浅析保险公司风险管理
简述保险公司的风险管理规则。
简述保险公司的风险管理规则。
保险公司的风险管理规则是指为了降低风险并保障其财务稳定的一系列规定和措施。
下面是一些常见的保险公司风险管理规则：
1. 风险评估：保险公司通过定期评估各种风险，如天灾、人为事故等，以确定需要承担的风险程度。
2. 风险多元化：保险公司将风险分散到不同的投资组合和业务领域，以减少任何一种风险对其财务状况的冲击。
3. 资金储备：保险公司设立储备基金以应对可能的赔付需求，确保能够及时履行保险合同的责任。
4. 险种定价：保险公司会根据风险评估结果和市场情况来确定不同险种的定价，以确保保费收入能够覆盖可能的风险与赔付成本。
5. 再保险：保险公司会购买再保险来转移一部分风险给其他保险公司，以减少自身承担的风险。
6. 案件管理：保险公司会建立完善的案件管理制度，包括对风险事件进行及时评估、调查、理赔、追踪等，并采取措施防止欺诈行为。
7. 监管合规：保险公司需遵守相关法律和监管要求，如适度准备金要求、信息披露等。
同时，还需建立健全的内部控制和合
规管理制度。
8. 备灾和应急预案：保险公司需设立紧急应对机制，以应对可能发生的突发事件，如自然灾害、重大事故等。
保险公司的风险管理规则能够确保其能够有效管理风险，保持财务稳定，并能够履行保险合约的责任。
保险公司的风险管理与控制措施
保险公司的风险管理与控制措施保险公司作为金融机构，承担着风险管理的重要责任。
为了保障公司的利益和客户的权益，保险公司需要采取一系列的风险管理与控制措施。
本文将从保险公司的风险管理、风险控制措施以及风险评估等方面进行探讨。
一、保险公司的风险管理风险管理是保险公司的基本工作之一，它包括识别、评估、监控和应对各种风险。
保险公司需要根据业务性质和经营范围，确定适合自身的风险管理策略。
1. 识别风险保险公司首先需要识别潜在的风险。
这需要对各类风险进行分析，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
在风险识别过程中，保险公司可以借助专业的咨询机构或内部风险团队来提供支持。
2. 评估风险评估风险是为了确定风险的概率和严重程度，并为决策提供依据。
保险公司可以采用定性和定量的方法来评估风险。
定性评估主要是根据经验和专业知识对风险进行判断，而定量评估则是利用统计模型和风险指标来实现。
3. 监控风险保险公司需要建立有效的监控机制来及时掌握风险情况。
这包括建立风险指标、制定监控流程、建立风险信息系统等。
监控风险可以帮助保险公司及时预警和调整策略，以应对风险。
4. 应对风险当风险发生时，保险公司需要采取相应的措施进行应对。
这包括购买再保险、制定风险转移策略、调整产品结构等。
通过合理的风险应对措施，保险公司可以降低风险影响并保护自身利益。
二、保险公司的风险控制措施保险公司的风险控制措施是为了预防和减少风险的发生和影响。
以下是一些常见的风险控制措施：1. 内部控制保险公司需要建立健全的内部控制制度，确保业务活动的规范和合规。
内部控制包括风险管理、内部审计、财务控制等方面。
通过内部控制，保险公司可以减少内部失误和不当行为对风险的影响。
2. 员工培训与监督保险公司需要加强员工培训和监督，提高员工的风险意识和专业水平。
只有具备良好的风险意识和专业技能的员工，才能更好地识别和应对风险。
3. 技术创新与信息科技应用保险公司可以借助技术创新和信息科技应用来提升风险管理水平。
浅析我国保险公司风险管理存在问题及改进措施
浅析我国保险公司风险管理存在问题及改进措施1. 引言1.1 背景介绍保险行业是我国金融市场中极具竞争力的领域之一，保险公司在我国经济发展中扮演着重要角色。
随着我国经济的不断发展和保险市场的不断扩大，保险公司的风险管理成为越来越重要的问题。
保险公司的风险管理工作直接关系到公司的生存发展，也影响到整个金融体系的稳定和健康发展。
目前，我国保险公司风险管理存在诸多问题，主要表现在对市场风险、信用风险和操作风险管理不够到位，风险管理体系不够完善，监管机制不够健全等方面。
这些问题严重影响了保险公司的经营效益和风险防控能力，也给整个金融市场带来了一定的风险隐患。
有必要对我国保险公司的风险管理问题进行深入分析和探讨，提出合理的改进措施，完善风险管理体系，加强监管机制，提高保险公司的风险防控能力，确保保险市场的稳定和健康发展。
1.2 问题意识当前我国保险公司在风险管理方面存在着一些问题，这些问题主要体现在以下几个方面：保险公司在风险管理过程中存在着信息不对称的情况。
投保人和保险公司之间存在着信息不对称的问题，导致保险公司无法全面了解投保人的真实风险情况，从而无法有效地评估和管理风险。
保险公司的风险管理体系相对薄弱。
由于保险公司在风险管理方面缺乏一套完善的制度和机制，导致风险管理工作难以落实到位，缺乏有效监控和控制措施。
保险公司在风险管理过程中存在一定的盲点和短板。
对于一些新兴领域或者特殊风险的管理不够严谨，缺乏专业的技术和知识支持，容易造成风险的漏洞和薄弱环节。
当前我国保险公司在风险管理方面存在着一些问题，需要进一步加强和改进。
只有不断完善风险管理体系，加强对风险的监控和控制，才能更好地保障保险行业的稳定和健康发展。
2. 正文2.1 保险公司风险管理存在问题1. 风险评估不全面：部分保险公司在风险评估中偏重于利润最大化，而忽略了对各种风险因素的全面评估。
这种偏差导致了在面临风险时缺乏应对措施，造成了风险的扩大和加剧。
保险行业的风险管理分析
保险行业的风险管理分析保险行业是一个重要的金融领域，与其他金融机构一样，其面临着多种风险。
为了保护公司和客户的利益，保险公司需要制定有效的风险管理策略。
在本文中，我们将探讨保险行业的风险管理及其实践。
一、保险行业的风险种类1.市场风险市场风险是指现金流或投资的价值受到市场价格波动风险的影响。
这种风险可以通过多元化投资以及定期评估并调整投资组合来降低。
2.信用风险信用风险是指保险公司各种业务中，由于保险合同出现的不良损失，如债券、股票、不良债务等，导致客户无法按时按约支付保费的问题。
对此，保险公司一般可以通过收集资料、评级、参考客户的历史信用记录等方式来评估客户的信用水平，从而降低信用风险。
3.操作风险操作风险是指由于非全面、不完善或失误的操作程序而引起的损失。
对此，保险公司应向员工提供必要的培训和指导，推广标准化操作流程并设立合理的内部控制制度。
4.汇率风险汇率风险是指由于汇率变动所导致的投资收益或成本变化风险，对此，保险公司可以在投资组合中持有多种货币的现金和货币市场投资以降低汇率风险。
5.流动性风险流动性风险是指保险公司由于短期资产和长期负债之间的不匹配而可能面临的流动性危机。
保险公司可以通过适当的资产负债管理，确保其短期资金来源足够以满足其应付的长期负债。
二、保险行业的风险管理策略1.风险管理框架保险公司应制定完整的风险管理框架。
一个完整的风险管理框架应该包括政策、方法和系统。
政策是指组织机构的定义和授权，包括风险分工和层级制度。
方法是指用于识别、评估和监测风险的方法和技术。
系统是指用于管理风险的计算机软件和数据库。
2.风险评估风险评估是风险管理的核心。
保险公司应该定期评估并管理全部风险。
为了评估风险，保险公司需要识别特定的风险，确定可能产生损失的概率，并估计可能的损失，从而补充合理的风险保险策略。
3.风险监测风险监测是保险公司从风险管理活动中获取有价值的信息以便综合评估企业风险的过程。
只有定期收集、分析、存档和渲染数据，保险公司才能了解其目前的风险状况以及未来可能出现的风险问题，从而开展有效的风险控制以及预防措施。
保险行业的风险管理分析
保险行业的风险管理分析保险行业是一个庞大而复杂的行业，在为人们提供风险保障的同时，也面临着各种风险。
为了有效管理这些风险，保险公司需要进行全面而系统的风险管理分析。
本文将就保险行业的风险管理进行深入探讨，探讨其挑战和发展方向。
风险是保险业最核心的概念之一，保险公司的盈利模式正是建立在对各种风险的有效管理之上。
风险管理的目标是识别、评估和控制各类风险，以便保险公司能够持续稳定地运营。
首先，保险行业的风险管理流程通常包括风险识别和评估、风险处理和监测、风险传导和转移三个主要环节。
风险识别和评估是风险管理的起点，通过对各类风险进行分类和评估，确定其概率和影响程度，从而为风险处理提供决策依据。
风险处理包括风险防范、风险转移和风险承担等策略，通过采取各种风险管理工具和方法，减少和控制风险的发生和传播。
风险监测则是对风险处理效果的跟踪和评估，保持风险管理措施的有效性。
其次，保险行业面临的主要风险包括市场风险、信用风险、操作风险和法律风险等。
市场风险是指由于市场价格波动引起的风险，比如股票市场的波动、利率的变动等。
信用风险是指在保险公司与客户之间的交易过程中，由于客户无法履行其义务而导致的损失。
操作风险是指由于内部操作失误、人为疏忽等原因引起的风险，比如信息技术故障、网络安全问题等。
法律风险是指由于法律规定的变化、纠纷解决等因素导致的风险。
同时，保险公司在风险管理中面临一些挑战。
首先是信息不对称带来的风险管理难题。
保险公司在决策过程中需要大量的信息支持，而客户往往对自身的风险情况了解更充分，这给风险评估和处理带来了困难。
其次是不确定性风险的挑战。
保险行业面临的风险往往带有不确定性，如自然灾害的发生、金融市场的波动等，这就需要保险公司具备一定的风险承受能力。
此外，风险管理工具和方法的创新也是保险公司需要面对的挑战，保险行业需要不断改进和发展相应的风险管理工具和技术，以应对不断变化的风险环境。
针对以上挑战，保险行业的风险管理需要朝着以下几个方向进行发展。
保险公司的风险管理策略解析
保险公司的风险管理策略解析保险作为一种金融服务形式，其核心是承担和转移风险。
保险公司作为专业机构，其存在的目的就是管理和控制风险，以保障被保险人的利益。
为了应对不同类型的风险，保险公司采取了一系列的风险管理策略。
本文将对保险公司的风险管理策略进行解析。
一、定制化的保险产品保险公司的风险管理策略首先体现在保险产品的设计上。
根据各种不同的风险需求，保险公司会提供各类定制化的保险产品，以满足不同客户的需求。
比如，针对汽车保险，保险公司会根据车主的驾驶习惯、车辆价值以及行驶区域等因素，对保险费率进行评估，为客户提供具有个性化的保险服务。
二、全面的风险评估与控制保险公司在保险合同签署之前，会对被保险人的风险状况进行全面的评估。
通过风险评估，保险公司能够了解客户面临的风险类型、程度和概率，进而制定相应的保险策略。
在保险合同生效后，保险公司通过定期的风险监测，及时掌握风险状况的变化，并采取相应的风险控制措施，以保证保险公司的风险承受能力。
三、多元化的资产配置保险公司在管理风险时，也需要关注自身的风险。
为了降低自身的风险敞口，保险公司采取多元化的资产配置策略。
通过将投资资金分散在多个不同的资产类别中，比如股票、债券、房地产等，可以有效降低整体风险。
此外，保险公司还可以通过与其他金融机构合作，进行资金委托管理，以进一步分散和控制风险。
四、严格的风险准备金管理风险准备金是保险公司的重要财务指标，用于支付未来可能出现的保险赔付风险。
保险公司需要根据不同险种的风险特征和历史赔付情况，合理计算和管理风险准备金。
通过科学的风险准备金管理，能够确保保险公司具备足够的偿付能力，在承担赔付责任时不会出现资金链断裂的问题。
五、创新科技的运用随着科技的不断发展，保险公司也应用了各种新兴技术来进行风险管理。
比如，人工智能技术可以帮助保险公司对大量的数据进行分析，准确评估客户风险，改进保险产品设计。
同时，区块链技术的运用可以确保保险交易的透明度和安全性，有效避免信息篡改和盗窃风险。
保险公司的风险管理体系
保险公司的风险管理体系保险公司是为了降低风险而存在的机构，所以对于风险管理的重视程度尤为重要。
为了建立一个健全的风险管理体系，保险公司需要采取一系列的措施，以确保其业务的稳定性和可持续发展。
本文将讨论保险公司的风险管理体系，并分析其在行业中的重要性和实施方法。
一、风险管理的定义和意义风险管理是指通过识别、评估和应对可能发生的风险，以最小化损失、保护公司财产和维护利益的方法和过程。
对于保险公司而言，风险管理的核心是管理保险风险的能力，包括保险赔付风险、市场风险、信用风险等。
保险公司通过风险管理可以更好地控制风险，提高盈利能力，保护利益和形象。
风险管理的意义在于，它可以帮助保险公司预测未来可能发生的风险和损失，并通过制定相应的策略和措施进行应对。
通过风险管理，保险公司可以提前规划和准备，降低风险带来的损失，并增强公司的抗风险能力。
此外，风险管理还可以为保险公司提供更准确的定价依据，提高风险评估的精准度，提高公司的市场竞争力。
二、保险公司风险管理体系的组成保险公司风险管理体系的组成包括风险管理政策、风险识别与评估、风险控制与应对以及风险监测与报告等要素。
1. 风险管理政策：风险管理政策是保险公司制定的指导风险管理工作的一系列原则和目标。
风险管理政策应当与公司的战略目标和业务实际相适应，能够明确公司对风险管理的态度和要求，并提供相应的组织和资源支持。
2. 风险识别与评估：风险识别与评估是保险公司风险管理的基础工作。
保险公司应当通过数据分析、风险评估模型等方法，识别和评估可能面临的各种风险。
识别和评估的重点包括保险产品风险、投资风险、市场风险、操作风险等。
3. 风险控制与应对：风险控制与应对是保险公司风险管理的核心环节。
保险公司应当采取一系列措施，包括制定合理的政策和流程、建立完善的内部控制系统、建立业务分工和授权机制、加强员工培训和教育等，以控制和应对各种风险的发生和发展。
4. 风险监测与报告：风险监测与报告是保险公司风险管理体系的监督与反馈机制。
保险行业的风险管理和风控措施
保险行业的风险管理和风控措施保险行业作为金融行业的重要组成部分，在经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于其特殊性质，保险公司面临着各种各样的风险，如保费收入未达预期、索赔率飙升、市场竞争加剧等。
为了有效管理这些风险并保证公司的稳健经营，保险公司需要采取相应的风险管理和风控措施。
一、风险管理风险管理是指通过识别、度量、评价和控制风险来保证保险公司的长期盈利能力和稳定发展的过程。
以下是保险行业风险管理的一些关键要素：1. 风险识别和分类保险公司首先需要识别和分类不同类型的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
通过对风险的准确定义和分类，可以更好地针对不同类型的风险采取相应的管理措施。
2. 风险测量和评估保险公司需要借助各种工具和模型来测量和评估风险的大小和潜在影响。
常用的方法包括价值-at-风险（VaR）和压力测试等。
通过风险测量和评估，保险公司可以更好地把握风险的分布和可能损失的幅度，从而制定相应的风险管理策略。
3. 风险控制和分散基于对风险的识别和评估，保险公司需要采取相应的风险控制措施。
例如，通过设置合理的风险暴露限制和分散投资组合、购买再保险等措施来控制和分散风险。
此外，保险公司还应建立内部控制体系，规范运营流程，加强业务风险的监控和控制。
二、风险管理的具体措施为了更好地管理风险，保险公司可以采取以下具体措施：1. 建立完善的风险管理框架保险公司需要建立完善的风险管理框架，包括明确的风险管理职责和流程、风险管理政策和制度等。
同时，保险公司还可以根据自身情况制定相应的风险管理指南和手册，明确各类风险的评估方法和管理要求。
2. 强化风险意识和培训保险公司的员工是风险管理的重要一环，他们需要对风险具有足够的认识和理解，并积极参与到风险管理中来。
因此，保险公司需要加强员工的风险意识培训，提高员工对风险的认知和管理能力。
3. 加强信息系统和技术支持保险公司需要建立健全的信息系统，并借助先进的技术手段来支持风险管理工作。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅析保险公司风险管理广东金融学院学年论文论文题目浅析保险公司风险管理学生姓名郭志河学号 081532153专业班级风险管理与精算指导教师袁建华职称副教授2011 年 6 月23 日摘要保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，其目的是直接有效地推动组织目标的实现。
风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量。
目前，我国保险公司风险管理呈现以下现状，如寿险公司业务核保不完善，承保风险突出；费率厘订过于标准化；投资风险表现突出；资产总量增长但结构不合理；核保核赔制度不完善等。
针对内部经营风险可以采取加强资产风险的管理，完善核保制度，强化费率管理等方法。
针对外部风险可以采取转变经营思路，加快培养人才，积极调整产品结构等方法。
在经济全球化、金融一体化迅猛发展的今天，保险公司所面临的风险越来越大，我国保险公司应当从物质和观念上为今后在中国保险业全面推行综合风险管理做好充分的准备。
关键词：保险；风险管理。
目录一、保险公司风险管理的内容及方法 (1)（一）风险管理的内容 (1)（二）风险管理的方法 (2)二、我国保险公司风险管理现状分析 (4)（一）我国寿险公司内部经营风险主要表现 (4)（二）我国产险公司内部经营风险主要表现 (4)三、提高我国保险公司风险管理水平的措施 (6)（一）针对内部经营风险采取的措施 (6)（二）针对外部经营风险采取的措施 (7)四、我国保险公司风险管理未来发展的方向 (8)参考文献 (10)一、保险公司风险管理的内容及方法（一）风险管理的内容保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，也可以指经济主体用以降低风险负面影响的动态连续过程，其目的是直接有效地推动组织目标的实现。
保险公司风险管理的总体目标是实现企业价值最大化，企业价值最大化将通过风险成本最小化实现。
1.保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量。
保险公司的风险识别应从风险源、受损标的、危害及危险因素四个方面入手：（1）通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险，通常包括物质环境风险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经济环境风险、金融环境风险等几个方面，它们是保险公司风险管理的重要组成部分，因其来自外部，我们称之为非保险风险；（2）通过风险标的的识别可以认识到保险公司的主要受损标的是金融资产还是人力资本；（3）通过识别各个经营环节风险可能造成的损失可以明确保险公司的销售、承保、定价、理赔及投资风险与危害之间的关系，从而形成了保险公司的内部经营风险。
对于保险公司而言，风险造成的最大危害就是企业破产，除此之外，风险还会使保险公司实际收益与预期收益发生偏离从而蒙受损失或丧失额外收益，这种结果也是保险公司的危害；（4）从危险因素入手，保险公司可以结合保险经营各环节进行风险分析。
承保风险主要来自于被保险人的逆向选择及道德风险，以及在外部环境作用下可保条件弱化的影响日益严重；定价风险的产生主要是违背了保险定价的基本原则，使费率水平不能弥补保险人支付的赔款及营业费用，以及合理预期利润的需要；理赔风险产生了保险理赔过程，包括审核单证，委托理赔代理人，确定赔偿责任和金额，理赔人员素质，通融赔付五个方面可能造成损失；投资风险来自于违背安全性、流动性和收益性的保险资金运用原则，保险投资后形成的金融资产组合结构的风险受外界环境的影响较大，其中利率风险的影响最大；销售风险对保险公司的内部经营影响不大。
2. 保险公司的风险管理方法包括损失控制和损失融资保险公司风险控制方法的目的是为了改变保险公司的风险状况，帮助保险公司回避风险防止损失，在发生损失时努力减少风险对损失的负面影响。
保险公司内部经营风险可以根据各环节的特点采用不同的风险控制方法，普遍适用的方法是损失防范和损失减少，这一方法的核心内容是保险公司内控制度的建设；保险公司外部环境风险也适用损失防范和损失减少的风险控制方法，这一方法的核心内容是保险合同的限制性条款的使用。
保险公司风险融资方法的目的是为保险公司的损失支付赔偿金，并承担损失的财务后果。
保险公司转移风险的方法包括再保险转移和非再保险转移两种：保险公司的再保险转移就是由再保险公司承诺承担损失带来的财务负担，保险公司非再保险转移就是风险的接受人不是法律注册的再保险人，保险公司遭受损失后由其他机构承担财务后果。
保险公司的风险融资决策大多数是自留风险与转移风险在不同程度上的结合。
自留风险的条件是保险公司有足够的能力承受与风险相关的最大可能损失，足够的能力是指保险公司金融资产的偿付能力。
如果对风险的控制能力低或没有控制能力，保险公司就选择转移风险（外部环境风险），如果对风险的控制能力强，保险公司就选择自留风险（内部经营风险）。
较高的额外费用或交易成本会增加保险公司选择自留风险的可能，但如果风险接受方提供的服务更有效率，使转移风险的成本比自留风险更低，保险公司将会选择转移风险。
自留决策需要在两个方面进行基本的权衡：一是由于增加自留风险所带来的收益，二是由于更大风险从而不确定性增加所带来的期望成本。
保险公司最佳的自留风险与再保险转移决策是：将可以合理预测的损失自留，将那些可能很严重地影响偿付能力的损失进行再保险，对拥有足够分散化的股票持有人的保险公司，无论是再保险转移还是非再保险转移都不可能减少资本的机会成本，转移风险要想增加保险公司价值，就必须能够增加期望现金流。
再保险转移对保险公司期望现金流的影响包括两方面：通过支付附加保费减少期望现金流，通过减少保险服务成本、减少筹措新资金的可能性、减少财务困境的可能性及减少期望税收增加期望现金流。
二、我国保险公司风险管理现状分析（一）我国寿险公司内部经营风险主要表现1.我国寿险公司业务核保不完善，承保风险还很突出，主要是重业务发展轻业务质量，重规模轻效益的现象还很突出；核保制度不健全，核保管理不完善；核保人员素质差；核保队伍建设不足；道德风险日益严重，投保人或被保险人欺骗或隐瞒已存在的某种风险或故意编造保险事故的现象经常发生。
2.我国寿险公司费率管理存在问题，定价风险也很严重，主要是费率厘订过于标准化，不符合实际情况；费率管理高度统一，不利于引导保险公司专业化经营；费率审批手续繁琐，不适应业务发展和市场变化的需要；费率执行过程中费率监管弱化，恶性削价竞争较为严重。
3.我国寿险公司利差损风险将长期存在，主要因为盲目追求业务规模，经营体制上的弊端，缺乏专业技术管理人员的风险因素在短时间内很难彻底改变。
4.我国寿险公司投资风险表现突出，主要原因是历史形成的呆账严重，违规资金运用的问题仍然存在，保险资金运用渠道过于狭窄，新的寿险产品过于强调投资收益存在引发投保人信用危机的可能，这些风险导致了我国寿险公司偿付能力普遍不足的局面。
（二）我国产险公司内部经营风险主要表现1.我国产险公司保费增长过快的表外风险严重，主要是我国产险基层公司普遍存在重业务轻管理，重规模轻效益的倾向，业务员普遍缺乏风险意识和效益观念，领导追求任期内的业绩不采取长期的风险控制措施。
2. 我国产险公司的资产风险日益突出，主要表现是资产总量高速增长但结构不合理，隐藏泡沫，增长方式原始，高效益资产所占比重甚小。
同时由于资本经营机制不规范，造成的资金结构风险也很突出，主要是资产结构配置不合理，资金使用过程中的机会成本浪费现象严重，表现在经营机构的设置方面尤为明显，而且缺乏明确的资产负债管理目标，对资本市场及投资渠道的调研论证缺乏科学性，投资决策的制定长官意志明显。
3.我国产险公司的核保核赔制度也不完善，承保理赔风险表现突出。
主要是违反授权规定的承保理赔权限擅自承保定损失理赔的现象仍然存在，违反承保实务规范要求盲目签单承保的现象时有发生，违反《保险法》及监管规定违规支付手续费的问题也很突出，业务中的逆选择及过度承保风险一直存在，夸大虚构保险事故进行保险骗赔的案件数量和金额都呈现急速上升的趋势，保险理赔人员的素质不高甚至缺乏应有的职业道德，各种人情赔款等都会增加产险公司的经营风险。
4.我国产险公司的信用风险日益严重，主要表现为应收保费越来越多，单证领用管理混乱，再保险知识缺乏造成分保不能摊回的风险。
三、提高我国保险公司风险管理水平的措施（一）针对内部经营风险采取的措施1.加强资产风险的管理，建立宏观及微观风险管理模式，形成资产风险管理体系；定期召开风险管理会议，将资产风险管理贯穿在日常工作中；开发使用风险管理软件系统，利用VAR风险分析模型进行资产风险分析。
2.完善核保制度控制承保风险，坚持规模与效益并重，展业与管理同步的经营思想，加强业务质量考核，制定与利润相关的考核指标，并把这些指标作为经营者业绩考核的重要依据；完善核保制度，加强核保管理，科学设定核保权限，将核保质量同核保人员经济利益挂钩；提高核保人员素质，实行资格考核；改善核保条件，提高核保技术，提升电子化、信息化、网络化工作水平。
3.强化费率管理避免定价风险，建立并实行分级管理制度，根据不同险种的业务规模、经营期限、风险程度、技术要求，实施不同的费率管理办法，分别实行标准费率、审批费率、报备费率和自由费率；建立并实行差别费率制度，体现地域差别、被保险人差别、保险人差别；建立并实行费率稽查制度，尽快延伸保监会各地监管机构，合理确定稽查要素，对检查中发现的违规行为依法处理；抓紧建立费率管理法规体系，使其能够适合现阶段保险业务发展的要求并覆盖费率管理的各个方面及各个环节。
4.加强道德风险的防范与管理，应提高代理人的风险防范意识，建立代理人承保质量的评估体系，建立和强化理赔报案制度，提高全民的法律意识和道德水准。
（二）针对外部经营风险采取的措施1.经营者要从单纯地追求业务规模、市场份额转变到以经济效益为目标，同时要改革目前的一级法人核算体制，对分支公司实行子公司化经营，使其经营结果直接与企业经营者和员工的利益联系在一起。
2.要加快培养人才，在短时间内培养一批懂寿险、懂经营、懂管理的经营者，按人寿保险自身的内在规律去经营管理寿险公司。
3.积极调整产品结构，大力发展低预定利率、非利率敏感型产品及资产管理型产品，大力发展保障型的产品，提高保险公司盈利水平。
4.实行财务再保险，提高风险转移的效率，扩大可保风险的范围并将风险直接转嫁到资本市场，利用资本市场直接融资来增强承保能力。
5.强化内部资金管理，聘请专业人员，增强时间效益意识和资金运用成本意识，采用先进的资金管理手段，提高资金收益率。
6.强化业务管理，严格核保核赔，提高业务质量，防范和控制风险，从风险的管理和控制中提高直接盈利水平；加强人员培训，精简队伍，提高劳动生产率，降低管理成本，提高间接盈利水平；加快信息系统建设，减少环节，集中管理，提高效益，增加费差益去化解利差损。