2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附精品答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附精品答案单选题（共50题）1、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 B2、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。

根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 C3、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 D4、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。

A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 C5、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 A6、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 B7、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 D8、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。

A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 D9、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 A10、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 D11、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 C12、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 B13、下列属于货币期货的标的是(?)。

A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 B14、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 B15、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 B16、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 A17、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 B18、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。

()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 B19、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 D20、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 D21、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 B22、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 D23、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 C24、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 B25、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 A26、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 C27、假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4％。

如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】 A28、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 C29、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 A30、下列关于资本的说法中，正确的是( )。

A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 C31、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 A32、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 B33、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 C34、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。

A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 A35、计划成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 D36、以下不是项目技术交底的层级是：（）。

A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 D37、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。

则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 B38、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B39、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 A40、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的．以下有关限额管理的说法，不正确的是()。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 B41、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。