保险公司营销流程片
保险线上营销流程
保险线上营销流程随着互联网的快速发展，保险业也逐渐向线上转型。
线上营销成为保险公司获取客户的重要渠道之一。
下面将介绍保险线上营销的具体流程。
一、目标市场确定保险公司首先需要确定自己的目标市场，即要销售给哪些人群。
可以通过市场调研、数据分析等方法来确定目标市场的特征，如年龄、职业、收入水平等。
二、线上渠道选择保险公司需要选择适合自己的线上渠道进行营销。
常见的线上渠道包括搜索引擎推广、社交媒体营销、电子邮件营销等。
根据目标市场的特征和渠道的特点，选择合适的渠道进行投放。
三、制定营销策略在确定了目标市场和线上渠道后，保险公司需要制定相应的营销策略。
策略包括广告创意、推广方式、投放时间和地域等。
需要根据目标市场的特点和渠道的特点来制定具体的策略，以提高营销效果。
四、广告投放根据制定的营销策略，保险公司进行广告投放。
可以通过购买关键词进行搜索引擎推广，选择适合目标市场的社交媒体平台进行推广，或者通过邮件发送广告等方式进行投放。
投放广告时需要注意广告的内容、形式和投放位置，以吸引目标客户的注意力。
五、引导转化当潜在客户点击了广告后，保险公司需要引导他们进行转化，即完成购买或留下联系方式等。
可以通过优惠活动、在线咨询、免费试用等方式来吸引客户进行转化。
同时，保险公司需要提供便捷的购买渠道和支付方式，以方便客户完成购买。
六、客户关系维护保险公司在线上营销过程中，需要与客户建立良好的关系并进行维护。
可以通过发送电子邮件、短信、微信等方式与客户保持互动，提供专业的咨询和服务。
同时，保险公司还可以通过客户满意度调查、投诉处理等方式了解客户的需求并及时作出调整。
七、数据分析和优化在线上营销过程中，保险公司需要进行数据分析和优化。
可以通过统计广告点击率、转化率、投资回报率等指标来评估营销效果，并根据数据结果进行优化策略。
同时，还可以通过分析客户数据了解客户的特点和需求，以进一步优化营销策略。
八、持续改进和创新保险行业竞争激烈，保险公司需要不断改进和创新线上营销策略。
保险行业九大销售流程
保险行业九大销售流程保险行业作为金融行业的重要组成部分，销售流程是保险公司实现销售业绩的重要手段。
保险销售流程一般包括市场调研、潜在客户挖掘、需求分析、产品推荐、销售谈判、成交签约、售后服务等环节。
在这篇文章中，将介绍保险行业常见的九大销售流程。
第一，市场调研。
保险销售前需要了解市场需求与竞争对手情况，以便确定销售的策略和目标。
市场调研可以通过市场调研报告、数据分析、用户访谈等方式进行。
第二，潜在客户挖掘。
根据市场调研的结果，销售人员需要确定潜在客户群体，以便进行精准的销售。
这可以通过网络营销、社交媒体、推荐等方式实现。
第三，需求分析。
在与潜在客户接触之后，销售人员需要了解客户的具体需求和风险承受能力，以便推荐合适的保险产品。
需求分析阶段需要销售人员具备一定的金融知识和风险识别能力。
第四，产品推荐。
根据客户的需求分析结果，销售人员可以向客户推荐合适的保险产品，并详细介绍产品的特点、保障范围和费用等信息。
在产品推荐过程中，销售人员需要根据客户的个人情况进行差异化推荐。
第五，销售谈判。
在客户对推荐的产品表示兴趣的情况下，销售人员需要与客户进行进一步的谈判，包括价格议价、保障范围调整等。
销售人员需要灵活运用销售技巧，提高成交率。
第六，成交签约。
在双方达成一致后，销售人员需要与客户进行购买协议的签署和款项的支付。
同时，销售人员需要提供相应的理赔指南、客户权益保障等文件。
第七，售后服务。
售后服务是保险销售流程中的重要环节，通过及时的售后服务可以提高客户的满意度和保单续期率。
在售后服务中，销售人员需要定期与客户进行沟通，解答客户的疑问，处理客户的投诉等。
第八，维护与升级。
销售人员可以通过持续与客户的沟通和关怀，及时了解客户的变化需求和市场变化，为客户提供更加个性化的产品和服务，以提高客户的满意度和忠诚度。
第九，跟进和评估。
保险销售人员需要定期跟进客户的情况，并对销售流程和销售结果进行评估和改进，以不断提高销售业绩和客户满意度。
保险行业中的核心业务流程
保险行业中的核心业务流程保险行业是现代经济的重要组成部分，其核心业务流程对于保险公司和保险消费者都具有重要意义。
本文将深入探讨保险行业中的核心业务流程，包括产品设计、销售与营销、核保与承保、理赔以及客户服务等方面。
一、产品设计保险行业的核心业务流程始于产品设计。
保险公司针对不同的市场需求与风险情况，进行市场调研和风险评估，从而开发出不同类型的保险产品。
产品设计需要考虑保险责任、保险金额、保险期限以及费率等要素，同时也要遵守相关法律法规的规定。
在产品设计过程中，保险公司需要与精算师、法律专家、市场营销人员等多个部门进行有效的协同合作，以确保产品设计符合市场需求和法律要求。
二、销售与营销销售与营销是保险行业的重要环节。
保险公司通过多种途径（如保险代理人、经纪人、营业厅、网上渠道等）向潜在客户宣传、推销保险产品。
在销售与营销过程中，保险公司需要充分了解客户需求，并提供专业的咨询与建议。
同时，保险公司还需要进行市场推广活动、广告宣传等，以提高品牌知名度和市场份额。
销售与营销的成功与否直接关系到保险公司的业绩和市场竞争力。
三、核保与承保核保与承保环节是保险行业中的核心业务，也是保险公司风险管理的重要环节。
核保过程主要包括对投保人的风险评估、合规审核以及保费计算等，以确定是否承保该风险。
承保环节则是在核保通过后，将保险责任转变为保险合同，并向投保人收取保费。
核保与承保需要保险公司的核保人员和承保人员具备专业的知识与技能，同时依靠先进的信息系统进行风险分析和决策支持，以保证保险公司风险控制与收益管理的平衡。
四、理赔理赔是保险行业中的重要环节，也是保险合同的履行阶段。
当保险事故发生后，投保人或被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司在收到理赔申请后，会根据保险合同的约定以及相关的理赔规则进行核实和审核，最终确定是否给予理赔。
理赔过程需要保险公司与投保人或被保险人之间进行有效的沟通与协商，同时需要与医疗机构、鉴定机构等进行合作。
学习情境五财产保险业务流程课件
状况
学习情境五财产保险业务流程课件
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施 情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
学习情境五财产保险业务流程课件
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位 置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承 受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一 个风险单位。
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别 和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础 上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他 们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们 进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较 大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投 保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提 供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设 计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分 考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售
学习情境五财产保险业务流程课件
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售
（1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售
网络销售
学习情境五财产保险业务流程课件
２．间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
二 了解展业对象的有关情况， 如项目名称、投保金额、营业性 质、办公的地址、联系人电话、 负责人、财务人员的姓名、守信 誉等。
学习情境五财产保险业务流程课件
三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议 书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。
新华人寿保险公司营销销售技巧话术专题早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料-分红报告书的递送及客户
二、接触（新客户篇）
（二）、分红市调表操作
6、您认为在您的家庭成员中，谁更需要保险？
A、子女 B、自己 C、配偶 D、父母
子女教育侧重： 教育基金：为孩子投保,随着孩子的成长,保单也慢慢长大,为孩子成长积累资金， 满期领取，作为子女教育金、婚嫁金或创业金都很合适。 自己及配偶侧重： 保障基金：年轻父母投保，上有老,下有小,家庭责任最重大的阶段,所以应建立保 障基金.一倍保障只能呵护一代人,只有双倍保障、重疾保险能有利呵护两代人。 父母侧重： 圆梦基金：中年父母应该着重关注晚年生活安排，无论是为晚年生活积累一笔补 充养老基金，还是再次出发完成年轻时未完成的梦想，都很合适。疾病保险让我 们老有尊严，幸福生活。
1.00%
满四年 1.10% 1.30%
1.70% 1.90%
0.90% 1.10%
1.20% 1.20% 1.20% 1.20% 1.20% 1.20%
满两年
0.40% 0.80% 0.80% 0.80% 0.40% 0.80% 0.80% 0.80% 0.80% 0.80% 0.80%
0.80% 0.80%
满三年 0.90%
1.50%
0.70%
0.60% 1.00% 1.00% 1.00% 0.60% 1.00% 1.00% 1.00%
1.00% 1.00%
2008年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
2009年 方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 0.8 1.2 1.15
保险公司运作流程图
未率，审核保险产品材料；
• 进行公司偿付能力管理；
• 制定再保险制度、审核再保险安排计 划；
• 评估各项准备金以及相关负债；
• 制定股东红利分配制度，制定分红保 险等有关保险产品的红利分配方案；
• 参与资产负债配置管理，参与决定投 资方案或者参与拟定资产配置指引；
保险经营的成成本和利润计算具有特殊性 保险经营具有分散性和广泛性
保险经营的原则
风险大量原则
风险选择原则
风险分散原则
保险公司是怎样为客户服务的？
精算
产品
销售
客户
承保
服务
理赔
客服
投资
IT
法律
财务
人力
物业 企业发展
客户提出投保申请
核保
通过
成为我们的保户
未通过
拒保
保户办理变更
保险到期领取
出险索赔
核赔
通过
• 制定业务营运规则和手续费、佣金等 中介服务费用给付制度；
资料来源：《保险公司总精算师管理办法》
销售
保险公司的主要销售渠道：
代理人、直销人员 团险
银行保险 电话营销 职场营销、信函营销
核保与承保
承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的 行为。
•对于人身保险，通常考虑 被保险人的健康状况、年 龄、性别、嗜好、病史、 家族、职业、收入等；
保险公司运作流程与组织架构
课程目标
• 了解保险经营的特征和原则 • 熟悉保险公司的运作流程
课程内容
• 保险经营的特征和原则 • 保险公司业务流程
– 综述 – 精算 – 销售 – 核保 – 理赔 – 再保险
保险公司的经 营和普通公司 是一样的吗？
最全的保险专业化推销流程图
4、活动量管理
活动量管理四大点 a、时间 b 、地点
c、 对象
d、拜访事由
每日工作七分制 a、与客户接触：１分／次 b、电话约访：０.５分／次 c、准主顾开发：０.５分／名 d、签单收费： ２分／名
e、增员面谈： １分／名 （每天积７分为合格）
5、工作日志管理
a、晨会记录： b、当日计划栏
序号 姓名 开拓 接触 电访 增员 问题 支援 积分
建立准主顾档案库
姓名、性别、年龄、身高、体重 学历、婚姻、子女、单位、家庭住址 联系电话、个人收入、职务、业务关系 性格、兴趣、怪癖、理财观、居室、工作时间 身体状况、工作时间、交通工具、大件消费动向 擅长专项、孝心、虚荣心、子女溺爱度、职业前景 日常消费能力、学习能力、时事关注度、家庭成员异变 家庭观念、社保程度、保险观念、主动性、最想望的事…
才能成功。
漏斗理论
准保户由上方进入 保户由下方出来 须知十分之九客户会流失 我们只有增加自己的客户量
推销
专业 推销
运用才智和工具让客户接纳一些他们不知 道、不了解，但有益处的事物。
按一定的程序、一定的步骤、一定的方法 将推销分解量化，进而达到一定目的。
专业化 推销
将推销专业化，使专业不断支配行动，进 而养成专业推销的习惯。
3、推销演练
• 早会的主持 • 夕会的积累 • 组会的参与 • 培训的主讲 • 日常的切磋 • 专案的研讨 • 火花的记录 • 陪展的借鉴 • 辅导的互动
4、展示资料制作
• 整理、更新展示夹，注意时效性 • 分门别类，配合一段讲解话术 • 活泼生动，具有浏览性 • 电脑制作或亲笔彩绘，注意含而不露 • 富有创意的个人主页 • 创作的主动性，把案例化为文字，把
保险营销流程
保险营销流程保险营销是指保险公司为了推广和销售保险产品而采取的一系列行动和策略。
在当今竞争激烈的保险市场中，保险营销流程的设计和执行对于保险公司的发展至关重要。
一个高效的保险营销流程可以帮助保险公司吸引更多客户，提高销售业绩，增强市场竞争力。
本文将从市场调研、客户接触、销售谈判和售后服务四个方面，介绍保险营销流程的关键环节。
首先，市场调研是保险营销流程的第一步。
保险公司需要深入了解目标市场的需求和偏好，掌握竞争对手的动态和市场趋势。
通过市场调研，保险公司可以制定针对性的营销策略，找准目标客户群体，提高营销效率。
其次，客户接触是保险营销流程的关键环节。
保险销售人员需要通过电话、邮件、面谈等方式与潜在客户建立联系，了解客户需求，介绍保险产品，并引导客户进入购买流程。
在客户接触过程中，销售人员需要具备良好的沟通能力和销售技巧，建立良好的客户关系，提升客户满意度。
接下来是销售谈判。
销售谈判是保险营销流程中最关键的环节之一。
在销售谈判中，销售人员需要全面了解客户需求，针对客户的风险承受能力、财务状况和保险需求，提供专业的保险方案，并就保险产品的保障范围、保费价格、理赔流程等方面与客户进行充分沟通和协商，最终达成销售协议。
最后是售后服务。
售后服务是保险营销流程的延续和深化。
保险公司需要为客户提供全方位的售后服务，包括保单送达、理赔指导、保险续保等，提高客户满意度，增强客户粘性，促进客户口碑传播，为保险公司带来更多的业务机会。
总结而言，保险营销流程是一个系统工程，需要保险公司全员参与，整合资源，精心设计和执行。
只有通过科学合理的保险营销流程，保险公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现长期稳健发展。
希望本文对保险公司的营销工作有所帮助，谢谢阅读！。
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长期复利滚存
投入资金
￥ 10000
年收益率5%
期限
复利
5年 10年 15年 20年 30年 50年
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
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视角三
别让财富无谓的损耗 两税一债
著名的美国科学 家、政治家、文 学家 本杰明.富兰克林
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年 第九年 第十年
用100万做投资，选择相对稳定，但年回报率仅6%的方式
闻先生
A：120.3万 B：140.7万 C：158万 D：179万 E：197万
年限 账户金额（元）
5年
12500
10年
15000
15年
17500
20年
20000
30年
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
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视角二 时间是最公平的创富资源
华人首富的理财理论
“一年存1万4千块，40年后就 能成为亿万富翁。但理财要花 费很长时间，短时间是看不出 效果的。理财者要了解理财活 动是马拉松竞争，而非百米冲 刺，比的是耐力而不是爆发 力。”
——李嘉诚
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时机选择宜早不宜迟
25000
50年
35000
单利
A：2.8万和 4.2万 C：5.6万和8.8万
年限 账户金额（元）
5年
12763
10年
16289
15年
20789
20年
26533
30年
50年
复利
年收益率5% 投资10000元
B：3.7万和6.8万 D：4.3万和11.5万
精.明.理财
投资是
厘清一个观念：投资≠理财
世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡， 二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的， 那就是死亡和税收的结合产物——遗产税
2012年遗产税呼声再起！
遗产税离我们有多远？
全国实现 金融实名制
个人所得税 个人财产申报
2004年 《遗产税暂行条例（草案）》 上报国务院
2003年——2010年 台湾三富豪遗产事件持续加温 大陆政府与民间关注
理财是
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理财必须要关注的三个视角
配置
时间
损耗
视角一 选择众多，如何配置？
做对位的资产配置
不要错用前锋去防守，更不要期望守门员进球！
安全防线 储蓄 国债
理财类保险 保障类保险
攻防结合 房产 黄金 收藏等
激进获利 股票 外汇 企业 生意
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
百姓智慧别把鸡蛋全放在一个篮子里
2012年 酝酿8年之久的收入分配改革即将出 台，控高成为一大重点
但闻楼梯响，不见人下来
物权法 物业税试点
身份证金融 功能化
《收入分配
改革制度》 的即将推出
《继承法》 的完善
……山雨欲来风满楼
人寿保险是您高额资产的守护神
中华人民共和国遗产税五级超额累计税率表（草案）
我未来可以移民不用交中国的遗产税啦?!
130万 156万
117万
135万
108万
151万 188万
132万
158万
投资年限 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30%
孟先生
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年
用100万做投资，选择高风险、高回报的激进方式
20%
第九年
10%
第十年
投资年限 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
假设两位先生都有100万资金用于投资
年份 闻先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年
6%
6%
6%
6%
6%
6%
6% 6% 6%
6%
106 112.4 119.1 126.25 133.82 141.85 150.4 159.4 168.9 179.08
98.32
108.155 118.971 571 128
130.9
假定每年的投资回报率是10%
144 158.4 174.2
年初投入 晚先生
年末终值
10 10 10 10 10
10
10
10
10
10
11
23.1
36.41
51.05
67.1561
84.8717 1
104.4
125.8 149.4
175.3
早一步，事半功倍 晚一步，事倍功半
投资年份 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 第11年 第12年 第13年 第14年 第15年
年初投入 10 早先生
年末终值 11
10 10 10
10
23.1 36.41 51.05
67.156
73.87
81.26
89.38
百万客户 感恩回馈 动感财富 体验沙龙
018
累计投入50万
累计投入100万
第1年
第5年 第6年
年回报率10%
第15年
早先生
晚先生
A：早先生110.5万元，晚先生155.5万元； B：早先生128.3万元，晚先生168.3万元； C：早先生140.6万元，晚先生150.3万元； D：早先生174.2万元，晚先生175.3万元。 E：早先生218.8万元，晚先生190.8万元。
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稳定的回报率
பைடு நூலகம்
一种是心跳刺激 一种是淡定从容
年份 孟先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10% 130 156 117 134.55 107.64 150.7 188.4 131.9 158.2 174.1
无论是中国人，外国人，无国籍人。去世后在中国境内留有 资产(动产 不动产 金融资产)，其继承人都需在中国交遗产税 (税法草案第1条)
我生前把资产转移给其他亲属去世后身 无分文，就不用交遗产税!?
去世前五年内所赠与的财产要计算在遗产总值内 (税法草案第2条)
有没有不用交遗产税的行为呀?
• 做慈善和公益事业的捐献免交遗产税 • 以古董和字画的形式遗留给自己的继承人 • 被继承人投保人寿保险所得的保险金(税法草案第五条第4点)
保险赔款属于免税所得
人寿保险不属于债务的追偿范围
最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：
根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务 的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。
幸福不幸福 每个人都有自己标准
选择理财产品的三个标准
简单
安全
持续
保险理财产品的特质
理财产品+生命周期
简单 安全 持续