关于银行柜面风险防控的一些认识(终审稿)
浅谈商业银行柜面业务风险的防范
浅谈商业银行柜面业务风险的防范商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的极其重要的一个方面。
笔者作为一名从事基层综合业务管理多年的管理者，根据当前的实际工作情况，对商业银行柜面业务风险管理进行分析与总结，并通过问题因素分析，探索有效的解决措施。
一、柜面业务操作风险的表现形式（一）人员配备不足、岗位设置空缺风险该风险主要是指一线网点柜面业务办理人员配备不足，引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害：在日常业务操作过程中，业务岗位的设置和管理缺乏应有的现场检查和制约，柜面人员配备没有按制度要求进行配置，导致无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效管理，必然出现混岗、交叉顶岗、甚至业务处理一手清等现象存在，业务分前、中、后台监控制度无法落实。
这些问题的存在，造成银行前台柜面业务操作成为“良心活”，为内部人员不法人员作案提供了可乘之机，形成潜在柜面操作风险。
（二）人民币账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和监督，对客户、账户资料的真实、合法、有效性未严格把关，以及日常的年检资料未及时更新审核等从而导致的风险。
这里所指的账户管理既包括对公账户管理，也包括个人账户管理。
该风险的主要表现：一是不按《人民币银行账户管理办法》等有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是对开立账户信息未及时在人行账管系统进行报备审核，特别是已办理销户的账户更是未予以重视。
三是不按规定与开户单位特别是民营企业定期办理对账，使存在的问题长期无法发现；四是对长期不动户不及时清理。
（三）单位预留印鉴卡管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡片管理不善、职责不明而被心怀不轨的人所利用，进而盗*取银行或他人资金的风险。
其风险表现:一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未建立印鉴卡正副本，或者几个柜员共用一本印鉴卡，二是业务办理过程中，由于人员不足导致核对不及时或流于形式，相互制约滞后；三是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未严格按照规定要求执行，容易出现“掉包”印鉴实施诈骗；四是由于开户单位账务人员不慎，致使印鉴为不法分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施随着农村金融市场的不断开放和农村经济的快速发展，农村商业银行已经成为农村金融市场的重要组成部分。
作为为农村客户提供金融服务的机构，农村商业银行在日常的柜面操作中面临着各种风险，如现金管理风险、信用风险、操作风险等。
加强柜面操作风险管理与防控措施，对于提高农村商业银行的风险管理水平和服务质量，具有重要的意义。
一、柜面操作风险的特点1、风险来源多样化农村商业银行柜面操作涉及现金管理、交易操作、客户资金监管等多个方面，风险来源多样化。
现金管理风险主要来自于现金的进出、清点、存放和监管等环节；交易操作风险主要包括错误的业务操作、误操作等；客户资金监管风险主要涉及客户资金的安全和监管。
2、风险事件频发由于农村商业银行的柜面操作与大量的客户资金、交易信息打交道，存在很多不确定性和风险因素，因此风险事件频发。
柜员因工作疏忽或疲劳导致的误操作，客户恶意操作引起的资金损失等。
3、风险传导迅速柜面操作风险一旦发生，往往会对客户资金安全和银行声誉造成严重影响，且风险传导迅速，可能引发连锁反应。
在农村商业银行这样的大型金融机构中，一旦柜面操作风险失控，将给银行和客户带来极大的损失。
二、柜面操作风险管理与防控措施1、建立健全的内部控制机制农村商业银行应建立健全的内部控制机制，明确柜面操作的权限分配、职责分工和业务流程，确保各项业务操作符合规章制度。
制定院内手续规程、柜面操作规程等文件，清晰规定柜员的业务权限、操作程序，明确相关责任和义务。
要加强内部核查和监督，及时发现和纠正柜面操作中存在的风险问题。
2、加强培训和教育农村商业银行应当加强员工的培训和教育，提高柜员的操作技能和风险意识。
通过定期的业务培训和技能考核，使柜员熟练掌握各项业务操作流程，提高柜员的业务水平和风险识别能力，从源头上降低风险发生的可能性。
3、加强现金管理农村商业银行应健全现金管理制度，加强对现金的进出、清点和监管，使现金安全有序，防范现金的盗窃和流失。
【2018-2019】银行柜员风险防范-word范文 (7页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行柜员风险防范篇一：关于银行柜面风险防控的一些认识关于银行柜面风险防控的一些认识对于把货币作为经营对象的银行来说，风险是无处不在的。
银行柜面任意一个业务流程上的一个的风险点没有把控好，都将对业务本身、风险管理以及银行的发展带来不良影响。
因此，做好柜面业务的风险防范，是银行业务发展中刻不容缓的事情。
商业银行柜面业务操作的主体是柜员，所以柜员防范风险的意识与抵抗风险的能力直接决定着柜面违章行为是否发生。
总体来说，柜员对于违章行为的鉴别与规避主要集中在对业务操作流程的整体把握。
例如柜员在为客户办理挂失业务时，着重关注的是客户身份证明是否真实、账户基本情况是否知晓等，很少会去询问挂失理由。
殊不知，一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患。
柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及其所采取的手段都直接影响到业务能否顺畅且零差错。
另外，在一些柜面业务的具体操作流程里，部分柜员在明确知晓相关规定的情况下，仍然选择做出一些违规操作，虚假交易时有发生，例如提前清点现金、重空，日终轧帐不再清点等。
为什么会造成这些问题，原因有很多方面，首先银行对员工的柜面违章行为及风险防范的相关培训不够充分，没有把风险的危害性宣传到位，导致许多柜面人员对违章行为的认识只停留在表面，并没有真正意识到它的严重性。
其次，银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实，造成执行制度与否并无太大差别，不能很好地调动员工规避风险操作的积极性。
另外，由于银行一线员工工作内容较为繁重，事务较多造成员工的麻痹思想，进而引发风险。
至于如何根治违规行为，彻底杜绝差错，我认为应从以下几个方面：首先，银行应建立良好的内部控制文化，营造良好向上的企业氛围。
应设立严格的奖惩机制，对于违规差错行为要给予相应处罚，而对于部分零差错的柜员要加以表彰，达到一定的激励作用。
银行柜面风险防控发言稿
银行柜面风险防控发言稿
尊敬的各位领导、各位同事：
《银行柜面风险防控》
近年来，银行业风险管理面临着不断变化和加剧的挑战。
柜面是银行业务的重要窗口，也是风险防控的重要环节。
柜面工作直接接触客户，面临着各种风险，包括信息泄露、欺诈、员工失误等。
对于银行而言，如何有效防控柜面风险，提高服务质量，维护客户利益，已成为摆在我们面前的一项重要任务。
首先，我们要重视柜面工作中的风险防控。
要加强员工培训，提升员工的风险防控意识和技能。
柜面工作人员要具备良好的服务意识和严谨的工作态度，做到客户信息保密，不泄露客户隐私，杜绝内部人员利用职务之便做出不当行为。
其次，要加强技术支持和管理。
银行柜面应当配备先进的安全技术设备，包括监控摄像头、智能识别系统等，保障客户信息和资金安全。
银行也应建立完善的风险防控制度和管理体系，确保风险防控工作的有效实施。
最后，客户教育也是重中之重。
柜面工作人员要及时向客户提供风险防控知识，引导客户增强风险防范意识，帮助客户避免遭受经济损失。
在今后的工作中，我们要紧密团结，认真执行各项风险防控措施，确保银行柜面工作的稳定和安全。
通过不懈的努力，我们
一定能够有效预防和控制柜面风险，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。
谢谢大家。
银行柜面风险防控发言稿
银行柜面风险防控发言稿尊敬的各位客户，非常感谢大家莅临本银行柜面，我们非常重视对客户的安全和风险防控工作。
在这里，我代表本行向大家介绍一下我们的风险防控措施和措施。
首先，我们十分重视客户的身份验证工作。
在办理业务时，我们会要求客户出示有效的身份证件，以确保客户的身份信息真实有效。
同时，我们也会通过多种渠道对客户身份进行核实，以防止冒名顶替等情况的发生。
同时，我们也会对客户的个人信息进行保密，不会泄露给任何第三方，以保障客户的利益。
其次，我们加强了对资金的监管和管理。
在柜面办理业务时，我们会对客户的资金进行严格的审核和管理，确保资金的安全和合法性。
同时，我们也会对客户的资金进行风险评估，确保客户的资金处于安全的状态。
对于大额资金的划转和交易，我们会进行严格的审核和管理，以确保资金的安全和稳定性。
另外，我们也加强了对柜员的培训和管理。
在柜面服务中，我们要求柜员要具备丰富的业务知识和技能，对业务和风险防控工作要有深入的理解和把控力。
同时，我们也会定期组织对柜员进行业务培训和风险防控培训，以提升柜员的综合素质和能力。
此外，我们也加强了对柜面设施和设备的保护和监控。
我们会对柜面的设施和设备进行定期的检查和维护，确保其正常运行和安全性。
同时，我们也会对柜面的监控摄像进行24小时的监控，以确保柜面的安全和秩序。
最后，我们也会建立健全的风险防控制度和机制。
我们会对柜面的风险防控工作进行全面的规划和安排，确保每一个环节和细节都能够得到有效的把控。
同时，我们也会定期对风险防控工作进行评估和检查，确保其有效性和实效性。
总之，我们会全力以赴，加强对客户的风险防控工作，确保客户的资金和信息安全。
我们也诚邀各位客户在办理业务时，随时提出宝贵意见和建议，共同为风险防控工作贡献力量。
谢谢大家！。
柜面业务风险防范要点解析
柜面业务风险防范要点解析
3.口头指令与书面指令的核对：银行柜台在处理客户指令时，应核对
口头指令与客户书面指令的一致性。
口头指令可能有风险，因为它们容易
被篡改或误解。
4.交易记录的准确性与完整性：银行柜台应准确记录客户的交易信息，包括金额、账户、时间等，以便日后核对和查证。
同时，应确保交易记录
的完整性，防止数据丢失或篡改。
5.防止套现行为：柜面人员应警惕客户使用不当手段套取现金，例如
申请虚假信用卡提现、快速转账等行为。
柜面人员需对这类行为进行甄别
和拒绝服务。
7.避免信息泄露：柜面人员应严格遵守保密规定，确保客户信息的安
全性。
包括不将客户账户和交易信息透露给他人，不将客户登录密码泄露
给他人等。
8.防止恶意操作和内部舞弊：银行柜台要对柜员进行定期培训，教育
他们不可利用职务之便从事恶意操纵或内部舞弊行为，并建立相应的内部
控制机制和审计体系。
9.防范网络钓鱼和欺诈：银行柜台应加强员工的网络安全意识，警惕
各类网络钓鱼和欺诈行为，避免因不慎泄露账户密码等信息而造成损失。
总之，柜面业务风险防范是保障银行业务安全和客户权益的关键，银
行应建立完善的风险管理体系，加强培训和监督，确保柜面操作符合各项
规定，提高业务办理的准确性和可靠性。
银行柜面风险防控点及措施
银行柜面风险防控点及措施1. 大家好啊！今天咱们来聊个特别重要的话题——银行柜面的风险防控。
说起这个，那可真是一个细节满满的活儿，就像是在玩一场需要全神贯注的保卫战！2. 说到身份核验这一关，那可得睁大火眼金睛！不光要看证件的真假，还得看照片是不是本人。
就像是在玩"大家来找茬"，一点细节都不能放过。
要是遇到可疑情况，那就得像侦探一样，多问几个问题来核实身份。
3. 现金管理可是个技术活儿！柜员得把钱看得比自己的眼珠子还要紧。
数钱的时候，手指得像弹钢琴一样灵活，眼睛得像扫描仪一样精准。
假币识别更是要火眼金睛，手感、纹路、水印，那都得门儿清！4. 印章核验也是个大学问！要把客户的印章看得跟显微镜下的样本似的仔细。
每一个笔画、每一个弧度都不能放过，就像在找寻宝藏时的地图一样，一点差错都不行。
5. 操作授权这块儿，就像是在玩接力赛。
该找主管签字的时候，可不能自作主张。
该双人操作的业务，那就得两个人配合得像跳双人舞一样默契。
6. 系统操作要严谨，就像是在玩高难度的积木游戏。
每个步骤、每个环节都得按规矩来，不能有一丁点马虎。
输错一个数字，那可能就是天大的麻烦！7. 临柜观察可有意思了！要像个侦探一样，观察客户的一举一动。
要是发现有人鬼鬼祟祟的，那可得提高警惕，说不定就能及时发现问题！8. 资料保管就像是在守护宝藏一样！重要单据要放得稳稳当当，该锁的要锁，该封的要封。
客户资料更是得保密，就像是在保管国家机密一样严肃。
9. 交接工作可不能马虎！下班时要像查房一样，把每个角落都检查到位。
钱要点清楚，印章要封存好，重要物品要锁进保险柜，就跟打仗时的清点军火库一样认真。
10. 突发事件处理更要有智慧！遇到问题不能慌，要像个老中医一样，冷静分析，找到症结。
该报告的赶紧报告，该处理的立马处理，跟打仗一样讲究临机应变。
11. 防诈防骗这一关，得像个老江湖一样有经验。
新型诈骗花样多，得时刻保持警惕。
遇到可疑情况，要像老师耐心讲课一样，给客户讲解风险。
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜面业务是银行运营中的重要环节，也是与客户直接接触的环节。
柜面业务操作风险是指由于柜员操作不当、技术失误或其他非控因素导致的可能对银行业务造成损失的风险。
为了有效防范柜面业务操作风险，银行可以从以下几个方面进行措施：一、建立健全的内部控制制度。
银行应制定并落实严格的柜面业务操作规程，明确柜员的操作权限和责任。
内部控制制度应包括操作流程、授权程序、控制措施等方面的要求，同时应定期对柜面人员进行培训与考核，确保柜员对操作规程的熟悉程度和操作的规范性。
二、加强柜面人员的素质培养。
柜面人员是直接面对客户的窗口，他们的业务水平和素质直接关系到柜面业务的服务质量和风险控制。
银行应加强对柜面人员的业务培训和素质教育，提高他们的专业水平和风险防范意识。
三、建立完善的风险评估和控制机制。
银行应对柜面业务进行全面的风险评估，根据风险评估结果采取相应的控制措施。
例如，对于高风险的操作业务，可以设置双人审批制度或者增加风险报告等措施，提高业务操作的审慎性。
四、采用先进的技术手段进行风险控制。
随着技术的发展，银行可以利用先进的信息技术手段来加强柜面业务的风险控制。
例如，可以建立完善的交易监控系统，对柜员的操作进行实时监测，及时发现和防范风险。
同时，可以引入人脸识别、指纹识别等技术手段，提高柜面业务的安全性和准确性。
五、加强对外部风险的防范。
柜面业务不仅面对客户，还与各种外部环境因素密切相关。
银行应加强对外部风险的监测和防范，及时调整业务策略和操作流程，以降低业务风险。
同时，建立紧密的外部沟通机制，与监管机构、其他金融机构等保持良好的合作关系，共同防范和应对风险。
总之，在柜面业务操作风险防范方面，银行应以完善的内部控制制度为基础，加强柜面人员的培训与素质提升，建立并落实科学的风险评估和控制机制，并运用先进的技术手段进行风险控制。
同时，要增强对外部风险的防范意识，与外部机构保持紧密合作，共同防范和应对风险。
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关于银行柜面风险防控
的一些认识
文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
关于银行柜面风险防控的一些认识
对于把货币作为经营对象的银行来说，风险是无处不在的。
银行柜面任意一个业务流程上的一个的风险点没有把控好，都将对业务本身、风险管理以及银行的发展带来不良影响。
因此，做好柜面业务的风险防范，是银行业务发展中刻不容缓的事情。
商业银行柜面业务操作的主体是柜员，所以柜员防范风险的意识与抵抗风险的能力直接决定着柜面违章行为是否发生。
总体来说，柜员对于违章行为的鉴别与规避主要集中在对业务操作流程的整体把握。
例如柜员在为客户办理挂失业务时，着重关注的是客户身份证明是否真实、账户基本情况是否知晓等，很少会去询问挂失理由。
殊不知，一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患。
柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及其所采取的手段都直接影响到业务能否顺畅且零差错。
另外，在一些柜面业务的具体操作流程里，部分柜员在明确知晓相关规定的情况下，仍然选择做出一些违规操作，虚假交易时有发生，例如提前清点现金、重空，日终轧帐不再清点等。
为什么会造成这些问题，原因有很多方面，首先银行对员工的柜面违章行为及风险防范的相关培训不够充分，没有把风险的危害性宣传到位，导致许多柜面人员对违章行为的认识只停留在表面，并没有真正意识到它的严重性。
其次，银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实，造成执行制度与否并无太大差别，不能很好地调动员工规避风险操作的积极性。
另外，由于银行一线员工工作内容较为繁重，事务较多造成员工的麻痹思想，进而引发风险。
至于如何根治违规行为，彻底杜绝差错，我认为应从以下几个方面：
首先，银行应建立良好的内部控制文化，营造良好向上的企业氛围。
应设立严格的奖惩机制，对于违规差错行为要给予相应处罚，而对于部分零差错的柜员要加以表彰，达到一定的激励作用。
其次，要加强员工的业务知识学习，关注员工的自身利益，发挥员工的主体作用，能切实站在一线员工的立场上考虑问题。
要抛开只讲效益不避风险的做法，通过组织各项培训来提高员工的风险防范意识和规避风险能力。
要加强对柜面工作人员的思想教育，深入开展各种不安定因素的排查化解工作。
还应明确柜面工作人员各个岗位之间的职责，并建立相应的职责分离制度，争取做到各司其职，不同岗位之间相互监督和制约。
所有操作风险都是人为造成的，同样，只要严格控制自己的行为，这些风险都是可以规避的。
要从根本上控制和减少违章行为，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从银行机制、员工意识两方面着手，才能使我行的各项业务在持续、健康的环境下稳步上升。
江大支行
杨子。