跨境支付业务洗钱风险防范及对策
跨境资金洗钱防范措施
跨境资金洗钱防范措施引言跨境资金洗钱是指犯罪分子通过利用国际金融体系进行资金转移和交易，以掩盖其非法资金的来源、性质和拥有权。
跨境资金洗钱不仅对金融体系的稳定性构成威胁，也给各国经济和安全带来风险。
因此，各国都加强了跨境资金洗钱的监管和防范措施。
国际合作与信息共享跨境资金洗钱追踪和打击需要国际间的合作和信息共享。
各国应积极参与国际组织和多边合作机制，如国际货币基金组织（IMF）和金融行动特别工作组（FATF），并遵守相关国际标准和要求。
通过建立跨国合作机制，各国可以更好地共享涉嫌洗钱的信息和情报，加强对涉嫌洗钱的个人和组织的监测和打击。
加强监管和审慎性管理为了防范跨境资金洗钱，各国金融机构应加强自身的监管和审慎性管理。
金融机构需要建立完善的内控制度和风险管理机制，确保资金的合法性和透明度。
此外，金融机构还应对涉嫌洗钱的交易和客户进行有效的尽职调查，确保不参与洗钱行为。
监管机构应加强对金融机构的监管和审计，及时发现和处理洗钱风险。
强化客户尽职调查客户尽职调查是跨境资金洗钱防范的重要环节。
金融机构在开展业务时应加强对客户身份和资金来源的审查，确保客户符合合法要求，并对可疑交易进行报告。
金融机构可以采用技术手段，如大数据分析和，加强对客户的风险评估和监测，提高洗钱风险的识别能力。
此外，金融机构应定期培训员工，提高他们对洗钱识别和报告的意识和能力。
加强反洗钱法律和法规建设各国应加强反洗钱法律和法规的建设，完善法律框架和制度机制。
法律应明确规定洗钱行为的定性和量刑标准，提高对洗钱犯罪的打击力度。
此外，各国还应加大对洗钱违法行为的打击力度，加强执法合作，提高洗钱犯罪的打击效果。
整合信息技术和数据分析手段信息技术和数据分析对于跨境资金洗钱防范具有重要意义。
各国应充分利用大数据分析、等技术手段，对金融交易数据和客户行为数据进行分析，提高洗钱风险的识别和预警能力。
同时，各国还应建立跨境数据交换机制，加强对洗钱风险的监测和分析，及时预警和应对洗钱威胁。
处理跨境反洗钱追踪的难点与技术预防
处理跨境反洗钱追踪的难点与技术预防随着世界经济的全球化和数字化，跨境交易越来越频繁和复杂，去年新冠疫情更加加速了数字支付的普及。
而随着国际反洗钱制度愈加完善，业内对交易风险的把握也要同时跟进。
因此，关于跨境反洗钱追踪的难点与技术预防已成为业界关注的重点。
难点一：数据可追溯性问题在反洗钱的过程中，金融机构需要大量的数据支撑，这些数据来自于交易行为、客户信息等各方面。
尤其对于跨境交易，由于存在货币兑换和多个辖区的参与，使得交易数据更加复杂，数据的可追溯性问题成为反洗钱过程中的最大难点。
首先，涉及到多个金融机构的数据归集，每家金融机构存储的信息结构、决策规则等不一致，导致数据的整合难度加大，更需要采取一定的标准化手段来处理数据的差异性问题。
其次，对于跨国交易，涉及到不同地区的时区、法律、监管机构等等，服务商与监管机构之间的协调不足也会让数据出现滞后等问题。
因此，如何打破数据孤岛，实现数据共享和交叉验证，才能更有效地追踪和防范洗钱行为。
难点二：快速识别高风险交易另一个反洗钱中的难点是快速识别高风险交易。
由于洗钱分子会利用各种手段进行欺诈和虚假交易，识别高风险交易是复杂且富有挑战的。
同时，监管机构为了保护消费者和金融市场的健康稳定性，也开始加强对高风险交易的监管和控制，对于金融机构而言，如何准确地判断这些交易是真实的商业交易，还是洗钱行为造成的虚假交易也成为了常常需要面对的问题。
为此，在AML（反洗钱）技术发展的过程中，监管机构、金融机构和技术服务商也在探索各种AI、大数据和机器学习的技术手段，能够更准确地识别和分类高风险交易，并能提供增强的反洗钱分析和监控能力，从而更有效地预防洗钱行为。
技术预防一：AI智能模型AI模型可以利用机器学习技术从海量数据中自动发现、分类和预测风险交易，帮助金融机构快速捕捉有风险的交易。
在最新的开放银行API技术中，智能模型技术应用也得到了广泛关注，可以帮助监管机构定期对接口进行全面审计和自动化测试，帮助金融机构更有效地提高反洗钱和防控金融犯罪的能力。
跨境贸易结算中的洗钱风险与防范
跨境贸易结算中的洗钱风险与防范随着全球贸易的不断发展，跨境贸易结算风险也日益显现，洗钱风险是其中之一。
为保障卖家和买家的合法权益，加强合规管理，本文详细探讨了跨境贸易结算中的洗钱风险及相应防范措施。
跨境贸易结算中的洗钱风险洗钱是指通过各种手段隐藏犯罪资金的来源、性质、所有权、流转轨迹等信息，给非法所得合法化的犯罪行为。
在跨境贸易结算中，洗钱风险主要表现为虚假交易、虚假报价、代理业务、假冒公司和逃漏税等方面。
首先，虚假交易是洗钱行为中最常见的手段之一。
贸易中的虚假交易通常指的是货物的欺诈、数量的夸大等手段，以掩盖非法资金的流转。
其次，虚假报价和代理业务同样容易被用来掩盖洗钱行为。
例如，买卖双方之间的价格之间存在虚假报价，交易后双方按约定返还差价，使得非法资金可以进行合理的交易流转。
此外，假冒公司也是洗钱的常见手段，在贸易结算中更是如此。
在交易时假冒公司可以用虚假身份信息开户，虚假购买报关单和虚假等方式，以此来掩盖非法资金来源。
最后，逃漏税也是洗钱行为中的一种手段。
在跨境贸易中，可能会出现虚假报关单、合理误差等方式来逃避税收的现象，这种行为就是防范洗钱的非常重要的内容。
跨境贸易结算中的防范措施为了有效应对跨境贸易结算中的洗钱风险，有必要采取多种防范措施，这包括：- 加强监管，建立起完善的洗钱风险防范制度；- 针对可能存在洗钱风险的交易方开展尽职调查；- 完善风险管理体系，对于异常交易行为及时警示和处置；- 提高核查监控能力，能够快速发现各类洗钱行为；- 加大人员培训力度，提高交易团队的合规意识和风险意识；- 开展多边合作，加强国际合作与信息共享。
结语跨境贸易已经成为全球经济中不可或缺的组成部分，但洗钱风险同样面临跨境贸易等领域。
为保障贸易的顺利进行以及自身利益，合法合规的贸易结算显得尤为重要。
本文探讨了跨境贸易结算中的洗钱风险以及相应的防范措施，希望对广大读者有所帮助。
银行反洗钱工作的难点及对策
银行反洗钱工作的难点及对策反洗钱工作对于银行来说是极其重要的一项任务。
随着国际金融交流的不断增加和新技术的发展，金融犯罪和洗钱活动也日益猖獗。
银行面临着许多挑战，要保障金融体系的稳定和金融安全，必须充分了解洗钱的难点，并采取相应的对策。
首先，洗钱活动的复杂性是银行反洗钱工作的难点之一。
洗钱者越来越擅长使用各种手段隐藏犯罪所得，这使得银行在发现可疑交易并采取行动时面临巨大困难。
为了应对这一问题，银行应该加强技术和数据分析能力。
通过投资于高科技的反洗钱工具和系统，如人工智能和大数据分析，银行可以更准确地识别可疑交易模式和行为特征，帮助揭示洗钱活动。
其次，洗钱活动的全球性和跨境特点给银行反洗钱工作带来了极大的挑战。
洗钱者常常通过多个银行和跨境转账来逃避监管机构的监控。
为了解决这个问题，银行应该加强与其他金融机构和各国监管机构的合作。
加强信息共享，建立跨境合作机制，提高监测和阻止洗钱活动的能力。
此外，国际金融监管机构和组织也应当加强协调，共同制定更为严格的反洗钱法律和标准，以确保跨境洗钱活动无处可逃。
另外，洗钱者的新技术手段和金融创新也给银行的反洗钱工作带来了挑战。
虚拟货币和在线支付等新兴金融工具为洗钱提供了更多的机会。
银行应该加强对新技术和金融创新的监管，确保其不被用于洗钱活动。
此外，银行还应该增加对客户身份和资金来源的尽职调查，加强对于虚拟货币和在线支付等新兴金融工具的风险评估和监测。
此外，人员培训和意识是银行反洗钱工作中不可忽视的因素。
银行员工需要接受专业的培训，了解洗钱活动的特征和识别方法，以及相关法律法规。
同时，银行应该加强内部的宣传教育，提高员工对于反洗钱重要性的认识和意识，让每个员工都成为反洗钱的守护者。
总之，银行反洗钱工作面临着诸多难点，但通过加强技术投入、跨境合作、监管措施、新技术应用和人员培训，银行可以有效应对这些挑战。
只有确保洗钱活动的有效防范，银行才能维护金融体系的稳定与安全，为国家经济的发展做出积极贡献。
反洗钱的风险点的控制措施及建议
反洗钱的风险点的控制措施及建议随着世界经济的不断发展，国际贸易和金融往来日益频繁，而洗钱活动也随之变得越发猖獗。
洗钱活动的存在不仅会损害金融市场的公平和公正，还会对国家安全和社会稳定造成严重的威胁。
各国政府和金融机构都在加大反洗钱工作力度，加强对洗钱风险的防范。
本文将围绕反洗钱的风险点，探讨控制措施以及提出建议。
一、金融机构客户身份识别不足1.1 问题：一些金融机构在客户身份识别方面存在漏洞，可能存在风险客户未经有效审核通过。
1.2 措施：金融机构应建立完善的客户身份识别制度，包括收集客户的唯一识别信息明、经济来源证明等必要材料，并进行实名制登记。
1.3 建议：加强对客户唯一识别信息明的审核力度，确保审核过程严谨、细致，拒绝通过风险客户。
二、大额现金交易2.1 问题：大额现金交易是洗钱活动的常见手段，很容易将违法所得注入正规金融渠道。
2.2 措施：金融机构应建立起对大额现金交易的监控系统，凡是出现大额现金交易的客户，应立即进行风险评估，并报告给相关监管机构。
2.3 建议：加强对大额现金交易的反洗钱宣传教育，提醒客户选择其他支付方式，并建立起相应的激励机制。
三、国际金融业务3.1 问题：由于国际金融业务的复杂性和跨境性，很容易被洗钱分子利用，进行合法资金的代理。
3.2 措施：金融机构应加强对国际金融业务的监管和管理，严格执行相关规定，确保国际金融业务的透明和合规性。
3.3 建议：建立起信息共享机制，提高金融机构对国际金融业务的监控力度，及时发现异常交易。
四、虚拟货币交易4.1 问题：虚拟货币交易的匿名性和去中心化特点，为洗钱活动提供了便利，而且监管存在困难。
4.2 措施：金融监管机构应加强对虚拟货币交易评台的监管，规范其经营行为，加强交易记录留存，加强风险评估和监控。
4.3 建议：积极协调国际合作，共同应对虚拟货币交易的反洗钱风险，建立跨境监管机制。
五、员工缺乏相关知识和意识5.1 问题：一些金融机构的员工对反洗钱知识和意识的培训不足，容易忽视反洗钱工作的重要性。
跨境电商如何规避洗钱和恐怖融资风险
跨境电商如何规避洗钱和恐怖融资风险在全球化的时代背景下，跨境电商行业蓬勃发展，为经济增长和消费者带来了诸多便利。
然而，随着交易规模的不断扩大和交易方式的日益复杂，跨境电商领域也面临着洗钱和恐怖融资等非法活动的威胁。
这些非法活动不仅损害了合法企业的利益，还对金融体系的稳定和国家安全构成了严重挑战。
因此，跨境电商企业必须高度重视并采取有效措施来规避洗钱和恐怖融资风险。
一、洗钱和恐怖融资的常见手段及在跨境电商中的表现洗钱是指将非法所得通过各种手段合法化的过程，而恐怖融资则是为恐怖活动筹集资金的行为。
在跨境电商领域，犯罪分子可能会利用以下手段进行洗钱和恐怖融资：1、虚假交易犯罪分子可能会创建虚假的在线店铺，通过虚构交易来掩盖非法资金的来源和流向。
他们可能会操纵交易价格、数量和评价，制造出看似正常的商业活动假象。
2、利用第三方支付平台一些不法分子可能会利用跨境电商平台上的第三方支付平台，将非法资金分散转移到多个账户，使其来源难以追踪。
3、贸易欺诈通过虚报货物价值、数量或质量，以及伪造贸易文件等方式，将非法资金混入正常的贸易资金流中。
4、账户盗用和身份欺诈盗取他人的账户信息或伪造身份来进行交易，从而隐藏真实的资金来源和受益方。
二、跨境电商面临洗钱和恐怖融资风险的原因1、交易的匿名性和虚拟性跨境电商交易通常在网络环境中进行，买卖双方的身份可能难以准确核实，为犯罪分子提供了隐藏身份的机会。
2、复杂的资金流和物流跨境电商涉及多个国家和地区的资金流动和货物运输，监管难度较大，容易出现监管漏洞。
3、法规和监管的差异不同国家和地区在反洗钱和反恐怖融资方面的法规和监管要求存在差异，导致跨境电商企业在合规方面面临挑战。
4、技术漏洞电商平台和支付系统可能存在技术漏洞，被犯罪分子利用来实施非法活动。
三、跨境电商规避洗钱和恐怖融资风险的措施1、建立完善的客户身份识别制度跨境电商企业应严格核实客户的身份信息，包括姓名、地址、联系方式、身份证明文件等。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着中国对外贸易的不断扩大和跨境电商的快速发展，第三方跨境支付业务在中国市场上逐渐崛起。
与此这一行业也面临着一系列的法律风险。
本文将探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
第一，境外交易合规风险。
由于跨境支付业务涉及多个司法管辖区，不同地区的法律法规不尽相同，这给企业带来了合规风险。
在进行境外交易时，企业需要了解并遵守各地的法律法规，以确保合规经营。
为了降低境外交易合规风险，企业可以建立一个专门的合规团队，与律师合作，及时跟进各地法律法规的动态变化，并制定相应的合规操作规范。
第二，信息安全风险。
在跨境支付中，客户的个人信息和支付资金等敏感信息涉及到隐私保护和商业秘密的问题。
如果这些信息泄露，将给企业和客户带来严重的损失。
为了防范信息安全风险，企业应采取一系列安全措施，如加强网络安全防护、采用安全加密技术保护数据传输、建立完善的内部数据安全管理制度等。
反洗钱风险。
由于跨境支付业务涉及到境外交易，使得洗钱行为的风险增加。
为了防范洗钱风险，企业应加强客户尽职调查，了解客户的背景及资金来源，对于金额较大、风险较高的交易，应进行更加严格的审核和审查。
企业还应建立与相关监管机构的信息共享和合作机制，及时了解并执行政府的反洗钱措施。
第四，合同纠纷风险。
在跨境支付业务中，合同纠纷是一个常见的风险。
由于不同地区的法律制度和商业习惯不同，合同的执行和履行难度增加。
为了降低合同纠纷风险，企业应制定清晰的合同条款，明确双方的权利义务和违约责任，并确保合同的签订和履行程序合法规范，以减少风险。
在面临以上法律风险的中国第三方跨境支付企业还可以采取一些防控措施，以降低风险并保护自身利益。
企业应建立全面的风险管理体系，包括制定相关的风险管理流程和制度，建立风险监控和预警机制，及时发现和应对风险。
企业应加强与政府和监管机构的合作，了解和遵守相关法律法规，积极配合政府的监管工作。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着全球化的发展，跨境支付业务在中国的发展日益迅猛。
第三方支付机构在跨境支付领域扮演着重要的角色，为跨境电商、跨境贸易等领域提供支付服务。
跨境支付业务所涉及的法律风险也日益凸显，包括资金安全、支付违规、合规性等方面的风险。
对于第三方支付机构而言，如何有效地防控这些法律风险，保障自身业务的合法合规运营，成为当前跨境支付业务面临的重要课题。
本文将就中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施进行深入探讨。
一、法律风险1. 政策法规的不确定性中国跨境支付业务的发展离不开政策法规的支持和规范。
在国内外环境复杂多变的背景下，跨境支付相关的政策法规也时常发生变化，带来不确定性因素。
不同国家或地区的监管政策和规定各异，存在一定的法律风险。
2. 跨境资金流动的监管风险跨境支付业务涉及资金的跨境流动，因此也面临着不同国家或地区的货币管制和监管政策的挑战。
国际结算涉及到外汇管理、资本金流动监管等方面的法律风险。
3. 支付违规风险由于跨境支付业务的特殊性，一些不法分子可能会利用这一渠道进行资金洗钱、走私等活动，带来支付违规的风险。
4. 数据隐私保护的风险跨境支付涉及到大量的用户数据，如何保护用户的隐私信息，避免数据泄露和滥用，也是一个重要的法律风险。
二、防控措施1. 加强合规管理第三方支付机构应加强法律法规的学习和理解，建立健全的合规管理机制，确保业务的合法合规运营。
加强对国内外政策法规变化的监测和研究，及时调整经营策略，规避法律风险。
2. 加强资金风险管理建立健全的资金监管制度，加强对资金流动的监控和管控，确保资金的安全性。
与银行、金融机构合作，加强对跨境资金流动的监管，规避资金流动的法律风险。
3. 强化风险防范建立完善的风险防范机制，加强对支付违规行为的监测和防范，及时发现和制止非法资金的流动。
加强与国内外执法机构的合作，配合打击跨境支付违规行为。
4. 加强数据隐私保护建立严格的用户数据保护机制，确保用户隐私信息的安全性和保密性。
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跨境支付业务洗钱风险防范及对策中国网民在境外电商网站使用第三方支付平台跨境支付的用户占比为68.3%。
第三方支付机构为网民跨境支付带来便捷的同时也为犯罪分子掩饰、隐瞒贪污贿赂、网络赌博、网络诈骗等犯罪所得开辟了跨境洗钱新通道，特别是近几年，越来越多的犯罪资金利用网络支付手段进行跨境清洗，如2010年苏州市公安局破获的特大网络赌博案，涉及国内外多家知名支付机构；2011年某网络走私武器案中犯罪嫌疑人以售卖高档相机为幌子，利用第三方支付平台结算走私贩卖枪支20支；2014年11月山东警方破获的“3.18”特大跨境网络赌博案，涉案金额达100亿元。
那跨境支付业务洗钱风险如何防范呢？支付通道大全小编在这里告诉你。
一、第三方支付跨境业务流程通过第三方支付平台进行交易的类型有两种：一种是购买者（付款人）在境内，商家（收款人）在境外，如“海淘”；另一种是购买者（付款人）在境外，商家（收款人）在中国境内，即境外购买模式。
本文主要分析境内不法分子如何利用第三方支付平台反洗钱风险漏洞向境外转移赃款，因此重点关注第一种交易类型。
以支付宝进行“海淘”为例，其交易流程为：在境内的买家拍下境外商家的货品后，支付宝向境内合作银行查询汇率并向境内买家显示人民币交易价格，买家按显示的人民币价格支付相应款项到支付宝，支付宝向境外商家发出支付通知，境外商家向境内买家发货，同时，支付宝根据交易情况通过银行进行批量购汇，在买家收到货品后向银行发送清算指令，通过SWIFT直接将外币货款打入境外商户开户银行，完成交易。
在整个交易过程中，客户身份、资金用途、交易性质隐蔽性强，交易背景复杂，交易持续时间长，洗钱行为难以被监测。
二、第三方支付跨境业务反洗钱工作面临的问题和困难（一）客户身份信息难识别非面对面和跨国界的交易性质使得第三方支付平台难以有机会接触客户或账户的实际使用人。
同时，由于不同国家和地区客户身份证明文件的多样性和跨境交易的复杂性，第三方支付平台尚缺乏身份识别的有效手段。
一是客户身份信息的真实性难以核实。
对境内客户，第三方支付平台目前尚未使用公安部的联网核查公民身份信息系统，难以确保个人客户身份信息的真实性；对境外客户，第三方支付平台获取身份信息存在一定困难，即使客户提供了身份信息，审核人员也缺乏有效手段对诸如客户的职业、收入情况、通讯地址等信息进行核实[1]。
二是机构客户身份资料更新存在困难。
第三方支付平台一般采用电话方式通知机构客户更新身份证明材料，但经常会遇到无法联系到客户或联系后客户迟迟不更新的情况。
对于境内机构，第三方支付平台可以通过实地走访的方式进行联系提醒，但对于境外机构，尚缺乏有效手段与其再次取得联系，也缺乏核实其提供证件是否真实有效的途径。
（二）跨境交易真实性难审核第三方支付平台由于获取境外客户的实际控制人、股权结构等信息存在困难，难以判断客户财务状况、经营范围与资金交易情况是否相符，所以无法核实跨境交易金额和交易商品是否匹配，再加上对境外客户进行尽职调查的成本相对较高，造成审核工作流于形式。
此外，第三方支付平台取得跨境支付业务资格的时间较短，相关配套制度不够完善，缺乏足够的审核经验，部分违法客户可能会利用这一漏洞，制造虚假交易或虚假贸易合同向境外非法转移资金，为贪污受贿、出口骗税、黄赌毒等上游犯罪所得销赃。
（三）跨境可疑交易难监测第三方支付平台通常是每天将所有客户当日所有交易汇总而非每笔交易明细发给收单银行，银行按照第三方支付平台的指令，将资金划入目标账户。
第三方支付平台只能获取交易双方有限的交易信息，如订单号、银行账号等，而交易双方的姓名、职业等信息获取较难；银行的业务系统只能看到交易一方和第三方支付平台信息，无法查询交易对手的信息，因此，一笔完整的交易（包括完善的客户身份信息和交易信息）被第三方支付平台和银行割裂，影响了双方反洗钱系统监测可疑交易的效果，增加了分析、甄别可疑交易的难度。
以跨境网络赌博资金清算为例，境外的赌博公司在境内设立代理人，双方均以空壳公司名义在第三方支付平台注册成为客户，并虚构一笔商品或服务交易，境内代理人确认收到由境外赌博公司发送的虚假商品或服务后，第三方支付平台将境内代理人托管的资金转入境外指定关联银行账户。
银行在跨境交易过程中，只负责核对支付机构名称和交易金额，并在交易附言中注明“跨境外汇互联网支付划转”字样，而无法了解交易双方的资金来源、资金用途、经营状况，也无法核实该笔跨境外汇业务的交易背景、交易用途、收付款人之间的资金来往关系[3]。
即使该交易被监测报告为可疑交易，监管部门在分析过程中查询的交易记录显示交易双方为客户A和平台，而无法查看到客户A具体的交易对手客户B，进而难以追踪、分析资金流向。
（四）互联网技术难支撑目前，跨境支付业务迅速发展，互联网技术支持尚未完全跟上。
一是反洗钱监测分析系统功能欠缺影响大额和可疑交易的分析甄别。
第三方支付平台大额和可疑交易监测系统对于跨境支付存在参数设置不合理、模型设计不科学、监测范围和时间未能完全覆盖交易涉及区域内所有时段的全部交易等问题，影响提取大额和可疑交易的效果，容易造成漏报、错报大额和可疑交易报告。
二是网络信息安全隐患可能引发客户信息和交易数据丢失风险。
在大数据、云计算环境下，一些支付平台网络信息安全措施不完善，操作系统比较脆弱，易受到不同国家和地区黑客、病毒攻击；数据库系统的保密性、可靠性存在一定的安全问题，致使客户数据很容易被窃取或被篡改。
（五）反洗钱监管制度难执行我国《反洗钱法》是支付机构履行反洗钱义务的法律依据，《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）是人民银行针对支付机构制定的规章，其中第七条规定“支付机构要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法……要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定……”但是何为“更严格”，《办法》没有予以明确；第八条规定“支付机构与境外机构建立代理业务关系时，应当……评估境外机构反洗钱和反恐怖融资措施的健全性和有效性……”如何界定“健全性和有效性”，《办法》没有明确具体标准，此外，《办法》对跨境支付业务缺乏针对性的具体规定和规范指导，影响执行效果。
三、完善第三方支付跨境业务的对策建议（一）健全跨境支付业务反洗钱法规体系一是在支付机构反洗钱法规规章中明确跨境支付业务的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等操作细节。
二是完善跨境支付业务反洗钱法律责任和处罚规定，加大对高风险支付机构的执法检查力度和处罚力度，督促支付机构优化资源配置，有效管理风险。
三是明确支付机构和收单银行在信息传递中的反洗钱义务，便于监管部门事后通过收单银行加强对支付机构的监管，同时有效解决跨国境（地区）调查费时、费力和效率低的问题。
（二）完善客户身份识别措施一是强化用户准入。
在当地法律允许的情况下，引导个人用户进行实名注册，控制开户数量，强化机构客户实名制开户措施，对非实名认证账户采取功能和额度等限制策略。
二是采用多种识别方式。
身份识别方面，在利用传统的IP地址、Mac地址等终端数据进行识别的基础上，运用先进的生物识别技术，如指纹识别、人脸识别、掌纹识别、声波识别等辅助开展身份识别，便于在持续识别和重新识别阶段进行比对判断；行为识别方面，通过客户的注册行为、浏览行为、购物行为等识别交易的风险，尝试使用较先进的技术辅助开展识别，如近期支付宝推荐的键盘击键识别；关系识别方面，通过各种社交网站如Facebook、Twitter、LinkedIn等引入数据，查寻客户之间的关联，将身份特征、关系特征和交易特征进行分类，提高识别能力。
三是严格审核客户信息。
对境外机构客户，采用多种渠道严格审核其资质、证照、经营范围等相关资料，如与境内、境外权威部门提供的公民或企业身份信息数据库进行比较核实，与行业间的共享客户信息资料中已有的客户信息进行比对，确保客户身份信息的真实性。
（三）严格审核交易的真实性一是严格审核交易资料。
对于货物贸易，要求商户提供物流凭证或信息；对于服务贸易，要求客户提供电子票号等信息，在此基础上进一步确认每笔交易的真实性，切实防范利用虚假交易进行洗钱的风险。
二是通过共享合作机制核实交易信息。
建立第三方支付平台之间风险共享与合作机制，防止犯罪分子在不同平台反复销赃；加强与境内外银行合作，利用银行较成熟的风险防控成果核实客户身份信息和账户信息；建立与其他企业合作机制，如邮递公司，核实客户交易信息的真实性。
（四）加强跨境交易资金监测和可疑交易分析研判一是完善大额和可疑交易监测系统。
建立健全风险识别体系，完善大额和可疑交易自动识别系统，设定相应的大额和可疑交易参数、模型，并定期进行维护、优化，确保大部分交易风险能够被识别；二是建立专业的分析团队。
全球性交易对人工分析、甄别具有更大的挑战，分析人员不仅要掌握境内各地区的犯罪特点，还要了解不同国家和地区的经济、社会、人文、地理及犯罪特征等，培养高度的敏锐性，对交易信息进行全方位、多角度检索、分析，做出合理的判断，能够识别少部分未被系统监测的可疑交易；三是加大对敏感国家和地区的交易监测力度。
对来自洗钱高风险或反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家和地区的客户采取强化的尽职调查措施，密切监测转入或转出这些国家和地区的资金交易，动态维护黑名单、灰名单数据库，侯维科技，威付宝安全稳定，认真核实客户是否属于名单监测范围，分析判断为可疑交易的严格执行可疑交易报告制度。
（五）加大网络科技投入一是完善识别、监测、查询系统功能。
根据业务发展情况，不断完善客户身份识别、大额和可疑交易监测、客户信息和交易记录查询系统的功能，以支持先进的生物识别方式、监测新型洗钱类型、回溯已完成的交易记录等业务；二是提高安全、保密技术水平。
不断研发、更新智能防火墙、加密、反病毒等网络信息安全技术，加强管理，防止缺损、泄露客户信息和交易数据，建立回溯性分析机制，确保已支付的交易能够完整、真实、及时重现。