保单整理空表
利用保单整理深度挖掘客户需求 保单整理流程(37期)
吴碧莲 高级业务经理
座右铭：Do the right things right! 把对的事情做对！
利用“保单整理”深度挖掘客户需求 —— 保单整理流程
为什么要做保单整理？
保险是家庭的重要资产，就像银行里的存款、证券账户里的股票、
基金等，投保后必须有明确的记录。
保险之本是保障，可以应对人生风险，帮助家庭在不时之需发挥功
感谢聆听
人生问题
22岁 重大责任期
60岁
消费期
现在的你 肩负家里的经济重担： 养自己，养父母
未来的你 健康/医疗/护理/生活费
供孩子/房子/车子
99岁
中途波折：
- 失业 - 重大疾病 - 意外残障失能 - 身故。。。。
养老问题：
- 医疗护理费用 - 品质养老 - 越活越久。。。。
收入曲线 支出曲线
家庭理财金字塔
如何做保单整理？
步骤 1. 保单整理邀约:要点
用服务的心态来帮助客户做保单整理 说明保单整理的重要性 保证遵守保密协定
如何做保单整理？
步骤 2. 保单整理流程:一般以家庭为单位,分2个Step
Step1：制作“家庭保单一览表” Step2：制作保单汇总分析报告
Step 1
制作“家庭保单一览表”
用，所有的家庭成员必须清晰了解保障内容以及它的功用。
保险需要与时俱进，需要根据实际的情况来做合理调整优化，确保
保障全面及足额。
谁需要做保单整理？
过往买过保险的客户--挖掘新的需求 投刚投保完的客户--为后续加保埋下伏笔,利于转介绍
如何做保单整理？
步骤 1. 保单整理邀约 2. 保单整理流程 3. 保险观念沟通 4. 促成
重疾
“传家寳”保单整理工具介绍
P12： 服务确认函
让客户感受到 公司的重视 公司抽查是否 拜访服务到位
P13： 紧急联络人 索取转介绍
P14： 公司简介
小工具，大作用
感谢观看！
P4： 子女教育及 意外保单 避税保单
P5-6： 保病治 疗费用30万 元
P8： 理财保单整理 家庭资金的 10%-30%用 于理财保险
P9： 养老保单整理 基本养老费用 需要33万元
P10： 其他保单 用于意外险 或财产险
P11： 理赔流程 介绍
“傳家寳”保单整理工具 介绍
传家保
按销售流程设计
封面
财富，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱。 爱，无论是斗转星移，还是时光飞逝，将永不凋谢。 保险，让财富世代相传，让爱世代相传！
P1： 保险是未雨绸缪 保险是养儿防老 保险是急时的现金 保险是家庭防护墙
P2： 意外数据说明
P3： 大病医疗保单 养老保单介绍
为什么我一定要给你做保单整理？ TOP好文
作为一名从业近25年的资深保险人，我最喜欢给客户提供的增值服务，就是为其每年做一次保单整理。
一、保单整理的好处我觉得保单整理不仅能帮助客户：全面了解家人的保障状况，查漏补缺，完善家庭保障；还能帮助客户细致了解每张保单缴费情况，避免失效风险；万一不幸发生风险时，也能够获得快速理赔，并及时获得保单保全服务。
对于我们保险从业人员来说，保单整理也是我们全面了解客户保障，为客户提供专业服务，展现自身专业形象，提升工作效率的好工具。
▲ 长按图片分享给需要的人但很多伙伴都会跑来给我说：“春渝，有时候我很想给客户做保单整理，但客户不愿意把保单交给我，我不知道该怎么办？”看到他们一张张苦恼的脸，我不仅想到了我的一位老客户李女士。
二、“为什么我一定要给您做保单整理？”我是在5年前通过转介绍认识的李女士，在她成为我客户之前，已经在多家保险公司和银行购买过很多张保单了。
当时，李女士和我第一次见面，就对我说：“小郭，王姐一直大力推荐你，我正好也想买个年金险，你赶紧给我推荐一款吧。
”我对李女士说：“李姐，我听王姐说，您买过很多保单，要不然我先给您做个保单整理，看看您需要买什么吧。
”1交多少钱看着李姐有些不情愿的样子，我接着说：“其实，听王姐介绍的时候，我就觉得您是一个风险意识非常超前的人，毕竟您购买过这么多保单。
”“您是否真的清楚每一张保单的交费时间，以及交费的账户呢？”“您看，不如这样吧，我帮您做个保单整理表，可以让您非常清晰的知道，您的每一张保单是什么时候交费，以及是哪个账户转帐的。
这样就避免了每次要缴费的时候都要去翻保单，您也能更清晰的知道您所有的保障情况，您看可以吗？”李姐说：“不用这么麻烦啦，我知道每年保费总金额，保费基本都从那两张卡上出，每年年头我都会存个总数进去，扣款也不用我操心，而且现在保险公司都会提前短信、微信告诉我。
”2领多少钱我接着说：“李姐，您真是个有心人，这个方法确实挺好的。
听王姐介绍您的时候，就说您买了很多年金险， 那您知道您的保单什么时候领钱，可以领多少么？ ”“不如我给您做个保单整理吧，通过一张表格，您不仅可以知道所有保单的交费情况和交费账户，还能清楚的了解到保单的领钱情况。
保险保单整理汇总表模板
以下是一个简单的保险保单整理汇总表模板，您可以根据需要进行修改和调整。
保单编号
保险公司名称
投保人姓名
被保险人姓名
保险类型
保险期限
保费
缴费方式
保险受益人
说明：
1.保单编号：每份保单的唯一标识符。
2.保险公司名称：提供保险服务的机构名称。
3.投保人姓名：购买保险的人的姓名。
4.被保险人姓名：受保障的人的姓名。
5.保险类型：例如人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险、财产保险等。
6.保险期限：保单的有效期限。
7.保费：投保人需要支付的保险费用保险事故发生后，有权获得保险赔偿的人。
保险客户服务之保单整理
3、保障缺口分析及投保建议
在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上 有保险保骂护航，是明智的选择。但您的保障有很大的缺口，不 系统也不全面。
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备注
✓ 将客户的所有保单，根据以上家庭一览表进行对应信息逐一登记
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第三步制作并讲解保单分析报告及保障计划
目的：
（1）找到客户保险缺口,激发客户的痛点 （2）为其设计匹配的保险方案，消除或缓解 客户的痛点 （3）寻求客户转介绍
3、保障缺口分析及投保建议
您的意外保障57岁前虽有一定的保障，57岁之后， 只有20万的保障。
建议：根据个人购买年龄及今后收入状况期望，重 新计算保额进行投保调整
3、保障缺口分析及投保建议
疾病和意外是人人度无法避免的，您的保单疾病身故保障57 岁前300.5万元，57岁后只有20万，是身故保障，不能有效 解决疾病治疗所需费用问题
如何做保单整理
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保单整理三步曲
一、提问题拿到保单 二、制作家庭保单一览表 三、制作并讲解保单分析报告及保障计划
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第一步 提问拿到保单
切入话术：
提问：张姐，您好！您生意做得这样好，很多人向您推荐过保险吧？
根据医疗行业的数据统计，按照现今的医疗水平和医疗费用 支出，如患重大疾病至少需要100万才能保证有足够的前期 治疗费用及后续治疗所需花费
家庭保单整理表格 模板
家庭保单整理表格模板
在整理家庭保单时，可以使用以下模板来帮助您：
家庭保单整理表格
保险公司名称：_________________________
保险产品类型：_________________________
保单号码：_____________________________
投保人姓名：___________________________
受益人姓名：___________________________
保额/保费：_____________________________
保险起期：_____________________________
保险止期：_____________________________
保单条款：_____________________________
保单附加条款：_________________________
保单备注：_____________________________
在表格的每一列中，您可以填写相应的信息，以便于整理和管理您的家庭保单。
您可以根据实际情况添加或删除其他需要的列。
另外，建议您将家庭保单的复印件或扫描件妥善保存，并注意保持文件的安全性。
如果需要，您还可以将表格打印出来，以便随时查阅。
请记得及时更新表格中的信息，特别是保单的起止日期和保险金额，以保证保单的有效性和准确性。
希望以上信息对您有帮助，如有任何疑问，请随时向我提问。
保单整理操作手册
专业的服务是获得保单的前提。
内容：罗列所有保单的合同号、保险公司名称、投保时间等。
前期准备：工具准备
买保险不是“一劳永逸”的事情
客户筛选
缘故客户已签单客户转介绍客户
工具：六度人脉图
保单整理客户都需要
前期准备：客户筛选
人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁，长期不理。
结构不合理：家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理，或者只有理财险保额不足：不知道多少才足够，以为有就可以保单束之高阁：忘记保障利益，保单效力等“浪费”与“缺口”并存：不适合的产品很多，而切实的保障缺口却未填补上错填或漏填关键项：以往大部分保单的受益人都是法定。
客户为什么要做保单整理
让客户明明白白懂保险买保险
重疾保障（30-100万）
子女教育保障（20-100万）
养老保障（40-200万）
注意事项
注意事项——
填写完整：需要把客户家所有保单的内容都摘要出来，包括投、被保人、受益人姓名，险种名称、保单号码、投保日期、缴费年限、保障年限、保费、保额等情况；注明保障利益，包括保障类别、保障范围、生存金领取、期满金等。重点标注：详细列出免赔期限、生存金领取、疾病范围。年金险的分红是不确定的，一般会填写固定的，也可以给客户口头说明，能让客户对自己的利益更明确、更清楚。
保单年检的基本内容
②保障范围保险的本质功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如，家中宝宝出生新增成员应增加新成员的保障规划；若工作变动，经常出差，应及时补充更高额和长期的交通意外保障 。置车购房，需要购买车险和补充房屋财产险等。同时产生贷款及负债后可以补充寿险来补充家庭责任。年检注意事项：在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。家庭结构发生变化时或者自身规划发生变化时应及时和代理人进行沟通交流。
保单整理的步骤和话术
保单整理的步骤和话术保单整理是指对保险公司出具的保单进行分类、整理和归档的工作。
保单整理的目的是为了方便保险公司管理保单信息，提高工作效率，同时也是为了便于保险公司核实和理赔。
保单整理的步骤如下：1. 收集保单：首先，需要收集保险公司出具的各种保单，包括车险保单、人寿保单、财产保险保单等等。
保单可以是电子版的，也可以是纸质版的。
2. 分类保单：将收集到的保单按照保险类型进行分类，例如将车险保单放在一起，人寿保单放在一起，财产保险保单放在一起等等。
这样可以方便后续的整理和归档工作。
3. 整理保单：对每一类保单进行进一步的整理。
可以按照保单号、保险起止日期、投保人姓名等信息来整理保单。
可以使用电子表格或者文件夹来存放整理好的保单。
4. 归档保单：将整理好的保单进行归档。
可以按照年份、月份、保险类型等方式来进行归档。
归档的目的是为了方便保险公司随时查找和核实保单信息。
保单整理的话术如下：1. 为了提高工作效率，我们需要对保单进行整理和归档，请您将保单按照保险类型进行分类，我们会在后续的工作中进一步整理和归档。
2. 请您将保单按照保单号、保险起止日期等信息进行整理，这样可以方便我们核实保单信息和进行理赔。
3. 我们会为每一类保单准备一个电子表格或者文件夹来存放整理好的保单，请您将整理好的保单放在相应的位置。
4. 为了方便查找和核实保单信息，我们需要将整理好的保单进行归档，请您将归档好的保单按照年份、月份、保险类型等方式进行归档。
保单整理是保险公司日常工作中非常重要的一环，通过对保单进行分类、整理和归档，可以提高工作效率，方便保险公司管理保单信息，同时也能够更快地核实保单信息和进行理赔。
保险公司需要合理安排人力资源，确保保单整理工作的及时进行，以保证公司运营的顺利进行。
通过规范的保单整理流程和清晰的话术，可以提高工作效率，减少错误和遗漏，为保险公司提供更好的服务。
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30647 一、身价保障 二、意外\医疗 三、重疾保障 保险利益总述 四、住院医疗 五、生存受益 六、理财账户 交费账户及保单综合备注： 30万 20万 16人：
生日：
受益人 保險利益簡述(萬元) 身价保障10万，重疾10万 住院医疗16000元每年 身价保障10万，另有7个投资帐户 身价保障10万，重疾保障10万 重疾赔付2万元，后身故再付1万。非重疾身故 一次性支付3万元 重疾赔付2万元，后身故再付1万。非重疾身故 一次性支付4万元 基本身价保障10万，重疾保障8万，意外医疗2 万+重疾豁免