《票据业务专题培训》课程大纲
中小企业集合票据业务培训纲要
中小企业集合票据业务培训纲要一、集合票据基本情况介绍（一）定义集合票据融资工具（主要包括集合短期融资券、集合中期票据）是在由于受到信用、规模等约束，单个企业难以获得较高的信用评级、不能通过在债券市场直接发行债券进行融资的情况下，运用信用增级的原理，使若干个企业各自作为债券发行主体，确定债券发行额度，使用统一的债券名称，形成一个总发行额度、统一组织、集合发行的一种债券。
（二）集合票据发行条件《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》明确规定：1、集合票据是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
2、企业发行集合票据应依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》在交易商协会注册，一次注册、一次发行。
3、企业发行集合票据应遵守国家相关法律法规，任一企业集合票据待偿还余额不得超过该企业净资产的40%；任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币，单支集合票据注册金额不超过10亿元人民币。
4、企业发行集合票据所募集的资金应用于符合国家相关法律法规及政策要求的企业生产经营活动；企业在发行文件中应明确披露具体资金用途，任一企业在集合票据存续期内变更募集资金用途均须经有权机构决议通过，并应提前披露。
5、集合票据的产品结构不得违背国家相关法律法规的要求，参与主体之间的法律关系清晰，各企业的偿付责任明确。
6、企业发行集合票据应制定偿债保障措施，并在发行文件中进行披露，包括信用增进措施、资金偿付安排以及其他偿债保障措施。
7、企业发行集合票据应披露集合票据债项评级、各企业主体信用评级以及专业信用增进机构（若有）主体信用评级。
二、集合票据融资优势中小企业是推动国民经济发展、促进市场繁荣和社会稳定的重要力量，在推进国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、吸引民间投资和优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。
票据业务大纲(承兑、贴现)
“票据业务管理与风险控制”专题培训背景：票据业务具有操作难度大、风险高，但吸存能力及盈利能力强的特点。
在中国人民银行推出2010版票据之后，中国银行业协会于去年五月十日又出台了《中国银行业票据业务规范》，随着该规范的推广落实，对我国商业汇票市场的经营秩序的进一步规范，以及健康可持续发展无疑具有重要意义。
时间：2天参训人员：银行、信用社领导、信贷（或票据）部、会计人员、稽核（审计）人员培训内容：1.票据的概念和特征票据的概念、票据的种类、票据的特征案例：银行承兑汇票冻结止付票据当事人的法律地位2.票据权利和义务票据权利：付款请求权和追索权。
票据权利的取得票据法的对价原则票据权利的行使与保全票据权利的消灭票据权利的消灭时效票据抗辩：对物抗辩和对人抗辩票据抗辩的限制退票：退票问题须重视票据责任票据债务人票据责任的解除3.票据权利的补救挂失止付、中国人民银行关于挂失的规定、挂失的处理手续托收时如何避免承兑汇票遗失风险案例：票据遗失的费用损失纠纷公示催告如何查询到公示催告的承兑汇票公示催告后失票人的注意事项银行付款的注意事项买入公示催告的承兑汇票有效吗案例：错误的公示催告案例：错误公告后不当得利返还案普通诉讼普通诉讼的特点失票人与票据债务人间的诉讼普通诉讼应注意的问题案例：60万元银行承兑汇票挂失止付纠纷4.票据纠纷的法律诉讼票据诉讼的受理票据诉讼的管辖票据纠纷举证票据保全最高人民法院关于审理票据纠纷案件的规定利益偿还请求权案例：承兑汇票过期4年终兑付5.票据伪造、变造与涂销票据伪造票据伪造的种类票据伪造成立的条件案例：未识别伪造票据担责票据伪造的法律责任票据变造案例：1万变百万承兑汇票诈骗案票据变造成立的条件票据变造的法律责任变造票据的后果票据涂销涂销与变造的区别6.假票据的鉴别案例：为融资,公司老总假票骗银行“克隆”票据特点分析案例：浙江克隆票据贴现案例：银行汇票调包案票据的审核票据的真假鉴别票据的防伪技术票据的鉴别方法票据的鉴别内容新版票据的防伪特征票据真伪识别的方法伪假票据的特点分析如何防范“克隆”票据的风险7.票据业务的查询查复票据查询票据查询的方法票据查复10.票据犯罪与构成票据诈骗行为票据渎职犯罪11.票据行为票据行为制度票据行为的特点瑕疵票据行为12.票据的出票出票的款式对价原则票据票面的审核出票行为的瑕疵13.票据背书背书人的义务被背书人如何维护自己的权益转让背书、票据粘单、委托收款背书、质押背书、质押背书特殊情况的处理、空白背书、"不得转让”背书、回头背书票据背书的审核背书行为瑕疵——背书签章瑕疵、背书重复、断头背书、背书日期错误、粘单使用错误、背书抬背不符、背书不得附有条件、“部分转让”或“分割转让”的背书。
票据业务知识培训-2022年学习资料
5、银行承兑汇票的签发与兑付-货物交运后提交BA-买方-卖方-向买方供货的销售合同-要求开票行开-背书BA 提交-直贴行将-出适当期限-所需单据，向-100%BA值扣除-最长180天-直贴行申请贴-贴现利息后入-的 A-现BA-卖方帐户-向开票行提交BA询问函-回买买断-转贴行-开票行在到期日兑付BA
二、银行承兑汇票贴现相关概念-1、银行承兑汇票贴现概念-承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需 ，将未到期-的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给-持票人的一种资行为。
2、分类-一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。-贴现是指客户（持票人）将没有到期的 据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。-般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种：-转贴现是指银行以贴现购 的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，-转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；-再贴现是指 现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取-得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种 用业务，是中央银行为执-行货币政策而运用的一种货币政策工具。
3、-银行承党汇票的出票人具备的条件-1-在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织：-2-与承兑银行具有真 的委托付款关系；-3能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；-4》有足够的支付能力，良好的结算记录和结 信誉：-5与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录：-6-能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金
4、特点-1信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业-之间的商业信用转化为银行信用 对企业来说，收到银行承兑汇票，就如-同收到了现金。-2流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以 请贴现，不-会占压企业的资金。-3节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的-保证金 就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款-日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具 上述优点，因而-受到企业的欢迎。它是目前企业间相互结算的重要方式之一。
票据业务专题讲座
第一节 票据概述（背书）
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事 项并签章的票据行为。
背书的目的是汇票权利转让给他人或者将一 定的汇票权利授予他人行使。 。（票据法27 条）
第一节 票据概述（背书）
记载事项：被背书人、背书人签章并记载背 书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到 期日前背书。
记名背书：汇票以背书转让或者以背书将一 定的汇票权利授予他人行使时，必须记载背 书 人 名 称 。 （ 票 据 法 30 条 ）
法人和其他使用票据的单位在票据上的签章 ，为法人或者单位的盖章加其法定代表人或 其授权的代理人的签章。 （单位章+个人章 ）
。本名为法律、行政法规和国家规定的身份 证件上的姓名（票据法第七条和票据管理实 施办法16条）
第一节 票据概述（票据签章）
单位章：应为单位公章或“财务专用章”， “基建财务章”、“采购专用章”、“财务 章”、“财务专章”均不规范。
委托收款背书效力：代理权授予效力、不切 断抗辩效力（票据债务人可以与背书人之间 的抗辩事由对抗被背书人）、权利证明效力 （证明代理权）
第一节 票据概述（背书）
质押背书是以设定质权、提供债务担保为目 的而进行的背书。被背书人依法实现其质权 时，可以行使票据权利。在质押背书中，背 书人为出质人，被背书人为质权人。
第一节 票据概述（出票收款人）
收款人票据上的基本当事人之一，基本当事 人不存在或不完全，票据上的法律关系就不 能成立，票据就无效。
单位和银行的名称应当记载全称或者规范化 简称。“规范化简称”应当具有排他性，与 全称在实质上具有同一性，例如全称“中国 邮政储蓄银行”，规范化简称则为“邮政储 蓄银行”。
此为票据收款人
质押
背书人签章F公司签章背书二人签章
票据培训计划
票据培训计划一、培训目标我们的票据培训计划旨在帮助学员们深入了解票据的相关知识，掌握票据的基本原则和操作流程，提高票据处理能力，保证票据的合规性和安全性。
通过本次培训，学员们应该能够清楚了解各种类型的票据，掌握票据的填写和认定技巧，熟悉票据的处理流程，有效提升票据管理水平，降低票据风险。
二、培训内容1. 票据概述- 票据的定义和分类- 票据的特点和作用- 票据的法律地位和保护2. 票据的种类和特点- 汇票、本票、支票、存款凭证、汇兑条等票据的认定要点和特点- 不同类型票据的填写要求和注意事项- 票据的背书、承兑、转让等基本操作3. 票据的认定与鉴别- 对票据真伪的识别与辨认- 对票据开立、背书、承兑等手续的判断- 对票据的填写和签字的审核和验证4. 票据的流转与操作- 票据的出具与接受- 票据的背书与承兑的操作流程- 票据的转让与贴现的操作流程5. 票据的管理与风险防范- 票据的存档和保管- 票据的风险防范和处理- 票据的遗失和赔偿处理6. 票据的综合案例分析- 针对不同类型的票据进行实际案例分析- 分析案例中的问题和解决方法- 提高学员们对票据管理的实际操作能力三、培训方式1. 理论授课- 培训讲师通过专业PPT演示，系统地介绍票据的相关理论知识- 结合实际案例分析，帮助学员们更加深入地理解和掌握票据的知识2. 互动讨论- 设置问题和讨论环节，鼓励学员们积极参与，提出问题和分享经验- 培训讲师及时解答学员们的疑问，帮助他们更好地理解票据知识3. 案例分析- 通过实际案例分析，帮助学员们将理论知识与实际操作相结合，提高解决问题的能力- 鼓励学员们分享自己在票据处理中的实际经验和遇到的问题四、培训时间和地点根据实际情况，本次培训计划安排为连续3天的集中培训，培训地点为公司内部会议室。
五、培训目标人群本次培训计划主要面向公司财务部门及相关人员、业务部门及相关人员、行政部门及相关人员等与票据处理相关的工作人员。
票据业务培训计划
票据业务培训计划一、培训目的与意义随着经济的不断发展和企业的壮大，票据业务在企业中扮演着越来越重要的角色。
因此，加强对票据业务的培训与学习，对于提高企业的财务管理水平和效率，保障企业的资金安全和流通，具有极其重要的意义。
本次培训旨在加强员工对票据业务的理解和应用能力，提高工作效率，减少差错发生，对企业的发展具有重要的意义。
二、培训目标1. 理解和掌握票据业务的基本知识和常见操作流程；2. 掌握票据业务的相关法律法规，提高合规风险防控意识；3. 增强员工对票据业务的操作技能，提高工作效率和准确性；4. 加强员工之间的协作与沟通，提高团队合作能力；5. 培养员工的责任感和使命感，提高对企业财务安全的保障意识。
三、培训内容1. 票据业务的基本知识（1）票据的定义、种类与特点；（2）票据的挂失与补办；（3）票据的兑现与兑付。
2. 票据业务的操作流程（1）票据的填写与传递流程；（2）票据的背书与承兑；（3）票据的质押与质权。
3. 票据业务的风险防控（1）票据的风险种类与可能发生的风险；（2）票据的安全保管措施；（3）票据的风险应急处理措施。
4. 票据业务的法律法规（1）《票据法》相关条款；（2）《商业票据汇票逾期违约责任规定》；（3）《票据业务管理办法》相关规定。
5. 员工协作与团队合作（1）团队合作意识培养；（2）员工协作技巧与方法；（3）团队合作场景模拟演练。
四、培训方式1. 理论课程教学培训期间将邀请具有相关经验和知识的专家学者，进行票据业务的理论知识讲解与引导。
通过课堂讲解、案例分析、问答互动等方式，向员工全面普及票据业务的基本知识、操作流程、风险防控和法律法规等内容。
2. 实际操作演练由专业的票据业务操作员，通过模拟操作场景及实际操作案例，进行票据业务的操作流程演练。
使学员们通过亲身操作，掌握票据业务的实际操作技能。
3. 团队合作训练通过团队拓展训练和团队合作游戏等方式，增强员工之间的协作与沟通能力，提高团队合作效率。
票据业务上岗培训计划
票据业务上岗培训计划一、培训目标通过本次培训，使参与培训的员工能够熟练掌握票据业务操作的相关知识和技能，提高办公效率和工作质量，规范票据业务流程，确保公司财务管理的安全和准确。
二、培训对象公司财务部门和相关业务部门的各类票据业务操作人员、审核人员及管理人员。
三、培训内容1. 票据业务基础知识1.1 票据的种类和特点1.2 票据的基本要素1.3 票据的操作方法1.4 票据的相关法律法规2. 票据业务操作流程2.1 票据的收发流程2.2 票据的审核流程2.3 票据的归档流程2.4 票据异常情况的处理3. 票据业务操作规范3.1 票据填写规范3.2 票据盖章规范3.3 票据保管规范3.4 票据传递规范4. 票据业务系统操作4.1 票据业务系统登录4.2 票据操作流程4.3 票据信息查询和导出4.4 票据系统异常处理5. 票据管理工具的使用5.1 电子票据的使用5.2 票据管理软件的使用5.3 票据扫描仪的使用5.4 票据打印机的使用四、培训方法本次培训以理论与实践相结合的方式进行，通过讲解、案例分析、操作演练等多种方式，提升员工的票据业务操作水平。
五、培训流程1. 报名登记1.1 公司通知参与培训的员工进行报名登记1.2 确认培训名单2. 培训准备2.1 确定培训课程内容和安排培训场地2.2 确保培训资料的准备和复印2.3 确保培训设备的完好3. 培训实施3.1 分段进行培训课程，每段培训内容1-2小时3.2 每个培训课程结束后进行知识点复习和讨论4. 培训考核4.1 每个培训课程结束后进行小测验考核4.2 对考核不合格者进行补充培训5. 培训总结5.1 对本次培训进行总结和评估5.2 收集学员反馈意见5.3 为学员颁发培训结业证书六、培训考核1. 培训期间的小测验考核1.1 每个培训课程结束后进行小测验1.2 考核不合格者进行补充培训2. 培训结业考核2.1 培训结束后进行结业考核，通过考核者颁发结业证书2.2 未通过考核者需参加补充培训并重新考核七、培训总结本次培训的目的是为了提高员工的票据业务操作水平，规范票据业务流程和提高工作效率。
银行票据 业务培训计划
银行票据业务培训计划一、培训目的银行票据业务培训旨在帮助员工掌握银行票据相关知识和技能，提升工作效率和服务质量，保障银行票据业务的安全和稳健发展。
二、培训内容1. 银行票据基础知识（1）票据的基本概念和种类；（2）票据的法律性质和要素；（3）票据的发行、流通和结算流程。
2. 银行票据操作规程（1）票据的识别和鉴别；（2）票据的背书、转让和兑付；（3）票据的保管和柜员现金清分业务；（4）票据交易系统的操作和使用。
3. 风险防控和合规要求（1）票据作假的预防和识别；（2）可疑票据的处理和报告；（3）涉嫌违规操作的识别和处置。
4. 客户服务和沟通技巧（1）客户办理票据业务的需求分析和解决；（2）沟通技巧和服务流程；（3）客户投诉的处理和答疑。
5. 理论与实际操作的结合将理论课程和实际操作结合，通过案例分析和模拟演练，使员工能够更加深入地理解和掌握银行票据业务的实际操作技能。
1. 培训对象全行柜面和业务部门员工、风险管理部门、综合管理部门员工等。
2. 培训形式（1）集中培训：安排专业培训机构或内部专家进行全员集中培训，通过讲座、互动等形式传授知识和技能。
（2）实操培训：邀请票据操作专家进行实操演练，让员工在实践中掌握技能。
（3）网络培训：利用现代化网络技术进行远程培训，方便员工进行学习。
3. 培训时间和地点根据员工工作的实际安排，合理安排培训时间和地点。
可选择在工作日的休息时间，或在周末对部分员工进行集中培训。
4. 培训师资力量邀请具有丰富实战经验和理论水平的专业人员担任培训讲师，或者邀请外部专家进行指导。
5. 培训效果评估对培训后的员工进行考试或实际操作考核，评估培训效果，并及时调整培训方案，或根据考核结果调整员工职位。
四、培训成本1. 培训场地根据培训对象的人数和培训地点选择租赁培训场地，或者利用银行内部场地进行培训。
2. 培训设备根据培训内容需要准备投影仪、音响设备、实操快捷柜台、模拟票据系统等设备。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《票据业务升级培训课程大纲》
【学员对象】对公客户经理
【课程时间】
【培训人数】
【课程收益】
通过学习当前国内商业银行票据业务主导产品和票据创新案例，使学员能够了解票据业务开展情况和发展趋势，增强学员对票据产品主要功能、操作流程、风险防范、产品创新等方面的认识，提升业务水平和方案设计技能，增强客户经理对企业客户的营销与维护能力。
【课程大纲】
模块一：票据主导产品及运用案例
一、银承主导产品及运用案例
1、即时贴业务背景及案例
2、代理贴业务背景及案例
3、银承批量营销经典案例（供应链金融必备利器一）
二、商承主导产品及运用案例
1、商票保贴的优势及运用案例
2、商票保兑的优势及运用案例
3、商票保押的优势及运用案例
4、商票组合产品运用经典案例（供应链金融必备利器二）
模块二：票据池业务概述
一、票据池产品概述
二、票据池产品营销思路
三、票据池产品营销案例
案例1：XX钢铁股份有限公司票据池营销案例
案例2：XX汽车集团有限公司票据池营销案例
案例3：市政行业票据池业务营销案例
2
模块三、商票创新技巧及经典案例分析
一、票据产品组合运用—票据增存技巧
四大类产品运用技巧
【票换票】：大小、长短、承兑行互换、商换银
【票换钱】：贴现（买方付息、买方付息、协议付息），代理贴现【票换信】：质押贷款、质押开证、票据池
【票生财】：票据质押委托贷款；票据理财
二、综合产品组合运用技巧
1、产品组合
2、产品接力
3、产品替代
4、活用授信
三、十大经典案例精讲
1、全额保证金银票营销拟上市公司案例
2、全额保证金银票营销央企孙公司案例
3、准全额保证金营销案例
4、三甲医院项目贷款营销案例
5、项目授信延伸营销建筑企业存款案例
6、运用票据批量营销小微企业案例
7、妙用票据破解上市公司不愿意担保难题，吸收4亿元存款案例
8、500万授信客户如何带来5亿元存款机会？
9、信用变三重质押：妙用票据产品组合化解小企业担保难
10、反向保理与票据产品、信用证产品组合运用案例
模块四、当下票据业务新产品介绍
1、银行的票据管家分析
2、互联网票据管家分析
2。