网络金融安全课件
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《网络金融安全》课件
惩罚与制裁机制
对违反网络安全法规的行为，各 国将采取更加严厉的惩罚和制裁 措施，以维护网络金融安全。
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威胁狩猎与主动防御
威胁狩猎通过主动寻找潜在的安全威胁并进行处置，以防止未知威 胁对网络造成影响。
行业监管与合规的发展
国际合作与标准制
定
各国政府和监管机构将加强合作 ，制定统一的网络金融安全标准 和监管政策。
强化数据保护法规
随着数据安全问题的日益突出， 各国将加强数据保护法规的制定 和实施，以确保个人隐私和企业 敏感信息的安全。
保护客户权益
网络金融安全能够保护客户的资金和 信息安全，防止欺诈和盗窃行为，维 护客户合法权益。
面临的威胁与挑战
恶意软件攻击
钓鱼攻击
网络金融面临各种恶意软件的威胁，如病 毒、木马、蠕虫等，这些软件可能窃取用 户信息或破坏系统。
钓鱼攻击是一种常见的网络欺诈行为，攻 击者通过伪装成合法网站或服务来诱骗用 户输入敏感信息。
数据备份与恢复技术
对重要数据进行备份，并在数 据丢失或损坏时进行恢复，确 保数据的可靠性和可用性。
增量备份
只备份自上次备份以来发生更 改的数据。
备份策略
根据业务需求和数据量，制定 合适的备份策略，包括备份频 率、备份介质、备份位置等。
虚拟专用网技术
虚拟专用网技术
通过公共网络建立一个加密通道，使 远程用户能够安全地访问公司内部网 络资源。
基于行为的检测
通过分析网络中的会话状态和行为模式来检 测入侵行为。
基于特征的检测
通过分析已知的攻击特征来检测入侵行为。
蜜罐技术
通过设置诱饵系统，吸引攻击者并记录其行 为，以便分析攻击手段和防御策略。
《金融信息安全》课件
某大型国有银行通过实施多层次的安全防护措施，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密 等，有效保障了客户资金和数据的安全。
具体措施
该银行采用先进的安全技术，如数据加密、多因素认证等，对客户交易数据和敏感信息进 行保护。同时，该银行还建立了完善的安全管理制度和应急预案，确保在发生安全事件时 能够及时响应和处理。
金融信息安全标准与法规
01
02
03
国际信息安全标准
如ISO 27001等，为企业 提供参考和指导，提升信 息安全管理水平。
国家法律法规
遵守国家相关法律法规， 如《网络安全法》等，确 保企业合法合规运营。
行业最佳实践
参考金融行业信息安全最 佳实践，如巴塞尔协议等 ，提升企业风险管理能力 。
03
金融信息安全防护策略
备份与恢复
定期备份重要数据和系统配置 ，确保在安全事件发生时能够
快速恢复业务运行。
安全意识培训
提高员工的安全意识和技能， 加强安全防范意识，减少人为
因素导致的安全风险。
05
金融信息安全实践案例
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
银行信息安全实践案例
银行信息安全实践案例
风险
金融信息安全面临的风险包括网络攻击、数据泄露、内部人员违规操作等，这 些风险可能导致金融机构遭受重大经济损失和声誉损失。
挑战
随着金融业务的不断拓展和科技的不断进步，金融信息安全面临的挑战也越来 越复杂，如云计算、移动支付、区块链等新兴技术的应用带来的安全问题。
金融信息安全的发展趋势
趋势一
金融信息安全将更加注重预防措 施，通过建立完善的安全管理体 系和风险评估机制，提高金融机
具体措施
该银行采用先进的安全技术，如数据加密、多因素认证等，对客户交易数据和敏感信息进 行保护。同时，该银行还建立了完善的安全管理制度和应急预案，确保在发生安全事件时 能够及时响应和处理。
金融信息安全标准与法规
01
02
03
国际信息安全标准
如ISO 27001等，为企业 提供参考和指导，提升信 息安全管理水平。
国家法律法规
遵守国家相关法律法规， 如《网络安全法》等，确 保企业合法合规运营。
行业最佳实践
参考金融行业信息安全最 佳实践，如巴塞尔协议等 ，提升企业风险管理能力 。
03
金融信息安全防护策略
备份与恢复
定期备份重要数据和系统配置 ，确保在安全事件发生时能够
快速恢复业务运行。
安全意识培训
提高员工的安全意识和技能， 加强安全防范意识，减少人为
因素导致的安全风险。
05
金融信息安全实践案例
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
银行信息安全实践案例
银行信息安全实践案例
风险
金融信息安全面临的风险包括网络攻击、数据泄露、内部人员违规操作等，这 些风险可能导致金融机构遭受重大经济损失和声誉损失。
挑战
随着金融业务的不断拓展和科技的不断进步，金融信息安全面临的挑战也越来 越复杂，如云计算、移动支付、区块链等新兴技术的应用带来的安全问题。
金融信息安全的发展趋势
趋势一
金融信息安全将更加注重预防措 施，通过建立完善的安全管理体 系和风险评估机制，提高金融机
《防范金融诈骗》PPT课件
2
骗术大曝光 -----日常诈骗知多少
精选PPT
3
常见骗术
• 网络诈骗 • 银行诈骗 • 电信诈骗
精选PPT
4
一、网络诈骗
案例1：中奖信息类
• 这种骗子会利用各种渠道进行，如手机短信，社区消息， 聊天工具上冒充官方给用户发消息，电子邮件等等。
A 这种中奖诈骗，基本上都是先要求你付奖品的个人所得税，要往哪里 哪里汇款多少。或者电话联系，进行咨询。前一种毋庸置疑的就是骗子 了。
精选PPT
13
防 范 措 施
• 要有反诈骗意识，不要轻信好事，贪图便宜，避免因贪念 或好奇心理作祟蒙受经济损失。，提高警惕
• 要注Байду номын сангаас避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量 不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。
•要慎接陌生人的电话，当接到陌生人的电话，特别是冒 充亲属、朋友的电话，凡涉及借款、汇款、存款、转款 等事项时，要仔细分析对方的意图，经多方核实再采取 行动。
温馨提醒： “您好!请把钱汇到××银行;账号：××××××，谢谢!”之类的短 信，接到此类短信，应先电话核实收款方实际情况，或不回应不理睬。
精选PPT
9
三、九种电信诈骗
精选PPT
10
• 骗术一： 冒充警察办案，恐吓受害人涉嫌洗钱实施电话诈骗。犯罪分子冒充外地公检 法机关人员打电话给受害人，谎称在办案中发现用受害人身份证开户的银行 卡涉嫌为犯罪分子洗钱， 需将以其身份开户的所有银行账户冻结，进而要求 受害人将存款转入骗子指定的所谓安全账户，以达到诈骗的目的。
精选PPT
6
二、银行诈骗
常见的三种银行诈骗
• 1.盗银行卡信息 案例：今年8月，郑州警方在陇海路某银行ATM机点抓获一伙犯罪嫌疑人，他们在
互联网金融(全)ppt课件
互联网金融(全)ppt课件•互联网金融概述•互联网金融平台类型与运营模式•互联网金融产品与服务•互联网金融风险识别与防范策略•监管政策解读与行业发展趋势预测•企业案例分享：成功转型互联网金融之道01互联网金融概述定义与发展历程定义发展历程主要特点及优势主要特点优势具有便捷性、实时性、互动性、透明化、去中介化等特征，能够提供更广泛的金融服务，降低交易成本，提高金融资源配置效率。
行业现状及前景展望行业现状当前，互联网金融行业已经形成了较为完整的产业链和多元化的服务模式，包括P2P网贷、网络支付、众筹、保险、基金销售、消费金融等。
前景展望随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，互联网金融行业将继续保持快速发展势头，未来将更加注重风险控制和合规管理，推动行业健康可持续发展。
同时，互联网金融将与传统金融深度融合，形成互补共赢的发展格局。
02互联网金融平台类型与运营模式平台功能连接借款人和投资人，实现直接借贷交易。
运营模式通过线上信息展示、风险评估、撮合交易等方式，为借贷双方提供中介服务。
风险控制采取多种手段对借款人进行信用评估，如征信数据、社交网络分析等，降低违约风险。
P2P 网络借贷平台030201为创意、创业项目提供筹资平台，汇聚公众资金。
平台功能通过项目展示、募集资金、回报承诺等环节，实现项目发起人与支持者的互动。
运营模式包括产品众筹、股权众筹、公益众筹等，满足不同项目的筹资需求。
类型多样众筹融资平台第三方支付平台技术创新运营模式平台功能网关支付、快捷支付等多样化支付方式。
为电子商务交易提供支付解决方案。
其他创新型金融平台互联网保险互联网证券虚拟货币与区块链03互联网金融产品与服务互联网货币基金P2P网贷理财产品互联网保险理财产品P2P网贷贷款小微企业贷款消费金融贷款互联网保险运用互联网技术，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等全流程服务。
场景化保险结合特定场景和需求，设计个性化、定制化的保险产品，如旅游保险、健康保险等。
网络金融第2版课件8
智慧金融的核心是大数据和人工智能，目前手机银行、智能投顾、小 额信贷等金融应用，都在往这两个方向发力，并且结合的应用场景不 断增平台企业进入金融领域，与传统金融机构产生竞合关系，全面 推进数字普惠金融发展。
普惠金融为弱势群体提供了一种与其他客户平等享受金融服务的权利， 能够有效帮助贫困群体脱贫，构建社会和谐的重要推动力。依托于高 科技信息技术，数字普惠金融降低了金融服务的门槛和成本，提高了 金融服务的效率和体验。发展数字普惠金融价值如下： ➢ 提升服务的可获得性； ➢ 提升成本的可负担性； ➢ 提升供需的可匹配性；
《网络金融》课程
编写：蔡皎洁
1. 信息技术的高速发展 2. 电子商务的内核驱动 3. 数字普惠金融的社会渴求 4. 智慧金融的广泛普及
移动互联网的影响
各大银行、互联网企业等均在积极布局移动平台金融市场，提高存款 资金利用率，提高资金周转率。
➢ 人工智能与大数据的影响
金融行业长时间运作积累了海量的数据，通过深度学习构建用户画像， 进行风险控制等运用，实现数字普惠金融产品与服务开发。
➢ 物联网与云计算的影响
通过物联网与云计算的深度结合，一方面提升金融感知现实世界的 能力；另一方面大大推动实体属性与价值属性的融合。
技术融合
电子商务平台在支付结算的基础上，延伸出信贷、理财、保险等全面的 金融服务和功能。
➢ 产品融合
电子商务平台企业与传统商业银行合作，一方面电子商务平台企业可以 向普通买家和卖家提供更多的金融服务；另一方面，传统商业银行也可 以获取更多的客户金融需求。
互联网金融诈骗讲解ppt课件
据受害人介绍，他们均是在2011年底到 2012年初，经华夏银行嘉定支行濮姓理财经 理介绍，购买了“中鼎财富”一系列理财产 品。临近2012年11月25日，第一期理财产品 即将到期的情况下，却发现理财经理已经被 开除，到期的理财产品本息无法偿还，于是 开始聚集到银行进行追讨。对比受害人提供 的各项文件，发现投资项目蹊跷连连，北京 中鼎财富疑点众多，事情或已涉及到去年在 河南发生的担保大案，而且本次受害人的资 金流转均是在华夏银行柜台上完成，并非银 行系统中俗称的“飞单”。
网络诈骗产业链
第一层：诈骗源头 第二层：信息贩卖者 第三层: 诈骗实施者
第四层：资金转移者 第五层: 跑腿分赃者
“ 天 天 分 红 ”
银行理财诈骗
众筹骗局“原始股”
嫌疑人段国帅是河南漯河人，由他控制的上海优索环保科技发展有限公 司在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传 造势，不少投资者以为这是一家潜在的“绩优股”企业。 “利用该企业在上海某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称‘上市 公司’，是不法分子得手的关键。”办案人员介绍，段国帅等人在河南召开 “增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时， 这家所谓的“上市公司”还一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超 过同期银行存款收益20多倍。 据初步了解，上海优索环保科技发展有限公司利用“原始股”共向群众 非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。“几十万元都打了水漂。”郑州市 民王先生说，“当时听信了他们所说的企业马上要在上海证券交易所上市， 原始股能获得几倍甚至几十倍的收益。” 同样遭遇假股票骗局的还有陕西、江苏、上海等多地群众。
P2P平台诈骗图
市民张先生去年在网上结识了一名自称王姓网友，交流一段时间后得 知，这名网友平时闲在家里不用上班，单单借助一台电脑上网炒黄金就赚了 不少钱。一听有这么一条轻松愉快的赚钱途径后，张先生便向对方求教炒黄 金的方法。 “最初我对炒黄金也是一无所知，不过在林老师的教导下，很快我就 熟门熟路了。”王姓网友热心地把这个专门从事炒黄金的林老师介绍给了张 先生。“林老师可是这方面的大行家，跟着他保准赚钱！” 王姓网友的一番话让做着发财梦的张先生心动不已，立刻与林老师 取得联系，并从林老师处接收到一款专门用于炒黄金的操作软件。 “平台操作其实挺简单的，就是看看大盘和专家分析，适时地买进和 卖出就好了。”张先生介绍说。经过几天的摸索与练习后，张先生尝试着开 始用虚拟资金投资，结果发现，只要跟着林老师的分析投资，几乎都能赚钱。 越想越觉得靠谱，张先生于是向该平台充入人民币2.8万元，此后只 要有空便在操作平台上炒黄金。数月后，张先生确实赚了不少，但又一个月 过去，开始慢慢地亏损直至没赚多少。张先生提出想和林老师见面聊聊，希 望当面指导下，但对方忽悠一通后“委婉拒绝”，完了还表达一个意思， “爱玩不玩随你，不过下阶段黄金又要涨了，劝你再多投点钱进去，否则后 悔就晚了。” 内心开始有点怀疑的张先生这时想到把平台上的本金先提取出来， 平台的客服人员口头上同意其取回资金，但从此之后张先生的账号再也无法 登录该炒黄金平台。发现被骗的张先生立刻前往派出所报案。
防金融诈骗安全知识介绍PPT课件
01
诈骗类型逐渐增多
诈骗多运用高科技手段， 呈现高智商犯罪的特点。
涉案金额及所造成的 损失呈现上升趋势
01
1
电信诈骗
指通过电话、网络和短信方式， 编造虚假信息，设骗局对受害人 实施远程诈骗，诱使受害人给犯 罪分子打款或转账的犯罪行为。
2
电子银行诈骗
指不法分子通过网上银行、手机 银行及电话银行等电子渠道，骗 取受害人个人金融信息，并窃取
案例一
拿着厚厚的一沓银行对账单，王丽沙哑着嗓 音告诉记者，从2014年5至2015年1月，短 短8个月间，她在工商银行建南支行陆续存入 了1080万元人民币，而在今年5月7日，她突 然得知，自己的千万存款只剩下了124元。
02
案例二
信息时代新型诈骗，手机自动转发验证码致巨 额存款被盗 2分钟转走16万。18日下午4点左 右，陈先生收到一条银行的动态验证码短信。 起初他并不在意，只当做诈骗短信置之不理。 但他万万没想到，手机却向诈骗者自动转发了 验证码，导致了16万血汗钱被盗。
• 再利用受害人手机关机，以医生或警 察名义给家属打电话，谎称其生病或车祸 正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱 到指定账户救急以实施诈骗。
03
1 2
3
预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送
通过手机发送中奖短信
通过发送中奖短信，受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得 税”、“转账手续费”、“公证费”等理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。
03
不法分子通过拨打“一声 响”电话，诱使您回电， “赚”取高额话费。或以 短信形式发送“您的朋友 13XXXXXXXXX为您点播 了一首XX歌曲，以此表达 他的思念和祝福，请你拨 打9XXX收听。”
网络金融安全培训课件(共42张PPT)
第一章 网络金融安全
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
金融机构在安全方面需解决以下问题听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。 专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。 验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡 改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模 式才能相互通用并保证安全。
动态令牌： 动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。 主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗。 帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户 名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登 录方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统 的目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真 实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
帮助实现安全的互联网应用和系统应用： （1）将客户端登录时所需的认证信息，（如用户
名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登录 方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统的 目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
第二节 网络金融的安全管理
网络金融安全问题 网络金融安全问题是与计算机及其网络
的安全性密切相关。 计算机网络安全是指系统内的硬件、软
件及系统中的数据受到保护，不被破坏 、更改和泄露。
1．网络金融面临的安全威胁：
（1）内部人员的攻击破坏。内部人员对网络结构 、安全措施比较熟悉，比较容易出动攻击。
第一章 网络金融安全
金融机构在安全方面需解决以下问题：
防止数据被窃听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。
专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。
验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡
改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模
3.网络金融安全问题的具体表现
（1）病毒感染和木马攻击，账号或密码被 盗
（2）非法入侵网络银行信息系统
（3）钓鱼网站，植入病毒，成为肉鸡或系 统入侵。
（4）网络洗钱
网络洗钱的途径主要有电子商务、网上拍卖、网 上银行、网络赌博和网络保险。而其中利用电子 商务交易，通过在线支付实现网络洗钱的方式就 是利用网上支付洗钱。
（3）客户端第一次插上usb key登录时，（以后 登录不需再做此设置）会自动下载身份识别控件 ，可以根据需要，设定客户端是自动安装控件， 还是手动安装。如淘宝的支付宝盾、网上银行的 U盾等都是这种认证识别方式。
（4）usb key都有全球唯一ID，可以将ID与客户 端整合，通过读ID来获取客户端的登录和使用信 息。
式才能相互通用并保证安全。
第一节 网络金融用户
一、网络金融用户就是通过网络获得金融服务 的客户。
分个人用户和企业用户 主要活动： 1.网络银行 账户查询、电子支付、代收代缴、理财等等。
2.网络证券 股票交易、债券交易 3.网络保险 咨询、评估、购买、理赔
二、网络金融用户面临的安全问题
键盘输入的密码。 简单键盘记录器 下载：
2.动态口令卡
动态口令是根据专门的算法生成一个不可预测的 随机数字组合，一个密码使用一次有效，目前被 广泛运用在网银、网游、电信运营商、电子政务 、企业等应用领域。动态口令是一种安全便捷的 账号防盗技术，可以有效保护交易和登录的认证 安全，采用动态口令就无需定期密码，安全省心 ，这是这项技术的一个额外价值，对企事业内部 应用尤其有用。 动态令牌即是用来生成动态口令 终端。
谁真正控制了这个账户以及是否正在从事正常的商业活动
。使得犯罪分子成功地实现黑的来源以及惩治洗钱犯罪分子则变得越来越
困难。
3.即时性。网上银行提供24小时实时的在线服务，交
易迅速灵活，能即时完成。洗钱者可以在瞬间将非法所得
转移到一些金融环境比较宽松、金融监管相对薄弱的国家
和地区。
二、网络金融的安全技术
1．防火墙技术
所谓“防火墙”，是指一种将内部网和公众访 问网(如Internet)分开的方法，它实际上是 一种隔离技术。防火墙是在两个网络通讯 时执行的一种访问控制尺度，它能允许你“ 同意”的人和数据进入你的网络，同时将你“ 不同意”的人和数据拒之门外，最大限度地 阻止网络中的黑客来访问你的网络。换句 话说，如果不通过防火墙，公司内部的人 就无法访问Internet，Internet上的人也无法 和公司内部的人进行通信。
（2）因特网威胁。各种网络金融活动都是通过金 融内部网与因特网直接互联实现的。但因特网的 开放性可能带来威胁。
（3）网络病毒和黑客攻击。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真
实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
网上支付洗钱的特点
1.隐蔽性。通过Internet登录网上银行服务器
进行网上支付交易，洗钱者无需面对银行业务人
员和柜台。如果银行没有完整的支付交易报告系
统，就无法从浩繁的电子支付交易中识别可疑交
易。
2.匿名性。在经过网上银行密钥认证后客户可以在几
乎匿名的方式下进行网上支付，此时银行无法掌握究竟是
1.资金安全性。在网络金融活动中涉及资金的支 付和划拨，一旦资金被窃取，损失巨大。
2.信息保密性。网络金融活动中的支付信息、合 同条款及个人信息的保密性。
3.协议有效性。网络金融活动中交易双方不能直 接面对面，也就可能存在恶意欺诈等行为，如何 确保协议的有效性。
三、网络金融活动中的密码安全措施。 1.软件键盘技术 主在是防止计算机中可能存在的木马程序恶意记录
共分
短信密码：
动态令牌：
动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。
主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗 。
名，密码，QQ，邮箱，电话，身份证号等等）均 可写入到usb key内，可以写入算法，也可写入代 码，从而让 key取代传统的“用户名+密码”的登录 方式，实现插上Key才能登录网站或应用系统的 目标。 （2）用usb key做权限控制，设定不同的客户端 拥有不同的权限。如某些客户端，只能使用网站 或系统的部分功能，或不同的客户端，使用不同 的网站或系统模块等，同时可以设定网站或系统 使用时，是否一定要一直插着usb key或拔下usb key后多久网站或系统自动退出。
第二节 网络金融的安全管理
网络金融安全问题 网络金融安全问题是与计算机及其网络
的安全性密切相关。 计算机网络安全是指系统内的硬件、软
件及系统中的数据受到保护，不被破坏 、更改和泄露。
1．网络金融面临的安全威胁：
（1）内部人员的攻击破坏。内部人员对网络结构 、安全措施比较熟悉，比较容易出动攻击。
第一章 网络金融安全
金融机构在安全方面需解决以下问题：
防止数据被窃听。防止用户名、密码等信息在传输过程 中被告窃听。
专用数据的保护。防火墙技术、数据库加密技术来防止 恶意攻击。
验证用户。防止伪造、假冒行为。 数据完整性检验。保证接收的数据在传输过程中未被篡
改。可通过数据加密、数字签名来识别。 安全访问能力。为个人用户在开放网络上安全访问。 系统可靠性。确保7*24运行。 系统灵活性。能扩展各种新兴业务。如家庭银行等。 标准化支持。市场上各种电子货币必须具有标准化的模
3.网络金融安全问题的具体表现
（1）病毒感染和木马攻击，账号或密码被 盗
（2）非法入侵网络银行信息系统
（3）钓鱼网站，植入病毒，成为肉鸡或系 统入侵。
（4）网络洗钱
网络洗钱的途径主要有电子商务、网上拍卖、网 上银行、网络赌博和网络保险。而其中利用电子 商务交易，通过在线支付实现网络洗钱的方式就 是利用网上支付洗钱。
（3）客户端第一次插上usb key登录时，（以后 登录不需再做此设置）会自动下载身份识别控件 ，可以根据需要，设定客户端是自动安装控件， 还是手动安装。如淘宝的支付宝盾、网上银行的 U盾等都是这种认证识别方式。
（4）usb key都有全球唯一ID，可以将ID与客户 端整合，通过读ID来获取客户端的登录和使用信 息。
式才能相互通用并保证安全。
第一节 网络金融用户
一、网络金融用户就是通过网络获得金融服务 的客户。
分个人用户和企业用户 主要活动： 1.网络银行 账户查询、电子支付、代收代缴、理财等等。
2.网络证券 股票交易、债券交易 3.网络保险 咨询、评估、购买、理赔
二、网络金融用户面临的安全问题
键盘输入的密码。 简单键盘记录器 下载：
2.动态口令卡
动态口令是根据专门的算法生成一个不可预测的 随机数字组合，一个密码使用一次有效，目前被 广泛运用在网银、网游、电信运营商、电子政务 、企业等应用领域。动态口令是一种安全便捷的 账号防盗技术，可以有效保护交易和登录的认证 安全，采用动态口令就无需定期密码，安全省心 ，这是这项技术的一个额外价值，对企事业内部 应用尤其有用。 动态令牌即是用来生成动态口令 终端。
谁真正控制了这个账户以及是否正在从事正常的商业活动
。使得犯罪分子成功地实现黑的来源以及惩治洗钱犯罪分子则变得越来越
困难。
3.即时性。网上银行提供24小时实时的在线服务，交
易迅速灵活，能即时完成。洗钱者可以在瞬间将非法所得
转移到一些金融环境比较宽松、金融监管相对薄弱的国家
和地区。
二、网络金融的安全技术
1．防火墙技术
所谓“防火墙”，是指一种将内部网和公众访 问网(如Internet)分开的方法，它实际上是 一种隔离技术。防火墙是在两个网络通讯 时执行的一种访问控制尺度，它能允许你“ 同意”的人和数据进入你的网络，同时将你“ 不同意”的人和数据拒之门外，最大限度地 阻止网络中的黑客来访问你的网络。换句 话说，如果不通过防火墙，公司内部的人 就无法访问Internet，Internet上的人也无法 和公司内部的人进行通信。
（2）因特网威胁。各种网络金融活动都是通过金 融内部网与因特网直接互联实现的。但因特网的 开放性可能带来威胁。
（3）网络病毒和黑客攻击。
2．网络金融的安全控制需求。 （1）真实有效性。确保金融活动中的交易数据真
实有效，同时确保网络金融活动中的交易双方的 身份信息真实有效。 （2）机密性。政府、企业和个人的金融信息属于 商业机密，不能被他人非法获取。 （3）完整性。防止数据传送过程中信息的丢失和 重复，并保证信息传送的次序也一致。 （4）不可否认性。在无纸化网络交易活动中，如 何防范交易双方发生抵赖。
网上支付洗钱的特点
1.隐蔽性。通过Internet登录网上银行服务器
进行网上支付交易，洗钱者无需面对银行业务人
员和柜台。如果银行没有完整的支付交易报告系
统，就无法从浩繁的电子支付交易中识别可疑交
易。
2.匿名性。在经过网上银行密钥认证后客户可以在几
乎匿名的方式下进行网上支付，此时银行无法掌握究竟是
1.资金安全性。在网络金融活动中涉及资金的支 付和划拨，一旦资金被窃取，损失巨大。
2.信息保密性。网络金融活动中的支付信息、合 同条款及个人信息的保密性。
3.协议有效性。网络金融活动中交易双方不能直 接面对面，也就可能存在恶意欺诈等行为，如何 确保协议的有效性。
三、网络金融活动中的密码安全措施。 1.软件键盘技术 主在是防止计算机中可能存在的木马程序恶意记录
共分
短信密码：
动态令牌：
动态令牌从技术来分有三种形式，时间同 步、事件同步、挑战/应答。
主流的动态令牌技术是时间同步和挑战/应 答两种形式。动态令牌从终端来分类包含 硬件令牌和手机令牌两种，手机令牌是安 装在手机上的客户端软件。
动态口令卡
B key
对于银行来讲叫U盾。对于其他行业讲叫加密狗 。