浅谈国内第三方电子支付平台的现状和发展

天津职业技术师范大学Tianjin University of Technology and Education

学科论文

浅谈国内第三方电子支付平台的现状和发展

专业：电子商务

班级：电商0901

学号：10A10090101

姓名：陈明堃

指导老师：郭子禾老师

二零一二年六月

?摘要：

2010-2011中国网上支付年度监测报告显示：2010 年中国第三方网上支付行业强劲增长，整体交易规模达到 10105 亿元，突破万亿元大关，同比 2009 年增长 100.1%，实现全年翻番。2008 至 2010 年第三方网上支付交易规模年均同比增长率超过 100%，增速惊人。预计 2011 年交易规模将达到 17200 亿元，增长率为 70.2%。在我们互联网和电子商务快速发展的背景下，本文对第三方电子支付平台在我国的现状和发展做了讨论。

?关键词：第三方电子支付、网上支付、电子商务

? 1第三方电子支付的概述

1.1第三方电子支付的定义

电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货

币支付与资金转移的行为。

第三方电子支付平台就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

1.2第三方电子支付的优缺点

优点：相对于传统的资金划拨交易方式，第三方电子支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方电子支付为保证交易成功提供了必要的支持。

缺点：这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。

? 2第三方电子支付的现状

2.1第三方电子支付的存在形式

第三方支付系统以功能可以分成两种形式：

一种是单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网上支付等；另一种是以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行的网上系统来完成支付。

2.2目前国内主要的第三方电子支付平台

目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗淘宝网，中国最大的C2C下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。

2.3第三方电子支付平台的政策环境

2010 年是中国第三方支付行业的发展进程中非常关键的一年，这不仅体现在行业整体交易规模的继续保持高速攀升，也体现在监管部门已经开始相关政策的制定和实施，支付行业在监管层面已经获得相关部门的认可，行业已经获取了一个健康的外围发展环境。2010 年 6 月 21 日和 12 月初，《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》相继颁发。政策的出台明确了第三方支付企业申请的资质，为支付企业获取相关金融服务牌照给出了最终的政策性解释。截止今年，中国人民银行公布了受理的 30 家第三方支付企业关于《支付业务许可证》的申请，这意味着政策的实行进入实质操作阶段。

? 3第三方电子支付平台的发展

3.1支付平台的应用场景深化

由于牌照的发放，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开，支付行业服务将渗透到更多的应用服务领域。根据艾瑞 2011 年 3 月综合企业及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算及预估的数据显示，网上支付在航空、电信、教育、公共事业缴费和保险、股票、基金等金融产品的应用上占网上支付交易总额的比例从 2009 年的 42.9%上升至 2010 年的 44.9%。面对激烈的细分市场竞争，支付企业必须通过创新，整合各种支付产品，为企业进行深度定制化服务，才能形成核心竞争力。

3.2“洗牌”与风险中壮大

央行支付管理办法的落实，将对支付服务运营企业资格进行明确要求，在全国数百个规模参差不齐的第三方支付服务企业中，将会有一大批不符合相关资质的企业被迫退出市场或被兼并，支付行业将面临优胜劣汰。同时牌照的发放，将促使具备一定实力的潜在竞争者进入第三方支付市场（其中包括外资背景的相关企业），支付行业或将面临新的市场竞争格局，支付行业加速洗牌。

同时，在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险在支付过程中，无论是第三方电子支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。这也是未来国内第三方电子支付平台企业和相关部门需要解决的问题。

?总结

“多年后，第三方电子支付或许将成为人们生活的必需品。那时人们所有的商业往来，或许都可用电子支付工具完成结算。”——一位第三方支付行业资深人士。

也许正如这位资深人士所言的，那么第三方电子支付平台将不单单是一个企业行为，而是一个社会进步，一个国家金融强大的跳板。不管是从业者，还是消费者都将为其成长而努力。

?参考文献

[1]艾瑞市场咨询有限公司.中国网上支付行业年度监测报告 2010-2011[D].北京：艾瑞市场咨询有限公司，2011.

[2] 张宽海. 网上支付与结算[D]. 西南财经大学出版社.2008

国内外电子商务发展现状及过程

国内外电子商务发展现状及过程电子商务最早出现是在美国，也是现在发展最为成熟发达的地区。处在第二的是欧盟，成为全球电子商务领先地区。而亚洲作为电子商务的新秀，也在蓬勃发展，并且亚洲地域广阔，有着潜在的市场。电子商务作为网络平台的交易，给日常生活提供了诸多方便。不用出门就有送货上门的服务，比如KFC网上订餐，几十分钟送餐上门，省去了出门带来的麻烦，节约了时间，很大程度的提高了生活质量。虽说电子商务平台是引进国外的先进技术，国外发展成熟，占据着独特的优势。但是中国作为人口大国，又是经济持续发展的国家，电子商务适应中国的发展现状，并且有较好的发展前景，顺应潮流不得不发展的趋势。电子商务作为一种消费方式，改变着人们的消费模式。网上购物，电子支付，足不出货就能货比三家的便利是可想而知的。并且不同的消费者对每一种商品的评价，为我们的消费提供了可靠的依据，第三方支付平台，为我们网购提供了保证。一）全球电子商务发展特点 1995年，亚马逊和易贝在美国成立。此后，这种以互联网为依托进行商品和服务交易的新兴经济活动，迅速普及全球。新一轮科技革命和产业变革交汇孕育的电子商务，极大提高了经济运行的质量和效率，改变了人类的生产生活方式。2016年，全球电子商务市场规模超过25万亿美元，成为世界经济的亮点和新增长点。当前，全球电子商务呈现以下几个特点：一是市场规模不断扩大。根据国际知名调查公司E-marketer的数据，2011年到2016年，全球网络零售交易额从0.86万亿美元增长至1.92万亿美元，年平均增长率达17.4%。未来五年，随着全球智能手机保有量不断提升、互联网使用率持续提高、新兴市场快速崛起，全球网络零售仍将保持两位数增长。预计2020年，全球网络零售交易额将超过4万亿美元，占全球零售总额的比例从2016年的7.4%增长至14.6%。跨境电子商务尤其是跨境B2C（企业对个人）日益活跃。根据埃森哲的研究报告，2015-2020年全球跨境B2C年均增速约27%，2020年市场规模将达到9940亿美元。二是地区差距逐渐缩小。欧美地区电子商务起步早、应用广。2016年美国网络零售交易额达到3710亿美元，比2015年增长8.5%，占美国零售总额的比例约8%。目前，80%的美国制造商拥有自己的网站，60%的小企业、80%的中型企业和90%的大型企业已经开展电子商务应用。2015年欧盟28国电子商务B2C交易额为4074亿欧元，增幅为13.4%。英国、法国、德国、西班牙、意大利等五国的市场份额最大，占欧盟电子商务市场总量的77.5%；英国、丹麦、卢森堡、德国和荷兰五国的网购用户渗透率最高，均超过了70%。亚洲地区电子商务体量大、发展快。电子商务起源于欧美，但兴盛于亚洲。亚洲地区网络零售交易额已占全球市场的46%。中国、印度、马来西亚的网络零售年均增速都超过20%。中国网络零售交易额自2013年起已稳居世界第一。全球十大电商企业，中国占4席、日本占1席。其中，阿里巴巴以26.6%的市场份额排名全球第一，京东商城名列亚马逊、易贝之后，位居第四，小米和苏宁也入围前十。印度电子商务市场过去几年保持约35%的高速增

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势【摘要】随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。本文系统的概述了第三方支付平台，对目前国内的第三方支付平台交易流程进行介绍，阐述了第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的发展趋势。【关键词】电子商务第三方支付安全发展引言：随着互联网行业和电子商务的蓬勃发展，网上购物已经成为人们进行商品交易的最新模式。网上商品交易的最核心问题就是信用得不到保证。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的相互顾忌：商家希望先钱后货，消费者希望先货后钱。第三方支付平台的出现解决了这个网上交易的瓶颈。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它是电子商务发展到一定时期的产物，也是电子商务继续发展的保证。 1、第三方支付平台的概述 1.1、第三方支付平台的定义第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，是买卖双方在交易过程中的资金”中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2、第三方支付平台的交易流程第三方支付一般的交易模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方付款。第三方将其款项转划至卖家账户上。 (1)消费者在网络上选购商品，决定好要购买的商品后与商家在网上达成交易意向。 (2)消费者选择要使用的第三方支付平台，并将货款划到第三方账户上。

2016年电子支付现状及发展趋势分析

报告编号：1672525 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息报告名称：报告编号：1672525←咨询时，请说明此编号。优惠价：￥6750 元可开具增值税专用发票网上阅读：温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。二、内容介绍近年来，中国网络经济市场规模发展迅速，为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收规模达到亿元，同比增长%，预计未来将保持较高增速持续增长。2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达亿，环比增长%，网络支付用户规模达到亿，环比增长%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高，2014年占比达到%，环比增加了个百分比，网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。中国电子支付行业的技术标准不断完善，为促进电子支付行业的健康发展提供了技术支持和保障。首先，安全性上，通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议及安全认证体系等基础安全技术，使得电子支付过程中的用户信息及交易信息得到保护，确保安全；其次，便捷性上，通过支付应用技术，网络技术，设备技术，认证技术等多种支付技术相结合，能够在确保支付交易安全进行的前提下，提高电子支付的便捷性，使得电子支付的效率大大提高。中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置，其为整个电子支付产业的枢纽。商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支付体系主要的参与主体，其参与者数量和交易规模都在电子支付行业中领先。支付软硬件提供商和收单代理商是电子支付产业中起到辅助作用的主体，整个体系由中国人民银行等监管方进行监督管理，为中国的用户和商户进行服务。2014年，中国个人网银交易规模为万亿，同比增长%，而企业网银交易规模为万亿，同比增长%。中国产业调研网发布的2016年版中国电子支付行业深度调研及发展趋势分析报告认为，随着各大银行加大对中小微企业的扶植力度，在14年取得了较大的突破，因此企业网银同比增长率有所提高，而部分中小微企业用户可依靠个人网银进行交易，因此进一步促进了个人网银的增长；其次，网络经济的不断发展，互联网金融的快速发展，

我国企业电子商务现状及发展分析

四川理工学院成人教育学院毕业设计(论文) 题目我国企业电子商务现状及发展分析― 教学点(班) 四川理工学院成教院专业电子商务年级二O 级姓名指导教师

定稿日期：年月日

目录第一章引言 (1) 第二章电子商务的概念及企业电子商务的概念 (1) 2． 1 电子商务 (1) 2． 2 企业电子商务 (1) 第三章企业电子商务的应用 (1) 3． 1 企业外部电子商务的应用 (1) 3． 2 企业内部电子商务的应用 (2) 第四章企业电子商务的优势 (2) 4． 1 树立企业的良好形象 (2) 4． 2 降低企业交易成本 (2) 4． 3 缩短产品交易周期 (3) 4． 4 创造新的市场机会 (3) 4． 5 提高顾客满意程度 (3) 第五章企业在应用电子商务现存在的问题 (2) 5． 1 信息流阻滞不畅 (3) 5．1．1 企业缺乏信息化意识 (3) 5．1．2 企业信息机构不健全 (4) 5．1．3 企业信息化出现“分层” (4) 5．1．4 企业信息化建设缺乏整体规划…………………………………………

5．1．5 电子商务的人才问题 (4) 5． 2 物流效率低下 (4) 5．2．1 物流缺乏综合性 (5) 5．2．2 企业物流的管理手段落后 (5) 5．2．3 企业物流缺乏系统规划和统一运作与管理 (5) 5．2．4 企业缺乏协同竞争的理念 (5) 5． 3 资金流动的支付问题 (5) 5．3．1 B to C在线支付 (6) 5．3．2 B to B在线支付 (6) 5．3．3 在线支付的问题 (6) 第六章企业电子商务的发燕尾服方向 (6) 6． 1 大力加强企业信息化建设 (7) 6．1．1 增强企业信息化进程 (7) 6．1．2 人力资源的建设 (8) 6． 2 发展现代物流 (8) 6．2．1 培养物流人才 (8) 6．2．2 加快物流基础设施的建设 (8) 6．2．3 积极使用高科技物流设备，改善物流管理技术 (8) 6．2．4 提高服务质量.树立良好信誉 (9) 6．2．5 企业要构筑一体化物流战略 (9) 6．2．6 缔结战略联盟，以供应链的整体优势参与竞争 (9) 6． 3 不断进行网上结算系统的完善 (9) 6．3．1 网络银行解决B to B在线支付的方式…………………………………

第三方支付平台的发展和未来

关键词：互联网支付支付宝财付通第三方支付企业同质化竞争第三方支付行业洗牌第三方支付行业争夺牌照第三方支付行业未来发展剑指互联网 ①当时为了解决电子商务网站买家卖家之间的交易问题，阿里巴巴基于此开发了支付宝，意在用此软件解决当时淘宝上买卖双方的交易问题，但是意料不到的是，这样一个简单的需求，却来开了国内第三方支付平台发展的序幕。支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。①最初的支付宝只是为了解决淘宝交易问题，然而无心插柳柳成荫，当初一个小小的想法，开拓了国内第三方支付大大的市场，作为第三方支付平台的开拓者和领头羊，支付宝在电子商务的迅速发展下，急速成长。 ②支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还拥有了一个极具潜力的消费市场。② 几乎在支付宝诞生发展的同时，腾讯自然也不甘落后，其自主开发的财付通迅速上线使

国内外电子商务发展与现状.doc

国内外电子商务发展及现状一、全球电子商务发展特点和制度建设情况 1995年，亚马逊和易贝在美国成立。此后，这种以互联网为依托进行商品和服务交易的新兴经济活动，迅速普及全球。新一轮科技革命和产业变革交汇孕育的电子商务，极大提高了经济运行的质量和效率，改变了人类的生产生活方式。2016年，全球电子商务市场规模超过25万亿美元，成为世界经济的亮点和新增长点。当前，全球电子商务呈现以下几个特点：一是市场规模不断扩大。根据国际知名调查公司E-marketer的数据，2011年到2016年，全球网络零售交易额从0.86万亿美元增长至1.92万亿美元，年平均增长率达17.4%。未来五年，随着全球智能手机保有量不断提升、互联网使用率持续提高、新兴市场快速崛起，全球网络零售仍将保持两位数增长。预计2020年，全球网络零售交易额将超过4万亿美元，占全球零售总额的比例从2016年的7.4%增长至14.6%。跨境电子商务尤其是跨境B2C（企业对个人）日益活跃。根据埃森哲的研究报告，2015-2020年全球跨境B2C年均增速约27%，2020年市场规模将达到9940亿美元。二是地区差距逐渐缩小。欧美地区电子商务起步早、应用广。2016年美国网络零售交易额达到3710亿美元，比2015年增长8.5%，占美国零售总额的比例约8%。目前，80%的美国制造商拥有自己的网站，60%的小企业、80%的中型企业和90%的大型企业已经开展电子商务应用。2015年欧盟28国电子商务B2C 交易额为4074亿欧元，增幅为13.4%。英国、法国、德国、西班牙、意大利等五国的市场份额最大，占欧盟电子商务市场总量的77.5%；英国、丹麦、卢森堡、德国和荷兰五国的网购用户渗透率最高，均超过了70%。亚洲地区电子商务体量大、发展快。电子商务起源于欧美，但兴盛于亚洲。亚洲地区网络零售交易额已占全球市场的46%。中国、印度、马来西亚的网络零售年均增速都超过20%。中国网络零售交易额自2013年起已稳居世界第一。全球十大电商企业，中国占4席、日本占1席。其中，阿里巴巴以26.6%的市场份额排名全球第一，京东商城名列亚马逊、易贝之后，位居第四，小米和苏宁也入围前十。印度电子商务市场过去几年保持约35%的高速增长。中印两国网民人数占到全球网民人数的28%，每年还将新增1亿人，巨大的网民红利将继续支持亚洲市场发展。拉丁美洲、中东及北非地区电子商务规模小、潜力大。拉丁美洲是全球B2C电子商务发展最快的区域之一，近5年交易额均保持两位数增长，2015年达到590亿美元。网民增长红利、互联网普及度提升、本土技术创新等是拉美电子商务市场被看好的主要原因。非洲地域广阔，人口分布不均，实体店数量少，居民购物不便，电子商务发展存在刚性需求。近年来，非洲各国更加重视电子商务发展，加大了电子商务基础设施建设力度。研究机构预算，2025年非洲主要国家的电子商务交易额将占其零售总额的10%。三是企业并购趋于频繁。互联网经济具有天然的规模效应，随着竞争加剧以及投资人的撮合，竞争对手有动力、有条件进行合并，市场集中度不断提高。《福布斯》杂志近日评选最有投资价值的10大公司，9家是互联网企业，其中阿里巴巴位居榜首，脸书和优步分列第二和第三。2012-2016年，全球私营电子商务企业共获得467亿美元投资，其中，美团大众点评获得33亿美元投资，位列首位。获得1亿美元以上投资的企业主要分布在中国、美国和印度，分别有25家、20家和10家。2016年，中国电子商务领域重大并购达15起，涉及资金超过1000亿元人民币。其中包括腾讯以86亿美元收购芬兰移动游戏开发商84.3%股权，京东以98亿元人民币并购沃尔玛控股的一号店，阿里巴巴以10亿美元收购东南亚知名

我国电子支付现状与存在问题分析

目录引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (4) 四、总结 (6)

我国电子支付的现状与存在问题分析引言近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。一、电子支付概述 1.电子支付的概念电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式（1）信用卡支付可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。（2）电子货币电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。（3）电子支票(E—cash)

我国电子商务现状分析

我国电子商务发展现状与趋势分析 2010-07-27 10:08:15 来源: 网易财经跟贴6 条手机看股票正略钧策管理咨询顾问吴彦电子商务作为现代服务业中的重要产业，有“朝阳产业、绿色产业”之称，具有“三高”、“三新”的特点。“三高”即高人力资本含量、高技术含量和高附加价值；“三新”是指新技术、新业态、新方式。人流、物流、资金流、信息流“四流合一”是对电子商务核心价值链的概括。电子商务产业具有市场全球化、交易连续化、成本低廉化、资源集约化等优势。电子商务按照参与主体和客户的不同，可分为多种形式，但目前看，B2B、B2C、C2C是主要形式，其中B2B是最主要的应用形式。按照贸易主导主体，可分为销售方控制型、购买方控制型和中立第三方控制型。（二）我国电子商务发展概况 1、我国电子商务的现状我国电子商务发展呈现典型的块状经济特征，东南沿海属于较为发达地区，北部和中部属于快速发展地区，西部则相对落后。自2005年以来，我国电子商务市场交易额稳定增长，2007 年我国电子商务市场规模突破17000亿元。未来3年，仍是我国电子商务投资规模持续增长和爆发的时期，我国电子商务投资市场将迎来新一轮的发展高潮。一方面，2007年国家“十一五”电子商务发展规划的颁布标志着政府推动电子商务的总体布局已经形成；另一方面，电子商务在企业的应用成效以及对经济、社会发展的推动作用日益明显。 2007年我国B2B 电子商务交易额约为12500亿元，比2006年增长25.5%。目前B2B 市场的集中度较高，在综合类网站中，阿里巴巴已占近乎7成份额。2007年我国B2C网站总收入约为52.2亿元，同比增长33.5%。B2C是传统企业开展电子商务的主要形式，随着网络购物环境的好转以及企业（特别是大中型企业）电子商务化程度的提升，在总体规模上B2C 将会有一个长足的发展，并成为未来网购的主流。2007年我国C2C交易额约为410.4亿元，同比增长90%；C2C是目前我国网购的主要形式，但普及率还较低，不到网民总数的3成。 2、中央政府促进电子商务发展的政策中央政府出台了一系列电子商务政策和法规，努力推动电子商务的快速发展，政策和法规具有一定的继承性。表一：中央及浙江省有关政策

国内外电子商务发展现状与趋势分析

国内外电子商务发展现状与趋势分析中国电子商务协会专家袁登科博士国家高度重视电子商务中国共产党第十七届五中全会明确指出要积极发展电子商务，2011年全国两会政府工作报告指出，要推动产业转型升级，加快培育发展战略性新兴产业。此外，国家9部委联合编制的电子商务“十二五”规划，将电子商务列入了战略性新兴产业。从中央到地方，从沿海到内地，都在高度重视电子商务的发展和作用。我国电子商务已经站在新的历史起点上，大踏步地向前迈进。2004年，第十届全国人大常委会第十一次会议通过了《中华人民共和国待腻子签名法》，该法对规范电子签名行为、确立电子签名的法律效力，是中国第一步真正意义上的信息化法律。，首次阐明了发2005年，国务院办公厅发布2号文《关于加快电子商务发展的若干意见》展电子商务对我国国名经济和社会发展的重要作用，提出了电子商务是国民经济和社会信息化的重要组成部分。2007年，国家发改委国信办发布《电子商务发展“十一五”规划》，从此我国电子商务走上产业化发展道路。2009年，我国电子商务发展速度世界第一。全年电子商务交易额达到3.8万亿人民币，已占全国GDP11.4，B2C 交易额为同比增长105.8我国电子商务发展现状中国B2B 研究中心《1997-2009：中国电子商务十二年调查报告》显示，截至 2010年中国电子商务交易额近5万亿人民币。B2C 交易额超过5000亿元，同比增长109.2。我国电子商务正向市场化、国际化和纵深领域发展。电子商务是转变经济增长方式的最佳举措。绿色经济、低碳生活、普惠民生等都与电子商务密切相关。我国电子商务未来发展趋势电子商务将与其他产业深度融合。电子商务与传统产业融合进一步加深，提升传统产业的资源配置效率、运营管理水平和整体创新能力。电子商务也将与搜索引擎、虚拟社区、网络游戏、移动通信等应用进一步融合。电子商务还将转向以用户为中心，融合相关互联网应用，满足用户日益个性化和多元化的需求。电子商务服务业的作用将更加突出，逐步成为新的“商务基础设施”。技术与商业模式创新将继续推动电子商务快速发展。云计算、物联网等技术创新将推动电子商务应用创新和服务模式创新。大规模、个性化的消费需求和持续升级的消费结构将推动电子商务商业模式创新。3G应用不断扩展、手机上网进一步普及，移动电子商务将加速渗透到生

电子商务国内外研究研究现状总结.doc

国内外对电子商务的研究和发展的现状研究一、电子商务的概念： ISO/IEC对EB的定义：电子商务（EB）是企业之间，企业与消费者之间的信息内容与需求交换的一种术语。联合国国际贸易法律委员会对电子商务的定义：电子商务是采用电子数据交换（EDI）和其他通信方式增进国际贸易的职能。电子商务中的Commerce一词一般只商业伙伴之间的交易，现在许多专家认为EC显得比较狭义，现在一般用Business代替Commerce一词，因为现在的电子商务里面还包括了客户服务，商业伙伴之间的合作以及对组织内的电子化交易的管理。二、电子商务模型的研究自从20世纪90年代初期电子商务在全球范围内就开始应用依赖，电子商务理论研究日益增多，各时期研究重点也不断变化。近年来，理论研究领域专家提出了主要的几种电子商务模型：（1）Nagi&Wat模型。香港理工大学E.W.T.Ngai和F.K.T.Wat两名学者归纳而正当额一个理论模型。Nagi&Wat模型将电子商务研究分为技术问题，应用问题，保障和支持问题研究四大领域。技术层面有安全、技术、支持系统等；应用层面包括网上支付系统、网上金融、零售、拍卖、教育和培训、市场营销和广告等；保障和支持层面宝库税收、法律、隐私、等公共政策和企业战略等。（2）Kaufman&wden模型。模型是明尼苏达大学Carlson管理学院的Robert J.Kaufman及EricA.Walden两名学者从经济学角度提出的。Kaufman& Walden模型由存在互动关系的技术、市场、产品、商务流程及微观经济等五大模块组成。技术层面是最基本层面，是企业改造和创造产品以及消费者享受便捷服务的基础；随着产品的更新和商务流程的改造，网络环境下的市场更趋灵活竞争力也更大，会推动企业、劳动力、政府等微观经济层面的变革。（3）Urbaczewski et a1.模型。模型由Urbaczewski,Jessup和Wheeler 三人提出。模型将电子商务研究分为组织层面、经济层面、技术层面和其他研究等四个层面。组织层面包括电子商务概况、扩散、接受程度及应用等问题；经济层面包括了从产业结构、市场监管，电子市场中介、信息成本等问题；技术层面主要包括智能代理技术、数据整合技术、安全技术、交易结算技术等；社会问题研究、行为研究及法律问题归为其他一类。（4）Turban.eta1.模型。模型是E.Turban, D.King, J．Lee和D. Viehland等四人于2004年得出的。模型由三个层面、一个铺垫和一个中心组成。其核心是电子商务战略：应用战略和评价等内容；铺垫是电子商务概况，由电子商务影响、扩散及区域性发展组成；三个层面中技术层面相对比较简单。由移动商务、电子商务安全、电子商务支付、内容管理及网站开发等组成；社会与环境层面涵盖电子政务、网上教育、法律、道德及社会影响等；市场与经济层面包括电子市场概况、B2C 市场、B2B 市场及以网上拍卖为代表的C2C 等四类。（5）Choi三维理解模型。美国得克萨斯大学奥斯汀分校电子商务研究中心常务主任乔伊（Choi）教授等人从经济学的角度联合提出了电子商务的三维理解模型，该模型主要从市场主体、产品形式、交易过程三方面的虚拟程度进行了分类。电子商务的核心是由虚拟产品、虚拟主体、虚拟过程构成的部分。三、电子商务的新兴发展模式

中国移动电子商务现状,模式及发展前景

电子商务论文之中国移动电子商务发展现状，模式及发展前景研究姓名：张亚娟专业：物流管理学院：管理学院学号：10513132

前言现如今随着经济的不断发展，科技的不断进步，电子商务已经深入到人们日常生活与工作的每一个角落，成为当代经济与社会生活中不可或缺的贸易方式。电子商务在我国已历时10余年，再加上跟随着其后的移动通信，移动电子商务就此诞生了，并显现出了广阔前景。尽管如此，作为一项新事物，移动电子商务尚未取得突破性进展，寻找恰当的切入点、制定有效的发展战略成为当前必须解决的现实问题。一移动电子商务的由来移动电子商务(M-Commerce)，它由电子商务(E-Commerce)的概念衍生出来，现在的电子商务以PC机为主要界面，是“有线的电子商务”；而移动电子商务，则是通过手机、传呼机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。手机、PDA(个人数字助理)这些可以装在口袋里的终端与我们谋面，使我们无论何时、何地都可以开始。有人预言，移动商务将决定21世纪新企业的风貌，也将改变我们生活与工作。正因为有了移动因特网和无线数据通信技术的应用，移动电子商务才可以为我们提供了强而有力的服务。如： (1)银行业务：移动商务用户可以随时随地在网上进行个人财务管理，从而了解自己的财务信息。 (2)交易：移动电子商务具有即时性，所以用户可以迅速了解网上信息，非常适合玩股票的人们。 (3)订票：用户可以通过互联网预定机票，车票或入场券等主要业务，还可以在网上核查票证的有无，并进行购票和确认。 (4)购物：用户可以足不出户在网上观看自己感兴趣的商品并进行购物。 (5)娱乐：用户可以通过移动设备来收听音乐，还可以订购、下载或支付特定的曲目，并且可以在网上与朋友们玩交互式游戏。 (6)无线医疗：医疗产业的显著特点是每一秒种对病人都非常关键，在紧急情况下，救护车可以作为进行治疗的场所，而借助无线技术，救护车可以在移动的情况下同医疗中心和病人家属建立快速、动态、实时的数据交换，这对每一秒钟都很宝贵的患者十分重要。正是有了移动电子商务的这些服务，才可以让我们的生活更加的便捷，舒适，对未来的生活充满着期盼。二移动商务的发展现状移动电子商务相对于传统的电子商务而言,前者可以真正使每个人随时随地得到整个网络的信息和贴身服务。而随时随地的信息交流意味着需求的增加和多样化,这为电信产业带来了更多的商机。所以说,移动电子商务不是依附于单个解决方案或战略的商务热潮,而是技术曲线中的下一个发展阶段。随着移动网络的快速发展,移动网络从2.5G向3G演进,网络所支持的移动数据速率的快速提升,一些面向移动电子商务领域发展的趋势日益明显。

我国电子支付的现状及法律对策

我国电子支付的现状及法律对策（作者:___________单位: ___________邮编: ___________） [摘要] 电子支付的出现，使得人们突破了时间和空间的限制，可以自由进行电子商务交易。随着电子商务的飞速发展，作为电子商务重要支持手段的电子支付成为了大家所关注的问题。本文试就电子支付中所涉及到的一些法律问题进行粗浅分析，以期对发展中的中国电子商务法律制度建设有所裨益。 [关键词] 电子支付现状法律对策二十世纪以来，随着电子计算机工业和互联网的不断发展，电子计算机的应用领域也在不断扩大，在经济贸易领域出现了前所未有的电子商务（Electronic Commerce），即系统地利用各种电子工具和网络，高效率、低成本地从事以商品交换为中心的各种以电子方式实现的商业贸易活动。电子支付的出现，使人们突破了时间和空间的限制可以自由的进行电子商务交易。随着电子商务的飞速发展，作为电子商务重要支持手段的电子支付成为了大家所关注的问题。本文试就电子支付中所涉及到的一些法律问题进行粗浅分析，以期对我国发展中的电子商务法律制度建设有所裨益。

一、电子支付概述 1.电子支付的概念电子支付（electronic payment），是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 (1)信用卡支付。可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付,是电子支付中最常用的方法之一。 (2)电子货币。电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。 (3)电子支票。电子支票是指将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他电子数据代替传统支票的全部信息。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用电子数据传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，能够节约人力物力成本，而且银行还能通过网络银行为参与电子商务的客户提供标准化的资金信息。因此，电子支票日益成为高效的电子支付手段。二、电子支付现存的主要法律问题 1.电子支付的安全性问题电子支付作为一种新兴的支付手段从一开始就受到了各方

我国电子商务的现状及发展趋势

我国电子商务的现状及发展趋势电子商务通常是指在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。近年来，在全球经济保持平稳增长和互联网宽带技术迅速普及的背景下，世界主要国家和地区的电子商务市场保持了高速增长态势。以美国为首的发达国家，仍然是世界电子商务的主力军；而中国等发展中国家电子商务异军突起，正成为国际电子商务市场的重要力量。 2008年，中国电子商务市场前期延续了2007年电子商务持续高速增值的势头，后期则受全球金融危机和发展瓶颈影响，交易额增长放缓。但总体来说，中国电子商务市场的发展仍在稳步前行。2008年中国电子商务市场交易额达到24000亿元，同比增值达到41.2%，其中B2B市场仍是总交易额的构成主体，C2C基本维持现状，B2C将提速发展。中国电子商务市场除在扩大资金来源、支撑体系建设方面有所成就外，不可避免的需要面临全球金融危机所带来的影响，但随着中国电子商务与行业发展结合的更广、更深，充分利用电子商务B2C手段已经成为中国行业企业在度过经济寒冬中的重要选择。因此，2008年投资机构对中国电子商务市场的关注度不降反升，其中B2C行业无论在投资案例数量还是在投资金额上都呈快速增值趋势。政府加强了在电子商务领域的引导性投资，用以改善中国电子商务市场的投资环境，政府通过将投资收益返还社会投资人、支持社会投资回购政府所持股份等政策，将大量资金引入电子商务的发展。2008年底，依托“十一五”国家科技支撑计划重点项目“现代服务业服务交互支撑平台”构建的“正佳网”在广州正式开业，充分说明国家对电子商务发展的扶持力度已经达到一个新的高度，市场发展的资金问题逐步得到缓解。随着国内Internet使用人数的增加，利用Internet进行网络购物并以银行卡付款的消费方式已渐流行，市场份额也在快速增长，电子商务逐渐成为业界热议的一个焦点话题，相关的电子商务网站也层出不穷。2009年中国电子商务市场可谓机遇和挑战并存，而政府和企业的通力合作是抓住机遇并赢得挑战的基础。在此基础上，中国电子商务市场才有可能逐步向发达国家电子商务水平接近。https://www.360docs.net/doc/33230773.html,/question/93758135.html 纵观全球电子商务市场，各地区发展并不平衡，呈现出美国、欧盟、亚洲“三足鼎立”的局面。美国是世界最早发展电子商务的国家，同时也是电子商务发展最为成熟的国家，一直引领全球电子商务的发展，是全球电子商务的成熟发达地区。欧盟电子商务的发展起步较美国晚，但发展速度快，成为全球电子商务较为领先的地区。亚洲作为电子商务发展的新秀，市场潜力较大，但是近年的发展速度和所占份额并不理想，是全球电子商务的持续发展地区。

我国第三方支付平台系统发展现状

我国第三方支付平台系统发展现状目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱—--完全独立的第三方支付平台）、百付宝（百度C2C）、环迅支付、汇付天下等，其中数量最大的用户群体是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下的产品。本文将对我国第三方支付系统发展现状做个简单比较，方便大家做个对比。第三方支付系统比较： Paypal 功能服务：1、通过中国本地银行提现2、账户集成的高级管理功能3、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案；特色：1、独有即时支付、到账，实时收到海外客户发送款项；最短3天，可将账户内款项转至国内银行账户2、eBay跨国贸易中，提供一站式支付方案；收费状况：1、注册完全免费2、申请无月费，费率仅为传统方式的1/2；市场份额：全球超过2.2亿用户；已在全球190个国家和地区支持多达24种货币交易；跨国交易中超过90%的卖家和85%的买家认可并正在使用。支付宝Alipay 功能服务：1、轻松网购2、生活支付3、多种支付方式4、担保交易；特色：1、实名认证2、支付宝卡通3、数字证书4、支付盾；收费状况：免费；市场份额：用户覆盖整个C2C、B2C以及B2B领域；支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家。财付通Tenpay 功能服务：1、在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务2、信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；彩票购买3、“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具4、虚拟物品中介保护交易功能。

电子商务发展概况

1、介绍电商发展阶段自1995年萌芽至今，在不到20年的时间，中国电子商务经历了从工具”（点）、渠道”（线）到基础设施”（面）这三个不断扩展和深化的发展过程。2013年，电子商务在基础设施”上进一步催生出新的商业生态和新的商业景观，进一步影响和加速传统产业的电子商务化”，进一步扩展其经济和社会影响，电子商务经济体”开始兴起。中美成为全球互联网经济体中最耀眼的双子星座”。美国的互联网公司如苹果、谷歌、亚马逊和 Facebook仍然是领导者，但中国互联网公司如腾讯、百度、阿里巴巴、京东商城、唯品会等势头颇猛，正在迎头赶上。 1.1、电子商务发展的四个阶段电子商务从工具、渠道、基础设施到经济体的演进，不是简单的新旧替代的过程，而是不断进化、扩展和丰富的生态演进过程。 1.1.1 工具阶段（1995~2003 年）这个阶段，是互联网进入中国的探索期、启蒙期。中国电子商务以企业间电子商务模式探索和发展为主。早期，应用电子商务的企业和个人主要把电子商务作为优化业务活动或商业流程的工具，如信息发布、信息搜寻和邮件沟通等，其应用仅局限于某个业务点”。从1995年5月9日马云创办中国黄页，成为最早为企业提供网页创建服务的互联网公司开始，至U 1997年垂直网站中国化工网的成立，再到1999年8848、携程网、易趣网、阿里巴巴、当当网等一批电子商务网站先后创立。1999年底，正是互联网高潮来临的时候，国内诞生了370多家从事B2C的网络公司，到2000年，变成了700家，但随着2000年互联网泡沫的破灭纳斯达克急剧下挫，8848等一批电子商务企业倒闭，2001年，人们还有印象的只剩下三四家。随后电子商务经历了一个比较漫长的冰河时期”。 1.1.2 渠道阶段（2003~2008 年）这个阶段，电子商务应用由企业向个人延伸。2003年，非典的肆虐令许多行业在春天里感受到寒冬的冷意，但却让电子商务时来运转。电子商务界经历了一系列的重大事件，如2003年5月，阿里巴巴集团成立淘宝网，进军C2C市场。2003年12月，慧聪网香港创业板上市，成为国内B2B电子商务首家上市公司。2004年1月京东涉足电子商务领域。2007年11月，阿里巴巴网络有限公司成功在香港主板上市。国家也出台了一系列重大文件为电子商务发展带来深远影响，2004年3月，国务院常务会议审议通过《中华人民共和国电子签名法（草案）》；2005年1月，国务院办公厅下发《关于加快电子商务发展的若干意见》（国办发〔2005〕2）（多称二号文件”）。2007年6月，国家发改委、国务院信息化工作办公室联合发布我国首部电子商务发展规划一一《电子商务发展十一五”规划》，我国首次提出发展电子商务服务业的战略任务。2007年，商务部先后发布了《关于网上交易的指导意见（暂行）》、《商务部关于促进电子商务规范发展的意见》，构筑了电子商务发展的政策生态。同时，随着网民和电子商务交易的迅速增长，电子商务成为众多企业和个人的新的交易渠道，如传统商店的网上商店、传统企业的电子商务部门以及传统银行的网络银行等，越来越多的企业在线下渠道之外开辟了线上渠道。2007年，我国网络零售交易规模561亿元。在网商随之崛起，并逐步将电子商务延伸至供应链环节，促进了物流快递和网上支付等电子商务支撑服务的兴起。 1.1.3基础设施阶段（2008~2013 年）

国内外电子支付发展现状(精)

国内外电子支付发展现状摘要:本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用,简单地说明了电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。认为, 研究并解决电子支付存在的问题, 对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义! 关键词:电子支付电子货币现状问题当今世界电子网络、通信和信息技术快速发展, Internet 在全球迅速普及,传统的商业形式不再很好的适应时代的发展, 电子商务应运而生。随着网络时代电子商务的崛起, 货币支付手段与方式发生了创新性变革。电子货币——电子支付方式的出现 , 便是这种变革的典型表现。目前, 在电子商务发展的进程中, 电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。目前的电子支付系统可以分为四类:大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。 2.1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账,通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是,大额系统通常由中央银行运行,采用 RTGS 模式; 处理贷记转账, 当然也有由私营部门运行的大额支付系统, 这类系统对支付交易虽然可做实时处理, 但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少(1~ 10%,但资金额超过 90%,因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统(亦称批量电子支付系统主要指 ACH (自动清算所,主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资或定期借记(如公共设施缴费。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2.3 联机小额支付系统联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统,其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或 ATM 卡等。联机和脱机两类小额支付系统,主要特点是金额小、业务量大, 交易资金采用净额结算 (但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信。 2 2.4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式, 是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比, 电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。 1995年7月,英国米德兰银行和国民西敏西银行共同出资进行的一项名为“Mondex 卡”(IC 卡的电子货币实验轰动了全世界。除此之外,美国的 Net Cash 、 Net Cheque 、 First Virtual,荷兰的 E-Cash ,丹麦的 Danmont ,法国的“小电子钱包”。瑞士的“邮政卡”,芬

电子支付对我国支付领域的影响

电子支付对我国支付领域的影响一、什么是电子支付：所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。二、电子支付的产生背景：我国的电子支付建设起步较晚，发展水平同发达国家存在很大差距。但我国近年来推广电子支付的力度较大，自20世纪90年代以来实施了如“三金工程”等一系列信息化工程和中国国家现代化支付系统的建设，为电子支付的应用提供了很好的基础。经过多年努力，我国也建成了多个电子支付结算系统。 1.银行卡系统 20世纪90年代前后，我国的商业银行就先后建立了各自的全国性或地区性的银行卡支付系统，但银行卡只能在本行进行支付结算。从1993年起，政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的建设，并于1997年开通运行。2002年3月份，中国银联股份公司成立，这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。同时，各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。 2.电子汇兑系统电子汇兑系统是用电子手段处理资金汇兑业务的系统，可以提高汇兑效率。目前的电子汇兑系统主要在银行专用网上运行。电子汇兑系统一般采用多级结构，由全国、省级、城市和县级处理中心构成。银行营业点接受客户的汇兑请求后，将相关票据以电子方式发送给相应的处理中心，再由当地的银行营业点面向客户办理取款手续。目前，三分之二以上的异地支付业务都通过电子汇兑系统来完成。 3.网络银行系统我国的网络银行是从20世纪90年代后期开始发展的。当时，随着Internet和电子商务的发展，我国的银行开始通过Web页面向用户提供银行业务。目前，网络银行提供的业务主要有在线电子支付、账户余额查询、转账、网上证券、投资理财等。到目前为止，已经有招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行等银行建立了自己的网络银行系统。 4.中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统（英文缩写为CNAPS）把商业银行（如中国建设银行）为客户提供的支付服务系统和中央银行为商业银行提供的清算服务系统二者整合在一起，通过这个统一平台，可以提供支付、清算、金融经营管理和货币政策等多种功能，该系统是我国全面实现金融电子化的奠基石。 5.邮政金融系统邮政拥有遍布全国城镇、农村的营业网点，因此它开办金融业务有着