银行承兑汇票质押业务流程图
银行承兑汇票质押贷款流程
银行承兑汇票质押贷款流程
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一、银行承兑汇票质押贷款概述
银行承兑汇票质押贷款是金融机构发放的贷款类型，银行以出示（子）汇票或票据背
书付款等手段，以汇票作为质押物，向企业及其他个人发放的贷款。
二、银行承兑汇票质押贷款申请条件
1、对于自然人用户，子汇票的出票人必须为申请贷款的企业法人或有实力发出子汇
票的相关单位。
2、子汇票中的收款人必须是申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人。
3、汇票必须是符合国家相关法律法规的合法出票、票号清晰、记载完整的汇票。
4、企业或个人必须有足够的资信能力，并提供银行要求的相关资料、资料证明及保
证材料。
三、银行承兑汇票质押贷款申请流程
1、申请银行承兑汇票质押贷款的企业或个人按照规定的准备相关资料、资料证明及
保证材料；
2、向金融机构提出申请，并提供所需资料；
3、金融机构检查资料，进行审核及作出决策；
4、贷款申请得到批准，客户办理相关手续，将已准备的汇票及质押物递交银行；
5、银行汇票质押及客户材料；
6、当汇票质押及客户材料满足贷款要求，银行安排贷款资金，将货币支付给借款人。
银行承兑汇票业务操作流程课件
• 银行承兑汇票业务概述 • 银行承兑汇票业务流程 • 银行承兑汇票业务风险控制 • 银行承兑汇票业务案例分析 • 银行承兑汇票业务未来展望
目录
Part
01
银行承兑汇票业务概述
银行承兑汇票的定义与特点
总结词
银行承兑汇票是一种由银行作为付款人的书面付款承诺，具有信用度高、流通性强、灵 活性高等特点。
案例二：某银行承兑汇票业务风险控制案例
总结词
严格风控、保障安全
详细描述
某银行在承兑汇票业务中，注重风险控制。在受理企业申请时，银行会对企业的资信状况、经营状况 进行全面调查和评估，以确保承兑风险可控。同时，银行会对承兑汇票的使用情况进行实时监控，防 止出现虚假交易或违规使用。一旦发现风险，银行会及时采取措施，确保资金安全。
Part
03
银行承兑汇票业务风险控制
信用风险控制
客户信用评估
在开展银行承兑汇票业务前，应 对客户进行信用评估，了解客户 的经营状况、偿债能力等，以确
定客户的信用等级。
担保措施
为降低信用风险，可要求客户提供 担保措施，如抵押、质押等，以确 保在客户违约时能够得到补偿。
合同条款
在签订银行承兑汇票合同时，应明 确约定双方的权利和义务，包括违 约责任、纠纷解决方式等，以保障 银行的权益。
。
银行承兑汇票业务的历史与发展
要点一
总结词
要点二
详细描述
银行承兑汇票业务经历了多年的发展历程，逐渐成为企业 间重要的支付和融资方式。
银行承兑汇票业务起源于19世纪，最初是为了解决商业交 易中的信用问题。随着经济的发展和金融市场的不断完善 ，银行承兑汇票业务逐渐成为企业间重要的支付和融资方 式。近年来，随着电子化进程的加速，银行承兑汇票业务 也逐渐实现了电子化，提高了处理效率和安全性。未来， 银行承兑汇票业务将继续发展创新，满足不断变化的商业 需求。
银行承兑汇票承兑业务流程图
客户经 理、会 计核算
员
签
到期前催款
对将要到期的承兑汇票，客户经理应于到期日前10天向出 票人发出书面通知，通知其将票款足额存入到经办行社出 票人结算账户。
客户经 理
发
后
管
经办行社和票据部门经办人员要每天查看汇票到期情况，
理
对到期的票据，经办行社于到期日在出票人结算账户或保
阶 段
扣款
证金账户扣款，划付清算部门。承兑汇票未到期，发现承 兑申请人被依法宣告破产或因违法经营被责令停止业务活 动的，经办行社应要求出票人按照票面金额追加保证金，
审查岗
审
批 阶
审批
有权审批人按照行社授信管理办法和银承汇票签发规定进 行审批，并在《安徽省农村合作金融机构银行承兑汇票审 批表》上签署意见后退回经办行社。
有权审 批人
段
承兑签订协议
根据审批意见，与承兑申请人签署承兑协议和担保合同， 陪同客户办理抵（质）押或保证手续，抵（质）押权证的 必须交经办行社作为有价单证保管。
理
物是否有足够的变现能力等；
（六）购销合同所载明的商品交易是否真实，所购商品的
用途及市场销售情况，以及是否约定以银行承兑汇票作为
结算工具；
（七）能否提供规定比例的资金作为承兑保证金；
（八）其他需要调查的事项。
调查 阶段
提交审查
根据调查情况，调查人要撰写调查报告写明调查结论，明 确业务处理意见，将调查报告连同全部信贷资料移送有权 审查人或部门审查。
（三）出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经
调
流程
营管理情况等；
（四）出票人的信用等级风、险资提产负示债率等是否达到规定的
岗客位
查 阶
银行纸质承兑汇票质押操作流程协议书
银行纸质承兑汇票质押操作流程协议书甲方（供票方）：乙方（出资方）：经甲乙双方友好协商，甲方将合法正常开出的纸质银行承兑汇票，出票人/承兑人为半年期纸质银行承兑汇票（以下简称：银承），持票方甲方将其纸质银行承兑汇票背书给乙方质押借款，半年的利率为百分之10+3，本次可质押总额度为2亿元人民币，乙方按票面金额扣除半年利率后将剩余部分的资金回款到甲方账户，甲方按票面金额100%比例赎回平仓。
操作时间为十个工作日内完成，双方就纸质银承质押借款事宜达成一致，签订本协议。
一、票面类别、出票人、接票人、承兑人、出资方信息：1.1、票面类别：纸质银行承兑汇票1.2、出票人信息:出票人单位：银行名称：银行账号：开户行号 :1.3、接票人信息：接票单位：银行名称：银行账号：法定代表人：开户行号 :1.4、出资方帐户信息：出款单位：开户银行：银行账号：银行行号:二、开票总额、借款利息、票面金额、票据类别、背书情况：2.1、开票总额：（以最终实际操作额度为准）2.2、利息及综合费用：2.3、票面金额：2.4、票据类别：半年期纸质银行承兑汇票2.5、票据要求：票交所系统可查询信息、出票地点:从银行业务区经办人员柜台取出汇票，交由资方自带的验票机进行过机查验，首单一千万元现票由资方自带验票机，验票如有问题，乙方可以要求复核，银行出验票机，银行验票结果为准。
2.6、借款使用时间：2.7、开票费用：三、交易地点、交易方式、操作模式、操作流程：3.1、交易地点：同台操作3.2、交易方式：质押3.3、操作模式: 出票—验票—背书—打款3.4、操作流程：（1）操作地点：（2）操作时间：（3）集合时间：（4）操作流程：四、保密责任4.1、甲、乙双方基于合作，甲方已经或将要向乙方披露一定的保密资料，包括但不限于出票企业所有信息资料、项目合同、质押协议、票据信息等一切与甲方相关或其关联企业的资料信息，除了用于本次业务外，乙方都不得对外披露。
银行承兑汇票业务操作流程PPT课件(52页)
银行承兑汇票的样式和记载事项
1、银行承兑汇票票样第一联
2、银行承兑汇票第二联
银行承兑汇票第二联背面
3、银行汇票第三联
银行承兑汇票绝对记载的事项
根据《票据法》和《支付结算办法》的规定，签发银行承兑 汇票必须记载下列事项：
1）表明"银行承兑汇票"的字样。 2）无条件支付的委托。 3）确定的金额。 4）付款人名称。 5）收款人名称。 6）出票日期 7）出票人签章。 欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效
银行承兑汇票业务 操作流程
一、票据
• 票据一般是指出票人根据法律的规定所签发的,由自己或者 委托他人在见票时或者在一定的票载日期,无条件支付票面 金额给持票人或者收款人的一种有价凭证.
• 票据的特征: ⑴有价证券⑵要式证券⑶无因证券⑷文义证券⑸流通证券
• 票据的种类： 1、汇票。包括：银行汇票、商业汇票 2、本票。包括：商业本票、银行本票 3、支票。包括：记名支票、不记名支票、划线支票、现 金支票、转帐支票
付款人 名称
出票 金额
出票日期
无条件支 付的承诺
表明“银行承兑汇 票”的字样
收款人 名称
出票人 签章
银行承兑汇票ห้องสมุดไป่ตู้相关规则
1）每张银行承兑汇票金额不超过人民币 1000万元整。
2）付款期限根据贸易合同确定，最长不超过 6个月；提示付款期限自汇票到期日起10日。
3）出票人应于汇票到期前将票款足额交存其 开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到 期日后的见票当日支付票款。（若账户余 额不足也应支付）
• 2、承兑银行将办理好的银行承兑汇票交付给出票人。
• 3、银行承兑汇票到期前，出票人将足以支付汇票金额的 资金存入承兑银行。
银行承兑汇票质押业务流程图
注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。
附件二1、范围1.票据提交及审核2.保证金帐户开立3.票据入库4.到期票据出库及托收5.保证金帐户撤消2、政策基本规定：1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录2.资料传递须做好交接登记3.主办、协办销售人员为客户经理4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程行内规章制度：1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币3、脚色及操作流程票据提交及审核负责部门及人员●主办、协办客户经理1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务●分支行营业部门1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户保证金帐户开立负责部门及人员●主办、协办客户经理向分支行营业部门提交保证金开立通知书●分支行营业部门通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户票据入库负责部门及人员●分行风险控制部收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后：1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜到期票据出库及托收负责部门及人员●分行风险控制部根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。
银行承兑汇票质押业务流程图
注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。
1、范围1.票据提交及审核2.保证金帐户开立3.票据入库4.到期票据出库及托收5.保证金帐户撤消2、政策基本规定：1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录2.资料传递须做好交接登记3.主办、协办销售人员为客户经理4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程行内规章制度：1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币3、脚色及操作流程票据提交及审核负责部门及人员●主办、协办客户经理1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务●分支行营业部门1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户保证金帐户开立负责部门及人员●主办、协办客户经理向分支行营业部门提交保证金开立通知书●分支行营业部门通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户票据入库负责部门及人员●分行风险控制部收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后：1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜到期票据出库及托收负责部门及人员●分行风险控制部根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。
银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务
银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务(2007-03-10 22:06:43)分类：精典案例银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。
银行在“改装”中获取效益。
〖产品定义〗以客户持有的银行承兑汇票作为质押银行重新开立新的银行承兑汇票，保证客户的结算需要的一种票据业务操作形式。
【点评】在实际交易结算中，客户有时将收到的票据直接背书转让，会遇到票据的金额与需要结算的金额存在偏差的情况，需要银行进行“改装”，即进行票据的拆分，大票拆小票，长票拆短票。
〖风险控制〗可以根据拟质押银行承兑汇票期限确定新银行承兑汇票期限，质押银行承兑汇票到期日应当早于新的银行承兑汇票，至少3天。
如果质押银行承兑汇票晚于新银行承兑汇票，则应当要求企业提前填置好贴现申请书、贴现凭证等资料，以备应付解付的需要。
〖益处〗1、银行益处：（1）在质押银行承兑汇票早于新银行承兑汇票情况下，在可以获得一定的保证金存款收益，对于票据量较大的客户，可以有效吸收大量的银行存款。
（2）实现了关联营销，可以借助票据业务天然连接采购方和销售方的优势，关联营销产业链的销售方。
2、客户益处（1）合理安排票据的拆分与组合，大票换小票或小票换大票，满足采购需要。
（2）手续简便，便利企业的操作，减少了银行承兑汇票贴现方式下，企业需要支出贴现利息，降低了财务费用。
银行承兑汇票质押开票银行承兑汇票贴现1、融资综合成本极低，按票面金额的0.05%收取按照贷款金额的收取贴现利息2、资金使用效率随用随开，没有资金闲置可能有资金的闲置银行承兑汇票收费非常低，使得企业可以极低成本使用银行信用，因此票据受到了市场的极大追捧，相对于贴现利息，承兑手续费甚至可以忽略不计。
（3）客户可以获得保证金存款利息收益，实现票据理财。
【点评】银行承兑汇票质押签发银行承兑汇票有很多技巧，在旧、新两张票的期限不同，可以创造很多利益。
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银行承兑汇票质押业务流程图
注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。
足额银行承兑汇票质押业务流程
1、范围
1.票据提交及审核
2.保证金帐户开立
3.票据入库
4.到期票据出库及托收
5.保证金帐户撤消
2、政策
基本规定：
1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录
2.资料传递须做好交接登记
3.主办、协办销售人员为客户经理
4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成
5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定
6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性
7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程
行内规章制度：
1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币
3、脚色及操作流程
票据提交及审核
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请
2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询
3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务
●分支行营业部门
1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性
2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性
3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部
4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户
保证金帐户开立
负责部门及人员
●主办、协办客户经理
向分支行营业部门提交保证金开立通知书
●分支行营业部门
通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户
票据入库
负责部门及人员
●分行风险控制部
收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后：
1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度
2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库
3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜
到期票据出库及托收
负责部门及人员
●分行风险控制部
根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。
出库后，向营业部发出托收交接清单，清单上由风险控
制部、业务部人员分别在交出人及接收人处签章
●分行营业部
1.出库后，办理到期票据托收
2.托收资金进入保证金账户后，1个工作日内及时告知分行风险控制部
●分行风险控制部
根据营业部托收资金入账通知，及时告知分支行业务部恢复质押票据承兑行额度
保证金账户撤销
负责部门及人员
●销售人员
根据业务需要，向营业部提交《保证金账户解除通知书》
●分支行营业部授信执行
根据业务部门保证金账户销户通知，确认保证金账户项下的贷款或银行承兑汇票业务已经全部结清后，同意撤销保证金账户，并通知财务处理人员进行保证金账户的销户
●账户处理
根据保证金账户销户通知，撤销保证金账户
支行筹建或人员尚未到位阶段的特例处理：
1.对于支行营业部门不具备业务办理条件的情况（包括尚未安装大额支付系统、无现金库等），分行营业部应代支行营业部人员进行业务办理。
2.在支行尚未成立期间，分行营业部人员代支行营业部人员履行票据入库、出库及托收等相应职责。