C18033S 财富目标与财富管理 课后测验
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题库附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C2. ()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D3. 共有的形成原因不包括()。
A.共同生活B.共同生产C.共同经营D.共同占有【答案】 D4. 下列说法正确的是()。
A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】 C5. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】 C6. 绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。
A.不交学费B.少交学费C.免交学费D.延期缴费【答案】 A7. 下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。
A.五种遗嘱都需要见证人B.具有完全民事行为能力C.继承人、受遗赠人不能作为见证人D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定【答案】 A8. 可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】 B9. 现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题附带答案单选题（共20题）1. 某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】 D2. 财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C3. 关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费【答案】 B4. 在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5. 社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。
这反映了社会养老保险的( )原则。
A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】 C6. 孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。
孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。
目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。
那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。
（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。
）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44【答案】 D7. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。
A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性【答案】 B8. 诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。
A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】 D9. 对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷B卷附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷B卷附答案单选题（共20题）1、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。
A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】 C2、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。
A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A3、现金规划的核心是建立( )基金..A.日常生活B.投机D.日常生活和投资【答案】 C4、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。
A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。
C.变额年金保险D.量低保证年金保险【答案】 A5、专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C6、耐用消费品贷款最高贷款额度是()。
B.5000C.30000D.50000【答案】 D7、个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。
A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 C8、李某向保险公司投保家庭财产保险，在保险期间李家被盗，损失财物总计7万余元。
李某为获取更多的赔偿，向保险公司谎称被盗财物价值10万元，保险公司全额进行了理赔。
事后，保险公司查出李某谎报损失一事。
关于如何处理此事，保险公司内部形成以下几种意见，正确的是()。
A.因李某有保险欺诈行为，所以对李某不予赔偿，应当全部追回保险金B.追回支付李某虚报部分的保险金C.对李某虚报部分损失的实际情况进行调查，所支出的费用由保险公司自行承担D.解除与李某的保险合同，追回已支付的保险金并不退回保险费【答案】 B9、遗嘱执行人的职责不包括()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共45题）1、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。
关于它们的不同点的说法不正确的是()。
A.发放股票股利可减低每股价值B.现金股利会减少企业的可用资产C.现金股利不需要缴纳个人所得税D.股票股利不改变股东的权益份额【答案】 C2、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。
A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】 C3、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。
A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】 D4、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A5、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。
A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】 B6、国内生产总值的含义是指()。
A.一国或一地区所生产的所有中间产品和服务的价值总和B.国民在某一时期（通常为一年）内所生产的价值总和C.一国或某一地区在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和D.市场上所有产品与劳务的价值加总【答案】 C7、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C8、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A 与B独立，则P(B)=______。
C18033财富目标与财富的管理答案.doc
C18033 财富目标与财富管理参考答案单选题（共4题，每题10分）1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。
A.休假B.按揭买房C.存款D.遗产继承2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ）A. 通常较为年轻B. 可能有相对稳定的收入来源C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。
A.生命周期理论B.帆船理论C.美林投资时钟D.行为金融学4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。
A.心理账户B.羊群效应C.过度自信D.损失厌恶效应多选题（共4题，每题10分）1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。
A.衰退B.复苏C.过热D.滞涨2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。
A.经济周期波动B.资产配置策略的调整C.组合的绩效表现D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。
A.规范操作B.便于展示C.模拟预期收益D.跟踪评估4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。
A.财富积累B.财富巩固C.财富消耗D.财富转移判断题（共2题，每题10分）1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。
（对）对错2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。
（错）对错资料赠送以下资料《管理的实践》读后感德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人力资源去实现这个使命。
界定使命是企业家的任务，而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是管理。
”提出了三个经典的问题：我们的事业是什么？我们的事业将是什么？我们的事业究竟应该是什么？这三个问题经过改编完全可以应用于现在的我们：我们学习的是什么？我们学习的将是什么？我们学习的究竟应该是什么？经典之所以被称之为经典往往在于其超强的预见性.多年之后依然闪耀者夺目的思想光辉，熠熠发光，为处在黑暗中的人们知音了前进的方向与道路。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷包含答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷包含答案单选题（共20题）1. 集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B2. 关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.社会保险是个人自愿选择参加的C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】 B3. 下列不属于强制丧失所有权原因的是()。
A.没收B.征用C.强制执行D.出卖【答案】 D4. ()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。
A.保险合同变更B.保险合同撤销C.保险合同中止D.保险合同终止【答案】 C5. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。
A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】 C6. 老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。
A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 B7. 在新加坡上市、内地注册的外资股是()。
A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】 D8. 根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。
A.离婚双方具有限制民事行为能力B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议C.双方亲自到婚姻登记机关办理D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】 A9. 保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。
A.可理解性B.相关性C.可靠性D.及时性【答案】 C10. 关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。
A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】 C11. 有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的()，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库检测试卷A卷附答案单选题（共20题）1、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。
A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场【答案】 D2、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。
A.存货投资B.固定资产投资C.消费支出D.政府购买【答案】 A3、下列不属于系统风险的是()。
A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】 D4、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】 B5、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。
A.50B.55C.60D.65【答案】 B6、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B7、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。
A.通常来说流动性与收益性成反方向变化B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的【答案】 D8、张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。
A.经原始取得享有所有权B.经继受取得享有所有权C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权【答案】 A9、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式()。
A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.购买养老保险【答案】 C10、教育负担比的公式是( )。