我国商业银行的国际化经营发展战略
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浅谈我国商业银行国际化发展问题
一
（ 一）明确经营定位 坚持 “ 全球化” 理念 ， 提高国际化经营 转型的紧迫感 ， 转变传统思维定式，从 “ 全 球 化 ”视 角 组织 战略规 划 、部署 经 营安 排 、 开展经营活动。还应注意，国际化作为一个 与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形 态 ，并非一蹴而就 ，需要不断实践、摸索前 行 、“ 渐进式”发展 。结合国内商业银行 国 际化发展阶段特点 ， 当前国际化经营目标和 重 点 可 以是 ：以 “ 本 土银 行 向全球 银行 转 从 变”为 目标 ， 加紧适应国际市场环境 ，加快 国际化 经营 转 型 ，提高 跨境 经 营能 力 ， 极 积 稳 妥 推进 国 际化 进 程 。 （ 二）加快海外市场布局 加 强对 目标 市场 的研 究分 析 ，结 合 自 身经营优势、东道国监管环境 、当地市场资 源等综合因素 ， 选择确定 目标市场；合理选 择扩 张形式 ，学习国外银行的先进管理经 验， 尝试通过海外并购方式实现海外多元化 发展 ，加速 并 完善 海 外机 构 网络布 局 ；注重 发 挥 区位优 势 ， 兼顾 成 熟市 场与 新兴 市场 的 均 衡 发展 ，同 时注 意建 立 有 效的 内外 联 动 、 外 外联 动机 制 ， 力争 实现 全球 范 围 内的信 息 共 享 与最 优 资源 配 置 。 。 （ ）提升 “ 三 全球化”金融服务能力 首先是跟随中资企业 “ 走出去” 。以服 务于这类企业为经营重点， 围绕其 “ 走出去” 过 程 中的全 方 位 、一体 化 需求 特征 ， 创建 以 客户需求为导向的全流程产品体系与服务模 式， 凭借 海 外 经营 网络 资源 ， 现全 球金 融 实 服务平台； 其次是逐步提升对海外市场本土 客户的服务 能力。 （ 四）建立 “ 全球化”风险管理体系 熟 悉 并 遵 循 国 际惯 例 ，尽 快 转 变 风 险 管理 观 念 ，借 鉴 国 际先 进银 行 的成 功做 法 ，
（ 一）明确经营定位 坚持 “ 全球化” 理念 ， 提高国际化经营 转型的紧迫感 ， 转变传统思维定式，从 “ 全 球 化 ”视 角 组织 战略规 划 、部署 经 营安 排 、 开展经营活动。还应注意，国际化作为一个 与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形 态 ，并非一蹴而就 ，需要不断实践、摸索前 行 、“ 渐进式”发展 。结合国内商业银行 国 际化发展阶段特点 ， 当前国际化经营目标和 重 点 可 以是 ：以 “ 本 土银 行 向全球 银行 转 从 变”为 目标 ， 加紧适应国际市场环境 ，加快 国际化 经营 转 型 ，提高 跨境 经 营能 力 ， 极 积 稳 妥 推进 国 际化 进 程 。 （ 二）加快海外市场布局 加 强对 目标 市场 的研 究分 析 ，结 合 自 身经营优势、东道国监管环境 、当地市场资 源等综合因素 ， 选择确定 目标市场；合理选 择扩 张形式 ，学习国外银行的先进管理经 验， 尝试通过海外并购方式实现海外多元化 发展 ，加速 并 完善 海 外机 构 网络布 局 ；注重 发 挥 区位优 势 ， 兼顾 成 熟市 场与 新兴 市场 的 均 衡 发展 ，同 时注 意建 立 有 效的 内外 联 动 、 外 外联 动机 制 ， 力争 实现 全球 范 围 内的信 息 共 享 与最 优 资源 配 置 。 。 （ ）提升 “ 三 全球化”金融服务能力 首先是跟随中资企业 “ 走出去” 。以服 务于这类企业为经营重点， 围绕其 “ 走出去” 过 程 中的全 方 位 、一体 化 需求 特征 ， 创建 以 客户需求为导向的全流程产品体系与服务模 式， 凭借 海 外 经营 网络 资源 ， 现全 球金 融 实 服务平台； 其次是逐步提升对海外市场本土 客户的服务 能力。 （ 四）建立 “ 全球化”风险管理体系 熟 悉 并 遵 循 国 际惯 例 ，尽 快 转 变 风 险 管理 观 念 ，借 鉴 国 际先 进银 行 的成 功做 法 ，
中国商业银行的国际化发展路径探析
中国商业银行的国际化发展路径探析【摘要】中国商业银行作为我国金融行业的主要力量，国际化发展已成为必然趋势。
本文从中国商业银行国际化发展的必要性、现状分析、路径探讨、策略分析和风险应对等方面进行探讨。
中国商业银行国际化发展的必要性在于拓展市场、提升国际影响力和实现跨国竞争优势。
通过对中国商业银行国际化发展的现状进行分析，可以更好地把握发展趋势和挑战。
在探讨中国商业银行国际化发展的路径时，需要考虑市场选择、战略合作和技术创新等因素。
中国商业银行国际化发展的策略应包括战略定位、产品创新、管理创新和人才培养等方面。
必须认识到中国商业银行国际化发展面临着一定的风险，因此需要建立健全的风险管理机制。
展望未来，中国商业银行国际化发展前景广阔，但也需要不断探索和创新。
【关键词】中国商业银行、国际化发展、必要性、现状分析、路径探讨、策略分析、风险应对、前景展望1. 引言1.1 中国商业银行的国际化发展概况中国商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，随着中国经济的不断发展和对外开放的加快，中国商业银行也面临着国际化的挑战和机遇。
国际化是现代商业银行不可回避的发展趋势，也是实现可持续发展的重要路径。
中国商业银行国际化发展的目标是通过在国际舞台上扩大业务范围，增加盈利空间，降低风险敞口，提升企业竞争力，促进金融创新和跨国合作，实现跨越式发展。
目前，中国商业银行的国际化进程已经取得一定的成就，不少银行在国际金融市场上有了一定的话语权和影响力。
中国商业银行国际化发展仍面临着一系列挑战和困难，如国际金融市场的竞争激烈、监管环境的复杂性、跨国业务的风险等。
中国商业银行需要制定切实可行的国际化发展战略，加强风险管理能力，提升国际竞争力，不断推动国际化发展走向深入和稳健。
2. 正文2.1 中国商业银行国际化发展的必要性中国商业银行的国际化发展具有迫切的必要性。
在全球化经济背景下，国际金融市场日益融合，商业银行需要在国际市场上寻找更多的发展机遇和资源。
人民币国际化背景下我国商业银行发展策略
局， 加 强 复合 型 国际金 融人 才 培训 的发展 策 略 。 【 关 键 词】 人 民 币 国际 化 ； 商 业 银行 ； 发 展 策 略
【 中图分类号】 Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３
【 文献标识码】 Ａ
【 文章编号］ １ ０ ０ ６ — １ ６ ９ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） １ ２ — ０ ０ ５ ０ — ０ ４
地 位 的不 断 提 高 ， 我 国商 业 银 行 可 以考 虑 把 人 民币 跨 境 结 算 作 为 突破 口 ， 以 自身 充 裕 的 人 民币 资 金 为 优势 ， 顺 应 人 民币 国 际化 潮 流 ， 去 实 现 自身 的 国际 化 经 营 。 首 先 我 国商 业 银 行 可 借 国 家 政 策 扶 持 之
１ ． 战略 布局
多 的 大 型企 业 在 境 外 设 立 分 公 司 ， 境外 市 场 是 境 内
商 业 银 行另 一个 新 的利 润 增 长 点 。 境外 企业 用 人 民
币进 行 投 资 和结 算 的 比例 逐渐 提 高 。我 国是 人 民币 的 发 行 国 ，商 业 银 行 是 人 民 币 流通 和运 行 的 主体 。 随 着 人 民 币 在 国际 市 场 的 流 通 、交 易 规 模 不 断增 加， 我 国商 业 银 行 开 拓 海 外 市 场 、 海 外 客 户 的机 会 更多 、 条 件 也更 有 利 。在 人 民 币真 正实 现 国际化 后 。 我 国 境 内必 将 建 立 起 一 个 以 人 民 币计 价 、 结算 和 交 易的 ， 面 向 全球 、 高度 开 放 的在 岸 国 际金 融 市 场 。商 业 银 行 作 为 国 内金 融 体 系 的 主 要成 员 ． 拥 有 最 为 广
童壁量璧
呈 墨 丝
【 中图分类号】 Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３
【 文献标识码】 Ａ
【 文章编号］ １ ０ ０ ６ — １ ６ ９ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） １ ２ — ０ ０ ５ ０ — ０ ４
地 位 的不 断 提 高 ， 我 国商 业 银 行 可 以考 虑 把 人 民币 跨 境 结 算 作 为 突破 口 ， 以 自身 充 裕 的 人 民币 资 金 为 优势 ， 顺 应 人 民币 国 际化 潮 流 ， 去 实 现 自身 的 国际 化 经 营 。 首 先 我 国商 业 银 行 可 借 国 家 政 策 扶 持 之
１ ． 战略 布局
多 的 大 型企 业 在 境 外 设 立 分 公 司 ， 境外 市 场 是 境 内
商 业 银 行另 一个 新 的利 润 增 长 点 。 境外 企业 用 人 民
币进 行 投 资 和结 算 的 比例 逐渐 提 高 。我 国是 人 民币 的 发 行 国 ，商 业 银 行 是 人 民 币 流通 和运 行 的 主体 。 随 着 人 民 币 在 国际 市 场 的 流 通 、交 易 规 模 不 断增 加， 我 国商 业 银 行 开 拓 海 外 市 场 、 海 外 客 户 的机 会 更多 、 条 件 也更 有 利 。在 人 民 币真 正实 现 国际化 后 。 我 国 境 内必 将 建 立 起 一 个 以 人 民 币计 价 、 结算 和 交 易的 ， 面 向 全球 、 高度 开 放 的在 岸 国 际金 融 市 场 。商 业 银 行 作 为 国 内金 融 体 系 的 主 要成 员 ． 拥 有 最 为 广
童壁量璧
呈 墨 丝
论我国商业银行的国际化
随着 我 国金 融 市场开 放 的不断 深化 和商业 银行 的股权 改 革 的展 开 ， 国 的商业 银 行 已经 取 得 了瞩 我
目 的 成 绩 ， 别 是 在 资 本 充 足 率 的 提 高 、 动 负 债 能 特 主
Байду номын сангаас
力 的提 高 、 负债业 务 集约化 经 营水平 的提 高 、 创新 意 识 、 险文 化 的建设 等方 面的 表现 。 风
境 。这不仅是对 我 国银行业 的原有业 务结 构 、 利润 结 构、 客户结构等 发 展提 出严 峻 的考 验 ， 重要 的是 对 更 我 国国民经济命 脉和 国家 金融的安全提 出挑战 。 我 国商 业银 行 作 为 我 国金 融市 场 的 中坚力 量 ， 在 日益复 杂 和 竞 争 激 烈 的市 场 环 境 中 如 何 求 得 生 存 ， 刻意 义非 同凡 响 。因此 ， 此 为使得 我 国金融 市场
２１ Ｏ Ｏ年 ４月
论 我 国 商业 银 行 的 国际 化
王燕杰
（ 安 大 学 经 管 学 院 ， 西 西 安 ７ ０ ６ ） 长 陕 １ ０ １
摘 要 ： 着 全球 生 产 和 资本 的 国 际化 流 动 不 断 加 快 ， 球 的金 融 市 场 一 体 化 将 逐 步 形 成 ， 国 商 业 银 行 作 为 我 国 金融 体 系 的 中 随 全 我
随着我 国银 行业 面对 日益竞 争激 烈 的市场 环境
和逐 步扩大 的对 外 开 放趋 势 ， 国商 业 银 行 积极 开 我
始股权 改革 以提 高竞 争力 去融 人 国际金 融市场 。始
于 ２０ ０ ４年 交 通 银 行 引 进 境 外 战 略 投 资 者 汇 丰 银 行
开始 ， 通过 政府 注资 、 引进 境 外 战 略 投 资者 、 内定 境 向或公 开增 资 以及 银行 并 购的形 式对 我 国商业 银行 股 权进 行 了大规模 的改革 为我 国商业 银行 走 向国 际
招行银行的国际化战略与业务拓展
招行银行的国际化战略与业务拓展近年来，随着全球经济的不断发展和互联网的快速普及，中国的金融机构也开始积极拓展国际市场，寻求更广阔的发展空间。
作为中国领先的商业银行之一，招商银行（以下简称招行）也积极推行国际化战略，加强业务拓展。
本文将探讨招行银行的国际化战略以及其在业务拓展方面的表现。
首先，招行银行在国际化战略方面采取了一系列的措施。
首先，招行不断加强与国际金融机构的合作关系，与多家国外大型银行建立了战略合作伙伴关系，通过共享资源和技术，提高自身的国际竞争力。
其次，招行积极参与国际金融市场的投资，通过境外资本市场的开放，获取更多的资金来源，为自身的业务拓展提供强大的支持。
此外，招行还积极参与国际金融标准的制定与应用，提高自身的国际化水平，推动中国金融市场的国际化进程。
其次，招行银行在业务拓展方面取得了显著的成绩。
一方面，招行通过开展跨境人民币业务，为国内企业的海外经营提供了便利，促进了中国与其他国家的经贸合作。
另一方面，招行通过建立一系列的海外分支机构和境外子公司，开展商业银行业务和投资银行业务，为国内企业在海外市场的运营提供全方位的支持。
此外，招行还积极开展个人金融业务，拓宽了服务领域，提供更多元化的金融产品和服务。
在业务拓展方面，招行还实施了一些特色业务，进一步提升了国际化水平。
例如，招行积极推动跨境电商业务的发展，为中国企业在海外市场销售商品提供金融支持和服务。
此外，招行还加强了与全球电子支付巨头的合作，推出了更便捷的国际支付服务，方便了个人和企业进行全球资金流动和交易。
然而，随着招行银行国际化战略的推进，也面临了一些挑战和问题。
首先，国际金融市场的竞争激烈，招行需要不断提升自身的国际竞争力，加强品牌建设和创新能力。
其次，招行需要更加深入了解不同国家和地区的金融市场，遵循当地法规和金融规范，建立健全的风险控制和合规管理体系。
此外，招行还需加强人才培养和管理，提高员工的国际化素养和专业能力，适应国际化发展的需求。
我国商业银行国际化的战略需求与发展机遇
比 ・ 的 企 业 更 大 。 威 学 者 的 理 论 研 究 般 权
略 程 水 任
至 关 重 要 。 此 ， 快 银 行 业 国 际 化 进 因 加 ， 高 对 国 际 金 融 资 源 的 控 制 力 和 利 用 提 平 ， 我 国 银 行 业 不 可推 却 的 历 史性 责 是 ， 是银行 国际化的重要着 眼点。 也
和 跨 国 银 行 的 经 营 实 践 有 力证 明 ： 行 资 ２． 银行 综合 化 经营 的趋 势 银 １ 产在 国 家 的 分 布 可以 有 效 规 避 国别 风 直 至 目前 ， 国 金 融 体 系 仍 然 是 分 业 中 险从 而 确 保 收 益 的 稳定 性 。 体 来 看 ， 具 商业 管 理 ， 行 、 券 、 险 分 业 经 营 ， 银 证 保 商 业银 银行在 经营过程 中主要面 临两种风 险 ， 微 行 法 对 银 行 本 身 业 务 有 严 格 的 界 定 ， 商业 银 行 普 遍 感 到 分 业 管 理 的 体 制 ， 中 国 加 在
学 术 论 坛
ＳＩ Ｃ Ｃ ＮＥ＆ＴＧＮ商 业 银 行 国 际 化 的 战 略 需 求 与 发 展 机 遇
孙 慧 慧 （ 中国银行 北 京 １ ０ １ ） ８ ０ ８
摘 要 ： 读 中 国 商 业 银 行 国际 化 的 战 略 需 求 ， 界 银 行 业 的 发 展 趋 势 推 动 了 中 国银 行 必 须走 向 国 际 化 。 述 面 对 世 界 经 济 大 局 ， 界 银 解 世 论 世 行 业 变 革 大 局 ， 国 银 行 业 国 际化 是 不 容 置疑 的 发 展 机 遇 与前 进 的 坦 途 。 我 关 键 词 ： 业 银 行 国 际化 需 求 与机 遇 商 中 图 分 类 号 ： ８ Ｆ１ ２ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ： ７ —３ ９ （ ｏ 】０ （） ２ ３ ２ １ ２ ｌ ２ ｌ ） ３ａ 一０ ０ —０ ６ ７
略 程 水 任
至 关 重 要 。 此 ， 快 银 行 业 国 际 化 进 因 加 ， 高 对 国 际 金 融 资 源 的 控 制 力 和 利 用 提 平 ， 我 国 银 行 业 不 可推 却 的 历 史性 责 是 ， 是银行 国际化的重要着 眼点。 也
和 跨 国 银 行 的 经 营 实 践 有 力证 明 ： 行 资 ２． 银行 综合 化 经营 的趋 势 银 １ 产在 国 家 的 分 布 可以 有 效 规 避 国别 风 直 至 目前 ， 国 金 融 体 系 仍 然 是 分 业 中 险从 而 确 保 收 益 的 稳定 性 。 体 来 看 ， 具 商业 管 理 ， 行 、 券 、 险 分 业 经 营 ， 银 证 保 商 业银 银行在 经营过程 中主要面 临两种风 险 ， 微 行 法 对 银 行 本 身 业 务 有 严 格 的 界 定 ， 商业 银 行 普 遍 感 到 分 业 管 理 的 体 制 ， 中 国 加 在
学 术 论 坛
ＳＩ Ｃ Ｃ ＮＥ＆ＴＧＮ商 业 银 行 国 际 化 的 战 略 需 求 与 发 展 机 遇
孙 慧 慧 （ 中国银行 北 京 １ ０ １ ） ８ ０ ８
摘 要 ： 读 中 国 商 业 银 行 国际 化 的 战 略 需 求 ， 界 银 行 业 的 发 展 趋 势 推 动 了 中 国银 行 必 须走 向 国 际 化 。 述 面 对 世 界 经 济 大 局 ， 界 银 解 世 论 世 行 业 变 革 大 局 ， 国 银 行 业 国 际化 是 不 容 置疑 的 发 展 机 遇 与前 进 的 坦 途 。 我 关 键 词 ： 业 银 行 国 际化 需 求 与机 遇 商 中 图 分 类 号 ： ８ Ｆ１ ２ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ： ７ —３ ９ （ ｏ 】０ （） ２ ３ ２ １ ２ ｌ ２ ｌ ） ３ａ 一０ ０ —０ ６ ７
我国商业银行国际化经营战略研究
捕捉市场机遇 能力较 弱， 多数海外机构在 当地实力弱小， 没有
进 入 当地 主 流 社 会 。 国 内 商 业 银 行 海 外 机 构 的 业 务 主 要 面 向 中资 机 构 和 海 外 华 人 ， 期 内较 难 吸 引 大 量 外 国高 端 客 户 短 业 务 拓展 面 临较 大 困难 。
益 ，其基 本动 力源于取得 比较优势 、规避 经营限制 、降低
税 收 负担 以及 分 散 经 营 风 险 等 方 面 。 对 此 ， 国 际 贸 易 理 论 、对 外 直 接 投 资理 论 和 产 业 组 织 理 论 为 其 奠 定 了 坚 实 的 理 论 基 础 。 实 践 中 ，随 着 全 球 经 济 一 体 化 的逐 步深 化 ，西 方 商 业 银 行 国 际化 形 势 发展 迅 猛 ，国 际 大 银 行 之 间 “ 强 强
联 合”或 “ 兼并收购 ” ，旨在扩大规模 、降低成本 、实现 全球 拓展 ，提高 国际竞争 能力。中国银行业 由于发展历史
较 短 ，在 经 营 管 理 、风 险 控 制 、产 品 创 新 等 方 面 与 西 方 先 进 银 行相 比 还 有 诸 多不 足 。 中 国银 行 业 国 际 化 发 展 的 目 的 还 包 括 向 西 方 主 流 银 行 学 习借 鉴 先 进 的 经 营 、管 理 、创 新
“ 出 去 ” 的 范 围 不 断 扩 大 ，程 度 不 断 加 深 ， 中 国 的 商 业 银 行 跟 随 客 户 推 进 走
国 际 化 经 营 的 步 伐 也 逐 － ，Ｏ 。 本 文 通 过 分 析 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 现 状 ， 找 出 我 Ｐ ￣快 － 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 进 程 中 存 在 的 问 题 不 足 ，同 时 ，借 鉴 交 通 银 行 国 际 化 经 营 的 口 经 验 ，提 出 了 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 的 策 略 。
我国中小商业银行国际化发展战略研究
４ 经 营 范 围狭 窄 、 融 产 品 创 新 不 足 ． 金
我 国 中小 商 业 银 行 产 生 于 改 革 开 放 之 初 ， 在 经 济 相 对 是 封 闭的基础 上 产生和 发展 起 来 的 ， 体 制框 架 、 营模 式 设 其 经 计 和 资 源市 场 基本 形成 了 以 国 内资产 为经 营 主体 的格 局 。 ２０ ０ ９年 ９月 末 ， 中小 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 １ ． 亿 元 。 ６３万 其 中股 份 制 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 １ ． 亿 ，较 上 年 同 １万 １ 期 增 长 ３ ． ； 市 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 ５２万 亿 ， 上 ３％ 城 ３ ． 比 年 同期 增 长 ３ ． ４１ ％。 中 小 商 业 银 行 外 汇 贷 款 资 产 １ ５ ４ ７亿 美 元 ， 仅 占本 外 币 资 产 总额 的 ６０ ％ 。① 小 商 业 银 行 所 持 有 仅 ．８ 中 的 外 汇 贷 款 资 产 ， 要 源 －－ 内 居 民和 企 业 的 外 汇 存 款 。 这 主 Ｔ境 种 资产格局 ， 观 的反 映了我 国中小 商业银 行 资产经 营布局 客 严 重 封 闭 、 内外 资 源 运 行 狭 窄 的 现 状 。 国
下几 个 方面 ： １ 资 产 布 局 集 中 ． 营封 闭 ． 经
控制 系统等存 在着较 大缺 陷。一 是银行 的金融界 域狭窄 ， 以 严格 的分业经 营作 为金融 管理 的主体构 架 ， 制或禁止 银行 限 业 进 入 保 险 、 券 及 投 资 银 行 业 务 范 畴 ， 一 定 程 度 上 抑 制 证 在 了 银 行 功 能 的 有 效 发 挥 ； 是 由 于 中 国 特 殊 国情 和 特 有 经 济 二 属 性 ， 小 商 业 银 行 的 制 度 体 系 与 国 际 银 行 业 的 通 行 规 则 和 中 经 营 管 理 惯 例 在 多 方 面 存 在 着 差 距 或 者 背 离 ； 是 风 险评 价 三 标 准 、 险 控 制 目标 、 险 监 管 模 式 及 风 险 资 产 处 置 方 式 与 风 风 手段等 尚不 能与国 际银行业 进行 有效接轨 。
我 国 中小 商 业 银 行 产 生 于 改 革 开 放 之 初 ， 在 经 济 相 对 是 封 闭的基础 上 产生和 发展 起 来 的 ， 体 制框 架 、 营模 式 设 其 经 计 和 资 源市 场 基本 形成 了 以 国 内资产 为经 营 主体 的格 局 。 ２０ ０ ９年 ９月 末 ， 中小 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 １ ． 亿 元 。 ６３万 其 中股 份 制 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 １ ． 亿 ，较 上 年 同 １万 １ 期 增 长 ３ ． ； 市 商 业 银 行 本 外 币 资 产 总 额 ５２万 亿 ， 上 ３％ 城 ３ ． 比 年 同期 增 长 ３ ． ４１ ％。 中 小 商 业 银 行 外 汇 贷 款 资 产 １ ５ ４ ７亿 美 元 ， 仅 占本 外 币 资 产 总额 的 ６０ ％ 。① 小 商 业 银 行 所 持 有 仅 ．８ 中 的 外 汇 贷 款 资 产 ， 要 源 －－ 内 居 民和 企 业 的 外 汇 存 款 。 这 主 Ｔ境 种 资产格局 ， 观 的反 映了我 国中小 商业银 行 资产经 营布局 客 严 重 封 闭 、 内外 资 源 运 行 狭 窄 的 现 状 。 国
下几 个 方面 ： １ 资 产 布 局 集 中 ． 营封 闭 ． 经
控制 系统等存 在着较 大缺 陷。一 是银行 的金融界 域狭窄 ， 以 严格 的分业经 营作 为金融 管理 的主体构 架 ， 制或禁止 银行 限 业 进 入 保 险 、 券 及 投 资 银 行 业 务 范 畴 ， 一 定 程 度 上 抑 制 证 在 了 银 行 功 能 的 有 效 发 挥 ； 是 由 于 中 国 特 殊 国情 和 特 有 经 济 二 属 性 ， 小 商 业 银 行 的 制 度 体 系 与 国 际 银 行 业 的 通 行 规 则 和 中 经 营 管 理 惯 例 在 多 方 面 存 在 着 差 距 或 者 背 离 ； 是 风 险评 价 三 标 准 、 险 控 制 目标 、 险 监 管 模 式 及 风 险 资 产 处 置 方 式 与 风 风 手段等 尚不 能与国 际银行业 进行 有效接轨 。
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% 二& 选择灵活的经营模式#积极拓展海外业务$ 一般来 说#银行可通过代理行’代表处’经理处’分行’独资银行和合 资银行等几种方式组成国际跨国银行网络#开展各类业务#实 现国际化经营$ #%逐步建立自己的海外金融活动网络#将中国 的商业银行推向国际市场$ 商业银行的国际化必须在引进来 的同时#大胆地! 走出去" #到我国的贸易伙伴地区或我国投 资较集中的国家和地区设立分支机构#采取! 区别对待#分步 推进" 的策略#逐步建立自己的海外金融网络$ +%积极稳妥地 扩大引进外资银行# 建立中外合资金融机构$ 外资银行的进 入#会带来先进的经营管理方法#促进本国银行业的发展$ 既 可以给国内金融机构带来竞争压力# 又能使我国金融机构更 好地学习国外金融机构先进的运作和管理方法$
展中国家相比!我国银行业国际
产品 !以满足不同层次客户的需要% 我
化水平仍然较低% 其主要表现
国银行的机构设置行政化! 业务范围
是)
较窄!金融创新还处于初级阶段!这显
* 一+ 缺乏有效的风险防范和控制机制!资产质量不高! 然不利于参加国际竞争%
盈利能力较差% 由于市场调节功能还不充分!转轨期的经济机
% 四& 人才缺乏$ 人才是决定银行业经营成败的重要因 素$ 没有思想观念新’竞争意识强’具有丰富金融知识和直接 操作经验的人才#银行就很难在竞争中立于不败之地$ 我国银 行在多年的经营过程中#不同程度上还存在着大锅饭’论资排 辈’官僚主义等弊端#从业人员总体上市场经济观念’公平竞 争观念’开拓创新观念’经济效益观念’国际金融观念等比较 淡薄#造成了银行一方面机构臃肿#人浮于事#另一方面精通 业务的高素质人才明显不足的局面$ 据某一分行最近一次人 才调查显示(大学’大专’中专学历人员分别占该行员工总数 的 !"’#$%!"和 &!%’(# 这说明较高层次人才比例明显偏低$ 而外国商业银行走的是一条重人才’讲效率的经营之路$ 进入 我国的外资银行机构非常注重人才的选用#为开展业务#往往 以较为优厚的工资待遇和其他条件从我国银行! 挖走 " 优秀 人才$
监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行 监督和检查$ 行长% 总经理& 的职责是执行董事会的决定#负 责组织’实施’管理’协调银行的业务经营活动$ 除此之外#还 应完善管理层激励机制#积极探索长期激励方式#将银行高管 人员的利益与股东利益紧密相连)完善信息披露机制#增强银 行尤其是上市银行信息披露的透明度$
"
摆在我国商业银行的面前% 一!我国商业银行经营及存
在的问题 金融改革 !" 年来! 我 国 银
行业的国际化已迈出了很大步 伐% 但是!与发达国家及一些发
展李 战远
博
略
部门负责市场调查和市场开发! 根据 客户需要设置其服务功能! 而且向客 户提供包括市场信息(市场预测(项目 预算(信贷资金(投资顾问和劳资关系 咨 询 等 在 内 的 多 方 面 服 务% 同 时 !在 传 统业务的基础上! 它开发出许多金融
理论纵横
随着世界经济一体化进程 的不断加快!银行的并购浪潮愈
我
信贷投放往往会形成呆坏账% 另一方 面!由于现阶段我国法制还不健全!社
演愈烈" 国际大银行之间通过 & 强强联合’ 或& 兼并收购’ !旨
国国
会信用体系尚未建立! 借款人逃债现 象屡有发生%
在扩大规模!降低成本!实现全 球拓展和综合经营!提高国际竞 争能力% 我国作为一个对外开放 的发展中国家!面对西方迅猛发 展的商业银行国际化形势!我们 绝不能无动于衷% 在整个世界金 融业不断发展与变革的进程中! 慢走或止步不前就意味着落后% 走向国际化已经现实地(迫切地
作者单位!东北财经大学国际商务外语学院 责任编辑!期
% 三& 改革和创新经营管理体制#建立和推行科学的绩效 考核体系#引进和应用现代管理技术$ 我国商业银行要逐渐打 破长期以来那种总行以行政管理为中心’ 分行以经营为中心 的横向块块式的经营管理体制#重建总’分行之间的责’权’利 关系#逐步构建起与国际先进银行接轨的#以客户为中心’以 市场为导向’以业务为主导的纵向组织架构和经营管理体制$ 改革国有商业银行内部业绩评价体系# 弱化对增加存款的刚 性考核#建立以营运资本收益率为核心的业绩评价体系#着重 考核四大目标(营运资本收益率’资产质量% 不良贷款率& ’流 动性和内控制度$ 考核营运资本收益率不仅要考核账面利润# 而且要核查应收利息’应付利息’呆账准备金的提取与核算是 否合规$ 考核资产质量不仅要考核不良贷款率#而且要着重考 核呆滞贷款$ 考察流动性不仅要考核资金流量与周转速度#而 且要考核流动质量$ 考核内部控制制度#不仅要考察写在书本 上的制度#还应着重考察内部控制是否行之有效$
二!我国商业银行实现快速发展的国际化经营战略 国有商业银行的国际化经营在战略选择上既要充分利用 国际银行业已经形成的国际业务方式’国际联系网络’国际化 管理方式等有利条件和成功经验#又要树立超前意识#准确把 握未来银行业发展的脉搏)既要强化跨国意识’危机意识#又 要结合我国国情及金融业发展现状#稳健经营$ % 一& 全面提升经营管理素质#健全和完善银行内部治理 结构#实现产权股份化$ 应深入研究现代商业银行的经营管理 规律#不断总结实践经验#积极学习和掌握国际银行业的先进 理念#如银行要以长期稳定增长的市值为经营目标#银行所承 担的任何风险都必须作为成本来衡量# 并最终要有资本覆盖 等现代商业银行的经营管理理念$ 同时要对这些成熟理念进 行大力宣扬#使之转化为银行全体员工的行为准则$ 随着我国 市场经济体制的逐渐完善# 商业银行将按照国际惯例进行改 革#转变为真正的商业银行$ 我国商业银行转变为真正的商业 银行的根本出路在于实行股份化改造$ 鉴于中国市场经济体 制发育尚不健全#为了保持国家对宏观经济的调控力度#国有 商业银行的股份化必须采取国家资本控制的形式$ 国家资本 可 以 采 取 二 种 不 同 的 控 股 形 式 ()’绝 对 控 股 # 国 有 股 占 整 个 商 业银行股本的 ’*(以上$ +’相对控股#国有股在整个商业银行 总股本中虽然不足 ’*(#由于股权分散#国有股仍然处于控股 地位$ 股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理结构#明 确董事会’监事会’行长% 总经理& 之间相互制衡的职责$ 董事 会的职责是制定银行的目标和政策# 挑选和聘任高级管理人 员#设立各种委员会或附属机构#监督银行业务经营活动等$
规模过大!投资结构不合理!某些行业和地区盲目投资和低水 动性(安全性的统一% 我国银行尽管自 $%%# 年开始实行资产
平重复建设问题相当严重% 过热的行业投资不乏银行的信贷 负债比例管理! 但由于中央银行对商业银行实施资产负债比
支持! 个别行业发展甚至主要依赖银行资金% 从历史经验来 例管理不久!经验比较缺乏!从而使真正意义上的资产负债比
* 三+ 经营管理方式落后% 如在业务管理上!国际上通行
制使得投资的快速增长与低水平重复建设并行发展! 导致经 的是资产负债比例管理!即根据变化的经营环境!协调各种不
济运行呈现较明显的不均衡态势% 特别是当前经济生活中还 同的资产和负债!在利率(期限及其结构方面的矛盾!进行风
存在不少困难和矛盾!投资增长过快(新开工项目过多(在建 险和流动性诸方面的合理搭配和优化组合!以满足盈利性(流
看!如果投资出现较大波动!市场需求发生较大变化!大量的 例管理难以落实% 又如我国银行由于长期形成的观念的影响!
服从正态分布
!这里 是 &’ 在
时间 ( 改变!( 时的改变量" 给定一个以年为单位的时
间长度 ! )利用 ! 对 &’ 进行等距取样 &’%!&’$!#$!&’*!
令
于是!" $ 的估计值为
% 四& 提高金融创新能力#搞好人才培养及储备工作$ 金 融创新是提高银行竞争力的关键#人才是金融创新的基础$ 目 前我国商业银行的员工队伍的素质与国际化商业银行的要求 存 在 着 很 大 的 差 距 #必 须 牢 固 树 立! 人 才 是 第 一 资 本 " 的 观 念#将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓#培养 精通外语’国际金融业务’国际贸易’法律’电子计算机并能按 国际惯例行事’善于经营管理的复合型人才$ 在稳住’用好现 有人才的同时# 派出各层次人才到国际金融中心和跨国银行 培训#并尽可能地引进国际人才$ 改革僵化的人事制度#构造 一个优胜劣汰的人事竞争机制# 促进商业银行国际化进程的 进一步加快和长期稳定的发展$
商际 业化 银经 行营 的发
* 二+ 服务手段落后!金融产品单 一% 外国商业银行牌老资深! 实力雄 厚!有先进的技术设备!发达的国际业 务网络! 电子化程度高! 资金调拨灵 活!在& 硬件’ 上比我国银行先进% 它 们广泛采用国际金融领域已有的金融 创新成果!再加上服务意识强!在& 软 件’ 上也比我们先进% 例如日本富士 银行香港分行的 #$ 个部门中有 $# 个
时期内的每日收盘价作为 &’+!从而可以估算出 !给定 一个充分小的正数 # ! 任选某种商品的两种不同交割
月份的期货合约!比较
的值!若发现满足
则存在跨期套利交易的入市时机!且
当
时! 是选择进行牛市套利操作的最佳入市
时机!当
时!是选择进行熊市套利操作的最佳入
市时机%
在实际操作中!我们可以选取某种期货合约在一定
作者单位!大连海事大学商学院 大连市企业信用担保公司
责任编辑!和平
!""# 年第 $% 期 !"
理论纵横
往往遵从! 存款立行" 的原则#将社会效益当作银行业绩的
主要标准# 普遍存在的现象是只考核吸收存款的数额而不计 成本$ 外国商业银行一直遵从! 效益立行" 的原则#它们的经 营方针和措施都以获得最大收益为目的#其效益普遍较好$ 经 过多年的积累# 外国大商业银行已经形成科学的管理和运行 机制#而我国银行由于相应的机制尚未完全建立或发挥作用# 造成整体协调功能不强#优势发挥不够#尤其在国际业务方面 经验不多#难以接受银行业国际化带来的挑战$
展中国家相比!我国银行业国际
产品 !以满足不同层次客户的需要% 我
化水平仍然较低% 其主要表现
国银行的机构设置行政化! 业务范围
是)
较窄!金融创新还处于初级阶段!这显
* 一+ 缺乏有效的风险防范和控制机制!资产质量不高! 然不利于参加国际竞争%
盈利能力较差% 由于市场调节功能还不充分!转轨期的经济机
% 四& 人才缺乏$ 人才是决定银行业经营成败的重要因 素$ 没有思想观念新’竞争意识强’具有丰富金融知识和直接 操作经验的人才#银行就很难在竞争中立于不败之地$ 我国银 行在多年的经营过程中#不同程度上还存在着大锅饭’论资排 辈’官僚主义等弊端#从业人员总体上市场经济观念’公平竞 争观念’开拓创新观念’经济效益观念’国际金融观念等比较 淡薄#造成了银行一方面机构臃肿#人浮于事#另一方面精通 业务的高素质人才明显不足的局面$ 据某一分行最近一次人 才调查显示(大学’大专’中专学历人员分别占该行员工总数 的 !"’#$%!"和 &!%’(# 这说明较高层次人才比例明显偏低$ 而外国商业银行走的是一条重人才’讲效率的经营之路$ 进入 我国的外资银行机构非常注重人才的选用#为开展业务#往往 以较为优厚的工资待遇和其他条件从我国银行! 挖走 " 优秀 人才$
监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行 监督和检查$ 行长% 总经理& 的职责是执行董事会的决定#负 责组织’实施’管理’协调银行的业务经营活动$ 除此之外#还 应完善管理层激励机制#积极探索长期激励方式#将银行高管 人员的利益与股东利益紧密相连)完善信息披露机制#增强银 行尤其是上市银行信息披露的透明度$
"
摆在我国商业银行的面前% 一!我国商业银行经营及存
在的问题 金融改革 !" 年来! 我 国 银
行业的国际化已迈出了很大步 伐% 但是!与发达国家及一些发
展李 战远
博
略
部门负责市场调查和市场开发! 根据 客户需要设置其服务功能! 而且向客 户提供包括市场信息(市场预测(项目 预算(信贷资金(投资顾问和劳资关系 咨 询 等 在 内 的 多 方 面 服 务% 同 时 !在 传 统业务的基础上! 它开发出许多金融
理论纵横
随着世界经济一体化进程 的不断加快!银行的并购浪潮愈
我
信贷投放往往会形成呆坏账% 另一方 面!由于现阶段我国法制还不健全!社
演愈烈" 国际大银行之间通过 & 强强联合’ 或& 兼并收购’ !旨
国国
会信用体系尚未建立! 借款人逃债现 象屡有发生%
在扩大规模!降低成本!实现全 球拓展和综合经营!提高国际竞 争能力% 我国作为一个对外开放 的发展中国家!面对西方迅猛发 展的商业银行国际化形势!我们 绝不能无动于衷% 在整个世界金 融业不断发展与变革的进程中! 慢走或止步不前就意味着落后% 走向国际化已经现实地(迫切地
作者单位!东北财经大学国际商务外语学院 责任编辑!期
% 三& 改革和创新经营管理体制#建立和推行科学的绩效 考核体系#引进和应用现代管理技术$ 我国商业银行要逐渐打 破长期以来那种总行以行政管理为中心’ 分行以经营为中心 的横向块块式的经营管理体制#重建总’分行之间的责’权’利 关系#逐步构建起与国际先进银行接轨的#以客户为中心’以 市场为导向’以业务为主导的纵向组织架构和经营管理体制$ 改革国有商业银行内部业绩评价体系# 弱化对增加存款的刚 性考核#建立以营运资本收益率为核心的业绩评价体系#着重 考核四大目标(营运资本收益率’资产质量% 不良贷款率& ’流 动性和内控制度$ 考核营运资本收益率不仅要考核账面利润# 而且要核查应收利息’应付利息’呆账准备金的提取与核算是 否合规$ 考核资产质量不仅要考核不良贷款率#而且要着重考 核呆滞贷款$ 考察流动性不仅要考核资金流量与周转速度#而 且要考核流动质量$ 考核内部控制制度#不仅要考察写在书本 上的制度#还应着重考察内部控制是否行之有效$
二!我国商业银行实现快速发展的国际化经营战略 国有商业银行的国际化经营在战略选择上既要充分利用 国际银行业已经形成的国际业务方式’国际联系网络’国际化 管理方式等有利条件和成功经验#又要树立超前意识#准确把 握未来银行业发展的脉搏)既要强化跨国意识’危机意识#又 要结合我国国情及金融业发展现状#稳健经营$ % 一& 全面提升经营管理素质#健全和完善银行内部治理 结构#实现产权股份化$ 应深入研究现代商业银行的经营管理 规律#不断总结实践经验#积极学习和掌握国际银行业的先进 理念#如银行要以长期稳定增长的市值为经营目标#银行所承 担的任何风险都必须作为成本来衡量# 并最终要有资本覆盖 等现代商业银行的经营管理理念$ 同时要对这些成熟理念进 行大力宣扬#使之转化为银行全体员工的行为准则$ 随着我国 市场经济体制的逐渐完善# 商业银行将按照国际惯例进行改 革#转变为真正的商业银行$ 我国商业银行转变为真正的商业 银行的根本出路在于实行股份化改造$ 鉴于中国市场经济体 制发育尚不健全#为了保持国家对宏观经济的调控力度#国有 商业银行的股份化必须采取国家资本控制的形式$ 国家资本 可 以 采 取 二 种 不 同 的 控 股 形 式 ()’绝 对 控 股 # 国 有 股 占 整 个 商 业银行股本的 ’*(以上$ +’相对控股#国有股在整个商业银行 总股本中虽然不足 ’*(#由于股权分散#国有股仍然处于控股 地位$ 股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理结构#明 确董事会’监事会’行长% 总经理& 之间相互制衡的职责$ 董事 会的职责是制定银行的目标和政策# 挑选和聘任高级管理人 员#设立各种委员会或附属机构#监督银行业务经营活动等$
规模过大!投资结构不合理!某些行业和地区盲目投资和低水 动性(安全性的统一% 我国银行尽管自 $%%# 年开始实行资产
平重复建设问题相当严重% 过热的行业投资不乏银行的信贷 负债比例管理! 但由于中央银行对商业银行实施资产负债比
支持! 个别行业发展甚至主要依赖银行资金% 从历史经验来 例管理不久!经验比较缺乏!从而使真正意义上的资产负债比
* 三+ 经营管理方式落后% 如在业务管理上!国际上通行
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存在不少困难和矛盾!投资增长过快(新开工项目过多(在建 险和流动性诸方面的合理搭配和优化组合!以满足盈利性(流
看!如果投资出现较大波动!市场需求发生较大变化!大量的 例管理难以落实% 又如我国银行由于长期形成的观念的影响!
服从正态分布
!这里 是 &’ 在
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间长度 ! )利用 ! 对 &’ 进行等距取样 &’%!&’$!#$!&’*!
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于是!" $ 的估计值为
% 四& 提高金融创新能力#搞好人才培养及储备工作$ 金 融创新是提高银行竞争力的关键#人才是金融创新的基础$ 目 前我国商业银行的员工队伍的素质与国际化商业银行的要求 存 在 着 很 大 的 差 距 #必 须 牢 固 树 立! 人 才 是 第 一 资 本 " 的 观 念#将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓#培养 精通外语’国际金融业务’国际贸易’法律’电子计算机并能按 国际惯例行事’善于经营管理的复合型人才$ 在稳住’用好现 有人才的同时# 派出各层次人才到国际金融中心和跨国银行 培训#并尽可能地引进国际人才$ 改革僵化的人事制度#构造 一个优胜劣汰的人事竞争机制# 促进商业银行国际化进程的 进一步加快和长期稳定的发展$
商际 业化 银经 行营 的发
* 二+ 服务手段落后!金融产品单 一% 外国商业银行牌老资深! 实力雄 厚!有先进的技术设备!发达的国际业 务网络! 电子化程度高! 资金调拨灵 活!在& 硬件’ 上比我国银行先进% 它 们广泛采用国际金融领域已有的金融 创新成果!再加上服务意识强!在& 软 件’ 上也比我们先进% 例如日本富士 银行香港分行的 #$ 个部门中有 $# 个
时期内的每日收盘价作为 &’+!从而可以估算出 !给定 一个充分小的正数 # ! 任选某种商品的两种不同交割
月份的期货合约!比较
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则存在跨期套利交易的入市时机!且
当
时! 是选择进行牛市套利操作的最佳入市
时机!当
时!是选择进行熊市套利操作的最佳入
市时机%
在实际操作中!我们可以选取某种期货合约在一定
作者单位!大连海事大学商学院 大连市企业信用担保公司
责任编辑!和平
!""# 年第 $% 期 !"
理论纵横
往往遵从! 存款立行" 的原则#将社会效益当作银行业绩的
主要标准# 普遍存在的现象是只考核吸收存款的数额而不计 成本$ 外国商业银行一直遵从! 效益立行" 的原则#它们的经 营方针和措施都以获得最大收益为目的#其效益普遍较好$ 经 过多年的积累# 外国大商业银行已经形成科学的管理和运行 机制#而我国银行由于相应的机制尚未完全建立或发挥作用# 造成整体协调功能不强#优势发挥不够#尤其在国际业务方面 经验不多#难以接受银行业国际化带来的挑战$