货币银行学商业银行PPT课件
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第四章20
第二节 商业银行的资本
精品课件
第四章21
一、银行资本金的构成
国家控股的股份制商业银行银行上市
精品课件
第四章19
商业银行
区域性商业银行
中国光大银行 中信实业银行
华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行 福建兴业银行 上海浦东发展银行
全国性商业银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
精品课件
地方性商业银行 各地城市商业银行
购并交易规模 800 600 338 330 300 230 166 155 123 100
wenku.baidu.com
精品课件
第四章8
(2)全能化。 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以后，
分离型开始逐渐向全能型银行转化。
(3)电子化。 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行
等等。银行内部的电子资金转账系统。
1、从高利贷银行转变而来 2、以股份制形式组建而成
商业银行职能的产生 1.全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
精品课件
第四章7
2、商业银行的发展趋势
(1)集中化。
第六章 商业银行
Commercial Bank
精品课件
第四章1
教学目的与要求
掌握商业银行的性质与组织形式 掌握商业银行的资产、负债与资本业务。 了解商业银行的经营管理理论，重点掌握 “三性”方针。 掌握银行监管的基本内容与方式
精品课件
第四章2
教学内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 第五节 商业银行的金融创新
1977年至今
1．体系重建阶段（1977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
交通银行于1986年7月重组 相继成立了 12家股份制银行
3．深化改革阶段（1994-2003）
1994年 三大政策性银行 1995年 《中华人民共和国商业银行法》
4．改革攻坚阶段（2003年至今）
精品课件
第四章15
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
5 第一银行
6 三井银行
7 第一联合银行
8 国民银行公司
9 韦尔斯法戈银行
10 化学银行
买方 花旗集团 美洲银行 东京银行 瑞士银行 芝加哥第一公司 太阳神户银行 科斯泰茨金融公司 巴尼特银行 第一洲际银行 大通曼哈顿银行
连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成 立控股公司。
精品课件
第四章17
四、中国的商业银行体系
1949年以前的银行体系
1848年英国丽如银行、1897年中国通商 银行
国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制
精品课件
第四章18
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
精品课件
第四章12
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
优点：
不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
精品课件
第四章16
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为 了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一 银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限 制。
(4)国际化。经济国际一体化导致金融国际一体化； 银行业务越来越多地超越了国界。
(5)社会化。股权开放，很多已经成为上市公司。
精品课件
第四章9
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。
精品课件
第四章3
第一节 商业银行概述
产生与发展 性质 组织形式
精品课件
第四章4
一、现代银行的产生与发展
1、产生。 （1）起源于古代的银钱业和货币兑换业。
起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年 在汉堡等地都相继建立了银行。
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第四章5
(2)在英国的发展
英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。
主要业务形式 1）货币的兑换业务 2）货币保管业务 3）异地支付业务（汇兑业务）
1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家 股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代 银行制度的开端。
精品课件
第四章6
总结：
商业银行的形成途径：
商业银行是金融体系的主体。
精品课件
第四章10
二、商业银行的功能
信用中介：最基本最首要的作用
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章11
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
回流动，削弱银行的竞争力
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第四章13
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
精品课件
停车窗口
第四章14
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
第二节 商业银行的资本
精品课件
第四章21
一、银行资本金的构成
国家控股的股份制商业银行银行上市
精品课件
第四章19
商业银行
区域性商业银行
中国光大银行 中信实业银行
华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行 福建兴业银行 上海浦东发展银行
全国性商业银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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地方性商业银行 各地城市商业银行
购并交易规模 800 600 338 330 300 230 166 155 123 100
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第四章8
(2)全能化。 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以后，
分离型开始逐渐向全能型银行转化。
(3)电子化。 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行
等等。银行内部的电子资金转账系统。
1、从高利贷银行转变而来 2、以股份制形式组建而成
商业银行职能的产生 1.全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
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第四章7
2、商业银行的发展趋势
(1)集中化。
第六章 商业银行
Commercial Bank
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第四章1
教学目的与要求
掌握商业银行的性质与组织形式 掌握商业银行的资产、负债与资本业务。 了解商业银行的经营管理理论，重点掌握 “三性”方针。 掌握银行监管的基本内容与方式
精品课件
第四章2
教学内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 第五节 商业银行的金融创新
1977年至今
1．体系重建阶段（1977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
交通银行于1986年7月重组 相继成立了 12家股份制银行
3．深化改革阶段（1994-2003）
1994年 三大政策性银行 1995年 《中华人民共和国商业银行法》
4．改革攻坚阶段（2003年至今）
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第四章15
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
5 第一银行
6 三井银行
7 第一联合银行
8 国民银行公司
9 韦尔斯法戈银行
10 化学银行
买方 花旗集团 美洲银行 东京银行 瑞士银行 芝加哥第一公司 太阳神户银行 科斯泰茨金融公司 巴尼特银行 第一洲际银行 大通曼哈顿银行
连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成 立控股公司。
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第四章17
四、中国的商业银行体系
1949年以前的银行体系
1848年英国丽如银行、1897年中国通商 银行
国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制
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第四章18
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
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第四章12
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
优点：
不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
精品课件
第四章16
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为 了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一 银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限 制。
(4)国际化。经济国际一体化导致金融国际一体化； 银行业务越来越多地超越了国界。
(5)社会化。股权开放，很多已经成为上市公司。
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第四章9
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。
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第四章3
第一节 商业银行概述
产生与发展 性质 组织形式
精品课件
第四章4
一、现代银行的产生与发展
1、产生。 （1）起源于古代的银钱业和货币兑换业。
起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年 在汉堡等地都相继建立了银行。
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第四章5
(2)在英国的发展
英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。
主要业务形式 1）货币的兑换业务 2）货币保管业务 3）异地支付业务（汇兑业务）
1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家 股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代 银行制度的开端。
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第四章6
总结：
商业银行的形成途径：
商业银行是金融体系的主体。
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第四章10
二、商业银行的功能
信用中介：最基本最首要的作用
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章11
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
回流动，削弱银行的竞争力
精品课件
第四章13
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
精品课件
停车窗口
第四章14
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型