商业银行的性质、职能与主要业务
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是指在经济活动中为个人、家庭和企业提供金融服务的金融机构。
商业银行的性质和职能决定了它在金融系统中的重要地位和作用。
本文将探讨商业银行的性质和职能，以便更好地理解它们在经济中的作用。
一、商业银行的性质1. 经济实体性质商业银行作为一种经济实体，在法律上具有独立的法人资格，可以独立承担民事责任，享受与其他企业相同的权益和义务。
它们的经营目的是为了获得利润，并为客户提供金融服务。
2. 存款业务特征商业银行的核心业务是接收客户的存款。
商业银行可以通过各种账户形式来接收存款，如活期存款、定期存款和储蓄存款等。
存款对商业银行而言是一种资金来源，也是其发展的基础。
3. 贷款业务特征商业银行以贷款业务作为主要业务之一，通过向符合条件的借款人提供资金来获得利息收入。
商业银行的贷款类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足了客户的融资需求，同时也推动了经济的发展。
4. 支付结算职能商业银行在支付结算中扮演着重要的角色。
它们提供各类支付工具，如支票、银行卡、电子转账等，为客户提供便捷的支付和结算服务。
商业银行在支付结算中发挥了关键的中介作用，保证了经济运行的顺畅。
二、商业银行的职能1. 存款与储蓄功能商业银行接受客户的存款，对存款进行保管，并根据存款类型和期限支付利息。
商业银行的存款业务为个人和企业提供了安全可靠的储蓄渠道，帮助他们管理财富，实现资金增值。
2. 贷款与融资功能商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持。
它们不仅能满足客户的短期融资需求，还可以为长期投资提供资金支持。
商业银行的贷款业务促进了经济的发展，推动了企业的扩张和个人的消费。
3. 支付与结算功能商业银行提供各种支付和结算工具，如支票、电子转账、网上银行等，帮助客户方便、快速地进行支付和结算。
商业银行的支付结算业务有助于减少现金交易，提高交易效率，降低交易成本。
4. 外汇与国际业务功能商业银行可以进行外汇交易和国际业务，提供外汇兑换、国际汇款、进出口融资等服务。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，具有多重性质和职能。
本文将从商业银行的法律地位、经营性质、经济功能等方面，对商业银行的性质进行探讨。
一、商业银行的法律地位商业银行是根据国家法律设立和管理的金融机构，其法律地位受到法律法规的保护和监管。
商业银行在设立时需要获得国家金融监管机构的批准，并按照相关法律法规进行注册登记。
商业银行的法律地位使其在金融市场中具备较高的信誉和公信力，也使其承担起了一定的社会责任。
二、商业银行的经营性质商业银行是以营利为目的的金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
商业银行的经营性质决定了其需要与客户开展一系列的金融交易活动，包括存款、支付结算、贷款、投资、保险、外汇兑换等。
商业银行的经营性质使其成为国民经济中重要的融资渠道和资金流通媒介，也为企业和个人提供了多样化的金融服务。
三、商业银行的经济功能1. 银行存款功能商业银行可以吸收公众存款，为客户提供安全、便捷的存款服务。
存款是商业银行的主要资金来源之一，银行通过支付利息和提供存款保障措施，吸引客户将闲置资金存入银行，为经济发展提供了必要的资金。
2. 贷款与投资功能商业银行以存款为基础，通过发放贷款和进行投资来实现利润增长。
商业银行通过贷款向企业和个人提供融资支持，帮助其开展经营活动和实现个人消费。
同时，商业银行还通过投资金融市场，获取利息、股息和资本收益。
3. 支付结算功能商业银行作为支付结算的重要中介机构，承担着资金结算和清算的重要职责。
商业银行通过开展电子支付、支票支付、转账结算等业务，实现了资金的快速、安全和便捷流转，促进了经济交易的顺利进行。
4. 外汇交易功能商业银行可开展外汇兑换和跨境支付结算等业务，为企业和个人提供外汇服务。
商业银行通过对外汇市场的介入，调节汇率波动，维护本国货币的稳定，促进国际贸易和资本流动。
总结：商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有法律地位、经营性质和经济功能等多方面的性质。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能本文档旨在详细介绍商业银行的性质与职能，以便读者对商业银行的基本运作和作用有一个全面的了解。
一、商业银行的性质商业银行是一种金融机构，其特点和性质如下：⒈集聚资金：商业银行通过吸收存款和发行债券等方式，集聚资金，为客户提供贷款和融资服务。
⒉存贷双业：商业银行既接受存款，又发放贷款，通过利差赚取利润。
⒊收付业务：商业银行提供支付结算服务，为客户处理资金的收入与支出的各项业务。
⒋信用中介：商业银行承担信用中介职能，促进经济活动的顺利进行。
⒌盈利组织：商业银行以盈利为目的，通过各项金融业务获得收入和利润。
二、商业银行的职能商业银行具有多种职能，主要包括以下几个方面：⒈存款业务：商业银行接受公众存款，并根据存款人的需求提供存款的不同类型，如活期储蓄存款、定期存款等。
⒉贷款业务：商业银行向客户提供贷款，满足客户资金需求，以推动经济发展。
⒊外汇业务：商业银行参与外汇市场，提供外汇兑换和结算服务，支持国际贸易和跨境资本流动。
⒋票据业务：商业银行经办各种票据业务，如承兑、贴现、保证等。
⒌支付结算业务：商业银行提供各种支付结算服务，如电子支付、汇票结算等，确保资金的安全和便捷流动。
⒍信用担保业务：商业银行为客户提供信用担保，增加企业融资的可行性。
⒎外汇存款业务：商业银行接受外汇存款，提供多种外币储蓄服务。
⒏金融市场业务：商业银行参与金融市场的各类交易，如证券投资、衍生品交易等。
附件：本文档没有具体涉及附件事项。
法律名词及注释：⒈存款：资金的存入行为，存款人将一定金额的资金存放在商业银行，以供将来支取或使用。
⒉贷款：商业银行向客户提供的借款，借款人需要按时还款，并支付利息。
⒊汇票结算：指通过汇票进行的资金结算，即出票人在汇票上签署并指示商业银行付款给收款人，实现资金的转移。
⒋电子支付：通过电子方式进行资金转移和支付的一种方式，如网银转账、移动支付等。
⒌信用担保：商业银行为客户提供的一种担保形式，以增强客户融资的信用可靠性。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是金融体系中的重要组成部分，它承担着多重角色和职能。
本文将探讨商业银行的性质与职能，并从多个角度分析其重要性。
首先，商业银行作为一种金融机构，其主要性质是以盈利为目的。
与非营利性金融机构相比，商业银行的运营目标是通过向客户提供各类金融服务来实现盈利。
这种盈利性质使得商业银行具有自我发展和竞争的动力，同时也意味着它必须承担相应的风险。
其次，商业银行的职能非常多样化。
首先，商业银行可以为个人和企业提供贷款和信贷服务。
通过这一职能，商业银行能够促进经济的发展，并提供融资支持，帮助企业扩大规模和发展壮大。
其次，商业银行还可以提供支付结算和存款业务。
这使得人们能够方便地进行交易和储蓄，并且有效促进了货币的流通。
此外，商业银行还可以进行投资和理财，为客户提供各类金融产品和服务，满足不同的投资需求。
商业银行还承担着金融中介的角色。
作为金融中介机构，商业银行连接了金融资源的供求双方，将闲置资金引导到有需求的领域中。
商业银行通过收集存款，然后将这些资金转化为贷款，满足个人和企业的投资需求。
金融中介的角色不仅促进了资金的配置效率，还提高了金融系统的稳定性。
商业银行还担负着货币创造的任务。
这是由于商业银行在贷款和存款活动中所具备的特殊地位。
当一个人向商业银行申请贷款时，商业银行会通过扩大其贷款规模来发放贷款。
这个过程中，商业银行创造了新的存款，扩大了货币供应量。
这种货币创造的过程是商业银行独有的，它对经济的稳定和发展起着重要作用。
除了以上职能，商业银行还有许多其他功能，如国际结算、外汇交易、金融市场的交易等。
这些功能为全球化经济的顺利运作提供了支持，并且促进了国际贸易和投资的发展。
总的来说，商业银行作为金融体系的一部分，具有盈利性质，担负着多样化的职能。
它在经济中起到了推动经济发展、促进货币流通、促进资金配置效率、实现货币创造以及支持国际贸易等重要作用。
商业银行的性质和职能是现代经济运行不可或缺的组成部分，对全球经济的稳定和发展起着不可替代的作用。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行的性质一、引言商业银行是现代金融体系中最重要的组成部分之一。
它们承担着一系列重要的职能，包括接受存款、发放贷款、支付结算、提供信贷咨询等等。
本文将详细介绍商业银行的性质及其相关内容。
二、商业银行的定义和分类1-商业银行的定义商业银行是指依法设立的、以盈利为目的的金融机构，主要经营银行业务，包括吸收存款和发放贷款。
2-商业银行的分类根据履行职能的不同，商业银行可以分为以下几类：●零售银行：主要为个人客户提供储蓄、贷款和支付服务。
●公司银行：主要为企业客户提供贷款、融资和风险管理等服务。
●投资银行：主要从事股票、债券和并购等金融市场相关业务。
●国际银行：在多个国家开展业务，并提供跨国金融服务。
三、商业银行的职能和责任1-接受存款商业银行作为接受公众存款的金融机构，可以收取各种形式的存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
2-发放贷款商业银行可以通过贷款的形式为个人和企业提供融资支持，以促进经济发展。
3-支付结算商业银行提供支付结算服务，包括电子支付、支票支付、汇款等，以满足客户的支付需求。
4-信贷咨询商业银行的信贷部门为客户提供专业的信贷咨询服务，帮助客户选择最适合的贷款方案。
四、商业银行的特点和风险1-特点商业银行与其他金融机构相比，具有以下特点：●存贷款业务是其主要业务。
●以盈利为目的，追求股东利益最大化。
●承担着经济发展和金融稳定的重要责任。
2-风险商业银行面临多种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
为降低风险，商业银行需要建立有效的风险管理与控制机制。
五、结论商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着重要的经济职能和责任。
通过接受存款、发放贷款、提供支付结算和信贷咨询等服务，商业银行助推了经济的发展。
然而，商业银行也面临着多种风险，需要建立健全的风险管理与控制体系。
附件：●详细的商业银行业务流程图。
法律名词及注释：1-存款：指客户将货币或其他货币资产存放在商业银行并由商业银行保管的行为。
商业银行的作用以及职能
商业银行得性质就是指就是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标得企业法人(金融企业法人)。
因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款得基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期得商业性放款业务，故称“商业银行”。
在这里我们简单得介绍一下商业银行与中央银行最主要得区别就是什么？由于两者得性质不同，中央银行就是国家机关，就是政府得组成部分；商业银行就是企业法人，就是金融机构，就是以利润为主要经营目标得。
前者不以赢利为主要目得，而后者则以吸收活期存款，创造利润为主要目得，这就是商业银行最明显得特征，所以人们又称其为存款货币银行。
商业银行得职能就是由它得性质所决定得，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能与金融服务职能。
以下就是四个基本职能得简介：（１）信用中介职能。
信用中介就是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征得职能。
这一职能得实质，就是通过银行得负债业务，把社会上得各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行就是作为货币资本得贷出者与惜入者得中介人或代表，来实现资本得融通、并从吸收资金得成本与发放贷款利息收入、投资收益得差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”得“大商人”。
商业银行通过信用中介得职能实现资本盈余与短缺之间得融通，并不改变货币资本得所有权，改变得只就是货币资本得使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业得职能。
通过存款在帐户上得转移，代理客户支付，在存款得基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体与个人得货币保管者、出纳者与支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终得支付链条与债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能与支付中介职能得基础上，产生了信用创造职能。
商业银行就是能够吸收各种存款得银行，与用其所吸收得各种存款发放贷款，在支票流通与转帐结算得基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现得基础上，就增加了商业银行得资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款得派生存款，长期以来，商业银行就是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户得机构，在此基础上产生了转帐与支票流通，商业银行。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能一：引言商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着促进经济发展和服务社会的重要角色。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能。
二：商业银行定义及分类1. 商业银行定义：指以盈利为目标，在法律规定范围内从事吸收存款并提供信用资金等多种金融服务活动。
2. 商业银行分类：a) 国有商业银行：由国家控股或全额所有，并受到监管；b) 股份制商业银行：通过公开募集方式筹集资本而设立，主要股东是企事業單位和个人投資者；c) 基础型农村合作金库（简称基层农村信用社）: 专门面向城乡结合部地区助力小微企稳增长；d）外资支持机构: 是中国境内注册且在海外具备实际运营管理经验, 幷取得了相应准入许可证书.三：商务銀⾏功能解析1. 存款类功能:a) 吸收储户存款；b) 提供存款储蓄服务，如定期存款、活期存款等。
2. 贷款类功能:a) 向个人和企业提供贷款资金支持；b) 发放信用卡及相关消费分期付款服务。
3. 支付结算类功能：a）为客户提供转账、/缴费以及跨境汇兑等多种支付方式；b）开展票据承兌業務, 如银行本票的出售与回购。
4. 外汇管理类功能：商业银行作為外匯市場主要參與者之一，擁有負責處理國際收支結算事項的權力。
其职能包括：a）进行货币买卖交易;b）向客戶體系報價并進⾏即時撮合成交;c ) 进口商报关单证办理.5.投資顧問服務商業銀行可以根据客户需求，在股权投资领域给予专家意见，并且还会发表相应评级建议四：附件1. 相关法律文件:《中华人民共和国公司法》《中国人民银行条例》《商业银行监督管理条例》等。
2. 附件一：商业银行的组织结构图3. 附件二：商业银行贷款申请表格五：法律名词及注释1.公司法: 是指规范中华人民共和国境内企事業單位設立，运营与解散程序的相关法律；2.中国人民银行条例: 对中国央⾏在货币政策制定, 货币发放以及金融市场监管方面有详尽说明;3. 商业银行监督管理条例 :对于各类商务銀⾏从设立到经營過程進行全过程盯紧.。
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美国某商业银行的资产负债表
2005.12.31
百万美元
资产（资金运用）
法定准备金 商业贷款 消费贷款 抵押贷款 国债投资 公司债券 市政债券 固定资产
合计
400 4100 2500 500 1000 1000
0 500 10000
负债（资金来源） 可转让支付命令账户 货币市场存款账户 定期存单 长期债券 所有者权益
生存款； ❖ 4、金融服务职能：提供各种服务项目
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三、商业银行的组织形式
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4
1、按经营模式
❖ （1）职能分离型模式，也叫分业经营模 式：银行业务与证券业务分离，英国为 代表。
特点是：以短期的自偿性业务为主，好处是 经营安全、利润稳定，弊端是限制银行业的 竞争力。
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第二节 商业银行的主要业务
❖ 一、商业银行的资产负债表
❖ 资产负债表是综合、概括地反映商业银 行资产、负债业务的财务报表。
资产负债表左边是商业银行的各项资产， （即资金运用）；
右边是商业银行的各项负债（即资金来源）， 它又可分为银行负债和银行资本（所有者权
益）两大类。
资产总额＝负债总额十所有者权益
银行25%以上 的投票权 保险公司25%以上
投资银行25%以上
银行25%以上 的投票权
的投票权
的投票权
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❖ 银行持股公司的类型。银行持股公司分为两 种类型：一是单个银行持股公司，即控制一 家银行。二是多银行持股公司，即控制两家 以上的银行。如美国花旗银行就是多银行持 股公司。
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❖ 思考：是单一银行制还是分支行制好呢？
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（3ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ集团银行制——控股公司制
•银行持股公司制又称集团银行制。即由一个集团成 立持股公司，通过股权公司收购或控制若干独立银 行的商业银行制度。被控制的银行在法律上是独立 的，但是业务活动要受控于股权公司。
集团
控股公司
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（4）连锁银行制
两家以上商业银行受控
于同一个人或同一集团
但又不以股权公司的形 式出现的制度。
个人或集团
连锁银行成员多是形式 上保持独立的小银行， 其中的主要银行为集团 确立银行业务模式，并 以它为中心，形成集团 内部的各种联合。
银行 分支行制或
❖ 源于美国联邦制的政治制度，1994年立 法废除，允许跨州设立分行，但有些州 仍实行单一银行制。
❖ 防止银行过于集中。
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❖ 一个提供全部业务种类的营业所
❖
❖
❖
附加专门性服务设施
❖ 自动提款机 销售网点终端 口
便利窗
❖
单元制银行的组织结构
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❖ 美国目前单一银行制的情况：
❖ 商业银行业务的特殊性：
与企业相比：经营活动对象是货币资本及其 衍生产品，经营范围是特殊的领域—货币信 用领域；
与中央银行相比：面向社会公众以盈利为目 的；
06.05.2020 与其他金融机构相比：提供全面的金融业务 2
二、商业银行的职能
❖ 1、充当信用中介：承担信用风险 ❖ 2、支付中介：节约流通费用 ❖ 3、创造流通工具：创造银行票据和派
❖ 1、1993年底，有39个州和哥伦比亚特区通 过立法，允许商业银行在区内开设分行；
❖ 2、1994年9月通过《THE RIEGLE –NEAL》 法案，允许商业银行跨州设立分支机构，单 一银行制在美国被废除。
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❖ 单一银行制的优点：1、银行与地方联系密切； 2、银行家数较多，有利于维持竞争局面，防 止垄断；3、银行独立性大；4、银行内部管 理层次少，有利于加强内部管理和中央银行 货币政策的贯彻实施。
❖ （2）全能银行模式，也叫综合化经营模 式：银行可以经营信贷、证券、信托等 业务，以德国为代表。
特点是：经营综合业务，包括长期信贷，好 06.05.2020 处是有利于银行全方位开展业务，但风险大， 5
2、按机构设置
（1）单一银行制：独家银行制，是美国最 古老的银行制度，不设分支机构，银行 业务由银行本部经营。
合计10000
1200 2000 5500
700 600
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某国有商业银行资产负债表
2003.12.31
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控股公司制。
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❖ 我国商业银行的机构设置属于总分行制类 型；经营模式则是分业经营模式。
1994年以前，我国的银行基本上属于综合 化银行类型，银行可以经营长短期商业性 和政策性投融资、信托、证券、甚至保险 等业务。但是导致了金融领域的混乱状况。
为了整治金融秩序，国家规定银行业与信 托业、证券业、保险业的分业经营制度。
第一节 商业银行的性质和职能
商业银行是以利润最大化为目的，提 供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广 泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服 务功能的金融机构。
——《商业银行管理》 （美）彼德.罗斯
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一、商业银行性质
❖ 以经营金融资产和负债为主要业务，以 利润最大化为经营目标的多功能综合性 金融企业。
支行 支行
储蓄所 储蓄所
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❖ 总分行制的优点：使客户得到服务的便利； 易于采用先进计算机设备，取得降低成本、 增加盈利的规模效益；便于总行在全国范 围内调度资金，降低流动性风险；银行业 务受地方政府干预较少，有利于规范化经 营，有利于中央银行的监管。
❖ 总分行制的缺点：增加了银行管理的难度； 银行规模过大也易于形成垄断。
❖ 单一银行制的缺点：1、不利于获得规模经济
优势；2、银行业务多集中于一个地区，抗风
险能力弱；3、不能充分利用高新技术进行金
06.0融5.202创0 新，发展受限
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（2）分支银行制
•银行在大城市设立 总行，并在该市及 国内或国外各地设 立分支行的制度。
总行 分行
•源于英国。分总行 制和总管理处制。
从发展趋势上看，混业经营是银行业的发 展方向。
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❖ 目前已出现金融控股集 团，如中信集团 /、 光大集团
http://www.ebchina.co m/等。
❖ 中间业务范围的扩大和
融资、融券业务的开展，
标志着分业经营的模式
在开始打破。