商业银行的特点和职能
商业银行的定义及功能
经济调节
经济调节是指商业银行通过货币政策工具的运用，调节货 币供应量和利率水平，以实现国家宏观调控的目标。
经济调节是商业银行的一项重要职能，它能够通过货币政 策工具的运用，对国家经济进行宏观调控，促进经济的稳 定增长。
信用中介
信用中介是指商业银行通过吸收存款 和发放贷款，将社会上的闲散资金聚 集起来，再通过贷款方式将这些资金 发放给需要的企业或个人，实现资金 的融通和调剂。
信用中介是商业银行最基本的功能， 也是其最主要的盈利来源之一。通过 信用中介，商业银行能够将资金从盈 余方转移到短缺方，提高资金的使用 效率。
业和个人提供存取款、贷款、转账等金融服务。
商业银行的分类
01
按业务规模和地区 范围分类
大型商业银行、中型商业银行、 小型商业银行和地方性商业银行 。
02
按组织形式分类
03
按服务对象分类
国有商业银行、股份制商业银行 、城市商业银行和农村商业银行 。
企业银行、个人银行和政府银行 。
02
商业银行的功能
03
商业银行的运营模式
分业经营模式
定义
分业经营模式是指商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构分 别开展各自的业务，不得交叉经 营。
优点
有利于提高专业化水平，降低经 营风险，避免混业经营可能引发 的金融系统风险。
缺点
限制了金融机构的业务范围和盈 利能力，可能导致资源浪费和效 率低下。
混业经营模式
作为金融市场的主要参与者，商业银 行在国民经济中发挥着重要的角色， 是现代经济体系中的核心。
商业银行的特点
第三章 商业银行法
例：某股份制商业银行，资本金总额为20 某股份制商业银行，资本金总额为20 因开展业务需要，现欲在江苏无锡、 亿。因开展业务需要，现欲在江苏无锡、 苏州，广东惠州等5 苏州，广东惠州等5个城市同时设立分支机 于是就拨付了资本金13亿 构。于是就拨付了资本金13亿，超过了资 本金总额20亿的 亿的60%（ 12亿），违反 本金总额20亿的60%（即12亿），违反 商业银行法》 了《商业银行法》，最后被中国人民银行 予以纠正和处罚。 予以纠正和处罚。
（3）股份有限商业银行：银行的全部资本 股份有限商业银行： 分为等额股份， 分为等额股份，股东以所持股份为限对银 行承担责任， 行承担责任，银行则以其全部资产对银行 的债务承担责任的商业银行。 的债务承担责任的商业银行。 交行、广发银行、深发展、兴业、 如：交行、广发银行、深发展、兴业、浦 招商、民生以及城市商业银行。 发、招商、民生以及城市商业银行。
1、符合商业银行法和公司法规定的章程。 符合商业银行法和公司法规定的章程。 这两部法律以书面的形式记载了商业银行 的组织机构和行为准则，对股东、董事、 的组织机构和行为准则，对股东、董事、 监事、 监事、经理等所有者或管理者具有普遍的 约束力。 约束力。这是设立商业银行的必要条件之 一。
2、符合商业银行法规定的注册资本最低限额。 符合商业银行法规定的注册资本最低限额。 商业银行法》 13条规定 条规定： 《商业银行法》第13条规定：“设立商业银行的 注册资本最低限额是10亿元人民币 亿元人民币。 注册资本最低限额是10亿元人民币。设立城市商 业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币， 业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农 村合作商业银行的注册资本最低限额为5 村合作商业银行的注册资本最低限额为5千万元 人民币。 人民币。” 关于资本金的使用，需要注意的是： 关于资本金的使用，需要注意的是：《商业银行 19条规定 条规定， 法》第19条规定，商业银行在中华人民共和国境 内设立分支机构， 内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规 模相适应的营运资金。 模相适应的营运资金。拨付用于设立分支机构的 资金总和，不得超过总行资本金总额的60%。 资金总和，不得超过总行资本金总额的60%。
商业银行的特点和职能
商业银行的特点和职能商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有独特的特点和广泛的职能。
本文将从不同角度探讨商业银行的特点和职能。
一、商业银行的特点1. 存款业务：商业银行是接受公众存款的金融机构，这是商业银行与其他非银行金融机构的主要区别之一。
商业银行通过吸收存款将闲置的资金进行有效配置，满足公众的支付和融资需求。
2. 发放贷款：商业银行以贷款业务为核心，通过向企业和个人提供融资支持，帮助推动经济发展。
商业银行通过风险评估、信用评级等手段，发放各类贷款，满足市场需求，并通过利息差等方式获取利润。
3. 资金中介：商业银行作为资金中介，帮助资金的流动和配置。
商业银行通过向存款人支付利息，激励储蓄行为，并将储蓄资金转向融资需求较大的方向，促进社会资源的优化配置。
4. 货币发行与管理：商业银行作为货币供给的重要渠道，与中央银行合作发行和管理货币。
商业银行通过支付结算、票据承兑等活动，维护金融市场的稳定和流动性。
5. 风险管理：商业银行面临各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
商业银行通过建立风险管理体系、加强内部控制和监督等方式，降低风险并保护自身的利益。
二、商业银行的职能1. 经济支持与融资：商业银行通过贷款和信用工具，为企业提供融资支持，促进实体经济发展。
商业银行在评估风险、制定贷款政策方面发挥重要作用，为不同规模和需求的企业提供差异化的金融服务。
2. 支付结算与储蓄管理：商业银行便捷的支付结算系统为个人和企业提供了安全、高效的支付工具，推动经济交易的顺利进行。
商业银行通过吸收储蓄资金，进行储蓄管理，并提供保值增值的服务，满足公众的储蓄需求。
3. 风险抵御与资本运作：商业银行在面对各种风险时，需要进行风险抵御与管理。
商业银行通过设置资本储备、进行风险分散和投资组合管理等方式，提高自身的抗风险能力，并实现资金的可持续运作。
4. 金融创新与服务拓展：商业银行在满足传统金融需求的同时，也积极探索金融创新。
商业银行的定义和职能
商业银行通过跨国合作与并购，实现资源共享、优势互补，提高市场竞争力。
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信用中介是商业银行最基本的职能，也是其最主要的盈利来 源。
支付中介
支付中介是指商业银行作为社会经济活动中货币收支的中介人，通过吸收存款、转账、汇兑等业务， 为客户提供支付服务。
支付中介是商业银行的一项基础性职能，也是其与其他金融机构的重要区别之一。
金融服务
金融服务是指商业银行利用其在资金 、信息、技术等方面的优势，为客户 提供各种金融服务，如理财、保险、 信托等。
商业银行的监管
监管机构
中央银行
01
负责制定货币政策，维护金融稳定，对商业银行进行全面监管
。
银行业监督管理机构
02
负责对商业银行的日常监管，包括市场准入、业务合规、风险
控制等方面的监管。
其他相关机构
03
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法
规对商业银行的相关业务进行监管。
监管内容
资本充足率
金融科技的发展
随着科技的进步，金融科技在商业银行 中得到了广泛应用，包括人工智能、大 数据、区块链等。这些技术的应用提高 了银行的运营效率，降低了成本，并提 供了更加便捷、个性化的服务。
VS
数字化转型
金融科技的应用推动了商业银行的数字化 转型，使银行能够更好地满足客户需求， 提升客户体验。数字化转型包括业务流程 的自动化、移动支付、在线贷款等。
02 分支机构可以提供更便捷的金融服务，满足客户 多元化的需求。
03 分支机构的设立需要符合相关法律法规的规定， 确保合规经营。
业务运营模式
01
商业银行的业务运营模式主要包 括资产业务、负债业务和中间业 务。
商业银行的职责与功能
发行金融债券
商业银行通过发行金融债券筹集资金，用于补充资本金、扩 大业务规模等。
金融债券的发行需符合相关监管要求，并经过严格的审批程 序。
代理发行、代理兑付、承销政府债券
01
02
03
代理发行政府债券
商业银行受政府委托，代 理发行政府债券，向公众 销售并兑付。
代理兑付政府债券
商业银行负责到期兑付政 府债券，确保债券持有人 的利益。
市场风险管理措施
商业银行应建立完善的市场风险管理体系，包括识别、计量、监测和控制市场风险等方 面，以降低潜在损失。
信用风险
信用风险定义
信用风险是指借款人因各种原因无法按期偿 还债务，导致商业银行面临潜在损失的风险 。
信用风险管理措施
商业银行应通过信贷政策和风险管理工具来 控制信用风险，如设定授信标准、进行信用 评级和风险分散等。
金融服务的作用
通过提供金融服务，商业银行扩大了服务范围， 增加了收入来源，并提高了客户满意度。
3
金融服务的运作方式
商业银行根据客户需求和市场变化，不断创新金 融产品和服务模式，提高金融服务的质量和效率 。
04
商业银行的风险管理
市场风险
市场风险定义
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格等）导致商业银行表内外头寸 损失的风险。
通过信用中介职能，商业银行将资金供给方和需求方联系起来，优化资源配置，提高资 金使用效率。
信用中介的运作方式
商业银行通过评估借款人的信用状况，决定是否发放贷款，并从中获取利息收入。
支付中介
支付中介的定义
商业银行作为支付中介，为客户 提供各种支付结算服务，如支票 、汇票、本票等，满足客户在商 品交换和劳务活动中的支付需求 。
商业银行的职能与作用
资产管理
商业银行提供各种资产管 理服务，如理财产品、基 金等，满足客户多样化的 投资需求。
保险业务
商业银行通过代理保险业 务，为客户提供风险保障 ，丰富了金融产品和服务 。
金融咨询
商业银行凭借专业知识和 经验，为客户提供金融咨 询和财务规划服务。
信用创造
创造派生存款
商业银行通过贷款创造存款，增 加了经济中的货币供应量，支持
信用中介
信用转换
流动性转换
商业银行通过吸收存款和发放贷款， 将社会上的闲散资金转化为投资资金 ，进而促进经济增长。
商业银行通过资产和负债的流动性管 理，将不流动的资产转化为高流动性 的负债，提高了金融市场的流动性。
期限转换
商业银行通过短期存款和长期贷款， 实现了资金期限的转换，满足了不同 期限的资金需求。
产生原因
市场风险的产生主要源于市场价格的波动性和不可预测性。
管理措施
商业银行应建立完善的市场风险管理机制，通过多样化投资、对冲 策略等手段降低市场风险。
操作风险
定义
01
操作风险是指因商业银行内部流程、系统、人员或外部事件等
因素导致的非预期损失的风险。
产生原因
02
操作风险的产生主要源于商业银行内部管理和外部事件的不确
贷款服务
根据个人信用状况提供各种贷款服务，如住房贷款、汽车贷款、信用 卡等，满足个人在生活和消费方面的需求。
投资理财
提供各种投资理财产品，如基金、股票、债券等，帮助个人实现财富 增值。
支付结算
通过银行转账、电子支付等方式，提供便捷的支付和结算服务，满足 个人日常交易需求。
对企业的作用
融资服务
为企业提供贷款、贴现、担保 等服务，解决企业在生产经营
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能本文档旨在详细介绍商业银行的性质与职能，以便读者对商业银行的基本运作和作用有一个全面的了解。
一、商业银行的性质商业银行是一种金融机构，其特点和性质如下：⒈集聚资金：商业银行通过吸收存款和发行债券等方式，集聚资金，为客户提供贷款和融资服务。
⒉存贷双业：商业银行既接受存款，又发放贷款，通过利差赚取利润。
⒊收付业务：商业银行提供支付结算服务，为客户处理资金的收入与支出的各项业务。
⒋信用中介：商业银行承担信用中介职能，促进经济活动的顺利进行。
⒌盈利组织：商业银行以盈利为目的，通过各项金融业务获得收入和利润。
二、商业银行的职能商业银行具有多种职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务：商业银行接受公众存款，并根据存款人的需求提供存款的不同类型，如活期储蓄存款、定期存款等。
⒉贷款业务：商业银行向客户提供贷款，满足客户资金需求，以推动经济发展。
⒊外汇业务：商业银行参与外汇市场，提供外汇兑换和结算服务，支持国际贸易和跨境资本流动。
⒋票据业务：商业银行经办各种票据业务，如承兑、贴现、保证等。
⒌支付结算业务：商业银行提供各种支付结算服务，如电子支付、汇票结算等，确保资金的安全和便捷流动。
⒍信用担保业务：商业银行为客户提供信用担保，增加企业融资的可行性。
⒎外汇存款业务：商业银行接受外汇存款，提供多种外币储蓄服务。
⒏金融市场业务：商业银行参与金融市场的各类交易，如证券投资、衍生品交易等。
附件：本文档没有具体涉及附件事项。
法律名词及注释：⒈存款：资金的存入行为，存款人将一定金额的资金存放在商业银行，以供将来支取或使用。
⒉贷款：商业银行向客户提供的借款，借款人需要按时还款，并支付利息。
⒊汇票结算：指通过汇票进行的资金结算，即出票人在汇票上签署并指示商业银行付款给收款人，实现资金的转移。
⒋电子支付：通过电子方式进行资金转移和支付的一种方式，如网银转账、移动支付等。
⒌信用担保：商业银行为客户提供的一种担保形式，以增强客户融资的信用可靠性。
商业银行的特点和职能
商业银行的特点和职能商业银行是指为商业活动提供金融服务的金融机构。
它在现代经济中扮演着举足轻重的角色，为经济发展提供了重要的支持和推动力量。
本文将从商业银行的特点和职能两个方面来探讨商业银行在经济中的作用。
一、商业银行的特点商业银行具有以下几个特点：1. 存款与贷款的双重业务：商业银行是通过吸收公众存款来获取资金，并将这些资金以贷款的形式投放到商业和个人的经济活动中去。
这种双重业务能够实现银行利润的最大化，同时也有助于促进经济的流动性和增长。
2. 风险管理与责任承担：商业银行作为金融机构，面临着各种风险，如信用风险、利率风险和市场风险等。
商业银行需要有效地管理这些风险，同时承担责任，保护存款人的权益，确保金融体系的稳定运行。
3. 利润追求与股东回报：商业银行是以追求利润为目标的企业，它通过提供金融服务获取收入，并向股东分配利润。
商业银行的盈利能力直接影响着其经营的稳定性和发展前景。
二、商业银行的职能商业银行在经济中承担着以下几个主要职能：1. 存款和储蓄业务：商业银行是存款的主要机构，它通过接受存款提供安全可靠的储蓄工具，满足人们的储蓄需求，并为客户提供利息收入。
2. 贷款和信贷业务：商业银行为个人和企业提供贷款和信贷服务，帮助他们筹集资金，并支持他们的经营和发展。
商业银行根据客户的信用状况和贷款需求来评估风险，并制定相应的贷款条件。
3. 支付和结算服务：商业银行通过提供支付和结算服务，实现资金的转移和交易的顺利进行。
例如，商业银行发行信用卡和借记卡，便于人们进行消费和支付。
4. 外汇和国际业务：商业银行在国际经济交往中发挥着重要作用。
它提供外汇兑换和跨境支付等服务，促进国际贸易和投资的进行。
总之，商业银行作为金融体系中的关键组成部分，具有双重业务、风险管理与责任承担、利润追求与股东回报的特点。
其主要职能包括存款和储蓄业务、贷款和信贷业务、支付和结算服务以及外汇和国际业务。
商业银行的存在和发展对于促进经济的稳定增长和金融体系的健康运行至关重要。
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商业银行的特点和职能？商业银行的特征如下：(1)商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。
(2)商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现于经营对象的差异。
工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。
经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。
同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。
(3)商业银行与专业银行相比又有所不同。
商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务(门市服务)和“批发业务”，(大额信贷业务)，为客户提供所有的金融服务。
而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。
随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远;商业银行在业务经营上具有优势。
商业银行的职能商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能：(1)信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
(2)支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
(3)信用创造功能。
商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。
以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖;分，因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓1造功能。
(4)金融服务职能。
随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的l一泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。
个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。
现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
(5)调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。
此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。
随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。
而以上则是我对商业银行职能的一些认识，如有不妥，请老师您指正。
商业银行的特征商业银行通常具有下列主要特征：(一)经营大量货币性项目，要求建立健全严格的内部控制;(二)从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大，要求建立严密的会计信息系统，并广泛使用计算机信息系统及电子资金转账系统;(三)分支机构众多、分布区域广、会计处理和控制职能分散，要求保持统一的操作规程和会计信息系统;(四)存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务，要求采取控制程序进行记录和监控;(五)高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关，受到银行监管法规的严格约束和政府有关部门的严格监管。
2.商业银行资产负债管理的理论及发展历程商业银行经营管理理论经历了早期的资产管理理论，20世纪60年代的负债管理理论，70年代的资产负债综合管理理论，80年代的资产负债外管理理论的演变。
在这个过程中体现了商业银行为了更好的均衡安全性，流动性，盈利性三大原则而不断的改变，发展的努力。
商业银行创建伊始，金融业不发达，资金渠道有限，对资产的管理是商业银行的重点，其中资产流动性的管理占有特别重要的地位。
随着经济环境的变化，银行经营业务的发展，资产管理理论历经了如下三个不同发展阶段：第一阶段：商业贷款理论。
这一理论认为：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的；银行办理短期贷款一定要以借款人的真实交易为基础，要有真实的商业票据作为抵押或贴现。
这种理论存在明显的不足，它未考虑到经济发展对信贷多样化的需要、银行存款的相对稳定性和贷款清偿的外部条件，限制了商业银行的业务发展。
这一理论，规避风险，将资金的流动性和安全性放在首位，因而造成相对赢利性的降低，为了提高赢利性，人们开始扩大银行的资产运用范围，开始持有一些信誉好，期限短，流动性强的资产，这就使得资产管理理论进入第二阶段：资产转换理论。
该理论认为，商业银行可以将一部分资金投资于可转让证券上。
由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。
可转换理论的产生，使商业银行资产范围扩大，业务经营更加灵活多样。
但该理论并未大幅提高银行的盈利性，且这些可转换资产受经济环境影响较大，在一定情况下还会影响银行的流动性。
于是人们又提出了预期收入理论，资产管理理论进入了第三阶段。
该理论认为银行回收贷款的资金来源应该是依靠借款人将来的预期收入。
这种理论的提出，推动商业银行业务向经营中长期设备贷款、分期付款的消费贷款和房屋抵押贷款等方面扩展。
但它的缺陷在于银行的部分贷款由于期限长、预期收入难以把握，加大了银行信贷经营上的风险，银行的安全性原则下降了。
出于经济环境的变化以及人们对盈利的不断追求，人们不再满足传统的银行资产管理方式，于是负债管理理论应运而生，这一理论的核心思想是将商业银行管理的重点由资产转向负债，主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。
负债管理开创了保持银行流动性的新途径。
但这一理论容易导致银行负债结构中的短期资金来源比重过大，增加了经营风险，提高了银行的经营成本，不利于银行的稳健经营。
为了解决上述问题，人们综合了传统资产管理理论和负债管理理论，发展出了资产负债综合管理理论。
该理论认为，单纯的资产管理或负债管理，都难以在经营上达到安全性、流动性、收益性三者之间的均衡，只有对资产和负债同时进行协调管理，才能达到银行经营的总目标，使银行经营管理更为科学。
随着经济的进一步发展，各国金融管制不断放松，金融自由化开始兴起，传统业务的利润越来越小，商业银行作为信用中介的地位受到削弱，银行发展的重心和银行竞争的焦点已逐渐转向金融服务领域，立足于资产负债表内业务管理的资产负债管理理论显示出其局限性，以服务为重点的经营管理理论应运而生。
该理论提倡从正统的银行资产、负债业务以外去寻找新的经营领域，开辟新的盈利源泉。
可以开拓多样化的金融领域，如期货，期权等多种衍生金融工具的交易。
综上我们可以看到商业银行的管理发展是随着社会变化，经济发展，金融兴起等外部因素而不断变化调整的，其基本原则是建立在对利润的最大化追求同时兼顾流动性和安全性的平衡的基础上的。
相信随着时代的进步商业银行也必定会不断改变，完善。
3.金融监管的基本原则？1.依法管理原则。
各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。
包含2个方面，一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。
二是实施监管也必须依法。
这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。
2.合理适度竞争原则。
竞争和优胜劣汰是一种有效机制。
但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。
3.自我约束和外部强制相结合原则。
既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。
也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须2个方面结合。
4.安全稳健与经济效益结合的原则。
这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。
但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。
4.商业银行的性质及其与其他金融机构的区别？商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1) 不同于中央银行。
商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。
而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。
商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款;其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
5.什么是全能型银行及优缺点？全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其他新兴金融业务，有的还能持有非金融企业的股权。
广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东。
人们常说的全能银行主要是指能够从事所有金融业务的银行，不包括非金融业务。