银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》过关必做1200题(含历年真题)-银行
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。
A.主体的不同B.客体的不同C.主观要件的不同D.客观要件的不同【答案】 B2、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】 C3、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。
A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权4、下列表述错误的一项是( )。
A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】 A5、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】 D6、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。
该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为( )人民币。
A.2亿元B.1亿元C.1.5亿元D.5000万元7、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 A8、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共35题）1、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】 A2、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。
如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。
A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】 B3、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。
化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】 B4、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。
A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。
C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】 D5、下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【答案】 C6、股票实际上代表了股东对股份公司的( )。
A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】 D7、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。
A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】 D2、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
上述体现的是（）。
A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】 C3、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C4、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。
A.将持有的国债换成企业债B.降低核心资本C.增加风险加权总资产D.增加附属资本【答案】 D5、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。
A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度【答案】 B6、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】 D7、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 C8、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15B.30C.40D.60【答案】 B9、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、行政强制的设定分为（）和（）。
A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】 A2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】 B3、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B4、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】 B5、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C6、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。
A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】 B7、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A.5B.10C.20D.30【答案】 C8、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B9、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。
A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】 C10、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】 A11、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下面有关保理业务的说法，不正确的是( )。
A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理【答案】 A2、下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。
A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】 B3、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。
A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行【答案】 A4、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。
A.短期借款B.长期借款C.中长期借款D.无限期借款【答案】 A5、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。
A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】 B6、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。
A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】 C7、情况下，货币需求量与收入水平成（）。
A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C8、以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】 D9、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题D卷 附答案
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。
A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数2、客户的授信额度主要是解决客户（）。
A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要3、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业4、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期B.期货C.期权D.票据5、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为6、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门7、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版单选题（共45题）1、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本【答案】 D2、金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。
A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目【答案】 C3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B4、商业银行的四大转变不正确是（）。
A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 C5、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A6、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。
A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】 A7、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 A8、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。
A.资产计划B.资本计划C.战略计划D.发展计划【答案】 B9、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】 B10、1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。
A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】 B2、国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是( )。
A.香港银行间同业拆借利率B.欧洲美元定期存款单利率C.伦敦银行间同业拆借利率D.联邦基金利率【答案】 C3、以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】 A4、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】 B5、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B6、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。
A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪【答案】 A7、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 B8、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 C9、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。
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A．将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级 B．提高风险管理的专业化水平 C．在分行设立风险管理部门 D．风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率 【答案】D 【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制，即实 行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基 层行风险管理部的垂直管理线路；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的
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9．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的 基础金融服务由（ ）负责。
A．商业银行业务 B．财富管理业务 C．零售业务 D．金融市场业务 【答案】C 【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户 为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富 管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业 务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
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11．银行资产结构主要指的是各（ ）占总资产的比重。 A．生息资产 B．流动资产 C．固定资产 D．存款业务 【答案】A 【解析】生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。 资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。
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的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率＝（不良贷款损 失准备÷不良贷款余额）×100%。
3．下列选项中，不属于衡量银行集中度指标的是（ ）。[2017 年 10 月真题] A．房地产行业授信集中度 B．单一集团客户授信集中度 C．单一最大客户贷款比率 D．最大十家客户贷款比率 【答案】A 【解析】集中度指标包括：①单一最大客户贷款比率；②最大十家客户贷款比率；③单 一集团客户授信集中度；④大额风险暴露集中度。
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中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平， 在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实 现对全行风险的统筹和集约化管理。
5．以下关于拨贷比的表述，错误的是（ ）。[2018 年 6 月真题] A．拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率 B．拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值 C．在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大 D．拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备 【答案】C 【解析】拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良 贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不 良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。
10．摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形 成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（ ）。
A．采用“大个金”和“大公金”两大业务板块 B．根据客户需求层次来组合业务板块 C．根据业务线职能设置组织架构模式 D．根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务 【答案】C 【解析】摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得 更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
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第三部Байду номын сангаас 银行管理
第一章 银行管理基础
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．存款业务属于商业银行的（ ）。[2019 年 6 月真题] A．其他业务 B．资产业务 C．中间业务 D．负债业务 【答案】D 【解析】存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持 续经营的基础。
6．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ）。[2018 年 10 月真 题]
A．资产回报率 B．不良贷款率 C．不良贷款拨备覆盖率 D．拨贷比 【答案】A 【解析】风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行
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8．商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。[2019 年 6 月真题] A．为了取得较高盈利 B．满足调节国际收支需要 C．应付存款人提取存款 D．满足货币发行需要 【答案】C 【解析】商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金 称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动 性是商业银行流动性管理所追求的目标。
的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款 拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A 项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
7．商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。[2015 年 10 月真题]
A．70% B．25% C．80% D．75% 【答案】B 【解析】流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额。 流动性比例的最低监管标准为不低于 25%。
2．下列关于不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。[2018 年 10 月 真题]
A．不良贷款余额与贷款余额的比值 B．当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 C．不良贷款损失准备与当年不良贷款所发生额的比值 D．不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 【答案】D 【解析】不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低