世界银行贷款项目的准备和管理.pptx
银行贷款管理ppt课件
• 贷款是银行赢利能力最强的资产 • 贷款是银行作为信用中介的最主要体现 • 贷款是大量无法进入直接融资市场的经济
主体获得融资的主要渠道 • 贷款是政府货币与金融政策的主要传导渠
道
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第一节 贷款的种类与贷款政策
一. 贷款的种类 • 不动产贷款 • 工商贷款 • 消费者贷款 • 金融机构贷款 • 农业贷款 • 外国贷款 • 其他贷款
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担保的类型
• 应收账款：通常按应收账款的40%~90%计算抵押价值， 并且可随赊销的继续而相应增加贷款额。自偿性贷款。
• 保理：以一定折扣买断应收账款方式提供融资。通常要求 客户将所获得融资的一定比例留存银行。
• 存货：即以借款企业所拥有的特定商品或原材料作为抵押， 一般按存货市值的40%~80%计算抵押权。也可将借款企 业全部存货的所有权暂时过渡给债权银行，一待实现销售， 销货收入或销售合同直接交付贷款银行。
• 不动产：即对土地及地上附着物设置抵押权。需明确产权 归属及产权价值，并在登记机构进行登记。
• 个人财产：包括汽车、家具和设备、珠宝、证券及其他个 人财产。抵押或质押。抵押登记或备案制度可有效保护抵 押权人的利益。
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典型贷款协议的结构
• 按语note：明确贷款的本金、利率、期限、偿还安排等；
• 贷款承诺loan commitment agreement：贷款银行承诺 在指定期限内向借款人提供最高不超过一定数额的贷款。 一般收取0.5%左右的承诺费。
– What is the primary source of repayment, and when will the loan be repaid?
– What is the secondary source of
世界银行贷款项目管理手册
世界银行贷款项目业务手册第一章概述一、世界银行简介世界银行(tｈe Wｏrld Bank）是联合国属下的一个专门机构，负责长期贷款的国际金融机构。
Wｏｒld Bank是根据１９４4年美国布雷顿森林会议上通过的《国际复兴开发银行协定》成立的,其宗旨是通过对生产事业的投资，资助成员国的复兴和开发工作;通过对贷款的保证或参与贷款及其他和人投资的方式促进外国和人投资，当成员国不能在合理的条件下获得私人资本时，则在适当条件下以银行本身资金或筹集的资金及其它资金给予成员国直接贷款，来补充私人投资的不足;通过鼓励国际投资,开发成员国的生产资源，提供技术咨询和提高生产能力,以促进成员国国际贸易的均衡增长及国际收支状况的改善。
根据世界银行的宗旨,其主要业务活动是，对发展中成员国提供长期贷款对成员国政府或经政府担保的私人企业提供贷款和技术援助,资助他们兴建某些建设周期长,利润率偏低，但又为该国经济和社会发展所必需的建设项目。
世界银行与国际开发协会(InｔeｒnａtionaｌDeｖeloｐmｅnt Aｓsoｃiation, IDA)、国际金融公司（Iｎternatｉonal Ｆinance Corporaｔion, IFＣ)、多边投资担保机构（ＭultilaｔeraｌＩnveｓtmｅnｔGuaranｔｅe Agencｙ, MIGA）、国际投资争端解决中心(InternatiｏnaｌCeｎｔｒeｆor Setｔlemeｎt ｏｆInvestment Ｄｉｓputｅs, ICSID）五部分共同组成了世界银行集团（World Ｂan ｋGrｏup）。
世行资金来源:世界银行利用国际资本市场筹集发展资金,国际开发协会则依靠较富裕的成员国政府的捐款。
世界银行致力于推进的几个主要方面：体制方面上：完善良性廉洁的政府管理体制、有效的法律和司法制度、良性和受监管的金融系统、社会安全保障制度和社会计划；物质上：解决供水和污水、能源、道路、交通和通信、环境和文化问题;具体战略：针对农村、城市和民营部门。
世界银行贷款项目管理模式
世界银行贷款项目管理模式预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制一、综述由于工程项目的一次性特征，所以工程项目管理必须是一种约束性很强的管理活动，项目管理过程中出现的失误将很难有机会加以纠正，这充分体现了对工程项目进行全过程控制的重要性。
相对于工程项目管理在国际上的发展而言，我国在工程项目管理上仍处于比较落后的地位，迫切需要进行分析研究，找出差距，借鉴先进的国际经验，根据新时期经济发展趋势的要求，积极推进工程管理的科学化和规范化。
目前，世行贷款项目已逐渐成为我省基础设施建设的一个重要组成部分，但实际上，我们不难发现，现阶段我省在实施世行贷款项目中还是存在一些问题，其中一个重要原因就在于我们对世行贷款项目的管理政策了解不够，忽视了世行贷款项目管理模式、管理原则与国内项目管理体制、相应政策的差别。
因此，针对我省的项目管理水平总体上还比较低的现状，如何提高我省项目管理水平，加速项目管理规范化、国际化，加速与国际接轨进程，通过有效的项目管理降低成本、提高质量、合理计划工期就是需要我们研究的重点课题。
二、世行贷款项目管理模式世行贷款项目管理模式可从FIDIC合同条件和国际惯例二方面来解释和分析。
（一）FIDIC合同条件世行贷款项目管理模式基本上来自FIDIC合同条件，而FIDIC合同条件是国际通用的项目管理模式，它科学地将土建工程权益、技术、管理、经济、法律有机地结合在一起，通过实行招标投标和监理机制，规范了业主、承包商、监理的行为，使工程承包活动规范化、科学化和系统化。
FIDIC合同条件具有下列特征：（i）他人监督原则。
将监理工程师作为第三方引入管理机制，形成以业主和承包商的合同关系为基础，以独立、公正的工程监理为核心的相互制约、相互联系的合同管理模式。
（ii）竞争择优原则。
通过公平竞争的招标制度，实现效益和利益的最大化。
（iii）依法管理原则。
被管理者与管理者都要依法行事，管理者不能滥用职权。
第5章 国际商业银行贷款《国际银行管理》PPT
添加文本 5.3.3 银团贷款各当事人之间的关系
1)牵头 2)代理 行与借点击添加行文本与借 款人的 款人的 关系 关系
3)参加 行与借 款点击人添加的文本
关系
4)担保点击添加5文本)代理 人与借 行与担 款人的 保人的 关系 关系
添加文本
5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
添加文本
5.3.2 银团内主要成员的职责和义务
2)代理行的职责和义务 代理行点击的添加职文本责是:在贷款协议签订点后击添,全加文权本 代表银团按照贷款协点击议添加规文本定的条款对借 款人发放和收回贷款,并负责全部贷款的 管理工作;沟通银团内各成员行之间的信 息联系;协调银团与借款人之间的关系;出 面处理违约事件等。
银团贷款又 称1)辛银迪团加贷贷款 点击添的加款文概本 念 (syndication loan),是指由 点击添加文本 一家或者几 家银行牵头、 组织多家银 行参加,按照 同一贷款协
2)银团贷款 的特点 点击添加文本
• (1)筹资金 额大,贷款 期限长
• (2)贷款的 用途不受限
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5.2.2 国际银团贷款的兴起与发展
(1)银团贷款利率及计息方法 ①银团贷点款击添的加利文率本
固定利率 浮动利率
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点击添加文本
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5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
(1)银团贷款利率及计息方法 ②银团贷点款击添的加计文息本方法 A.银团贷款一次支付利息的计点算击方添加法文本 I=P×i×n B.银团贷款分期支付利息的计算方法
点击添加文本
添加文本
(1)必须进一步完善相关的 制度环境,为银团贷款的开
展提供激励机制
第四章国际贷款法律制度ppt第四章国际贷款法律制度
层次三：项目投产后，项目公司向金 融公司交付产品，金融公司则按提货或付 款协议将产品转售给第三人，以所得的货 款偿还贷款。
层次四：主办人就项目公司依远期购 买协议交付产品的义务向金融公司提供担 保；或者就购买人在提货或付款协议中的 付款义务向金融公司提供担保。最后，金 融公司将上述提货或付款协议项下的权利 连同主办人提供的担保全部转让给贷款人。
（四）“无论提货与否均需付款”协议 （Take-or-Pay Agreement）和“提货与付款”
协议（Take and Pay Agreement） （五）特许协议（Concession Agreement）
（六）经营管理合同
第四章国际贷款法律制度ppt第四章 国际贷款法律制度
三、 项目融资的三种主要合同结构
第四章国际贷款法律制 度ppt-第四章国际贷款
法律制度
2020/11/28
第四章国际贷款法律制度ppt第四章 国际贷款法律制度
第一节 国际贷款制度概述
一、国际借贷的含义 二、 国际贷款的分类
第四章国际贷款法律制度ppt第四章 国际贷款法律制度
第二节 国 际 借 贷 协议
一、国际借贷协议的概念
（一）国际借贷协议的概念
3、利息计算方式 计算利息的基础公式： 用款额×利率×时间
第四章国际贷款法律制度ppt第四章 国际贷款法律制度
借贷协议通常采用三种方式计算时间： （1）大陆式。采用360/360表示法来确 定生息天数，就是把一年看作360天，每个 月份都是30天，而不管具体年份和月份的 实际天数。 如日历年不是闰年，用款期 为2月1日至4月21日，4月21日是死息日不 计息，按照上述表示法，生息天数是 30+30+20=80，利息计算为：用款额×利率 ×80/360，而如果计算实际天数则是 28+31+20=79。
第4章-国际贷款制度PPT课件
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• 4.使用领域： • （1）贷款额在600万欧元以上项目适用领域 • 铁路提速、电气化、城市交通、供水、污水处理、固体废物处
理、西部和东北地区基础医疗。 • （2）贷款额在200万－600万欧元项目适用领域 • 食品、农产品加工、农作物防空病虫害、公共卫生、清洁能源
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法国政府贷款
• 1.贷款条件：法国政府贷款由国库贷款和出口信贷组成， 比例通常各占50%。其中，国库贷款的条件每年都略有变 化，但两种贷款混合后的赠与成分一般都在35%以上。具 体贷款条件如下：国库贷款占50%，年利率为0.20-0.50% ，贷款期不低于30年（含宽限期10年）；其余50%为出口 信贷，使用OECD统一利率，贷款期10年，宽限期通常为 项目建设期。对部分法国企业特别感兴趣、并对其技术设 备出口中国市场具有特殊意义的大项目，法方愿意考虑提 供条件更优惠的特别贷款。
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3.先决条件条款
• 国际贷款协议的先决条件是指使国际贷款 协议得以生效和履行的前提条件，依其内 容和效力可分为两种：
• 一种是使整个贷款协议得以生效和履行的 先决条件，即总括性先决条件。
• 另一种是使每笔具体贷款得以生效和履行 的先决条件，即在每一笔贷款发放之前借 款人需要具备的条件。
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4.约定事项条款
• 1.以贷款主体为标准分为国际商业贷款和国际官方贷 款。
• 2.以贷款的用途为标准分为普通贷款和项目贷款。 • 3.以贷款期限为标准分为短期贷款、中期贷款和长期
贷款。
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（二）国际贷款协议
• 1.执行性条款 • 2.陈述与保证条款 • 3.先决条件条款 • 4.约定事项条款 • （1）消极担保条款 • （2）比例平等条款 • （3）财务约定条款 • （4）税收约定条款 • 5.违约救济条款 • 6.法律适用与管辖权条款
世界银行贷款项目的财务管理
世行贷款项目实施阶段的财务管理
项目审计 提交报告时间 报告披露的问题 世行方面的措施 对项目审计的正确理解
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世行贷款项目实施阶段的财务管理
未遵守世界银行财务管理要求的影响
财务管理系统不能为世行接受，未提交中期财 务报告，审计报告未及时提交或无法接受（不 合格费用、无法依赖的财务报告、内控重大缺 陷等） 审计报告到期4个月未提交 审计报告到期9个月未提交
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世界银行项目的审计安排
以往审计发现的主要问题： 挪用项目资金和物资 变卖项目物资 滞留项目资金 证明材料不完整 财务报表勾稽关系不对，与世行对不上账 财务管理薄弱 审计报告提交不及时
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世行贷款项目实施阶段ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ财务管理
年度计划 内部控制 资金流程和支付审核 会计核算和财务报告 项目审计
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世行业务中的财务管理
世行业务中的财务管理是一个过程，用以保证 项目资金能够用于项目所设计的内容。 财务管理包括两个紧密相关的目标： --确保项目活动符合世行的有关政策 --加强借款国的财务管理能力
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财务管理的重要性
贷款协定有关条款的要求。 --借款人应进行适当的安排，以保证贷款资金 仅用于项目所设计的内容。 确保实现项目的发展目标。 使股东和公众确信世行资金被适当地使用。
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财务管理专家的职责
项目准备和设计 新项目的评估 项目实施过程中的监督 提供培训及知识的传播以加强能力建设 更多地采用以风险为基础的审核
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财务管理能力评估 － 调查问卷
时间要求 项目和执行单位的组织和机构组成 项目预算制度（配套资金的安排） 会计核算（政策、人员、付款、现金存款、资 产、信息系统、其他相关机构） 内部控制（职责分工、内审、反腐败） 项目资金流程和支付安排 报告和监测 审计安排
世界银行贷款项目管理手册
世界银行贷款项目管理手册1世界银行贷款项目业务手册第一章概述一、世界银行简介世界银行(the World Bank)是联合国属下的一个专门机构,负责长期贷款的国际金融机构。
World Bank是根据１９４４年美国布雷顿森林会议上经过的<国际复兴开发银行协定>成立的,其宗旨是经过对生产事业的投资,资助成员国的复兴和开发工作;经过对贷款的保证或参与贷款及其它和人投资的方式促进外国和人投资,当成员国不能在合理的条件下获得私人资本时,则在适当条件下以银行本身资金或筹集的资金及其它资金给予成员国直接贷款,来补充私人投资的不足;经过鼓励国际投资,开发成员国的生产资源,提供技术咨询和提高生产能力,以促进成员国国际贸易的均衡增长及国际收支状况的改进。
根据世界银行的宗旨,其主要业务活动是,对发展中成员国提供长期贷款对成员国政府或经政府担保的私人企业提供贷款和技术援助,资助她们兴建某些建设周期长,利润率偏低,但又为该国经济和社会发展所必须的建设项目。
世界银行与国际开发协会(International Development Association, IDA)、国际金融公司(International Finance Corporation, IFC)、多边投资担保机构(Multilateral Investment Guarantee Agency, MIGA)、国际投资争端解决中心(International Centre for Settlement of Investment Disputes,2ICSID)五部分共同组成了世界银行集团(World Bank Group)。
世行资金来源:世界银行利用国际资本市场筹集发展资金,国际开发协会则依靠较富裕的成员国政府的捐款。
世界银行致力于推进的几个主要方面:体制方面上:完善良性廉洁的政府管理体制、有效的法律和司法制度、良性和受监管的金融系统、社会安全保障制度和社会计划;物质上:解决供水和污水、能源、道路、交通和通信、环境和文化问题;具体战略:针对农村、城市和民营部门。
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三年滚动贷款计划（2/2）
▪ 只有列入三年滚动贷款计划的项目才有可能获 得世界银行的贷款，并开展与使用世行贷款相 关的准备工作，包括立项审批和可行性研究 等。
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世行项目的准备周期
▪ 简单地说，世行项目的整个周期从选项 （立项）开始，到项目实施完成世行进行 后评估，总共有7个步骤，而项目的前期准 备工作则大约需要1～2年的时间，具体如 下图所示：
宽限期，也不能向世行申请报账。
谢谢阅读 2020-5-28
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重要日期（4/4）
▪ 追溯日期（追溯报帐）： 贷款执董会批准之前的12个月。追溯报帐的 最高金额不超过贷款总额的10%（紧急贷款 可达20%）。追溯报帐的费用判断标准为费 用发生时间而非合同签订时间。（为项目 实施赢得时间，国内国际招标公告等有时 间要求的工作可在贷款协议签订前就完成 准备，待贷款协议签定后即可签署合同）
管理方法： ● 项目周期内全程管理。管理方法规范，手 续严密； ● 从项目认定到取得贷款，一般需要一年 或一年半的时间。
谢谢阅读 2020-5-28
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贷款的特点 (2/5)
贷款期限,利率、先征费和承诺费： ❖ 从执董会批准之日起，最终还款期不超过35年；同时，贷款宽限期
确定以后，平均还款期不超过20年；
谢谢阅读 2020-5-28
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关于世界银行
(一个集团，五个机构)
世界银行集团：5个成员机构 国际复兴开发银行（THE INTERNATIONAL BANK FOR RECONSTRUCTION AND DEVELOPMENT – IBRD，1945年成立) 国际开发协会(THE INTERNATIONAL DEVELOPMENT ASSOCIATION – IDA，1960年成立) 国际金融公司(THE INTERNATIONAL FINANCE COOPERATION – IFC， 1956年成立) 解决投资争端国际中心(THE INTERNATIONAL CENTER FOR THE RESETTLEMENT OF INVESTMENT DISPUTE – ICSID，1965年成立) 多边投资担保机构(THE MULTILATERAL INVESTMENT GUARANTEE AGENCY – MIGA，1988年成立)
谢谢阅读 2020-5-28
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三年滚动贷款计划（1/2）
按我国现行的做法，国家发展改革委员会和 财政部每年（通常在四、五月份）都要根据 国家的中长期发展规划和有关地区及部门所 提项目建议，制订出我国未来三年利用世行 贷款的初步计划，并与世行就该计划进行磋 商，然后根据同世行磋商的结果，将该计划 报国务院审批并执行批准后的正式计划。由 于该计划是安排未来三年的贷款项目，并且 是每年都对计划进行滚动更新，故通常称之 为“三年滚动贷款计划(规划)”。
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关于世界银行
世行发展目标、业务范围和重点： ▪双重目标：减少绝对贫困；共享繁荣 ▪支持改革和私营部门发展 ▪环境保护、气候变化 ▪人力资源开发
*传播知识，注重结果
谢谢阅读 2020-5-28
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关于世界银行
世行从2014年7月1日进入以新时代： ❖改革的目标：为客户提供更好的服务、产 品 ❖14个全球发展实践局(Global Practice Groups)和5个跨领域业务部门(Cross Cutting Solution Areas) ❖更多的改革还在进行中
● 将贷款项目视为引入创新、分享知识的平台。在投资
基础设施建设的同时，引入创新做法，包括引进先进
的国际经验 (贷款与分析咨询研究 AAA 发挥协同作用)
谢谢阅读 2020-5-28
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发展趋势
中国社会经济快速发展的模式受到世界的关注。世行 较少种类的贷款模式在中等收入国家受到挑战。面对 挑战，世行将寻求贷款产品多元化，在中国的贷款项 目正在从“投资为主型贷款”向“知识引进为主型贷 款”过渡。
谢谢阅读 2020-5-28
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贷款的特点 (3/5)
▪ 贷款与外国政府贷款的比较（3/3） ▪ 采购：遵循世行工程货物以及咨询服务两个采购
指南规定进行国内、国际招标或询价采购；外国 政府贷款则有在提供贷款国采购一定贷款数额的 限制； ▪ 程序：周期性强、从准备-实施-完工-后评估体现 项目的周期性和完整性，既要满足国内准备要求， 又要满足世行要求，还要满足国内主管部门对外 贷的特殊要求，在项目实施、完工后始终对准备 阶段设定的绩效指标进行跟踪监测，并进行项目 后评估；外国政府贷款的周期性相对灵活，准备 阶段在完成国内可研后就进行评估，程序相对简 单。
谢谢阅读 2020-5-28
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贷款的特点 (4/5)
支付期间
贷
款
有
效期
4个月宽限期
项目谈判
董事会批准 贷款签订 贷款生效 贷款关闭 贷款帐户关闭
追 溯 报 帐 期 (12个月内〕
支
付
期
间
谢谢阅读 2020-5-28
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贷款的特点 (5/5)
重要日期（1/4）
▪ 执董会批准日期:即执董会批准项目贷款的日 期，该日期决定本金偿还计划,即还款宽限期 的起算日。
中国的愿景：建设现代，和谐，有创造力的高收入社会。 中国国别伙伴战略(2013-2016)
● 战略核心： 知识分享与合作
● 战略主题1：支持更加绿色的增长 ● 战略主题2：推动更加公平的发展 ● 跨部门主题：推动与世界建立互利共赢的关系
中国国别行业发展战略 ● 参见世界银行各行业发展战略文件
世界银行贷款项目的重点
谢谢阅读 2020-5-28
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关于世界银行
▪ 通常意义上的世行，是以下两个机构组 成： 国际复兴开发银行 (IBRD) 和国际开发 协会 (IDA)。IBRD致力于在中等收入国家和 信誉良好的较贫困国家减少贫困，而IDA则 侧重于援助世界上最贫困的国家。两个机 构均为世界银行集团的组成机构。
谢谢阅读 2020-5-28
谢谢阅读 2020-5-28
6
利用世行贷款的意义
▪ 实物产出:弥补国内建设资金的不足，通过项目实施，实现项 目预定的建设设施;
▪ 非实物产出: -与国际接轨的项目管理知识和经验;
-增加项目管理及执行单位在国际中的竞争能力
-与世行分享全球范围的知识和技能资源;
-加强项目管理及执行单位的能力建设,进一步改善规范国内项目 管理的办法,推动机构改革;
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1. 贷款战略及发展趋势
贷款战略：
● 中国国别伙伴战略 ● 中国国别行业发展战略 ● 中国贷款项目的重点
发展趋势：
● 世界银行在中国贷款项目的新动态 ● 贷款种类及工具的新变化
谢谢阅读 2020-5-28
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世行贷款战略
世界银行在中国的总体贷款战略反映在中国国别伙伴战略文 件中，行业贷款战略反映在中国国别行业伙伴战略文件中。
结果导向型规划贷款(P4R）- 2011年秋季推出 ● 为部门规划和实施规划提供资金支持； ● 根据绩效和成果进行支付； ● 加强机构能力建设实现可持续的规划结果； ● 保证贷款妥善使用并关注贷款环境，社会影响及风险管理。
谢谢阅读 2020-5-28
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3. 贷款程序和步骤
三年滚动贷款计划 项目准备和执行周期 项目前期筹备 鉴别阶段 准备阶段 评估阶段 谈判阶段 批准生效阶段 实施检查阶段 项目结束及评价阶段
世界银行贷款项目的准备和管理
昆明市财政局涉外(金融)处 xxx
谢谢阅读 2020-5-28
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关于世界银行
▪ 世界银行（the World Bank）是联合国属下的一 个专门机构，负责长期贷款的国际金融机构， 1944年7月1日在新罕布什尔州布雷顿森林召开 的44国会议期间成立，总部设在华盛顿特区。 目前有188个成员国，在全世界各地都设有办 公室或办事处。是全世界发展中国家获得资金 和技术援助的一个重要来源。世行侧重于帮助 中等收入国家和贫困国家。向发展中国家提供 长期低息贷款、无息信贷以及赠款，以支持发 展教育、卫生、基础设施、交通等项事业。
谢谢阅读 2020-5-28
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项目准备和执行周期
7.项目结束及 评价
国别伙伴战略
1. 项目鉴别
6. 项目实施 与检查
2.项目准备
5. 世行董事会及 政府批准生效
3 .项目评估
4. 项目谈判
谢谢阅读 2020-5-28
世界银行在中国贷款项目的新动态： ● 贷款项目要有符合中国国情的创新点； ● 贷款项目的创新示范作用要能持续发展； ● 世行在中国成功的经验向其它发展中国家推广。
贷款种类及工具的设计 -可能的变化趋势： ● 从“具体要求”向“具体监控”转变； ● 从“全过程控制”向“结果导向控制”转变； ● 从“贷款产品单一化”向“贷款产品多元化”转变。
-预防和抵制腐败;
-体现项目的创新性、示范性、带动性；
-实现转变：从工程建设管理向项目管理转变，从节点管理向全 过程、全方位管理转变。
谢谢阅读 2020-5-28
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主要内容
1. 贷款战略及发展趋势 2. 贷款业务政策及主要工具 3. 贷款程序和步骤 4. 世行项目案例分析
谢谢阅读 2020-5-28
日期而定，一般为 项目完成日后再加6 个月的附加期限。
2.该日期后，银行可以在通知借款人 的情况下，终止从贷款帐户中提款的权 力。此日期后发生的费用均为不合格费 用。
谢谢阅读 2020-5-28
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重要日期（3/4）
▪ 宽限期（提款报帐宽限期）： *若项目实际执行进度较慢，世行可能允许在关帐日期
以后的一个有限期间（不超过4个月）内，继续提取资 金用于支付贷款关闭日之前已经提供的货物，工程和 服务的费用。项目单位必须（最迟在关帐日前6个月） 与项目经理勾通，由财政部正式向世行提出申请。 * 宽限期内申请报账的费用必须是在贷款关闭日之前 发生的。贷款关闭日之后发生的费用即使有四个月的