个人住房贷款还款额和贷款余额的计算
房贷计算器原理
房贷计算器原理(总8页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除1. 等本息法月还款额计算公式的推导在上一篇随笔“用 C# 写个人住房贷款计算器”中提到，等本息法在利率不变的情况下，每月的还款额是固定的，所以也称为“等额法”，计算公式如下：现在就让我们来推导出这个公式吧。
我们知道，等本息法的计算方法如下：本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金因此：本月剩余贷款余额= 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金= 上月剩余贷款余额 - (月还款额 - 本月月还利息)= 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 本月月还利息= 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 上月剩余贷款额 x 月利率= 上月剩余贷款余额 x (1 + 月利率) - 月还款额设：A = 贷款金额r = 月利率n = 期数z = 月还款额这样，各个月的剩余贷款余额如下表：根据上表，最后一期的剩余贷款余额是：A(1+r)n– z[(1+r)n-1+ … + (1+r) + 1] = A(1+r)n– z[(1+r) n - 1] / r上面的计算是根据等比数列的求和公式，Sn = a1(q n– 1) / (q– 1)，其中 a1= 1，q = 1+r 。
由于最后一期的剩余贷款余额必须为零，因此：A(1+r)n– z[(1+r)n - 1] / r = 0z[(1+r)n - 1] / r = A(1+r)nz = A · r · (1+r)n / [(1+r)n - 1]这就是本文一开头提到的等本息法月还款额的计算公式。
2. 等本息法应付的总利息在利率不变的情况下，等本息法的月还款额是固定的，计算公式如下：月还款额 = 贷款金额 x 月利率 x (1+月利率)期数 / [(1+月利率)期数 - 1]本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金因此：总利息 = 总还款额 - 贷款金额 = 月还款额 x 期数 - 贷款金额= z · n - A将月还款额z = A · r · (1+r)n / [(1+r)n - 1] 代入上式，得到：总利息= A · [1 + (n · r - 1) · (1+r)n] / [(1+r)n - 1]上式中，贷款金额 A 和月利率 r 都是正实数，期数 n 是正整数。
个人住房贷款计算方法是什么
个⼈住房贷款计算⽅法是什么
现在我们向银⾏借取了贷款，那么是肯定需要还钱的，并且还需要计算出我们应该需要还完的贷款如何。
那么⼤家知道个⼈住房贷款计算⽅法是什么吗，为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了相关的内容，希望对您有所帮助。
⼀、个⼈住房贷款计算⽅法
[贷款本⾦×⽉利率×（1+⽉利率）还款⽉数]÷[（1+⽉利率）还款⽉数－1]
计算原则：银⾏从每⽉⽉供款中，先收剩余本⾦利息，后收本⾦；利息在⽉供款中的⽐例中随剩余本⾦的减少⽽降低，本⾦在⽉供款中的⽐例因增加⽽升⾼，但⽉供总额保持不变。
等额本⾦贷款买房时，每⽉还款额计算公式为：
每⽉还款额=每⽉本⾦+每⽉本息
每⽉本⾦=本⾦/还款⽉数
每⽉本息=（本⾦-累计还款总额）X⽉利率
等额本⾦利率计算原则：每⽉归还的本⾦额始终不变，利息会随剩余本⾦的减少⽽减少。
⼆、贷款是什么
贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款是银⾏或其他⾦融机构按⼀定利率和必须归还等条件出借货币资⾦的⼀种信⽤活动形式。
⼴义的贷款指贷款、贴现、透⽀等出贷资⾦的总称。
银⾏通过贷款的⽅式将所集中的货币和货币资⾦投放出去，可以满⾜社会扩⼤再⽣产对补充资⾦的需要，促进经济的发展，同时，银⾏也可以由此取得贷款利息收⼊，增加银⾏⾃⾝的积累。
以上就是本次店铺⼩编为⼤家分享的个⼈住房贷款计算⽅法是什么吗的相关知识，个⼈住房贷款的计算⽅法会根据你选择的贷款⽅式的不同进⾏选择。
希望我的回答对你有帮助！如果您情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎你咨询店铺专业律师。
2023公积金贷款计算方法
2023公积金贷款计算方法摘要：1.公积金贷款概述2.公积金贷款计算方法3.影响公积金贷款金额的因素4.公积金贷款的申请流程5.公积金贷款的还款策略正文：一、公积金贷款概述公积金贷款，是指利用个人住房公积金账户内的存储余额向金融机构申请的一种住房贷款。
这种贷款方式具有利率低、还款压力小等优点，深受广大购房者喜爱。
在我国，公积金贷款政策因地制宜，不同地区的贷款政策有所差异。
二、公积金贷款计算方法1.贷款额度计算公积金贷款额度= 借款人公积金账户余额× 倍数× 期限其中，倍数一般为20-30倍，具体倍数根据各地区政策调整；期限一般为1-30年，需根据借款人年龄和还款能力进行选择。
2.每月还款额计算每月还款额= 贷款本金× 月利率× （1+月利率）^还款月数÷ （（1+月利率）^还款月数－1）三、影响公积金贷款金额的因素1.借款人公积金账户余额：公积金账户余额越高，可贷款额度越高。
2.借款人信用状况：信用良好者，贷款额度相对较高。
3.购房地区政策：不同地区的公积金贷款政策有所不同，影响贷款额度。
4.房屋性质：商品住房、保障性住房等不同性质的房屋，贷款政策有所差异。
四、公积金贷款申请流程1.查询公积金账户余额：了解个人公积金账户余额，为贷款做好准备。
2.准备相关材料：身份证、户口本、购房合同等文件。
3.提交贷款申请：前往当地公积金管理中心提交贷款申请。
4.审核审批：公积金管理中心对借款人进行审核，包括信用状况、收入状况等。
5.签订贷款合同：审核通过后，与金融机构签订贷款合同。
6.贷款发放：金融机构将贷款金额发放至借款人账户。
五、公积金贷款还款策略1.等额本息还款法：每月还款金额固定，适用于收入稳定的借款人。
2.等额本金还款法：每月还款金额逐渐减少，适用于预期未来收入下降的借款人。
3.按需还款法：根据借款人实际情况，灵活调整还款金额。
总之，公积金贷款作为一种购房融资方式，具有利率低、还款压力小等优势。
公积金贷款基数的计算方法
公积金贷款基数的计算方法
公积金个人贷款基数的计算通常遵循以下步骤：
1.确定贷款年限：贷款年限是指你打算借款的年限，这将直接影响你的每月还款额，通常由银行根据借款人的年龄、职业、收入等因素确定。
2.确定月还款额：月还款额是你每个月需要支付的金额，通常是你每月工资的一定比例。
3.确定公积金贷款金额：公积金个人住房贷款金额=月还款额*贷款年限。
4.确定公租房贷款额度：公租房个人住房贷款额度=公积金账户当前余额*20倍。
5.确定公租住房个人住房贷款额度：公租住房个人公积金贷款额=公积金月缴费工资基数*12*系数（系数一般为0.4%~0.7%）。
需要注意的是，以上计算方法仅供参考，具体的贷款金额和还款额可能会因为银行政策、个人信用、房产状况等因素有所不同。
在实际操作时，最好向银行或公积金管理中心咨询具体的计算方法和标准。
个人住房贷款利率如何计算
个⼈住房贷款利率如何计算⼤部分⼈购房都是以按揭贷款的⽅式购买，因为⼀个普通的家庭要⼀下⼦拿出⼀百⼏⼗万的来全额⽀付购房款还是⽐较困难的，办理按揭贷款就需要计算贷款利率，那么，个⼈住房贷款利率计算是怎样的?想要了解更多关于个⼈住房贷款利率如何计算的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、个⼈住房贷款利率如何计算个⼈住房贷款利率计算有以下两种⽅法：1、等额本息法计算的公式：⽉还款的额=本⾦*⽉利率*[(1+⽉利率)^n/[(1+⽉利率)^n-1]式中的n是表⽰的贷款的⽉数，^n表⽰n次⽅，如^240,表⽰240次⽅(贷款20年、240个⽉)⽉利率=年利率的是/12买房⼦的贷款的利息=⽉还款额的*贷款的⽉数-本⾦经计算：⽉还款的额是为5343.38元(每⽉相同)。
还款的总额的是为1282411.20元，总利息为582411.20元。
2、等额本⾦法计算的公式：⽉还款额=本⾦/n+剩余本⾦*⽉利率总利息=本⾦*⽉利率*(贷款⽉数/2+0.5)经计算：第⼀个⽉的还款的额是为6883.33元(以后逐⽉减少，越还越少)，最后⼀个⽉还款额为2933.19元。
还款的总额的是为1177983.33元，总利息的是为477983.33元。
⼆、办理个⼈住房按揭贷款的条件1、年龄在18-60岁的⾃然⼈(港澳台及外籍亦可)2、具有稳定职业、稳定收⼊，按期偿付贷款本息的能⼒3、借款⼈的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁三、个⼈住房贷款办理需要的资料1、申请⼈和配偶的⾝份证、户⼝原件及复印件3份(如申请⼈与配偶不属于同⼀户⼝的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请⼈家庭收⼊证明材料和有关资产证明等，包括⼯资单、个⼈所得税纳税单、单位开具的收⼊证明、银⾏流⽔等。
5、开发商的收款帐号1份。
四、个⼈住房贷款停供的后果按照借款合同的约定以及法律规定，“停供”可能会⾯临以下后果：1、解除合同按照借款合同的约定，如果借款⼈预期还款达到⼀定的次数，贷款⾏就有权解除合同。
个人住房贷款两种还款方式的比较
个人住房贷款两种还款方式的比较一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。
个人住房贷款的两种还款方法具体为：等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法，每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊）等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。
每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊）假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‟，每月还本付息。
如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息 117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。
但考虑时间因素，以月利率4.2‟将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。
即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。
那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？“等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。
按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额 20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‟），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金 833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‟），仍欠银行贷款198333.33元；……。
“等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。
贷款余额计算
无论是何种还款方式，都需要根据已知条件确定还款额。
下面主要介绍等额本息还款方式和等额本金还款方式下还款额和贷款余额的计算。
1.等额本息还款方式下还款额和贷款余额的计算等额本息还款方式是指借款人每期以相等的金额偿还贷款。
其中每期还款额包括每期应付的利息和应归还的本金。
这种还款方式适合于预期收入在未来整个贷款期间比较稳定的借款人。
（1）贷款利率不变的等额本息还款方式这种还款方式是在整个贷款期限内以固定月利率和固定月还款额按月偿还贷款本息。
月还款额等于以贷款金额为现值计算的年金，计算公式为：A=P i（1+ i）n/（1+i）n-1式中A——月还款额；P——贷款金额；i——贷款月利率；n ——按月计算的贷款期限。
[解]已知：贷款金额P=100 000元，贷款月利率I=5％／12，按月计算的贷款期限n =15×12=180月该家庭的月还款额计算如下：A=P ×i（1+ i）n/（1+i）n-1=100000×5%/12×（1+5%/12）180/（1+5%/12）180-1=790.79（元）这种还款方式下的贷款余额可以采用将年金转换为现值的公式计算，即等于以后月还款额的现值之和，计算公式为：Pm=A×（1+ I）n-m-1/I（1+I）n-m式中Pm-贷款余额m-按月计算的已偿还期贷款利率不变的等额本息还款方式下的月还款额累加为：An=P i（1+ i）n/（1+i）n-1×n题目：中国银行业监督管理委员会要求应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。
A.45％以下（含45％）B.50％以下（含50％）C.40％以下（含40％）D.55％以下（含55％）答案：（D）。
住房贷款还款计划计算公式
住房贷款还款计划计算公式1.计算公式(1)等额本息在等额本息还款方式下，每个还款周期内的还款金额是固定的，包括本金和利息。
计算公式如下：还款总额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期数/((1+月利率)^还款期数-1)其中，还款总额是每个还款周期内的总还款金额，贷款本金是贷款的总额，月利率是年利率除以12，还款期数是按月计算。
(2)等额本金在等额本金还款方式下，每个还款周期内的还款金额只包括本金，利息逐渐减少。
计算公式如下：每期还款本金=贷款本金/还款期数贷款本金在每期还款本金的基础上依次减少，每期还款利息的计算公式如下：每期还款利息=剩余贷款本金×月利率2.相关要点在进行住房贷款还款计划计算时，还需要注意以下几个要点：(1)贷款本金：贷款本金是指实际贷款的总额，一般包括购房款项和其他相关费用。
贷款金额越高，每期还款金额也越大。
(2)贷款利率：贷款利率是指按年计算的利率。
一般情况下，贷款利率越高，每期还款金额也越大。
(3)还款期数：还款期数是指贷款的总期数，一般以月为单位。
还款期数越长，每期还款金额也越小。
(4)利率变动：对于浮动利率的贷款，还款计划需要考虑利率的变动情况。
在每次利率调整后，还款计划需要重新计算。
(5)提前还款：如果借款人在还款期限内进行了提前还款，还款计划也需要进行相应的调整。
总的来说，住房贷款还款计划的计算公式可以根据等额本息和等额本金两种方式进行计算，同时需要考虑贷款本金、贷款利率、还款期数以及利率变动和提前还款等因素的影响。
借款人在选择还款方式时，可以根据自身情况和还款能力进行合理的选择，并进行详细的还款计划规划。
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个人住房贷款还款额和贷款余额的计算
无论是何种还款方式，都需要根据已知条件确定还款额。
下面主要介绍等额本息还款方式和等额本金还款方式下还款额和贷款余额的计算。
1.等额本息还款方式下还款额和贷款余额的计算
等额本息还款方式是指借款人每期以相等的金额偿还贷款。
其中每期还款额包括每期应付的利息和应归还的本金。
这种还款方式适合于预期收入在未来整个贷款期间比较稳定的借款人。
（1）贷款利率不变的等额本息还款方式
这种还款方式是在整个贷款期限内以固定月利率和固定月还款额按月偿还贷款本息。
月还款额等于以贷款金额为现值计算的年金，计算公式为：
A=P i（1+ i）n/（1+i）n-1
式中A——月还款额；
P——贷款金额；
i——贷款月利率；
n ——按月计算的贷款期限。
[解]已知：贷款金额P=100 000元，贷款月利率I=5％／12，按月计算的贷款期限n =15×12=180月
该家庭的月还款额计算如下：
A=P ×i（1+ i）n/（1+i）n-1
=100000×5%/12×（1+5%/12）180/（1+5%/12）180-1=790.79（元）
这种还款方式下的贷款余额可以采用将年金转换为现值的公式计算，即等于以后月还款额的现值之和，计算公式为：
Pm=A×（1+ I）n-m-1/I（1+I）n-m
式中Pm-贷款余额
m-按月计算的已偿还期
贷款利率不变的等额本息还款方式下的月还款额累加为：
An=P i（1+ i）n/（1+i）n-1×n
题目：中国银行业监督管理委员会要求应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。
A.45％以下（含45％）
B.50％以下（含50％）
C.40％以下（含40％）
D.55％以下（含55％）
答案：（D）
（2）贷款利率变动的等额本息还款方式
现实中的利率并不是一成不变的。
如果利率发生了变化，贷款人和借款人都会在不同的情况下要求调整贷款利率。
贷款利率变动的等额本息还款方式的基本计算程序是：①按照借款合同约定的初始利率和贷款期限，用贷款利率不变的等额本息还款公式计算月还款额；②到第一个利率调整周期，根据约定的利率指标确定新的贷款利率、贷款余额、剩余贷款期限，
再用贷款利率不变的等额本息还款公式计算新的月还款额；③以后各个利率调整周期均按上述方法计算月还款额。
[例7—3]某家庭购房抵押贷款10万元，贷款期限30年，贷款年利率6％，借贷双方约定每年年初按当年1年期国库券利率加上3％的附加利率调整贷款利率。
设在贷款期限第2、3、4、5年的1年期国库券利率分别为3％、4％、6％和6％。
试计算该家庭前5年的月还款额和贷款余额。
[解]已知：贷款金额P=100 000元，第1、2、3、4、5年的贷款月利率分别为6％／12、6％／12、7％／12、9％／12和9％／12，按月计算的贷款期限n=30×12=360月。
该家庭第1-5年的月还款额和贷款余额计算如下：（计算见教材210-212页）
2.等额本金还款方式下还款额和贷款余额的计算等额本金还款方式是指借款人每期归还相等的本金，同时付清本期应付的利息。
这种还款方式的每期还款额是递减的，适合于预期收入可能逐渐减少的借款人。
具体如按月偿还，其每月应归还的本金等于贷款金额（本金）除以按月计算的贷款期限，而月还款额为：
At= P/ n+[P-P/n（t-1）]i
式中At——第t月的还款额；
P——贷款金额；
n——按月计算的贷款期限；
i——月利率。
等额本金还款方式下的贷款余额为：
Pm=P（n—m）
式中Pm-贷款余额；
m-按月计算的已偿还期。
等额本金还款方式下的月还款额累加为：P×（1+I×n+1/2）
等额本金还款方式下的利息总额为：
I= P i×n+1/2
式中I-利息总额。