢核定商业银行库存现金限额的原则 ➢不允许开户行跨地区借用现金 ➢为什么开户银行之间不允许跨地区借用现金 ➢同一地区的开户银行是否可以相互借用现金
开户单位使用现金的范围和起点
➢开 户 银 行 、 开 户 单 位 和 开 户 个 人 ➢开 户 单 位 现 金 的 使 用 范 围 ➢转 账 结 算 起 点 ➢现 金 结 算 不 能 用 于 专 项 商 品 ➢存 款 账 户 取 现 规 定
开户单位现金管理的主要内容 §1
➢开户单位现金管理的主要内容 ➢对开户单位现金账目的要求 ➢开户单位现金收入的送存 ➢非营业时间向开户银行送存现金的一般要求 ➢开户单位向开户银行交存现金需要注意的问题
《商业银行资本管理》课件
资本运用的策略与工具
资本运用策略
多元化投资、分散风险和有效利用杠杆。多元化投资可以降低单一资产的风险；分散风险可以通过投资多种资产 实现；有效利用杠杆可以提高资本的使用效率。
资本运用工具
贷款、证券投资、同业拆借等。贷款是商业银行主要的盈利来源之一；证券投资可以用于获取固定收益或权益类 收益；同业拆借是调剂资金余缺的手段。
某银行资本结构优化案例分析
案例概述
某银行在资本结构方面存在的问题和挑战，以及采取的措施和取得的 成效。
债务结构
该银行如何通过调整债务结构来优化资本结构，例如长短期债务的搭 配和利率结构的优化。
股权结构
该银行如何通过优化股权结构来提升资本结构的稳健性和可持续性。
资本补充
该银行在资本补充方面的策略和措施，如何通过内源融资和外源融资 相结合的方式来优化资本结构。
战。
某银行资本效率提升案例分析
案例概述
某银行在资本效率方面存在的问题和挑 战，以及采取的措施和取得的成效。
风险控制
该银行在风险控制方面的策略和措施 ，如何通过降低风险和提高稳健性来
提升资本效率。
资本配置
该银行如何通过优化资本配置提高资 本效率，例如在信贷、投资和营运等 方面的配置。
信息技术应用
该银行在信息技术方面的应用和创新 ，如何通过数字化转型提高资本效率 。
资本效率与绩效的优化途径
提高资本运用效率
优化资产结构，降低不良资产比率；加强内部控制，降低操作风 险。
增强盈利能力
创新金融产品和服务，提高附加值；拓展中间业务，增加非利息 收入。
提升风险管理水平
完善风险管理体系，提高风险识别和防范能力；加强压力测试和 应急预案制定。
商业银行内部控制PPT课件
目录
第一章 第二章
第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章
总则 内部控制的基本要求
资金业务的内部控制 存款及柜台业务的内部控制 中间业务的内部控制 会计的内部控制 计算机系统的内部控制 内部控制的监督与纠正 附则
商业银行内部控制的目标
1.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯 彻执行； 2.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和 充分实现； 3.确保风险管理体系的有效性； 4.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及 时、真实和完整。
据知情者透露，杨峥今年26岁，是工商银行武汉营业 部下属某支行机场河分理处凌云储蓄所临时工。正月初一， 杨利用值班上柜之机，在电脑上操作，凭空划账300多万 元，分别存入自己的35个活期存折。此后3天，杨租乘摩 托奔赴武汉三镇，从48个储蓄所疯狂取款116笔，共计万 元。初六上午，工行武汉营业部监管部门发现该笔存款疑 点，遂案发。同日上午，杨给家人留言并留下20万元后， 携女友潜逃。机场河分理处在随后的清理中，发现杨峥所 在的凌云储蓄所外币钱箱少了3万美元、1万港币，确定被 杨峥盗走。
漏洞一：私自换开的值班安排
正月初一本不该杨峥值班，但他与人换了班。 春节正月初一是国家法定假日，在这一天银行中 的在班人员基本是最少的。杨峥选在这一天作案 正是因为相对其他几天来说，这一天受到的监管 是最少的。
漏洞二：高度集中的“责任卡”
过年几天值班人员少，平时分人掌管的“责 任卡”(即划分银行电脑使用权限的级别卡)这时 可能集中到一个人手中。杨峥当天在电脑中虚增 存款时，同时使用了本应由所主任掌管的“五级 卡”和本应由储蓄主管掌管的“四级卡”。
《指引》的内部控制基本要求部分从总 体上对商业银行建立内部控制制度进行了 要求，涉及商业银行企业文化、岗位安排、 机构设计、管理系统、信息系统、会计系 统、评价制度和相关负责人和负责机构的 责任等方面。
第三章 商业银行负债的管理 《商业银行经营管理实务》ppt课件
3.1.2 商业银行负债业务必要性
1）负债业务是商业银行开展经营活动的先决条件2）负债业务是商业银行生存发展的基础3）负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道4）负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段5) 负债业务将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量
3.1.3 商业银行负债业务的经营原则
(3) 存款成本控制的措施
①合理控制存款总量 商业银行存款经营管理的目的之一就是力争在不增加成本或减少成本的前提下，尽可能地争取银行所需的资金来源，不能单纯依靠提高存款利率、增设营业网点、增加内勤人员以扩大存款规模；而应在改变存款结构、创新存款品种、提高信用工具的流通转让能力、提高工作效率和服务质量等方面下功夫。
活期存款
定期存款
储蓄存款
2) 商业银行存款负债的创新
(1) 可转让支付命令账户(NOW) 可转让支付命令账户(NOW)是储蓄账户的创新业务，是一种不使用支票的活期账户，存款人可以开出可转让支付命令向第三者进行支付，或提现，或背书转让。同时它属于储蓄存款账户，银行可以对该类存款账户的余额支付利息。
我国商业银行的存款业务创新体现
(1) 储蓄存款业务创新。主要方向是储蓄业务电子化、经营方式网络化、管理手段信息化。 (2) 推行存款证券化，发行大额可转让定期存单。存款证券化是银行的主动性负债。(3) 开办个人退休金账户。这项业务的开办一般需要在法律上给予优惠，如免征存款利息税，允许个人对许多投资有选择权等。
4) 控制存款规模
存款的多与少是一家银行规模和实力的标志，尤其是发展中国家长期处于资金紧缺状态，银行存款越多越好似乎已成为一般共识。但从科学的角度研究，“存款越多越好”的观念是值得推敲的。 针对商业银行经营管理来说，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。
1）负债业务是商业银行开展经营活动的先决条件2）负债业务是商业银行生存发展的基础3）负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道4）负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段5) 负债业务将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量
3.1.3 商业银行负债业务的经营原则
(3) 存款成本控制的措施
①合理控制存款总量 商业银行存款经营管理的目的之一就是力争在不增加成本或减少成本的前提下，尽可能地争取银行所需的资金来源，不能单纯依靠提高存款利率、增设营业网点、增加内勤人员以扩大存款规模；而应在改变存款结构、创新存款品种、提高信用工具的流通转让能力、提高工作效率和服务质量等方面下功夫。
活期存款
定期存款
储蓄存款
2) 商业银行存款负债的创新
(1) 可转让支付命令账户(NOW) 可转让支付命令账户(NOW)是储蓄账户的创新业务，是一种不使用支票的活期账户，存款人可以开出可转让支付命令向第三者进行支付，或提现，或背书转让。同时它属于储蓄存款账户，银行可以对该类存款账户的余额支付利息。
我国商业银行的存款业务创新体现
(1) 储蓄存款业务创新。主要方向是储蓄业务电子化、经营方式网络化、管理手段信息化。 (2) 推行存款证券化，发行大额可转让定期存单。存款证券化是银行的主动性负债。(3) 开办个人退休金账户。这项业务的开办一般需要在法律上给予优惠，如免征存款利息税，允许个人对许多投资有选择权等。
4) 控制存款规模
存款的多与少是一家银行规模和实力的标志，尤其是发展中国家长期处于资金紧缺状态，银行存款越多越好似乎已成为一般共识。但从科学的角度研究，“存款越多越好”的观念是值得推敲的。 针对商业银行经营管理来说，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。
商业银行风险管理课件(PPT 69张)
2007.03.18
一年期存款基准
利率
2007.05.19
2007.07.21 2007.08.22 2007.09.15 2007.12.21 2008.10.09 2008.10.30 2008.11.27
3.06
3.33 3.60 3.87 4.14 3.87 3.60 2.52
2008.12.23
为满足到期支付的需求，不惜代价筹集短期资金；
卖资产，导致巨额损失；
19
商业银行风险的度量 ——监管资本法
《新巴塞尔资本协议的概述》规定，资本充足率 最低要求为8%，其计算公式为：
总资本 银行的资本充足率 风险加权资产 核心资本 附属资本 （信用风险加权资产 12 . 5 市场风险所需资本 12 . 5 操作风险所
银行是一个“十分脆弱的体系”，“我们 必须抛弃银行”。 ——兹维 .博迪
“传统商业银行将是要在21世纪灭绝的一 群恐龙”。 ——彼尔.盖茨
5
一、商业银行风险的理论根源 ——内在的脆弱性
“硬负债” VS. “软资产” 负债期限短 VS. 资产期限长 信贷市场信息不对称
6
二、商业银行风险的现实起因
篇机构篇
1 1
主要内容
第5讲 商业银行风险管理 第6讲 证券公司风险管理
2
第5讲 商业银行风险管理
3
主要内容
第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行风险的理论根源与现实起因 商业银行风险的识别与估计 商业银行风险管理的组织体系与策略 案例分析与讨论
4
第一节 商业银行风险的理论根源与现实起因
10
第16章 商业银行客户关系管理 《客户关系管理》PPT课件
6/38
第十六章 商业银行客户关系管理
商业银行CRM 基本内涵
客户经理制度 银行CRM系统
框架 软件技术
实施过程
总体功能
客户经理子系 统
工行CRM系统
背景 系统构成 系统实施
2.商业银行客户经理制度
客户经理制是商业银行为了达到开拓 市场、争取目标客户、营销金融产品 和服务、规避资金风险、实现利润最 大化的目的，而为客户配备专职经理 的制度。
5/38
第十六章 商业银行客户关系管理
商业银行CRM 基本内涵
客户经理制度 银行CRM系统
框架 软件技术
实施过程
总体功能
客户经理子系 统
工行CRM系统
背景 系统构成 系统实施
商业银商行业客银户行关CR系M管的理实在施我国 应重用点现工状作
进管入理长2层期1重 规世视划纪，以来，我实国施 C战RC银略MR的项M行支系 目业持统 规。要 划的银获 ，竞行得 设要争银 计在行 比更发高较加展层长战管远激略理的烈框者远架和景，内银规以进行划行数发。展据 大集中为核心的银行电子化的基本实现，以及数据仓库 和，从信使业贷实入务手管 施流理 C程R、M绩系效统考的核条商优系业件化银统和逐行重等实步构施各成步，C类骤要R熟M实从管更，施长要理的期我专方战系国注略法统于的。大流角的型程度不的股推研断选份究分建、制立商 业工CR银商基M的行银础系整资大 行统合源都 在的或 率实正 先施在 完工规 成作客包将划 数户括，银数客或 据行于据户各实 集中基2业心0本施 中务0，信了 后系4后息年统者自 ，整中投对合己 早的客和入客的在户客户运联户C2资系联0行R源渠0系M全了1道渠系部年进自道整行统就整己合综合。启，的合。形中动管前C成理者C国了R M以和专P业CR化M、，2009年C与R专M业二解决期方陆案提续供投商和入专使业用咨询。公其司深他入各大 银开行放业式的都思实路施并投入使合作用。了实现自与己现的有银C行R信M息系系统统和。业但务系与统发的 达 国家的实施先进银行相比尚有集成一。定加差强支距持，金融主网要络应表用现的在能力数。据仓 重加库效视强的果人推完等的广善 方因 和程 面素培度 。，训、数据为员分支保培持析证训和全计的全银划员深行，认范度才可围能和极内确为广C保重R他M度要们实。以成施只功及的有应效推C用果行R这，M相一获应的系得的统高应全。层用
第十六章 商业银行客户关系管理
商业银行CRM 基本内涵
客户经理制度 银行CRM系统
框架 软件技术
实施过程
总体功能
客户经理子系 统
工行CRM系统
背景 系统构成 系统实施
2.商业银行客户经理制度
客户经理制是商业银行为了达到开拓 市场、争取目标客户、营销金融产品 和服务、规避资金风险、实现利润最 大化的目的，而为客户配备专职经理 的制度。
5/38
第十六章 商业银行客户关系管理
商业银行CRM 基本内涵
客户经理制度 银行CRM系统
框架 软件技术
实施过程
总体功能
客户经理子系 统
工行CRM系统
背景 系统构成 系统实施
商业银商行业客银户行关CR系M管的理实在施我国 应重用点现工状作
进管入理长2层期1重 规世视划纪，以来，我实国施 C战RC银略MR的项M行支系 目业持统 规。要 划的银获 ，竞行得 设要争银 计在行 比更发高较加展层长战管远激略理的烈框者远架和景，内银规以进行划行数发。展据 大集中为核心的银行电子化的基本实现，以及数据仓库 和，从信使业贷实入务手管 施流理 C程R、M绩系效统考的核条商优系业件化银统和逐行重等实步构施各成步，C类骤要R熟M实从管更，施长要理的期我专方战系国注略法统于的。大流角的型程度不的股推研断选份究分建、制立商 业工CR银商基M的行银础系整资大 行统合源都 在的或 率实正 先施在 完工规 成作客包将划 数户括，银数客或 据行于据户各实 集中基2业心0本施 中务0，信了 后系4后息年统者自 ，整中投对合己 早的客和入客的在户客户运联户C2资系联0行R源渠0系M全了1道渠系部年进自道整行统就整己合综合。启，的合。形中动管前C成理者C国了R M以和专P业CR化M、，2009年C与R专M业二解决期方陆案提续供投商和入专使业用咨询。公其司深他入各大 银开行放业式的都思实路施并投入使合作用。了实现自与己现的有银C行R信M息系系统统和。业但务系与统发的 达 国家的实施先进银行相比尚有集成一。定加差强支距持，金融主网要络应表用现的在能力数。据仓 重加库效视强的果人推完等的广善 方因 和程 面素培度 。，训、数据为员分支保培持析证训和全计的全银划员深行，认范度才可围能和极内确为广C保重R他M度要们实。以成施只功及的有应效推C用果行R这，M相一获应的系得的统高应全。层用
商业银行市场风险管理PPT课件
Ⅰ-1 认识风险
市场风险
信用风险
流动性风险
……
法律风险
声誉风险
战略风险
操作风险
信用风险
市场风险
操作风险
公司业务
高
低
低
金融机构业务
高
低
低
零售业务
高
低
高
投资银行/交易业务
中
高
中
支付清算业务
低
低
高
代理、信托和资产管理
低
低
高
Ⅰ-1 认识风险
巴塞尔协议将存在于公司、金融机构、零售、投资银行与交易、支付清算、代理与资产管理等各项业务中的风险,最终归结为三(大)类：信用风险、市场风险、操作风险
商业银行市场风险管理
商业银行市场风险管理
主要内容：
PartⅠ 认识市场风险 PartⅡ 管理市场风险 PartⅢ 案例分析
PartⅠ 认识市场风险
内容安排： Ⅰ-1 认识风险 Ⅰ-2 认识市场风险 Ⅰ-3 认识市场风险管理
Ⅰ-1 认识风险
什么是风险
风险是结果对预期的不利偏差 风险是事件未来的状态,可能发生,也可能不发生 风险不仅包括未来的损失,还包括未来收益的减少
信用风险
是指合同的壹方不履行义务的可能性,包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险.信用风险是商业银行面临的最主要风险.除了传统的贷款业务外,信用风险还广泛地存在于结算、担保等各种表内外业务之中.
马克斯韦尔集团的倒闭 1991年11月,横跨欧亚美的综合型企业集团——马克斯韦尔集团在数日内破产,法院清盘整理的结果令银行目瞪口呆,马克斯韦尔集团的负债不是其宣称的19亿美元,加上挪用的养老保险金,未偿还的短期债务,内部去向不明的资金,共达34亿美元,而其破产变现的资产仅值15亿～18亿美元.这意味着,壹半的债务成为坏账.据估算仅里昂银行对其贷款本金中的坏账至少就有3亿美元,这还不包括利息.
市场风险
信用风险
流动性风险
……
法律风险
声誉风险
战略风险
操作风险
信用风险
市场风险
操作风险
公司业务
高
低
低
金融机构业务
高
低
低
零售业务
高
低
高
投资银行/交易业务
中
高
中
支付清算业务
低
低
高
代理、信托和资产管理
低
低
高
Ⅰ-1 认识风险
巴塞尔协议将存在于公司、金融机构、零售、投资银行与交易、支付清算、代理与资产管理等各项业务中的风险,最终归结为三(大)类：信用风险、市场风险、操作风险
商业银行市场风险管理
商业银行市场风险管理
主要内容：
PartⅠ 认识市场风险 PartⅡ 管理市场风险 PartⅢ 案例分析
PartⅠ 认识市场风险
内容安排： Ⅰ-1 认识风险 Ⅰ-2 认识市场风险 Ⅰ-3 认识市场风险管理
Ⅰ-1 认识风险
什么是风险
风险是结果对预期的不利偏差 风险是事件未来的状态,可能发生,也可能不发生 风险不仅包括未来的损失,还包括未来收益的减少
信用风险
是指合同的壹方不履行义务的可能性,包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险.信用风险是商业银行面临的最主要风险.除了传统的贷款业务外,信用风险还广泛地存在于结算、担保等各种表内外业务之中.
马克斯韦尔集团的倒闭 1991年11月,横跨欧亚美的综合型企业集团——马克斯韦尔集团在数日内破产,法院清盘整理的结果令银行目瞪口呆,马克斯韦尔集团的负债不是其宣称的19亿美元,加上挪用的养老保险金,未偿还的短期债务,内部去向不明的资金,共达34亿美元,而其破产变现的资产仅值15亿～18亿美元.这意味着,壹半的债务成为坏账.据估算仅里昂银行对其贷款本金中的坏账至少就有3亿美元,这还不包括利息.