保险公司设立原则
平安保险公司基本法
平安保险公司基本法
一、公司宗旨。
以科技为驱动，服务为本，创建中华保险品牌，构建全球化综合金融
服务集团。
二、公司经营原则。
1.合法合规，守法经营；
2.客户至上，服务第一；
3.风险控制，做好风险管理；
4.创新发展，加强技术创新和产品创新。
三、公司经营范围。
公司经营范围主要包括财产险、人身险、健康险、养老保险、资产管
理和其他相关金融服务。
四、公司治理结构。
公司设立董事会、监事会和总经理，实行董事会领导下的总裁负责制。
五、公司内部控制。
公司建立健全内部控制制度和机制，保证公司管理与运营的正常进行。
六、公司财务管理。
公司实行规范的财务管理制度，做到合理的成本控制和风险防范。
七、公司社会责任。
公司积极履行社会责任，推进可持续发展，为国家和社会的发展做出贡献。
中国人寿企业文化
保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。
这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。
坚持这些基本原则有利于维护保险双方的合法权益，更好的发挥保险的职能和作用，有利于保障人们的生活安定、社会进步。
1：保险利益原则财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。
保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
有四个成立条件：合法的利益、经济有价的利益、确定的利益、有利害关系的利益。
2：最大诚信原则最大诚信是指诚实、守信。
保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，保险法第5条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。
它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止发言义务。
保险法第16条，17条作了详细规定。
3: 近因原则近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。
4：损失补偿原则保险事故发生后，被保险人从保险人得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。
实际运用过程中，应当以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。
损失补偿原则有三个派生原则，即重复保险分摊原则，代为追偿原则，委付原则。
在重复保险的条件下，为了避免被保险人因保险事故获得超额赔偿，因此采用顺序、限责和分摊等原则。
代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第三者请求赔偿的权利。
保险法第60、61、条就有关情况作了详细规定。
委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。
中国人寿保险(集团)公司一、历史中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。
中国人民银行关于改革中国人民保险公司机构体制的通知-银发[1995]301号
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中国人民银行关于改革中国人民保险公司机构体制的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于改革中国人民保险公司机构体制的通知（银发［１９９５］３０１号１９９５年１１月６日）中国人民保险公司、人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行：我行《关于中国人民保险公司机构体制改革方案的报告》业经国务院批准。
现根据《国务院批复通知》要求，将修改后的《中国人民保险公司机构体制改革方案》（以下简称《方案》）印发给你们，并就落实《方案》的有关问题通知如下：一、中国人民保险公司（以下简称人保公司）根据《方案》提出实施意见，经中国人民银行审查同意后执行。
二、《方案》中关于把１７家地方寿险公司并入中国人民保险集团公司寿险子公司和取消人保公司国内业务所得税中央与地方“五五分成”的作法是理顺保险机构体制和税收体制的需要。
它对于加快保险市场建设，促进保险事业健康发展，具有十分重在的意义。
因此，请各地区、各有关部门积极支持，密切配合。
三、在《方案》实施过程中，有何具体问题请及时报告中国人民银行总行。
附：一国务院批复通知国办通［１９９５］３１号（略）附：二中国人民保险公司机构体制改革方案为理顺保险机制体制，实行产、寿险分业经营，促进保险事业健康发展，现根据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国保险法》，制定中国人民保险公司机构体制改革方案。
一、中国人民保险公司机构改革的基本框架中国人民保险公司改为中国人民保险（集团）公司（简称“中保集团”）。
中保集团为国有独资公司，直接对国务院负责。
中国人民银行负责对中保集团的领导、监督和管理，财政部负责其财务管理。
深圳市保险公司分支机构设立变更营业场所改建撤销等
深圳市保险公司分支机构设立、变更营业场所、改建、撤销等行政许可事项指引2009年5月为进一步规范管理保险公司分支机构的设立、营业场所变更、改建、撤销等行政许可事项，提高行政许可和监管工作效率，根据《中华人民共和国保险法》（2009年修订）、《保险公司管理规定》（保监会令[2004]3号）、《中国保监会行政许可事项实施规程》（保监会令[2004]8号）、《关于修订〈中国保监会行政许可事项实施规程〉有关内容的通知》（保监发[2005]29号、保监发[2007]54号）、《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》（保监会令[2006]4号）、《保险许可证管理办法》（保监会令[2007]1号）以及《保险公司偿付能力管理规定》（保监会令[2008]第1号）等有关法律法规的规定，结合深圳市保险市场发展的实际情况，制定本指引。
本指引适用于在深圳设立的保险公司分支机构，包括：保险公司分公司、支公司、营业部和营销服务部。
一、保险公司分支机构设立保险公司分支机构设立分筹建和开业两个阶段。
设立保险公司分支机构应遵循以下原则：1、依法合规，严格要求。
设立分支机构应遵守法律和行政法规的规定，保护保单持有人的利益，促进保险业的公平竞争和健康发展。
2、科学规划，循序渐进。
设立分支机构应深入进行市场可行性分析，科学制定发展规划，分期分批，循序渐进，保证充足的偿付能力。
3、严格考查，选好高管。
各公司要对分支机构拟任负责人的道德品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面进行认真考察，确保拟任高管人员能够胜任工作要求。
4、完善信息系统，确保管控到位。
各公司要加强信息化建设，完善业务流程，实现分支机构与总、分公司业务、财务系统数据的无缝连接和动态实时监控，建立责任追究制度，强化内部稽核，实现有效管控。
5、分步实施，有条不紊。
二、保险公司分支机构筹建和开业（一）受理机关中国保监会受理驻深分公司筹建申请；深圳保监局受理分公司以下分支机构筹建申请。
保险公司设立原则和条件
保险公司设立原则和条件保险公司设立是指保险组织依据法定条件和程序取得公司法人资格的行为。
下面跟着店铺一起来看看保险公司设立原则和条件。
保险公司设立原则我国《保险法》第67条明确规定，设立保险公司，必须首先经过国务院保险监督管理机构的批准，而国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。
未经监管机构批准同意的，工商管理机关不得核准设立登记和颁发营业执照。
这实际上规定了在我国设立保险公司的基本原则——许可设立原则。
所谓许可设立原则，又叫核准设立原则，是指设立保险公司不仅要符合法律规定的条件，而且要经过行业主管部门的批准。
与特许设立原则的手续繁杂相比，许可设立原则的程序相对简便;而与准则设立原则下一般公司的设立自由相比，许可设立原则又可以通过保险监管部门的审核，在保险公司设立的源头上加以把关，以排除不合格保险公司的产生，保障被保险人利益及保险业的稳定。
许可设立原则赋予了保险业监管部门一种特权，规定了保险公司设立的准入门槛。
各国法律一般都对保险公司的设立设置比一般公司更高的门槛，其主要源于保险业作为金融业组成部分所具有的特殊风险性及其对社会经济秩序的特殊影响。
保险公司设立条件(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(三)有符合本法规定的注册资本;(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;(五)有健全的组织机构和管理制度;(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
”1.股东条件对于股东的资格和条件，一般公司并无限制，但向保险公司投资入股则完全不同，尤其是对保险公司的控制股东。
根据德国保险业法的规定，如果投资方通过一家或几家子公司直接或间接拥有了一家保险机构表决权的10%，或者投资的比例虽未达到这一比例，但其可通过其他方式对该保险机构施加具有决定性的影响，该投资者就是所谓的“合格投资者”，就必须具备使保险机构能够进行健康而谨慎的管理所要求的条件，尤其是要非常可靠。
人身保险学复习资料
人身保险学一、名词解释1、人身保险：人身保险是指以人的生命和身体为保险标的,当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或保险期满时给付约定保险金的保险;2、人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同;3、不可抗辩条款：又称不可争条款,是寿险保单特有的条款;内容是：从人身保险合同订立时起,超过法定时限,保险人不能对保单的有效性提出争议,即不能以投保人违反如实告知义务而主张合同无效或拒绝给付保险金;法定时限一般为合同订立后的两年;4、宽限期条款：条款规定,投保人如果未按时交纳续期保险费,保险人将给予一定时间的宽限通常是30天或60天;宽限期内,保险合同仍然有效,若保险事故发生,保险人应按规定承担给付保险金的责任,但应从中扣除所欠交的保险费和利息;超过宽限期,仍未交付保险费,保险合同效力中止;规定宽限期的目的在于避免合同非故意失效;5、自杀条款：条款规定,如果被保险人在某一特定时段内自杀身亡,则保险公司将不支付死亡保险金,只返还已付保费与任一笔负债如保单贷款的差额,并一次性支付给保单上注明的受益人;如果被保险人在特定时段后自杀,则视为自然死亡,保险公司按约定给付保险金;6、人寿保险：以人的生命或身体作为保险标的,以人的生死作为保险事故,当发生保险事故时,保险人对被保险人受益人履行给付保险金责任的一种保险;按人寿保险的发展阶段,可分为：普通人寿保险、年金保险、特种人寿保险、投资型人寿保险四类;7、死亡保险：以被保险人在保险合同有效期内死亡为保险金给付条件的人寿保险;8、生存保险：指被保险人如果生存至保险期满,保险人给付保险金的一种人寿保险;9、两全保险：以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存,保险人都给付保险金的一种人寿保险;10、年金：年金是指在一定的期限内分期支付一定的金额,因为一般多以一年为支付单位,故称为年金;11、年金保险：指保险人在被保险人生存期间,按照合同约定,每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险;或者：以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险;12、投资连接保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险;它是一种寿险与投资基金相结合的产品;具体讲就是将投资与风险保障相结合,缴付的保费除少部分用于购买保险保障外,其余部分则通过购买投资帐户中的投资单位进入投资帐户;13、分红保险：指在人寿保险合同中事先订明,当保险人在经营中出现盈利时,被保险人享有红利分配权的一种保险;14、健康保险：指被保险人在保险有效期限内,因患病、生育和意外伤害所发生医疗费用支出,或因疾病、生育所致残疾或死亡时,或因疾病、伤害不能工作而减少收入时,由保险人负责给付保险金的一种保险;15、医疗保险：又称医疗费用保险,是指保险人为被保险人提供医疗费用保障的保险,是被保险人因疾病需支付药费、手术费、诊疗费等费用时,由保险人按规定给付保险金的保险;16、人身意外伤害保险：简称意外伤害保险,是指在保险合同有效期内,被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害,并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时,由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险;17、团体人身保险：以团体为投保人,团体成员为被保险人,由团体统一组织向保险公司投保的人身保险;18、人身保险核保：也叫风险选择,是指保险人对投保申请进行评估、鉴定,以决定是否承保这一风险标的,并且在决定承保的条件下确定其保险费率的过程;19、人身保险理赔：指人寿保险公司根据保险合同的规定,在被保险人发生保险事故后,对被保险人或保单持有人或受益人的索赔受理立案,并对事故原因和损害程度进行确认且决定是否予以赔付的整个过程;二、单、多选1、孔子提出的“耕三余一”;2、魏源在海国图志最早把外国保险介绍给中国;3、1949年10月20日成立了国营性质的中国人民保险公司,简称PICC4、人身保险合同的主体单、多选：1当事人：保险人、投保人；2关系人：被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人;5、订立人身保险合同的基本原则多选：保险利益原则、最大诚信原则、合法原则、自愿原则;6、两全保险的特点多选：1责任最全面；2费率最高；3保额有变化7、分红保险的红利来源多选：死差益、费差益、利差益8、健康保险所承保的疾病应符合以下要素单、多选：1由内部原因所致；2非先天性的原因所致；3偶然性原因所致9、赔付不易预测性多选：科技因素、人为因素、垄断因素;10、通常规定,如果团体与个人共同负担保费,投保人数必须达到合格人数的75％;单选11、保单撤销权是指投保人在收到正式保险单之日起 10 天内,向保险公司申请退保,保险公司将全额退还所收保险费;它也称10日冷静期退保;单选12、保险监管部门：保监会三、简答1、人身保险的基本原则：1保险利益原则合法的,受法律保护的利益,因保险标的的完好、健在而存在,因保险标的的损毁、伤害而受损;投保人对本人、一定范围内的亲属、被抚养人、债权人有保险利益;2最大诚信原则保险合同当事人告知对方重要事实,同时绝对信守合同缔结的认定与承诺;基本内容包括告知和保证；保险人遵循的主要内容有告知、弃权与禁止反言;3近因原则判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则,是保险业进行实务操作的基础;2、人身保险的特点：1保险标的的不可估价性； 2保险金额的定额给付性； 3保险利益的特殊性4保险期限的长期性 5保险费率确定方式的特殊性 6保险的储蓄性3、人身保险合同的特殊条款：1不可抗辩条款和年龄误告条款2宽限期条款和保险费自动垫交条款3复效条款和不丧失现金价值条款4保单贷款条款和保单转让条款5自杀条款和受益人条款6红利任选条款和保险金给付任选条款4、人身保险合同的生效要件：人身保险合同的生效是指人身保险合同对当事人双方发生约束力,即合同条款产生法律效力;（1）主体必须合法（2）内容必须合法：①投保人对保险标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,人身保险合同无效；②以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给保险金条件的人身保险,投保人只能是被保险人的父母,且死亡给付保险金额总和不得超过金融监督管理部门规定的限额；③死亡为给付保险金条件的人身保险合同,要以被保险人书面同意并认可保险金额,否则,合同无效；④不违反法律或者社会公共利益;（3）意思表示必须真实（4）代理订立人身保险合同,要有事前授权或事后追认;取得书面授权,可以代理订立人身保险合同;（5）人身保险合同必须采用书面形式5、人寿保险的特征：1人寿保险具有长期性2人寿保险合同为给付性合同3人寿保险不存在超额保险、重复保险、代位求偿问题4投资和储蓄性6、年金保险的分类：1按照年金保险的支付期限可分为：定期年金和终身年金①定期年金是指保险人按照年金保险合同约定的保险期限支付年金,直到期满为止;②终身年金的给付没有期限限制,只要保险合同有效,保险人给付年金直到被保险人死亡时为止;2有保证年金和无保证年金①有保证年金是为了防止被保险人在领取年金的早期死亡所带来的损失而设计的年金品种,②无保证年金是为防止被保险人在领取年金的早期死亡所带来的损失而设计的年金品种 3根据给付开始期的不同可分为：即期年金和延期年金①即期年金是指投保后立即开始领取年金,其保险费采取趸缴或年缴的形式②延期年金是指合同订立后,经过一段时间再开始领取年金的形式;4个人年金、联合年金、联合生存者年金和联合最后生存者年金①个人年金是被保险人只有一人的年金,通常此种年金的被保险人就是年金受领人;②联合年金是被保险人为两人或两人以上的年金,其中任何一人死亡时,保险人即停止给付;③联合生存者年金的给付方式为：当联合被保险人全部生存时,年金全数给付,若有一人死亡,年金按比例减少,直到最后一人死亡时终止给付;④联合最后生存者年金的给付方式为：无论联合被保险人中有无死亡,年金都如数给付,直到所有被保险人死亡时终止给付;5按照所支付的年金金额是否变动可以分为：定额年金和变额年金①定额年金是指每一个年金给付周期中,年金受领人领取的年金数额都相等;②变额年金是指每一个年金给付周期中,年金受领人领取的年金数额不同;7、投资连接保险的特点：1功能的双重性投资连接保险既享有保险保障又享有投资收益;2“一费、二户”通过分设两个帐户确保保障与投资功能实现;3投资风险的转移性投保人对投资风险必须自行负担,保险公司不承担因投资失败给投保人带来的经济损失;4产品的透明度高投保人在任何时候可以通过相关渠道了解和查询保单的保险成本、费用支出以及帐户的资产价值;5产品的随意性强指投保人可以灵活自主地选择投资组合;8、人身保险理赔原则：1重合同、守信用 2实事求是 3主动、迅速、准确、合理9、人身保险理赔流程：1接案①出险报案②索赔申请③索赔时效2立案①提交索赔资料②索赔资料受理③立案条件3初审①案卷移入登记②审核保险合同的有效性③审核出险事故的性质④审核事故证明材料是否完整、有效⑤审核出险事故是否需要理赔调查4理赔调查①理赔调查的依据②理赔调查的方法5理赔计算6复核、审批7结案、归档四、论述1、人身保险的作用答：一人身保险对个人和家庭的作用1、经济上的保障⑴身故利益⑵满期利益⑶伤残利益⑷保全资产⑸抵御通货膨胀⑹保障财产有效传承2、投资手段3、可以享受税收优惠二人身保险对企业的作用1、分担企业对员工的人身风险责任2、增加员工福利与提高企业对人才的吸引力3、补偿企业重要员工死亡或伤残所遭受的损失三人身保险对社会的作用1、有助于稳定社会生活2、有利于扩大社会就业3、资本市场重要的资金来源4、统筹发展与完善社会保障体系2、人身保险核保因素答：一健康因素1、年龄考虑的重要因素之一,因为它与人们的死亡率和患病率有密切联系2、性别女性的平均预期寿命高于男性,很多国家都采取女性低于同龄男性一定费率来计算保费;3、体格是遗传所致的先天性体质与后天各种因素的综合表现;4、既往病史既往病症与现在和将来的健康有着密切的关系;5、个人现有疾病个人现有疾病包括客户投保时告知正患疾病和体检发现的疾病;6、家族病史二非健康因素1、职业职业的不同,其所具有的危险程度不同,对死亡率的影响也不同;2、生活习惯⑴吸烟⑵酗酒⑶药物滥用3、业余爱好热衷于某项运动或爱好的人会明显增加伤残和发病的几率4、兼职状况兼职工作使人们经常处于过分紧张状态,其危险性比无兼职状况者为高;5、生活环境恶劣的环境势必对人的身心健康造成不利影响,从而增加死亡率;三道德或心理因素1、投保动机：⑴选择的保险种类⑵投保时间⑶主动投保者⑷跨区域投保⑸催促保单生效2、保费缴纳方式趸缴方式下道德危险相对小些；年缴方式次之；如果投保人坚持以月缴方式投保高额保险,尤其是有保费豁免和意外事故加赔给付的险种,核保人员在承保之前要进行认真调查;四保费支付能力保费支付能力就是要确保投保人购买人寿保险的额度以不影响其正常的生活开支为前提;否则,投保人将无力承担保费支出,保险合同若因此而终止,就会给保险双方带来不应有的损失；还可能导致各种短期行为和道德危险的发生;一般情况下,投保人最多可用总收入的20％购买保险;3、人身保险监管的内容答：一、人身保险机构监管一人身保险机构的市场准入1、设立保险公司,应当遵循下列原则：遵守法律、行政法规；符合国家宏观经济政策和保险业发展战略；有利于保险业的公平竞争和健康发展;2、设立保险公司应当具备下列条件：1、具有合格的投资者,股权结构合理；2、章程符合保险法和公司法的规定；3、注册资本最低限额为人民币2亿元,注册资本应当为实缴货币资本；4、高级管理人员应当符合中国保监会规定的任职资格条件；5、具有健全的组织机构和管理制度；6、具有与其业务发展相适应的营业场所、办公设二组织形式的监管三从业人员的资格认定四保险中介人的监管五停业、解散的监管六外资保险企业的监管二、人身保险业务监管一人身保险业务范围的监管：人身保险业务范围是对有权开展人身保险业务的机构是否在核定的业务范围内从事保险经营活动的行为实施监管,禁止没有取得授权而开展全部或部分人身保险业务的行为;二人身保险条款、人身保险费率的监管三、人身保险财务监管一资本金包括保证金的监管1、资本金的监管2、保证金监管;3、提存保险公积金和提取保险保障基金二准备金的监管政府对准备金的监管主要体现在提取准备金的种类和数额上,其内容因险种而异;三资金运用监管投资监管的内容主要包括保险资金运用方式的准入、资产类别的最高比例、单个投资项目的最高比例限制、资产与负债的匹配、衍生金融产品的投资限制以及资产评估方法的要求等几个方面;四财务核算的监管四、偿付能力监管一偿付能力1、偿付能力：是指保险公司偿付其到期债务的能力;其以偿付能力额度表示;2、偿付能力额度：是指保险人的认可资产与认可负债的差额;其内容是：一是保险企业实际具备的偿付能力额度；二是保险管理机关要求保险公司必须具备的最低偿付能力额度,即法定偿付能力额度;3、保险公司的最低偿付能力二寿险公司偿付能力监管的内容和层次我国现行的寿险偿付能力监管1、正常层次的监管2、偿付能力额度监管;其依据是保险法保险公司管理规定保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定等;五、其他不明确题型重点1、人身保险的种类：1按照保险范围划分：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险2按照保险期限划分：长期保险业务、一年期保险业务、短期保险业务3按照人身保险实施的形式划分：强制保险、自愿保险4按照人身保险的投保方式划分：个人人身保险、团体人身保险5按保单是否参与分红划分：分红保险、不分红保险6其他：人身保险按被保险人具有的风险程度可划分为标准体保险、次标准体保险和优良体保险；按被保险人的年龄进行分类可分为成年人保险和未成年人保险;2、人身保险合同的特征：1是射幸合同 2是要式合同 3是双务有偿合同 4是最大诚信合同5是格式合同 6是诺成合同 7是给付性质的保险合同3、人身保险合同的内容：1保险合同当事人和关系人的名称和住所2保险标的3保险责任和责任免除4保险期间和保险责任开始期间5保险金额6保险费4、人身保险合同终止的原因：1自然终止 2解约终止 3履行终止 4合同自始失效5、定期寿险与终身寿险的区别：定期寿险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故死亡而承担保险责任的人寿保险;它通常有特定的保单年度和特定的年龄两种形式表现;终身寿险是指不明确约定保险期间的死亡保险;它属于长期性保险,保单具有现金价值,带有一定的储蓄成份;终身寿险有可以得到永久性保障；有退还保费的权利；缴费期及保额变动的灵活性,终身寿险一般允许年缴-趸缴转换;定期寿险具有以下特点：⑴保费低廉⑵保险费具有可比性⑶可续保性⑷可转换性6、生存保险指被保险人如果生存至保险期满,保险人给付保险金的一种人寿保险;生存保险中,保险金的给付是以被保险人在期满时生存为条件的,生存保险的保险金给付可以一次性付清,也可以分期给付,如果是以年金的方式给付,就是年金保险;7、特种人寿保险1简易人寿保险简身险,它是一种小额、免验体、适合一般低工资收入者的人寿保险;其保险责任为两全保险附加意外伤害保险;简易人身保险具有保险合同标准化、缴费灵活、免验体、低保额、低保费等特点;2弱体保险又称为次健体保险或非标准体保险,它是指被保险人存在超过风险即为弱体时,保险人用特殊的方法予以承保的人寿保险;3团体人寿保险以团体保单形式销售的保险;具有免验体、手续简化、低成本、等特点8、投资型人寿保险有三类,分别是投资连结保险、分红保险、万能保险;9、分红保险与传统保障型寿险的不同点1承担风险的程度不同2保险金额不同3投资运作的透明度不同10、分红保险与投资连结保险的区别1保单收益来源不同2费用不同3身故给付不同4透明度不同11、健康保险的特点1承保条件严格：①由内部原因所致②非先天性的原因所致③偶然性原因所致2赔付不易预测性：①科技因素②人为因素③垄断因素3医疗费用分担方法多样：①免赔额法②给付比例法③给付比例与免赔额结合法④限额给付法12、健康保险的特别条款1观察期条款2等待期条款3免赔额条款4连续有效条款：定期保单、可取消保单、续保、不可取消条款13、人身意外伤害保险的含义1伤害指被保险人身体遭受外来的事故侵害,发生损失、损伤,致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实;2意外伤害外来的、突发的、非本意的指在被保险人没有预见到或是与意愿相违背的情况下,突然发生的外来侵害使被保险人的身体造成损失、损伤的客观事实;3人身意外伤害保险按照保险人的承保能力,将意外伤害划分为：一般承保的意外伤害、特约承保的意外伤害和不予承保的意外伤害;14、人身意外伤害保险的特点基本特点：1人身意外伤害保险的保险期限一般不超过一年,有的只为几天或数月;2人身意外伤害保险免体检;3费率主要与职业有关,与被保险人年龄基本无关4纯保障性,非储蓄性保险的保险,具有低保费,不返本的特点;显著特点：人身意外伤害保险合同只针对意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡,它更重视外部原因导致的身体伤害;这也是人身意外伤害保险与普通人寿保险、健康保险的区别;比例赔付特点：意外伤害保险的死亡保险金按约定的保险金额给付,残疾保险金按保险金额的一定百分比给付的;15、团体人身保险与个人保险的区别团体人身保险的特点1以团体风险选择代替个人风险选择2以团体保单代替个人保单3一般不需要体检4经营成本低5保险金额分等级制定16、团体人身保险的优势1创造员工福利2享受税收优惠3稳定企业经营,降低运作成本：由寿险公司运作企业的福利费：可以稳定企业的永续经营；可以减轻雇主法律上的责任17、投保团体要具备的条件1团体存在不应以单纯取得保险为目的2团体的稳定性3团体成员的流动性4团体投保人数上的限制①对投保团体总人数的要求②团体投保人数比例5团体业务危险评估6被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员7团体以往的保险和索赔记录18、团体人身保险的常见险种1团体人寿保险简称团体寿险,是以团体方式投保的定期或终身死亡保险团体人寿保险的常见险种:①团体定期寿险②团体终身寿险③团体信用保险④团体遗嘱收入给付保险2团体健康保险: ①团体医疗费用保险:团体基本医疗费用保险、团体高额医疗费用保险、团体特种医疗费用保险②团体收入保障保险：短期收入保障保险、长期收入保障保险、3团体意外伤害保险以各种社会团体为投保人,以该团体的全体在职人员为被保险人的意外伤害保险;团体意外伤害保险的常见险种：①运输工具旅客意外伤害保险②旅游者人身意外伤害保险③住宿旅客人身意外伤害保险④外出人员平安保险19、选择保险公司1了解保险公司历史情况：①考察管理经验②了解公司美誉度2了解保险公司发展前景：①保险市场占有率②新产品研发与推出3了解保险公司规模：①资金规模②服务网络③了解保险公司偿付能力20、选择保险代理人1保险代理人的作用：①发现隐性风险②制定保险方案③有效持续的服务④专业服务2选择保险代理人的方法：①检查证件②电话核实③网络寻找④拒绝败类⑤其他注意事项：频繁跳槽要剔除；慎买人情保单；遵纪守法;21、明确投保险种1大病保险：病种数量①合法合规②适用即可③合理选择保险的保险保障期限2投资理财类保险：①分红保险：定期返还；红利分配；保险保障②投资连结保险③万能保险3附加险22、填写投保单填写投保单的注意事项：1亲自填写投保单2亲自签名3认真阅读投保提示填写投保单的其他注意事项1索取首期缴费收据2索取保单并认真审查保单内容3善用契约撤销权23、人身保险核保流程⑴业务员初审第一次风险选择①重要性：业务员初审是核保过程中最基本最重要的风险选择②业务员初审方式与内容：面晤、观察、询问、报告⑵体检核保第二次风险选择①必须采用体检核保的几种情况：投保时如实告知健康存在问题；。
保险中介公司管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范保险中介市场秩序，保障保险消费者的合法权益，促进保险业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称保险中介公司，是指依法设立的，专门从事保险代理、保险经纪、保险公估等业务，为客户提供保险服务，并收取报酬的机构。
第三条保险中介公司从事业务活动，应当遵循公平、公正、诚信的原则，维护保险市场的稳定和保险消费者的合法权益。
第四条中国银保监会（以下简称“银保监会”）负责全国保险中介公司的监督管理。
省级银保监局负责本行政区域内保险中介公司的监督管理。
第二章设立与变更第五条设立保险中介公司，应当具备以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的公司章程；（二）有符合法律、行政法规规定的注册资本；（三）有符合法律、行政法规规定的公司名称；（四）有符合法律、行政法规规定的住所和经营场所；（五）有符合法律、行政法规规定的董事、监事、高级管理人员；（六）有符合法律、行政法规规定的从业人员；（七）有符合法律、行政法规规定的保险业务管理制度；（八）法律、行政法规规定的其他条件。
第六条申请设立保险中介公司，应当向银保监会提交以下材料：（一）设立保险中介公司申请书；（二）公司章程；（三）注册资本证明；（四）法定代表人、董事、监事、高级管理人员的身份证明；（五）从业人员资格证明；（六）保险业务管理制度；（七）其他相关材料。
第七条银保监会应当自收到申请材料之日起20个工作日内，对申请材料进行审查。
符合条件的，予以批准并颁发营业执照；不符合条件的，不予批准，并书面说明理由。
第八条保险中介公司设立分支机构，应当符合以下条件：（一）有符合法律、行政法规规定的分支机构名称；（二）有符合法律、行政法规规定的分支机构住所和经营场所；（三）有符合法律、行政法规规定的分支机构负责人；（四）有符合法律、行政法规规定的分支机构从业人员；（五）有符合法律、行政法规规定的分支机构保险业务管理制度；（六）法律、行政法规规定的其他条件。
中国银保监会关于印发保险公司分支机构市场准入管理办法的通知-银保监发〔2021〕37号
中国银保监会关于印发保险公司分支机构市场准入管理办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发保险公司分支机构市场准入管理办法的通知银保监发〔2021〕37号各银保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司：现将《保险公司分支机构市场准入管理办法》印发给你们，请遵照执行。
中国银保监会2021年9月2日保险公司分支机构市场准入管理办法第一章总则第一条为加强保险市场体系建设，规范保险公司分支机构市场准入，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国行政许可法》《保险公司管理规定》等法律法规和行政规章，制定本办法。
第二条本办法所称保险公司，是指经中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
本办法所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。
本办法所称保险公司分支机构，是指保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部。
本办法所称上级管理机构，是指保险公司对拟设立、改建、变更营业场所、撤销的分支机构实际履行管理职能的上一级机构。
第三条银保监会及其派出机构依照本办法，对保险公司分支机构设立、改建、变更营业场所、撤销等事项实施管理。
第四条保险公司设立分支机构应进行市场调研和可行性论证，制定科学规划。
第五条银保监会及其派出机构在审批保险公司分支机构设立申请时，应审慎评估相关保险公司分支机构设立申请是否与其自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备情况及当地经济社会发展状况、市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度相适应。
第二章分支机构设立第六条保险公司设立分支机构，应当遵循以下原则：（一）统筹规划，合理布局；（二）审慎决策，严格管理；（三）程序规范，质量过硬；（四）保障运营，强化服务。
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保险公司设立条件和审查原则来源：作者：日期：07-03-22第七十二条设立保险公司，应当具备下列条件：（一）有符合本法和公司规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。
【条文释义】本条是关于保险公司设立条件和审查原则的规定。
本条有两款，第一款规定了保险公司的设立条件，第二款规定了保险监督管理机构审查设立申请时应当遵循的原则。
一、设立条件保险业是一种特殊行业，保险公司的偿付能力直接关系到社会经济的运行和社会生活的稳定。
因此，设立保险公司除了要符合公司法对公司设立的一般要求外，还必须符合本法对保险公司设立所规定的条件。
1、有符合本法和公司法规定的章程。
公司章程是确定公司内部管理体制和股东或出资人基本权利义务的法律文件，是关于公司组织及行为的基本规则，公司的一切基本和重大问题均应在公司章程中加以规定。
根据本法和公司法规定，国有独资保险公司的章程由国家授权投资的机构或者国家授权的部门制定，或者由董事会制订，报国家授权投资的机构或者国家授权的部门批准。
其章程应当载明下列事项：（1）公司名称和住所；（2）公司经营范围；（3）公司注册资本；（4）出资人名称；（5）出资人出资的方式和出资额；（6）出资人转让出资的条件；（7）公司的梦见及其产生办法、职权、议事规则；（8）公司的法定代表人；（9）公司的解散事由和清算办法；（10）出资人认为需要规定的其他事项。
保险股份有限公司的章程由发起人制订，并经创立大会通过。
其章程应当载明下列事项：（1）公司名称和住所；（2）公司经营范围；（3）公司设立方式；（4）公司股份总数、每股金额和注册资本；（5）发起人的姓名或者名称、认购的股份数；（6）股东的权利和义务；（7）董事会的组成、职权、任期和议事规则；（8）公司的法定代表人；（9）监事会的组成、职权、任期和议事规则；（10）公司利润分配办法；（11）公司的解散事由和清算办法；（12）公司的通知和公告办法；（13）股东大会认为需要规定的其他事项。
需特别强调的是，保险公司章程的制定程序与章程内容必须符合本法和公司法的规定，不得与本法和公司法相抵触。
如关于保险公司的注册资本，本法规定最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本；又如关于出资人转让出资的条件，公司法规定国有独资保险公司转让资产，必须由国家授权投资的机构或者国家授权的部门办理审批和财产权转移手续；其它如关于保险公司的组织机构、保险公司的解散事由和清算办法等等，本法和公司法都有明确规定，保险公司的章程应当符合本法和公司法的这些规定。
2、有符合本法规定的注册资本最低限额根据本法第七十三条规定，保险公司注册资本的最低限额为人民币二亿元。
3、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。
保险是为了保障经济运行和人民生活的稳定，以保险合同的方式建立保险关系，当约定的危险发生时，根据合理的计算，对特定的灾害事故或人身保险事故，提供资金补偿或给付的一种制度。
可见，保险公司的运作有很强的技术性和专业性，如保险费率的确定、新险种的设立、保险资金的运用等，都需要专业知识和业务经验。
这就要求保险公司的高级管理人员有较深厚的专业知识和丰富的业务工作经验，以保证保险公司的正常经营和健康运作，保护被保险人的利益。
因此，本条规定保险公司在设立时，就应当有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。
2001年1月3日中国保险监督管理委员会发布的《保险公司管理规定》也规定，保险公司的高级管理人员必须符合中国保险监督管理委员会规定的任职资格；经营寿险业务的全国性保险公司，至少要有3名经中国保险监督管理委员会认可的精算人员；经营寿险业务的区域性保险公司，至少要有1名经中国保险监督管理委员会认可的精算人员。
4、有健全的组织机构和管理制度。
保险公司的组织机构是依法行使保险公司决策、执行和监督权能的机构的总称，健全的组织机构是保险公司得以健康有序运行的组织保证。
本法和公司法关于保险公司组织机构的规定，将在第八十三条的条文释义中作具体解释。
公司的管理制度，是公司依据公司章程，根据公司业务的性质，对其内部经营活动等进行管理的基本制度。
健全的管理制度是公司进行正常经营活动的基础，也是公司提高工作效率，追求经济效益的制度保障。
根据本法和公司法的规定，保险公司的基本管理制度，由公司经理拟订，由公司董事会制定或决定。
5、有符合要求的营业场所和业务有关的其他设施。
营业场所和必备的设施，是保险公司存在和运行的物质基础，也是所有公司都应具备的设立条件。
保险公司作为一个相对稳固的企业法人，从事连续性经营是保险公司的经营特点，长期发展和不断盈利是其追求的最大目标。
这就要求保险公司在设立之初就应具备适合其经营、发展的营业场所和有利其开展业务的相关设施。
陇原众邦保险公司1公司背景31.1公司沿革与经营宗旨31.2公司经营范围445561.3公司战略合作者与衍生业务67778881.4公司商业模式81.5公司经营风险9992.市场机会与竞争性分析102.1中国与CIty市信用担保市场的概况10 2.2竞争性分析132.3市场营销策略1414151516172.4企业形象与公共关系182.5市场风险分析1919192020213.公司管理213.1股东大会212123253.2公司管理机构2626272829293.3经营团队与激励机制30303131323.4企业内部管理3232333333344.商业计划与财务分析344.1公司商业计划3434373738394.2业务拓展计划414.3财务分析434.4财务预测454.5经营风险分析484950515.投资分析525.1投资主体和资金投向525.2投资风险535.3增资扩股与上市55555.3.2 民营企业上市方案程序与资格565.3.3 公司上市方案605.5投资效益分析与分配计划656．结语67一、公司及发展CIty市XX担保投资股份有限公司（以下简称“XX担保”）是一家于1999年12月在中国广东省CIty市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。
公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。
XX担保以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。
XX担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。
XX担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。
计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。
二、产品和服务XX担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。
XX担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。
通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。
同时，XX担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。
为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。
为进一步规避担保风险，XX担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到5亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品：企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第一家抵押资产证券化业务的开拓者。
XX担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新的担保投资品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。
三、市场及竞争由于担保业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。
外地担保机构一般很难在CIty开展业务，反之亦然。
据统计，CIty的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款的规模达300亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长，CIty可达到60%的增长速度。
CIty2000年企业申请的担保额达200多亿元人民币，而包括XX担保在内的CIty三家专业担保机构全年的承保总额不到10亿元人民币。
显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。
由于CIty担保业务市场巨大，XX担保与CIty仅有的几家同行之间基本上没有竞争，从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。
相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。
此外，XX担保还受托管理CIty市中小企业信用互助协会等互助担保机构。
正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。
按目前担保业保证金到位情况来看，CIty担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。
因此，XX担保竞争策略是：在2001～2005年将自己发展成为业内第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。
四、资金筹措及投资回报由于担保行业的特点，XX担保本身不可能靠借贷的方式扩张。
为满足担保保证金增长的需要，唯一的途径是通过股本扩张来融资。
因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。
XX担保计划于2003年实现境外上市的目标，并已于2001年8月与美国美洲投资银行签订了《XX担保上市辅导咨询协议书》。
境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定，目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所，计划于2003年完成申报审批程序。