信用担保行业风险预警机制构建研究
担保公司的风险监测及预警机制解析
担保公司的风险监测及预警机制解析在金融体系中，担保公司起着保险机构的角色，为借款人和贷款机构提供信用保障，降低信用风险。
然而，担保公司自身也面临着各种风险，如违约风险、市场风险等。
为了有效地管理和控制这些风险，担保公司需要建立一套完善的风险监测及预警机制。
本文将对担保公司的风险监测及预警机制进行解析，并提出相关建议。
一、风险监测担保公司的风险监测是指对各种风险状况进行实时、准确的监测和分析。
这涉及到多方面的内容，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
首先，担保公司需要建立健全的市场风险监测体系。
市场风险主要源于经济环境、行业发展等因素的变动。
担保公司应密切关注各种市场变化，如利率的波动、货币政策的变化等，及时分析这些因素对其业务的影响，以便及时采取相应措施应对风险。
其次，担保公司要加强对信用风险的监测。
信用风险是担保公司面临的主要风险之一，它涉及到借款人的信用状况、还款能力以及担保项目的质量等因素。
担保公司可以通过建立信用评估体系，对借款人进行信用背景调查，评估其还款能力，并根据评估结果确定担保金额和利率等条款。
另外，担保公司还应重视操作风险的监测。
操作风险主要涉及到人为因素、内部流程等方面的风险。
担保公司可以通过制定详细的操作规程，强化内部控制，降低操作风险的发生概率。
同时，定期进行内部审计，发现并纠正潜在的操作风险问题。
二、风险预警风险预警是担保公司及时发现并识别风险的重要手段。
通过建立有效的风险预警机制，担保公司可以在风险爆发之前做出相应的应对措施，以最大限度地保护自身的利益。
首先，担保公司可以建立风险指标体系，通过监测关键指标的变化情况，判断风险的趋势和规模。
例如，担保公司可以根据担保项目的金额、担保期限、借款人的信用评级等指标，设置相应的风险警戒线，一旦超过警戒线，及时采取风险控制措施。
其次，担保公司还可以利用信息技术手段，建立风险预警系统。
通过数据分析和风险模型的建立，担保公司可以对风险进行量化，并进行实时监测和预警。
我国信用担保行业风险预警机制构建研究
我国信用担保行业风险预警机制构建研究２０1０-9-15摘要:信用担保机构是一个为企业提供信用支持,为企业贷款作第三方担保的金融机构,通过承担企业贷款的违约风险而获得收益,具有高风险性。
该行业在我国经过十多年的发展已初具规模，但是起步较晚,经验不足。
在借鉴金融企业风险预警理论中“信号灯模型”的基础上,本文从微观层面构建我国信用担保企业的风险预警机制，并从中观行业层面和宏观国家层面提出了配套措施。
关键词:信用担保,违约风险，预警机制一、引言信用担保机构是一个为企业提供信用支持,为企业贷款作第三方担保的金融机构,是金融市场不可缺少的组成部分，它通过承担企业贷款的违约风险而获得收益,因而该行业具有高风险性。
信用担保行业在我国经过十多年的发展已经初具规模,但是毕竟起步较西方发达国家晚,管理经验不足,无论是在外部环境还是内部风险上都存在问题。
特别是在当前中小企业融资问题更加艰难，由于信息的不对称，银行为了规避风险宁愿“惜贷”,从而造成资源的损失，不能达到利益的最大化，并且目前中小企业占到9５%左右。
又由于信用担保行业是风险高收益小的行业，一旦发生代偿很容易倒闭，所以风险预警机制的构建必不可少,这也关系该国经济是否能朝着健康的方向发展。
从国外现有研究成果来看，国外学者倾向于运用数学模型对单个企业的风险预警机制进行研究，而我国学者对于该行业的预警机制模型构建还未作系统研究。
在借鉴金融企业风险预警理论中的“信号灯模型”的基础上,本文从微观企业层面、中观行业层面和宏观国家层面构建我国信用担保行业的风险预警机制。
二、信用担保机构预警机制模型构建（一)信用担保机构的主要风险分析信用担保所存在的风险主要从三个方面来分析,即道德风险、财务风险、市场风险。
道德风险主要是指由于市场上存在的信息不对称所引发的担保机构所存在的风险，信息经济学认为，在经济运行中的任何一项交易中，信息不对称就会引起“逆向选择”和“道德风险”，这在信用担保活动中广泛存在。
担保公司担保风险预警机制
担保公司担保风险预警机制引言担保公司担保风险预警机制是指担保公司为了提前发现和应对潜在的担保风险，在担保业务过程中建立起来的一套预警机制。
担保公司作为金融机构，承担了一定的风险，合理的担保风险预警机制的建立对于提升担保公司的风险管理能力和业务安全性具有重要意义。
本文将从担保公司担保风险的概念、担保风险的预警模型、担保风险预警管理流程等方面来探讨担保公司担保风险预警机制的建立。
担保风险的概念担保风险是指担保公司在提供担保服务的过程中，由于被担保人、业务评估不准确等原因而导致的可能发生违约的风险。
担保风险对担保公司来说是一种不可避免的风险，因此建立一个科学有效的担保风险预警机制成为担保公司必备的管理手段。
担保风险预警模型建立担保风险预警机制的基础是构建担保风险预警模型。
担保风险预警模型是通过对担保业务数据的分析、评估和建模来预测担保风险发生的概率和可能性。
通常担保风险预警模型包括以下几个方面：数据收集与整理担保公司需要收集不同类型的数据，包括但不限于企业的财务数据、行业数据、市场数据、担保业务数据等。
通过整理这些数据，可以为风险预警模型的建立提供数据基础。
风险指标的构建担保风险指标是担保公司识别和测量担保风险的指标，可用于评估担保业务的风险程度。
常用的担保风险指标包括担保比例、担保品价值、被担保人财务状况等。
通过构建风险指标，可以对担保风险进行有效量化和测算。
风险评估模型的建立基于数据收集与整理以及风险指标的构建，担保公司可以建立风险评估模型，通过模型分析和计算担保风险，提供预警指标。
预警模型的验证与调整建立担保风险预警模型后，需要对模型进行验证和调整。
通过与实际情况的对比，确定预警模型的准确性和可靠性，并进行相应的调整和优化。
担保风险预警管理流程担保风险预警管理流程是担保公司根据担保风险预警模型来管理担保风险的一系列操作步骤。
一般包括以下几个环节：风险监测担保公司需要定期对担保业务进行风险监测，包括业务资料的审查、财务状况的评估等。
信用担保机构风险分类及风险控制研究
不断提高 ， 银行信贷 额缩小 ， 企业 面临流动性不 足而又贷
款困难的问题而经营 困难 ， 担 保机 构 的生存 环境也 随之
恶化。
构为获取 高利润 ， 以很高 的费率为企业担保 ， 再加上 贷款
作者简介 ： 范建飞（ １ ９ ８ ６一） ， 男， 天津商业大学金 融学硕 士研 究生 ， 研 究方向 ： 金 融市场与金融管理。
的难 度较 大的情况下 ， 建 立有 效 的风险 防范制 度可使 风
１ 家与银 行 执 行 ９ ： １的风 险 分 担机 制 ， 其 余 ８家 均 为 １ ０ ０ ％承担代偿 责任。 由于担 保机构 承担 了全部 的信 贷 风险 ， 有 的银 行就 很可 能不认 真履 行贷 款调 查 、 审查 职 责， 使本来 不应 获得贷款 支持 的企业进入信 贷序列 ， 变相
然波动常常令企业 经 营环 境恶 化 ， 削弱其 还 款能力 。如 果担保机构在经济或金融 危机爆发前为很 多出 口型企业 担保贷款 ， 当经 济危机造成海外需求大 幅减少 ， 出口企业 面临生存危机而无法 偿还 贷 款时 ， 这 时 的风 险往往 转 移 到担保机构 ， 要 为其 担保企业偿还 巨额 银行贷款 ， 最终 可
规范， 财务管理混乱 ， 财务信息不准确 ， 征信 难度大 ， 不利
于担保 机构识别和提示风险 ； 第三 ， 中小 企业市 场竞 争力 普遍较 差 ， 由于大 多数 中小企业技术设备 普遍落后 ， 缺乏 规模效 应和诚信 ， 信用 问题成为其融资难 的根本原 因 ， 也 是 担保 机构面临的最重要风险。
对 外锭
【 经贸管理】
信 用担保机构风险 分类及风险控制研究
担保借款风险预警机制
担保借款风险预警机制导言近年来，随着互联网金融的快速发展，担保借款已成为一种广受欢迎的借贷方式。
然而，担保借款也存在一定的风险，特别是对于放贷方而言。
为了规避风险并保证放贷方的利益，担保借款风险预警机制的建立变得至关重要。
本文将详细介绍担保借款风险预警机制的定义、作用以及构建要素，并探讨其在互联网金融领域的应用。
一、担保借款风险预警机制的定义担保借款风险预警机制是指通过建立一系列的监测、评估和预警机制，对借款人和担保方的信用状况进行实时监控，并在风险发生前提出预警，从而帮助放贷方及时采取措施防范和化解风险的一种机制。
担保借款风险预警机制的目标是保护放贷方的资金安全，避免不良贷款的发生。
同时，它也有助于提高担保方和借款人的风险意识，并促使其更加谨慎地经营和申请借款。
二、担保借款风险预警机制的作用1. 风险识别和监控：担保借款风险预警机制可以通过监测和分析各种信用数据，发现风险信号并及时作出预警。
通过对借款人和担保方的信用状况进行监控，可以及早发现潜在违约因素，从而减少不良债权的产生。
2. 风险评估和控制：担保借款风险预警机制还可以对借款人和担保方进行综合评估，确定其还款能力和还款意愿。
通过建立合理的风险评估模型，可以有效控制风险，避免将资金投放到高风险的借款项目中。
3. 风险预防和应对：担保借款风险预警机制在发现风险信号后，可以及时采取措施预防和化解风险。
例如，在借款人出现违约迹象时，可以要求担保方提供相应的担保措施，或者采取法律手段追究借款人的责任。
三、构建担保借款风险预警机制的要素1. 数据收集和整理：建立担保借款风险预警机制的第一步是收集和整理各种信用数据，包括借款人和担保方的个人/企业信息、财务状况、信用记录等。
这些数据将成为判断风险的重要依据。
2. 风险评估模型：构建一套科学合理的风险评估模型是担保借款风险预警机制的核心。
通过对各种信用数据进行加权分析，可以得出客观准确的风险评估结果，并作出相应的预警处理。
信用风险预警机制
信用风险预警机制信用风险预警机制是一种通过对市场上的信用风险进行监测和分析，及时发现和预警潜在风险，减少风险带来的损失的机制。
它是金融市场中的一个重要组成部分，对于实现金融稳定和推动经济发展具有重要的意义。
下面我将从预警机制的背景、机制的构建和应用等方面进行阐述。
首先是预警机制的背景。
信用风险是指金融机构和个人在信贷、担保、结算和清算等交易活动中可能面临的违约风险，也是金融市场的一种普遍存在的风险。
长期以来，由于金融创新、金融自由化和金融全球化进程的推进，信用风险的规模和复杂程度不断增加，给金融市场带来了巨大的不确定性和动荡。
因此，建立和完善信用风险预警机制，成为了金融市场监管和风险控制的迫切需求。
其次是预警机制的构建。
信用风险预警机制主要包括信息收集、风险监测和风险评估三个过程。
首先，信息收集是指通过采集、整理和分析各种相关信息，获取市场上的金融交易活动和风险因素的状态和趋势。
其次，风险监测是指通过建立风险指标体系和监测方法，对信用风险进行实时监测和跟踪；同时，利用数据分析和模型建立等手段，研究和预测信用风险的影响因素和发展趋势。
最后，风险评估是指通过对监测到的信用风险进行综合评估，并根据风险的严重程度和影响范围，制定相应的应对措施和控制策略。
最后是预警机制的应用。
信用风险预警机制在金融市场中的应用主要包括风险防范、处置和控制三个方面。
首先，风险防范是指在信用风险暴露之前，通过预警机制及时发现和识别潜在风险，采取相应的风险控制措施，以减少风险带来的损失。
其次，风险处置是指在信用风险暴露后，根据预警机制提供的风险信息和评估结果，及时采取相应的应对措施，包括风险转移、风险分散和风险回避等，以降低风险的影响。
最后，风险控制是指通过对信用风险的监测和预警，及时调整和完善风险管理和风险控制措施，以提高金融机构和个人的风险管理能力和风险应对能力。
总体而言，信用风险预警机制是一个复杂的系统工程，它涉及到信息收集、风险监测、风险评估和风险控制等多个环节。
我国信用担保行业风险预警机制构建研究
我国信用担保行业风险预警机制构建研究摘要：信用担保机构是一个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融机构，通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，具有高风险性。
该行业在我国经过十多年的发展已初具规模，但是起步较晚，经验不足。
在借鉴金融企业风险预警理论中“信号灯模型”的基础上，本文从微观层面构建我国信用担保企业的风险预警机制，并从中观行业层面和宏观国家层面提出了配套措施。
关键词：信用担保，违约风险，预警机制一、引言信用担保机构是一个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融机构，是金融市场不可缺少的组成部分，它通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，因而该行业具有高风险性。
信用担保行业在我国经过十多年的发展已经初具规模，但是毕竟起步较西方发达国家晚，管理经验不足，无论是在外部环境还是内部风险上都存在问题。
特别是在当前中小企业融资问题更加艰难，由于信息的不对称，银行为了规避风险宁愿“惜贷”，从而造成资源的损失，不能达到利益的最大化，并且目前中小企业占到95%左右。
又由于信用担保行业是风险高收益小的行业，一旦发生代偿很容易倒闭，所以风险预警机制的构建必不可少，这也关系该国经济是否能朝着健康的方向发展。
从国外现有研究成果来看，国外学者倾向于运用数学模型对单个企业的风险预警机制进行研究，而我国学者对于该行业的预警机制模型构建还未作系统研究在借鉴金融企业风险预警理论中的“信号灯模型”的基础上，本文从微观企业层面、中观行业层面和宏观国家层面构建我国信用担保行业的风险预警机制。
二、信用担保机构预警机制模型构建（一）信用担保机构的主要风险分析信用担保所存在的风险主要从三个方面来分析，即道德风险、财务风险、市场风险。
道德风险主要是指由于市场上存在的信息不对称所引发的担保机构所存在的风险，信息经济学认为，在经济运行中的任何一项交易中，信息不对称就会引起“逆向选择”和“道德风险”，这在信用担保活动中广泛存在。
我国商业银行信用风险预警系统构建的开题报告
我国商业银行信用风险预警系统构建的开题报告一、研究背景和意义信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，信用风险管理的水平直接影响到银行业的发展和稳定。
商业银行信用风险包括贷款、担保、信用证、保函等业务中涉及的借款人、担保人、开证人、保证人等各类交易方的信用违约风险。
如何有效地评估和预测信用风险，成为商业银行风险管理中的重要问题。
随着信息技术的迅速发展，商业银行信用风险预警系统逐渐成为商业银行风险管理的有力工具。
商业银行可以对客户和交易方的信用风险进行实时监控和分析，及时发现预警信号，防止信用违约事故发生，保障银行的经济效益和声誉。
因此，商业银行信用风险预警系统的构建对于提高商业银行风险管理的水平和效率具有重要意义。
二、研究目标本次研究的目标是构建一套完整的商业银行信用风险预警系统，包括数据采集、数据挖掘和模型建立三个模块，具体目标如下：1. 数据采集模块：建立数据采集系统，实现对客户、交易方等相关数据的实时采集和更新。
2. 数据挖掘模块：利用数据挖掘技术和机器学习算法，提取信用风险的关键特征，并建立信用风险模型。
3. 模型建立模块：基于机器学习算法和统计分析方法，建立商业银行信用风险预警模型，并对模型进行优化和测试。
三、研究内容1. 商业银行信用风险预警系统总体架构设计：简要介绍商业银行信用风险预警系统的总体设计和流程，明确各个模块之间的关系和数据流向。
2. 数据采集模块：设计并实现数据采集系统，对客户、交易方等相关数据进行实时采集和更新。
3. 数据挖掘模块：收集、处理和分析商业银行相关的业务数据，利用数据挖掘技术和机器学习算法提取关键特征，并建立信用风险模型。
4. 模型建立模块：基于机器学习算法和统计分析方法，构建商业银行信用风险预警模型。
5. 系统测试和优化：测试商业银行信用风险预警系统的效果和性能，对系统进行优化和改进。
四、研究方法1. 数据采集模块采用数据采集技术和数据库技术，实现数据的实时采集和存储。
担保借款风险预警机制
担保借款风险预警机制担保借款是一种常见的借贷形式，通常涉及到借款人、担保人和债权人之间的关系。
在这种借贷模式下，担保人承担着保证债务清偿的责任，以减轻债权人的风险。
然而，担保借款仍然存在一定的风险，包括借款人违约、担保人无力履约等情况。
为了降低这些风险，担保借款风险预警机制应运而生。
担保借款风险预警机制是指为了提前发现和预防担保借款风险，设立一系列的规则和程序。
它旨在及时识别风险因素并采取相应措施，以保护债权人的利益和维护金融市场的稳定。
首先，担保借款风险预警机制应该建立完善的风险评估系统。
这个系统可以通过分析借款人的信用历史、经济状况、资产负债情况等因素，评估其还款意愿和能力。
同时，评估担保人的资信状况和担保物的价值，以确定其履约能力和抵押物的可靠性。
通过评估借款人和担保人的风险水平，可以提前预测潜在的风险，并采取相应的措施，如提高利率、调整借款额度等。
其次，担保借款风险预警机制应该设立严格的监测和管理机制。
这包括定期对借款人和担保人的财务状况进行监测，及时发现违约风险。
还可以设置逾期还款提醒系统，及时提醒借款人履行还款义务，避免逾期产生的损失。
同时，与担保机构建立有效的沟通渠道，及时了解担保人的情况，确保其能够按时履约。
第三，担保借款风险预警机制应该建立严格的追索及处置机制。
一旦借款人或担保人违约，债权人应该迅速采取法律手段追索债权，保护自己的利益。
同时，还可以根据早期发现的风险情况，及时采取风险控制措施，如要求借款人提供更多的担保物或增加担保人的责任等。
在严重情况下，可采取法院起诉等手段进行担保物的处置或强制执行。
最后，担保借款风险预警机制应该建立相应的监督和评估机制。
金融监管部门应加强对担保机构和债权人的监管，确保其按照规定执行担保借款风险预警机制。
同时，还应定期进行评估和检查，发现问题及时纠正，提高担保借款机制的有效性和可靠性。
综上所述，担保借款风险预警机制是一种重要的风险管理工具，可以帮助债权人在担保借款过程中及时发现和应对风险。
融资性担保公司财务风险预警机制研究
融资性担保公司财务风险预警机制研究摘要：随着融资担保行业的不断发展，过程中产生的问题和隐患也越来越明显。
一部分的担保公司甚至因为种种风险而倒闭或者面临倒闭。
据统计，大部分融资性担保公司面临最严峻的问题就是财务风险，这一类风险会使得公司丧失担保能力，一旦发生风险对公司便是致命的危害。
而这种风险又是极难化解的。
因此，建立完善的制度对财务风险进行提前预警是非常有必要的。
本文就融资性担保公司的发展现状、所遇到的财务风险类型等进行简单的叙述，针对财务风险预警机制的建立进行深入的分析探讨。
关键词：融资担保公司；财务风险；预警机制建立一、融资性担保公司的现状及问题融资性担保公司作为近些年发展起来的新兴产业，前些年发展的势头跟前景是一派繁荣景象，但近年来却频频出险。
担保公司信用等级差异，自有资金到账率，以及代偿率过高已成为担保公司与银行合作的困难点。
融资担保业在发展的过程中，最明显的特点就是公司数量众多、服务不及时、业务能力不足、涉及的行业过于零散，这些都导致担保行业竞争混乱，虽政府监管力度一再加强，但还是鞭长莫及，出现了一些违规操作的公司。
国内的融资担保业处于一种混乱的状态，优秀的担保公司跟鱼目混珠的小公司互相掺杂在一起，有融资需求的企业也难以选择。
恶性竞争造成一系列的信誉问题，不能充分达到为中小企业提供融资服务的目的。
二、融资担保公司财务风险形成原因概述财务风险是企业在日常运行过程中不可避免会遇到的问题。
对于融资担保公司来说，主要为盈利风险、运营风险、政策风险等，都会引起企业的财务风险。
担保公司作为盈利性企业，其最根本的目的就是利润最大化。
但因为政策的原因，导致担保公司属性界限模糊，公司所承担的风险很大，却得不到同等的收益。
但如果忽略掉政策，以利益作为第一出发点的话，融资担保公司又会恢复原来规模小、影响弱的局面，不利于担保行业的发展。
作为银行跟企业的中间担保人，融资担保公司承担了70-80%的风险，相对来说银行所承担的风险几乎可以忽略，这种不公平不对等的分配方式是不符合市场规律的。
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信用担保行业风险预警机制构建研究Revised by Jack on December 14,2020我国信用担保行业风险预警机制构建研究2010-9-15摘要：信用担保机构是一个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融机构，通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，具有高风险性。
该行业在我国经过十多年的发展已初具规模，但是起步较晚，经验不足。
在借鉴金融企业风险预警理论中“信号灯模型”的基础上，本文从微观层面构建我国信用担保企业的风险预警机制，并从中观行业层面和宏观国家层面提出了配套措施。
关键词：信用担保，违约风险，预警机制一、引言信用担保机构是一个为企业提供信用支持，为企业贷款作第三方担保的金融机构，是金融市场不可缺少的组成部分，它通过承担企业贷款的违约风险而获得收益，因而该行业具有高风险性。
信用担保行业在我国经过十多年的发展已经初具规模，但是毕竟起步较西方发达国家晚，管理经验不足，无论是在外部环境还是内部风险上都存在问题。
特别是在当前中小企业融资问题更加艰难，由于信息的不对称，银行为了规避风险宁愿“惜贷”，从而造成资源的损失，不能达到利益的最大化，并且目前中小企业占到95%左右。
又由于信用担保行业是风险高收益小的行业，一旦发生代偿很容易倒闭，所以风险预警机制的构建必不可少，这也关系该国经济是否能朝着健康的方向发展。
从国外现有研究成果来看，国外学者倾向于运用数学模型对单个企业的风险预警机制进行研究，而我国学者对于该行业的预警机制模型构建还未作系统研究。
在借鉴金融企业风险预警理论中的“信号灯模型”的基础上，本文从微观企业层面、中观行业层面和宏观国家层面构建我国信用担保行业的风险预警机制。
二、信用担保机构预警机制模型构建(一)信用担保机构的主要风险分析信用担保所存在的风险主要从三个方面来分析，即道德风险、财务风险、市场风险。
道德风险主要是指由于市场上存在的信息不对称所引发的担保机构所存在的风险，信息经济学认为，在经济运行中的任何一项交易中，信息不对称就会引起“逆向选择”和“道德风险”，这在信用担保活动中广泛存在。
一般而言，担保机构为效益好、发展潜力大的企业担保的风险小，但这类企业很少要求担保公司担保，相反，效益差、前景不乐观的企业，却强烈要求担保，而且越是资本不良需求者在签约前后越会隐瞒自己的信息，这样就造成担保行业成为风险高，收益小的行业。
除此之外还包括了领导者的素质与信用等级。
财务风险主要是针对担保行业来讲的，财务风险是相对重要的一种风险，它体现在在保企业的财务状况，分析企业成长的一些指标，如偿债能力、盈利能力、运营能力、现金流量等，来分析企业的还款能力，担保企业代偿的几率。
市场风险首先需要了解国家的产业政策，这是相当重要的一个环节；其次就是了解《担保法》、《物权法》、《宪法》等，有关担保所发生的法律纠纷；最后就是了解下相关企业的生产状况，以及市场行情、价格波动、反担保措施等等。
这三个方面的风险以下都有相关指标的确定。
(二)运用灯号模型构建预警模型灯号模型法是监测预警项目风险的一种比较直观、形象的工具。
它是借用交通管制的红、绿、黄信号灯的概念，来提示项目风险的大小，建立在保项目风险监测预警灯号模型的具体步骤如下：1.选择监测预警指标在这里选用定性建模方法，在实际预警过程中可以选择关键模块的风险和系统风险作为预警指标。
2.划分状态区域状态区域的划分就是将项目风险分为几个级别。
状态区域的划分是决定灯号模型科学性的一个重要因素。
由于担保项目风险的大小取决于借款人能否按照规定的期限归还贷款、支付利息。
项目担保风险的分级可依据贷款风险的大小和动态来划分。
根据担保项目风险的大小，将担保风险划分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”，分别以“蓝灯”、“绿灯”、“黄灯”、“红灯”和“黑灯”表示，具体见表1。
3.确定临界点临界点表明事物变化时，量变引起质变的数量界限的数值。
临界点的确定对判断担保风险影响很大，它是担保风险监测预带灯号模型应用的关键，一般来讲，可根据对担保项目的静态风险评价值和动态风险评价值来确定临界点；对于，临界值的确定可参照项目的风险分类标准。
4.计算动态风险评价值对动态风险评价值的确定，主要是采用下文的定量指标实现，这是核心和重点。
5.显示灯号，做出进一步决策根据动态风险评价值和不同灯号的划分标准，确定担保项目显示的灯号，做出进一步决策。
(三)信用担保机构风险预警指标下面着重从三个方面来鉴定以上模型的风险界定，以定量的具体值来说明风险点。
1.道德风险指标道德风险是与主要中小企业或主要经营管理人员的道德品质、信用资信状况相关的风险。
主要包括贷款按期偿还率、合同履约率、逾期债务比率、货款支付率、担保资料可信度等指标。
2.财务风险评价指标结合中小企业经营特点剔选出适合中小企业财务风险的评价指标，主要包括偿债能力、盈利能力、运营能力、现金流量四个方面。
财务评价的主要目标在于考察中小企业在经营失败后的还款能力和还款的财产保障。
3.市场风险评价指标市场风险是与中小企业产品销售相关的风险，评价指标包括产品销售率、成品库存适销率、存货周转率和反担保措施。
反担保措施是控制风险的一个主要环节，第一合同纳入了份额足够大的反担保，对于决策者有一个警戒作用，致使决策者在做任何一个决定时都很慎重；另一方面也有效控制了担保行业的违约风险，即使担保机构发生代偿，但是只要有足够的反担保物，也可以收回损失。
(四)小结前文的定量指标，结合上文所给出的定性模型，可以有效找出风险点，尽早预测并控制风险，可以有效转移风险。
从道德风险指标来看，当贷款按期偿还率接近1，担保项目就处于正常状态，此时为蓝灯。
按接近于1的距离依次为绿灯、黄灯、红灯等，按以上模型依次采取措施。
合同履约率、货款支付率大于95%时说明企业信用情况良好，此时体现为蓝灯，在95%附近，体现为绿灯，当离这个临界值越远，则依次体现为其他灯。
经营者道德品质通过调查体现为良好的，则是绿灯及以上灯号。
从财务风险评价指标来看，首先按偿债能力来看，当资产负债率小于70%，流动比率在130%到200%，速动比率大于1，流动资金贷款偿债率接近1，定额流动资金自有率大于30%，则说明担保项目处于正常状态，偿债能力较强，此时为绿灯甚至为蓝灯，偏离临界值越远则依次体现为黄灯、红灯乃至黑灯；再者盈利能力来看，销售毛利率、销售收入利润率、资本利润率均大于15%，则此时为绿灯乃至蓝灯；从运营能力来看，应收账款周转率达到400%以上，全部流动资金周转率大于4%则为正常，此时为绿灯以上。
从市场风险评价指标来看，产品销售率、成品库存适销率大于95%，存货周转率大于3，反担保越多越好，此时体现为绿灯及以上，还款能力强。
三、某矿产企业申请担保还款风险预警分析某矿产开发有限责任公司为购买原矿贷款，企业注册资本500万元，预贷款600万元，期限两年。
在前期所有资料和检查都通过后，本公司还从其他方面作为预警措施，来防范风险。
首先分析企业的还款能力最主要是看其本面，所谓的基本面是比如领导者的素质，企业的生产经营情况，资金实力、环境、资信情况还有环评情况，当然还要看企业是否符合有关的产业政策，这是最主要的方面。
其次是反担保条件，如果对于基本面好的企业，那么担保公司要求的反担保就较少，反之亦然。
对于这家贷款企业管理者、企业的信用等级均良好，目前无其他银行贷款，从道德风险来看，该企业处于正常即绿灯以上状态。
根据目前情况的分析，公司主要经营铁精矿、钛中矿的洗选加工及销售，针对本企业近三年的财务报表分析，该公司资产负债率，资产结构、资产质量较好，企业综合盈利能力、营运能力逐年增加，企业具有较强的长、短期偿债能力、盈利能力和发展能力。
从财务风险上来看属于绿灯状态。
该公司的经营状况良好，客户资源充足稳定，所提供的合同真实可靠，企业能偿还预期的银行贷款。
该企业的偿债能力较强，按上文所讲的风险预警指标来判定。
(一)成本分析该公司预计2008年年产铁精粉(含铁品位：55-56)12万吨，销售价格350元/吨，能实现销售收入约4200万元，利润约1300万元。
现铁精粉的价格浮动较大，铁精矿的价格基本上处于低谷状态，若价格高于350元/吨，公司的利润空间将更大；该公司钛中矿(含钛品位：21-23)4万吨，销售价格270元/吨，实现销售收入约1080万元，利润约200万元。
由此可见，企业第一还款资金来源充足。
(二)第二还款来源分析该公司以其所有的固定资产(详见固定资产明细清单，价值1033万元)作抵押反担保；该矿产有限责任公司以现有的矿山(见《采矿许可证》，矿山资源估价5000万元)的开采权作质押反担保；由此可见，某某公司抵(质)押物足值，第二还款来源有保障。
从还款来源即市场风险来看，该企业处于正常即绿灯及以上状态。
(三)反担保措施1.质押反担保该公司以现有的矿山(见《采矿许可证》，矿山资源估价5000万元)的开采权质押；该公司法定代表人某某以其公司现有股权(价值500万元，占比100%)作质押反担保。
在调查了质物所有人基本情况(性质、成立时间、经营范围、股权结构等)后，担保企业认为该质物所有人具备反担保资格，且质物合法，而质物基本情况如表2所示：2.抵押反担保该公司以现有固定资产(见固定资产明细，价值1033万元)作抵押；且公司股东某某以其位于攀枝花市东区江南二路二村的房产(面积：173.95平方米，购买价值：36万元，现值：75万元，带楼顶花园)作抵押反担保；另公司股东某某以其现有天籁轿车一台(车牌号：川D7XX80，购买价值：万元，购买时间：2004年11月)作抵押反担保。
该抵押物所有人具备反担保资格且抵押物合法的情况下，可由该矿山企业填写以下抵押物质基本情况一览表。
从市场风险的反担保措施来看，该矿山企业的信用担保借款给担保企业带来的风险预警处于绿灯及以上水平，风险比较小，即使发生代偿，反担保物也足值。
只有良好的风险预警机制才能保证担保行业的顺利发展。
四、结论前文主要是从微观层面，针对单个信用担保企业的风险预警提出了信号灯模型，并采用某矿山企业的实际进行实证研究。
而从中观层面而言，我国的信用担保行业的风险预警机制的建立，则应明确被担保企业的准人资格，建立三个机制——内部风险度量模型、有效的风险补偿机制和以非预期损失为基础的资本金保障机制。
宏观层面的风险预警机制，则应加强银企协作关系和信用担保机构的配套服务业务。
五、建议和措施我国信用担保机构存在的诸多问题，将会使信用担保这种高风险行业雪上加霜，加剧信用担保机构所面临的风险。
因此为了促使我国信用担保机构健康发展，本文借助国外信用担保机构成熟的经验，结合所作的信用担保机构信用风险预警分析和实证数据，提出一些我国信用担保机构风险控制的建议及实施措施。