家庭保单管理表1
家庭财产保险案例[1]2
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例4：王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某
感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”
以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？
分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的
保险利益。
例18：某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他 投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得 10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主 索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公 司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人 不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。 但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿 原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事 司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险 公司。
案例2: 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，
保险金额为100万元。在保险期间该被保险 人家中失火，当： A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万 元时，保险公司应赔偿多少？ 案例分析： 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失 小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险 人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万 元时，保险公司不赔偿。
案例1:
史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险 金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：
（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金 额，保险公司按损失金额赔偿15万元。
赔偿”。
确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被 保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责 任。
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家 庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件， 价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元， 还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公 司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票， 保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里 核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就 可以。
平安福家庭保障检视操作方法(1)
关键点提示： 通过多次的追问及引导，确保客户提供所有保单
二、收集客户信息
2、收集客户信息
张先生我需要抄写您家的保单资料，核实与您留在公司的资料是否有变更情 况（比如银行卡号或手机号），以便及时更改； 抄录内容：保单号、投保时间、投保人信息（身份证、手机、工作单位 、 地址、收入、职业、银行卡号、健康状况等详细资料）、被保人（同 上）、受益人（指定/法定、身份证号）。 关键提示：需说明清楚抄写资料的目的是在于更好的服务客户，同时需取 得客户同意。如遇到保单数量过多需另用专门的档案本记录。
关键点提示：利他性的服务，让客户不易拒绝。 约访对象：陌生客户 老客户 约访成功率：50%-60%
二、收集客户信息 1、出示保单： 张先生您好！我们一起来看一下您家的保单吧！
异议处理：
• 不拿出保单： 做家庭保单年检服务就像车 子需要年检一样，一定要看到您 的车子，才能发现问题，所以需 要您提供一下家庭保单； • 只提供平安的保单： 就像我们体检只检查了一项心脏情 况，没有检查其他的五脏六腑，就无法 全面详细地了解您的健康状况，所以麻 烦您提供一下家庭保单
四、使用家庭保单检视表(6/6)
3、买足额-保障需求分析 重视保障缺口：如果我们现在用很少的钱就可以帮我们解决这个缺口，未 来生活品质就不会受到影响。 约定再次服务：为了帮您做一个完整的方案，我需要两到三天时间整理出 您的家庭现有的保单情况，以文字表格的形式展现给您。您是否选择加保、 选择平安、选择找我服务都没关系。 关键点：计算需简单易懂，严谨准半开放式的问题）：
自我简介 道明来意减压处理吸引客户约见二择一法确定见面 王先生，您好，您现在说话方便吗？……打搅您5分钟，我是平安的服务人员小陈， 根据公司的安排，今晚由我为您做保单年检服务，与您买不买保险没有关系，是否
1保单明细表
1、保单明细表建筑工程一切险附加第三者责任险一、投保人名称与地址：投保人名称：宁波梅山岛投资有限公司投保人地址：浙江省宁波市北仑区白峰街道和春晓街道二、被保险人名称与地址： 1、工程所有人：同投保人地址：同投保人 2、工程承包人： 3、工程设计单位： 4、工程监理单位： 5、其他关系方：宁波梅山岛投资有限公司浙江省宁波市北仑区白峰街道和春晓街道浙江艮威水利建设有限公司中南勘测设计研究院有限公司浙江东洲建设咨询有限公司包括但不限于工程各分包商、技术顾问等以上各方以其各自在本项目中的保险利益为限。
三、工程名称：北仑区干岙水库工程四、工程地域范围：该项目位于宁波市北仑区白峰街道和春晓街道。
五、保险项目及保险金额／赔偿限额第一部分物质损失 1、保险财产 1）工程地址范围内一切属于被保险人的或由被保险人占用使用负责的财产，包括但不限于：永久工程、临时工程、材料物料、预制构件、设备机具、服务设施等（但承包人提供的施工用机具不含在此项内）； 2）所有与本工程有关的（包括被保险人的仓库之间、仓库与工地之间及其它起运地与目的地之间）在运输途中（空运除外）的所有权归属为被保险人的财产。
2、保险项目与保险金额项目保险金额建筑安装工程(包括永久和临时工程及所用设备、材料) 工程承包价：RMB 129,759,740.00 3、特种危险赔偿限额地震、海啸、台风、洪水、风暴、暴雨：赔偿限额为总保 `险金额的80%；其它风险赔偿限额为总保险金额。
第二部分第三者责任 1、每次事故赔偿限额：RMB5,000,000.00 （包括财产损失与人身伤亡以及诉讼费用）其中每次每人人身伤亡赔偿限额：RMB500,000.00 2、累计赔偿限额：RMB10,000,000.00 *每次事故：指不论一次事故或一个事件引起的一系列事故。
六、免赔额（一）物质损失部分 1）地震、海啸：每次事故免赔额为50万元或损失的15%，二者以高者为准； 2）其他自然灾害：每次事故免赔额为30万元或损失的15%，二者以高者为准； 3）其他损失：每次事故免赔额为20万元或损失的15%，二者以高者为准。
3-1.家庭形成期理财-住房规划
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Part 1 5.财务决策P99
选择购房还是租房，要进一步从成本和房价预期的角度来进行计算分析。
1.年成本法
购房年成本主要体现在购房首付款的机会成本、房屋贷款的利息成本、税费、 维修费等。而租房的成本主要体现在房租、押金占用的机会成本。
租房年成本=房屋押金*机会成本率+年租金 购房年成本=首付款*机会成本率+贷款余额*贷款利率+年维修 费及税费
三是预期利率变化。利率越低，购房的年成本越低，则租房与购房的成本差
异会越小，购房就会越合算。
第 14 页
Part 1 5.财务决策
2.净现值法P99
净现值法是在一个固定的居住时间内，将房租或购房款的现金流折现，现值 较小者更划算。
n CFt
NPV= t0（1 i）t
其中NPV为净现值，t为时期数，CF标住房所需的首付款
目标住房可获得的贷款
购房前的应有储蓄率？ 投资报酬率？ 购房后的应有储蓄率？
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Part 2 3.衡量自己的负担能力
如果决定购房，则首先考虑自己的负担能力，其次确定购房总价，并根据居住需求计算单价，最后，选 定房屋类型及目标小区。
购房规划首要问题就是按照自己的经济能力确定购房目标。评估自身经济能力， 可以用储蓄及还贷能力估算房屋总价。
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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家庭财产保险案例[1] 2
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理赔结论 本案经过两次法庭审理，最后双方达成 了调解协议，保险公司一次性给付黄某 赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产 保险，保险金额为10万元。同年7月于某从 外地回来和朋友一起喝到很晚，便在朋友处 睡着了。第二天上午8点，邻居来电话说家 中着火了，于某听后便起身要走，朋友提醒 说你不是买保险了吗，你回去有什么用啊， 于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点于 某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧 光，于某随即向保险公司报案
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家庭 财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件， 价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，还 有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司称 文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险 公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对 一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保 了下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保 额2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加 险：租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险 2000元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险 2万，家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万 元，保险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12 月16日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险 单上盖章。
对于如何承担赔偿责任，公司内部有两种意见：
第一种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任， 所以全部损失都应予以赔偿，但被保险人陈某已死， 应向其继承人妹妹支付赔偿金。
泰康世纪宝贝两全保险22页(1)
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总公司险种推广小组
生存保险金
1、至25周岁 每三年返还6%，共计返8次
2万×6%×8次=9600元 2、18周岁给付20% 2万×20%=4000元 3、25周岁给付25% 2万×25%=5000元 4、60周岁给付100% 2万×100%=20000元 5、100周岁给付50% 2万×50%=10000元
出现象 60%父母表示如果需要会为子女的教育负责 29%父母表示相当担心自己的经济能力能否一直满 足子女教育的需求
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总公司险种推广小组
俗语：千岁的父母，养不了百岁的儿
30岁做父亲大约有9%无法照顾子女至22岁 35岁做父亲大约有15%无法照顾子女至22岁
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总公司险种推广小组
古人云：养儿不教，父母之过
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总公司险种推广小组
4、红利领取方式多样灵活 5、红利抵交保费，减轻缴费 负担
6、平时的保姆,老时的孝子
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总公司险种推广小组
7、分享保险公司经营成果 即：让利于客户 8、有效的抵御通货膨胀 9、合理的避税 10、专家理财，稳赚不赔
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总公司险种推广小组
11、世纪保障，百年分红； 教育无忧，成龙成凤； 三年一返，爱意无限；
出生费 保育费用 基本生活费 基本教育费 辅助教育费 零用钱 医药费
合计 成家费Βιβλιοθήκη 购房费 医疗费 养老费6000 14400 55200 42200 25200 29400 13100 185500
可爱的宝贝 宝贝成长的笑声 初为父母的快乐 家庭的温情
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总公司险种推广小组
您如何解决您的财务负债？
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总公司险种推广小组
世纪宝贝两全保险（分红型）
1-7中国保险业保单登记管理信息平台(第二期)-数据报送说明(寿)
中国保险业保单登记管理信息平台（第二期）数据报送说明（人身险）2016年10月目录1 保单交易信息模块 (4)1.1 保单交易表(LCPolTransaction) (4)2 个人保单信息模块 (5)2.1 个人保单表(LCCont) (5)2.2 被保险人险种关联表(LCProdInsuRela) (7)2.3 个人险种表(LCProduct) (7)2.4 保单险种责任项表(LCLiability) (8)2.5 受益人表(LCBnf) (9)3 团体保单信息模块 (10)3.1 团体保单表(LCGrpCont) (10)3.2 团体险种表(LCGrpProduct) (12)4 团体投保人信息模块 (13)4.1 团体投保人表(LCGrpAppnt) (13)5 被保险人信息模块 (14)5.1 被保险人表(LCInsured) (14)6 账户信息模块 (16)6.1 保险账户表(LCInsureAcc) (16)7 理赔信息模块 (16)7.1 理赔保单明细表(LLClaimPolicy) (16)7.2 理赔受益人账户表(LLBnf) (17)7.3 理赔险种责任项表(LLClaimDetail) (18)7.4 理赔案件信息表(LLClaimInfo) (19)7.5 出险人信息表(LLClaimantInfo) (21)7.6 医疗收据信息表(LLReceipt) (22)7.7 医疗费用项目表(LLCostItem) (24)7.8 医疗费用明细表(LLMedicalFeeDetail) (24)7.9 疾病信息表(LLDisease) (25)7.10 手术信息表(LLOperation) (26)8 销售服务人员信息模块 (26)8.1 保险公司销售服务人员信息表(LASales) (26)8.2 保险中介渠道及从业人员信息表(LAAgent) (27)8.3 保单佣金信息表(LACommission) (28)9 预收信息模块 (28)9.1 暂收费表(LJTempFee) (28)10 保单其他信息模块 (29)10.1 红利分配表(LJDivDistrib) (29)10.2 生存金领取表(LJAGetLivBene) (30)10.3 团体保费表(LJAPayGrp) (30)10.4 保费明细表(LJAPay) (31)11 险种定义信息模块 (32)11.1 险种定义表(LMProduct) (32)12 财务实付信息模块 (32)12.1 付费明细表(LJAGet) (32)13 核保信息模块 (33)13.1 保单险种核保信息表(LAllUnderWriting) (33)14 客户黑名单信息模块 (34)14.1 客户黑名单信息表(LCBlacklist) (34)本文档需要打印并加盖保险公司总公司公章，并在首次存量数据报送时一并送交中国保信，如数据送交时本文档未加盖公章将拒收数据。
保险分类表1
三、 团险 3.核保要素：⑴团体的性质 ⑵团体成员的组成。年龄、性别以及家属附加比率（一般75%以上） ⑶团体成员的流动性。过高将会增加管理成本，过低随着年龄的老化有可能增加理赔保费要调高 的 ⑷团体成员的参保率。非醵（聚）金制下保费全由投保单位负责为防逆选择一般要求有资格的全体 核保 成员参保，醵金制下要求75%员工参保特大型团体比例可稍底。 ⑸团体的地理位置。不同地理位置经济环境不同，经济保障成本也会不同，费率也会相应不同。 ⑹团体所在的行业。各行业，同一行业里各工作岗位风险都不相同。 ⑺团体的财务状况。 ⑻团体的保费分担方式。醵金制下为了防止逆选择一般要求单位承担的保费不低于75%。 保险公司应要求投保人提供被保险人名单，提供有效证明表明被保险人同意投保， 保险公司应要求投保人提供被保险人名单，提供有效证明表明被保险人同意投保，投保人退保时提供有效 证明表明被保险人知悉退保事宜，投保人解除合同退保金应通过银行转账方式退至原缴费账户。 证明表明被保险人知悉退保事宜，投保人解除合同退保金应通过银行转账方式退至原缴费账户。 保险公司应向被保险人签发‘保险凭证’注明保障范围和被保险人的权利。 保险公司应向被保险人签发‘保险凭证’注明保障范围和被保险人的权利。 团体保险合同的退保、给付的条件及金额， 保险公司不得以任何形式 约定改变 或事实改变 团体保险合同的退保、给付的条件及金额，除批单和附加 规范团险经营 批注外不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改 不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改。 批注外不得以任何口头书面协议对原合同内容进行补充和修改。 的有关法规 保险公司不得向投保人或其经办人员承诺支付任何保险合同约定之外的利益 保险公司应对销售团险人员进行专业知识和相关法律法规的培训，严禁误导、欺诈、投保人和被保险人。 保险公司为团体成员分散在各地区的团体承保，只能由投保团体法人机构或结算账户所在地的保险公司签发 保单，投保团体为非法人的由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。 人寿保险公司或养老保险公司应提供证明表明被保险人同意参保，而且投保单位的职工代表大会或股东代表 大会已经审议通过了投保方案。 团体养老险由在投保人和被保险人共同缴纳的情形下，属于被保险人个人缴费权益应当完全归属被保险人本 人。（养老险以外的保险退保金权利都是只归投保人） 团体养老保险 寿险或养老保险公司可以根据团体养老保险合同设置公共账户和个人账户并在投保时（除批单附加批注外合 投保时（ 的有关规定 同签定后不得改变） 约定权益归属方法，被保险人个人缴纳的部分和按照约定归属个人的权益部分不得计入公共 同签定后不得改变） 账户。 被保险人在发生离职、升学、参军、出境定居以及家庭生活发生重大困难等情况时，经投保人同意，可书面 申请退保或部分退保，提取该被保险人全部或部分已归属权益（个人账户）。 对已经享受税收优惠的保险合同，退保时保险公司应按规定通知税务部门退保相关事宜。
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2018/1/1
成员 爸爸 项目 意外 重疾 医疗 定期寿险 其他 保险公司 某某保险 某某保险 保险种类 综合意外险 重疾 保险缴费 缴费期 保障年限 保额 1年 终身 20万 30万 保单编号 购买时间 是否生效 256元 1年 30年 2018/1/1 是 2018/1/1 等待期
总计 成员 妈妈 项目 意外 重疾 医疗 定期寿险 其他 保险公司 保险种类
5256元 保险缴费 缴费期 保障年限 保额 保单编号 购买时间 是否生效
总计 成员 宝宝 项目 意外 重疾 医疗 定期寿险 其他 保险公司 保险种类
0元 保险缴费 缴费期 保障年限 保额 保单编号 购买时间 是否生效
总计
0元