家庭保单整理
保单整理心得体会
保单整理心得体会前段时间，我心血来潮，决定好好整理一下家里的保单。
这一整理，还真是让我有了不少特别的体会。
我家的保单，那叫一个乱！东一份西一份，有的塞在抽屉角落里，有的夹在旧书中间，还有的甚至被遗忘在了衣柜的某个神秘角落。
一开始，我觉得这应该是个轻松的活儿，不就是把几张纸整理整理嘛，能有多难？可真正开始之后，我才发现自己大错特错。
我先把家里能想到的可能存放保单的地方都翻了个遍，那场面，简直像在寻宝。
从卧室的床头柜到书房的书架，从客厅的电视柜到厨房的橱柜，每一个角落我都没放过。
当我把搜罗出来的保单堆在桌子上时，我自己都被吓了一跳，这一堆杂七杂八的纸张，简直就是个“保单小山”。
我拿起第一张保单，上面的字迹都有些模糊了，一看就是有些年头了。
这是一份多年前买的人寿保险，我仔细看着条款，脑袋里像是有一团乱麻。
什么保额啦、保费啦、保险期限啦，这些名词在我眼前晃来晃去，搞得我晕头转向。
我心里嘀咕着：“当初买的时候怎么就没好好弄明白呢？”接着看第二张保单，是一份健康险。
我一边看一边回忆，好像是当时听了保险推销员的一通介绍，觉得还不错就买了。
可现在再看，好多细节都记不清楚了。
我忍不住拍了一下自己的脑袋，埋怨自己当时太草率。
整理的过程中，我还发现了一些重复购买的保险。
比如说，有两份意外险，保障的内容居然差不多。
我就想啊，这不是浪费钱嘛！当时怎么就没好好对比一下，多做些功课呢？然后还有一些保单，保障的范围特别窄，交的保费却不少。
我看着就来气，觉得自己真是被忽悠了。
就在我整理得焦头烂额的时候，我老公过来瞅了一眼，还笑话我说：“你这整得，比上班还认真！”我白了他一眼，说：“这可关系到咱家的保障和钱袋子，能不认真吗？”经过几天的努力，我总算是把这些保单大致理清楚了。
我做了个详细的表格，把每份保单的名称、保险公司、保额、保费、保险期限、保障内容等等都列了出来。
看着这个表格，我心里总算有了底。
通过这次保单整理，我可真是长了不少见识。
中高端客户家庭保单整理的意义流程课程总结及作业课件
经济支柱保障：让需要依靠我们生活的亲人获得安心健康医疗保障：让社会力量为我们的健康提供资金准备教育养老规划：子有所教、老有所养，经济是生活无忧的基础资产传承规划：作好资产配置和分散风险实现资产保值和增值
2、操作（3）： “四大账户”家庭保障顺序
区分客户群体，侧重不同账户讲解完成，必须提问搜集客户信息 你最关注的是哪几个账户？ 你打算如何来配置这些账户？ 家人的生日和健康情况？ ……
通过本课程的学习，让学员了解家庭保单整理的意义，并掌握家庭保单整理的流程，熟练运用人生“四大账户”深度挖掘客户的需求，提高促成几率。
课程目的：
目录/Contents
家庭保单整理的意义
PART1
案例：
** 分公司XXX伙伴，近两年转介绍和加保客户占比高达100%
年度
业绩
件数
转介绍件数占比
缺乏长期规划[年金型保险的导入] *年后你要对这笔钱进行重新规划，与其这样，不如现在就想得长远点，考虑做个终身保障计划。[保障型保险的导入]保障只到70岁，现在人的平均寿命都在延长，难道过了70岁我们就不需要保障了吗？所以我们要补充70岁后的保障。
3、家庭保障一览表——分析配置金句（1/2）
保障低/保障不全
家庭保单整理的流程
PART2
家庭保单整理的流程：
家庭保单一览表
以服务走进客户
促成并要求转介绍
完善保障方案
人生“四大账户”
（一）以服务走近客户
给您提供专业化的保单整理服务是我的责任保单整理让您清晰自己的保障和权益保单整理让您明晰什么时候领钱，什么时候缴费
（二）家庭保单一览表
2、操作（3）——转介绍：
促成要大胆直接以专业服务索取转介绍
家庭保单整理表格模板
家庭保单整理表格模板
以下是一个家庭保单整理表格模板，可以根据需要进行修改和调整。
说明：
●保险类型：购买的保险种类，如人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等。
●保险公司：提供保险服务的公司名称。
●保单号：保单的唯一编号，用于查询和管理保单信息。
●投保人：为被保险人购买保险的人。
●被保险人：保险合同中保障的对象，可以是投保人本人或其家庭成员。
●保险金额：保险公司在发生保险事故时支付给被保险人或受益人的赔偿金额。
●年保费：每年需要缴纳的保险费。
●缴费期限：保险费的缴纳周期，如按年、半年、季度或月缴纳。
●生效日期：保险合同开始生效的日期。
●到期日期：保险合同到期的日期。
●备注：关于保单的其他重要信息，如特别约定、附加险等。
【寿险营销员必备】——两张表格高效完成保单整理
【寿险营销员必备】——两表格高效完成保单整理专业的差别就体现在细微处。
同样做保单整理，我们是否真正对每一个信息进行了完整记录，是否能解读每一个信息背后的深刻意义与涵，是否能真正给到客户最全面最专业的建议？今天我们一起探讨话题：2表格高效完成保单整理。
这两表一个是保单的个人明细表，一个是家庭汇总表。
我们先来看一下，个人明细表。
它包含的容有被保险人的、性别、出生日期，险种以及保单号，生效日期，年缴保费，基本保额，缴费期限，转帐银行，保险期间，受益人，主要保障功能的提示，以及投保的公司，还有一个备注。
看起来这表要素非常多，感觉比较复杂，但是实际上归纳起来只有三个部分。
了解了这三个部分，大家就会有一个非常清晰的思路。
第一个部分就是客户的基本信息部分。
它包括了投被保险人的、性别、出生日期、受益人等等信息。
其中，出生日期是一个非常重要的点。
以前我在做保单整理的时候，并没有做出生日期这一项，但是后来我发现出生日期非常重要，所以就把出生日期直接加到保单整理项目里面。
为什么出生日期非常重要呢？第一个，出生日期就是生日。
记录后，每逢客户生日的时候，给TA送上一份祝福，便于我们做好基本的客户服务。
第二个，出生日期是能够把握的最佳加保日期。
比如说某个客户后天就要过生日了，我们前期已经做了很多铺垫，客户却总是模棱两可，不决定投保，这个时候我们可以告诉他，还有两天你就要长一岁了，如果过两天再投保的话，保费就会有一万块钱的差距。
客户觉得很奇怪，为什么会有一万块钱的差距呢？那我们马上可以跟客户说明，比如说你今天投保，就可以少交五百块钱，二十年不就少缴了一万块钱。
仅仅是提前两天投保，就能够节约一万块钱的保费。
所以，出生日期是非常重要的一个要素。
还有一个重要的信息就是受益人。
这也是很多伙伴在做保单整理的时候容易忽略的点。
受益人的指定，牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承。
但是我发现现在很多客户的保单，都没有指定受益人。
没有指定受益人，那么领取保险金的就是法定受益人。
家庭保单整理模板ppt课件
保险 合理合法避债避
税与传承的工具
7
《保险法》第八十九条：
经营有人寿保险业务的保险公司,除因 分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。
《保险法》第九十二条：
经营有人寿保险业务的保险公司被依 法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的 人寿保险合同及责任准备金,必须转让给 其他经营有人寿保险业务的保险公司;不 能同其他保险公司达成转让协议的,由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保 险业务的保险公司接受转让。
3、风险发生概率： 5‰—7‰
四、家庭理财投资账户（风险账户）
工具： 股票、基金、黄金、房产、企 业、等…..（承担风险）
投资帐户也就是为前三个帐户工作的
4
保险解决人生不可失败的财务目标
★ 父母的养老； ★ 孩子的教育； ★ 自己的养老； ★ 自己的医疗保障； ★ 高品质的生活； ★ 资产保全：安全/转移/传承。
⑥资产传承规划：让财富世代相传的唯一办法；
5
• 人生必备的七张保单
大事： 大病
伤残
身故
小事： 意外医疗
住院医疗
住院补助
无事： 补充养老
6
保险——合法避债避税
遗产税：
债务：
合法避 债避税
《合同法》第七十三条第 一款规定：人寿保险不属 于债务的追偿范围，资金 帐户不受债务追偿。
所得税:
根据《个税自行申报 办法》第七条第五款 规定，保险赔款属于 免税所得。
民生保险恪守“服务他人 精进自己”的服务理念，积极探索和实践基于云计算、区块链等新技术的服务模式创新，提升用户体 验度。全国统一客户服务专线（95596）为用户提供全天候投保咨询及理赔报案等服务；“民生保险微管家”自助服务平台的上线， 满足用户足不出户即可享受保单查询、续期缴费、理赔报案等多项在线服务，简单快捷；公司在每年客服节期间，邀请客户组建客 户服务体验师团队，通过客户对业务流程、服务效率、服务品质等方面的亲身体验，找出公司客户服务工作中的痛点和不足，促进 公司客户服务水平的有效提升。
家庭保险单整理表格模板
560.00
年缴
2038
终身 续保至100
重疾：100种/30万 轻症：50种/6万每次/6次 否 豁免：C轻症豁免 身故/高残：30万 /10万 意外门疹：10000元/年 1万元免赔 1-406万元 一般医疗200万元（1万元免赔） 恶性肿瘤200万元（无免赔） 住院津贴：300元/天
备注
6
母亲名 父亲名 意外
7
母亲名 母亲名 重疾
8
母亲名 母亲名 医疗
大宝名
9
母亲名 母亲名 意外
10
母亲名 大宝名 教育
11
母亲名 母亲名 重疾
12
母亲名 母亲名 医疗
二宝名
13
母亲名 母亲名 意外
14
母亲名 二宝名 教育
15
保费
投保 时间
缴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 缴费期 年限 截止
保障 期间
分红
保障内容
6600.00 2019/3/26 20
家庭保险单整理表格
编号
被保 险人
投保人
受益人
保险 类型
保单号
保险 险种 公司 名称
保额
1
母亲名 母亲名 重疾 00000000000002 太平 福禄康瑞 30万
父亲名
2
母亲名 母亲名 医疗 00000000000003 太平 超E保
400万
3
母亲名 母亲名 意外
4
母亲名 父亲名 重疾
5 母亲名 母亲名 父亲名 医疗
保单整理心得体会
保单整理心得体会在保险行业中，随着市场的不断发展和保险产品的丰富多样，保单的数量也在逐步增加。
为了能够更好地管理和掌握自己的保险信息，我决定对我的保单进行整理和归档。
经过一段时间的整理工作，我有了一些心得体会，希望能够与大家分享。
保单整理的目的主要有两个方面：一是方便自己随时查阅和管理，二是为了应对可能出现的风险和索赔情况，提高自己的权益保障。
因此，在整理保单时，我注意了以下几点。
首先，我建立了一个专门的保单文件夹，将所有的保单文件都统一存放在这个文件夹下面。
这样一来，不仅方便了自己查找，也减少了文件散乱的情况发生。
在文件夹中，我按照保险类型和保险公司的名称进行了分类，以便更快地找到需要的保单。
其次，我在每份保单上面标注了清晰的信息，包括保险产品的名称、保险公司的联系方式、保险期限等。
这些信息的标注可以在需要时快速定位和核对，并且可以帮助我及时维护保单的有效性。
另外，对于重要的保单，我还留下了备份，以备不时之需。
除了以上的整理方式，我还利用了一些工具来辅助保单管理。
比如，我在手机上下载了一款保单管理APP，可以通过扫描保单上的二维码或者手动输入信息将保单录入到APP中，方便随时查看和管理。
同时，APP还提供了保险理赔的相关信息和服务，让我能够更方便地处理保险事务。
在整理过程中，我也碰到了一些困难和挑战。
比如，有些保单可能是多年前购买的，已经过期或者遗失了。
针对这种情况，我首先联系了相应的保险公司，通过提供相关的个人信息和购买记录，成功恢复了一些遗失的保单。
对于已经过期的保单，我则及时进行了注销和销毁，以免产生混淆和误解。
通过整理保单的过程，我不仅更清晰地了解了自己所购买的保险产品和保险公司，还更加深入地了解了保险相关的法律法规和索赔流程。
这对我今后的保险选择和权益保障有着积极的意义。
同时，保单整理也提醒我，保险不仅仅是购买了一份合同，更是一种责任和义务，需要我们主动参与和管理。
在结束这段保单整理的心得体会时，我想强调一点，即保单的整理和管理不是一次性的任务，而是需要定期进行的。
保单整理操作手册
专业的服务是获得保单的前提。
内容：罗列所有保单的合同号、保险公司名称、投保时间等。
前期准备：工具准备
买保险不是“一劳永逸”的事情
客户筛选
缘故客户已签单客户转介绍客户
工具：六度人脉图
保单整理客户都需要
前期准备：客户筛选
人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁，长期不理。
结构不合理：家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理，或者只有理财险保额不足：不知道多少才足够，以为有就可以保单束之高阁：忘记保障利益，保单效力等“浪费”与“缺口”并存：不适合的产品很多，而切实的保障缺口却未填补上错填或漏填关键项：以往大部分保单的受益人都是法定。
客户为什么要做保单整理
让客户明明白白懂保险买保险
重疾保障（30-100万）
子女教育保障（20-100万）
养老保障（40-200万）
注意事项
注意事项——
填写完整：需要把客户家所有保单的内容都摘要出来，包括投、被保人、受益人姓名，险种名称、保单号码、投保日期、缴费年限、保障年限、保费、保额等情况；注明保障利益，包括保障类别、保障范围、生存金领取、期满金等。重点标注：详细列出免赔期限、生存金领取、疾病范围。年金险的分红是不确定的，一般会填写固定的，也可以给客户口头说明，能让客户对自己的利益更明确、更清楚。
保单年检的基本内容
②保障范围保险的本质功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如，家中宝宝出生新增成员应增加新成员的保障规划；若工作变动，经常出差，应及时补充更高额和长期的交通意外保障 。置车购房，需要购买车险和补充房屋财产险等。同时产生贷款及负债后可以补充寿险来补充家庭责任。年检注意事项：在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。家庭结构发生变化时或者自身规划发生变化时应及时和代理人进行沟通交流。