2020年银行业对公贷款发展规划
工作规划银行贷款
一、前言随着我国经济的持续发展，银行业在国民经济中的地位日益凸显。
银行贷款作为企业融资的重要途径，对于支持实体经济发展具有重要意义。
为更好地发挥银行贷款在支持实体经济发展中的作用，以下是我对银行贷款工作规划的具体阐述。
二、工作目标1. 提高贷款审批效率，缩短贷款发放周期。
2. 优化贷款结构，提高贷款质量。
3. 拓展贷款业务，满足客户多样化需求。
4. 加强风险管理，确保贷款资产安全。
三、具体措施1. 优化审批流程（1）简化贷款申请材料，提高审批效率。
（2）建立快速响应机制，确保贷款审批周期不超过3个工作日。
（3）完善审批制度，确保审批过程公平、公正。
2. 优化贷款结构（1）加大对企业技术改造、绿色产业、战略性新兴产业的支持力度。
（2）调整贷款期限，满足不同客户的需求。
（3）创新贷款产品，如知识产权质押贷款、供应链金融贷款等。
3. 拓展贷款业务（1）加强与政府部门、行业协会等合作，了解客户需求，拓展业务领域。
（2）积极开展线上线下业务，提高客户覆盖率。
（3）加强与其他金融机构的合作，为客户提供全方位的金融服务。
4. 加强风险管理（1）完善信贷管理制度，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理。
（2）建立风险预警机制，及时发现和化解风险。
（3）加强风险防范教育，提高员工风险意识。
四、工作计划1. 第一季度：开展内部培训，提高员工业务水平。
2. 第二季度：优化审批流程，提高贷款审批效率。
3. 第三季度：拓展贷款业务，满足客户多样化需求。
4. 第四季度：加强风险管理，确保贷款资产安全。
五、总结通过以上工作规划，我们将努力提高银行贷款业务水平，为客户提供优质、高效的金融服务，为实体经济发展提供有力支持。
同时，我们将不断优化内部管理，加强风险管理，确保银行贷款业务稳健发展。
银行对公业务深度分析报告
银行对公业务深度分析报告内容目录前言：3 年了，是时候重新关注对公业务了吗？ (4)一、对公业务：资产质量包袱大幅减轻，投放回暖 (5)1.1多个“信号”指向对公存量风险不断减轻 (6)1.2怎么做到的？监管引导+银行自身努力 (7)1.3基建+小微发力：对公回暖，贷款增长重归“常态化”，增持地方政府债 (9)二、个股群像：假若对公回暖，哪些银行值得关注？ (11)2.1个股概览：哪些银行“对公”业务占比较高？ (11)2.2国有大行：业务布局相对较为均衡，其中工行综合服务能力更强 (12)2.2. 股份行：各具特色，中信、光大银行较优 (14)2.3．城商行：关注区域经济、客户结构 (15)2.4假如未来对公业务持续回暖，哪些银行更值得关注？ (16)风险提示 (22)图表目录图表1：老16 家上市银行估值分化明显（单位：倍） (5)图表2：上市银行19PB 以及处于过去三年的位置（单位：倍） (5)图表3：10 年以来上市银行对公贷款不良率变化与分解、各行业不良贡献情况（%） (5)图表4：19H，10 家样本银行对公贷款不良余额净减少（亿元） (6)图表5：上市银银行资产质量认定标准持续趋严 (6)图表6：老16 家上市银行批零、制造业贷款不良率19H 首次回落 (7)图表7：老16 家上市银行对公业务的信用成本19H 有所下降 (7)图表8：上市银行各类贷款迁徙率整体回落（正常类迁徙率左轴，其余右轴） (7)图表9：老16 家上市银行核销及转出规模（亿元） (8)图表10：13 年至今主动放缓对公贷款投放增速 (8)图表11：老16 家上市银行信贷结构对比：2014 VS 2019H (8)图表12：18 年以来，“基建补短板”逆周期政策不断落地 (9)图表13：720 指导意见后，委托+信托贷款压降幅度收窄（亿元） (10)图表14：18 年后地方政府专项债发行加速（亿元） (10)图表15：新增人民币贷款结构（亿元） (10)图表16：企业贷款同比多增情况（亿元） (10)图表17：上市银行资产摆布情况变化：19H 相对2018 年（亿元） (10)图表18：19H 上市银行信贷摆布情况（--表示未披露具体数据） (12)图表19：国有大行业务占比较为平均（19H） (13)图表20：国有大行对公中收贡献度较高（19H） (13)图表21：工行对公存款优势较强，成本率低（19H） (13)图表22：国有大行对公不良率较高，但核销及转出率低（19H） (13)图表23：光大银行对公贷款增速较快，且基建类贷款占比较高 (14)图表24：股份行对公贷款毛利率对比（19H） (14)图表25：大行+股份行对公贷款收益率、存款收益率以及存贷利差 (15)图表26：大行+股份行对公贷款不良率、信贷成本（19H） (15)图表27：城商行对公、零售、资金业务利润总额占比 (16)图表28：北京银行对公业务信用成本、不良生成率相对稳定 (16)图表29：上市银行对公业务主要核心指标（19H，精简版，“--”表示未披露） (17)图表30：国有大行+股份行对公业务主要指标一览（19H） (18)图表31：城商行对公业务主要指标一览（19H） (19)图表32：13 年以来，各家银行对公业务资产质量出清情况（亿元） (20)前言：3 年了，是时候重新关注对公业务了吗？近年来，基建、地产等投资增速放缓、银行对公业务的发展速度也随之放缓；且在经济下行的大背景下，银行对公贷款的资产质量不断暴露。
威海市地方金融监督管理局关于印发《威海市“十四五”金融业发展规划》的通知
威海市地方金融监督管理局关于印发《威海市“十四五”金融业发展规划》的通知文章属性•【制定机关】威海市地方金融监督管理局•【公布日期】2021.11.29•【字号】威金监发〔2021〕60号•【施行日期】2021.11.29•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文威海市地方金融监督管理局关于印发《威海市“十四五”金融业发展规划》的通知各区市人民政府，国家级开发区管委，综保区管委，南海新区管委，市有关部门、单位，有关金融机构：《威海市“十四五”金融业发展规划》已经市政府同意，现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。
威海市地方金融监督管理局2021年11月29日威海市“十四五”金融业发展规划为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平总书记关于金融工作的重要讲话、重要指示批示精神，加快推动党中央、国务院和省委、省政府决策部署落地见效，以金融业高质量发展更好服务威海市争当新时代现代化强省建设排头兵，根据国家、省、市《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》及《山东省“十四五”金融业发展规划》，制定本规划。
一、发展回顾与面临形势（一）基础与现状“十三五”期间，全市金融系统深入贯彻落实中央和省、市关于金融工作的一系列决策部署，着力在提升服务、防控风险、深化改革上下功夫，努力促进经济与金融良性循环、互动发展，金融业总体保持了良好较快发展势头，为全市经济社会高质量发展作出了重要贡献。
金融市场规模不断扩大。
2020年，全市金融业实现增加值128.6亿元，“十三五”期间年均增长8.92%；金融业增加值占地区生产总值的比重达到4.3%，比2015年提高1.5个百分点。
金融业完成税收33.77亿元，占全部税收的比重达到10.81%，比2015年提高4个百分点，产业地位和社会贡献度持续提升。
主要金融指标增势良好。
存贷款保持较快增长，2020年末，全市本外币存贷款余额达到4732.8亿元和3396.6亿元，分别是2015年末的1.70倍和1.84倍。
商业银行开展对公信贷现状及对策研究
商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行在开展对公信贷方面面临着诸多挑战，如信贷风险和审批流程繁琐等问题。
为了解决这些困境，本文分析了商业银行对公信贷的现状，并提出了三项应对策略。
加强风险控制是关键，可以通过建立完善的风险评估体系来降低信贷风险。
优化信贷审批流程可以提高效率、降低成本，从而更好地满足客户的需求。
开发新的信贷产品也是一条有效的应对之道，可以根据市场需求推出创新产品，拓展信贷业务的广度和深度。
通过对现状分析和对策研究的总结，展望未来，商业银行在对公信贷领域仍有巨大的发展空间和潜力。
【关键词】商业银行, 对公信贷, 研究, 现状分析, 挑战, 对策, 风险控制, 信贷审批流程, 信贷产品, 结论, 发展。
1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国经济社会发展中发挥着至关重要的作用。
随着经济全球化和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务也面临着新的挑战和机遇。
研究背景中，首先要关注的是当前我国经济发展态势。
随着经济结构的转型和产业升级，企业对资金的需求量和质量也在不断增加，尤其是中小微企业在融资方面面临着更为严峻的挑战。
商业银行对公信贷业务作为支持实体经济发展的重要渠道，如何更好地适应经济新常态，更好地服务实体经济，是当前亟待解决的问题。
国家政策导向也在不断调整和优化，对商业银行的对公信贷业务提出了更高的要求和挑战。
如何在保证风险可控的前提下，更好地满足企业融资需求，提高信贷服务效率和质量，是商业银行对公信贷业务发展面临的核心问题。
对商业银行开展对公信贷现状及对策研究具有重要的现实意义和战略意义。
通过深入剖析当前商业银行对公信贷业务的现状和存在的问题，寻找合适的对策和措施，可以有效促进商业银行对公信贷业务的健康发展，推动实体经济的高质量发展。
1.2 研究意义商业银行开展对公信贷是金融行业的重要组成部分，对于促进经济发展、支持实体经济建设具有重要意义。
随着经济全球化的深入和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务面临着诸多挑战和困难。
当前我国银行对公业务发展现状分析
当前我国银行对公业务发展现状分析
近年来，我国银行业对公业务发展取得了较为快速的增长，既有着巨大的机遇，也面
临着一些挑战。
本文将从对公业务规模、风险管理、数字化转型等方面进行分析。
对公业务规模不断扩大。
随着我国经济的快速发展，企业对融资需求增加，银行对公
业务规模持续扩张。
根据中国银行业协会数据，截至2020年底，全国银行业对公贷款余额达到112.65万亿元，同比增长13.2%。
银行各项对公业务，如票据贴现、信用证开立等也呈现出较为稳定的增长态势。
对公业务面临的风险管理挑战不容忽视。
虽然对公业务规模快速增长，但风险也相应
增加。
企业倒闭、不良贷款增加等风险问题依然存在。
尤其是在经济下行周期中，一些行
业的企业面临较大经营困难，银行贷款风险进一步暴露。
银行需要加强对企业的风险评估
和控制，做好风险防控工作。
数字化转型助力对公业务发展。
随着金融科技的迅猛发展，我国银行业加快数字化转型，对公业务逐渐实现线上化、智能化。
通过大数据、人工智能等技术手段，银行可以更
好地了解企业客户需求，提供更加精准的金融服务。
数字化转型也为银行提供了更高效、
更便捷的风险管理工具，如人脸识别、反欺诈等技术的应用，提升了对公业务的风险控制
能力。
我国银行对公业务发展面临着一系列机遇和挑战。
在国家全面深化改革的背景下，银
行需要加强风险管理，做好风险防控，同时利用数字化技术进行转型升级，提供更加智能、高效的金融服务，以满足企业客户的需求。
银行对公业务的五大发展趋势
1、增速放缓、结构变化的收入池公司银行业务是传统银行业务中的基石，其资产、收入、利润贡献都达到行业的一半。
聚焦中国银行业收入池，预计银行业总体收入将从2015年的4.7万亿元人民币上升至2020年的7.7万亿元人民币，年均复合增速10.5%。
其中，受到中国经济结构调整、多层次资本市场发展和企业“去杠杆”等多方面的影响，公司银行业务收入占比预计将从2015年的47%微降至2020年的46%；绝对值预计从2015年的2.2万亿元人民币上升至2020年的3.5万亿元人民币。
公司银行仍为整个银行业的第一大收入来源，增长主要来自中型、小型企业客户，以及交易银行、投资银行等业务。
从客群角度看，预计到2020年，超大企业为公司银行业务贡献收入为2500亿元人民币，占比7%；大型企业收入6300亿元人民币，占比18%；中型企业收入1.23万亿元人民币，占比34%，小微企业贡献收入7100亿元人民币，占比20%；此外，财政及机关团体贡献收入7600亿元人民币，占比21%。
其中，增速最快的为中型企业和小微企业，预计2015-2020年均增长率分别为11%和14%；而超大企业和财政及机关团体的增速放缓，预计增长率约为8%-9%（参阅图1）。
从产品角度看，受全球低利率环境、中国利率市场化、金融脱媒等影响，传统存贷业务增长放缓，对收入的贡献预计将从2015年的57%下降至2020年的52%，交易银行、投资银行的收入贡献预计分别从2015年的13%和4%上升至2020年的14%和6%，成为公司银行业务主要的增长点。
除此之外，资产管理、金融市场等业务的收入贡献也将稳步提升（参阅图2）。
尽管面临总体增速放缓以及业务结构调整，公司银行业务仍是银行业的基石。
公司银行业务的健康发展对每一家商业银行来说都是关系生存的头等大事，因此需要准确把握公司银行业务未来的发展趋势，打造差异化的业务模式，转型基础能力。
在中国，严峻的宏观经济新常态、挑战的金融市场环境、分化的公司客户需求、强劲的科技创新机遇将是塑造公司银行业务转型的关键要素。
推进普惠金融发展规划(2016—2020年)
国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知国发〔2015〕74号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构:《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》已经党中央、国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行.国务院2015年12月31日（此件公开发布）推进普惠金融发展规划（2016-2020年)普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
党中央、国务院高度重视发展普惠金融。
党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。
2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖.为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感，特制订本规划。
一、总体思路(一）发展现状.近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升.(二）指导思想.全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果.(三)基本原则。
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号，以下简称《办法》）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2021〕24号，以下简称《互联网贷款通知》）发布以来，商业银行互联网贷款业务发展平稳，在服务中小微企业融资和居民消费等方面发挥了积极作用。
为加强业务监管，提升服务质效，防范金融风险，进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求，规范合作行为，促进平台经济规范健康发展，现就有关事项通知如下：一、提升金融服务质效。
商业银行应当在统筹经营管理规划基础上，稳妥推进数字化转型，立足自身定位精准研发互联网贷款产品，增加和完善产品供给，提高贷款响应率，优化贷款流程，充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。
二、履行贷款管理主体责任。
商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。
三、强化信息数据管理。
商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。
商业银行与合作机构签订的书面协议，应当明确约定相关信息报送的具体要求。
在与提供和处理个人信息的机构合作时，商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作，评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。
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2020年银行业对公贷款发展规划
2020年，分行将继续以总行、分行的经营部署为引领，全面贯彻落实目标现行，工作紧随的战略部署，将吸收存款作为基础工作与重要工作，积极改善贷款结构与存款结构，切实提升工作效能。
面对越来越严苛的业务新规，全覆盖式的监督管理，资本约束的不利影响，我行业务将面临严峻的挑战，为了保障全面完成未来一年的各项工作指标，切实提升工作效率，拟从以下几个方面做好具体工作：
一、明确目标、加强营销、注重落实、努力完成一季度开门红
为了确保一季度开门红，我行将立足现有的储备项目基础，释放营销活力，加强提升储备项目，综合评估储备项目的收益、派生存款高低、项目审批难易程度，并以此为基础确定重点项目，逐步畅通申报渠道，全程覆盖式推进项目审批手续，确保项目的审批效率，确保项目的放款业务落实到位，实现2020年度开门红。
二、确立目标，强化创新，重在成效，切实改善贷款结构
针对目前大额贷款过于集中问题，为避免风险，要积极拓展小额贷款业务，平衡贷款比例，改善贷款结构。
一是确立改善贷款结构的战略目标，积极开拓中小企业对公客户市场，全面提升中小企业与我行的业务往来，提升小额贷款业
务占比；二是不断开拓创新，积极探索小额贷款的业务渠道，全面提升小额贷款的业务额度，以成效为导向，全面构建中小企业的对公贷款服务体系，切实改善贷款结构，促进贷款比例的优化与提升。
三、回归本源，专注客户，加强创新，全面改善存款结构
追踪溯源，对公贷款营销业绩的关键在于对公客户的满意度。
一是回归本源，专注客户体验，采取多种渠道，切实提升对公客户的贷款业务满意度，全力构建我行与对公客户的良好关系与密切交流渠道；二是针对高利率存款过多问题，不断开拓创新，全面分析存款结构的不足，积极引导低利率存款业务的占比，以宣传讲解为手段，全面提升对公客户对低利率存款的积极性，加快推进存款结构的改善工作，切实优化存款结构。
四、提升管理，规避风险，明确规划，高效提升同业业务
一是全面提升资产管理，强化风险规避意识，严格执行总分行的授信政策，坚决不碰风险红线，强化对新项目营销的审核把关，全面降低风险情况的发展；二是定期开展存量信贷资产质量检查，积极开展项目风险监测，明确规划授信项目的比例，强化风险管理工作，确保资产质量的稳定性。
三是加强同业业务的占比，制定流动性应急预案，加强风险。