个人理财中的几个基本概念
国家开放大学形考任务对个人理财的基本认识及个人理财规划的目标及步骤参考答案1
国家开放大学形考任务对个人理财的基本认识及个人理财规划的目标及步骤（参考答案1）个人理财是每个人生活中非常重要的一部分，它关乎着个人未来的财务状况和生活品质。
在这篇文章中，我们将讨论个人理财的基本认识以及制定个人理财规划的目标和步骤。
首先，个人理财的基本认识。
个人理财是指个人根据自身的收入、支出和财务目标，合理规划和管理个人财务的活动。
它涉及到收入的获取、支出的安排、储蓄和投资的选择，以及负债管理等方面。
个人理财的目标是实现财务自由，保障个人和家庭的生活质量，为未来的目标和需求做好充分的准备。
其次，制定个人理财规划的目标及步骤。
制定个人理财规划的目标主要包括财务自由、稳健的财务状况、实现个人生活和发展目标等。
而要实现这些目标，需要经过以下几个步骤：1. 确定个人财务目标：包括长期目标和短期目标，例如购房、养老、子女教育等。
2. 收入支出分析：了解自己的收入来源和支出情况，包括固定支出和可变支出，以及日常消费和娱乐支出等。
3. 建立紧急备用金：确保有一定的储蓄用于应对突发事件和紧急支出。
4. 债务管理：合理规划和管理个人债务，避免过度负债，及时还清高息债务。
5. 投资规划：根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资工具，包括股票、基金、房地产等。
6. 税务规划：了解税收政策，合理规划个人财务，最大程度地减少税负。
7. 定期检查和调整：定期对个人理财计划进行检查和调整，根据实际情况进行相应的改进和调整。
个人理财规划是一个系统工程，需要综合考虑个人的收入、支出、储蓄、投资、保险等方面，制定出符合个人实际情况的理财计划。
只有通过合理规划和管理，才能实现个人财务的稳健和健康发展。
总之，个人理财对于每个人来说都是至关重要的。
通过对个人理财的基本认识以及制定个人理财规划的目标和步骤的深入了解，我们可以更好地规划和管理自己的财务，实现个人财务自由和生活目标。
希望每个人都能够认真对待个人理财，做好财务规划，为自己的未来打下坚实的基础。
银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点银行从业个人理财中级知识点随着社会经济的发展和人们财富的增加，个人理财变得越来越重要。
在银行从业领域，掌握个人理财中级知识点是成为一名合格理财师的关键。
本文将介绍银行从业个人理财的中级知识点，帮助读者更好地理解个人理财的核心概念和实践技巧。
一、个人理财基础知识1、银行卡银行卡是一种常见的理财工具，它具有消费支付、取现、贷款等功能。
理财师需要了解不同类型银行卡的特点和适用场景，如信用卡、借记卡等。
2、理财产品银行理财产品是个人理财的重要组成部分，包括定期理财、基金、股票等。
理财师需要了解不同产品的风险收益特征，并根据客户的需求进行推荐。
3、股票股票是个人理财中风险较高但收益也较高的投资品种。
理财师需要了解股票的基本概念、交易规则以及如何进行投资操作。
二、个人理财中级知识点1、房地产投资房地产投资是一种长期稳定的投资方式，也是个人理财的重要部分。
理财师需要了解房地产市场的基本情况、投资策略以及如何进行风险控制。
2、债券债券是一种风险较低的投资品种，适合保守型投资者。
理财师需要了解债券的种类、风险收益特征以及如何进行投资操作。
3、基金基金是一种集合投资的方式，能够分散风险，适合风险中等的投资者。
理财师需要了解不同类型的基金以及如何选择合适的基金进行投资。
三、理财规划与风险控制1、理财规划理财规划是根据客户的财务状况、目标需求和风险承受能力制定的综合理财计划。
理财师需要了解如何进行规划，并为客户提供合理的投资建议。
2、风险控制风险控制是个人理财过程中的重要环节，能够有效降低投资风险。
理财师需要了解如何评估投资风险，并为客户提供有效的风险控制策略。
四、总结本文介绍了银行从业个人理财的中级知识点，包括个人理财基础知识、个人理财中级知识点以及理财规划与风险控制。
理财师需要不断学习和掌握这些知识，以便更好地为客户提供专业的理财服务。
在实践中，理财师应该注重客户需求，根据客户的财务状况和风险承受能力制定合适的理财计划，并不断调整优化，以满足客户的不同需求。
简述个人理财的基本内容
简述个人理财的基本内容个人理财是指个人在管理个人财务方面所做的决策和行动。
它包括个人收入、支出、储蓄以及投资等方面的管理。
一个良好的个人理财能够帮助个人实现财务目标，提升个人财务状况，保障个人经济安全。
个人理财的基本内容包括以下几个方面：1. 收入管理：个人理财的第一步是对收入进行管理。
这包括确定主要收入来源，制定预算，确保收入覆盖支出，并进一步提升个人收入水平。
个人应该合理规划支出，控制开支，增加收入来源如通过提升自身技能，寻找额外的兼职工作等。
2. 支出管理：个人应该合理管理支出。
在制定预算时，应根据个人实际情况，区分固定支出和可变支出。
固定支出包括房租、生活费、保险、贷款等。
可变支出包括娱乐、餐饮、购物等。
应合理规划可变支出，并尽量避免不必要的消费。
3. 储蓄管理：个人理财的重要方面是储蓄管理。
个人应该根据自己的收入和支出情况，设定适当的储蓄目标。
储蓄可以帮助个人应对紧急情况，以及实现短期和长期的财务目标。
个人储蓄可以选择存款、定期存款、货币基金等方式，以获取更多的收益。
4. 投资管理：投资是个人理财的另一个重点内容。
个人可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资方式。
常见的投资方式包括股票、债券、基金等。
在进行投资时，个人应该进行适当的风险评估，并合理分散风险，以降低投资的风险。
5. 偿债管理：对于个人而言，偿债管理也是个人理财的重要内容。
个人应该合理规划负债，选择合适的贷款产品，并在合理时间内还清债务。
此外，个人还应掌握贷款常识，了解贷款利率、还款方式等相关信息。
以上是个人理财的基本内容，通过合理规划个人收入、支出、储蓄和投资等方面，个人可以提升自己的财务状况，实现自己的财务目标。
参考资料：1. George S. Clason，《豆荚传》，中国财政经济出版社，2002年。
2. 罗伯特·T·清崎，《富爸爸穷爸爸》，中国发展出版社，2005年。
3. 卢克·布拉巴特，《富人思维》，中国经济出版社，2014年。
理财知识点总结大全初中
理财知识点总结大全初中第一部分：理财的基本概念1. 什么是理财理财是指通过有效的投资、储蓄等方式，使个人或家庭财产得到最大的增值和保值。
简单来说，理财就是合理分配资金，以达到财务稳健增值的目的。
2. 为什么要理财理财可以帮助我们规划未来的财务目标，保障家庭生活质量，实现财富增值，提高生活品质。
通过理财，我们可以更好地应对生活中的各种风险和变化，为自己和家人创造更好的生活条件。
3. 理财的基本原则理财的基本原则包括风险与收益、分散投资、定期投资、长期投资、跟踪投资市场以及选择合适的投资产品等。
第二部分：理财的基本技巧1. 储蓄储蓄是个人理财的基础，是家庭理财的第一步。
通过储蓄，我们可以积累一定的资金，应对生活中的紧急支出，以及为未来的投资和消费做准备。
2. 投资投资是理财的重要手段之一，可以通过投资证券、基金、房地产、债券、黄金等资产来实现财务增值。
在进行投资时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资产品和投资方式。
3. 理财规划理财规划是指根据个人和家庭的实际情况，制定合理的财务目标和规划，以及实施相关的财务策略和方案。
理财规划的内容包括财务目标、资产配置、预算管理、风险管理、税务规划、退休规划等。
4. 风险管理风险管理是理财的重要环节，包括了解和评估投资风险、规避风险、减少风险和应对风险等措施。
在投资过程中，要根据自身的情况和风险承受能力，谨慎对待各种投资风险，采取有效的风险管理措施。
第三部分：理财产品介绍1. 存款存款是最常见的理财产品之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。
存款产品通常安全性较高，收益稳定，适合用于短期储蓄和风险控制。
2. 基金基金是一种集合投资方式，通过基金管理人对投资组合进行管理，为投资者提供多元化的投资机会。
基金包括股票基金、债券基金、混合基金等，适合长期投资和风险分散。
3. 保险保险是一种通过支付保费，为个人和家庭提供风险保障和财务保障的金融产品。
保险产品包括寿险、意外险、健康险、财产险等，可以帮助个人和家庭规避各种风险，应对生活中的意外和不确定因素。
第一章 个人投资理财
3．提高生活品质 ．
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源， 但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水 准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭， 丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼， 同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、 电费、上网费，哪样也少不了？一不留神漂亮的 老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路 子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在 的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。 当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的， 饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此 动了歪心思。胆大的事情让胆大的人去干，胆小 的我们得想个稳妥的办法。什么办法？就是开辟 合法的第二赚钱渠道——投资理财！
பைடு நூலகம்
“人脉理财法”并不适合急功近利 的人，关系是一种长期投资，要细火 慢炖，谁也算不准它在什么时候才会 开花结果。甚至你要有心理准备，你 的人脉投资最终得不到任何经济回报。 即便如此，在你的一生中，当你面对 人生关卡、遭遇困境之际，往往能从 好的人脉那儿得到指引和帮助，他们 或许无法在事业上给予直接帮助，但 有时一句话就让你受益无穷。
三、个人投资理财的方式
1．储蓄 ．
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸 收居民的节余货币资金的一种业务。银行 吸收储蓄存款之后，再把这些钱以各种方 式投入到社会经济活动中，并通过存贷利 差和增值业务取得利润。作为使用储蓄资 金的代价，银行必须付给储户利息。因而， 对个人而言，参与储蓄不仅支援了国家建 设，也使自己节余的货币资金得以一定的 保值。此外，与其它投资理财方式比较， 储蓄具有具有安全可靠、易变现、操作简 单、形式灵活多样、风险低等特点，但因 此收益也相应较低，是适合保守型投资者 的投资方式。
不过，理财产品的门槛较高，多在 5万元以上。 银行理财产品丰富多样，投资者在 挑选理财产品时一定要根据自身的风 险承受能力，不要一味追求高收益而 忽略产品风险，以免损失本金。在产 品期限的选择上主要是看自己将来的 资金运用需要，只要能保证自己的资 金流动性，投资期限可以适当放宽。
《个人理财》知识点汇总（大学期末复习资料）
《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
学理财的入门基础知识
学理财的入门基础知识理财是指通过科学的方法管理和利用个人财务资源，以实现财务目标的过程。
对于很多人来说，理财可能并不陌生，但要学好理财并实现财务目标，却需要掌握一些基础知识。
本文将介绍学理财的入门基础知识，帮助读者开启理财之路。
一、明确财务目标在学习理财之前，首先需要明确自己的财务目标。
每个人的财务目标都有所不同，可能是购买房产、养老金积累、子女教育基金、旅游等。
明确财务目标有助于制定具体的理财计划，将理财的方向与目标对应起来。
二、掌握基本的理财概念在学习理财之前，需要先了解一些基本的理财概念，如资产、负债、收入、支出、投资、风险等。
资产是指个人拥有的具有经济价值的一切，如房产、股票、储蓄等；负债则是借款或应付的债务；收入是个人从各种来源获得的经济收益；支出则是个人花费用于日常生活和投资的资金；投资是将财务资源投入到有预期收益的资产中；风险则是投资所面临的可能损失。
三、合理规划个人预算有效的预算是成功理财的基础，它能帮助我们控制开支，合理规划资金运用。
首先，需要了解个人每月的收入和支出情况，明确钱都去哪了。
然后，根据财务目标和个人情况，合理规划每个月的预算，确保收入能够覆盖支出，并留出一定的储蓄和投资金额。
四、制定理财计划理财计划是一份详细的指导性文件，包括理财目标、投资期限、投资方式等。
制定理财计划时，需要根据财务目标和风险承受能力，确定合适的投资方式，如股票、基金、房产等。
同时，要根据投资期限划分短期、中期和长期投资，合理配置资产，分散风险。
五、培养良好的储蓄习惯储蓄是理财的基础，能够保证个人的经济安全和发展。
要培养良好的储蓄习惯，首先要做到收入支出平衡，避免过度消费和债务过重。
其次，要合理规划每月的储蓄金额，并尽量将储蓄款项投入稳健的投资渠道，以增加收益。
六、了解风险和收益投资理财必然伴随着风险和收益。
了解并评估不同投资方式的风险和收益特征，根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品。
如果追求高收益，就需要承担相应的风险；如果风险承受能力较低，那就要保持投资的相对稳定性。
个人投资理财的几个基本概念
精心整理个人投资理财的几个基本概念进行个人投资理财活动，会涉及到社会、经济、政治、金融、财税等方面的许多概念和学科。
如果将理财就简单的等同于投资的话那就错了，我们说的投资简单的说就是钱生钱，然而理财并不是简单的钱生钱，真正的理财不但包括了投资，还有储12经济学是研究如何充分利用有限的资源来满足人们无限欲望的科学；会计学则根据客观的原则，反映日常经济行为，并提供财富报表。
反映经济主体财务状况的一门科学。
财务学是计划未来的财务需求，并且设法有效满足这些需求，并且设法有效地满足这些需求，同时，在整个财务的处理过程，能够维持财务个体的资产负债结构平衡的一门科学。
因此个人理财，就是以经济学追求极大化的这种能力为宗旨，并且以会计学客观忠实记录为基础，再辅以财务学的理财方法，作为行为准则的一门实用科学。
34理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
5、投资理财的主要工具储蓄：储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储保险：丸险和人身保险两大类。
家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。
已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。
人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。
主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
股票：利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
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一、货币的时间价值
• 货币时间价值的注意问题:
• (1).货币可用于投资,获取利息,从而在将来拥有 更多的货币量
• (2)货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间 改变
• (3).一般来说,未来的预期收入具有不确定性.
货币的时间价值总结
• 货币是有价值的-----货币的价值源于货币的职 能
• 货币随着时间的推移会其价值会发生变化----货币的时间价值-----名义利率与实际利率
• 2、某人出国3年，请你代付租金，每年租金 100元，设利率10％，他应当现在给你在银行 存入多少钱？－－－年金现值
（三－１）年金现值和终值的计算
• 例１：
•
假如你很穷，但是又特想存钱，终于痛下
决心决定每年年底从牙缝里抠出100元钱来存，
存3年，每年年利率是10%，三年后你的钱会
有多少呢？反正肯定不是300元，具体是多少
4、名义利率与实际利率 ：
阿莉在一年前在银行里存入了1000元钱， 当时的存款利率是10%，好容易熬
到存款到期了，阿莉上银行把钱取了出来， 连本带息总共1100元钱。 ------阿里赚钱了吗
一、货币的时间价值
名义利率和实际利率----实际利率=名义利率- 通 货膨胀
在某种经济制度下， 实际利率往往是不变的， 因为它代表的是你的实际购买力。 于是，当通货膨胀率变化时，为了求得 公式的平衡，名义利率--也就是公布 在银行的利率表上的利率会随之而变化。
呢？让我们来算算看吧！
• －－－－－－现金终值的计算
• 第一年末，你存入的100元钱存到第三年末，
总共存了2年，所以按两年期复利计息；第二 年末，存入的100元总共存了1年，按一年期复
利计息；第三年末因为刚存入基本上没有利息， 所以存期按0年计算。这样，三个100元的本利 累加起来，总共金额就是331元。
• －－－－年金现值的计算
•
（三－１）年金现值与年金终值的计算 • 其实，小王这个问题用年金现值来处理，就
再简单不过了。假设小王的房子年房租是 10000元，小王要出国3年，现在银行利率是 10%，要求现在小王应给他的朋友多少钱，直 接套用年金现值的公式就行了。
• 10000*[1--（1+10%）-3]/10%=24870
金额显然大于160万。
一、货币的时间价值 3、通货膨胀的原因 ：
可为什么货币会不值钱呢？ 原因就是货币的
供给大于了货币的需求。
幸福时光的追忆 --5分钱的今天、昨天用途之比较
一、货币的时间价值 通货膨胀的原因 ：
直升机和吸尘器
市场货币供应量的大小可都是 由中央银行所决定的啊!
一、货币的时间价值
一、货币的时间价值
还是让我们先从一个例子开始吧。 小林现在手中有100元钱，他把它存入 了银行，这时银行利率是10%，那么一
年后小林手中钱的本息合计就 是110元钱。问题在于是 为什么一年后小林手中 为什么会多出十元钱？
一、货币的时间价值
油田的开发
小林的智囊班子已经考察过，油田如果 现在开发，马上可以获利100万元，
次支付时的本息和。 • S=A*{（1+I ）n –1}/I • 年金现值的计算：普通年金的现值是指为在每
期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的 金额。 • P =A *{1-(1+I )-n }/I
•
年金的计算运用 • 例如１：
• 一个投资项目，年收益率为8%，在10年中， 每年投入500元，10年后的收入等于多少。— —查阅年金终值系数表10，I等于8%即可。-----7243.5
------计价单位
我们还可以把货币收藏起来 ------储藏手段
一、货币的时间价值
法定货币的含义 ：你钱包中的人民币有一张护身符—
它是由中国政府法令 规定的，是唯一合法也是唯一有效的；
你钱包里的每一张纸币，都代表着 “这张纸币在法律上可以偿还公共
与私人的一切债务。"
你钱包中的钱与游戏 “大富翁”中的钱 有什么不同？
• 衡量名义利率与实际利率差异的指标是通货膨 胀率
• 中央银行在调控通货膨胀率方面起到了决定的 作用
• 终值和现值的差额就是货币的时间价值
二、单利和复利---
• （一）、利息：G所有者因贷出G而从借款人那里获得 的报酬，
– 利息是银行等金融机构费用开支和利润的来源 – 利息体现国民收入的再分配，涉及三者之间的利益。
• 你一定注意到了，如果你的意向是在10年后彻 底付完一幢价值20万的房屋，采用每年同等金 额付款的分期方式，房地产公司不会要求你每 年付出2万，而会比两万要少，具体是多少， 就要根据当时银行的利率了。------普通年金
房地产公司的分期付款 额是怎么算出来的?
四、年
金
• （一）、什么是年金：等额、定期的系列收支。它是 复利的儿子，即年金的计算与复利大有关系。
（三－１）年金现值与年金终值的计算
• 小王的心事--房 租 问题
•
小王多年来苦苦学习，终于得到美国一所
大学的奖学金，打点好行装，小王突然想起一
个问题，那就是他的房子问题。小王现在所住
的房子一直是租用单位的，小王很满意房子的
条件，想一直租下去。问题在于是这房租该怎
么付，如果委托朋友的话，又该给他多少钱呢？
•
在个人投资中经常会遇到年金计算问题。养老金
交纳的特点是分期投入等额资金，所以，它是最典型
的年金形式
• （二）年金的种类：普通年金，即时年金和永续年金
• （三）、普通年金：各期期末收付的年金。
• 普通年金现值与普通年金终值
•
（三）普通年金现值与普通年金终值
• 简单举例
• 1、某企业打算于每年年末存入100W，连续存 5年，利率3％，则５年后这家企业在银行的存 款达到了多少．－－年金终值
利用终值我们可以了解到 １、某一投资最终是否能够达 到自己预期的目标， ２、要达到预期的目标需要 多长时间。
终值的计算
• 假如银行年实际利率为8%,小王想在四年后支 取一笔固定的资金(10000)作为女儿读书的教 育基金,小王在当年要一次性存入多少现金?
年终终值=10000 时间=4年
银行利率=8% 现值=10000/(1+8%)4
个人理财中的几个基本概念
一、货币的时间价值 二、单利与复利 三、现值与终值 四、年金 五、风险与报酬
一、货币的时间价值
几张花花绿绿的纸
1、货币产生价值 2、货币的职能 ：
为什么可换回 一支香喷喷的
大鸡腿？
你走进 商店时会非常 自然地用它去换 取你想要的东西 -------交换媒介
当你去购物时，你会观 察到，衬衣价格为100元
•
=11.66+10.80+10
•
=的现值为：
P1 +P2+P3=25.77 B股3年所得利息的现值为：
P=32/（1+8%）3 =25.40
２、现值的计算
• 一、单利的现值
• 只有本金在贷款期内获得利息。
• （二）复利的现值
• 因为：终值S=现值P*（1+利率i）n
多少？
现有1200元，拟投入报酬 率为8%的投资机会，那 么，经过多少年可以使现
有的货币翻一翻？
三、现值与终值
• （一）终值及计算
• 终值：一定资金在一定利率或收益 率下投资，在未来某一时刻的价值。
终值的意义
• 在利率给定的前提下，一笔投资 需要多长时间才能翻倍
• （1+i）t =2 • 投资翻倍的72律
第二年: I=(1100-1050)/1050=4.762%
常数的单利意味着递减的实际利率 常数的复利利率与实际利率完全相同
三、现值与终值
现有1200元，欲在19 年后时期达到原来的3 倍，选择投资机会的 最低可接受的报酬率
为多少？
将5000元借给其他投 资者，他许诺的利率 为15%，一个月还本 付息，那一个月得到
如果5年后开发，由于原油价格上涨， 可获利160万元，
到底选择什么时候投资呢？
一、货币的时间价值
一部分人主张在五年后投资，因为很明显， 160万要大于100万；另一部分人又觉得应该 把资金的时间价值考虑进去，也就是说， 如果现在投资获得的100万元又可以进行新 的投资，当时社会的平均获利率是15%， 那么五年后100万会变成200万元（100*（1+15%）5，
一、货币的时间价值 • (一 )、货币的时间价值 ：
你的工资 涨了吗
– 指货币随着时间的推移，经过投资和再投资后所增 加的价值。
– 在日常生活中，人们通常用相对数表示货币的时间 价值，即增加值和和投入货币的百分数来表示。—
—10% – 从量的规定性来看，货币的时间价值是在没有风险
和通货膨胀的条件下的社会平均利润率。所以，它 是评价家庭投资方案的基本标准。
• 二、利率：反映利息高低的指标=利息/本金
– 1、利率的表示法：年利率%、月利率‰、日利率
%‰ – 2、我国利息的基本单位：厘、分、毫 – 3、利率的计算方法:单利:利息I=p.r.n
•
复利：到期本息和=p(1+r)n
本钱-----终值(时间长度)
单利和复利
提问：明天的一元钱一定少 于今天的一元钱，对吗？
•
我们现在所算的是三年后的金额，这种算
法就叫年金终值的计算。它有个固定公式
•
年金终值=每年固定金额*[（1+年利率）n-
1]/年利率（n就是你固定存取金额的年数）
年金的计算
（三－１）年金现值与年金终值的计算
• 上例1、某企业打算于每年年末存入100W，连 续存5年，利率3％
• 则终值：F＝A*（F/A,I,N)＝100**（F/A,3％,5) 系数可以根据系数表查找。