运用财务计算器进行理财规划1AFP学习笔记

运用财务计算器进行理财规划

一、理财规划运用的主要工具

二、

F—第二功能键G—第三功能键

Clx----清除,清屏功能

小数点的设置：F+数字

存储和调用功能：STO存储、RCL调用

（一）、功能键中数据的重新设置和情况

1、f+∑：清空统计数据

2、f+PRGM:清空编程数据

3、f+FIN:清空5个货币变量

4、f+REG:清空所有数据（等于清空以上3个变量）

5、

（二）、一般四则和函数计算

记住四个运算储存器和运算原则就ok了

（三）、日期键的用法

g+△DAY：计算2个日期间相隔天数（共是相隔天数+1天）

DATE：计算日期之前或之后N天数的日期

CHS:正负数的切换

（四）、期初年金和期末年金的设置

g+BEG :期初年金

g+END：期末年金

n:日期i：利率PV：现值PMT：年金FV：终值

g+12×:年数换成月数g+12÷：年利率换算成月利率

三、运用财务计算器的基本原则

1、数字在前，功能键在后

2、现金流入记“—”，流出记“+“

3、n和i要相对应

四、货币时间价值的例题示范（多做）

1、房贷中的利息与本金（课件41页多看）

F+AMORT：等额本息的分摊前n器还多利息，

X>

RCL+PV:第N期剩余的本金

2、名义年利率换算有效年利率

案例：课件46-47非常重要

3、课件47页退休规划计算流程

计算每年储蓄多少钱才能实现目标

方法一:增长型年金多计算公式计算

①计算退休当年需要的资金（A）：PV=5、PMT=0、N=30、I=3通货膨胀率

②用PV=计算，算出的是期末年金，再用PV期初=PV期末（1+r）

方法二：通货膨胀率在5%以内，5%-3%来计算，

①计算退休当年需要花的资金（A）：PV=5、PMT=0、N=30、I=3通货膨胀率

②计算退休当年需要的资金（B）:PMT=A、I=5%-3%、N=20、FV=0，退休后所用资金为费用，用期初年金计算或期末则需要用再用PV期初=PV期末（1+r）再计算一步

③计算退休前30年实现资金B每年再投资多少钱：PV=5、N=30、I=8、FV=B

4、刘姥姥案例的计算步骤

①孙子的学费总需求（A）：FV=0、PMT=10、N=6、I=10学费是期初年金

②刘姥姥的资金总供给（B）:PMT=5、I=10、N=5、PV=0，因为B

③解决方案一：刘姥姥5年后需要A资金：PV=0、N=5、I=10、FV=A , 计算出每年需要存的钱

④解决方案二：增加工作期限

5、现金流量的输入、NPV和IRR的计算

g+CF0:现金流初次投资资金

g+CFJ:投资后逐次收会的钱

g+NJ:N次相同的现金流

f+NPV:计算净现值

f+IRR:计算内部报酬率

(作业课件53页)

6、统计运算:均值和标准差（云里雾里---还要多听几遍）

g+X:

一+

7、债券价格到期收益率